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楽天カードのリボ払いとは?一括返済で手数料をお得にする方法と注意点まとめ

楽天カードのリボ払い
「楽天カードのリボ払いが便利そうだから知りたい。」
ポイントが貯まりやすい楽天カードは、顧客満足度調査で10年連続で1位になるなどおすすめのクレジットカードです。

ですが、
・リボ払いって何?
・リボ払いの手数料はいくら?
・リボ払いで気をつけることは何?
など気になることも多いと思います。

そこで、この記事では元楽天カード社員の田代が楽天カードのリボ払いの概要と一括返済によってお得にする方法についてまとめました。

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目次

リボ払いがお得になるキャンペーン【2020年2月】

2020年2月現在に開催している楽天カードのリボ払いがお得になるキャンペーンを紹介します。

キャンペーン名キャンペーン期間特典内容
あとからリボ払い」お試し!もれなく1,200ポイントプレゼント2020年1月21日(火)0:00~2020年2月11日(火)23:59もれなく1,200ポイント
「自動でリボ払い」のご登録&ショッピングご利用で抽選で2,000ポイント2020年2月3日(月)0:00~2020年2月29日(土)23:59もれなく2,000ポイント
【毎月開催】楽天市場でのリボ払いご利用でポイント最大6倍2020年1月31日(金)0:00~2020年2月27日(木)23:59リボ払い:+1.0%
自動リボ:+3.0%
注目!!楽天カードのキャンペーンとクーポンまとめ【2020年2月最新】

楽天カードのリボ払いとは

手数料や最低支払額、返済方式の種類など、楽天カードリボ払いの基本的情報を把握しておきましょう。

これらの情報を知っておくことで、リボ払いの検討や比較がしやすくなります。

手数料(実質年率)15.0%
最低支払額3,000円
支払額の内訳手数料別
返済方式の種類残高スライド元金定額リボルビング方式

リボ払いの手数料

楽天カードのリボ払い手数料は実質年率15.0%ですので、業界的に一般的な水準と言えるでしょう。

楽天カードのリボ払いは利用金額によって手数料率が変わることはありませんので、例えば1万円使おうが100万円使おうが実質年率は15.0%と固定になります。

ただし、消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンになると利用金額によって実質年率が8.0%〜15.0%と変動するケースが多いので、単純にリボ払いの手数料だけで比較するとクレジットカードの金利手数料は高めかもしれません。

リボ払いの種類

楽天カードのリボ払いは全部で3種類あります。

リボ払いの種類詳細
通常のリボ払いリボ取り扱い店舗の支払画面で選択してリボ払いにする方法
自動リボ全ての支払いをリボ払いにする方法
あとからリボ当初一括払い、分割払いで購入したものをあとからリボ払いにする方法
楽天カードの自動リボ楽天カードの自動リボとは?ポイントアップする特典と解除方法 楽天カードのあとからリボ払い楽天カードのあとからリボとは?限度額、手数料、キャンペーン情報まとめ

楽天カードでシミュレーションしてみよう

楽天カードのリボ残高が3万円で毎月3,000円返済する場合、完済までにどれくらいの手数料がかかるのかシミュレーションしたのが下記表です。

なお、実質年率を月の手数料率に変換すれば「実質年率÷12ヶ月」の計算式で概算することができます。

3万円なら手数料合計がおおよそ2,063円(3万円の6.75%相当)となります。

リボ払いは長引けば長引くほど元金に対する手数料率が高くなりますので、事前に必ずシミュレーションを行い、返済計画をたてて無理のない範囲で利用しましょう。

返済月振込額返済額返済手数料リボ残高
0ヶ月30,000
1ヶ月3,3753,00037527,000
2ヶ月3,337.53,000337.524,000
3ヶ月3,3003,00030021,000
4ヶ月3,262.53,000262.518,000
5ヶ月3,2253,00022515,000
6ヶ月3,187.53,000187.512,000
7ヶ月3,1503,0001509,000
8ヶ月3,112.53,000112.56,000
9ヶ月3,0753,000753,000
10ヶ月3,037.53,00037.50
合計32,062.530,0002,062.5

分割払いとリボ払いの違い

楽天カードのリボ払いと分割払いの違いを下記表にまとめました。

手数料や支払額、メリット・デメリットを参考にしてください。

リボ払い分割払い
手数料(実質年率)15.0%12.25%〜15.0%
月々の支払額最低3,000円(1,000円単位)決まりなし(利用額と分割回数で異なる)
支払額の内訳手数料別手数料込
メリット支払額が毎月一定分割回数を指定できる
デメリット支払回数が多くなり手数料が高くなる1回あたりの支払金額がリボ払いより高くなる場合がある
注目楽天カードの分割払いとは?手数料の計算方法と変更手続き等の注意点

リボ払いがお得なクレジットカード

はじめからクレジットカードのリボ払いを検討している方は、ACマスターカードがおすすめです。

リボ払い手数料が10.0%〜14.6%と楽天カードよりも低く、今すぐ使いたければ47都道府県に自動契約機(むじんくん)を展開しており、営業時間も最長22時(年中無休※年末年始を除く)と全国で最も即日発行しやすいクレジットカードの1つなので、常に選択肢として考えておく良いかもしれません。

年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数610店舗(全国47都道府県)
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は8:00~22:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • キャッシュレス消費者還元対象店舗なら最大5.25%(※還元率5%:中小・小規模事業者が運営する店舗または通販)
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 20歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!

金利0円期間のあるキャッシングもおすすめ

ACマスターカードのキャッシングサービスにも金利0円期間が用意されておりますが、消費者金融のキャッシングもおすすめです。

申込日当日にネット振込もしてくれますので、あとから分割払いやあとリボを利用したい方は一度キャッシングで建て替えてから返済したほうがお得になることもあります。

注目!!キャッシングするならどこがおすすめ?キャッシングを比較してみました

楽天カードのリボ払いを活用する方法

楽天カードのリボ払いを利用するのであれば、少しでもお得に使いたいもの。

ここでは、リボ払いをお得に活用する方法について紹介しています。

  • キャンペーンを活用する
  • ポイントアップを活用する

キャンペーンを活用する

楽天カードのリボ払いをお得に利用するために、キャンペーンを活用するのも1つの手です。

楽天カードでは、常にさまざまなキャンペーンを実施しており、タイミングによってリボ払いに関するキャンペーンが開催されています。

開催中のキャンペーン
  • 自動リボでポイント3倍
  • 自動リボの継続利用で最大2,000ポイント当たる
  • あとからリボ払い利用でもれなく1,500ポイント
[/list]

キャンペーンは楽天e-NAVIからいつでも確認・エントリーができます。

注目楽天カードのキャンペーンとクーポンまとめ【2020年2月最新】

ポイントアップを活用する

楽天カードはポイント優待特典も数多く展開しておりますので、少しでもリボ払い手数料を緩和するためにポイントが貯まりやすいお店やサービスでリボ払いを利用するのがおすすめです。

例えば楽天市場ならSPU適用の最大14倍のポイントアップの他に、0と5の付く日のポイント5倍などいくつものキャンペーンや特典を組み合わせて利用することも可能です。

1%のポイントアップはリボ払い手数料24日分に相当しますのでインパクトが大きいのです。

楽天カードでリボ払いするときの注意点

楽天カードのリボ払いを利用するうえで注意点もあります。

事前に注意点を把握しておくことはリスク回避につながりますので、しっかりと確認しておきましょう。

自動リボ設定には要注意

楽天カードは、1回払いをすべて自動的にリボ払いにしてくれる「自動リボ」機能があります。

毎回リボ払いを指定する必要がないため便利なようにも感じますが、みるみるうちにリボ残高が増えてしまうため注意が必要です。

返済をしても、楽天カードを使い続ければその全額がリボ残高として蓄積されていくため、返済額と利用額のバランスが崩れるとリボ手数料が雪だるま方式に増えていきます。

たまに楽天カードを使う程度ならまだいいですが、頻繁に使う人が自動リボ設定にすると、まさしくリボ払い地獄に陥ってしまいます。

自動リボ設定にする場合は、十分に注意しましょう。

注目楽天カードの自動リボとは?ポイントアップする特典と解除方法

返済額とリボ残高のバランスを考えること

楽天カードに限った話ではありませんが、リボ払いを利用する際は返済額とリボ残高のバランスを考えるようにしましょう。

返済額が少ないのにリボ残高だけが増えていく状態だと、手数料金額のほうが多くなってしまう場合もありえます。

たとえば返済額が5,000円なのにリボ手数料が10,000円にも膨らんでしまい、毎月15,000円引き落とされる人も現に存在するのです。

カード会社にとっては薄く長く返済してくれる方のほうが都合が良いので、そうならないように注意してください。

常にリボ残高の現状把握をしよう

リボ払い地獄に陥らないためにも、常にリボ残高を把握するようにしましょう。

「いつの間にか驚くようなリボ残高になっていた」
となっては遅く、返済がかなり厳しくなってしまいます。

今はスマホからすぐに残高を確認できるアプリを提供しているカード会社も多く、楽天カードも例に漏れません。

常にリボ残高の現状を把握することで、使いすぎを防ぐことが可能です。

浪費癖がつく前に明細は必ずチェック

リボ残高の現状を把握するとともに、カードの明細は必ずチェックするようにしましょう。

クレジットカードは後払い方式で決済も簡単なため、ついつい現金よりも使いすぎてしまう傾向があります。

浪費癖がついてしまってはリボ払い地獄に陥ってしまう可能性があるため、必ず明細に目を通して「使いすぎていないか?」自問自答するようにしてください。

楽天カードのリボ払いを一括返済して得する方法

もし今も楽天カードのリボ払いを利用しており、返済計画やリボ残高を確認してお困りの方がいれば、繰り上げ返済や借り換えを検討してみてはいかがでしょうか?

ここでは楽天カードのリボ払いを一括返済して得する方法について確認していきたいと思います。

繰り上げ返済の手続き方法と流れ

楽天カードのリボ払いは繰り上げ返済が可能です。

一括繰り上げ返済と一部繰り上げ返済どちらにも対応しており、手続きする際は次の流れで進めていきます。

一括繰り上げ返済の手順
  1. 「0120-30-6910(自動音声専用ダイヤル)」に連絡
  2. 音声案内にそって番号を入力
  3. 口座より引き落とし
一部繰り上げ返済の手順
  1. 「楽天カードコンタクトセンター(0570-66-6910 or 092-474-6287)」に連絡
  2. 担当者に一部繰り上げ返済の旨を伝える
  3. 口座より引き落とし
注目楽天カードの繰り上げ返済とは?手続き方法と限度額の反映時間について

借り換えで一括返済という方法も

借り換えを利用して一括返済する方法もあります。

たとえば、楽天カードのリボ払いは実質年率15.0%ですが、楽天銀行カードローンの金利は1.9%〜14.5%です。

そのため、最高年率の14.5%で借りたとしても、それで楽天カードのリボ残高の一括返済に充てれば金利差0.5%分お得になるのです。

楽天銀行の特徴
  • 入会でもれなく1,000ポイント
  • スマホで申し込み完結
  • アルバイト・フリーターもOK
融資上限額最大800万円金利1.9%~14.5%
審査時間お試し診断
担保・保証人不要自動審査
利用可能なコンビニ
セブンイレブンローソン
ファミリーマートミニストップ

5,000ポイントもらえる新規入会特典

楽天カードの新規入会特典で合計5,500円相当もらえる入会キャンペーンが開催されております。

新規入会特典で5,000ポイント、楽天カードのEdy機能の無料付帯を希望すれば500円分の事前チャージがもらえます。

お買いものパンダYOSHIKIデザインなど、楽天カードのデザインならどれでも対象になりますので、ぜひこの機会を逃さずに入会しましょう。

キャンペーン名楽天カード新規入会&利用で最大5,000円相当もらえるキャンペーン
キャンペーン期間常時開催
特典内容①新規入会特典で2,000ポイント
②カード利用特典で3,000ポイント
③楽天Edy機能の無料付帯で500円分事前チャージ
適用条件①新規のお申し込みで楽天カードもしくは楽天PINKカードが発行された方
②カード利用期限までに1円以上1回以上を利用された方で口座振替設定が完了されている方
注目!!楽天カードの5,000ポイント入会キャンペーン開催中!受け取り方法と有効期限に要注意

楽天Edyの無料付帯希望で500円分の事前チャージがもらえる

楽天Edy

楽天カードは楽天Edyの無料付帯を希望すると500円分が事前チャージされますので、入会キャンペーンと合計すれば5,500円分もらえることになります。

楽天Edy機能は年会費や発行手数料もかかりませんので、500円も忘れずに手に入れておきましょう。

注目!!Edy機能付きの楽天カード完全ガイド【2020年2月最新】

入会キャンペーンが8,000ポイントになるパワーアップ期間あり!

楽天カードのキャンペーンでは、定期的に最大8,000ポイントまでパワーアップする期間があります。

過去開催から考えれば、次の7,000ポイント入会キャンペーンは2020年3月9日(月)、8,000ポイント入会キャンペーンは2020年2月17日(月)頃の開催となるでしょう。

楽天カードの入会特典のポイントアップキャンペーンのタイミングを見計らうと同時に、日々の利用特典やSPU特典によるポイントアップを見逃すことで入会特典の差を埋められるのをおすすめします。

入会特典開催時期(予想)
7,000ポイント2020年3月9日(月)10:00~2020年3月16日(月)10:00
8,000ポイント2020年2月17日(月)10:00~2020年2月24日(月)10:00
注目!!楽天カードの8,000ポイントの入会キャンペーンは2020年5月18日(月)開催予想!

楽天市場でポイント還元率を引き上げる方法

楽天カードをより効率的に利用するために、楽天市場でポイント還元率を引き上げる方法を4つ紹介します。

今すぐ実践できることばかりなので活用してください。

  • SPU適用で楽天市場は常にポイント3倍以上
  • 0と5のつく日はポイント5倍になる
  • キャッシュレス消費者還元対象店舗ならさらに5%お得
  • 楽天スーパーセールなどの買い周り企画を狙う

SPU適用で楽天市場は常にポイント3倍以上

SPU(スーパーポイントアッププログラム)とは、指定のサービス利用の達成条件をクリアすることで、楽天市場のポイント還元率がアップする常時開催のキャンペーンです。

楽天カードなら3倍〜最大14倍、楽天ゴールドカード楽天プレミアムカードなら5倍〜最大16倍にまで引き上がります。

カード種類カード会員適用倍率ポイント最大倍率
楽天カード3倍最大14倍
楽天PINKカード3倍最大14倍
楽天ANAマイレージクラブカード3倍最大14倍
楽天ゴールドカード5倍最大16倍
楽天プレミアムカード5倍最大16倍
詳細楽天のSPU(エスピーユー)とは?ポイント倍率一覧と攻略方法まとめ

0と5のつく日はポイント5倍になる

楽天カードの0と5のつく日はポイント5倍キャンペーン

毎月0と5のつく日は楽天市場で楽天カードを利用すればポイント5倍(通常ポイント1倍+楽天カードSPU適用で+2倍+特典日適用+2倍)になる特典日です。

楽天カードの種類に関わらず+2倍分の特典ポイントが加算されますのでお得になります。

イベント名毎月5と0の付く日
イベント期間毎月5、10、15、20、25、30日の0:00から23:59まで
特典内容楽天カード:ポイント5倍(通常ポイント1倍+楽天カードSPU適用で+2倍+特典日適用+2倍)
楽天ゴールドカード:ポイント7倍(通常ポイント1倍+楽天カードSPU適用で+4倍+特典日適用+2倍)
楽天プレミアムカード:ポイント7倍(通常ポイント1倍+楽天カードSPU適用で+4倍+特典日適用+2倍)
注目楽天カードのキャンペーンとクーポンまとめ【2020年2月最新】

キャッシュレス消費者還元対象店舗ならさらに5%お得

楽天カードのキャッシュレスポイント還元!

2019年10月1日(火)0:00〜2020年6月30日(火)23:59の期間で行われるキャッシュレス消費者還元事業の対象ショップで楽天カードを利用すると5%分のポイント還元が受けられます。

楽天カードのSPU適用キャンペーンもそのまま適用されますので、+5倍分のポイント還元が加算されます。

カード種類合計還元率ポイント還元の内訳
通常ポイントキャッシュレス消費者還元SPU特典
楽天カード8倍〜1倍+5倍+2倍〜
楽天ゴールドカード10倍〜1倍+5倍+4倍〜
楽天プレミアムカード10倍〜1倍+5倍+4倍〜
詳細楽天カードはキャッシュレス消費者還元事業の対象!ポイント還元率と付与ルールまとめ

楽天スーパーセールなどの買いまわり企画を狙う

楽天市場ではお買い物マラソン楽天スーパーセールなどの企画に合わせて、買い回りポイント最大10倍企画を実施します。

このような大型セール期間に合わせるだけで40倍、50倍のポイント還元率を実現することができますのでおすすめです。

企画名開催時期
スーパーセール毎年3月・6月・9月・12月の初旬〜中旬
お買い物マラソンほぼ毎月1回のペースで開催
ブラックフライデー毎年11月の第3金曜日もしくは最終金曜日
お買い物マラソン楽天のお買い物マラソンが開催!次回はいつ?攻略方法と目玉商品 楽天スーパーセール2019年12月楽天スーパーセールの開催は次いつ?2020年3月上旬予定!攻略方法まとめ付き 楽天市場のブラックフライデー楽天市場のブラックフライデーはポイント最大44倍!2019年11月30日(土)終了

楽天カードのリボ払いに関する質問Q&A

最後に、楽天カードのリボ払いに関してよくある質問をまとめてみたいと思います。

この記事だけで解決できない疑問もあったかもしれません。
その場合は、遠慮なく記事下のコメント欄よりご意見を頂戴できればと思います。

リボ残高はどこで確認できる?

楽天カードのリボ残高は、以下の方法で確認できます。

  1. 楽天e-NAVI」を開く
  2. 「ご利用残高の照会」を選択
  3. ショッピング・キャッシング両方の利用残高が表示される

ショッピング・キャッシング両方の利用残高が確認でき、PDF印刷なども可能です。

あとからリボって何?

楽天カードには、後日支払い方法をリボ払いに変更できる「あとからリボ払いというサービス提供をしています。

対象の支払い方法は、一括払い、2回払い、ボーナス1回払い、キャッシング1回払い利用分になります。

「翌月の支払いが少し厳しそうだな、、、」
そんな方は、希望の利用分をリボ払いに変更することで支払いを少し楽にすることが可能です。

余裕ができたときにリボの一括返済をする計画も立てて、上手に活用してください。

注目楽天カードのあとからリボとは?限度額、手数料、キャンペーン情報まとめ

リボ払いに変更できない!どうして?

「リボ払いに変更したいのに変更できない。」
可能性として考えられるのは3つあります。

  • そもそも限度額が一杯で使えない
  • 「あとからリボ払い」対象の支払い方法ではなかった
  • 「あとからリボ払い」の変更締切日を過ぎていた

「あとからリボ払い」を利用するには、支払い月の5日までに変更手続きをする必要がありますので気をつけてください。

リボ払いを解除する方法が知りたい

楽天カードの自動リボ設定を以下の方法で解除できます。

  1. 「楽天e-NAVI」を開く
  2. 「リボ・キャッシング」を選択
  3. 「自動リボの登録・解除」で解除

「あとからリボ払い」や通常のリボ払いで支払っているものについては解除することができません。

そのためリボ払いをやめたい場合は繰り上げ返済が唯一の方法となります。

楽天カードのリボ払いは最小限にしよう

楽天カードのリボ払いは毎月の返済額が一定になるのは確かに便利なのかもしれません。

ですが、一度シミュレーションしてみれば分かるように、リボ払い期間がながければ長くなるほど、元金に対する金利手数料は莫大なものになります。

リボ払いは何気なく使うものではなく、意図して、何か目的を持って利用する支払い方法だと思いますので、仕組みや概要を理解の上で利用するようにしましょう。

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