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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査落ち原因は何?審査に落ちたとしても慌てないためのカード知識

クレジットカードが必要で、アメックス・ビジネス・カードを申し込んだけど、審査に落ちてしまった。
そのような時、アメックス・ビジネス・カードの審査落ち後の対処法と審査落ちの原因を少しでもはっきりさせたいですよね。
この記事では、 アメックス・ビジネス・カード の審査・審査落ちについてまとめました。

申込資格20歳以上で定職がある方
年会費12,000円+消費税
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
海外旅行傷害保険最高5,000万円
ショッピング保険最高500万円
おすすめポイント出張費や接待費,通信費,広告費のカードご利用でポイントが貯まる。その他、出張時に役立つサービスも!

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査落ちの原因究明

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードを申し込みしなおす時の注意点

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査難易度は高い?

審査落ちしたら住宅ローンは通らない?

他のおすすめのクレジットカード!

気になる部分は下の目次から、各見出しに飛んでもらえればすぐ読めます!

↓アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

目次

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードが審査落ちになっても慌てない!まずは審査落ちの原因究明を

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちてしまったから、不安を抱えてこの記事を読んでいる方もいるでしょう。

しかし、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちたからと言って、決して慌てないで下さい。

冷静に対処することで他のクレジットカードの審査に通ることもできますし、同じアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードに再度申し込んでみることで審査に通過する可能性も十分にあるのです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査落ちに遭遇した場合の対処方法をそれぞれ確認してみましょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査落ち原因で意外と多い!そもそも申込資格を満たしていない場合

お兄やん
うわぁ!アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちたぁ……。
まねぷれ
そもそもアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの申込資格を満たしているかにゃ?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードに申し込む前に申込資格を確認したことはありますか?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの申込資格はこちらです。

一般カードなどと比べてアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードなどのビジネスカードは申し込み条件が少し複雑になっているのでしっかり確認してみて下さい!

個人事業主様向け…20歳以上で代表者の身分証明書、日本国内に法人または事業所住所をお持ちの方。
・法人事業主様向け…法人格を持ち登記簿謄本半年以内のもの、代表者の身分証明書、20歳以上。

申込時点でこの資格要件を満たしていましたか?

もし申込資格の対象外だったことが分かれば、ビジネスカードとして三井住友ビジネスクラシックカード for ownersEX Gold for Biz iD×QUICPayなどのカードがおすすめです!

またビジネスカードにそこまでこだわっていないと言う人ならば申込資格が「満18歳以上(高校生を除く)」とハードルが低い楽天カード三井住友VISAクラシックカードエポスカードがおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちたのは過去の延滞履歴が原因!?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちた人に伺いたいのですが、以前に「携帯電話料金の支払いを長期間放置した(延滞した)」「他社のクレジットカードの支払いをしなかったことがある」と言う経験をお持ちではないでしょうか?

信販会社や流通系のクレジットカードは現在の支払い能力の他に、以前の信用実績も審査基準で重要な項目として捉えているため、今の年収や職業がどんなに良くても過去の信用履歴(異動情報)の照会によってアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちてしまう可能性が大いにあります。

一方で消費者金融系や外資系のクレジットカードは過去の信用履歴よりも今の支払い能力に重点を置いて審査している傾向が強く、過去に問題が合ったとしても今の年収や職業によっては実際に審査に通る人もいるようです。

消費者金融系で言うと三菱UFJフィナンシャルグループのアコムが発行するACマスターカードとアイフルの子会社が発行するライフカードが有名です。

外資系だとアメリカン・エキスプレス社のアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードが有名です。

ただし、下記のようにどちらも20歳以上が対象のクレジットカードですので気をつけましょう。

カード名申し込み条件
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード個人事業主様向け…20歳以上、代表者の身分証明書、日本国内に法人または事業所住所をお持ちの方
・法人事業主様向け…法人格を持ち登記簿謄本半年以内のもの、代表者の身分証明書、20歳以上。
ACマスターカード20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
(パート・アルバイト・主婦・学生可)

要点まとめ信用履歴(異動情報)を確認するならCICやJICCへ!!

現在の信用情報を確認するには個人信用情報機関で確認することができます。

クレジットカード会社ならCICで消費者金融ならJICCで銀行ならKSCと3つの機関で個人信用情報が共有されておりますので、照会申請(初回開示は1,000円)を行って確認してみましょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードに落ちたのはアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードがビジネスカードだから!

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちてしまったのはアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードがビジネスカードだからと言う可能性も考えられます。

ビジネスカードは、一般の他のクレジットカードと比較すると審査の項目が若干異なってきます
それもそのはず、ビジネスカードや法人カードは個人事業主や法人経営者向けのカードですのでその方々に合わせた審査内容になっているはずです。

ここでビジネスカードを作る上でよく引っかかる条件を下に並べてみたので確認してみて下さい!

・会社の実態を証明できていない
(事業所/固定電話/ウェブサイトなどを持っているなどが必要)
・事業内容が不明
・業歴が浅い

以上のような条件に引っかかって審査に落ちてしまった可能性もあるのでしっかり確認しましょう。

またビジネスカードにはそんなにこだわっていないんだ!と言う方であればACマスターカードなどのカードに申し込んでみるのもいいと思います!

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちたのは、あなたが30歳を超えているのにスーパーホワイト属性だからかもしれない

スーパーホワイトと言う言葉を聞いたことはありますか?

先ほど説明した信用履歴(異動情報)に何も記載されていない=真っ白な状態を指します。

信用情報に何も記載されていないとアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査でスコアリングできるものがなく、審査落ちに繋がってしまう可能性もあるのです。

学生や新社会人の年齢ならともかく、30歳を超えてスーパーホワイト属性だと「5年以上前に延滞履歴があって信用情報がクリアになっている」「信用のない個人属性だと言うこと」を示している証左でもあります。

そのような属性に属しているにも関わらずいきなりステータスカードを申し込もうとすれば審査に落ちてしまうのも納得できるのではないでしょうか。

そのような人がステータスカードを持とうとするならば、まずはクレジットカードヒストリー(=クレヒス)を積むことが最優先事項になりますので以下で紹介している審査に通りやすいクレジットカードに申し込んでみてはいかがでしょうか?

↓アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちたけど……どうしてもアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードが欲しいから申し込みしなおす時の注意点

お兄やん
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に一回落ちたくらいで諦めたくない!

あまりおすすめはしませんが、どうしてももう一回、いや審査に通るまでチャレンジしたいという方は次の3ポイントに気をつけて申し込みし直してみましょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査落ち結果を受けてから6ヶ月後に再チャレンジを

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードを申し込んだ時点で信用情報機関に申し込んだ個人情報が送られ記録されます。

その申込情報は信用情報機関に6ヶ月間保存されるので、職業や年収など大幅に変わることが難しい場合はアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードに申し込みし直すのも半年以上あけてからが良いでしょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査落ちの原因となった信用履歴(異動情報)を削除する

CICやJICCなどの信用情報機関で、自分の信用履歴(異動情報)を照会して確認してみましょう。

もしかしたら返済が終わっているはずの延滞情報が残っていたり、他社の借入が予想以上に残っていたり、多重債務を抱えている事実を改めて認識することができると思います。

先に返済できるものは完了させておくのはもちろん、信用情報機関に登録されている内容が事実でなければ、訂正・削除依頼をすることもできます。

信用情報機関の履歴をクリーンにしてからアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードに申し込みし直すと良いでしょう。

↓アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査落ちの原因の一つかもしれないキャッシング枠!

クレジットカードの中には、キャッシング枠を設定できるものがあります。

まず、キャッシングとは設定したキャッシング枠の中で現金の借入れができるシステムです。簡単に言うと借金ですね。

キャッシング枠を希望すると支払能力や過去の信用情報履歴をことさら重点的に審査されますので、審査落ちのリスクが高まります。
そのため、特に学生の方はアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードを申し込む際にこのキャッシング枠はできるだけ0で申し込みたい条件の一つでもあります。
それにはいくつかの理由があり、ここで解説していきたいと思います。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの総利用枠

クレジットカードにはショッピング利用枠とキャッシング利用枠があります。この2つの枠を「総利用枠」の中でやりくりしなければなりません。

例えば、「総利用枠が10万円」でショッピング枠とキャッシング枠が共に10万円が上限だったとして、キャッシング枠で10万円使ってしまった場合そのカードでショッピングをすることができない。と言った具合になります。
ショッピング枠とキャッシング枠が共に10万円だから合わせて20万円になる!とはいきません。注意して下さい。

年収の3分の1以上の借入れができない総量規制

総量規制の関係でキャッシング枠を受け付けてもらえない場合も
アルバイトなどをしていない年収が0の方などはキャッシングの希望をしても法律上の問題で受け入れてもらえません。

審査落ちをしてしまった人や、学生がアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードを申し込む際にはキャッシング枠は0にしましょう!

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査落ちの原因が延滞履歴じゃなかったら他社カードでクレヒスを積み上げることから始めよう

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードが審査落になってしまったけれど、その原因が過去の延滞履歴や現在の支払い能力ではない(無職ではない)と分かった人は、他のクレジットカードに入会して利用実績を積み上げることでアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査通過の可能性を広げることができます。

いわゆるクレジットカードヒストリー(=クレヒス)を積み上げると言う行為です。

ビジネスカードなどは一般カードとは違いクレヒスも重要なファクターになることが多いです。
一般カードよりも機能やサービスが充実している分、カード会社側もそれを与える人の今までの実績も評価したいのでしょう。

ビジネスカードが欲しいからと言って片っ端から申し込むのではなく、焦らず下で紹介する一般カードなどでクレヒスを積んで申し込むべき時を待ちましょう!

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちた人がクレヒスを積み上げるために申し込むべきクレジットカード

最短30分審査回答
全国47都道府県で受け取り可能

申込基準
満20歳以上で安定した収入と返済能力を有し、所定の基準を満たす方
審査時間最短30分発行時間最短即日発行
ショッピング手数料10.0%~14.6%キャッシング手数料3.0%~18.0%
利用限度額(※)800万円キャッシュバック利用金額の0.25%

※ショッピングとカードローンの利用合計上限額
※ショッピング手数料&キャッシング手数料はクレジットカード業界最安値級!!普段利用や海外キャッシングに!!

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例えば三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムが発行するACマスターカードが発行するクレジットカードは、他のカード会社と違い消費者金融事業でリスクマネーを貸付してきたノウハウもあり、独自の審査基準でカード発行をしています。

最短30分で審査結果が分かるクレジットカードでもありますので、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードを申し込む前にACマスターカードで利用実績を積んでおくのもよいでしょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードに限らず、クレジットカードを保有しているだけではクレヒスは積まれません。

少額利用でも利用、支払いを繰り返すことで利用実績としてカード会社や信用情報機関の信用となります。公共料金の支払いやコンビニの決済からでも使いはじめてみましょう。

ちなみにACマスターカードは最大30日間金利0円になるサービスも展開しておりますので、今すぐ現金が欲しい方や海外キャッシングの利用に考えている人にもおすすめです。

↓アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードで審査落ちということは審査難易度が高いってこと?

結局のところアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは他のクレジットカードに比べて審査に通りやすいのか通りにくいのか、気になる人も多いのではないでしょうか?

その答えは「はっきりと明言できない。なぜなら個人の支払能力(年齢・職業・年収)と信用履歴8過去のクレジットカード・消費者金融の利用実績)によって異なるから」というのが正直なところです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に通りやすいや通りにくいと言う軸で説明はできませんが、よく聞かれる質問についてまとめて回答しておきたいと思います。参考情報として頭に入れておくとよいでしょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちない国際ブランドはある?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの国際ブランドは[国際ブランド]ですが、基本的に国際ブランドによって審査基準が異なると言うことはありません。審査をするのはあくまでもカード会社だからです。

ただし、カード会社によっては国際ブランドから予算をもらって会員獲得を強化している時期があったり、申し込み窓口はカード会社だか発行はJCBブランドが引き受けているパターンがあったりしますので、その場合は国際ブランドによって審査の違いがありそうな気もします。

(※あくまでも個人的主観ですが比較的その傾向はあるように思います。)

国際ブランドを限定した入会キャンペーンを行っているクレジットカードもありますので、カード会社がどの国際ブランドをプッシュしているのか注視してみて下さい。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査結果がまだこない……審査期間が長い=審査落ちってこと?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードに申し込んだのに、中々審査結果が返ってこないや未だに審査中と言うことであれば、ほぼ審査に落ちたと考えて構いません。

ただし、一般クレジットカードでさえそもそも発行まで2-3週間要するところもあります。(ビジネスカードならなおさら時間がかかってもしょうがないでしょう)

すぐにでも審査結果が欲しい人はACマスターカードなら最短30分審査回答のクレジットカードですので、試してみると良いでしょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードが審査落ちしたら住宅ローンは通らない?

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちてしまったことと、住宅ローンとの関係性はどうなっているのか気になる方もいると思います。

一般的に、住宅ローンを組む時に重視されるのは、年収・勤続年数・年齢・税金を滞納してないかと、クレジットカードに関してはCICなどの信用情報機関の「ブラックリスト」に載っていないかが参考にされます。

「ブラックリスト」ととして記録されるのは、

・3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があるもの・民事再生・自己破産・任意整理・特定調停・個人再生などの、法的な手続きをした場合

・スマホの機種代等の分割払いが未払いだった時

などが挙げられます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査が落ちても、CICなどの信用情報期間に申し込み履歴は6ヶ月間残りますが、このブラックリストに記録されるわけではないので、住宅ローンの審査と直接的な関係はありません。

ただし、そもそもアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードを作れない原因が年収だった場合など、住宅ローンを組む時に見られるポイントと被ることもあるので全く関係が無いとも言えないです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードが審査落ちになっても諦めないで!審査に通りたい人のためのクレジットカードまとめ

最後にアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちてしまって落胆している人のために、おすすめのクレジットカードを紹介したいと思います。

選定基準は「審査に通ったと言う評判が高い」「学生・パート・主婦OK」のクレジットカードにしました。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの審査に落ちても、これから紹介するクレジットカードを参考にして再度チャレンジしてみて下さい。

コスパ最強のビジネスカード!三井住友ビジネスクラシックカード for owners

ブランド年会費
VISA, MasterCard1,250円(税別)※
ETCカード電子マネー
初年度無料、翌年500円(税別)(但し、2年目以降、1回以上ETCカード利用で翌年度の年会費が無料)id,QuickPay
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし0.3-0.5%なし
申込資格発行時間
満20歳以上の個人事業主もしくは法人代表者の方最短3営業日
詳細はこちら公式サイト

1,250円という格安の年会費で持てるビジネスカードがこの三井住友ビジネスクラシックカードです。

創業間もない法人代表者、個人事業主でも申し込み可能! カードの券面には会社名、屋号が入ります!

どんな企業にもメリットがあり年会費も格安であるのでまさにコスパ最強ビジネスカードです!

格安年会費で持てる「ゴールド」ビジネスカード!EX Gold for Biz

ブランド年会費
VISA初年度無料 翌年以降2,000円 (税抜)
ETCカード電子マネー
無料iD,QUICPay
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円最高1,000万円0.6%~1.1%あり
申込資格発行時間
個人事業主向けカードです3週間程度
詳細はこちら公式サイト

こちらも格安の年会費で持てるコスパの良いビジネスカードになっています。

ポイント還元率が高いことで有名なオリコが発行するビジネスカードだけにビジネスカード内では高還元率になっているので使えば使うだけお得になります。

VISAビジネスオファーや福利厚生サービス「ライフサポート倶楽部」は接待などにも利用でき、まさに個人事業主用/法人代表者用のためのカードになっています!

ステータスと信頼性抜群のビジネスカード!アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

ブランド年会費
American Express31,000円(税抜)
ETCカード電子マネー
無料(年一回以上の利用)mobile Suica/SMART ICOCA/楽天Edy
海外保険国内保険還元率入会特典
最高1億円最大5,000万円0.40%あり
申込資格発行時間

<個人事業主様向け> 20歳以上、代表者の身分証明書、日本国内に法人または事業所住所をお持ちの方。 <法人事業主様向け> 法人格を持ち登記簿謄本半年以内のもの、代表者の身分証明書、20歳以上。

約1ヶ月程度
詳細はこちら公式サイト

 設立間もない企業・事業主の強い味方、アメックス・ビジネスゴールド。 ステータス性もあり接待や会食の時に周りに引け目を感じることなく利用できるのがこのカード!

年会費は31,000円(税抜)と少し高めだが、ゴールドカードならではの空港ラウンジ、エアポート送迎サービス、旅行傷害保険など付帯サービスはビジネスカード最強レベル。

ぜひ持って欲しいビジネスクレジットカードの王道としてあげられるでしょう!

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