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イニシャルカードとは?MUFGが発行する学生向け・若者向けカードの全貌

MUFGカード・イニシャルAMEXカード

お買い物や旅行の時にとても便利なクレジットカード。利用することにポイントや海外旅行保険がつくなど生活に欠かせない物になっています。

そんなクレジットカードは学生でも持てることを知っていますか?クレジットカードは社会人が使う物と思っている人も多いですが、実は学生にとってメリットがたくさんあります。

そこで今回紹介するのはMUFGニコスが発行する若者、学生向けのクレジットカードであるイニシャルカードです。

MUFGイニシャルカードの全貌と若者、学生向けのクレジットカードの魅力を解説します。

MUFGイニシャルカードを使って学生生活を充実したい人は参考にして下さい。

学生向けクレジットカードとは?イニシャルカードのメリット

MUFGイニシャルカードの全容を知る前に学生向けクレジットカードの特徴を知っておきましょう。

学生向けのクレジットカードとは、その名の通り学生のためのクレジットカードのことです。

クレジットカードは社会人や収入がある人が使う物と思っている人も多いですが、学生でも作れてしまいます。

学生でも作れてしまう理由は主に二つ
1・返済が遅れたり、滞ったりしても親が補償してくれる
2・学生が社会人になったときにそのまま使ってくれる

以上の理由で、クレジットカード会社は学生のためのクレジットカードを作っています。

そんな学生向けのクレジットカードでオススメなのがMUFGニコスが発行するイニシャルカードです。その特徴は下記の通りです。

・イニシャルカードは18歳から29歳まで申し込むことができる学生向けのクレジットカード
・イニシャルカードは在学中は年会費無料
・イニシャルカードはETCカードも年会費無料
・Mastercard、VISA、JCB、アメリカンエキスプレスに対応している
・MUFGイニシャルカードのグローバルポイントが貯まる。還元率は最大0.5%
・貯まったポイントはマイルにも交換できる
・入会後3ヵ月間はポイントが3倍
・イニシャルカードには海外旅行保険が自動付帯
・イニシャルカードにはショッピング保険が付いている

イニシャルカードとは

MUFGイニシャルカードとは、MUFGニコスが発行する学生向けのクレジットカードです。

MUFGイニシャルカードの最大の特徴は、MUFGイニシャルカードの利用額に応じて貯まるグローバルポイントが貯まりやすいことと

学生なら在学中は年会費が無料になることです。とにかく、学生に嬉しい特典がたくさん付いています。

MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カードとの違い

MUFGイニシャルカードには、Mastercard、VISA、JCBが選べますが、アメリカンエキスプレスカードも選択可能です。

アメリカンエキスプレスMUFGイニシャルカードと他のイニシャルカードを比較してみました。

イニシャルカード
アメリカンエキスプレス
年会費
1350円(税込、初年度無料)
1350円(税込、初年度無料)
家族カード
432円(税込)
432円(税込)
資格
18歳から29歳まで
18歳から29歳まで
発行日数
営業日から一日
営業日から三日
返済回数
1回
3回から24回
ポイント還元率
最大0.5%
最大0.5%
海外旅行保険
2000万円
2000万円
その他
・提携ポイントが充実
・海外利用分のポイントが2倍
・アメリカンエキスプレスの割引が受けられる

イニシャルカードの年会費とは?学生なら在学中無料に

MUFGイニシャルカードは、学生のためのクレジットカードなので、通常1250円(税込)かかる年会費が在学中は無料になるのが嬉しいポイントです。MUFGイニシャルカードは18歳から29歳まで申し込むことができますので、大学を卒業した後にもう一度学校に通っている人にもメリットがあります。

しかし学校を卒業して、社会人になってしまうと、年会費が取られてしまうので学生に特化したクレジットカードと言えるでしょう

(前年度の年間ショッピング利用金額が20万円以上とWEB明細チェックの登録で無料になる)

イニシャルカードの審査とは

クレジットカードを作る際には審査が必ず行われますが、MUFGイニシャルカードの審査の基準はどうなのでしょうか?

すばり、MUFGイニシャルカードの審査は低めと言えます。

学生や若者が初めて持つクレジットカードと言うことで、クレジットカードが作りやすくしているのが理由です。

MUFGイニシャルカードの審査を行う時は、本人と言うよりも親権者の収入や借入を審査基準にしているところが多く、親権者の在籍確認や過去の借入履歴をチェックされるでしょう。審査が通れば最短で翌日には「審査終了のお知らせが届き」、MUFGイニシャルカードが発行されます。

イニシャルカードの評判とは

では、実際にMUFGイニシャルカードを使っている人の評判はどうなのでしょうか?

「イニシャルカードの良い評判」
・イニシャルカードは審査が低めで持ちやすい
・イニシャルカードには海外旅行保険が付いているので、初めての海外旅行に持っていける
・入会後ポイント3倍は嬉しい。

など良い評判は、使いやすさや海外旅行保険に高得点がつきました。

「イニシャルカードの悪い評判」
・イニシャルカードを全く利用しないと海外旅行保険の補償が下がる
・イニシャルカードは社会人にはあまり魅力がない
・ポイントの付き方が複雑

など、MUFGイニシャルカード
を使わないとデメリットが多いようです。

イニシャルカードの申し込み方法

MUFGイニシャルカードはの申し込み方法は2つあります。

・オンラインで申し込む
MUFGイニシャルカードの専用フォームにに行き、オンラインで口座を開設する。(三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などの金融機関の口座を持っていればオンラインでの申込み可能)。MUFGイニシャルカードの審査が通れば「審査終了のお知らせが届く」最短で翌営業日にはカード発行されます。

・郵送で申し込む
申込書に必要事項を入力してMUFGイニシャルカード担当まで郵送する。審査の結果を受けてカード発行されます。Web明細は利用できません。

イニシャルカードの限度額とは

MUFGイニシャルカードでは利用限度額がもうけられています。

学生のうちは10万円、社会人になれば100万円と他のクレジットカードに比べると低めです。

その理由は、MUFGイニシャルカードは若者向けのクレジットカードだからです。

他のクレジットカードと比べて利用限度額を低めに設定して使い過ぎを予防しているからでしょう。

イニシャルカードの限度額を引き上げる方法

MUFGイニシャルカードの利用限度額は学生が10万円と低めなので、もっと限度額を引き上げたいと思っている人もいるでしょう。

そんな時はMUFGニコスに問い合わせてみましょう。利用限度額の引き上げ、リボ払いの増額、臨時の引き上げに応じてくれるかもしれません。

しかし、利用実績、利用年数などに応じて審査されるので、必ず引き上げられるとは限りません。

イニシャルカードで貯まるポイントと活用方法

MUFGイニシャルカードは利用額に応じて1000円で1ポイントのMUFGイニシャルカードグローバルポイントが貯まります。

還元額は最大0.5%で有効期間は2年間です。MUFGイニシャルカードグローバルポイントは様々なポイントに交換が可能です。

オススメなのが還元率が最も高いビックカメラポイントやベルメゾンポイントです。また、JALマイルも交換できてしまいます。

イニシャルカードの還元率をさらにお得にする方法

MUFGイニシャルカードは最大還元率が0.5%と高還元率で大変魅力的ですが、更にお得になる方法を紹介します。

ポイントアップモール「POINT名人.com」
→MUFGイニシャルカード会員専用のポイントが増えるサイトです。

ここを経由してネットショッピングを行えばポイントが最大30倍になることもあります。

例えば、海外旅行を旅行会社で申し込むよりこのサイトを経由してエクスペディアで申し込むとポイントが6倍になります。

ココイコ
→三井住友の専用サイトです。このサイトに掲載されているお店で三井住友カードで支払いするとポイントが増えます。

タカシマヤや大丸などのショッピング系やユニバーサルスタジオジャパンのようなレジャー系など種類が豊富なのが特徴。

※すでに高い還元率だが、ポイントUPモールやココイコとを活用すれば、更にアップ!その活用方法を具体例を交えながら説明します。

イニシャルカードで使える支払い方法

MUFGイニシャルカードでは、どんな支払い方法が使えるのでしょうか?

クレジットカードの支払い方法は、一括払いと分割払い、リボ払いが基本となっていますが、MUFGイニシャルカードでも、同じです。

一括払いで翌月引き落としでも、分割払いで回数を指定することもできます。

また、毎月一定金額が引き落とされるリボ払いは繰り上げ返済をすることができます

イニシャルカードの分割払いとは

一括払いと分割払いを選ぶことができるイニシャルカードですが、分割払いをする時は注意が必要です。

分割払いとは支払回数をご指定して、利用金額と手数料を希望の回数に分割して、支払う方法です。ボーナス払い(1月と八月)も選択できます。

イニシャルカードの「あとから分割」活用方法

MUFGイニシャルカードでお買い物をして、一括払いを選んだ後にやっぱり支払いがききつくなった人のために、後から分割払いにする「あとから分割」に変更することができます。

MUFGイニシャルカード専用フォームで変更するか電話で問い合わせてみましょう。

海外でのショッピングも対応していますので、支払いが困難になる前に相談をして下さい。

イニシャルカードのリボ払いは利用しない方が良い理由

MUFGイニシャルカードでは毎月の支払いが一定になるリボ払いを選択できますが、この方法はあまりオススメできません。

その理由は金利の高さにあります。MUFGイニシャルカードのリボ払いの金利は15%と消費者金融並みです。

MUFGイニシャルカードでは、新規利用分のみ締切日の翌日から翌月支払日前日までのリボ払い手数料が発生しない楽Payサービスがありますが、一括払いよりも支払いが高くなってしまいます。

イニシャルカードの締め日と引き落とし日

MUFGイニシャルカードの引き上げ日は、毎月15日に締切り、翌月10日に指定の金融機関口座から自動引落しされます。

イニシャルカードの切り替えで更新されるMUFGカード ゴールドとは

MUFGイニシャルカードの上位カードであるゴールドカードは、学校卒業時にイニシャルカードの利用実績や利用期間に応じてインビテーションが届きます。

通常のイニシャルカードにはない国内旅行保険やアニバーサリーポイントが付くなど特典が増えます。

何より年会費2000円でゴールドカードが持てるので、大変魅力的です。

イニシャルカードのキャッシングとは?内容と使い道

MUFGイニシャルカードでも他のクレジットカードと同様にキャッシングを利用することができます。

海外のキャッシングや繰り上げ返済にも対応しているので困った時に利用しましょう。

ただし金利は14.95%~17.95%と他のクレジットカードと同じような高さになっていますので、計画的に利用する必要があります。

イニシャルカードでETCカードを作る方法

高速道路をスムーズに通過でき、キャッシュレスで現金を持つ必要がないのがETCカードです。

このカードはクレジットカード一体型となっている場合が多く、MUFGイニシャルカードでもETCカード機能を持たせることができます。
作り方はとても簡単。MUFGイニシャルカードの専用サイトからETC機能を持たせるか電話で問い合わせてみましょう。

イニシャルカードのApple Pay設定方法

イニシャルカードにApple Payは機能を持たせる場合にはMastercard,VISAののMUFGカードの個人会員であることが必要です。

追加の費用は特に必要なく、Apple Payが入っている端末ならばすぐに使うことができます。

イニシャルカードの保険内容とは

MUFGイニシャルカードに付帯している保険は海外旅行保険とショッピング保険です。

海外旅行保険では、死亡保障が2000万円と他のゴールドクレジット並みの補償額です。

しかし、年間利用額20万円以上必要で、それ以下だと補償額が減ってしまうので注意しましょう。

MUFGイニシャルカードのショッピング保険は、購入した時期から90日間補償されます。ただし、国内は分割、リボ払いのみ対象です。

イニシャルカードは海外向き?

MUFGイニシャルカードは学生や若者向けのクレジットカードなので、学生が海外旅行に持っていくのに最適です。

高額な海外旅行保険が付いていることに加えて、ショッピング保険も付帯されているので、安心できます。

しかし、利用限度額が低めに設定されているので、社会人が持つのは物足りないかもしれません。

イニシャルカードの更新とは

MUFGイニシャルカードは学校卒業後に自動的にゴールドカードに更新できることです。

イニシャルカードの有効期間は5年なので、18歳の時にイニシャルカードを作れば、卒業してすぐにゴールドカード所有者になることができます。

他の一般クレジットカードからゴールドカードになるためには様々な条件をクリアしなければならないですが、MUFGイニシャルカードならば、ほぼ確実にゴールドカードになることができます。

イニシャルカードの解約・退会方法

ここからは、MUFGイニシャルカードの解約、退会方法を学んでいきましょう。

イニシャルカードの解約、退会方法はイニシャルカードに記載されている本人がMUFGニコスに電話する必要があります。

ウェブ上では解約、退会は受け付けていないので注意しましょう。

解約、退会するとそれに伴うサービスも自動的に解除されますが、解約後もウェブ明細は14ヶ月間利用可能です。

イニシャルカードのログイン方法

MUFGイニシャルカードが手元に届いたら、MUFGイニシャルカードの専用サイトにログインしましょう。

イニシャルカード作成時に交付されたID、パスワードを入力してログインすることができます。

イニシャルカードに関するお問い合わせ先一覧

MUFGコールセンター
・0570050535

・03-5489-6165

MUFGイニシャルカードウェブサイト
イニシャルカード 公式サイト

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