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楽天カードとJAカードを比較!作るならどっちがいいか調べてみた

「クレジットカードを作ろうと思うけど、楽天カードとJAカードで迷う。」
今や全国を見渡せば何百という種類のクレジットカードが存在しますので、クレジットカード選びは悩みの大きな種と言えるでしょう。

なかでも楽天カードとJAカードは人気の高いクレジットカードなので、なかなか決めにくいのかもしれません。

・楽天カードとJAカードはどっちがお得?
・楽天カードの審査はJAカードよりもカンタン?
・スマホ決済で使いやすいのは?
など気になることもたくさん。

そこで、この記事では楽天カードとJAカードを徹底比較しましたので参考にしてください。

楽天カードとJAカードの基本スペックを比較

まずは楽天カードとJAカードの基本スペックを表で比較してみましょう。

楽天カードJAカード
年会費永年無料初年度無料
国際ブランドVISA、マスターカード
JCB、アメックス
VISA、マスターカード
発行期間最短3営業日最短3営業日
家族カード年会費無料400円+税
ETCカード年会費500円+税無料
貯まるポイント楽天スーパーポイントJAポイント
ポイント還元率1.0%〜0.5%〜
電子マネー楽天Edyなし
海外旅行傷害保険最高2,000万円最高2,000万円
国内旅行傷害保険なしなし
ショッピング保険なし最高100万円
不正利用の補償ありあり
キャッシング金利18.00%18.00%
Apple Pay対応
Google Pay対応

年会費は楽天カードは永年無料、JAカードは初年度無料

楽天カードは年会費が永年無料。
JAカードは初年度は無料ですが、2年目以降に1,250円+税がかかります。

ETCカードはAカードがおすすめ

楽天カード、JAカードどちらも発行手数料無料でETCカードの発行が可能です。
ただし、年会費を確認してみると楽天ETCカードが500円+税、JAETCカードは年会費無料という差があります。

発行手数料もかからない、年会費もかからないJAカードがおすすめです。

楽天カードJAカード
発行手数料無料無料
年会費500円+税無料
保険なしなし
その他楽天PointClub会員ランクが
・プラチナ会員
・ダイヤモンド会員
なら年会費無料
なし

楽天ETCカードは楽天会員ランク次第で無料にすることはできますので、普段から楽天市場を利用している人にとってETCカードの年会費は実質無料と考えることができるかもしれません。

ただし、楽天会員ランクがプラチナ会員以下の方は少し検討したほうがよいかもしれません。

参考楽天ETCカードを年会費無料にする方法!キャンペーン活用とお得な使い方

審査に通りたいなら楽天カードとJAカードはどちらが有利なのか

審査に通りやすいカードがどちらか断定することはできません。
どちらも審査基準が公表されていないため、審査に有利ということは言えません。

とはいってもネット上の口コミや申込条件を見て誰でも持てるカードなのかは判断ができます。
楽天カードは18歳以上からの申込で学生・主婦も可能になっているため、JAカードよりも比較的申込がしやすいクレジットカードです。

楽天カードJAカード
年齢18歳以上18歳以上
学生
専業主婦不可
年金受給不可

利用希望額を30万円以下にすれば簡易審査に

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)では、希望する限度額が30万円以下であれば簡易な審査で発行できる旨の記載があります。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省)

はじめから大きい金額を希望するのではなく、できるだけ最小限の金額で申し込むようにしましょう。

楽天カードとJAカードのポイント還元率を比較

楽天カードは非常にポイント還元率がいいです。
クレジットカードを選ぶときに基準にしたいのがポイント還元です。

JAはポイント還元というよりはJA店舗での5%割引が主となります。
そのため、ポイント還元率の観点でいえば楽天カードが優位となります。
楽天市場で買い物をするとさらにポイントアップします。

最大ポイント還元率適用条件1ポイントあたりの価値
楽天カード13.0%〜SPUの各条件を満たせば
楽天市場で最大13倍
1ポイント1円
JAカード0.5%〜ポイントアップ制度ではなくJA店舗で5%割引1ポイント0.5円

マクドナルド等のファストフード店でお得なのは楽天カード

マクドナルドで利用する機会が多い人は楽天カードがオススメです。
楽天カードであれば通常ポイントから2倍になるため、100円で2ポイント貯まります。
頻繁に利用すると、これが大きな差となります。

その他のファストフード店でも楽天カードを使うとポイント還元率が高いです。

楽天カードJAカード
マクドナルド100円2ポイント100円0.5ポイント
モスバーガー100円1ポイント100円0.5ポイント
ロッテリア100円1ポイント100円0.5ポイント
バーガーキング100円1ポイント100円0.5ポイント
ケンタッキー100円1ポイント100円0.5ポイント

ウエルシア薬局等のドラッグストアでお得なのは楽天カード

薬局おいてもファストフード店と同じことがいえるかもしれません。
楽天カードが通常ポイント還元率において優位になるため、オススメカードは楽天カードとなります。
楽天カードを使うと、ウェルシア薬局やマツモトキヨシでは通常ポイント還元率ですが、ツルハドラッグについては還元率が2倍になっています。

楽天カードJAカード
ウエルシア薬局100円1ポイント100円0.5ポイント
マツモトキヨシ100円1ポイント100円0.5ポイント
サンドラッグ100円1ポイント100円0.5ポイント
ツルハドラッグ100円2ポイント100円0.5ポイント

セブンイレブン等のコンビニでお得なのは楽天カード

今やコンビニで何でも手に入る時代になってきましたね。ちょっとしたものを購入するのであればコンビニが便利です。そんなときに楽天カードを使えばポイントが貯まり恩恵を受けられます。
100円の利用で1ポイントなので、使えば使うほどポイントが貯まっていきます。

楽天カードJAカード
セブンイレブン100円1ポイント100円0.5ポイント
ローソン100円1ポイント100円0.5ポイント
ファミリーマート100円1ポイント100円0.5ポイント
ミニストップ100円1ポイント100円0.5ポイント

スタバ等のカフェでお得なのは楽天カード

今はおいしいコーヒーが飲めるお店がたくさんありますね。喫茶店にいかなくてもカフェにいけばコーヒーだけでなく、他にもたくさんのおいしい飲み物が飲めます。
スタバも街中だけでなく郊外店もできているため、利用している人は多いのではないでしょうか。
スタバでクレジットカードを使うのであれば楽天カードです。ポイント還元率が倍違いますからね。

楽天カードJAカード
スターバックス100円1ポイント100円0.5ポイント
ドトール100円1ポイント100円0.5ポイント
タリーズ100円1ポイント100円0.5ポイント
サンマルク100円1ポイント100円0.5ポイント
ルノアール100円1ポイント100円0.5ポイント
コメダ珈琲100円1ポイント100円0.5ポイント

すき家等の牛丼チェーンでお得なのは楽天カード

牛丼チェーン店の大手といえば吉野家とすき家です。
今はすき家のほうが伸びてきているかもしれませんね。
ただ、牛丼チェーン店は早さを求めているというのがあり、クレジットカードを使える店舗が少ないです。
唯一すき家であれば楽天カードが使えてポイント還元率も通常の倍になるためオススメです。

楽天カードJAカード
すき家100円2ポイント100円0.5ポイント
吉野家0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可
松屋0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可
なか卯0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可

公共料金に設定するなら楽天カードがおすすめ

携帯電話代や電気料金、ガス料金、水道料金、新聞料金、放送料金など、各公共料金の支払いは楽天カードがおすすめです。

楽天カードで支払いをすれば、毎回コンビニや金融機関窓口へ支払いに行く必要がありませんし、支払い100円につき楽天スーパーポイントが1ポイント貯まるためです。

JAカードでも公共料金支払いは可能ですが、楽天カードの還元率の半分しかありません。

楽天カードであれば、毎月1万円の公共料金支払いで年間600ポイントの差が付きますので、ポイント還元率は重要な比較項目となります。

楽天カードとJAカードはどちらが海外旅行に安心なのか

海外旅行へ行く機会が多い方は楽天カードもJAカードもおすすめです。

なぜなら、どちらもカードは海外旅行傷害保険が付帯しておりお得な優待サービスも受けられるためです。

保証内容もゴールドカードクラスのものなので安心して海外旅行を楽しむことができます。

楽天カードJAカード
死亡後遺障害最高2,000万円最高2,000万円
傷害治療200万円(1事故の限度額)200万円(1事故の限度額)
疾病治療200万円(1疾病の限度額)200万円(1疾病の限度額)
携行品損害20万円(年間限度額)20万円(年間限度額)
賠償責任2,000万円(1事故の限度額)2,000万円(1事故の限度額)
救援者費用200万円(年間限度額)200万円(年間限度額)
航空機遅延保険なしなし

楽天カードとJAカードでQRコード決済と相性がよいのはどちらか

様々なQRコード決済アプリが誕生しておりますが、QRコード決済アプリに設定するクレジットカードで楽天カードかJAカードを選んでいるなら、迷いなく楽天カードをおすすめしたいと思います。

楽天カードであればポイント還元率も高く、スマホ決済ができてしまいますよ。

QRコード決済との組み合わせ
楽天カードJAカード
PayPay◯:還元率1.5%
※JCB・アメックスを除く
◯:還元率1.0%
※VISAのみ
楽天ペイ◯:還元率1.5%◯:還元率1.0%
※国内発行VISA・マスターカードのみ
d払い◯:還元率1.5%◯:還元率1.0%
au PAY◯:還元率1.5%
※マスターカードのみ
◯:還元率1.0%
※マスターカードのみ
Origami Pay◯:割引2.0%+還元率1.0%
※JCBブランドを除く
◯:割引2.0%+還元率0.5%

楽天カードとJAカードがおすすめな人

よく通販を利用して楽天市場で購入する人は、間違いなく楽天カードをおすすめします。

JAでの利用が多い人は確実にJAです。ポイントは貯まりませんが、5%割引があるからです。

  • 楽天カード:楽天市場を頻繁に利用する人
  • JAカード:JA店舗を頻繁に利用する人

楽天市場ではステップアップがあるため楽天カードを利用しましょう。
JA店舗をよく利用するときは割引がきくJAカードがいいと思います。

普段使いと対象店舗での買い物を使い分けるというのもありですよ。

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