はじめてキャッシングの利用を考えるとき、キャッシングの使い方やそれにかかる手数料（金利）よく分からないので不安だと思います。
それでも今月の生活費の足しにしたり、なにかの支払いにキャッシングが必要なときもあるでしょう。
昨今は銀行カードローンの審査基準が厳しく、即日融資もできなくなりましたので、今すぐお金を借りるなら消費者金融が一般的です。
この記事では、元楽天カード社員の田代が消費者金融大手のアコム（三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ）、プロミス（三井住友銀行グループ）、レイク、SMBCモビット、アイフルの5社を比較し、各キャッシングのおすすめポイントをまとめてみました。
田代
目次
キャッシングのおすすめはどれ？キャッシング5社を比較
まずはキャッシング5社の基本情報を簡易的に比較してみたいと思います。
最高限度額は一番低いですが、金利（実質年率）が最も低く、30日間の無利息期間があるプロミスは初心者におすすめです。
| 消費者金融 | 審査時間 | 融資時間 | 金利 | 限度額 | 無利息期間 |
|---|---|---|---|---|---|
| アコム | 最短30分 | 最短1時間 | 3.0％~18.0％ | 800万円 | あり |
| プロミス | 最短30分 | 最短1時間 | 4.5％~17.8％ | 500万円 | あり |
| レイク | お申し込み後最短15秒 | Webで最短25分融資も可能 | 4.5％~18.0％ | 500万円 | あり |
| SMBCモビット | 10秒簡易審査 | 即日(※) | 3.0％~18.0％ | 800万円 | なし |
| アイフル | 最短30分 | 最短1時間 | 3.0％~18.0％ | 800万円 | あり |
キャッシングおすすめ5社の特徴
キャッシングの基本情報だけで選ぶのはまだ不安が残るかも知れません。
ここからはおすすめするキャッシング5社の特徴をそれぞれまとめましたので、メリットだけではなくデメリットの部分も踏まえてキャッシング選びの参考にしていただければ幸いです。
事前に分かる適用金利がおすすめのアコム
| 審査時間 | 最短30分 |
|---|---|
| 融資時間 | 即日融資 |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 （実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 特長 | 契約から30日間金利0円 |
アコムは三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループのキャッシング会社ですので、安心して利用できる大手の消費者金融です。
はじめての方なら契約日の翌日から最大30日間は金利0円で使えますし、キャッシングの利用目的に制限はありませんのでご自身の都合にあわせた借り入れが可能です。
また、今回紹介しているキャッシング会社のなかで唯一適用金利を明示していることも安心できるポイントとなります。（下記表参照）
| 契約極度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 1万円～99万円 | 7.7％～18.0％ |
| 100万円～300万円 | 7.7％～15.0％ |
| 301万円～500万円 | 4.7％～7.7％ |
| 501万円～800万円 | 3.0％～4.7％ |
返済のうっかり忘れを防止するために、返済期限の3日前と返済期日の当日、返済期日経過後のお知らせメールもあるのも嬉しいポイントです。
- 申し込み前に金利が分かる明朗会計
- 三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの安心感
- 無利息期間は”契約日の翌日から30日間”と決まっているので申し込み日には要注意
使いやすいアプリローンがおすすめのプロミス
| 審査時間 | 最短30分 |
|---|---|
| 融資時間 | 即日融資 |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 金利 （実質年率） | 4.5％～17.8％ |
| 特長 | 30日間無利息サービス |
初めての方でメールアドレス登録とWeb明細を利用すれば初回利用日の翌日から30日間は金利0円になりますので、契約後の好きなタイミングから無利息期間30日間をフルで利用できるのが最大の特徴と言えるでしょう。
また、今回紹介しているキャッシング会社のなかで最高金利が最も低い17.8％なので、少額の借り入れを検討している方ならプロミス一択となるでしょう。（下記表参照）
| キャッシング | 適用金利 |
|---|---|
| プロミス | 4.5％~17.8％ |
| アコム | 3.0％~18.0％ |
| アイフル | 3.0％~18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％~18.0％ |
| レイク | 4.5％~18.0％ |
なお、三井住友銀行ATMであれば手数料無料で利用できるのも嬉しいポイントです。
- 少額借り入れならプロミスの金利が最も低くおすすめ
- 無利息期間は”利用日の翌日から30日間”なので適用タイミングを自身で決められるメリット
- 借入金額が大きい方は金利が高くなってしまうデメリットも
選べる無利息がおすすめのレイク
| 審査時間 | お申し込み後、最短15秒 |
|---|---|
| 融資時間 | Webで最短25分融資も可能 |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 金利 （実質年率） | 4.5％～18.0％ |
| 特長 | ・Webで申し込むと60日間無利息 ・お借入れ全額30日間無利息 ・お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0％ |
|---|---|
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
| 返済期間/返済回数 | 最長5年、最大60回 |
| 必要書類 | 運転免許証（無い方は健康保険証等） ※収入証明（契約額に応じてレイクが必要とした場合） |
| 担保/保証人 | 不要 |
| 商号 | 新生フィナンシャル株式会社 |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 |
| 比較項目 | 180日間利息0円 | 30日間利息0円 | 60日間利息0円 |
|---|---|---|---|
| 対象者 | レイクを初めてご契約いただいた方 | ||
| 無利息開始日 | ご契約日の翌日から開始 | ||
| 無利息期間中の返済日 | あり | ||
| ご契約額（極度額） | 1万円〜200万円まで | 1万円〜500万円まで | 1万円〜200万円まで |
| 5万円超分または無利息期間終了後の貸付利率（実質年率） | 12.0％〜18.0％ | 4.5％〜18.0％ | 4.5％〜18.0％ |
| 注意事項 | 30日間無利息、60日間無利息と併用不可 | 60日間無利息、180日間無利息と併用不可 | 30日間無利息、180日間無利息と併用不可 |
| 無利息期間経過後は通常金利適用 | |||
・国内に居住する方
・ご自分のメールアドレスをお持ちの方
・日本の永住権を取得されている方
※5万円まで180日間無利息は契約額が1～200万円までの場合
※無利息期間経過後は通常金利適用
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
レイクは新生銀行グループが運営するキャッシングサービスで、初めての方ならレイクの契約時に無利息期間を選べるのが他社にはない魅力です。
| 比較項目 | 180日間利息0円 | 30日間利息0円 | 60日間利息0円 （web申込） |
|---|---|---|---|
| 対象者 | レイクを初めてご契約いただいた方 | ||
| 無利息開始日 | ご契約日の翌日から開始 | ||
| 無利息期間中の返済日 | あり | ||
| ご契約額（極度額） | 1万円〜200万円まで | 1万円〜500万円まで | 1万円〜200万円まで |
| 5万円超分または無利息期間終了後の貸付利率（実質年率） | 12.0％〜18.0％ | 4.5％〜18.0％ | 4.5％〜18.0％ |
| 注意事項 | 30日間無利息、60日間無利息（web申込）と併用不可 | 60日間無利息（web申込）、180日間無利息と併用不可 | 30日間無利息、180日間無利息と併用不可 |
| 無利息期間経過後は通常金利適用 | |||
- Webで申し込みから借り入れまで最短25分融資も可能
- 初めての契約なら無利息期間を自身の状況に合わせて選べるのがメリット
- 金利（実質年率）が若干高くなってしまうデメリットも
WEB完結申込なら電話連絡なしがおすすめのSMBCモビット
| 審査時間 | 10秒簡易審査 |
|---|---|
| 融資時間 | 即日融資 |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 （実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 特長 | WEB完結なら職場に電話連絡なし |
WEB完結申込なら「電話連絡なし」「郵送物なし」というプライバシーに万全の配慮をしてくれるのが特徴です。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方
- 社会保険証、組合保険証を持っている方
さらに、SMBCモビットにはTポイント機能付きのクレジットカード（Tカードプラス）もありますので、ポイントカード、キャッシング、クレジットカードの3機能を1枚で利用できるのも嬉しいポイントです。
- プライバシーを気にするならSMBCモビットが一番
- Tカードプラスで決済すれば200円ごとにTポイントが最大3ポイント貯まる（還元率1.5％）
- 他社にはある無利息期間がないのがデメリット
フリーダイヤルからの優先審査がおすすめのアイフル
| 審査時間 | 最短30分 |
|---|---|
| 融資時間 | 最短1時間融資 |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 金利 （実質年率） | 3.0％～18.0％ |
| 特長 | はじめての方なら最大30日間利息0円 |
アイフルはキャッシングおすすめ4社のなかで唯一の独立系消費者金融です。
メガバンクグループではありませんが、東証一部上場しているので安心して利用できますし、長年単独でキャッシングサービスを提要してきた独自の審査ノウハウやユーザーサービスをウリにしているのが特徴です。
初めての方ならアコム同様に契約日の翌日から最大30日間は金利0円になりますし、フリーダイヤルに電話をかければ優先的に審査を進めてくれるサービスもありますので、特に急ぎの用足しにおすすめのキャッシングです。
郵送物は社名（アイフル）が入っていない封筒やハガキで送られるのも安心できるポイントです。
- 東証一部上場企業の安心感と独立系キャッシングならではの審査基準
- 唯一のフリーダイヤルによる優先審査サービス
- 提携ATMがキャッシング4社で最も少ない
即日振込に対応するキャッシング3社
キャッシングサービスの即日審査にパスしたとしても、即日振込の締め切り時間を過ぎてしまえばお金を借りられるのが翌日に伸びてしまいます。
そこで注目していただきたいのがモアタイムシステムです。
モアタイムに対応した消費者金融は即日振込の締め切り時間が長く、午後の申し込み手続きからの審査結果でも即日振込に間に合う可能性が高いのでおすすめです。
| 消費者金融 | 申込完了時間の目安 | 振込申請期限 | モアタイム 休日の即日振込 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 平日 | 土日祝 | 平日 | 土日祝 | ||
| プロミス | 〜20時（※審査時間9:00～21:00） | 24時間 | 対応 | ||
| アコム | 〜20時（※審査時間9:00～21:00） | 楽天銀行：23時49分 三菱UFJ、ゆうちょ、三井住友、みずほ銀行：23時49分 | 楽天銀行：23時49分 三菱UFJ、ゆうちょ、三井住友、みずほ銀行：19時59分 | 未対応 | |
| アイフル | 〜13時前 | – | 〜14時10分 | 翌営業日 | 未対応 |
| レイク | 〜21時 | 21時まで （日曜は18時まで） | 〜23時50分 | 〜23時50分 | 対応 |
| SMBCモビット | 〜20時 | 月から土：〜20時 日曜日：〜18時前 | 〜23時30分 | 月から土：〜23時30分 日曜日：〜18時50分 | 対応 |
モアタイムとは
モアタイムとは銀行間での平日夜間・土日祝日における即時入金時間を拡大するシステムで、「全銀システム」の稼働時間が24時間に広がったことで平日昼間以外の夜間や土日祝日でも銀行間での即時入金ができるようになりました。
2019年5月にははみずほ銀行も対応し、2019年10月7日（月）時点では512の金融機関が参加しています。
即日キャッシングの流れ
申し込む消費者金融が決まったら、早速インターネットから申し込み手続きを始めます。
- STEP.1インターネットから申し込み
- STEP.2本人確認書類のアップロード申し込みフォームの入力とスマホで本人確認書類（免許証など）を撮影した写真を専用ページからアップロードします。
- STEP.3本人確認申し込み手続きが完了したら、本人確認の電話連絡があります。
そのためいつでも電話に出れる状態/環境にしておきましょう。 - STEP.4在籍確認本人確認の電話連絡と前後するかもしれませんが、勤務先への在籍確認の電話連絡もあります。
在籍確認時はプライバシーに配慮してカード会社が社名を名乗ることはありませんが、できるだけ「直通電話にする」「社内の人に自分宛ての電話は全て繋ぐように伝えておく」などの対応をしておくと良いでしょう。
- STEP.5審査結果本人確認と在籍確認の電話連連絡が完了したら、審査結果の通知メールが届きます。
審査に通過していれば、契約手続きを完了させます。 - STEP.6振込先の口座登録申し込んだ消費者金融から振り込まれる銀行口座の登録を済ませます。
- STEP.7振込依頼をするスマホから会員専用ページにログインして振込希望額の申し込みをします。締め切り時間内に申し込み手続きが完了すれば、即日キャッシングの成功です。
キャッシングの申し込みに必要なもの
キャッシングの申し込みには下記の本人確認書類が必要になります。
- 運転免許証
- パスポート
- 住民基本台帳カード
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- 住民票
- （収入証明書）
海外キャッシングはクレジットカードがおすすめ
ここまで紹介してきた消費者金融5社のキャッシングは国内専用となりますので、海外キャッシングに利用することができません。
海外でキャッシングを利用したい方は国際ブランドのついたクレジットカードが必要ですので、海外ATM手数料が無料になったり、金利0円期間のあるクレジットカードを紹介します。
ACマスターカード
- 最短20分審査＆最短即日発行可能！全国にある自動契約機（むじんくん）の営業は基本9:00～21:00（年末年始は除き年中無休）
- ショッピングリボの手数料率"10.0％～14.6％"（実質年率）は業界最安水準
- 海外ATMの取扱手数料無料＆当日返済で外貨両替が実質無料!!
- 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
- 三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループの信頼と実績
- 安定した収入と返済能力を有する方でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
セディナカード
- 全国のセブンイレブン、ダイエー、イオンでポイント3倍（200円で3ポイント）
- 海外ショッピングは常にポイント3倍
- 海外キャッシング利用時の海外ATM手数料は無料
- 毎週日曜日はマルエツの買い物が5％オフ
- 最高1,000万円補償の国内旅行傷害保険が付帯
- 商品の破損・盗難による損害を最高50万円まで補償するショッピング保険付き
エポスカード
- レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
- 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
- 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
- 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
- 「マルコとマルオの7日間」は10％オフでショッピング
おすすめのキャッシングまとめ
キャッシングを選ぶときは何を優先するかによっておすすめするキャッシングも異なります。
利用限度額なのか、ATM数などの使いやすさなのか、バレにくさなのか、無利息期間なのか、海外利用を考えているのかetc…
今回おすすめキャッシングとして紹介したアコム、プロミス、SMBCモビット、アイフルの4社は似たようなサービスに見えるかも知れませんが、それぞれのキャッシングサービスに個性を持たせていることが分かったと思います。
それぞれの個性と自身のニーズが合致したキャッシングを選び、無理のないキャッシング利用を行いましょう。（例：今すぐ欲しい即日発行できるおすすめのクレジットカードまとめ【2024年4月版】）
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