契約社員のクレジットカード審査はどうなの?基礎知識と作れるカードをまとめました

カテゴリー:クレジットカードの審査    

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働いている方にとって1枚は持っておきたいクレジットカード。友人や恋人などから急なお誘いがあり、財布の中に現金が無かった時、クレジットカードがあって助かったという経験をした方も多いのでは。しかし、社会人であれば誰でも、クレジットカードを作ることが出来る訳ではありません。安定した収入が無ければクレジットカードを作ることが出来ないのです。最近は雇用形態が広がり契約社員や派遣社員の方が増えていますが、契約社員の方等はクレジットカードをつくることはできるのでしょうか?

契約社員も安心して申し込みできます

契約社員は正社員と比較すると審査上はマイナス評価となりますが、だからと言って、審査対象とはならないクレジットカードはほとんどありません。安心して申し込むことができます。

正社員と比較すると審査は不利

クレジットカード会社は多くの場合、「継続して安定した収入を得ている人」を対象にカード発行を行いたいと望んでいます。しかしながら、契約社員は期間が定まっている雇用形態であり、不況の折には契約更新しないいうことになり仕事を失ってしまう場合もありますので、どうしても正社員と比較すると審査上、不利にならざるを得ません。 

審査に通りやすい条件は

クレジット会社の審査に通るために重要な条件は以下の通りです。

ポイントは勤続年数

クレジットカードの審査では、勤続年数が大きなポイントになります。契約社員の方は勤務期間が短いため、正社員に比べると収入が不安定です。そのため、勤務実績を残し、ある程度の期間収入が安定していることをカード会社に認めてもらう必要があります。

また、審査では、年収額を申告する必要があり、在籍中の職場で働き始めてすぐの状態では、今後の年収がどれくらいの額になるかは分かりません。この場合、見込み年収を申告することになりますが、カード会社は確定した年収を元に正確な審査をしたい意志があります。正確な年収を申告するためにも1年以上勤務してから申し込むことが望ましいです。

年収のボーダーライン

年収は自己申告制となるので、審査においては最低基準を満たしているかどうか程度かもしれません。クレジットカード会社も使ってもらわないと意味がないので、生活をしていける水準にあるかは判断されます。持ち家の方であれば、100万円以上、賃貸などの方は200万円以上は欲しいところではないでしょうか。

勤務年数が短い場合や年収が低い場合にカバーできるポイント

居住形態や居住年数はプラスになるポイントで、アパートよりも自己所有や家族所有が有利です。居住年数も長いほど生活が安定していると判断されます。また、過去のクレジット利用歴であるクレジットヒストリーも重要です。信用性のあるクレジットヒストリーは加点となります。

 

審査を通りやすくするための申込時の注意点

クレジットカードの申込みを行う際には、申告事項を正確に入力する必要があります。これについては申込み者全員に共通する事項ですが、契約社員の方は特に注意が必要です。

必ず連絡のとれる電話番号の申告を

連絡先の電話番号は、自宅の電話番号か携帯番号になると思いますが、常に出ることの出来る電話番号を申告しましょう。「自宅の電話は普段不在が多く中々連絡が取れない」、「知らない番号からくる電話は出ない」「携帯電話は仕事中出られない」という方も審査時には連絡の取りやすい番号を記入し、審査後はカード会社から電話が入ることを気にしておきましょう。

年収・他社の借入情報は正直に

年収と他社の借入状況については、正確に正直に申告することが重要です。年収は少し多めに借入情報は少なめに申告したい気持ちはわかりますが、正直に申告しないと嘘はバレます。そうなれば、審査通過は難しくなってしまいます。

 

契約社員必見のクレジットカードの選び方

審査に通るには現在の状況に応じたカードを選ぶことも大切です。実際のカード選びについて説明しながら、契約社員の方にお勧め出来るクレジットカードをご紹介しましょう。

ステータス性の高いカードを避ける

クレジットカードにはグレードがあり、ステータス性が高くなればそれだけ審査も厳しくなります。有名どころのアメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードなどは、ステータス性が高く、審査のハードルも高く設定されています。また、年会費も必要となるため、契約社員の方は避けたほうがよいでしょう。

生活面で便利でお得に利用できるクレジットカード

  • エポスカード…年会費無料で最短即日発行が可能なクレジットカードです。全国の加盟店7000店舗以上で優待がある、持っておきたいクレジットカードの1つです。またご利用状況によっては、契約社員でも年会費無料でゴールドカードを持つことができます。
  • ACマスターカード…年会費永年無料で、最短で即日発行が可能。土日祝日もカード発行に対応しているため、お急ぎの方にお勧め。
  • VIASO(ビアソ)カード…年会費永年無料で、携帯電話代・プロバイダー料金・ETC料金がポイント2倍やVIASO eショップ経由でネットショッピングを利用すると、最大10%のポイント獲得など高還元クレジットカード。
  • 楽天PINKカード…年会費無料で、映画の割引やレストランのクーポンなどライフスタイル応援サービス、携帯品損害補償や女性特定疾病補償など女性が安心して便利に利用できる付帯サービスが充実。

 

もしも審査に落ちた場合は

クレジットカードの審査に通らなかった場合は、勤続年数が短いのか、信用情報が原因なのかクレジットカード会社のステータスが高いのかなど原因を把握しましょう。

勤続年数が短い場合

勤続年数が短い場合は、少し時間をおいてから再度審査を受けるようにしましょう。特に1年未満だと厳しい部分がありますので、実績をつくり、より安定していることがアピールできるようになってから審査を受けることをお勧めします。

信用情報が原因の場合

信用情報に支払の遅延や自己破産などの債務整理、強制解約等の情報が登録されている場合には、5年程度その記録が残ります。いわゆるブラックと言われるような状態でいくら申込みをしても審査に通らない可能性が高く、信用情報から消えるのを待つしか方法が有りません。

 

どうしてもという方は家族カードやデビットカードもあります

どうしてもすぐに持ちたいという場合には、家族カードやデビットカードという方法があります。家族カードは親や旦那さんなどのクレジットカードに追加で発行してもらうものです。本人カードに近い形の特典を享受できます。

一方デビットカードはその都度口座から引落しされるカードで、クレジットカードのように使用できます。大きくはないもののポイント制度があったり、残高分しか使えないので使いすぎの防止ができるカードです。 

まとめ

契約社員の方は、一般的には正社員よりクレジットカード審査が難しいと言われていますが、一定の勤続年数や安定した収入などの条件を満たし、現状にあったクレジットカードに申込めば、カード取得は難しくありません。まずはステータス性の高いカードではなく、審査が通りやすく便利でお得に利用できるカードを手にすることをお勧めします。

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