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楽天ゴールドカードの審査落ち原因は何?審査に落ちたとしても慌てないためのカード知識

クレジットカードの審査落ち楽天ゴールドカードは年会費も安いし、銀行とかのカードでもないから審査落ちなんてするわけないでしょ?そんな気持ちで申し込みをしたけど楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまった。

ゴールドカードやプラチナカードなどのステータスカードが欲しくて楽天ゴールドカードに申し込んだけど楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまった。

こんな時はもう一度楽天ゴールドカードに申し込むべきなのか?他のステータスカードに申し込むべきなのか?はたまた自分はステータスカードを申し込むのにはまだ早いのか?さらには審査落ちの情報は誰かに知られてしまうのか?など様々な不安や疑問があると思います。

そんな人のために、ここでは楽天ゴールドカードの審査落ちた後の対処方法と楽天ゴールドカードで審査落ちしてしまった原因を少しでも解明できるよう説明してみたいと思います。

参考元楽天カード社員が教える楽天カード活用術!審査やポイントなど分かりにくい仕組みも解説
審査に落ちたらトライしたいクレカ
  1. 最短30分審査回答のACマスターカード
  2. 初年度無料&独自審査基準のアメックスゴールド(※1)
  3. SMBCモビットのTカードプラス(※2)
※1.アメックスゴールドはパート&アルバイトは申込不可。定職に就いている方で審査に不安な方向けのゴールドカード
※2.200円で最大3ポイント(Tポイント)が貯まるカードローン一体型のクレジットカード。SMBCモビット入会後の発行となります。

目次

楽天ゴールドカードが審査落ちになった理由とは?審査落ちの原因

楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまったから、不安を抱えてこの記事を読んでいる方もいるでしょう。

しかし、楽天ゴールドカードの審査に落ちたからといって、慌てる必要はありません。冷静に対処することで他のクレジットカードの審査に通ることもできますし、同じ楽天ゴールドカードに再度申し込んでみることで審査に通過する可能性も十分にあるのです。

楽天ゴールドカードの審査落ちに遭遇した場合の対処方法をそれぞれ確認してみましょう。

楽天ゴールドカードの審査落ち原因で意外と多い!そもそも申込資格を満たしていない場合

お兄やん
うわぁ!楽天ゴールドカードの審査に落ちたぁ……。
まねぷれ
そもそも楽天ゴールドカードの申込資格を満たしているかにゃ?

楽天ゴールドカードに申し込む前に申込資格を確認したことはありますか?楽天ゴールドカードの申込資格はこちらです。

原則として20歳以上の安定収入のある方
・平成28年10月1日より犯罪収益移転防止法が改正され、インターネットからクレジットカードを申込する際、健康保険証等、顔写真がない本人確認書類からのお申込みができなくなりました。その為、ネットからのお申込みの際は、「運転免許証」または「運転経歴書」をご用意いただく必要がありますのでご注意下さい(発行カード会社によって、必要書類が異なる場合がございます。)。

申込時点でこの資格要件を満たしていましたか?

もし申込資格の対象外だったことが分かれば、18歳から作れるMUFGカード ゴールドや申し込み条件はそんなに厳しくないのにステータスがしっかりしているアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードなどのカードがおすすめです!

またステータスカードにそこまでこだわっていないという人ならば申込資格が「満18歳以上(高校生を除く)」とハードルが低い楽天カード三井住友VISAクラシックカードエポスカードがおすすめです。

楽天ゴールドカードの審査に落ちたのは過去の延滞履歴が原因!?

楽天ゴールドカードの審査に落ちた人に伺いたいのですが、以前に「携帯電話料金の支払いを長期間放置した(延滞した)」「他社のクレジットカードの支払いをしなかったことがある」という経験をお持ちではないでしょうか?

信販会社や流通系のクレジットカードは現在の支払い能力の他に、以前の信用実績も審査基準で重要な項目として捉えているため、今の年収や職業がどんなに良くても過去の信用履歴(異動情報)の照会によって楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまう可能性が大いにあります。

一方で消費者金融系や外資系のクレジットカードは過去の信用履歴よりも今の支払い能力に重点を置いて審査している傾向が強く、過去に問題が合ったとしても今の年収や職業によっては実際に審査に通る人もいるようです。

消費者金融系でいうと三菱UFJフィナンシャルグループのアコムが発行するACマスターカードとアイフルの子会社が発行するライフカードが有名です。

外資系だとアメリカン・エキスプレス社のアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードが有名です。

ただし、下記のようにどちらも20歳以上が対象のクレジットカードですので気をつけましょう。

カード名申し込み条件
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード20歳以上、定職がある方(パート・アルバイト不可。ただし学生は可)
ACマスターカード20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方(パート・アルバイト・主婦・学生可)

特にアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはステータスカードとしてかなりのステータスを誇るクレジットカードなので安定した職についているのであれば、一度審査に落ちてしまった楽天ゴールドカードではなくアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードに申し込んでみるべきでしょう!

信用履歴(異動情報)を確認するならCICやJICCへ!!
現在の信用情報を確認するには個人信用情報機関で確認することができます。クレジットカード会社ならCIC、消費者金融ならJICC、銀行ならKSCと3つの機関で個人信用情報が共有されておりますので、照会申請(初回開示は1,000円)を行って確認してみましょう。

楽天ゴールドカードの審査に落ちたのは多重申し込みをしていたからかもしれない

楽天ゴールドカードの審査に落ちたのは、同時にクレジットカードを複数申し込んでいたため「多重申し込み」をしていたとクレジットカード会社から判定されたからかもしれません。

クレジットカード会社側からしたら、あちらこちらでクレジットカードを同時に申し込みする人を信用できるかといわれたら出来ないですよね。クレジットカードを申し込むときはなるべく、同時期に複数枚申し込むことは避けておきましょう。

楽天ゴールドカードの審査に落ちたのは30歳を超えているのにスーパーホワイトだからかもしれない

スーパーホワイトという言葉を聞いたことはありますか?

先ほど説明した信用履歴(異動情報)に何も記載されていない=真っ白な状態を指します。信用情報に何も記載されていないと楽天ゴールドカードの審査でスコアリングできるものがなく、審査落ちに繋がってしまう可能性もあるのです。

学生や新社会人の年齢ならともかく、30歳を超えてスーパーホワイト属性だと「5年以上前に延滞履歴があって信用情報がクリアになっている」「信用のない個人属性だということ」を示している証左でもあります。

そのような属性に属しているにも関わらずいきなりステータスカードを申し込もうとすれば審査に落ちてしまうのも納得できるのではないでしょうか。

そのような人がステータスカードを持とうとするならば、まずはクレジットカードヒストリー(=クレヒス)を積むことが最優先事項になりますので以下で紹介している審査に通りやすいクレジットカードに申し込んでみてはいかがでしょうか。

楽天ゴールドカードの審査に落ちたけど…楽天ゴールドカードが欲しいから申し込みしなおす時は?

お兄やん
楽天ゴールドカードの審査に一回落ちたくらいで諦めたくない!

あまりおすすめはしませんが、どうしてももう一回、いや審査に通るまでチャレンジしたいという方は次の3ポイントに気をつけて申し込みし直してみましょう。

楽天ゴールドカードの審査に落ちたときとは違う職業を記入しよう(虚偽情報はNG)

楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまったのは「職業がアルバイト」「低年収」だったからかもしれません。
そもそもステータスカードがこのような人々に持てるとは考えにくいでしょう。

自分に当てはまるのであれば就職をするなり転職をするなりで楽天ゴールドカードの審査に通る可能性は大いにあります。

一旦職業や年収をグレードアップしてから申し込みし直してはいかがでしょうか?

楽天ゴールドカードの審査落ち結果を受けてから6ヶ月後に再チャレンジを

楽天ゴールドカードを申し込んだ時点で信用情報機関に申し込んだ個人情報が送られ記録されます。

その申込情報は信用情報機関に6ヶ月間保存されるので、職業や年収など大幅に変わることが難しい場合は楽天ゴールドカードに申し込みし直すのも半年以上あけてからが良いでしょう。

楽天ゴールドカードの審査落ちの原因となった信用履歴(異動情報)を削除する

CICやJICCなどの信用情報機関で、自分の信用履歴(異動情報)を照会して確認してみましょう。

もしかしたら返済が終わっているはずの延滞情報が残っていたり、他社の借入が予想以上に残っていたり、多重債務を抱えている事実を改めて認識することができると思います。

先に返済できるものは完了させておくのはもちろん、信用情報機関に登録されている内容が事実でなければ、訂正・削除依頼をすることもできます。

信用情報機関の履歴をクリーンにしてから楽天ゴールドカードに申し込みし直すと良いでしょう。

楽天ゴールドカードの審査落ちを避けるコツはキャッシング枠0円!

楽天ゴールドカードに申し込むときにキャッシングサービスの申し込み、およびキャッシング枠の希望金額を記入する欄があります。キャッシング枠を希望すると支払能力や過去の信用情報履歴をことさら重点的に審査されますので、審査落ちのリスクが高まります。

今度は楽天ゴールドカードの審査落ちにならないように、キャッシング枠を0円(希望しない)にチェックして申し込みをしてみましょう。

↓楽天ゴールドカードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

楽天ゴールドカードの審査落ちの原因が延滞履歴じゃなかったら他社カードでクレヒスを積み上げることから始めよう

楽天ゴールドカードが審査落になってしまったけれど、その原因が過去の延滞履歴や現在の支払い能力ではない(無職ではない)と分かった人は、他のクレジットカードに入会して利用実績を積み上げることで楽天ゴールドカードの審査通過の可能性を広げることができます。

いわゆるクレジットカードヒストリー(=クレヒス)を積み上げるという行為です。

ステータスカードなどは一般カードとは違いクレヒスも重要なファクターになることが多いです。
一般カードよりも機能やサービスが充実している分、カード会社側もそれを与える人の今までの実績も評価したいのでしょう。

ステータスカードが欲しいからと言って片っ端から申し込むのではなく、焦らず下で紹介する一般カードなどでクレヒスを積んで申し込むべき時を待ちましょう!

楽天ゴールドカードの審査に落ちた人がクレヒスを積み上げるために申し込むべきクレジットカード

最短30分審査回答
全国47都道府県で受け取り可能

申込基準
満20歳以上で安定した収入と返済能力を有し、所定の基準を満たす方
審査時間最短30分発行時間最短即日発行
ショッピング手数料10.0%~14.6%キャッシング手数料3.0%~18.0%
利用限度額(※)800万円キャッシュバック利用金額の0.25%

※ショッピングとカードローンの利用合計上限額
※ショッピング手数料&キャッシング手数料はクレジットカード業界最安値級!!普段利用や海外キャッシングに!!

>> ACマスターカードのスペックを公式サイトで確認する <<

例えば三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムが発行するACマスターカードが発行するクレジットカードは、他のカード会社と違い消費者金融事業でリスクマネーを貸付してきたノウハウもあり、独自の審査基準でカード発行をしています。

最短30分で審査結果が分かるクレジットカードでもありますので、楽天ゴールドカードを申し込む前にACマスターカードで利用実績を積んでおくのもよいでしょう。

楽天ゴールドカードに限らず、クレジットカードを保有しているだけではクレヒスは積まれません。

少額利用でも利用、支払いを繰り返すことで利用実績としてカード会社や信用情報機関の信用となります。公共料金の支払いやコンビニの決済からでも使いはじめてみましょう。

ちなみにACマスターカードは最大30日間金利0円になるサービスも展開しておりますので、今すぐ現金が欲しい方や海外キャッシングの利用に考えている人にもおすすめです。

注意
キャッシングをすることで必ず履歴が残りますので、審査落ちした人で再び楽天ゴールドカードを申し込みするつもりの人はキャッシングには絶対に手を出さないようにしましょう。信用に傷がつくとは言いませんが、担当者によっては審査要素に含まれてきますよ。マイナス要素が増えることになります!

↓楽天ゴールドカードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

楽天ゴールドカードで審査落ちということは審査難易度が高いってこと?

結局のところ楽天ゴールドカードは他のクレジットカードに比べて審査に通りやすいのか通りにくいのか、気になる人も多いのではないでしょうか?

その答えは「はっきりと明言できない。なぜなら個人の支払能力(年齢・職業・年収)と信用履歴(過去のクレジットカード・消費者金融の利用実績)によって異なるから」というのが正直なところです。

楽天ゴールドカードの審査に通りやすい、通りにくいという軸で説明はできませんが、よく聞かれる質問についてまとめて回答しておきたいと思います。参考情報として頭に入れておくとよいでしょう。

楽天ゴールドカードの審査に落ちない国際ブランドはある?

楽天ゴールドカードの国際ブランドは[国際ブランド]ですが、基本的に国際ブランドによって審査基準が異なるということはありません。審査をするのはあくまでもカード会社だからです。

ただし、カード会社によっては国際ブランドから予算をもらって会員獲得を強化している時期があったり、申し込み窓口はカード会社だか発行はJCBブランドが引き受けているパターンがあったりしますので、その場合は国際ブランドによって審査の違いがありそうな気もします。(※あくまでも個人的主観ですが比較的その傾向はあるように思います。)

国際ブランドを限定した入会キャンペーンを行っているクレジットカードもありますので、カード会社がどの国際ブランドをプッシュしているのか注視してみてください。

ちなみにクレジットカードのステータスを気にする人ならば国際ブランドもAMEXやDiners Clubなどのカードがいいという人も多いでしょうがその場合は、AMEXのプロパーカードでもあるアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードがおすすめです!

楽天ゴールドカードの審査結果がまだこない……審査期間が長い=審査落ちってこと?

楽天ゴールドカードに申し込んだのになかなか審査結果が返ってこない、いまだに審査中ということであればほぼ審査に落ちたと考えて構いません。

ただし、一般クレジットカードでさえそもそも発行まで2-3週間要するところもあります。(ステータスカード ならなおさら時間がかかってもしょうがないでしょう)

すぐにでも審査結果が欲しい人はACマスターカードなら最短30分審査回答のクレジットカードですので、試してみると良いでしょう。

楽天ゴールドカードが審査落ちになっても諦めないで!審査に通りたい人のためのクレジットカードまとめ

最後に楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまって落胆している人のために、おすすめのクレジットカードを紹介したいと思います。

選定基準は「審査に通ったという評判が高い」「学生・パート・主婦OK」のクレジットカードにしました。

楽天ゴールドカードの審査に落ちても、これから紹介するクレジットカードを参考にして再度チャレンジしてみてください。

最短30分審査回答!三菱UFJフィナンシャルグループのACマスターカード

年会費無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国に600ヶ所以上(2018年12月現在)ある自動契約機(むじんくん)は8:00~22:00( ※年中無休、年末年始は除く)で受取可能
  • ショッピング利用時のリボ払い手数料の実質年率"10.0%~14.6%"は業界最安
  • 利用金額の0.25%が請求から割引されるキャッシュバックあり
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 学生・主婦(専業主婦不可)・パート・アルバイトも申し込みOK!!(いずれも20歳以上で安定した収入がある方が対象)

定職に就いているのに審査に不安があるならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

年会費無料(※)
申込資格20歳以上
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
アメックスゴールドの特徴
  • 年会費29,000円のゴールドカードを初年度無料で使える!
  • 過去の信用履歴よりも現在の返済能力(収入や勤務先)を重視した独自の審査基準
  • 最高1億円の補償がある海外/国内の旅行傷害保険付き!
  • 有効期限が無期限のポイントを使って好きなときに好きなマイルへ交換が可能
  • 国内外約200店のレストランで2名以上で予約すれば1名分のコース料理代が無料!
注意
年会費は初年度無料、翌年からは29,000円+税がかかります。

SMBCモビットが発行するカードローン一体型のTカードプラス

年会費無料
申込資格20歳以上
発行時間3営業日
国際ブランドマスターカード
Tカードプラスの特徴
  • クレジットカード・カードローン・Tカード一体型
  • クレジット利用&提示で200円ごとに最大3ポイント貯まる高還元率Tカード
  • 国内のリボ払い・分割払い(3回以上)もしくは海外のショッピング利用には年間100万円までの補償付き
注意
※支払い方法の初期設定が「マイ・ペイすリボ」(リボ払い)となっているため、不要な方は入会後すぐに「マイ・ペイすリボ」以外の支払い方法に変更が必要です。

過去に延滞があっても作れる独自審査のライフカード

年会費5,000円+税
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドマスターカード
ライフカードの特徴
  • 過去の延滞履歴、スーパーホワイト(クレカ作成経験無し)でも作れる独自審査クレジットカード
  • 弁護士無料相談サービスで債務に関する相談もすぐにできる
  • 海外/国内の旅行傷害保険が自動付帯!最高200万円のシートベルト傷害保険も
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 入会初年度はポイント1.5倍、誕生日月は3倍のポイント付与
注意
通常のライフカードと異なり、こちらのライフカードは受け取り時に年会費を支払う代金引換制となっております。現金のご用意がないと受け取れませんのでお気をつけください。

学生・主婦OK!免許証のコピー・印鑑不要のカンタン申し込み楽天カード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード、アメックス
最大5,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用で3,000ポイント
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダ、バルセロナ、Yoshikiデザインなど選べる券面デザイン

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