ゆうちょのクレジットカードとは?学生にはおすすめしないゆうちょカードのメリット・デメリット

ゆうちょのクレジットカード

ゆうちょのクレジットカードに興味がある。ゆうちょでクレジットカードを作りたい。そう考える方は多いことでしょう。

この記事では、ゆうちょのクレジットカードについて知りたい方に向けて情報をまとめております。

ゆうちょのクレジットカードとは

ゆうちょのクレジットカードの種類

ゆうちょのクレジットカードであるJP BANKカードは3種類

ゆうちょのクレジットカードとは、JP BANKカードのことを指します。

このJP BANKカードには3種類あります。

  • 若者向けカード(満18歳〜29歳限定)
  • 一般カード
  • ゴールドカード

 

ゆうちょの若者向けクレジットカードとは?JP BANK VISAカード ALenteとJP BANK JCBカード EXTAGEについて

ゆうちょの18歳〜29歳の方限定で申し込める2種類のクレジットカード、JP BANK VISAカード ALenteとJP BANK JCBカード EXTAGEについて説明したいと思います。

JP BANK VISAカード ALente(アレンテ)JP BANK JCB カード EXTAGE(エクステージ)
券面ゆうちょのクレジットカード「JP BANK VISAカード ALente(アレンテ)」ゆうちょのクレジットカード「JP BANK JCBカード EXTAGE(エクステージ)」
申し込み条件ゆうちょ銀行に口座を持ち、(1)一般カード:満18歳~満29歳までのお客さま(高校生不可)、(2)日本国内にお住い(当行へのお届け住所が日本国内のお客さまに限ります)のお客さまゆうちょ銀行に口座を持ち、満18歳以上29歳以下で、ご本人または配偶者に安定収入がある方、または、高校生を除く満18歳以上29歳以下で学生の方(家族会員は満18歳以上)。

 

ゆうちょのクレジットカードは若者向けカードでも学生におすすめできない

ゆうちょの若者向けクレジットカードである2種類のカード
ゆうちょが若者向けに発行している2種類のクレジットカード、JP BANK VISAカード ALente(アレンテ)とJP BANK JCBカード EXTAGE(エクステージ)ですが、正直な話、どちらもおすすめできるクレジットカードではありません。

なぜなら、JP BANK VISAカード ALenteは三井住友カードと提携したクレジットカード、JP BANK JCBカード EXTAGEはJCBカードと提携したクレジットカードとして、それぞれキャッシュカード機能が一体化した分、本家のクレジットカードよりもスペック的な魅力が減るからです。

学生におすすめのクレジットカードはこちら↓
大学生に人気のクレジットカード6選!初心者学生に教えるおすすめカードの選び方と注意点

ゆうちょのクレジットカードJP BANK VISAカード ALenteと三井住友VISAデビュープラスカードの比較

JP BANK VISAカード ALente三井住友VISAデビュープラスカード
券面
ゆうちょのクレジットカードの

JP BANK VISAカード ALente(アレンテ)

国際ブランドVISAVISA
年会費無料(※)無料(※)
ポイント還元率0.5%1.0%〜2.5%
海外旅行保険最高2,000万円
電子マネーiD,Apple PayiD,Apple Pay

※1.年会費は初年度無料、翌年も年1回以上の利用で無料

JP BANK VISAカード ALenteと三井住友VISAデビュープラスカードで選ぶとしたら、ポイント還元率の高さを取るか、キャッシュカード一体型で海外旅行傷害保険が付帯されているカードを選ぶかです。

しかし、1年間を通してクレジットカードを利用することを考えれば、ポイント還元率の高いものを選んだほうが絶対にお得です。

海外旅行傷害保険は三井住友カードでネットde保険@とらべる(別途入会必要、有料)があったり、例えばエポスカード楽天カードにも付帯しているのでクレジットカードの複数枚持ちで解決できたりしますので、海外旅行する時に考えれば良いでしょう。

田代

この際に金利の高いネット銀行にして、三井住友VISAデビュープラスカード楽天カードにするのをおすすめします!

ゆうちょのクレジットカードJP BANK JCBカード EXTAGEとJCB CARD Wの比較

JP BANK JCBカード EXTAGEJCB WARD W
券面
ゆうちょのクレジットカード

JP BANK JCB カード EXTAGE(エクステージ)

国際ブランドJCBJCB
年会費無料(※1)無料(※2)
ポイント還元率0.5%1.0%〜2.0%
海外旅行保険最高2,000万円最高2,000万円
電子マネーQUICPay,Apple PayQUICPay,Apple Pay

※1.新規入会後5年間無料。5年以内の解約は2,000円+税の解約手数料
※2.入会できるのは18歳〜39歳まで

JP BANK JCBカード EXTAGE、最大の欠点は契約後5年以内に解約すれば解約金の2,000円を支払わなければいけない上に、5年経てば自動的に年会費有料のクレジットカードに切り替わってしまうことです。

そのため、メリットとしてはキャッシュカード機能が一体化しているということだけになりますので、迷わずJCB CARD Wを選んだほうがおすすめです。
 

ゆうちょのクレジットカードがおすすめできない理由

メリット3つ挙げてみましたが、やはりおすすめできないデメリットのほうが大きいように感じます。

ゆうちょのクレジットの振替口座はゆうちょ銀行だけ 学生には不向きのカード?

クレジットカード一体型キャッシュカードでかつ、振替口座はゆうちょのみということになりますと、メインバンクをゆうちょにすればいいと言いたいところ

ですが、ゆうちょ銀行は若干使いづらい点があります。

というのも、ほとんどのコンビニATMで入出金に手数料が必要なのです。

できるだけ無駄な出費は避けたいですよね。

ゆうちょのクレジットで貯まるJPバンクカードポイントの使い道が限られている

JPバンクカードポイントは数あるポイントサービスのなかではちょっとマイナーですね。

使い道もカタログギフトやギフトカード、提携先のポイントに交換ということで、他社に比べると使い道が限られてしまいます。

ゆうちょのクレジットは申し込みがインターネットで完結しない

JPバンクカードの申し込み方法は、下記の3つです。

  1. 実店舗で直接申込む
  2. 印字申込書請求
    HPから入力した名前などの内容を印字した入会申込書が郵送されてくるので、押印して返送
  3. 入会申込書請求
    HPから印字のない白紙の入会申込書を請求して、郵送されてきたら必要事項の記入、押印して返送。

インターネットで申込みが完結してしまうクレジットカード会社も多いなか、これは少々面倒ですね。

発行までにかかる期間は、2週間から1ヶ月程度です。

ゆうちょのクレジットには入会キャンペーンがないのも学生向きではない?

入会するとキャッシュバックや何千ポイント付与というキャンペーンをおこなっているクレジットカード会社もありますが、残念ながらJPバンクカードにはそのようなキャンペーンはありません。

ゆうちょのクレジットは限度額が少ない?引き上げもめんどくさい!

ゆうちょの二つのクレジットカードJP BANK CARD ALENTEとEXTAGEはどちらも初期の限度額が10から20万円となっています。10万円になるのが普通でしょう。
この限度額は一般的であるとも言えますが…。

ゆうちょのクレジットJP BANK カード EXTAGEには解約手数料も……学生向けではない?

JP BANK JCB カード EXTAGEは、入会から5年以内に解約する場合は、カード発行手数料(2,160円/税込)がかかってしまいます。

ゆうちょ銀行の口座があるからといってゆうちょのクレジットを選ぶべきではない

クレジットカードを選ぶときは、たまたまそこの銀行口座をもっているからといって、単純にその銀行のクレジットカードを選ぶ必要はありませんし、選ぶべきでもはありません。

数あるクレジットカードのサービス内容をよく比較検討して、よりお得で安心・安全なクレジットカードを選択するようにしましょう。
 

どうしてもゆうちょのクレジットカードを持ちたい方へ!あえてメリットを挙げるならこの3つ 引き出しのメリットなし 学生にはオトク?

あえてメリットを伝えるとしたら、というテーマで3つまとめてみました。

ゆうちょのクレジットはキャッシュカード一体型のクレジットカードであること

ポイントカードやキャッシュカードで財布がパンパンという方に、キャッシュカード一体型のゆうちょのクレジットカードはおすすめかもしれません。

ただし、今はクレジットカードを利用できる店舗やサービスも増えてきており、わざわざ現金を引き出すこと自体が減ってきている用に思います。銀行やATMの引き出し手数料を支払うなら、お得なクレジットカードでポイント貯めたり、割引を受けたほうが良いでしょう。

財布のスリム化をするなら、必要なとき以外はキャッシュカードを持ち歩かないことをおすすめします。

ゆうちょのクレジットカードにも海外旅行傷害保険が付帯している

三井住友VISAデビュープラスカードには海外旅行傷害保険がありませんでしたので、そういう意味ではゆうちょのクレジットカードは2種類とも海外旅行傷害保険が付帯されておりますし安心かもしれません。

ただし、だからといってゆうちょのクレジットカードが良いということにはならないと思います。なぜなら、JCB CARD Wにもありますし、楽天カードエポスカードも年会費無料で海外旅行傷害保険が付帯しているお得なカードです。

海外旅行傷害保険が付帯されているクレジットカードを複数持つことで補償金額を上乗せすることもできますので、ゆうちょのクレジットカード以外にも年会費無料のカードで検討したほうが無難だと思います。

参考海外旅行におすすめのクレジットカードと知っておくべき9のポイント

ゆうちょのクレジットはキャッシングができないので変な使い方をする心配がない 学生向けかも

キャッシングは借金する行為なので良い印象がないかもしれませんが、海外旅行を考えた場合、意外と致命的な欠陥となります。

海外の外貨両替所で為替するよりも、クレジットカードで海外キャッシングしたほうが支払う手数料もお得になるのは海外旅行あるあるだったりします。

ACマスターカードエポスカードはキャッシング手数料が最大30日間無料になる特典もありますので、場合によって上手く活用してはいかがでしょうか?

参考キャッシングできるおすすめカード!即日発行できるキャッシング機能付きクレジットカードランキング
 

ゆうちょのクレジットカードの引き落としは?

ご利用代金は毎月末日に締め切り、翌月26日(当行休日の場合は翌営業日)にお支払い口座よりお引落しとなります。

お支払い日にお引落しできなかった場合は、お支払い日の翌営業日以降、営業日毎に再度、お引落しします。
 

ゆうちょのクレジットカードは解約したい…どうするの?

これまでに記事を読んで「うわ、もうこのゆうちょのカード解約したいよ…」と思った人もいるでしょう。

そこでここではゆうちょのクレジットカードの解約方法を紹介します!

また先ほど紹介したようにJP BANKカードEXTAGEでは5年以内に解約してしまうと解約手数料が取られてしまいます
これが嫌で解約を躊躇している人も多いと思いますが、朗報です!

実はJP BANKカードEXTAGEを無料で解約する方法も紹介しますので参考にしてみてください。

ゆうちょのクレジットカードの解約に必要なものは?紛失時も…

さて、ゆうちょのクレジットカードの解約についてですが、残念なのはゆうちょのクレジットカードを解約するには自ら店頭に必要書類を持っていかなければならない点です。

このご時世において電話や郵送ましてやネットで解約手続きができないのは非常にめんどくさいですが、どうしても解約したいならば頑張って店頭まで足を運びましょう。

店頭に持っていかなければならないものは以下のものになるのでしっかり準備してから向かいましょう。

・JP BANK カード(紛失している場合は除きます)
・通帳(ゆうちょダイレクト+(プラス)ご利用で、単体型JP BANK カードをお持ちのお客さまはキャッシュカード)
・お届け印
・本人確認書類

です。

《朗報》JP BANKカードEXTAGEを無料で解約する方法

さて、ここからはゆうちょのクレジットカードを無料で解約することを紹介します。
なんと二つの方法があるので自分の好きな方を選ぶのが良いでしょう!

1.ゆうちょのクレジットカードを全く使わない!

一つの方法はゆうちょのクレジットカードを全く使わないという方法です。
これはゆうちょの公式HPに以下のように記載されているためです。

JP BANK JCB カードは、審査のうえ更新カードを発行します。

なお、有効期限月の2か月前の15日時点で、直近1年10か月間にクレジットカードとしてのご利用がない場合、有効期限を更新したJP BANK JCB カードの発行をいたしかねる場合がございます。その場合、ゆうちょICキャッシュカード(クレジットカード機能なし)をお届けいたしますのでご了承ください。

したがって、更新月から2年以上クレジットカードを利用してなければ自動的に解約できるということなんです!
ゆうちょのクレジットカードを全く使ってないという方はこの方法を使ってみてはいかがでしょうか?

2.更新カードが来ないうちにゆうちょ窓口に行く!

え?それじゃ5年以内に解約してるから違約金かかるんじゃ???と思った人もいるでしょう。
ここに盲点があるのです。ここでもう一回JP BANKカードEXTAGEで解約金がかかる条件をみてみましょう。

「5年以内(次の更新カードが届く前)に解約すると違約金として2,160円がかかってしまいます」

….そうなんです!5年以内というのは更新カードが届くまでの間のことなのです。
ゆえにカードの有効期限が切れる日とカードが届く日の間にタイムラグがあるのでそこを狙えば良いのです!

店頭に行くのはめんどくさいが、1の方法を取れない場合はこの方法で無料で解約してみましょう。
 

ゆうちょのクレジットカードを再発行後に再発行することは可能?届かない場合は?

再発行手続き後、どれくらいの期間で新しいJP BANK カードが届きますか。
再発行に約1ヶ月の期間をいただいております。

1ヶ月超経過後も、カードが届かない場合は、申し訳ございませんが、以下の連絡先にお問い合わせください。

JP BANK VISAカード/マスターカード会員の方

JP BANK カードデスク:0120-933-000
受付時間/9:00~17:00
(年中無休、ただし12月30日~1月3日を除きます)
※ 携帯電話、PHS等からのお問い合わせは
東京 03-6627-4045/大阪 06-6445-3206(有料)

JP BANK JCB カード会員の方

JP BANK カードデスク:0120-051-088
受付時間/9:00~17:00
(日・祝・年末年始休)
※ 携帯電話、PHS等からのお問い合わせは
0570-064-108(有料)
 

ゆうちょのクレジットカードで住所変更は可能? 口座を持っている場合

通帳、証書、保管証や住所変更届が必要です。また届け印や本人確認書類が求められます。

投資信託口座・国債口座をご利用のお客さまは、上記書類に加え、「マイナンバーが記載されている書類」が必要です。

手続きを代理人さまに委任される場合は、別途委任状の提出をお願いすることがあります。

ゆうちょダイレクト+(プラス)をご利用のお客さまは、通帳に代わりキャッシュカードをお持ちください。

郵送でも住所変更のお手続きが可能です。
 

ゆうちょのクレジットカード請求額確定通知メールが届かない場合は?

下のような場合には、ご登録されているEメールアドレスに「請求額確認通知メール」が届きません。

  • 登録されたEメールアドレスが何らかの理由で無効となっている。
  • 利用しているプロバイダのメールボックス内の残存メール容量が規定容量に達し、新しいEメールが受信できない状態になっている。
  • 「カードご利用代金WEB明細書サービス」に登録しているEメールアドレスから、他のEメールアドレスに転送設定をしている。

現在ご登録のEメールアドレスはホームページからご確認いただけます。お手数ですが念のためにご確認をお願いいたします。

 

ゆうちょのクレジットカードはゆうちょ口座を持っていても損になる!?

ゆうちょの口座をもっているひとは多いでしょう。

クレジットカード一体型キャッシュカードだしと、そのままJPバンクカードを作ってしまってはもったいないですよ。
 

ゆうちょのクレジットカードやキャッシュカードが使えない場合の対処法

ゆうちょに限るはなしではないのですが、以下のような場合に、キャッシュカードを使うことができません。

  1. 1日の限度額を超えている
  2. 磁気が故障→交換しかない
  3. 経年劣化
  4. 割れた→交換しかない
  5. 接着剤やテープは?→ダメ

 
まずは1・2・3の場合ですが、一番多い原因は経年劣化です。カードの中にトラブルが発生していて、取り替えるしかないパターンです。

キャッシュカードがなくても、通帳と通帳を作った時の印鑑があれば引き出しができるので利用してみましょう。

再発行の手数料はゆうちょ銀行の場合は無料のようです。

なお、再発行には通帳、届出の印鑑、身分証明書が求められます。
 

ゆうちょのクレジットカードで不正利用された場合は?

ID・パスワードが第三者に不正に使用され、ショッピングなどで被害にあった場合に備えた補償制度です。万一の場合でも、当行へのお届け日から60日前にさかのぼり、100万円を限度に補償します。

補償にかかる諸条件
補償対象会員 JP BANK カード WEBにご登録いただいた会員の方
補償対象項目 インターネットショッピング全般
(商品発送先が日本国内の物品およびデジタルコンテンツの販売)
補償期間 当行に不正使用被害をお届けいただいた日から60日前以降
※本サービスの適用はID・パスワードの管理が十分に行なわれていたことが条件となります。詳しくはJP BANK カード WEB特約およびJP BANK カード WEB安心サービス特約をご覧ください。審査
 

ゆうちょのクレジットカードお届け内容の照会・変更

勤務先・卒業予定年のご変更をこちらからお手続きになれます。

ご自宅の住所、氏名、電話番号等は、ゆうちょ銀行窓口でのお手続きが必要です。

お手続き方法
☆インターネットで照会・変更する
個人カード会員の方は、インターネットでお届け内容を照会・変更できます。
なお、変更された情報は翌々営業日に反映されます。

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