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大学生が収入なしでクレジットカードを作る方法とは?

クレジットカードの学生の年収欄はどう書くと良い?

男子学生
クレジットカードの申込欄に年収があるけど、学生なんて年収がない人がほとんどだよな。
女子学生
じゃあ年収がない(少ない)学生はクレジットカードに申し込めないの?

年収のない学生でもクレジットカードは申し込めます。

でも私は年収がある。そんな場合は、どのように年収を記載すればよいのか。あるいは0と記入する方が良いのか?

この記事では、クレジットカードの申込の年収欄に書くべき年収は何か、バイトでの年収の計算方法について解説します。

クレジットカードとは?収入なしでクレジットカードを作れる?を知る前に知っておきたい基礎知識

収入なしでクレジットカードを作れる?を知る前に、学生にはクレジットカードと学生の付き合い方について知っていいただきたいと思います。

学生のうちからクレジットカードの仕組みや選び方をしっかり理解しておくことで、卒業後の社会人生活でも活用する場面で失敗することは極力減ると思います。

下記に学生におすすめのクレジットカードやクレジットカードの基礎知識を詳しく紹介しているので、ぜひ確認してみて下さい。

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学生の年収はどこまで?申込みで年収欄になんと書けば? 収入なしでも問題なし?

クレジットカードの申込時には、年収の記載欄があります。

実は学生がクレジットカードを作る時には、年収0円でもクレジットカードは作れる場合が多いです。

しかし、キャッシング枠を付けたいあるいは安定した収入のあることが申込条件として記載されているクレジットカードの場合など、年収の記載が必須レベルになる場合があります

また「そもそも自分がバイトをしているのに年収0とは記載したくない」と思う方もいるでしょう。

さて、いざ年収の欄に金額を入力しようとすると悩みが出てきます。それがどこから「収入」と見なして良いのかです。

よくある例としては、奨学金,バイト代,仕送りなどが挙げられます

これを含めて良いのか、含めずに書くべきなのか、迷いの種となります。

実態とかけはなれた年収を記入すると、その気がなくても嘘と見なされ審査に落ちる可能性が上がるので、注意が必要です。

奨学金、バイト代、仕送りは年収?

答えを端的に言うと、基本的にクレジットカードの申し込みで「年収欄」に書くべき金額は仕事をして稼いだ金額となります。そのため、学生の場合だとアルバイトやパート,派遣等で稼いだ金額だけを書くことになります。

仕送りや奨学金その他の給付金などは、入れずに書くのが普通です

なお、親からの仕送りや奨学金がある場合は、申込用紙の備考欄に書いておくことで対応できます。

審査に大きくは影響しないとは思われますが、生計の状況を把握してもらうと言う意味では優れた方法です。

学生のバイトの収入の表記の仕方

学生がバイトをする場合の年収は、すでに1年間継続しているなら良いのですが、そうでない場合は金額に迷いがでると思います。

正直に、過去1年間に稼いだ金額を書いておくのが無難です

毎月の収入が一定であり今後もそのバイトを継続するなら、毎月の収入×12でも問題はないとみなされるかもしれませんが、水増し申請、嘘の記載と判断されることだけはないようにだけ注意したいところです。

派遣や単発で一時的に収入がある場合などは、書かないで年収0と申請した方が無難と言われます。

学生専用のクレジットカードなら年収は不問!

まず結論から申し上げると学生がクレジットカードを作る際に年収は不問であることが多いです。

学生専用のクレジットカードを発行するための必要な条件をよく見てみると「収入」と言う記載はありません。

具体的に学生専用クレジットカードの申し込み条件を見てみましょう。

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このように申し込み条件に「安定した収入」などの収入や年収に関するの表記がないのです。

クレジットカード会社としては、将来の会員候補を少しでも多く確保しておきたいと言うのが本音があるのかもしれません。

初めてクレジットカードを持つであろう大学生や短大生・専門学生を若いうちから囲っておきたいのかもしれませんね。

そのため、学生専用のクレジットカードの加入条件は裾野を広く設定されているのです。

学生の年収は関係ないけど、審査時は、親の年収などの信用を基に行われる

しかしクレジットカード会社も商売を行っているわけですから、学生であれば誰でも審査に通すと言うわけではありません。

では、学生本人の収入等が判断基準に含まれないとしたら、クレジットカード会社は一体どこで発行可否の判断を下しているのでしょうか。

それは「親の信用力」です。例えばアルバイトをしている学生であれば、その月収×12ヵ月分を年収欄に記入すれば問題ありません。

しかし、親の仕送りで生活をしている場合や実家暮らしでアルバイトもしていない場合だと収入が0になります。

その場合は同一生計者である親の年収などから信用力(返済能力)を見られるわけです。

同一生計とは

同一生計とは主たる生計者の所得で生活にかかる費用が賄われている状態を言います。

勤務・修学等の都合上、他の家族と一緒に生活をしていない場合でも、常に生活費・学費・療養費等の送金が行われている場合は、同一生計となりますので、親元を離れて仕送りで暮らしている学生も同一生計の状態であると言えます。

まねぷれ
両親に感謝だにゃ♪

学生の場合は収入欄は正直に「0」でも全然問題なし!

学生専用ライフカードの年収欄は0でも問題ない?奨学金・おこづかいは?

そのため年収欄に0記載をする学生は、クレジットカードの申し込みフォームに同一生計欄もありますので正確に記入して提出しましょう。

例えば上の画像は学生専用ライフカードの申し込みフォーム項目です。

年収欄が必須となっており「収入がない場合は、0(ゼロ)をご入力ください。」と言う記載もあることが分かります。

変に年収を増やしたり、仕送りを年収として記入して提出すると虚偽申告として信用情報機関に虚偽報告履歴が登録されてしまう可能性があるので気をつけて下さいね。

こう言った理由で学生のクレジットカード審査時の本人年収は、さほど重要視されていないと言うわけです。

学生専用のクレジットカードではない場合は学生でも年収に要注意!

今までお伝えしてきたのは、学生専用のクレジットカードを作ろうとしている場合を想定してのものでしたので、通常のクレジットカードを発行する場合には話が変わってきます。

例えばクレジットカードの中にも「安定した収入があること」を申し込み資格に明記しているクレジットカードもたくさんあります。

三越・伊勢丹でお得になるエムアイカードは「自宅と勤務先に電話連絡が可能な方 」だったり、ACマスターカードは「安定した収入と返済能力を有する方」だったりと勤務していることや収入があることを前提にしていたりしますので、クレジットカードを申し込む場合は申込資格に忘れずに目を通しておきましょう。

もしどうしても欲しいクレジットカードにそのようなことが明記されていれば、まずはアルバイトなり派遣なりを初めて、収入がある状態で申し込みましょう。

学生がクレジットカードの年収欄に記載するメリットはキャッシング枠の有無

学生がクレジットカードを申し込む際は、あまり収入は審査に影響されないということが分かっていただいたと思います。

しかし、それでもなお学生専用のクレジットカードに申し込みならば、学生であっても自身の収入(年収)を記載するメリットがあることを伝えておきたいと思います。

それはキャッシング枠の有無です。

クレジットカードの主な機能はショッピング機能ですが、それ以外にも直接お金を借りることのできるキャッシング枠と言うものがあります。

学生ならキャッシング機能を使うことはほとんどないと思うのですが、海外旅行や短期留学のときに非常に役立ちます。

借金なので高い利息が取られるんじゃないの?と思うかもしれませんが、短期間のキャッシングであれば銀行の引き出し手数料や為替手数料より安く済ませることができる場合もあります。

キャッシング枠の審査になぜ本人年収が必要?

ショッピング枠のみのクレジットカード審査は、親の年収で申し込めるものもありますが、キャッシング枠を希望する際は本人年収が必要になります。

これは総量規制と言う法律に関係します。

総量規制とは、年収の3分の1以上の貸付を行ってはいけないと言った法律です。

そのため、年収が0円と言うことは原則借り入れはできません。これは学生も例外ではないです。
キャッシング枠を希望する際は年収が必要になるのです。

しかし、アルバイトなどをしていてキャッシング枠を設定できたとしても学生がクレジットカードを申し込む際にはキャッシング枠はできる限り0にしておきたい部分です!

もしキャッシングを多用していてクレジットカードの引き落とし日に口座に残高がない。という事態が多発すると信用情報に傷がついてしまい、社会人になった時や本当に現金が必要な時に借りれなくなってしまったりしてしまうので、基本的には学生がクレジットカードを申し込む際にはキャッシング枠は0にしましょう!

クレジットカード会社によってはキャッシング枠が元々ない場合も多々ある!

ただし、クレジットカード会社によっては、学生向けのクレジットカードにキャッシング機能を付帯させていない場合もあります。

海外旅行や短期留学を念頭にクレジットカードを選ぶなら、キャッシング機能の有無・上限金額についても確認しておきましょう。

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