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レイクALSAの審査におけるポイントを解説!審査基準、審査通過のための注意点まとめ

CGを駆使した斬新なロボットのCMで話題を集めるレイクALSAは、2018年誕生の新しい消費者金融です。ALSA(アルサ)とは耳慣れない言葉ですが「Agility(はやい)、Linked(つなげる)、Security(あんしん)、According to our vision(私たちのビジョンに則って)」の4単語の頭文字を繋げています。

ニュータイプの融資とされるレイクALSAですが、かつてのレイクとの違いはどこにあるのでしょうか。今回はレイクALSAの審査基準や申込~審査の方法に加え、他社と異なる面を持つサービス内容についても一通りまとめました。

レイクALSAは新生銀行グループの消費者金融

レイクALSAは、2018年4月よりスタートした消費者金融サービスです。かつて存在した消費者金融レイクを新生銀行が買収し、「新生カードローンレイク」として融資事業を行っていました。

その後2018年に新生カードローンレイクの即日融資が不可能になり、新たに即日融資可能な消費者金融として始まったのがレイクALSAです。

レイクALSAはおもに20~30代の年齢層が対象

以前の「ほのぼのレイク」から方向性を180度転換したレイクALSAのTVCMでは、デジタル社会をイメージした、無機質でスタイリッシュな映像が特徴的。現在ではスマートフォン1台で、ショッピングや駅の改札が利用できるようになってきています。

そしてやがてキャッシングでも主流となるであろうカードレスでの即日融資、および審査の短縮化に向けて、レイクALSAではこの先の情報化社会を担う20~30代への融資を前面に打ち出している点が特色です。

レイクALSAは2種類の無利息期間を用意

おもな消費者金融では、初回利用者向けに無利息期間を設けていますが、レイクALSAで出色のサービス内容として、以下2種類の無利息期間から選ぶことができます(併用は不可)。

1.30日間、借入額全額無利息(限度額500万円)
2.180日間、借入額5万円まで無利息(限度額200万円)

上記はいずれも契約日翌日からの開始となり、1.については他社でも同様のサービスを展開していますが、注目すべきは2.でしょう。レイクALSAの金利は年率4.5~18%で、初回利用者に対しては通常上限金利18%が適用されます。

そこで半年間にわたって、借入れのうち5万円までの利息を節約できるのはかなりお得といえるのではないでしょうか。

またレイクALSAでは返済日を利用者が自分で設定できるので、うまく活用すれば無利息期間中に主要な融資を完済することも可能になります。

レイクALSAはWeb完結で夜間でも即日融資可能

近年消費者金融で導入されているWeb完結申込は、スマートフォン1台で、申込から即日融資まで済ませられる手軽さがメリット。ただWeb完結の場合、他社での融資は口座振替となり、銀行の営業時間外は即日融資を受けることができません。

しかしレイクALSAではWebで20時までに契約完了ののち、公式アプリ「e-アルサ」をスマートフォンに取り込めば、土日祝含め23:50まで、セブン銀行ATMでアプリによる即日融資が受けられます。

業界最大手として、セブンイレブン系列店舗の他、大手商業施設や駅などあらゆる場所に設置されるセブン銀行ATMを利用することで、より手軽で身近にキャッシングを活用することが可能です。

レイクALSAはWeb完結でも在籍確認の電話は必須

競合会社のSMBCモビットでは、WEB完結なら電話連絡なしの措置が取られていますが、レイクALSAではWeb完結においても、在籍確認の電話が必須になります。

ただ個人情報への対応が厳しい昨今では、職場への電話が不都合であったり、また会社によっては私用の電話が禁止というケースも少なくないようです。

レイクALSAではそうした場合、前もって担当窓口にその旨を伝えておくことで、給与明細などの在籍書類提出による確認に切り替えることができます。

レイクALSAは人工知能AIの導入で迅速なスコアリングを実現か

プレスリリースの際、レイクALSAでは新たに人工知能AIをスコアリング審査に導入し、審査の効率化や迅速化を図る施策を検討する旨が公表されました。

従来のロボットと異なり、人間と同様の学習、思考、推測能力が備わっているとされる人工知能AIによって、審査における利便性が格段に向上することが期待されます。

ただ2018年6月現在ではまだ、AIによる明確な成果のデータは得られていないようで、今後の展開が待たれるところです。

レイクALSAはスマートカードローンプラスは即日融資不可

新生銀行ではレイクALSAのサービス開始に伴い、新生カードローンレイクの新規受付を終了し、銀行カードローン商品を「スマートカードローンプラス」に一本化しました。

その背景には銀行カードローン契約の際、2018年より申込者が反社会勢力に属しないかを警察庁へ確認する工程が義務付けられたことがあります。

この確認に最低でも1日を要するため、銀行カードローンでは即日融資が不可となり、代わってWeb完結申込やAI導入施策などで、スピード対応に優れたレイクALSAが登場したとされています。

スマートカードローンプラスは上限金利が14.8%で、レイクALSAよりは低金利です。しかし上述の確認工程に加え、銀行系で審査基準も厳しいとされることから、レイクALSAなどの消費者金融よりは迅速性や利便性に欠ける点がデメリットといえるでしょう。

レイクALSAの審査で重要とされる項目

続いてレイクALSAで、審査時に重視される項目についてみていきましょう。

レイクALSAでは申込者の収入状況および信用情報が審査基準の主軸とされますが、その他の項目については比較的寛容であり、2つの主軸さえしっかりと整っていれば、おおむね問題なく審査を通過できるようです。

レイクALSAの審査で重要な項目 収入が安定している

レイクALSAをはじめ、貸金業を主とする消費者金融における審査では、まず申込者に安定した収入があるかが重要な合否の基準になります。またサービス開始後間もないレイクALSAでは、集客のため申込者の年収や職業に関しては、現時点でとくに制約を設けていないようです。

ただ勤務年数についてはある程度密に審査され、社員に内定していても入職前であったり、勤続1ヶ月に満たなかったりする場合に審査落ちするケースがあるそう。逆に申込時に勤務状況が安定しており継続収入が見込める状態で、他に問題がなければおおむね審査を通過できるとされています。

レイクALSAの審査で重要な項目 在籍確認に対応可能

先述のように、レイクALSAでは原則、審査時に勤務先への電話による在籍確認が行われ、電話に不都合がある場合は収入証明の提出が必要です。在籍確認は通常審査の最終段階で行われますが、もし確認できなければ収入を得ている裏付けが取れないため、契約に至ることができません。

またWeb完結の場合も即日融資を受けるには、当日20時までにWeb上で必要書類を送付し確認が取れている必要があります。忙しくても融資を申込む際は、定められた在籍確認をしっかりと行うようにしましょう。

レイクALSAの審査で重要な項目 他社への多重申込をしていない

通常無担保での融資を申込む際に、同時に複数の業者に申込んでいるような場合は、審査において、多数の融資先から借り入れねばならないような収入状況に疑念を持たれ、審査落ちしやすくなるケースが多いようです。

また多重申込みの場合、先々の返済に大きな負担がのしかかるリスクも高くなります。スムーズに融資を受けるためには、収入状況が厳しくても、焦って駅前などにある消費者金融の契約機で借入を重ねるようなことはしないようにしましょう。

レイクALSAの審査で重要な項目 多数の貸金業者から借り入れていない

申込時に既に他社で借入れを受けており、債務額が残っているような場合も、前項と同様の理由で審査落ちの割合が大きくなるとされます。

そうした際は、低金利のフリーローンなど借り換え用のローンプランを利用することで借入先をまとめたのち、改めて融資を申込めば審査に通りやすくなるようです。

銀行のほかいくつかの消費者金融でも、借り換え専用のおまとめローンを取り扱っていますが、残念ながら現在レイクALSAでは、おまとめローン商品を提供していません。
ただまだサービス開始間もないため、今後そうした商品が出てくる可能性は十分にあるといえます。

レイクALSAの審査で重要な項目 信用情報が優良である

レイクALSAなどの消費者金融をはじめ、銀行や信販といった金融機関は、審査時に信用情報機関に照会することで、申込者の他社での借入状況や返済状況を確認できます。

そこでもしも自社や他社における滞納や返済遅延の履歴が判明すれば、申込者の信用情報に瑕がつき、審査落ちする確率が大きくなるそう。

また前項のような多重債務の状態だと、それぞれの借入額を把握しきれず返済が滞るリスクが高まるので、身辺の借入状況をできるかぎりシンプルにしておくことが大切です。

信用情報や在籍確認については、どの消費者金融でも審査基準の根幹をなす重要項目とされるので、問題のないようにしっかり状況を整えておきましょう。

レイクALSAの審査に必要な書類

レイクALSAでは申込みの際、以下の本人確認書類のいずれかが必要です。

・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・マイナンバーカード
・在留カード
・特別永住者証明書

なお、上記書類に記載の住所と現住所が異なる場合、また契約機での手続で保険証を提示する場合は、現住所記載の住民票や公共料金の領収証などの追加が必須になります。

また以下に該当する場合は、別途源泉徴収票や所得証明など収入証明書の提出が義務付けられます。

・融資額の総額が50万円を超える
・レイクALSAでの融資額と他社の借入額の合計が100万円を超える
・既に提出済みの収入証明の発行日から3年以上経過している

レイクALSAの申込から審査、契約までの流れ

レイクALSAでは、以下3通りの申込を受け付けています。

・オンライン
・契約機
・電話

オンラインまたは電話の場合は、申込み後行われる審査に通過した段階で本人確認書類を提出し、契約が取り交わされます。契約機の場合は、申込時に本人確認書類を機械で読み取らせたのち、審査通過を経て契約に至るという流れです。

レイクALSA審査時の注意点

最後にレイクALSAでの審査にあたり、申込者が留意すべき点について触れておきます。以下に述べる2点についてはいずれも、消費者金融を申込む際に念頭に置くべき基本事項です。

もしおざなりにしたり、忘れてしまうようなことがあれば審査結果にダイレクトに影響するので注意しましょう。

レイクALSA審査の注意点 申込み時に虚偽申告をしない

レイクALSAだけでなく、あらゆるキャッシングやローン契約についていえることですが、申込で個人情報を申告の際、意図して情報を偽るのはしてはならないことです。

レイクALSAでは短時間のスピード審査が行われるとはいえ、そこにはしっかりとした審査基準があります。故意に無職を勤務先ありと申告したり、また融資額を増やそうと、勤務先の事業規模から逸脱した年収を申告した場合などは、審査で露顕すれば信用性を著しく失い、契約の成否にも大きく影響します。

当然ですが融資の際、審査のもととなる個人情報の申告については、審査に不利と思われる情報でも、偽らずに正直に行うことが大切です。

レイクALSA審査の注意点 総量規制に注意

消費者金融で融資を行うについては、行き過ぎた借入を防ぐため、融資額の合計を年収の3分の1までとする規制(総量規制)が適用されます。新生銀行グループにおいても現在、銀行カードローンであるスマートカードローンプラスは総量規制の対象外ですが、レイクALSAは規制の対象となり、年収3分の1を越える借入れはできません。

また総量規制において定める融資額は、すべての借入先からの融資の合計額となるので、レイクALSA以外に他社で借入れがある場合、それだけレイクALSAで融資可能な額が少なくなります。

はじめに述べた180日間5万円分無利息では、限度額が200万円までとなるため、他社で融資を受けていればほんの僅かしか借り入れできない可能性もあるので、あらあじめ確認しておくのが良いでしょう。

レイクALSAで審査落ちしてしまったら期間をあけて再申込

レイクALSAでは審査落ちの主たる原因として、収入状況が不安定であることや、虚偽申告また信用情報に瑕を抱えていることが挙げられます。

審査結果の履歴は、先述の信用情報機関に少なくとも半年間記録として残され、履歴が消えないうちに再度融資を申し込んでも、ほぼ100%の割合で審査落ちするといわれています。
さらに信用情報において、数ヶ月に及ぶ滞納や債務整理の履歴があれば、およそ数年にわたってその記録が残るケースもみられるそう。

そこで審査落ちの後、再度申込みする際は、最低半年以上期間をおいてから行うのが無難といえます。それまでにできるだけ借入先を整理し債務額を抑え、先々滞りなく返済を行えるよう、安定した収入状況を整えておくことが肝腎です。

レイクALSAの審査で新時代のキャッシングを体感

冒頭で述べたように、レイクALSAは新時代へ向けた消費者金融という位置づけがなされ、半年に及ぶ無利息期間やAI導入を視野に入れた審査などが、これまでにない試みとして注目を集めています。

しかし一方ではサービス開始後間もないこともあり、審査においては確固たる基準があるものの厳しくはなく、初心者も申込みしやすい点が特長といえるでしょう。

この機にぜひ、ニュータイプの消費者金融レイクALSAの融資を検討してみてはいかが?

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