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MUFGの三菱UFJ銀行クレジットカードは大学生でも作れる?おすすめの学生向けMUFGカードとは

学生でもクレジットカードを持ちたい!という人も多いことでしょう。学生におすすめのクレジットカードはこちらの記事でもご紹介しています。
参考学生向けクレジットカードランキング2019!元楽天カード社員がおすすめする9枚を厳選

そんな中、大学生がMUFG(三菱UFJフィナンシャル・グループ)の三菱UFJ銀行で口座開設をするときに、同時に窓口でクレジットカードの作成もすすめられるかもしれません。

が、チョット待って!!

UFJのクレジットカードは大学生におすすめできるクレジットカードなのか確かめる必要はありませんか?

そこで、この記事では元楽天カード社員でもある田代が、MUFGのクレジットカードのなかで大学生におすすめのカードは何か調べてみました。

田代

よろしくお願いいたします。2010年に楽天株式会社に入社し、楽天カード事業・楽天市場事業を経験したのちに、株式会社クレディセゾンの広告代理店で働いていました。その経験を踏まえて解説します!

目次

クレジットカードが大学生に必要な理由とは?MUFGのカードの前に大学生に知ってほしいクレジットカードの基礎知識

なぜ大学生にもクレジットカードが必要なのでしょうか?

田代

僕自身は大学時代からカードを使っていますが、大学生がクレジットカードを使うべき理由は2つあると考えます。

昨今はクレジットカードだけではなく、電子マネー、プリペイドカード、モバイル決済、そして様々な信用取引が増えています。

そのなかで最もメジャーなクレジットカードを使うことで、今後の社会変化についていく社会人になるためにも大学生には必要だと考えています。

三菱UFJ銀行のクレジットカードは大学生におすすめしない

三菱UFJ-VISA

申込資格満20歳以上で、安定した収入のある方 または 学生の方
年会費無料
国際ブランドVISA
海外旅行傷害保険最高500万円(利用付帯)
おすすめポイント年間50万円以上のご利用でポイント付与率が最大20%アップ!
200ポイントで1,000円キャッシュバックが可能!

三菱UFJ銀行が発行するクレジットカードのメリットはATM利用手数料が無料になることですが、正直なところ大学生におすすめできるクレジットカードとは言い難いです。

  • 券面デザインがダサい(←主観です)
  • 18歳、19歳の未成年である大学生は作れない
  • 海外旅行傷害保険が最高500万円補償と頼りない
  • 貯めたポイントの使い道がない

特に、三菱UFJ銀行クレジットカードで貯まるポイントはクレジットカードの支払いに充てるキャッシュバックしかありませんので、大学生向きではないように思います。

楽天スーパーポイントやオリコポイントのように、貯まったポイントを他のポイントプログラムやマイルに交換することもできませんので使い勝手が良くないのです。

田代

大学生におすすめできるMUFGのクレジットカードが他にありますので紹介します!

大学生におすすめのMUFGイニシャルカード

年会費無料(※)
申込資格18歳〜29歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
MUFGイニシャルカードの特徴
  • 入会3ヵ月間ポイント3倍!4ヵ月目以降も海外利用分は2倍
  • 18~29歳限定だから審査基準も学生向き
  • ETCカードの年会費は無料
  • 最短翌営業日発行
  • 選べる国際ブランド
注意
※年会費は初年度無料、年20万円以上利用で翌年も無料。在学中は年会費無料

イニシャルカードは、MUFGの三菱UFJニコスが発行する18歳〜29歳限定のクレジットカードです。

在学期間は年会費無料で使うことができます。

  • 在学期間は年会費無料
  • 海外旅行傷害保険が最高2,000万円補償と充実
  • 入会3ヵ月はポイント3倍貯まるキャンペーンあり
  • 貯まったポイントはマイルや提携先サービスに交換可能

MUFGのなかで、まさに大学生向けのクレジットカード言えるでしょう。

年会費無料でありながら、最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険、100万円補償のショッピング保険が自動で付いてきますので国内外でも安心して利用できます。

それでも三菱UFJ銀行のクレジットカードを作りたい大学生のために

三菱UFJ銀行のクレジットカードを作りたい大学生のために

三菱UFJ銀行クレジットカードなかで学生でも作れるクレジットカードを調べてみました!

学生でも作れる三菱UFJ銀行クレジットカードが何種類かあるので、下記内容を参考にしていただいて少しでも役に立てれば嬉しいです。

三菱東京UFJ-VISAとは

三菱東京UFJ-VISA

三菱東京UFJ-VISA

三菱UFJ銀行クレジットカードの中で、一番スタンダードのクレジットカードです

  • 年会費永久無料
  • 海外旅行保険が最高500万円
  • 年間利用額に応じて翌年のポイントを優遇
  • 条件を満たせば三菱東京UFJ銀行ATMの利用手数料が無料
  • キャッシュカードの機能なし

スーパー普通預金の口座を持っている学生で、クレジットカードの利用が1円でもあれば、三菱UFJ銀行ATMの手数料が無料になります。

更に提携先のコンビニATMでも手数料が最大2回まで無料になります。

ポイント還元率は年間利用額により決まり、他のカードと比べるとやや低く、年間50万円以上100万円未満の利用で1.1倍・100万円以上で1.2倍のポイントが付きます。

また、カード保有者専用のネットショップWebサイト「POINT名人.com」を経由して、学生がよく使うAmazonや楽天で買い物をすれば、ポイントが最大20倍貯まります。

KIPS「三菱UFJ-VISA」とは

近鉄グループのお得なサービスを利用できるのが、KIPS「三菱東京UFJ-VISA」です。

  • 年会費永久無料
  • 近鉄グループ利用でKIPSポイントが貯まる
  • 海外旅行保険:最高500万円
  • キャッシュカード機能なし

普段のショッピングやレストランで利用すると、近鉄グループの共通ポイントである「KIPSポイント」を貯めることが可能です。

貯まったKIPSポイントは「1ポイント=1円」として利用することができます。

また、三菱UFJ-VISAカードのサービスもそのまま付いているので安心です。
普段から近鉄グループの店舗や施設を利用する学生には便利ですね!

TOKYU POINT PASMO「三菱UFJ-VISA」とは

PASMOが自動付帯してる三菱UFJ-VISAカードです。

  • 年会費永久無料
  • PASMOとして使える
  • 海外旅行保険:最高500万円
  • キャッシュカード機能が付いてます

PASMOオートチャージサービスがあらかじめ設定されているので、改札機にタッチするだけでいつでもIC乗車券として使えます。

また東急百貨店や東急ストアなどのTOKYU POINT加盟店でTOKYU POINTが貯まり、貯まったTOKYU POINTは、PASMOにチャージすることができます!

普段からPASMOを使っている学生や東急グループのお店に行く学生にとってはポイントが貯まりやすいですし、クレジットカードとPASMOが一枚で持てるので、お財布の中がスッキリしますね!

Suica「三菱UFJ-VISA」とは

Suicaが付いてる三菱UFJ-VISAカードです。

  • 年会費永久無料
  • Suicaとして使える
  • 海外旅行保険:最高500万円
  • キャッシュカード機能が付いてます

SuicaのICチップが内蔵されているので、あらかじめカードのSuica内にチャージしておけばSuicaとして使えます。

またSuicaが使えるところで電子マネーとして利用いただけます。

SuicaもPASMOも同じように使えるので、どちら利用するかでカードを選ぶと良いと思います

三菱UFJ銀行クレジットカードを大学生が作る方法

クレジットカード 学生
三菱UFJ銀行クレジットカードを作るには、三菱UFJ銀行の普通預金(スーパー普通預金を含む)口座が必要です

三菱UFJ銀行の口座を持っていない場合は、新しく口座を開設する必要があるので注意しましょう。

三菱UFJ銀行クレジットカードを学生が作る時の入手条件

三菱UFJ銀行クレジットカードの入手条件は、20歳以上で安定した収入のある方であれば学生でも可能です

三菱UFJ銀行の普通預金(スーパー普通預金を含む)口座が必要なので、口座を持っていない場合は、郵送または窓口で申し込む必要があります。

三菱UFJ銀行クレジットカードを作る学生はアルバイトをしてなくても大丈夫?

三菱UFJ銀行クレジットカードは銀行系のクレジットカードなので、審査が比較的厳しいと言われています。

基本的にクレジットカードを作る場合は安定した収入があることが審査通過の条件になり、独自の審査基準があるのではっきりしたことがわかりませんが、三菱UFJ銀行クレジットカードの場合はアルバイトなどで少額でも安定した収入がないと難しいかもしれません。

三菱UFJ銀行クレジットカード 気になる審査基準は?

審査基準についても紹介しましょう。

審査基準は公開されてはいないものの、三菱UFJ銀行クレジットカードの審査は他社と比べてもそこまで難しいものではありません。

基本的に安定収入があると言う場合であれば問題なく通過することができます。

また、学生などであってもアルバイトなどをしていれば受かることもあるほどに審査は寛大です。

とは言え、あまりにも借入額を高く設定するとそれだけ審査も厳しくなってしまいますから気をつけておきたいところです。

大学生が三菱UFJ銀行のクレジットカードでキャッシング枠

クレジットカードの中には、学生でも少額のキャッシング枠を設定できるものがあります。

まず、キャッシングとは設定したキャッシング枠の中で現金の借入れができるシステムです。簡単にいうと借金ですね。

学生でクレジットカードを申し込む際にこのキャッシング枠はできるだけ0で申し込みたい条件の一つでもあります。
それにはいくつかの理由があり、ここで解説していきたいと思います。

三菱UFJ銀行クレジットカードの総利用枠

クレジットカードにはショッピング利用枠とキャッシング利用枠があります。この二つの枠を「総利用枠」の中でやりくりしなければなりません。

例えば、「総利用枠が10万円」でショッピング枠とキャッシング枠が共に10万円が上限だったとして、キャッシング枠で10万円使ってしまった場合そのカードでショッピングをすることができない。といった具合になります。
ショッピング枠とキャッシング枠が共に10万円だから合わせて20万円になる!とはいきません。注意してください。

年収の3分の1以上の借入れができない総量規制

総量規制の関係でキャッシング枠を受け付けてもらえない場合も
アルバイトなどをしていない年収が0の学生などはキャッシングの希望をしても法律上の問題で受け入れてもらえません。

アルバイトなどをしていてキャッシング枠が設定できてしまった場合も注意が必要です。
少額でもキャッシングを利用してしまうと、後々感覚が麻痺してしまい「引き落とし日に口座に残高がない。」という状況にもなりかねません。
このような事態を繰り返していると信用情報に傷がついてしまい、社会人になった時や本当に現金が必要な時に借りれなくなってしまったりしてしまうので、基本的には学生がクレジットカードを申し込む際にはキャッシング枠は0にしましょう!

三菱UFJ銀行クレジットカードが大学生におすすめのポイントとは?

三菱UFJ銀行クレジットカードは、メガバングであることの信頼性と種類によってはキャッシュカードとクレジットカードの両方の機能が1枚だけで利用できる点も、大きなメリットと言えるでしょう。

年会費無料で、信頼あるメガバンクのカードを使えるのは学生にとっても安心ですよね!
学生にとって、具体的にどのようなメリットがあるのか、そのおすすめポイントを確認していきましょう。

三菱UFJ銀行クレジットカードを持った学生が貯まるポイント還元率は?使い易さは?

三菱UFJ銀行クレジットカードは、1ヵ月間のクレジットカードのショッピングご利用額1,000円ごとにポイントが1ポイント貯まります。
また、分割払い(3回以上)や、リボルビング払いなら、ポイントは通常の2倍貯まります。

さらに専用のネットショッピングサイトの「POINT名人.com」から「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」をはじめとしたお好みの通販サイトを経由してネットショッピングするだけで、最大25倍のポイントが付きます!

三菱UFJ銀行クレジットカードは、ネットショッピングを良くする学生にとってもお得です!

三菱UFJ銀行クレジットカードを持った学生は、公共料金の支払いでもお得!

三菱UFJ銀行クレジットカードを持った学生の中で、一人暮らしをしているなど自分で公共料金を負担している場合、電気料金やガス料金、携帯料金は毎月必ず支払いがあると思います。こちらをクレジットカード払いにすることでよりポイントが貯まります!

日々の暮らしの中で、当たり前のように支払っている公共料金を三菱UFJ銀行クレジットカード支払いにするだけでポイントが付くので気にしなくてもポイントが貯まります!

三菱UFJ銀行クレジットカードを持った学生は、ETCカードを作れる!

全ての三菱UFJ銀行クレジットカードで、ETCカードは年会費無料で発行できます

三菱UFJ銀行クレジットカードでを持った学生の中で、自動車やバイクを乗っている方もいると思います。

そういった学生にとってはETCカードが無料で発行できるので、高速道路を使うときにスムーズに料金所を通過できるできるので便利ですね!

また普段自動車を乗っていない学生でも、部活の合宿や旅行に行くときにETCカード車載のレンタカーを利用する場合には便利ですよね!

三菱UFJ銀行のクレジットカードよりも大学生におすすめしたいデビットカード

クレジットカードを持つことができない未成年の学生でも、三菱UFJ銀行の口座があればVISAデビットカードを作ることができます

そのため、三菱UFJ銀行クレジットカードとは異なり、大学入学後すぐにカードに申し込むことも可能です。

しかも15歳から23歳までの間は無条件で年会費が無料になります。ほとんどの学生が在学中は年会費無料で利用できます(ただし中学生は除く)。

国際ブランドはVISAとJCBから選べてそれぞれの加盟店でクレジットカードと同じように支払いができます。

未成年の学生でも持てる三菱UFJ銀行のVISAデビットカード

  • 15歳〜23歳までの学生なら年会費無料(ただし中学生は除く)
  • 国内外のVISA加盟店で利用可能
  • 口座範囲内での利用で、すぐに引き落としが反映される
  • 毎月の利用額に応じてキャッシュバックあり
  • ショッピング保険が最大100万円

三菱UFJ銀行VISAデビットカードは、クレジットカードのようなポイントが無い代わりにキャッシュバックという仕組みがあります。

VISAデビットカード利用額の0.2〜0.5%(端数切捨)が毎月自動でキャッシュバックされます。

また、VISAデビットカードを使う学生は、会計の時に現金で支払う手間を省けるのでお財布の中がスッキリしますし口座の残高内で使えるのでうっかり使い過ぎてしまうことがないです。

三菱UFJ銀行クレジットカードを作れない未成年の学生はクレジットカードを作る前の経験として三菱UFJ銀行VISAデビットカードを作るのも良いかもしれません。

三菱UFJ銀行のクレジットカードは海外旅行や留学を考える大学生におすすめ?

海外旅行保険
三菱UFJ銀行クレジットカードは国内外の旅行や留学に持って行くことを考えた時、安心して使えるクレジットカードなのでしょうか?

学生が持てる三菱UFJ銀行クレジットカードは海外旅行保険のみ

学生が持てる三菱UFJ銀行クレジットカードの一般カードは海外旅行保険のみ利用付帯で付いてます。
またショッピング保険がこちらは国内、海外問わず最高100万円付いていてます。

海外旅行に頻繁に行く予定の学生は、他の旅行保険が付いたクレジットカードを合わせて持っておいた方が良いと思います。

また、国内旅行保険は付いていないので注意が必要です。

三菱UFJ銀行クレジットカードは学生におすすめのクレジットカードなのか

三菱東京UFJ-VISA
上記でご紹介したように年会費が無料で学生でも作れる三菱UFJ銀行クレジットカードにはいくつかありますが、銀行系のクレジットカードということもあり、入手条件が厳しく20歳以上の収入のある学生しか作れませんが、メガバンクのクレジットカードという信頼性があります。

そういう意味では、同じ三菱UFJ系列で信販系であるMUFGイニシャルカードを学生向けのカードとしておすすめしたいと思います。

三菱UFJ銀行のクレジットカードよりも大学生におすすめのクレジットカード

入会後3ヶ月はポイント還元率が2.5%の三井住友VISAデビュープラスカード

年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA
最大7,000円もらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会&2ヵ月後末までに6万円の利用で6,000円
  2. 1を達成し、さらにiDの入会orApple Pay登録で1,000円
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍
  • ポイント還元率は最大2.5%に!業界最高水準のお得さ
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • 業界最高峰のセキュリティ体制
注意
※年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も無料。通常年会費は1,250円+税。

PayPay連携で20%還元の対象になるヤフーカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
最大10,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく4,000ポイント
  2. 申込月を含む2カ月目の末日までにYahoo!JAPANカード利用1回につき2,000ポイント(最大6,000ポイントまで)
Yahoo!JAPANカードの特徴
  • Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用で毎日3倍Tポイントが貯まる
  • 月額490円+税のプラチナ補償の初月無料
  • ETCカードは年会費500円+税
  • Tポイント一体型。TSUTAYAのレンタル会員カードとしても利用可能

海外旅行や留学を考えるなら学生専用ライフカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
学生専用ライフカードの特徴
  • 海外のショッピング利用額の5%がキャッシュバック
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初年度からポイント1.5倍!翌年以降も年間利用額に応じて最大2倍
  • 誕生月はETCカード利用も含めてポイント3倍
  • フリーコールで相談できる学生専用の問い合わせ窓口も設置

お得でカッコいいOrico Card THE POINT

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドマスターカード
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会で1,000オリコポイント
  2. キャンペーン期間中に10万円以上の利用&6つの条件クリアで5,000オリコポイント
  3. マイ月リボの新規登録&10万円以上の利用で2,000オリコポイント
Orico Card THE POINTの特徴
  • 入会後6ヶ月間はポイントが2倍
  • オリコモール経由なら最大17.5%還元のネットショッピングに!
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載
  • 貯まったポイントはAmazonギフト券はじめ好きなポイントや優待券にリアルタイム交換

カンタン申し込み!みんなが使ってる楽天カード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード、アメックス
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用で6,000ポイント
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダ、バルセロナ、Yoshikiデザインなど選べる券面デザイン

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