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SPGアメックスの審査に落ちる8つの原因と対策!再申し込みの前に審査に落ちた理由を確認

SPGアメックスの審査に落ちた……なぜ?

「SPGアメックスに申し込んだのに審査に落ちてしまったが理由がわからない……。」
今すぐ作れるから、ポイントが付くから、キャンペーンがお得だからと思って申し込んだSPGアメックスの審査に落ちてしまい、不安な気持ちを抱えている方もいらっしゃると思います。

ですが、
・SPGアメックスの審査落ちの理由を知りたいが教えてもらえない
・SPGアメックスの審査に落ちないための対策はある?
・審査に落ちたら代わりに検討すべき他のカードは?
など、分からないことも多いことでしょう。

そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代がSPGアメックスの審査に落ちる原因とその対策について情報をとめました。

SPGアメックスの審査落ち原因を突き止めて再申し込み時の対策に活かしてください。

目的から選ぶ

SPGアメックスの基本情報と審査基準

SPGアメックスは旅行によく行く人向けのゴールドカードで、ホテル利用時などに活躍してくれます。

そんなSPGアメックスの基本情報から確認してみましょう。

初年度年会費31,000円+税
次年度年会費31,000円+税
年会費特典なし
国際ブランドアメックス
ポイント還元率100円につき3ポイント
海外旅行保険最高1億円補償(利用(自動付帯部分もアリ))
申込資格
・満20歳以上
・安定した収入のある方(パートアルバイト不可)

SPGアメックスの審査は厳しい?

SPGアメックスの申込資格は、満20歳以上で安定した収入のある方なので、審査基準はやや厳しめです。

審査では特に支払能力(年収、勤務先、同一生計人数、その他ローンなど)を見られますので、定職に付いた方のほうが審査は有利になります。

とはいえ、この後に紹介する審査落ち原因の1つにでも該当すれば審査に通ることはないでしょう。

タイプ作りやすさ
学生
パート主婦
フリーター
正社員
大企業の経営者
専業主婦
個人事業主
中小企業の経営者
外国人
年金受給者
中学生
高校生
無職ニート

SPGアメックスの代わりに最短30分審査で申し込みできるクレジットカード

今すぐ作れる即日発行店舗も全国展開!30日間金利0円で利用可能
年会費無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード

ゴールドカードを作る前のクレヒスを作る上でも役立つクレジットカードです。

個人事業主にも人気で少額の借り入れに利用するケースもあります。

全国47都道府県に自動契約機(むじんくん)を展開しており、引き落とし口座の設定不要で使うことができますので、プライバシーにも配慮された作りやすさ、使いやすさが魅力のクレジットカードです。

参考作りやすいクレジットカードを比較【2019年最新】審査基準と審査通過対策をまとめました

SPGアメックスの審査落ち理由として挙げられる8つの原因

SPGアメックスの審査に落ちたとしても、具体的な理由や原因の説明を受けられるわけではありません。

そのため、審査落ち理由を自身でできるだけ明確にして次の対策を立てなければいけません。

主な審査落ち原因を8つピックアップしましたので、いずれかに該当しないか確認してみましょう。

審査落ちの理由
  1. 申し込み資格を満たしていない
  2. 申し込み内容に虚偽情報がある
  3. 在籍確認や本人確認が取れなかった
  4. 安定した収入がない、収入が足りない
  5. 他社カードの利用がある
  6. 過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
  7. スーパーホワイト(30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白)
  8. 過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある

申し込み資格を満たしていない

最も初歩的な審査落ちの原因ですが、SPGアメックスの申込資格を満たしていないと審査に100%落ちます。

SPGアメックスの申込資格は、先ほども説明したとおり「満20歳以上で安定した収入のある方」となります。

明記はされていませんが、本人確認や在籍確認の電話連絡の有無に関わらず、電話番号と勤務先も申込資格を満たすために必要な項目となります。

申し込み内容に虚偽情報がある

SPGアメックスの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きを
した場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。

「社内ブラック」として登録されてしまうと、SPGアメックスを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。

虚偽記載にならないように、申し込み内容は繰り返し確認してから手続きを進めてください。

虚偽記載内容悪質の度合い
氏名
勤務先
借入状況
住所
電話番号
年齢
メールアドレス

在籍確認や本人確認が取れなかった

SPGアメックスは本人確認や在籍確認が必ずあるゴールドカードではありません。

申し込みを完了したとしても審査結果が出るまでが申し込み手続きの過程になりなすので、いつでも電話に出られるようにしておきましょう。

本人確認の電話連絡は、申し込み後1時間は電話に出られる場所、状況にしておくことをおすすめします。

安定した収入がない、収入が足りない

SPGアメックスを使いたくても、安定した収入がないと利用可能枠を与えることができず、審査落ちの原因となります。

利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費

法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。

居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

他社カードの利用がある

SPGアメックスの支払可能見込額を増やしてくても、年収はすぐに増えるわけではありません。

ですが、年間請求予定額を下げることは可能です。

年間請求予定額は信用情報機関に登録された他社のクレジットカード情報をもとに算出しますので、他社のクレジットカード利用が多ければ多いほど審査に影響します。

SPGアメックスを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約など、ご自身の債務状況を整理してから申し込むと良いでしょう。

過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある

クレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に「申し込み情報」が記録されます。審査に通れば「成約情報」が残るのですが、審査に落ちれば「申し込み情報」だけが残ってしまうのです。

SPGアメックスの審査に落ちたとしたら、成約情報がなく「申し込み情報」しか登録されていないことを参照され、「以前に審査通過していない≒信用力が低い≒6ヶ月で信用状況が良くなる可能性は少ない」という判断をしたのかもしれません。

少なくともSPGアメックスと同じ発行会社のクレジットカードは審査基準も同様なので審査に落ちやすくなります。

過去6ヶ月に申し込んだクレジットカードの発行会社や審査結果を今一度確認しましょう。

スーパーホワイト(30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白)

スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなく、これまでにクレジットカード・ローン・携帯電話の2年縛り契約・エステや教材の分割契約などを一切利用した事がない状態のことを言います。

SPGアメックスの審査はスコアリングによって審査可否や利用限度額が決定されますが、30代、40代にスーパーホワイトのままだと同年代の信用実績やその平均と比べて低くなってしまうため、審査落ちに繋がるケースがあります。

スーパーホワイトの方は、まず作りやすいクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。

過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある

過去に支払いの延滞や自己破産、債務整理をしたことがある方だと、その情報が信用情報機関に最長5年間記録され続けます。

その間はSPGアメックスはもちろん、他のクレジットカード、住宅ローンなどの審査にも悪影響を及ぼしますので、信用によって成り立つ金融商品やサービスは一切利用できない心づもりでいましょう。

ETCカードさえ作るのが困難になってしまいますので、注意してください。

SPGアメックスの審査に落ちた?審査結果を確認する方法

「SPGアメックスに申し込んだのに、審査に通ったのか落ちたのかさえ判明していない。」

SPGアメックスから審査結果の連絡は必ずありますので、審査が遅れているか、審査結果ができているのにちゃんと確認できていない可能性があります。

ここではその手順を説明したいと思います。

審査結果はメールで確認

SPGアメックスの審査結果はメールで確認することができます。

もしかしたら迷惑メールフォルダに入っている可能性もありますので、件名や本文検索に「SPGアメックス」と入れて、メールが届いていないか一度確認してみましょう。

審査状況を電話で確認可能

もし審査結果メールが届いていなければ、電話で今の審査状況を確認することができます。

電話をして申し込みをしたカード名や自分の名前、今の状況を伝えてみると良いでしょう。

審査状況を確認する方法
  • 電話番号:0120-085-109(営業時間 9:00〜17:00)

SPGアメックスの審査落ちに関するよくある質問Q&A

SPGアメックスの審査落ちに関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかったことがあれば、遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければ回答いたしますのでお願いいたします。

SPGアメックスの審査は土日祝日も対応してる?

SPGアメックスの審査は土日祝日でも行っております。

ですがゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇は混み合うため、審査時間が長くなる場合があります。

急いでる方は、店頭受け取りができる即日発行のクレジットカードから選んでみると良いでしょう。

個人事業主、フリーランスでも作れる?

個人事業主/フリーランスの方でもSPGアメックスに申し込むことは可能です。

確かに個人事業主/フリーランスは安定した収入とは言い難い職業ではありますが、過去に金融事故などがなければ難なく審査に通ることもあるようです。

万が一のときのために収入を証明できるものを用意しておくと盤石だと思いますので、事前に用意しておくと良いでしょう。

必要な年収はどのくらい?

SPGアメックスの審査通過に最低限必要な年収は500万円以上くらいだと推定します。

年収がSPGアメックスの審査の全てというわけではありませんが、年収が高いほうが利用可能枠の付与できる金額も大きく、カード会社にとっては審査に通したい属性であることは間違いありません。

ざっとしたゴールドカードのランクと年収を表にまとめてみましたので、参考までにご確認ください。

ゴールドカードのランク年会費の目安必要な年収の目安
格安年会費・若者向けゴールドカード~9,999円以内200万円~300万円程度
一般的なゴールドカード10,000円~19,999円20代:200万円〜300万円
30代以降:300万円~500万円程度
ハイステータスゴールドカード20,000円以上500万円以上

再申し込みするのタイミングはいつ?

SPGアメックスの審査に落ちてしまった後は、半年を超えるまで再申し込みはお待ちください。

先述したとおり、クレジットカードの申し込み情報は個人信用情報機関に登録されます。

その登録情報は6ヶ月間残りますので、その登録情報がなくなってから再申し込みをするようにしましょう。

再申し込みの際に入会特典は適用される?

SPGアメックスの審査に落ちてしまった方は、再申し込みでも入会特典が適用されます。

ほとんどのクレジットカードは「”新規”入会」を特典付与の条件としているので、これまで入会したことがない限りはキャンペーン適用となります。

ただし、以前に入会したことがある方は入会特典の対象外となりますので覚えておきましょう。

SPGアメックスの審査に落ちたら検討したい他のクレジットカード

SPGアメックスの審査に落ちてしまったら、他のゴールドカードを検討してみましょう。

SPGアメックスと同じ発行会社でなければ、半年を待たずとも審査に影響はありませんので、原因と対策をしっかり把握してから申し込み手続きをしてみましょう。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

個人事業主・契約社員・世帯年収でもOK!意外と作りやすいゴールドカード
年会費29,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
合計30,000ポイント獲得可能
  1. 入会後3ヶ月以内に1万円の利用で1,000ポイント
  2. 入会後3ヶ月以内に25万円の利用で4,000ポイント
  3. 入会後3ヶ月以内に50万円の利用で20,000ポイント
  4. 合計50万円以上の利用で5,000ポイント
アメックスゴールドの特徴
  • 過去の信用履歴よりも現在の返済能力(収入や勤務先)を重視した独自の審査基準
  • 最高1億円の補償がある海外/国内の旅行傷害保険付き!
  • 有効期限が無期限のポイントを使って好きなときに好きなマイルへ交換が可能
  • 国内外約200店のレストランで2名以上で予約すれば1名分のコース料理代が無料!

楽天ゴールドカード

楽天市場なら常にポイント5倍以上!学生も作れる高コスパのゴールドカード
年会費2,000円+税
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
最大6,480ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用すると3,000ポイント
  3. 楽天ゴールドカード入会特典で1,480ポイント
楽天ゴールドカードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大15倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードの年会費が無料!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • 国内空港ラウンジを年間2回は無料で利用可能

MUFGカードゴールド

格安年会費で作れる三菱UFJニコスのゴールドカード
年会費初年度無料
申込資格18歳以上(学生不可)
発行時間最短翌営業日
国際ブランドマスターカード
最大2,000ポイントプレゼント
  1. WEBサービスのID登録で100ポイント
  2. 期間中5万円以上の利用で最大1,000ポイント
  3. メルマガ登録で200ポイント
  4. WEB明細チェックの登録で200ポイント
  5. 楽Pay(自動リボ)の登録で200ポイント
  6. 携帯電話料金の支払いで100ポイント
  7. 電機・ガス料金の支払いで100ポイント
  8. 家族カードの申込で100ポイント
MUFGカードゴールドの特徴
  • 18歳から持てるMUFGのゴールドカード
  • 初年度無料&通常年会費も1,905円+税の格安ゴールドカード
  • 最高2,000万円補償される海外/国内の旅行傷害保険
  • 最高2万円補償の国内渡航便遅延保険も付帯
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • 学生や新社会人にはMUFGカード スマートもおすすめ
注意
※年会費は初年度無料、翌年度以降は1,905円+税

セディナゴールドカード

お得な優待と付帯保険のバランスが抜群!学生も作れるゴールドカード!
年会費6,000円+税
申込資格18歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
最大6,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会で800ポイント
  2. 入会月を含む3ヶ月間で20万円利用すれば最大4,500ポイント
  3. あと決めプラン(リボ払い)の登録で700ポイント
  4. インターネット入会で年会費初年度無料
セディナゴールドカードの特徴
  • 全国のセブン-イレブン、ダイエー・イオン各店舗でポイントが常に3倍(200円で3ポイント)
  • 年間利用額に応じたポイント倍率やボーナスポイント特典
  • 会員割引や先行予約のあるチケットセディナが人気
  • 最高300万円のショッピング保険が付帯
  • 最高8,000万円の海外旅行傷害保険、最高4,000万円の国内旅行傷害保険が付帯

アメリカン・エキスプレス・カード

過去の履歴よりも現在の支払い能力を重視!審査基準は外資系ならでは!
年会費12,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
合計17,500ポイント獲得可能
  1. 入会後3ヶ月以内に1万円の利用で500ポイント
  2. 入会後3ヶ月以内に25万円の利用で2,000ポイント
  3. 入会後3ヶ月以内に50万円の利用で10,000ポイント
  4. 合計50万円以上の利用で5,000ポイント
アメリカン・エキスプレス・カードの特徴
  • かっこいいセンチュリオンデザイン
  • 最高5,000万円補償される海外/国内の旅行傷害保険
  • ポイントの交換先である提携航空パートナーマイルの豊富さ
  • 充実したトラベルサービス
  • 貯まったポイントの有効期限は実質無期限

ACマスターカード

ゴールドカードよりまずはクレヒス!最短30分審査の年会費無料カード
年会費無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国に600ヶ所以上(2018年12月現在)ある自動契約機(むじんくん)は8:00~22:00( ※年中無休、年末年始は除く)で受取可能
  • ショッピング利用時のリボ払い手数料の実質年率"10.0%~14.6%"は業界最安
  • 利用金額の0.25%が請求から割引されるキャッシュバックあり
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 学生・主婦(専業主婦不可)・パート・アルバイトも申し込みOK!!(いずれも20歳以上で安定した収入がある方が対象)

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