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三井住友カードは法人名義で作れる?法人口座登録ができるビジネスカードについて

三井住友カードは法人でも作れる?

「起業して法人成りとなったのでクレジットカードで仕訳をちゃんとやりたい。」
個人事業主から法人成りを検討していたり、これから起業を考えている方は個人決済と別に事業決済用のクレジットカードを持ちたいですよね。

ですが、
・三井住友カードは法人名義でも作れるのか?
・作れるとしたら審査基準は必要な書類は?
・おすすめのビジネスカードは?
など不明点もあると思います。

そこで、この記事ではは経営者が事業用として三井住友カードを使えるかどうかについてまとめました。

三井住友カードは法人名義で作れない

三井住友カードは個人向けのクレジットカードであるため、法人名義では作ることができません。

法人名義で作りたいならセゾンプラチナビジネスオリコのEX Gold for Bizなどの法人専用カードを作らなければいけません。

セゾン・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードEX Gold for Biz
初年度年会費20,000円+税無料
次年度年会費20,000円+税
前年200万円以上の利用で半額
2,000円+税
国際ブランドアメックスマスターカード,VISA
発行時間最短3営業日通常2週間
限度額30万〜2,000万円10万〜300万円
JALマイル還元率1.125%0.15%
追加カード年会費3,000円+税(最大4枚)年会費無料(最大3枚)
法人登記簿・決算書不要不要
コンシェルジュサービスありなし
freee優待ありあり
注目!!おすすめの法人クレジットカードとは?法人クレジットカードの比較ポイントも紹介!

個人事業主なら作れる

法人名義では三井住友カードを作れませんが、個人名義で三井住友カードを作れますので個人事業主やフリーランスにおすすめです。

年会費初年度無料
申込資格18歳以上
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA,マスターカード
最大12,000円もらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会&アプリログインでもれなく利用金額の20%(上限12,000円)
  2. 抽選で利用金額と同等額(上限10万円まで)を全額キャッシュバック
  3. 全国のセブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでポイント5倍
  4. 対象店舗から選ぶ3店舗が常にポイント2倍
三井住友VISAクラシックカードの特徴
  • マクドナルド、セブンイレブン、ファミマ、ローソンはポイント5倍
  • 最高2,000万円補償される海外旅行傷害保険
  • +250円で国内旅行保険の追加と海外旅行保険のグレードアップ
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • ICチップと選べる顔写真付きカードで不正利用をダブルブロック
注意
※年会費は初年度無料、翌年度以降は条件によって割引(半額〜最大無料)。通常年会費は1,250円+税。

法人名義で作れる三井住友カードとは

三井住友カードには一般カード以外に法人向けのクレジットカードとして三井住友ビジネスカードが存在します。

三井住友ビジネスカードはビジネス専用のクレジットカードでありながら、海外旅行損害保険付きでポイントも貯まり、さまざまな優待サービスを受けられるのが特長です。

カード名三井住友ビジネスカード
初年度年会費1,250円+税
次年度年会費1,250円+税
国際ブランドVISA
発行時間約1ヶ月
限度額20万〜150万円
追加カード年会費400円+税
法人登記簿・決算書不要

法人カードの審査基準

三井住友カードの審査基準は法人だからといって厳しくなるのかと言われれば、実際はそうではありません。

最近は決算書や登記簿謄本不要で作れるビジネスカードも増えたため、以前よりも作りやすい環境だと言えます。

三井住友ビジネスカードの申込資格さえ満たしていれば、これまでの信用情報履歴(クレヒス)や支払能力など総合的に判断して審査可否が決まります。

法人だからといって、一概に不利になるわけではありませんので安心してください。

申込資格
法人のみを対象

限度額について

ちなみに、三井住友ビジネスカードの限度額は20万〜150万円になります。

事業用の決済は利用金額も大きくなりますので、利用実績を積めば限度額の引き上げも比較的スムーズに対応してくれますので安心です。

事業内容によって限度額が足りるか分からない方は、個人用/事業用関わらずクレジットカードを複数枚作るのが良いでしょう。

限度額20万〜150万円

法人名義の三井住友ビジネスカードを使う5つのメリット

法人名義の三井住友ビジネスカードを使うメリットは、ポイントの分だけお得になるのに加え、キャッシュフローの健全化や経理の簡略化に一役買ってくれることです。

他にも便利なメリットがありますので6つにまとめました。

6つのメリット
  • ポイントが付く
  • 支払いを遅らせる
  • 税金の支払いに役立つ
  • 経理上の仕訳が楽になる
  • クラウド会計ソフトと相性が良い
  • ETCカードが複数枚発行できる

ポイントが付く

三井住友ビジネスカードで支払えばポイントが付与されますので、ポイント還元率の分だけ支出を抑えることができます。

貯まったポイントでマイルに交換したり必要な備品購入に充てることもできますので、浮いた支出分は自身の収入や活動費などに有効活用すると良いでしょう。

ポイント付与条件1,000円=1ポイント
ポイント還元率0.5%〜
ポイント優待ポイントUPモールで最大20倍

支払いを遅らせる

また、三井住友ビジネスカードで支払うことによって支払いを遅らせることができるのも大きなメリットです。

三井住友ビジネスカードなら毎月15日または月末日締めの翌月10日または翌月26日引き落としとなりますので、支出を30日弱遅らせることができます。

末締め翌末払いの取引先が多いと思いますので、その入出金サイクルと合わせることはキャッシュフローを考える上でも重要になります。

締め日毎月15日または月末日
引き落とし日翌月10日または翌月26日

税金の支払いに役立つ

自身の想定していた以上に、税金の納付金額が高くて焦る経営者の方は意外と多いです。

今はクレジットカード払いできる国税・地方税も増えてきましたので、税金の支払いでもポイントが付き、なおかつ支払いを遅らせられるのは便利だと思います。

主な税金
住民税6月末日・8月末日・10月末日・翌年1月末日
個人事業税8月末日・11月末日
所得税3月15日まで(その年の確定申告期限日まで)

経理上の仕訳が楽になる

三井住友ビジネスカードを事業用のカードとして利用していれば、私的な利用と区別することが容易になりますので経理が楽になります。

追加カードも利用すれば社員の経費処理も楽になる上に、ポイントも集約できますのでお得になります。

クラウド会計ソフトと相性が良い

現金払いでもらう領収書と違い、三井住友ビジネスカードで支払った分は利用明細としてデータ保存されます。

その利用明細はCSVファイルやPDFファイルで保管できるのはもちろん、クラウド会計ソフト(freeeやマネーフォワードクラウドなど)と連携することで仕訳が自動化できます。

紙の領収書だと煩雑な作業だった経理時間を大幅短縮できますので、浮いた時間を事業と向き合えることに使えるので一石二鳥です。

ETCカードが複数枚発行できる

三井住友ビジネスカードは、社用車用にETCカードを複数枚発行することができます。

移動に車を使うことが多い、社員が遠方まで車でいくことがある、といった場合には経費処理の手間も省けてお得になります。

三井住友ビジネスカードの審査に必要な書類は?

法人専用の三井住友ビジネスカードは下記の書類を用意する必要があります。

必要書類
・入会申込書
・法人の本人確認書類(※1)
・法人代表者の本人確認資料(※2)
※審査により決算書類の提出が必要な場合があります。
※1 発行日より6ヵ月以内の履歴事項全部証明書(登記簿謄本または抄本)
※2 運転免許証など

なかには登記簿謄本や決算書が不要なビジネスカードもありますので、個人与信で作りたい方は必要書類の項目にも注目しましょう。

三井住友ビジネスカードによくある質問Q&A

三井住友ビジネスカードによくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問があれば、遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければ回答させていただきます。

法人名義の銀行口座以外でも引き落としに設定できる?

法人専用の三井住友ビジネスカードに登録できる引き落とし口座は法人名義でなければいけません。

個人名義で作りたい方は、個人用の三井住友カードを申し込むと良いでしょう。

三井住友カードに法人口座を登録できる?

残念ながら、三井住友カードの引き落としに法人口座を登録設定することはできません。

どうしても三井住友カードを事業決済用に使いたい場合は、専用の個人名義口座を別に用意すると良いでしょう。

空港ラウンジは使える?

三井住友ビジネスカードは、国内の空港ラウンジが無料で使うことはできません。

ただし、三井住友ビジネスゴールドカードですと、国内空港ラウンジが利用できます。

参考プライオリティ・パスとは?無料付帯のおすすめクレジットカードもご紹介!

法人におすすめのクレジットカード

最後に一般カードの三井住友カードではなく、法人名義で作れるクレジットカードを何枚か紹介します。

ビジネス支援のサポートや付帯特典が充実しており、年会費も経費で落とせますので、事業規模によって検討することをおすすめします。

セゾンプラチナビジネスカード

年会費初年度無料
申込資格法人代表者または個人事業主
発行時間最短3営業日
国際ブランドアメックス
限度額審査により個別決定
新規入会&利用で最大9,000円相当もらえる
  1. 発行月の翌々月までに10万円以上の利用で1,200ポイント(6,000円相当)
  2. 1回以上のキャッシング利用で300ポイント(1,500ポイント相当)
  3. 追加カードの発行でで300ポイント(1,500ポイント相当)
セゾンプラチナビジネスカードの特徴
  • 年会費は初年度無料、年間200万円以上の利用で翌年会費が半額の10,000円(通常20,000円)
  • 個人与信でも作れる!引き落とし口座は個人/法人どちらも可
  • JALマイル還元率は1.125%の高還元
  • 最短3営業日発行だから急ぎのときも助かる
  • 海外旅行保険、国内旅行保険、その他付帯サービスも充実

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

年会費初年度無料
申込資格20歳以上の法人代表者または個人事業主
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
限度額一律の制限なし
入会1年以内の利用で30,000ポイントもらえる
  1. 入会後1年以内に200万円(税込)以上の利用で30,000ポイント
アメックスゴールドの特徴
  • 年会費31,000円のゴールドカードを初年度無料で使える!
  • 起業1年目でも作りやすい独自の審査基準
  • 最高1億円の補償がある海外旅行傷害保険付き!(国内は最高5,000万円補償)
  • 有効期限が無期限のポイントを使って好きなときに好きなマイルへ交換が可能
  • 事前承認手続きで限度額以上の高額支払いにも対応
注意
年会費は初年度無料、翌年からは31,000円+税がかかります。

オリコ EX Gold for Biz

年会費初年度無料
申込資格法人代表者または個人事業主
発行時間2週間程度
国際ブランドマスターカード
限度額最大300万円
新規入会&利用で7,000円相当もらえる
  1. 5回以上の利用で1,000ポイント
  2. 携帯電話料金もしくは電気料金の支払いで1,000ポイント
  3. キャッシング枠の設定で1,000ポイント
  4. 上記いずれか2つ以上達成で1,000ポイント
  5. 期間中10万円以上の利用で抽選で3,000ポイント
EX Gold for Bizの特徴
  • 年会費初年度無料&翌年以降も2,000円の高コスパビジネスゴールドカード
  • 起業1年目の経営者も独立1年目の個人事業主も作りやすい
  • ポイントが貯まりやすく、支払いや納税もお得に
  • コンタクトレス決済、iD、QUICPayのトリプル搭載
  • 代表者の本人確認書類だけで申し込み可能
注意
年会費は初年度無料、翌年からは2,000円+税がかかります。

三井住友ビジネスカード for Owners

年会費初年度無料
申込資格法人代表者または個人事業主
発行時間通常2週間程度
国際ブランドVISA,マスターカード
限度額最大500万円
新規入会&利用で最大13,000円相当のVJAギフトカード
  1. 新規入会で2,000円分
  2. 入会から1ヶ月後までに5万円以上の利用で最大11,000円分
三井住友ビジネスクラシックカードの特徴
  • クラシック、ゴールド、プラチナと事業規模の応じて選べるビジネスカードランク
  • セブンイレブン、マクドナルド、ファミマ、ローソンならポイント5倍
  • 電子マネーのiDを使ったApple Pay決済にも対応
  • 本人確認書類のみで申込可能!(登記簿謄本不要)
注意
※年会費はクラシックが1,250円+税(初年度無料)、ゴールドが10,000円+税(初年度無料)、プラチナが50,000円+税になります。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

年会費12,000円+税
申込資格20歳以上の法人代表者または個人事業主
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
限度額一律の制限なし
アメックスビジネスカードの特徴
  • ゴールドカードよりも年会費の出費を抑えたい事業者向け
  • 起業1年目でも作りやすい独自の審査基準
  • 最高5,000万円の補償がある海外旅行保険、国内旅行保険!
  • 有効期限が無期限のポイントを使って好きなときに好きなマイルへ交換が可能
  • 事前承認手続きで限度額以上の高額支払いにも対応

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