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SPGアメックスはキャッシングできる?初心者でも分かる使い方と基礎知識まとめ

SPGアメックスのキャッシング

国内だけでなく海外での特典も豊富なSPGアメックス

急な入用や支払いの充当にキャッシング利用を検討している方も少なくないと思います。

そこで、この記事ではSPGアメックスのキャッシングの使い方と返済方法の基礎知識を中心にまとめました。

SPGアメックスはキャッシングできない

早速ですが、プロパーのSPGアメックスはキャッシングサービスを利用することができません。

プロパーとは、アメックスグリーンやSPGアメックス、SPGアメックス、SPGアメリカンエキスプレスなどのアメリカン・エキスプレス・カードが発行するSPGアメックスのことを指します。

セゾンカードなどのアメックスブランドならキャッシングができる

三井ショッピングパークカードのアメックスブランドなどのように、発行会社がアメリカン・エキスプレス・カード以外で国際ブランドがアメックスのクレジットカードはキャッシングができる場合があります。

分割払いやリボ払いはできる

キャッシングできないSPGアメックスですが、分割払いやリボ払いは利用可能です。

キャッシング手数料がおすすめのクレジットカード

SPGアメックスのキャッシング利用を考えている方は、キャッシング専用のクレジットカードとして年会費無料のACマスターカードをおすすめします。

ACマスターカードはキャッシングがおすすめのクレジットカードの1つで3.0%〜18.0%(実質年率)のキャッシング手数料や手数料無料のATMが用意されているなどお得です。

年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数610店舗(全国47都道府県)
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は9:00~21:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • キャッシュレス消費者還元対象店舗なら最大5.25%(※還元率5%:中小・小規模事業者が運営する店舗または通販)
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 20歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
作り方ACマスターカードを即日発行する方法と申し込み時の注意点

30日間金利0円で利用できる

ACマスターカードの新規契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシングサービスを利用できるのもメリットの1つです。

即日発行できるクレジットカードなので、今日からすぐ利用できるのも何かあったときに役立つことでしょう。

海外キャッシングは手数料無料にする方法も

ACマスターカードは海外ATM手数料が無料になるだけでなく、外貨両替手数料を実質無料にできる海外キャッシングの活用術があります。

国内に限らず、世界中で便利にキャッシングを利用できる唯一無二のクレジットカードです。

滞納している場合はキャッシング以外の方法も検討しよう

SPGアメックスの滞納をキャッシングで補おうと考えていた方は、状況が改善するまですごく大変になってしまいますので、そうならないための解決方法をいくつか紹介したいと思います。

支払い方法を変更する

次月の支払いが難しいと思ったらSPGアメックスのあとからリボに変更できないか確認してください。

もし変更期限に間に合えば、次月の支払金額を大幅に減らすこともできます。

なおSPGアメックスはあとから分割は利用できません。

カード会社に相談する

SPGアメックスが払えない状況であれば、事前にカード会社に相談しましょう。

状況次第では手数料のみの支払いや期限外のリボ変などに対応してくれるかもしれませんので、早めにSPGアメックスの問い合わせ窓口へ連絡してください。

限度額を減枠する

SPGアメックスを滞納するのは返済能力を超えたお金を使ってしまうことも原因の1つです。

そのためSPGアメックスの限度額を最小限に減枠し、必要最小限の限度額に設定しておくことも考えましょう。

締め日と引き落とし日は把握しておこう

締め日と引き落とし時を把握してなくて、残高不足払えなかったということがないように締め日と引き落とし日は必ず把握しておきましょう。

SPGアメックスの締め日と引き落とし日は、3日締めの当月21日払い、7日締めの当月26日払い、19日締めの翌月10日日払いのいずれかになります。

キャッシングの金利手数料

SPGアメックスの代わりにキャッシング用のクレジットカードを作るとしたら、金利手数料と計算方法をざっくりでも理解しておいたよいので、ACマスターカードを例に次の2点を順に解説します。

  • 金利手数料と支払い方法
  • シミュレーション

返済計画にも繋がる情報もありますので、必ず目を通しておきましょう。

キャッシングの金利手数料と支払い方法

ACマスターカードのキャッシング金利手数料は3.0%〜18.0%(実質年率)です。

後ほどのシミュレーションでも触れますが、実質年率から1日あたりの金利手数料は下記のように計算できます。

キャッシング残高 × 18.0% × 利用日数 ÷ 365
※うるう年は366日で計算

キャッシング残高に対して返済期間が長引く(毎月の返済額が少ない)と長引いた分だけ、かかる金利手数料も高くなります。

金利(実質年率)3.0%〜18.0%
支払い方法実質1回払い
リボ払い
リボルビング方式定率リボルビング方式

キャッシングシミュレーション

定率リボルビング方式だと、毎月のお支払い金額は元金に前月支払日の翌日から当月支払日までの利息を加算した金額となります。

例えば、5万円をキャッシングした場合、1回払いであれば739円の利息が付いた50,739円の返済となりますが、毎月の支払元金を5,000円にしたリボ返済であれば、支払回数は11回、金利手数料合計は4,581円(借り入れ金額の9.162%相当)かかります。

リボ払いはキャッシングの利用残高によって月々の最低返済金額が決められておりますので、できるだけ最短で完済できる支払い金額に設定しておきましょう。

返済月振込額返済額返済手数料リボ残高
0¥50000
1¥5,000¥4,250¥750¥45,750
2¥5,000¥4,314¥686¥41,436
3¥5,000¥4,378¥622¥37,058
4¥5,000¥4,444¥556¥32,614
5¥5,000¥4,511¥489¥28,103
6¥5,000¥4,578¥422¥23,524
7¥5,000¥4,647¥353¥18,877
8¥5,000¥4,717¥283¥14,160
9¥5,000¥4,788¥212¥9,373
10¥5,000¥4,859¥4,513¥0
11¥5,000¥4,580¥68¥0
注意
※借り入れ開始日と締め日、引き落とし日の関係で実際の数字とはずれることがあります。あくまでも参考値としてご覧ください。

キャッシング枠の審査について

ACマスターカードの申込資格は「20歳以上で本人収入があること」であり、はじめからキャッシング利用を前提としていることが分かります。

年収0円で申し込んだ学生、配偶者年収で申し込んだ専業主婦の方はキャッシング枠が付きません

総量規制:限度額は年収の3分の1まで

ACマスターカードのキャッシングは総量規制の対象となりますので、他の消費者金融や他社カードのキャッシング借り入れの合計が年収の3分の1以内になるよう設定されます。

そのため、既に他社の借り入れで年収の3分の1を満たしいてる場合、ACマスターカードのキャッシングを利用することはできません

なお、総量規制の対象になるのは貸金業法が適用される借り入れ等なので、ショッピングのリボ払い、分割払い、ボーナス払い、銀行のカードローンなどは総量規制の対象外です。

収入証明書:50万円を超える限度額を希望する場合

「50万円を超えるキャッシング枠を希望する」「既に他のカード会社や消費者金融からの借り入れ合計額が100万円を超える」場合は収入証明書の提出が必須です。

収入証明になる書類例
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 特別徴収税額の通知書
  • 課税証明書(所得証明書)
  • 確定申告書

クレジットカードのキャッシング利用は慎重に

クレジットカードのキャッシングはいわゆる「借金」に変わりありませんので、使い方を間違えればクレヒス(クレジットヒストリー)に影響し、最悪の場合ブラックリスト(異動情報)が登録されてしまうこともあります。

キャッシングは正しい理解と正しい用法を守れば大きな問題になることはありませんので、SPGアメックスのキャッシング枠にこだわらなければキャッシングがおすすめのクレジットカードおすすめの消費者金融キャッシングのほうがリスクは少なく済むかもしれません。

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