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アメリカン・エキスプレス・カードは学生におすすめのクレジットカード?学生におすすめのクレジットカードを徹底解説!

クレジットカードは学生におすすめ
大学生になったら持っておきたいのがクレジットカード。
と言ってもクレジットカードの種類は多すぎて何がいいのかよくわからない…

アメリカン・エキスプレス・カードがいいかなと思っているけど本当に自分に向いているのかよくわからない…

そんな人のためにアメリカン・エキスプレス・カードはどんな学生に向いているのか?そもそも学生でもアメリカン・エキスプレス・カードを持つことはできるのか?ということを中心に紹介していきたいと思います!

また記事の最後では学生におすすめのクレジットカードランキングを紹介しているので参考にしてみてください!

学生におすすめのクレジットカード
  1. 三井住友VISAデビュープラスカード
    ※在学期間のポイント還元率は業界最高峰※
  2. Yahoo! JAPANカード
    ※PayPayとの連携で20%還元が可能※
  3. 学生専用ライフカード
    ※海外に行くなら必須※

↓アメリカン・エキスプレス・カードより学生におすすめの↓
↓クレジットカードランキング↓

目次

まずはチェック!アメリカン・エキスプレス・カードは学生でも持てるのか?年会費は?

クレジットカードを持つといっても全ての人がアメリカン・エキスプレス・カードを持てるわけではありません。
アメリカン・エキスプレス・カードの審査に通過した人でなければアメリカン・エキスプレス・カードを作ることはできないのです。

第一、その審査にも申し込める人と申し込めない人がいるのでまずはそこから見ていきましょう。

また審査に申し込めることがわかっても「実は年会費が10,000万円もかかる…払えないじゃん」てことになったらせっかく申し込んでもすぐ解約…なんてことになってしまいます。

下ではアメリカン・エキスプレス・カードの年会費についても言及しているので参考にしてみてください!

学生で申し込み条件は満たしてる?アメリカン・エキスプレス・カードの申し込み条件

ではアメリカン・エキスプレス・カードの申し込み条件から見ていきましょう。

申込基準は、20歳以上、定職がある方とさせていただいております。
パート・アルバイトの方のお申込みはお受けできません。

自分自身の状況と照らし合わせてまずは申し込めるかどうか確認してみてください!
自分はアメリカン・エキスプレス・カードの申し込み条件に適してない…と思った人も落ち込まないでください。

学生が頻繁に申し込んでいるカードを下記でランキング形式で紹介しているので確認してみてください。
実はアメリカン・エキスプレス・カードよりもこっちのカードの方が自分に向いてるじゃん!なんてことになるかもしれません。

↓アメリカン・エキスプレス・カードより学生におすすめのクレジットカードランキング↓

学生だから年会費なんか払いたくない!アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は?

お兄やん
やったぜ!アメリカン・エキスプレス・カードの申し込み条件満たしてたー!
申し込んじゃおーっと♪
まねぷれ
待つにゃ!
発行した後に年会費払えない…なんてなったら勿体無いにゃ

申し込み条件だけ確認してクレジットカードに申し込むのは危ないでしょう。
世の中にはさすがに学生じゃ払えないでしょ..なんて年会費をとるクレジットカードが存在します。

当然、そのようなカードはサービス面が充実しているのですがそのサービスが学生に向いているのか?と言われると疑問が残るものばかりです。

学生向けの特典やサービスなどは年会費無料のクレジットカードでも十分に施されているので学生であるなら、できれば楽天カードJCB CARD Wなどの年会費無料のカードを選ぶべきでしょう。
以下にはアメリカン・エキスプレス・カードの年会費を紹介しておくので確認してみてください!

初年度年会費翌年以降年会費
無料12,000円(税別)

このようにアメリカン・エキスプレス・カードは初年度は無料ですが、翌年以降の年会費は12,000円掛かりますのでご注意ください。

学生でもアメリカン・エキスプレス・カード作れる?作り方がわからない…

お兄やん
よし!年会費も払えそうだからアメリカン・エキスプレス・カード作っちゃうぞー
まねぷれ
お兄やんはちゃんとアメリカン・エキスプレス・カードの作りかた知ってるのかにゃ?
お兄やん
…….(・_・;
今まで読んできて学生の自分でもアメリカン・エキスプレス・カード作れるじゃん!とテンションが上がった人もいるでしょうが、アメリカン・エキスプレス・カードの作り方ちゃんと知っていますか?

クレジットカードの中にはインターネットのみの申し込みしか受け付けてないカードや逆に店頭での申し込みしか受け付けてないカードなど様々あります。

学生がアメリカン・エキスプレス・カードを申し込む際に気をつけたいキャッシング枠

クレジットカードの中には、学生でも少額のキャッシング枠を設定できるものがあります。

まず、キャッシングとは設定したキャッシング枠の中で現金の借入れができるシステムです。簡単にいうと借金ですね。

学生でクレジットカードを申し込む際にこのキャッシング枠はできるだけ0で申し込みたい条件の一つでもあります。
それにはいくつかの理由があり、ここで解説していきたいと思います。

アメリカン・エキスプレス・カードの総利用枠

クレジットカードにはショッピング利用枠とキャッシング利用枠があります。この二つの枠を「総利用枠」の中でやりくりしなければなりません。

例えば、「総利用枠が10万円」でショッピング枠とキャッシング枠が共に10万円が上限だったとして、キャッシング枠で10万円使ってしまった場合そのカードでショッピングをすることができない。といった具合になります。
ショッピング枠とキャッシング枠が共に10万円だから合わせて20万円になる!とはいきません。注意してください。

年収の3分の1以上の借入れができない総量規制

総量規制の関係でキャッシング枠を受け付けてもらえない場合も
アルバイトなどをしていない年収が0の学生などはキャッシングの希望をしても法律上の問題で受け入れてもらえません。

アルバイトなどをしていてキャッシング枠が設定できてしまった場合も注意が必要です。
少額でもキャッシングを利用してしまうと、後々感覚が麻痺してしまい「引き落とし日に口座に残高がない。」という状況にもなりかねません。
このような事態を繰り返していると信用情報に傷がついてしまい、社会人になった時や本当に現金が必要な時に借りれなくなってしまったりしてしまうので、基本的には学生がクレジットカードを申し込む際にはキャッシング枠は0にしましょう!

【タイプで分類】あなたにアメリカン・エキスプレス・カードは向いているの?

自分が作れることはわかったけど、本当にアメリカン・エキスプレス・カードは自分に適したカードなのか不安な人も多いと思います

そこでここからは様々な学生のタイプごとにアメリカン・エキスプレス・カードが適しているのかということを紹介していこうと思います!
また章ごとにアメリカン・エキスプレス・カード以外でそのタイプの学生におすすめのクレジットカードも紹介していくのでそれらのカードも参考にしてみてください

ポイント還元率を重視する学生!アメリカン・エキスプレス・カードのポイント還元率は?

やはりクレジットカードと言ったら使った時にお得に使えるようにポイント還元率が高いカードがいい!という人も多いのではないでしょか?

有名なところではCMでもおなじみの楽天カードが楽天市場の買い物でとってもお得にポイントが貯まるといったことで学生の中でも話題になることも多いでしょう。

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード、アメックス
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用で6,000ポイント
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダ、バルセロナ、Yoshikiデザインなど選べる券面デザイン
さて、ではアメリカン・エキスプレス・カードのポイント制度はどうなのかというと100円(税込、一回のご利用金額毎、端数切り捨て)=1Pでポイントがたまり、そのポイントの有効期限は3年間もしくは無期限(メンバーシップ・リワード・プラス登録)となっています。

ポイントの有効期限なども意外と重要になるのでしっかり確認しましょう。

またアメリカン・エキスプレス・カードのポイント還元率はちょっと少ないかも…などと思った人は楽天カードOrico Card THE POINTなどのカードは年会費無料でポイント還元率が高いカードとして学生にも大人気ですので参考にしてみてください!

一人暮らしの学生も!アメリカン・エキスプレス・カードで公共料金を払ってポイントでお得に!

一人暮らしの学生なら公共料金もアメリカン・エキスプレス・カードなどのクレジットカードで払えばポイントがザクザクたまります。

学生の普段使いであるとなかなか貯まらないクレジットカードのポイントも公共料金などある程度金額の大きいものの支払いがあるならアメリカン・エキスプレス・カードなどのクレジットカードを使ってさらにお得に利用すべきでしょう。

その点でも貯まったポイントが使いやすい楽天カードOrico Card THE POINTなどのカードはおすすめです!

留学や海外旅行にいく学生!アメリカン・エキスプレス・カードは海外旅行におすすめ?

留学や海外旅行にいくからアメリカン・エキスプレス・カードの申し込みを考えてるという学生も多いでしょう。

確かに海外での生活にはクレジットカードがあった方が断然便利なのでアメリカン・エキスプレス・カード出ないとしても1枚はクレジットカードを持っていくべきでしょう

さてではアメリカン・エキスプレス・カードの海外旅行保険などの充実具合はどんな感じなのか見ていきましょう。

補償項目補償額
国内旅行傷害保険利用付帯最高5,000万円
海外旅行傷害保険利用付帯最高5,000万円
ショッピング保険年間500万円(免責1事故1万円、購入日から90日間補償)

補償額の良し悪しは一概には言えませんが補償額が高いに越したことはありません。
その観点で言えばセゾンブルー アメリカン・エキスプレス・カードは学生でももてるカードな上、海外旅行傷害保険などの補償額が群を抜いて高いのでおすすめです。

買い物は早く済ませたい学生!アメリカン・エキスプレス・カードの電子マネーは?

最近どんどん普及している電子マネー
ちょっと前まではSuicaやPASMOなどの交通系電子マネーが主流でしたが、最近ではApple PayでidやQUICPayを使ってる学生も多く見かけます。

それらをアメリカン・エキスプレス・カードでも利用できれば買い物は早く済ますことができるし、清算はアメリカン・エキスプレス・カードで一括管理できるといいことばかりです。

さてアメリカン・エキスプレス・カードで利用できる電子マネーはなんなのかというと以下のものになっています。

楽天Edy、Suica、SMART ICOCA、QUICPay、QUICPay+、American Express Contactless一体型
Apple Pay QUICPay、Apple Pay American Express Contactless

さて自分が使う電子マネーは含まれていましたか?
電子マネー利用がお得なクレジットカードとしては楽天カード「ビュー・スイカ」カードなどがありますので自分が使ってる電子マネーがアメリカン・エキスプレス・カードになかったという人が参考にしてみてください!

自分のよく行くお店で使いたい学生!アメリカン・エキスプレス・カードの国際ブランドは?

国際ブランド別の決済流通額
今まで色々な観点でアメリカン・エキスプレス・カードを見てきましたが、そもそも自分がよく行くようなお店でアメリカン・エキスプレス・カードを使うことができなかったら意味がありませんよね。

それを決めるのがクレジットカードの国際ブランドです!
VISA、JCB、MasterCard、AMEX、Diners clubが5大国際ブランドで耳にしたことがある人も多いのではないでしょうか?

アメリカン・エキスプレス・カードで作ることのできる国際ブランドはAMEXになっています。
大体のお店には店舗入り口やレジの近くにその店舗で対応している国際ブランド名が掲載されているので知らない人はアメリカン・エキスプレス・カードの国際ブランドとあってるかどうか確認しに行きましょう!

また学生がもつということだったらVISAなら三井住友VISAデビュープラスカード、JCBならJCB CARD W、MasterCardならエポスカードなどのカードがありますので参考にして見てください!

デザインを重視したい学生!アメリカン・エキスプレス・カードのカードデザインはどんな感じ?

どうせ持つならダサいカードは持ちたくない!という学生が多いと思います。

クレジットカードを使う人ならば買い物のたびに人前に出すことになるのでおしゃれなデザインやかっこいいデザインを求めるのも当然でしょう。

これがアメリカン・エキスプレス・カードのデザインになっています。

おしゃれ、かっこいいなどはそれぞれの感性なので一概には言えないのでわかりませんが、以下に比較的万人ウケがいいとされているクレジットカードデザインを紹介しますので参考にしてみてください!
《楽天カード》

抽選で3,000名様にディズニー・デザインのオリジナルタンブラーも!

楽天カードディズニー

《エポスカード》
<男性向け>

<女性向け>

ドライブ好きの学生!アメリカン・エキスプレス・カードはETCカードは作れるの?

大学生になって車の免許をとったという人もいるのではないでしょうか?

そんな人にとってはETCカードを作ることができるのか?ということもクレジットカードを選ぶ上で重要になってくるでしょう。
クレジットカードの中にはETCカードが無料で発行できるものから全く発行できないものまで様々です。

アメリカン・エキスプレス・カードより学生におすすめのクレジットカードランキング

入会後3ヶ月はポイント還元率が2.5%の三井住友VISAデビュープラスカード

年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA
最大10,000円もらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会&Vpassアプリへログインで3ヵ月後末まで利用すれば最大10,000円(利用金額の20%)
  2. 抽選で全額タダになるチャンスも!(上限10万円)
  3. 全国のセブン‐イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルド店頭利用が5倍に!
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍
  • ポイント還元率は最大2.5%に!業界最高水準のお得さ
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • 業界最高峰のセキュリティ体制
注意
※年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も無料。通常年会費は1,250円+税。

PayPay連携で20%還元の対象になるヤフーカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
最大10,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく4,000ポイント
  2. 申込月を含む2カ月目の末日までにYahoo!JAPANカード利用1回につき2,000ポイント(最大6,000ポイントまで)
Yahoo!JAPANカードの特徴
  • Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用で毎日3倍Tポイントが貯まる
  • 月額490円+税のプラチナ補償の初月無料
  • ETCカードは年会費500円+税
  • Tポイント一体型。TSUTAYAのレンタル会員カードとしても利用可能

海外旅行や留学を考えるなら学生専用ライフカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
学生専用ライフカードの特徴
  • 海外のショッピング利用額の5%がキャッシュバック
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初年度からポイント1.5倍!翌年以降も年間利用額に応じて最大2倍
  • 誕生月はETCカード利用も含めてポイント3倍
  • フリーコールで相談できる学生専用の問い合わせ窓口も設置

お得でカッコいいOrico Card THE POINT

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドマスターカード
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会で1,000オリコポイント
  2. キャンペーン期間中に10万円以上の利用&6つの条件クリアで5,000オリコポイント
  3. マイ月リボの新規登録&10万円以上の利用で2,000オリコポイント
Orico Card THE POINTの特徴
  • 入会後6ヶ月間はポイントが2倍
  • オリコモール経由なら最大17.5%還元のネットショッピングに!
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載
  • 貯まったポイントはAmazonギフト券はじめ好きなポイントや優待券にリアルタイム交換

カンタン申し込み!みんなが使ってる楽天カード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード、アメックス
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用で6,000ポイント
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダ、バルセロナ、Yoshikiデザインなど選べる券面デザイン

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