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三井住友カードのリボ払いとは?気になる手数料や注意点と一括返済でお得にする方法

三井住友カードのリボ払い

「三井住友カードで毎月の支払い金額を一定にする方法があると聞いて、便利そうだから知りたい。」
ネームバリューがあり、ポイントも貯まりやすい三井住友カードだから、ついつい使いすぎてしまうことがあるかもしれません。

そんな時にリボ払いという方法を知り、興味を持ったはいいけれど、
・三井住友カードのリボ払いって何?
・三井住友カードのリボ払いの手数料はいくら?
・三井住友カードのリボ払いで気をつけることは何?
など、リボ払いを検討するなら事前に理解が必要な情報があります。

そこで、この記事では三井住友カードのリボ払いの特徴についてまとめました。

すでに三井住友カードのリボ払いを利用している方は、一括返済によってお得にする方法も紹介しておりますので参考にしてください。

三井住友カードのリボ払いとは

手数料や最低支払額、返済方式の種類など、三井住友カードリボ払いの基本的情報を把握しておきましょう。これらの情報を知っておくことで、リボ払いの検討や比較がしやすくなります。

手数料(実質年率)15.0%
最低支払額5,000円
支払額の内訳手数料別
返済方式の種類残高スライド方式

リボ払いの手数料

三井住友カードのリボ払い手数料は、実質年率15.0%です。他社クレジットカードの実質年率が概ね15.0%〜18.0%程度ですので、他のクレジットカードリボ払いより手数料が有利な可能性があります。

三井住友カードのリボ払いは、利用金額によって手数料率が変わることはありませんので、例えば1万円使おうが、100万円使おうが、実質年率は15.0%と固定になります。

ただし、消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンになると利用金額によって実質年率が8.0%〜15.0%と変動するケースが多いので、単純にリボ払いの手数料だけで比較するとクレジットカードの金利手数料は高めかもしれません。

三井住友カードでシミュレーションしてみよう

三井住友カードの手数料が実質年率15.0%と聞いても、どれくらい手数料がつくのかイメージしづらい人も多いことでしょう。

そこで三井住友カードのリボ残高が5万円で毎月5,000円返済する場合、完済までにどれくらいの手数料がかかるのかシミュレーションしてみたいと思います。

なお、実質年率を月の手数料率に変換すれば「実質年率÷12ヶ月」の計算式で概算することができます。

返済月振込額返済額返済手数料リボ残高
0ヶ月50,000
1ヶ月5,6255,00062545,000
2ヶ月5,5635,00056340,000
3ヶ月5,5005,00050035,000
4ヶ月5,4385,00043830,000
5ヶ月5,3755,00037525,000
6ヶ月5,3135,00031320,000
7ヶ月5,2505,00025015,000
8ヶ月5,1885,00018810,000
9ヶ月5,1255,0001255,000
10ヶ月5,0635,000630
合計53,43850,0003,438

5万円なら手数料合計はおおよそ3,438円(5万円の6.87%相当)となりました。

リボ払いは長引けば長引くほど、元金に対する手数料率が高くなりますので、事前に必ずシミュレーションを行い、返済計画をたてて無理のない範囲で利用しましょう。

リボ払いと分割払いの違い

ここでは、三井住友カードのリボ払いと分割払いの手数料や支払額、メリット・デメリットの基本的な違いについてまとめていますので、事前に把握しておきましょう。

リボ払い分割払い
手数料(実質年率)15.0%12.00%〜14.75%
月々の支払額最低5,000円決まりなし(利用額と分割回数で異なる)
支払額の内訳手数料別手数料込
メリット支払額が毎月一定分割回数を指定できる
デメリット支払回数が多くなり手数料が高くなる1回あたりの支払金額がリボ払いより高くなる場合がある

金利手数料が低いリボ払いのおすすめクレジットカード

唯一47都道府県に即日発行できる店舗があるクレジットカード!最大30日間金利0円も
年会費無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
ショッピング手数料率(実質年率)10.0%~14.6%

はじめからクレジットカードのリボ払いを検討している方は、ACマスターカードがおすすめです。

今すぐ使いたい方に対しても、47都道府県317市区町村に自動契約機(むじんくん)を展開しており、営業時間も最長22時(年中無休※年末年始を除く)と全国で最も即日受け取りしやすいクレジットカードの1つなので、常に選択肢として考えておく良いかもしれません。

参考即日発行のクレジットカード27枚を徹底比較【2019年最新】

三井住友カードのリボ払いを活用する方法

三井住友カードのリボ払いを利用するのであれば、少しでもお得に使いたいもの。そのためにも、三井住友カードで実施しているリボ払いのキャンペーンを上手く活用しましょう。

ここでは、リボ払いをお得に活用する方法について紹介しています。

キャンペーンを活用する

三井住友カードのリボ払いをお得に利用するために、キャンペーンを活用するのも1つの手です。

三井住友カードでは、常にさまざまなキャンペーンを実施しており、タイミングによってリボ払いに関するキャンペーンが開催されています。

  • 亥年はリボ&分割を使って当てよう!HAPPYウリボーYEARキャンペーン!
  • 夏だ!リボだ!分割だ!使ってWakuWakuウリボーキャンペーン

キャンペーンは「三井住友カード」のサイトからいつでも確認・エントリーができます。

ポイントアップを獲得できる

三井住友カードのリボ払いでは、上記のように、条件を満たすとキャッシュバックが獲得できるキャンペーンだけでなく、通常時から利用額に応じてポイントが貯まります。

たとえば、ポイントUPモールでポイント最大20倍などポイントアップ制度もあります。貯まったポイントは人気アイテムやマイル、ギフトカードなどへ交換が可能です。

年会費初年度無料
申込資格18歳以上
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA,マスターカード
最大12,000円もらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会&アプリログインでもれなく利用金額の20%(上限12,000円)
  2. 抽選で利用金額と同等額(上限10万円まで)を全額キャッシュバック
  3. 全国のセブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでポイント5倍
  4. 対象店舗から選ぶ3店舗が常にポイント2倍
三井住友VISAクラシックカードの特徴
  • マクドナルド、セブンイレブン、ファミマ、ローソンはポイント5倍
  • 最高2,000万円補償される海外旅行傷害保険
  • +250円で国内旅行保険の追加と海外旅行保険のグレードアップ
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • ICチップと選べる顔写真付きカードで不正利用をダブルブロック
注意
※年会費は初年度無料、翌年度以降は条件によって割引(半額〜最大無料)。通常年会費は1,250円+税。

三井住友カードでリボ払いするときの注意点

三井住友カードのリボ払いを利用するうえで注意点もあります。

事前に注意点を把握しておくことはリスク回避につながりますので、しっかりと確認しておきましょう。

マイ・ペイすリボ設定には要注意

三井住友カードは、1回払いをすべて自動的にリボ払いにしてくれる「マイ・ペイすリボ」機能があります。

毎回リボ払いを指定する必要がないため便利なようにも感じますが、みるみるうちにリボ残高が増えてしまうため注意が必要です。

返済をしても、三井住友カードを使い続ければその全額がリボ残高として蓄積されていくため、返済額と利用額のバランスが崩れるとリボ手数料が雪だるま方式に増えていきます。

たまに三井住友カードを使う程度ならまだいいですが、頻繁に使う人がマイ・ペイすリボ設定にすると、まさしくリボ払い地獄に陥ってしまいます。

マイ・ペイすリボ設定にする場合は、十分に注意しましょう。

返済額とリボ残高のバランスを考えること

三井住友カードに限った話ではありませんが、リボ払いを利用する際は返済額とリボ残高のバランスを考えるようにしましょう。

返済額が少ないのにリボ残高だけが増えていく状態だと、手数料金額のほうが多くなってしまう場合もありえます。

たとえば返済額が5,000円なのにリボ手数料が10,000円にも膨らんでしまい、毎月15,000円引き落とされる人も現に存在するのです。

カード会社にとっては薄く長く返済してくれる方のほうが都合が良いので、そうならないように注意してください。

常にリボ残高の現状把握をしよう

リボ払い地獄に陥らないためにも、常にリボ残高を把握するようにしましょう。

「いつの間にか驚くようなリボ残高になっていた」
となっては遅く、返済がかなり厳しくなってしまいます。

今はスマホからすぐに残高を確認できるアプリを提供しているカード会社も多く、三井住友カードも例に漏れません。

常にリボ残高の現状を把握することで、使いすぎを防ぐことが可能です。

浪費癖がつく前に明細は必ずチェック

リボ残高の現状を把握するとともに、カードの明細は必ずチェックするようにしましょう。

クレジットカードは後払い方式で決済も簡単なため、ついつい現金よりも使いすぎてしまう傾向があります。

浪費癖がついてしまってはリボ払い地獄に陥ってしまう可能性があるため、必ず明細に目を通して「使いすぎていないか?」自問自答するようにしてください。

三井住友カードのリボ払いを一括返済して得する方法

もし今も三井住友カードのリボ払いを利用しており、返済計画やリボ残高を確認してお困りの方がいれば、繰り上げ返済や借り換えを検討してみてはいかがでしょうか?

ここでは三井住友カードのリボ払いを一括返済して得する方法について確認していきたいと思います。

繰り上げ返済の手続き方法と流れ

三井住友カードのリボ払いは繰り上げ返済が可能です。

繰り上げ返済は、「口座引落し」「指定口座への振込み」「ATMで支払い」の方法があります。

  1. スマートダイヤル24(0120-863724)に連絡
  2. サービスコード・会員番号・暗証番号入力

借り換えで一括返済という方法も

借り換えを利用して一括返済する方法もあります。

たとえば、三井住友カードのリボ払いは実質年率15.0%ですが、楽天銀行カードローンの金利は1.9%〜14.5%です。

そのため、最高年率の14.5%で借りたとしても、それで三井住友カードのリボ残高の一括返済に充てれば金利差0.5%分お得になるのです。

楽天銀行の特徴
  • 入会でもれなく1,000ポイント
  • スマホで申し込み完結
  • アルバイト・フリーターもOK
融資上限額最大800万円金利1.9%~14.5%
審査時間お試し診断
担保・保証人不要自動審査
利用可能なコンビニ
セブンイレブンローソン
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三井住友カードのリボ払いに関する質問Q&A

最後に、三井住友カードのリボ払いに関してよくある質問をまとめてみたいと思います。

この記事だけで解決できない疑問もあったかもしれません。
その場合は、遠慮なく記事下のコメント欄よりご意見を頂戴できればと思います。

リボ残高はどこで確認できる?

三井住友カードのリボ残高は、以下の方法で確認できます。

  1. 「Vpass」へログイン
  2. 「残高照会」から確認

「あとからリボ」って何?

三井住友カードには、後日支払い方法をリボ払いに変更できる「あとからリボ」というサービス提供をしています。

対象の支払い方法は、ショッピング1回払い、2回払い、ボーナス一括払いになります。

「翌月の支払いが少し厳しそうだな、、、」
そんな方は、希望の利用分をリボ払いに変更することで支払いを少し楽にすることが可能です。

余裕ができたときにリボの一括返済をする計画も立てて、上手に活用してください。

リボ払いに変更できない!どうして?

「リボ払いに変更したいのに変更できない。」
可能性として考えられるのは3つあります。

  • そもそも限度額が一杯で使えない
  • 「あとからリボ」対象の支払い方法ではなかった
  • 「あとからリボ」の変更締切日を過ぎていた

「あとからリボ」を利用するには、金融機関によって受付締切日が異なりますので気をつけてください。

リボ払いを解除する方法が知りたい

三井住友カードの自動リボ設定を以下の方法で解除できます。

  1. 「三井住友カードホームページ」を開く
  2. 「マイ・ペイすリボ取り消しのお手続き」より解除

「後リボ」や通常のリボ払いで支払っているものについては基本的に解除することができません。

そのためリボ払いをやめたい場合は繰り上げ返済が唯一の方法となります。

三井住友カードのリボ払いは最小限にしよう

三井住友カードのリボ払いは毎月の返済額が一定になるのは確かに便利なのかもしれません。

ですが、一度シミュレーションしてみれば分かるように、リボ払い期間がながければ長くなるほど、元金に対する金利手数料は莫大なものになります。

リボ払いは何気なく使うものではなく、意図して、何か目的を持って利用する支払い方法だと思いますので、仕組みや概要を理解の上で利用するようにしましょう。

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