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楽天カードとニコスカードを比較!作るならどっちがいいか調べてみた

「クレジットカードを作ろうと思うけど、楽天カードとニコスカードで迷う。」
今や全国を見渡せば何百という種類のクレジットカードが存在しますので、クレジットカード選びは悩みの大きな種と言えるでしょう。

なかでも楽天カードとニコスカードは人気の高いクレジットカードなので、なかなか決めにくいのかもしれません。

・楽天カードとニコスカードはどっちがお得?
・楽天カードの審査はニコスカードよりもカンタン?
・スマホ決済で使いやすいのは?
など気になることもたくさん。

そこで、この記事では楽天カードとニコスカードを徹底比較しましたので参考にしてください。

楽天カードとニコスカードの基本スペックを比較

まずは楽天カードとニコスカードの基本スペックを表で比較してみましょう。

楽天カードニコスカード
年会費永年無料初年度無料
国際ブランドVISA、マスターカード
JCB、アメックス
VISA、マスターカード
発行期間最短3営業日最短3営業日
家族カード年会費無料無料
ETCカード年会費500円+税無料
貯まるポイント楽天スーパーポイントグローバルポイント
ポイント還元率1.0%〜0.5%〜
電子マネー楽天Edyなし
海外旅行傷害保険最高2,000万円最高2,000万円
国内旅行傷害保険なし最高2,000万円
ショッピング保険なし最高100万円
不正利用の補償ありあり
キャッシング金利18.00%18.00%
Apple Pay対応
Google Pay対応

年会費は楽天カードは無料、ニコスカードは初年度無料

楽天カードは年会費が永年無料。
ニコスカードは初年度は無料ですが、2年目以降は1,250円+税がかかります。

ETCカードはニコスカードがおすすめ

楽天カードは発行手数料が無料。
ニコスカードは発行手数料は1,000円+税がかかります。

年会費を確認してみると楽天ETCカードが500円+税、ニコスETCカードは年会費無料という差があります。

1年間だけの費用かもしれませんが、年数が経過するとけっこうな差になってきます。
そういう意味ではETCカードが絶対ほしい人は初期費用がかかってもニコスカードがおすすめです。

楽天カードニコスカード
発行手数料無料1,000円+税
年会費500円+税無料
保険なしなし
その他楽天PointClub会員ランクが
・プラチナ会員
・ダイヤモンド会員
なら年会費無料
なし

楽天ETCカードは楽天会員ランク次第で無料にすることはできますので、普段から楽天市場を利用している人にとってETCカードの年会費は実質無料と考えることができるかもしれません。

ただし、楽天会員ランクがプラチナ会員以下の方は少し検討したほうがよいかもしれません。

参考楽天ETCカードを年会費無料にする方法!キャンペーン活用とお得な使い方

審査に通りたいなら楽天カードとニコスカードはどちらが有利なのか

どちらのカードが発行するために審査が有利なのかということは分かりません。
審査基準が公表されていれば、それに向けて調整することはできるのですが、それは難しいです。

これは楽天カードとニコスカード、どちらにもいえることです。
楽天市場をよく利用されていて、楽天会員になっている人は、もしかしたら楽天カードの入会はしやすいのかもしれません。

どちらのカードも18歳以上で安定した収入があれば、申し込むことができます。

楽天カードニコスカード
年齢18歳以上18歳以上
学生
専業主婦
年金受給

利用希望額を30万円以下にすれば簡易審査に

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)では、希望する限度額が30万円以下であれば簡易な審査で発行できる旨の記載があります。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省)

はじめから大きい金額を希望するのではなく、できるだけ最小限の金額で申し込むようにしましょう。

楽天カードとニコスカードのポイント還元率を比較

ポイント還元率はクレジットカードを選択するときに絶対に比較したほうがいいポイントです。
還元率によっては年会費がかかるカードであっても、そちらを選んだほうがいいかもってときがあります。

楽天カードとニコスカードの場合は、通常ポイント還元率、ステップアップ還元率をみても楽天カードが優位となります。
年会費無料でありながら素晴らしいカードかと思います。

最大ポイント還元率適用条件1ポイントあたりの価値
楽天カード13.0%〜SPUの各条件を満たせば
楽天市場で最大13倍
1ポイント1円
ニコスカード2.0%〜前年度の利用金額によってポイントアップ1ポイント0.5円

マクドナルド等のファストフード店でお得なのは楽天カード

マクドナルドを頻繁に利用する人であれば、確実に楽天カードを使うことをオススメします。
楽天カードを利用するとポイント2倍となり、ニコスカードと比べると4倍もの差になります。
金額が積み重なると大きな差になります。

それ以外のファストフード店においても楽天カードのほうがポイント還元率が高いです。

楽天カードニコスカード
マクドナルド100円2ポイント100円0.5ポイント
モスバーガー100円1ポイント100円0.5ポイント
ロッテリア100円1ポイント100円0.5ポイント
バーガーキング100円1ポイント100円0.5ポイント
ケンタッキー100円1ポイント100円0.5ポイント

ウエルシア薬局等のドラッグストアでお得なのは楽天カード

ウエルシア薬局で利用するときは、楽天カードを利用しましょう。
今はドラックストアで何でも揃う時代になっています。医薬品だけでなく日用品から食品まで幅広いです。
ウエルシアは通常ポイント還元率なので楽天カードがおすすめ。

ツルハドラックであればさらにポイントアップがあるため、楽天カードが優位です。

楽天カードニコスカード
ウエルシア薬局100円1ポイント100円0.5ポイント
マツモトキヨシ100円1ポイント100円0.5ポイント
サンドラッグ100円1ポイント100円0.5ポイント
ツルハドラッグ100円2ポイント100円0.5ポイント

セブンイレブン等のコンビニでお得なのは楽天カード

こちらのジャンルもファストフード・ドラッグストアと同じく楽天カードがオススメです。
コンビニは毎日利用している人も多いのではないでしょうか。
サインレスのコンビニも多く、クレジット支払をするとスマート決済でポイントが貯まります。
こちらもニコスカードでは楽天カードに劣ってしまいますね。

楽天カードニコスカード
セブンイレブン100円1ポイント100円0.5ポイント
ローソン100円1ポイント100円0.5ポイント
ファミリーマート100円1ポイント100円0.5ポイント
ミニストップ100円1ポイント100円0.5ポイント

スタバ等のカフェでお得なのは楽天カード

カフェを利用するのであれば楽天カードがオススメです。
多くのカフェでクレジットカード決済が導入されているため、使えば使うほどポイントが貯まっていきます。

スタバで使うなら楽天カード。それ以外のところも楽天カードです。
どんどんポイントが貯まっていきます。

楽天カードニコスカード
スターバックス100円1ポイント100円0.5ポイント
ドトール100円1ポイント100円0.5ポイント
タリーズ100円1ポイント100円0.5ポイント
サンマルク100円1ポイント100円0.5ポイント
ルノアール100円1ポイント100円0.5ポイント
コメダ珈琲100円1ポイント100円0.5ポイント

すき家等の牛丼チェーンでお得なのは楽天カード

牛丼チェーン店のすき家を利用するときは楽天カードを利用しましょう。
すき家などの牛丼チェーン店ではカードが使えないと思っている人が多いです。

吉野家や松屋は使えないのですが、すき家だけは使えるため、利用するときは上手に使うようにしましょう。
すき家であれば、楽天カードのポイント二重取りができます。

楽天カードニコスカード
すき家100円2ポイント100円0.5ポイント
吉野家0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可
松屋0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可
なか卯0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可

公共料金に設定するなら楽天カードがおすすめ

携帯電話代や電気料金、ガス料金、水道料金、新聞料金、放送料金など、各公共料金の支払いは楽天カードがおすすめです。

楽天カードで支払いをすれば、毎回コンビニや金融機関窓口へ支払いに行く必要がありませんし、支払い100円につき楽天スーパーポイントが1ポイント貯まるためです。

ニコスカードでも公共料金支払いは可能ですが、楽天カードの還元率の半分しかありません。

楽天カードであれば、毎月1万円の公共料金支払いで年間600ポイントの差が付きますので、ポイント還元率は重要な比較項目となります。

楽天カードとニコスカードはどちらが海外旅行に安心なのか

海外旅行へ行く機会が多い方は楽天カード・ニコスカード両方おすすめです。

どちらのカードにも海外旅行傷害保険が付帯されていますし、保証内容も同内容です。
保証内容が同じなのですが、これは年会費無料のカードの中では最高水準といっていいでしょう。

そもそも年会費無料のクレジットカードに海外旅行傷害保険が付帯されていることがめずらしいですからね。

楽天カードニコスカード
死亡後遺障害最高2,000万円最高2,000万円
傷害治療200万円(1事故の限度額)200万円(1事故の限度額)/td>
疾病治療200万円(1疾病の限度額)200万円(1疾病の限度額)
携行品損害20万円(年間限度額)20万円(年間限度額)
賠償責任2,000万円(1事故の限度額)2,000万円(1事故の限度額)
救援者費用200万円(年間限度額)200万円(年間限度額)
航空機遅延保険なしなし

楽天カードとニコスカードでQRコード決済と相性がよいのはどちらか

スマホ決済は便利ですよ。
カバンからサイフを出さなくていい、サイフからお金を出さなくていいですからね。
人々は便利なサービスを求めています。

どちらのカードもQRコード決済との相性は良さそうです。
しかし、ポイント還元率で比較すると楽天カードのほうがおすすめです。

QRコード決済との組み合わせ
楽天カードニコスカード
PayPay◯:還元率1.5%
※JCB・アメックスを除く
◯:還元率1.0%
※VISAのみ
楽天ペイ◯:還元率1.5%◯:還元率1.0%
※国内発行VISA・マスターカードのみ
d払い◯:還元率1.5%◯:還元率1.5%
au PAY◯:還元率1.5%
※マスターカードのみ
◯:還元率1.0%
※マスターカードのみ
Origami Pay◯:割引2.0%+還元率1.0%
※JCBブランドを除く
◯:割引2.0%+還元率0.5%

楽天カードとニコスカードがおすすめな人

楽天市場を利用している人は楽天カードです。ポイント還元率がアップしますからね。
ニコスカードはETCカードをお得に利用したい人におすすめです。

  • 楽天カード:楽天市場を頻繁に利用する人
  • ニコスカード:ETCカードをお得に利用したい人

楽天カードは普段の決済をクレジットカードに変えるだけで、どんどんポイントが貯まっていきます。
いやいやポイントよりもとりあえずETCカードがほしいというのであればニコスカードです。

悩みすぎて決められないという人は2枚持ちという選択も考えてくださいね。

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