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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちる9つの原因と対策!再申し込みの前に審査に落ちた理由を確認

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちた……なぜ?

「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードに申し込んだのに審査に落ちてしまったが理由がわからない……。」
起業したばかりで、独立1年目で、経理作業の簡略化や支払いの先延ばしにと思って申し込んだアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちてしまい、不安な気持ちを抱えている方もいらっしゃると思います。

ですが、
・アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査落ちの理由を知りたいが教えてもらえない
・アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちないための対策はある?
・審査に落ちたら代わりに検討すべき他のカードは?
など、分からないことも多いことでしょう。

そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代がアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちる原因とその対策について情報をとめました。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査落ち原因を突き止めて再申し込み時の対策に活かしてください。

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目次

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの基本情報と審査基準

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードは個人事業主(フリーランス)や法人経営者向けのビジネスカードで、インビテーションが必要です。非常に優待特典が充実している最上位のビジネスカードです。

そんなアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの基本情報から確認してみましょう。

初年度年会費130,000円+税
次年度年会費130,000円+税
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国際ブランドアメックス
限度額一律の制限なし
登記簿謄本個人事業主:不要
法人代表者:必要
申込資格
個人事業主もしくは法人経営者

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査は厳しい?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの申込資格は、個人事業主もしくは法人経営者であれば誰でも申し込みすることができません。インビテーションが必要になりますので、注意してください。

起業/独立年数作りやすさ
1年目
2年目
3年目以降

個人与信で利用用途を自由に使える最短30分審査で申し込みできるクレジットカード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちた方は、個人与信で自由な利用目的に使えるACマスターカードもおすすめです。

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参考作りやすいクレジットカードを比較【2019年最新】審査基準と審査通過対策まとめ

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査落ち理由として挙げられる9つの原因

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちたとしても、具体的な理由や原因の説明を受けられるわけではありません。

そのため、審査落ち理由を自身でできるだけ明確にして次の対策を立てなければいけません。

主な審査落ち原因を9つピックアップしましたので、いずれかに該当しないか確認してみましょう。

審査落ちの理由
  1. 申し込み内容に虚偽情報がある
  2. 在籍確認や本人確認が取れなかった
  3. 登記簿謄本が古い
  4. 赤字決算が続いている
  5. 公式ホームページがない
  6. 他社カードの利用や借り入れがある
  7. 過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
  8. 事業歴が短く法人与信が低い
  9. 代表者に延滞履歴や債務整理の記録がある

申し込み内容に虚偽情報がある

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きを
した場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。

「社内ブラック」として登録されてしまうと、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。

売上高や当期利益についてもできるだけ正確な情報で提出するようにしてください。

虚偽記載にならないように、申し込み内容は繰り返し確認してから進めましょう。

在籍確認や本人確認が取れなかった

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードは本人確認や在籍確認が必ずあるカードではありません。

申し込みを完了したとしても審査結果が出るまでが申し込み手続きの過程になりなすので、いつでも電話に出られるようにしておきましょう。

本人確認の電話連絡は、申し込み後1時間は電話に出られる場所、状況にしておくことをおすすめします。

登記簿謄本が古い

また、提出した登記簿謄本が古かった可能性もあります。

古い登記簿謄本が直接の審査落ち要因となることはありませんが、再提出の連絡を受けたにも関わらず放置していると審査が打ち切られてしまうことはあります。

発行手数料がもったいないとは思いますが、提出する登記簿謄本は「発行から3か月以内のもの」が原則求められますので用意しておきましょう。

赤字決算が続いている

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査基準には、企業/個人事業主の業績も影響します。

利益が少なく業績の悪い会社、赤字決算が続いていると貸し倒れのリスクが高くなるため、審査の評価は低くなってしまいます。

過去の業績等は民間の信用情報会社のデータを参照されることもありますので、実態の業績よりも意図的に良い業績内容で提出するようなことは決して行わないでください。

信用情報会社
  • 帝国データバンク
  • 東京商工リサーチ

公式ホームページがない

特に起業したての法人の場合は、公式ホームページがないと本当に存在する会社なのかどうか、カード会社で判別するのが難しいケースがあります。

具体的にどんな業種なのか、電話番号や所在地の住所はどこなのか、どんな取引先があるのかがまとまった公式サイトがあるだけで、会社に対する信用度を高めることができます。

今はWixやWordpress、Googleのウェブサイトビルダーなど無料でカンタンにサイトを作れるツールがいくつもありますので、起業/独立したら最低限の情報だけでもまとめた公式ホームページを作っておきましょう。

他社カードの利用や借り入れがある

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードとは別に、利用額の大きい法人カードを持っていたり、金融機関から借り入れがあると審査通過率は下がります。

審査時に法人の与信枠というものを算出しますので、与信枠に対してすでに満額の信用取引や借り入れがあれば貸し倒れのリスクが高まるため、カード会社としても発行しにくいのです。

もしアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードを作りたいのなら、少なくとも他社カードの利用分を整理してから申し込むほうが良いでしょう。

過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある

クレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に「申し込み情報」が記録されます。審査に通れば「成約情報」が残るのですが、審査に落ちれば「申し込み情報」だけが残ってしまうのです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちたとしたら、成約情報がなく「申し込み情報」しか登録されていないことを参照され、「以前に審査通過していない≒信用力が低い≒6ヶ月で信用状況が良くなる可能性は少ない」という判断をしたのかもしれません。

少なくともアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードと同じ発行会社のクレジットカードは審査基準も同様なので審査に落ちやすくなります。

過去6ヶ月に申し込んだクレジットカードの発行会社や審査結果を今一度確認しましょう。

事業歴が短く法人与信が低い

独立したばかりの個人事業主、起業したばかりの法人経営者にとって、事業歴の短さ法人カードの審査に不利に働きやすいです。

事業歴が短いと帝国データバンクや東京商工リサーチのような信用情報会社にもデータがなく、決算等の情報で法人与信を測ることができないのです。

また、設立1年で倒産する企業数は60%になるというデータもあり貸し倒れリスクが高いのも審査が不利になる背景にあります。

事業歴の短い個人事業主、法人経営者は個人与信で作れるクレジットカードを複数使い分けるのがおすすめなので、作りやすいクレジットカードや今すぐ作れるカードの中から個人用と事業用で使い分けるのをおすすめします。

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代表者に延滞履歴や債務整理の記録がある

経営者、個人事業主の個人の金融履歴として、過去に支払いの延滞や自己破産、債務整理をしたことがある方だと、その情報が信用情報機関に最長5年間記録が残りますので審査通過は厳しいものになります。

その間はアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードはもちろん、他のクレジットカード、住宅ローンなどの審査にも悪影響を及ぼしますので、信用によって成り立つ金融商品やサービスは一切利用できない心づもりでいましょう。

ETCカードさえ作るのが困難になってしまいますので、注意してください。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちた?審査結果を確認する方法

「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードに申し込んだのに、審査に通ったのか落ちたのかさえ判明していない。」

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードから審査結果の連絡は必ずありますので、審査が遅れているか、審査結果ができているのにちゃんと確認できていない可能性があります。

ここではその手順を説明したいと思います。

審査結果はメールで確認

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査結果はメールで確認することができます。

もしかしたら迷惑メールフォルダに入っている可能性もありますので、件名や本文検索に「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード」と入れて、メールが届いていないか一度確認してみましょう。

審査状況を電話で確認可能

もし審査結果メールが届いていなければ、電話で今の審査状況を確認することができます。

審査状況を確認する際は、申し込み手続き完了後に表示される受付番号が必要になりますので、忘れずに用意しておきましょう。

なお、受付番号は受付完了メールのほうでも確認することができます。

審査状況を確認する方法
  • 電話番号:0120-376156(営業時間 平日9:00〜17:00)

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査落ちに関するよくある質問Q&A

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査落ちに関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかったことがあれば、遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければ回答いたしますのでお願いいたします。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査は土日祝日も対応してる?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査は土日祝日でも行っております。

ですがゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇は混み合うため、審査時間が長くなる場合があります。

急いでる方は、店頭受け取りができる即日発行のクレジットカードから選んでみると良いでしょう。

参考法人カードを即日発行する方法!今すぐ作れるビジネスカードと受け取り方法まとめ

個人事業主、フリーランスでも作れる?

個人事業主/フリーランスの方でもアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードに申し込むことは可能です。

個人事業主/フリーランスの場合は個人与信でも事業用にクレジットカードを作ることができますので、個人事業主として開業届をしていなくても作ることができます。

万が一のときのために、独立前にできるだけたくさんのクレジットカードを作っておくことをおすすめします。

年会費は経費で落ちるの?

ビジネスカードの年会費は経費で落とせます。

ビジネスカードの年会費は高くても3万円から5万円程度なので、損金にできることを考えるとあまり重要な項目ではありません。

むしろビジネスカードを作るからには、限度額や付帯するビジネスサポート、締め日/引き落とし日の支払いサイクルを中心に比較して選ぶのをおすすめします。

締め日と引き落とし日を教えて!

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの締め日と引き落とし日は、引き落とし口座に登録する金融機関によってマチマチであることから利用者によって異なる事がわかっています。

締め日利用者によって異なる
引き落とし日利用者によって異なる
支払いサイクル最大50日程度

限度額はいくら?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの限度額は一律の制限を設けていません。

そのため、付与される限度額は個人/法人によって本当にまちまちです。

限度額は事業の支払いサイクルやとも大いに関連してきますので、月の支出を元に最低限必要な限度額がいくらなのか把握しましょう。

ただアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードには事前承認という手続きがあり、事前に連絡をすることで限度額を大幅に引き上げてもらうことが可能です。

限度額一律の制限なし
限度額の引き上げ手続き
  • 電話番号:0120-106165(営業時間 平日9:00〜19:00)

再申し込みの際に入会特典は適用される?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちてしまった方は、再申し込みでも入会特典が適用されます。

ほとんどのクレジットカードは「”新規”入会」を特典付与の条件としているので、これまで入会したことがない限りはキャンペーン適用となります。

ただし、以前に入会したことがある方は入会特典の対象外となりますので覚えておきましょう。

審査に落ちたら検討したいおすすめの法人クレジットカード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの審査に落ちてしまったら、他の法人カードを検討してみましょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードと同じ発行会社でなければ、半年を待たずとも審査にさほど影響はありませんので、原因と対策をしっかり把握してから申し込み手続きをしてみましょう。

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注意
※年会費はクラシックが1,250円+税(初年度無料)、ゴールドが10,000円+税(初年度無料)、プラチナが50,000円+税になります。

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年会費は初年度無料、翌年からは2,000円+税がかかります。

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