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ゆうちょ銀行のクレジットカードは学生にはおすすめ?失敗しないクレジットカードの選び方

ゆうちょのクレジットカード
「ゆうちょ銀行の口座もあるし、そのままクレジットカードも作ろうかなぁ」
銀行口座のキャッシュカードと一体化もしており便利に利用できそうなゆうちょ銀行のクレジットカード。

ですが、学生におすすめのクレジットカードと言えるのでしょうか?

そこで、この記事ではゆうちょ銀行のクレジットカードよりも学生にお得なカードがないか調べました。

ゆうちょ銀行のクレジットカードとは

ゆうちょのクレジットカードの種類

ゆうちょのクレジットカードであるJP BANKカードは3種類

ゆうちょ銀行には一般カードのJP BANK カード、JP BANK カード ゴールド、満18歳〜29歳を対象にした学生向けカード(JP BANK VISAカード ALente/JP BANK JCB カード EXTAGE)の3種類が用意されております。

JP BANK カードは学生でも作れる!

JP BANK カードの申込資格は「満18歳〜29歳の方(高校生を除く)」となっており、学生でも申し込むことが可能です。

未成年の方は親の同意が必要です。

申し込み資格
満18歳〜29歳の方(高校生を除く)

インターネット入会不可

JP BANK カードはインターネット入会ができませんので、入会申込書のオンライン請求もしくはゆうちょ銀行窓口での入会が必須となります。

今すぐに作りたい学生は即日発行できるクレジットカードも参考にしてください。

発行まで約1ヶ月

JP BANK カードは資料請求から印字のない白紙の入会申込書を約1週間でお届けします。

入会書の返送から審査、発行までは約1ヶ月程度は時間を要することを念頭に申し込みを検討してください。

クレジットカードの即日発行即日発行できるおすすめのクレジットカードと選び方【2020年9月版】

JP BANK カードの基本情報

学生向けのJP BANK VISAカード ALenteとJP BANK JCB カード EXTAGE、それぞれの基本スペックをまとめました。

どちらも入会後3ヶ月間は獲得ポイントが通常の3倍になる特典があります。

VISAカードのALente

ゆうちょのクレジットカード「JP BANK VISAカード ALente(アレンテ)」

年会費初年度無料
年1回の利用で翌年会費無料
国際ブランドVISA
貯まるポイントワールドポイントポイント還元率0.5%
海外旅行保険最高2,000万円補償国内旅行保険なし
Apple Pay対応対応Google Pay対応対応

JCBカードのEXTAGE

ゆうちょのクレジットカード「JP BANK JCBカード EXTAGE(エクステージ)」

年会費入会後5年間無料
※途中解約は2,200円の解約手数料あり
国際ブランドJCB
貯まるポイントOki DOkiポイントポイント還元率0.5%
海外旅行保険最高2,000万円補償国内旅行保険なし
Apple Pay対応対応Google Pay対応対応

三井住友カード デビュープラスをすすめる理由

三井住友カード デビュープラスは入会後3ヶ月はポイント5倍、通常ポイントも常に2倍になるだけでなく、今ならセブンイレブン・ファミマ・ローソンで常にポイント5倍になりますので日々の出費の節約に繋がります。

18歳〜25歳限定の年会費無料クレジットカードになりますので、学生にも人気のあるクレジットカードです。

年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短5分発行
国際ブランドVISA
付帯機能iD
キャンペーン中!!
・今なら最大8,000円の入会キャンペーンを実施中
三井住友カード デビュープラスの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍(還元率2.5%)
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • マクドナルド・セブンイレブン・ファミリーマート、ローソンでポイント5倍
  • さらに対象店舗一覧からいつでもポイント2倍店舗を3つ選べる
  • 年会費は初年度無料、年1回の利用で翌年会費も無料だから実質無料
学生におすすめのクレジットカード学生におすすめのクレジットカード特集

20%キャッシュバック&タダチャン開催中!

2020年2月3日から始まったタダチャンは、新規入会した方を対象に1/50の確率で買い物利用分が無料になるキャンペーンです。

また新規入会者限定で20%キャッシュバックのキャンペーンも開催されておりますので、お得さではMUFGカードよりもおすすめです。

三井住友カードの20%還元入会キャンペーンで最大12,000円もらえる!【2020年9月最新】入会特典内容は?

ゆうちょ銀行のクレジットカードは学生におすすめしない

ゆうちょの若者向けクレジットカードである2種類のカード

ゆうちょ銀行がゆうちょが若者向けに発行しているJP BANK VISAカード ALente(アレンテ)とJP BANK JCBカード EXTAGE(エクステージ)ですが、どちらも学生におすすめできません

なぜなら、ALenteは三井住友カード、EXTAGEはJCBカードの提携カードになるため、本家の学生向けクレジットカードよりも特典内容や付帯サービスの点で大きく劣るからです。

学生におすすめのクレジットカード学生におすすめのクレジットカード特集

ALenteと三井住友カード デビュープラスを比較

三井住友カード デビュープラスにはコンビニ(セブンイレブン・ファミリーマート・ローソン)がポイント5倍になる特典があり、日常的に使うならダントツでおすすめです。

項目JP BANK VISAカード ALente三井住友カード デビュープラス
国際ブランドVISA
年会費初年度無料
※年1回の利用で翌年会費無料
ポイント還元率0.5%1.0%〜2.5%
海外旅行保険最高2,000万円
更新カード30歳の更新時にJP BANKカード26歳の更新時にプライムゴールド

EXTAGEとJCB CARD Wの比較

入会年齢が18歳〜39歳に限られているJCB CARD WはJP BANK JCBカード EXTAGE異なり更新時のカード切り替えがなく、ポイント還元率も常に2倍で利用できるメリットがあります。

加えて、セブンイレブンやスターバックスのオンラインチャージなどポイント10倍の対象サービスが複数あり、Amazonでもお得なクレジットカードの1つです。

項目JP BANK JCBカード EXTAGEJCB WARD W
国際ブランドJCB
年会費新規入会後5年間無料
※5年以内の解約は2,000円+税の解約手数料
無料
ポイント還元率0.5%1.0%〜2.0%
海外旅行保険最高2,000万円最高2,000万円
海外旅行保険5年後の初回更新時にJP BANKカードなし

クレジットカードの選び方

JP BANK カードを考えていた学生に、できるだけクレジットカードで失敗しない選び方を教えたいと思います。

学生が特に気をつけて見るべき項目は次の4点です。

  • 年会費
  • 国際ブランド
  • ポイント還元率

年会費

まずは年会費が無料であることが絶対条件です。

初めてクレジットカードを利用する方が大半だと思いますので、利用目的がはっきりしないままに年会費有料のクレジットカードを持つと損する可能性が高いです。

年会費有料のクレジットカードは「限度額を引き上げたい」「海外旅行保険で5,000万円以上の補償が欲しい」「コンシェルジュサービスを使いたい」等の明確な目的がない限りは必要ありません。

国際ブランド

VISA、マスターカード、JCB、アメックスの国際ブランド選びですが、学生ならVISAかマスターカードがおすすめです。

JCBやアメックスを作っても受ける恩恵は限定的になってしまうため、特に初めての1枚はVISAかマスターカードを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードの国際ブランド国際ブランドとは?クレジットカードにおける役割と違い

ポイント還元率

ポイント還元率とは100円あたり何円分の還元を受けられるポイント(もしくはキャッシュバック)が受けられるかをパーセンテージに変換したものです。

クレジットカードを比較する時はポイント付与率ではなく、還元率で比較することが重要です。

ポイント付与率とポイント還元率は一致しないこともありますので具体例で確認してみましょう。

カード名ポイント付与1ポイントの価値ポイント還元率
JP BANK カード1,000円で1ポイント1ポイント=1円0.5%
楽天カード100円で1ポイント1ポイント=1円1.0%
デビュープラス1,000円で2ポイント1ポイント=5円1.0%
JCB CARD W1,000円で2ポイント1ポイント=5円1.0%
還元率で選ぶクレジットカードランキング還元率の高さで選ぶ!おすすめのクレジットカード【2020年9月版】

海外旅行保険の必要性

JP BANK カードは海外旅行保険が付帯しますが、他にも年会費無料で海外旅行保険が付帯するクレジットカードはたくさんあります。

代表的なカードは楽天カードエポスカードです。

2つのクレジットカードを持っていると海外旅行保険の上乗せで補償金額を手厚くできますのでおすすめです。

JP BANK カードの学生おすすめ度

学生が気をつけて見るべき4項目に照らし合わせてゆうちょ銀行を評価すると、ポイント還元率の低さ、優待サービスの少なさがデメリットとして挙げられます。

ゆうちょ銀行のキャッシュカード一体型にこだわらないのであれば、学生におすすめのクレジットカードは他にもありますのでもう少し検討してみても良いでしょう。

JP BANK カードの評価
年会費
(4.0)
国際ブランド
(4.0)
ポイント還元率
(2.0)
優待サービス
(2.0)
総合評価
(3.0)

よくある質問Q&A

ゆうちょ銀行が発行するJP BANK カードを含め、クレジットカードを検討する学生によくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった質問や疑問がある方は、記事下コメント欄より投稿していただければ回答させていただきます。

収入がないけど作れる?

学生の場合は収入がなくても作れるカードも多いですが、詳細は申し込み資格を確認する必要があります。

JP BANK カードの申込資格は「18歳以上(高校生を除く)」です。

MEMO
申込資格に「学生不可」「安定した収入があること」の文言がなければ、収入がない学生でも申し込むことができます。

奨学金があると審査で不利?

奨学金を借りていることがクレジットカードの審査に不利に働くことはないです。

在学期間はクレジットカードに審査で心配することはないでしょう。

ただし、卒業後してから奨学金返済の滞納をすると個人信用情報に記録され、クレジットカードや住宅ローンなどに悪影響を及ぼすことはあります。

そうならないためにも、今から信用取引の重要性や絶対にしてはいけないことを、クレジットカード利用を通して学んでおきましょう。

リボ払いって何?

リボ払いとは毎月の支払いを一定にしてくれる支払い方法です。

分割払いと似ているようにも見えますが、手数料率や利息の計算方法など異なる部分が多く、使い方が非常に難しい支払い方法です。

毎月利用する金額よりも返済金額が少なければ「リボ地獄」に陥り、返済ができないまま借金が膨らむ危険性がありますので、学生ならリボ払いを避けて利用しましょう。

分割払い事前に回数を選択し、手数料込の合計金額を支払回数で分割して毎月支払う方法
リボ払い事前に毎月の返済金額を設定し、利用残高にかかる手数料と合わせて毎月支払う方法

親にバレずに作れる?

20歳以上で一人暮らしの学生なら親にバレずにクレジットカードを作ることは可能です。

ただし、18歳、19歳の未成年は親の同意が必須となります。

なぜなら民法で「未成年者契約の取消し」というものがあり、法定代理人(親権者である父や母)の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができないためです。

どちらにせよ学生という身分は親に頼っていること、頼れることも多いと思いますので、クレジットカードを作る際は事前に相談しておくのがベターだと思います。

参考抜粋

民法では、20歳以上が成年とされ(民法4条)、未成年者は「制限行為能力者」として単独で有効に契約を締結することはできません。すなわち未成年者は、その法定代理人の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができません(5条1項)。

法定代理人の同意を得ないで締結した契約は取り消すことができるものとされています(5条2項)。

法定代理人は、通常は親権者(父および母)を指しますから、未成年者が契約の当事者として有効に契約をするためには、法定代理人である両親の同意を得て自ら契約をするか、両親が未成年者に代わって(代理して)契約する必要があります。

未成年者は、社会的に未成熟で経験が不十分で適切な判断ができない危険があるため、法律で保護すべきものと考えられているからです。(国民生活センター

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