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北都銀行カードは学生におすすめ?失敗しないクレジットカードの選び方

北都銀行カードは学生にとっておすすめ?

「北都銀行の口座もあるし、そのままクレジットカードも作ろうかなぁ」
銀行口座のキャッシュカードと一体化もしており便利に利用できそうな北都銀行のクレジットカード。

ですが、
・北都銀行のクレジットカードは何が良いの?
・クレジットカード選びで失敗したくない
・学生にはどのカードが良いの?
など不安なことも多いでしょう。

そこで、この記事では北都銀行のクレジットカードよりも学生にお得なカードがないか調べました。

北都銀行の学生向けクレジットカードとは

北都銀行が発行する代表的なクレジットカードに「Bright One」があります。

北都銀行のキャッシュカード一体型となっており、可愛らしいデザインが特徴です。

Bright Oneは学生でも作れる?

Bright Oneの申込資格は「18歳以上(高校生を除く)で安定した収入があること」となっており、学生でも申し込むことが可能です。

ただし安定した収入があることが条件となっておりますので、アルバイトや派遣など一定の収入を得ていることが必要になります。

申し込み資格
18歳以上(高校生を除く)で安定した収入があること

Bright Oneの基本情報

年会費初年度無料国際ブランドVISA
貯まるポイントワールドプレゼントポイントポイント還元率0.5%
海外旅行保険最高2,000万円補償国内旅行保険なし
Apple Pay対応対応Google Pay対応未対応

学生に人気の高い三井住友VISAデビュープラスカード

北都銀行のキャッシュカードとは別々に持つことになりますが、学生ならインターネットからカンタンに申し込める三井住友VISAデビュープラスカードがおすすめです。

今ならマクドナルド・セブンイレブン・ファミマ・ローソンで常にポイントが10倍になりますので日々の出費の節約にも約出します。

年会費無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA
ポイント還元率1.0%〜2.5%
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クレジットカードの選び方

Bright Oneを考えていた学生に、できるだけクレジットカードで失敗しない選び方を教えたいと思います。

学生が特に気をつけて見るべき項目は次の4点です。

  • 年会費
  • 国際ブランド
  • ポイント還元率
  • 優待店舗、優待のサービスの有無

年会費

まずは年会費が無料であることが絶対条件です。

初めてクレジットカードを利用する方が大半だと思いますので、利用目的がはっきりしないままに年会費有料のクレジットカードを持つと損する可能性が高いです。

年会費有料のクレジットカードは「限度額を引き上げたい」「海外旅行保険で5,000万円以上の補償が欲しい」「コンシェルジュサービスを使いたい」等の明確な目的がない限りは必要ありません。

国際ブランド

VISA、マスターカード、JCB、アメックスの国際ブランド選びですが、学生ならVISAかマスターカードがおすすめです。

JCBやアメックスを作っても受ける恩恵は限定的になってしまうため、特に初めての1枚はVISAかマスターカードを選ぶと良いでしょう。

国際ブランドメリットデメリット
VISA・世界シェアNo.1で使えるお店が多い
・オリンピック会場でも使える
・登録できるコード決済アプリが多い
特になし
マスターカード・世界シェアはVISAと並び使える店が多い
・独自の優待サービスを提供している
・登録できるコード決済アプリが多い
特になし
JCB・ディズニーリゾートと相性が良い
・ハワイ旅行の特典が充実
・登録できるコード決済アプリが少ない
・海外で使えるお店が少ない
アメックス・トラベルサービスが充実している
・ステータス性が高い
・登録できるコード決済アプリがない
・国内外で使えるお店が少ない

ポイント還元率

ポイント還元率とは100円あたり何円分の還元を受けられるポイント(もしくはキャッシュバック)が受けられるかをパーセンテージに変換したものです。

ポイント付与率とポイント還元率は一致しないこともありますので具体例で確認してみましょう。

カード名ポイント付与1ポイントの価値ポイント還元率
Bright One1,000円で1ポイント1ポイント=5円0.5%
楽天カード100円で1ポイント1ポイント=1円1.0%
エポスカード200円で1ポイント1ポイント=1円0.5%

クレジットカードを比較する時はポイント付与率ではなく、還元率で比較することが重要です。

優待店舗、優待のサービスの有無

そして、クレジットカードを使う予定のあるお店やサービスでお得になるかどうかも大切です。

カードによってはポイントアップ優待があったり、サービスの割引や無料の海外旅行保険がつくこともあります。

優待内容の具体例
  • 楽天カードは楽天市場のSPU適用対象で最大16倍になる
  • 三井住友カードはコンビニやマクドナルドでポイント10倍になる
  • JCBカードやオリコカードはAmazonポイントアップする
  • エポスカードをシダックスやビッグエコーで提示すれば室料が30%オフになる
  • 楽天カードやエポスカードは海外旅行保険が付帯する

特にエポスカードはポイント還元率が0.5%と低いですが、割引優待の対象店舗が10,000店舗以上ありますので他社カードのポイント還元率よりもお得になるケースもあります。

「どこで、なんのために、クレジットカードを使うのか」を想定してからクレジットカードを選び始めるのが良いでしょう。

Bright Oneの学生おすすめ度

学生が気をつけて見るべき4項目に照らし合わせて北都銀行を評価すると、ポイント還元率の低さ、初年度のみ年会費無料がデメリットとして挙げられます。

北都銀行のキャッシュカード一体型にこだわらないのであれば、学生におすすめのクレジットカードは他にもありますのでもう少し検討してみても良いでしょう。

Bright Oneの評価
年会費
(2.5)
国際ブランド
(2.5)
ポイント還元率
(3.0)
優待サービス
(2.5)
総合評価
(2.5)

よくある質問Q&A

北都銀行が発行するBright Oneを含め、クレジットカードを検討する学生によくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった質問や疑問がある方は、記事下コメント欄より投稿していただければ回答させていただきます。

収入がないけど作れる?

学生の場合は収入がなくても作れるカードも多いですが、詳細は申し込み資格を確認する必要があります。

Bright Oneの申込資格は「18歳以上(高校生を除く)で安定した収入があること」です。
申込資格の文言によって微妙に異なりますので、検討する時はまずはじめに申込資格の確認をお願いします。

MEMO
申込資格に「学生不可」「安定した収入があること」の文言がなければ、収入がない学生でも申し込むことができます。

奨学金があると審査で不利?

奨学金を借りていることがクレジットカードの審査に不利に働くことはないです。

在学期間はクレジットカードに審査で心配することはないでしょう。

ただし、卒業後してから奨学金返済の滞納をすると個人信用情報に記録され、クレジットカードや住宅ローンなどに悪影響を及ぼすことはあります。

そうならないためにも、今から信用取引の重要性や絶対にしてはいけないことを、クレジットカード利用を通して学んでおきましょう。

リボ払いって何?

リボ払いとは毎月の支払いを一定にしてくれる支払い方法です。

分割払いと似ているようにも見えますが、手数料率や利息の計算方法など異なる部分が多く、使い方が非常に難しい支払い方法です。

毎月利用する金額よりも返済金額が少なければ「リボ地獄」に陥り、返済ができないまま借金が膨らむ危険性がありますので、学生ならリボ払いを避けて利用しましょう。

分割払い事前に回数を選択し、手数料込の合計金額を支払回数で分割して毎月支払う方法
リボ払い事前に毎月の返済金額を設定し、利用残高にかかる手数料と合わせて毎月支払う方法

親にバレずに作れる?

20歳以上で一人暮らしの学生なら親にバレずにクレジットカードを作ることは可能です。

ただし、18歳、19歳の未成年は親の同意が必須となります。

なぜなら民法で「未成年者契約の取消し」というものがあり、法定代理人(親権者である父や母)の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができないためです。

どちらにせよ学生という身分は親に頼っていること、頼れることも多いと思いますので、クレジットカードを作る際は事前に相談しておくのがベターだと思います。

参考抜粋

民法では、20歳以上が成年とされ(民法4条)、未成年者は「制限行為能力者」として単独で有効に契約を締結することはできません。すなわち未成年者は、その法定代理人の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができません(5条1項)。

法定代理人の同意を得ないで締結した契約は取り消すことができるものとされています(5条2項)。

法定代理人は、通常は親権者(父および母)を指しますから、未成年者が契約の当事者として有効に契約をするためには、法定代理人である両親の同意を得て自ら契約をするか、両親が未成年者に代わって(代理して)契約する必要があります。

未成年者は、社会的に未成熟で経験が不十分で適切な判断ができない危険があるため、法律で保護すべきものと考えられているからです。(国民生活センター

学生におすすめのクレジットカード

Bright Oneの代わりに学生におすすめしたいクレジットカードを5枚厳選しました。

年会費無料で還元率の高いお得な5枚なので、クレジットカード選びの参考にしてください。

三井住友VISAデビュープラスカード

コンビニ、マクドナルドでポイント10倍!25歳以下限定の学生カード
年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA
最大12,000円もらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会&アプリログインでもれなく利用金額の20%(上限12,000円)
  2. 抽選で利用金額と同等額(上限10万円まで)を全額キャッシュバック
  3. 全国のセブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでポイント5倍
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍
  • ポイント還元率は最大2.5%に!業界最高水準のお得さ
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • 業界最高峰のセキュリティ体制
注意
※年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も無料。通常年会費は1,250円+税。

JCB CARD W

入会3ヶ月はポイント10倍!Amazon還元率も高い39歳以下限定カード
年会費永年無料
申込資格18歳〜39歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドJCB
入会キャンペーン&利用特典一覧
  1. もれなく入会後3ヵ月間はポイント10倍
  2. Apple Pay、Google Payの利用で20%キャッシュバック
  3. 家族カード同時申し込みで最大2,000円分
  4. 友達紹介で最大6,000円分プレゼント
  5. スマリボ同時登録&利用で最大5,000円分
JCB CARD Wの特徴
  • WEB入会&18歳〜39歳限定のJCBカード
  • 入会後3ヶ月はAmazon利用のポイント12倍
  • スタバのオンラインチャージはポイント10倍
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • 女性におすすめのJCB CARD W plus L

楽天カード

SPU適用でポイント最大16倍!楽天ペイ利用で常に5倍
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能楽天Edy,楽天ポイントカード
キャンペーン中!!
今なら最大7,500円相当がもらえる入会キャンペーンを実施中
楽天カードの特徴

エポスカード

海外旅行保険が自動付帯するVISAカード!即日発行にも対応
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
もれなく8,000円分のポイントもらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会で2,000円分のエポスポイント(店頭受け取りの場合はクーポン)
  2. 各種登録&利用で最大6,000円分のエポスポイント
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • 「マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング

Orico Card THE POINT

入会後6ヶ月はポイント5倍!好きなポイントにいつでも交換して使える
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドマスターカード
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会で1,000オリコポイント
  2. キャンペーン期間中に10万円以上の利用&6つの条件クリアで5,000オリコポイント
  3. マイ月リボの新規登録&10万円以上の利用で2,000オリコポイント
Orico Card THE POINTの特徴
  • 入会後6ヶ月間はポイントが2倍
  • オリコモール経由なら最大17.5%還元のネットショッピングに!
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載
  • 貯まったポイントはAmazonギフト券はじめ好きなポイントや優待券にリアルタイム交換

比較一覧表

カード名年会費ポイント還元率海外旅行保険電子マネー
三井住友VISAデビュープラスカード無料1.0%〜2.5%Apple Pay,Google Pay,iD
JCB CARD W無料2.0%〜6.5%最高2,000万円補償Apple Pay,Google Pay,QUICPay
楽天カード無料1.0%〜16.0%最高2,000万円補償Apple Pay,楽天Edy,楽天ペイ
エポスカード無料0.5%最高2,000万円補償Apple Pay
Orico Card THE POINT無料1.0%〜2.0%Apple Pay
Bright One最高2,000万円補償0.5%なしApple Pay,iD
注意
三井住友VISAデビュープラスカードの年会費は初年度無料、年1回の利用で翌年会費も無料になります。通常年会費は1,250円+税になりますので、100円でも良いので年1回は利用しましょう。

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