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楽天カードとセブンカードを比較!作るならどっちがいいか調べてみた

「クレジットカードを作ろうと思うけど、楽天カードとセブンカードで迷う。」
今や全国を見渡せば何百という種類のクレジットカードが存在しますので、クレジットカード選びは悩みの大きな種と言えるでしょう。

なかでも楽天カードとセブンカードは人気の高いクレジットカードなので、なかなか決めにくいのかもしれません。

・楽天カードとセブンカードはどっちがお得?
・楽天カードの審査はセブンカードよりもカンタン?
・スマホ決済で使いやすいのは?
など気になることもたくさん。

そこで、この記事では楽天カードとセブンカードを徹底比較しましたので参考にしてください。

楽天カードとセブンカードの基本スペックを比較

まずは楽天カードとセブンカードの基本スペックを表で比較してみましょう。

楽天カードセブンカード
年会費永年無料初年度無料
国際ブランドVISA、マスターカード
JCB、アメックス
VISA、JCB、アメックス
発行期間最短3営業日最短2営業日
家族カード年会費無料初年度無料
ETCカード年会費500円+税無料
貯まるポイント楽天スーパーポイントnanacoポイント
ポイント還元率1.0%〜0.5%〜
電子マネー楽天Edynanaco、Quickpay
海外旅行傷害保険最高2,000万円なし
国内旅行傷害保険なしなし
ショッピング保険なし最高100万円
不正利用の補償ありあり
キャッシング金利18.00%15.00%~18.00%
Apple Pay対応
Google Pay対応

年会費は楽天カードは永年無料、セブンカードは初年度無料

セブンカードは初年度無料で2年目以降は500円+税が必要となります。

ETCカードはセブンカードがおすすめ

楽天カード、セブンカードどちらも発行手数料無料でETCカードの発行が可能です。

ただし、年会費を確認してみると楽天ETCカードが500円+税、セブンETCカードは年会費無料という差があります。

遠くに出かける機会がある人は、高速道路を使いますよね。
そんなときにETCカードがあると便利かと思います。
年会費無料で持てるセブンカードをおすすめします。

楽天カードセブンカード
発行手数料無料無料
年会費500円+税無料
保険なしなし
その他楽天PointClub会員ランクが
・プラチナ会員
・ダイヤモンド会員
なら年会費無料
なし

楽天ETCカードは楽天会員ランク次第で無料にすることはできますので、普段から楽天市場を利用している人にとってETCカードの年会費は実質無料と考えることができるかもしれません。

ただし、楽天会員ランクがプラチナ会員以下の方は少し検討したほうがよいかもしれません。

参考楽天ETCカードを年会費無料にする方法!お得な使い方と基本情報まとめ

審査に通りたいなら楽天カードとセブンカードはどちらが有利なのか

どちらのカードも申込条件は18歳以上・主婦でも可能という点を考えると手に入れやすいカードになります。
ただ、審査基準は明確にされていないため、カードが作れるのかどうかの保証はありません。

誰でも簡単に作れるという観点ではどちらも同じです。

ただ、口コミなどを見ていると楽天会員の方は楽天カードを手に入れられた。
今までnanacoをよく利用していた人はセブンカードを手に入れられた。
という声があるのは事実のため、少し優遇されるのかもしれませんね。

楽天カードセブンカード
年齢18歳以上18歳以上
学生
専業主婦
年金受給

利用希望額を30万円以下にすれば簡易審査に

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)では、希望する限度額が30万円以下であれば簡易な審査で発行できる旨の記載があります。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省)

はじめから大きい金額を希望するのではなく、できるだけ最小限の金額で申し込むようにしましょう。

楽天カードとセブンカードのポイント還元率を比較

クレジットカードを選択するときに大事なことはポイントの還元率です。
還元率によっては年会費がかかるカードでも、年会費がかからないカードをポイントで上回ることができます。

毎月の支払によりポイントは貯まっていくため、1年間で累計するとけっこうな金額になるため、それのポイント還元は高いものを選びたいはずです。

楽天カードは楽天市場のポイントアップ制度があり、還元率が高くなる可能性があるためおすすめです。

最大ポイント還元率適用条件1ポイントあたりの価値
楽天カード13.0%〜SPUの各条件を満たせば
楽天市場で最大13倍
1ポイント1円
セブンカード6.0%〜対象店舗での購入でボーナスポイント付与1ポイント0.5円

マクドナルド等のファストフード店でお得なのは楽天カード

マクドナルドなどファストフード店で利用するときにはどちらのカードがオススメなのか。
総合的に考えると楽天カードとなります。
特にマクドナルドの利用であれば、ポイント還元が倍の2.0%となるためお得です。

他のファストフード店においても、通常ポイント還元で楽天カードが優位となります。

楽天カードセブンカード
マクドナルド100円2ポイント100円0.5ポイント
モスバーガー100円1ポイント100円0.5ポイント
ロッテリア100円1ポイント100円0.5ポイント
バーガーキング100円1ポイント100円0.5ポイント
ケンタッキー100円1ポイント100円0.5ポイント

ウエルシア薬局等のドラッグストアでお得なのは楽天カード

ウェルシア薬局でオススメのカードは楽天カードです。
それだけでなく他のドラックストアで考えたときにも楽天カードのほうが2倍還元率が高いです。
よくドラックストアで日用品なども含めて買い物することが多いのであれば、楽天カードのほうがポイントが貯まります。
ツルハドラックでは4倍の違いになります。

楽天カードセブンカード
ウエルシア薬局100円1ポイント100円0.5ポイント
マツモトキヨシ100円1ポイント100円0.5ポイント
サンドラッグ100円1ポイント100円0.5ポイント
ツルハドラッグ100円2ポイント100円0.5ポイント

セブンイレブン等のコンビニでお得なのはセブンカード

セブンイレブンでクレジットカードを使うのであれば、迷いなくセブンカードです。
セブンカードを利用すると通常よりも3倍となり、100円で1.5ポイント貯まります。

コンビニ利用は1回では小額かもしれませんが、積み重なっていくとけっこうな金額になります。

その他のコンビニでは楽天カードのほうがポイント還元が高くなります。

楽天カードセブンカード
セブンイレブン100円1ポイント100円1.5ポイント
ローソン100円1ポイント100円0.5ポイント
ファミリーマート100円1ポイント100円0.5ポイント
ミニストップ100円1ポイント100円0.5ポイント

スタバ等のカフェでお得なのは楽天カード

楽天カードもセブンカードも、どちらもカフェチェーン店での還元率アップはなさそうです。
となると、通常利用の還元率が高い楽天カードのほうがオススメです。

よくスタバにいく、コメダ珈琲にいくという方は楽天カードで支払をすると、ポイントがどんどん貯まりますよ。

楽天カードセブンカード
スターバックス100円1ポイント100円0.5ポイント
ドトール100円1ポイント100円0.5ポイント
タリーズ100円1ポイント100円0.5ポイント
サンマルク100円1ポイント100円0.5ポイント
ルノアール100円1ポイント100円0.5ポイント
コメダ珈琲100円1ポイント100円0.5ポイント

すき家等の牛丼チェーンでお得なのは楽天カード

早い・安い・上手いが売りの牛丼チェーン店では、あまりクレジットカード利用は普及していないみたいです。
使えるのはす家のみとなります。
すき家であれば、楽天カードはポイント還元が2倍となるためオススメです。

楽天カードセブンカード
すき家100円2ポイント100円0.5ポイント
吉野家0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可
松屋0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可
なか卯0ポイント
※クレジットカード利用不可
0ポイント
※クレジットカード利用不可

公共料金に設定するなら楽天カードがおすすめ

携帯電話代や電気料金、ガス料金、水道料金、新聞料金、放送料金など、各公共料金の支払いは楽天カードがおすすめです。

楽天カードで支払いをすれば、毎回コンビニや金融機関窓口へ支払いに行く必要がありませんし、支払い100円につき楽天スーパーポイントが1ポイント貯まるためです。

セブンカードでも公共料金支払いは可能ですが、楽天カードの還元率の半分しかありません。

楽天カードであれば、毎月1万円の公共料金支払いで年間600ポイントの差が付きますので、ポイント還元率は重要な比較項目となります。

楽天カードとセブンカードはどちらが海外旅行に安心なのか

海外旅行へ行く機会が多い方は楽天カードの方がおすすめです。

なぜなら、楽天カードは海外旅行傷害保険が付帯しておりお得な優待サービスも受けられるためです。

セブンカードは、ショッピングには向いているかもしれませんが、海外旅行となるとサービスは充実していません。

というより年会費無料のカードでここまで充実している楽天カードがすごいと思います。

楽天カードセブンカード
死亡後遺障害最高2,000万円なし
傷害治療200万円(1事故の限度額)なし
疾病治療200万円(1疾病の限度額)なし
携行品損害20万円(年間限度額)なし
賠償責任2,000万円(1事故の限度額)なし
救援者費用200万円(年間限度額)なし
航空機遅延保険なしなし

楽天カードとセブンカードでQRコード決済と相性がよいのはどちらか

消費税増税に向けてたくさんのQRコード決済サービスが登場しています。
スマホ決済ができる仕組みのため、かなり重宝されているでしょう。

楽天カードとセブンカード。
どちらも主要のQRコード決済サービスとは相性がいいです。
その中でも楽天カードのほうがポイント還元が高いためおすすめです。

QRコード決済との組み合わせ
楽天カードセブンカード
PayPay◯:還元率1.5%
※JCB・アメックスを除く
◯:還元率1.0%
※VISAのみ
楽天ペイ◯:還元率1.5%◯:還元率1.0%
※国内発行VISAのみ
d払い◯:還元率1.5%◯:還元率1.0%
au PAY◯:還元率1.5%
※マスターカードのみ
×
Origami Pay◯:割引2.0%+還元率1.0%
※JCBブランドを除く
◯:割引2.0%+還元率0.5%
※JCBブランドを除く

楽天カードとセブンカードがおすすめな人

よく通販を利用して楽天市場で購入する人は、間違いなく楽天カードをおすすめします。
ポイントアップ制度も導入されていますからね。

セブンカードはずばりセブンイレブンをよく利用する人でしょう。買えば買うほどポイントが貯まっていきます。

  • 楽天カード:楽天市場を頻繁に利用する人
  • セブンカード:セブンイレブンをよく利用する人

楽天カードはポイント還元率1.0%と優良なカードです。
どこでも使える万能カードといっていいでしょう。
ただ、セブンイレブンにおいてはセブンカードのほうがポイント還元が高いため、使い分ける意味でも2枚持ちを検討してみてください。

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