【今年最後】楽天カード✨7000ポイント入会特典✨

FP・社会保険労務士の西木雅子さんが考えるクレジットカード事情

MONEYPRESS編集部が気になる専門家やプロフェッショナルのクレジットカード利用事情を取材していく連載企画、今回はFP・社会保険労務士の西木雅子さんにお話をお伺いしました!

西木雅子さんのお仕事について

西木雅子さん

FP・社会保険労務士で、有限会社東京ファイナンシャルプランナーズ高松・社労士 西木事務所の西木雅子さん。お顔はイメージ画像をお借りしました!

ーー 本日は、よろしくお願い致します!早速ですが、簡単に西木さんの経歴を教えてください。

はい、平成7年に社労士事務所を開設して、平成9年にFP会社東京FP高松を設立しました。

ーー お仕事はどんなことをされているんですか?

企業の労務顧問のかたわら、確定拠出年金加入者向けの継続教育などのセミナー講師をしています。

資産運用に関する記事執筆もお仕事の一つですね。

西木雅子さんの必須アイテム

西木雅子さん

個人型確定拠出年金のiDeCo

ーー お仕事に関連して、おすすめの商品はありますか?

資産運用に関してでは、商品ではありませんが税制優遇される国の制度はおすすめです。

老後資金準備ならiDeCo(個人型確定拠出年金)は最優先。汎用的な運用ならNISAは便利です。

NISAとどちらかしか利用できませんが、これから投資信託で余剰資金を準備したい方にはつみたてNISAも良い制度です。

ーー おお!ではお仕事以外、オフの時に外せないものは何ですか?

犬ですね。今は二頭の四国犬と暮らしています。日本犬保存会の会員でして、仔犬を作出して保存活動を行っています。

そういえば、フードやおもちゃなどの犬用品はほとんどカードで購入していますね。意外とお高いんですよ。

西木雅子さん

西木さんの愛犬

西木雅子さんはクレジットカードを活用していますか?

西木雅子さん

西木さんの愛犬

ーー 西木さんは、クレジットカードを使って買い物はしますか?

買い物そのものの頻度は低いのですが、日常的に使用しています。

ーー そうなんですね!現金とクレジットカード決済の割合はどのくらいですか?

回数では半々ぐらい。1万円を超える買い物ではできるだけクレジットカードを使うようにしていますので、金額ではカード利用額が現金よりも多いですね。

ーー なるほど。あえてクレジットカードでの決済金額を多くしているのでしょうか?

そうです。現金払いしか選択肢がないときや少額のとき以外は、できるだけクレジットカードを利用するようにしています。

ーー なぜクレジットカード決済を優先しているのでしょう?

理由は二点あります。一点目は、ポイントがつくので結果的に割引購入になること。二点目は、カード会社との継続的な取引履歴を作るためです。

クレジットカードの利用履歴をクレジットヒストリーといい、個人信用情報機関に記録されます。

回数の多い、良好なクレジットヒストリーは個人の信用になり、ローンなどの融資のときにも良い条件となります。

西木雅子さんが持っているクレジットカード

ーー 西木さんが、初めてクレジットカードを持ったきっかけは何ですか?

大学卒業時の海外旅行のとき必要だったので、そのときに作りました。

ーー 海外に行くときはカードが必要になりますよね。日頃から使っているクレジットカードはどんなカードをお持ちですか?

JCB THE CLASSとゴールドの三越お帳場カードです。お帳場カードにはAMEXをつけています。

ーー どちらも直接申し込みができないカードですね。

インビテーションが必要ですね。JCBは一般カードから始めて1年ほどでゴールドを勧められ、数年してTHE PREMIERの招待を受け、最終的にTHE CLASSのインビテーションがきました。

お帳場カードは三越の外商担当がついたときに勧められました。

ーー そうなんですね。両方ともかなりお買い物等で利用されたのでしょうか?

THE CLASSの方は、THE PREMIERを利用していた時に、一時期出張が多い業務内容になったことがありまして、後日精算してもらえる旅費等をいったんカード払いで負担していたのですね。

そこそこ高額な支払い期間が、3年ほどつづいたと記憶しています。そうしたら、インビテーションが届きました。その間、滞納はなかったのでクレヒスも必要だと思います。

お帳場カードは、買い物額というより買い物履歴が必要だと思います。店員さんとも長い付き合いだったのもあり、勧めていただきました。

ーー その2枚のクレジットカードのお得なポイントを教えてください。

どちらも一般カードより、ポイントの還元率が高いです。また、様々な特典が魅力です。

THE CLASSは毎年独自のカタログギフトが贈られたり、グルメベネフィットといって指定のレストランで一人分のお食事代が無料になったり、割引でのホテル利用などが提供されます。

お帳場カードは外商さんとのお付合いですので、定期的に利用することで良い関係をキープするよう心がけています。

ーー 反対にそのクレジットカードの不満に思う点は何かありますか?

特にないですね。満足して使っています。

西木雅子さんがおすすめするクレジットカードの活用方法

西木雅子さん

西木さんの愛犬

ーー 西木さんが思う「このカードはこのように使うととってもお得だよ!」ということを教えてください。

楽天でのお買い物が多いなら楽天カードが便利なように、普段自分がよく利用するものに直結しているカードはお得感が高いでしょうね。私はAmazonをよく利用するので、ポイントがAmazonで利用できるJCBはお得に感じます。

一般のカードでの優遇サービスは、実はどれも大差はないと考えています。すべてのカードに共通して、良い履歴で長く利用することで上級カードにあげていくことが大事。

上級カードになればなるほど、どんどん手厚いサービスを受けられます。あまり枚数を持たず、カードを特定して集中して使うと早道です。

ーー なるほど!カードを絞って使って、信用を重ねていくんですね。西木さんがお仕事をされる中で、クレジットカードを利用して役に立ったと思う実体験があれば教えてください。

接待や会食で、お店の予約をしてくれるのがとても便利です。

お仕事の中でクレジットカードに関する相談などはありますか?

ーー 西木さんのお仕事で、クレジットカードの使用に関する相談などはありますか?

金銭教育セミナーや、資産運用に関する原稿執筆の題材として希望されることがあります。

ネットでのお買い物が増え、カードの利用頻度が増えたことが背景にあると考えています。

ーー なるほど。カードの知識をしっかりつけたいと言う方が増えているのでしょうか?

そうですね。数年前、リボ専用カードなどが出たことで知らない間に借金を背負うユーザーが増えてしまったこともあり、使わなければならないけれど知らないと怖い、というイメージが定着してきているのではないでしょうか?

西木雅子さんが教える!クレジットカードを使用するにあたって注意すべきこと

ーー クレジットカードを使う際に気をつけるべきことはありますか?

そうですね。まず、手取り金額ー先取り貯蓄ー必要生活費=今月消費してよいお金。これを超えた額は現金でもカードでも使ってはダメです。

あとは、1回払い・2回払い・ボーナス払いだけに限定することですね。これ以外は、金利手数料がつくので使用しない方がいいです。

最後に、絶対に滞納しないこと。綺麗な取引履歴のキープは必須です。

ーー なるほど!基本的ですが、重要なことですね。

上手にクレジットカードを活用している西木雅子さんの金言

西木雅子さん

西木さんの愛犬

ーー 最後に、クレジットカードを上手く活用できていない方、そしてインタビューを読んでくださっている読者の皆さんに金言をお願いします!

クレジットカードは育てるもの。誰でも持てるランクのカードは優遇も小さく、将来あなたの社会的ステイタスには合わなくなるかもしれません。

また、クレジットカードは個人の信用と直結します。計画的に定期的に利用し、良いクレヒスをキープしましょう。

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

このサイトはスパムを低減するために Akismet を使っています。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください