楽天ペイはおすすめののQRコード決済の1つで、年会費無料の楽天カードとの組み合わせでお得になります。
この記事では楽天ペイの詳細についてまとめました。
目次
楽天ペイとは
楽天ペイとは楽天IDがあればスマホ1つで実店舗、インターネットショッピング、オンラインサービスの支払いに利用できる決済サービスです。
楽天アプリにはバーコード/QRコードの決済機能の他に楽天ポイントカードや個人間送金も備わっており、1つのアプリで様々なシーンでお得に利用することができます。
| 機能 | 特徴 |
|---|---|
| コード・QR払い | バーコードの提示もしくはQRコードの読み取りで支払いを行う |
| 楽天ポイントカード | ポイントカードのバーコード提示で楽天ポイントが貯まる |
| 送金機能 | 楽天キャッシュで個人間送金を行う |
楽天ペイの概要
- 楽天カードなら全ブランド登録可能
- 年会費や登録費は無料！
- 楽天ペイが使えるお店は続々拡大中
- お得なキャンペーンも開催中
楽天ペイアプリデビューキャンペーン
楽天ペイはインターネットショッピングにも導入されておりラクマや無印良品でも利用することができます。
TOHOシネマズ・109シネマズなど映画鑑賞のオンラインチケット予約にも対応しておりますので、300ポイントもらえる1,500円をクリアするには映画チケットの予約に支払うのがちょうどよいかもしれません。
| キャンペーン名 | 初回デビュー300ポイントキャンペーン！楽天ペイ(オンライン決済) |
|---|---|
| キャンペーン期間 | 2020年4月1日(水)00:00～2020年4月30日(木)23:59 |
| 特典内容 | 300ポイント |
| 適用条件 | 楽天ペイ(オンライン決済)導入全サイトで1,500円（税込）以上利用する |
楽天ペイのキャンペーン【2020年4月最新】2020年5月1日（金）から特典が100ポイントに改悪へ
2020年5月1日（金）から特典ポイントの条件が変更になります。
現在：1,500円以上の利用で300ポイント
変更：1,000円以上の利用で100ポイント
楽天ペイが使えるお店が増加中
楽天ペイが使えるお店は毎月のように増えておりますので、徐々に利便性も高まってきました。
2020年に開催される東京オリンピックに向けてキャッシュレス化はより加速すると思いますので、次に楽天ペイに参加するお店が楽しみです。
| 楽天ペイの加盟店一覧（一部） | |
|---|---|
| 店舗ジャンル | 店舗名 |
| コンビニ | セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、ミニストップ、セイコーマート |
| ドラッグストア | ウエルシア薬局、スギ薬局、ウォンツ、ツルハドラッグ、薬王堂、トモズ |
| グルメ | 上島珈琲店、くら寿司、スシロー、松屋 |
| 家電量販店 | エディオン、上新電機、ビックカメラ、ヤマダ電機 |
| その他 | 東急ハンズ、カラオケ館、ビッグエコー、丸善、ジュンク堂書店、ブックオフ |
コンビニの上限金額に注意
楽天ペイはコンビニの上限金額に制限があります。
主要なコンビニエンスストアは全て1回あたり4,000円、1日あたり4,000円が上限となりますが、これから導入されるセブンイレブンに関しては詳細が分かっていません。
各コンビニエンスストアの上限金額に気をつけて利用しましょう。
| コンビニ | 1回あたりの上限 | 1日あたりの上限 |
|---|---|---|
| セブンイレブン | 詳細未定 | 詳細未定 |
| ファミリーマート | 4,000円 | 4,000円 |
| ローソン | 4,000円 | 4,000円 |
| ミニストップ | 4,000円 | 4,000円 |
| セイコーマート | 4,000円 | 4,000円 |
マクドナルドの導入が待ち遠しい
2020年4月現在はマクドナルドに楽天ペイは未導入です。
マクドナルドは楽天ポイントカード加盟店で100円につき1ポイント貯まりますので、楽天ペイの対応に期待です。
お知らせ・ニュース
楽天ペイのお知らせやニュースの中で見逃し注意のトピックを紹介します。
楽天ペイとSuicaが連携！2020年春開始
2020年春より楽天ペイからバーチャルSuicaの発行が可能になり、楽天カードのSuicaチャージがポイント付与対象になります。
当初は「おサイフケータイ」に対応したAndroid端末のみの対応になるようですが、iPhone（iOS）にも順次対応することを発表しています。
0％の通常ポイント還元率に要注意
2020年4月現在、楽天ペイ単体ではポイント還元率が0％になりますので、キャッシュレス消費者還元事業の対象店舗以外ではポイントが付きません。
2019年10月1日（火）以前までは通常200円（税込）につき1ポイント貯まっておりましたが、キャッシュレス消費者還元事業開始後の5％還元キャンペーン以降に終了したようです。
楽天ペイの登録方法
楽天ペイの登録方法と使い方をまとめました。
楽天ペイの登録方法
楽天ペイを使えるようにするには、スマホにアプリをインストールしてカンタンな手続きをするだけです。
- 楽天ペイアプリをスマホにインストールする
- 楽天IDでログインする
- 電話番号によるSMS認証を行う
- 楽天IDに紐付いたクレジットカードのセキュリティコードを入力する
- 登録完了
3Dセキュア（本人認証サービス）必須に!!
2019年10月1日（火）より新規に登録するカードに関しては3Dセキュア（本人認証サービス）の設定が必須となりました。
そのため3Dセキュアに対応していないカードは、楽天ペイに新たに登録することができなくなってしまいました。
注目!!楽天カードは3Dセキュアに登録できる！本人認証サービス対応状況【2020年5月最新】楽天ペイの使い方
楽天ペイの支払い方法は3つあります。
楽天ポイントがあれば支払いに充当できますので、特に期間限定ポイントを早めに使い切るのに活用するのがおすすめです。
| 支払い方法 | 使い方 |
|---|---|
| バーコード払い | 楽天ペイアプリに表示されたバーコードを店員に提示して読み取ってもらう |
| QRコード払い | 店頭レジに掲示されたQRコードを読み取って支払いが完了する |
| セルフ払い | QRコードを読み取って金額を入力して支払う |
楽天ペイのチャージ方法
楽天ペイのチャージは、楽天カードもしくは楽天銀行のどちらかで楽天キャッシュにチャージする形式を取ります。
楽天銀行口座の初回設定は口座情報の反映まで約1～3日かかりますので、チャージする予定があるなら早めに設定を済ませておきましょう。
- チャージボタンをタップする
- 金額を入力する
- チャージ方法（楽天カード/楽天銀行）を選択する
- 金額を確認し「チャージする」をタップ
- チャージ完了
楽天銀行がおすすめ
楽天銀行は楽天カードの引き落とし口座に設定すると普通預金金利が2倍になったり、SPU適用で楽天市場の買い物が常にポイント4倍になったりとメリット満載です。
楽天ペイの初回チャージでも100ポイントもらえますので、口座未開設の方は一度検討してみると良いでしょう。
楽天ペイの攻略術！活用方法を紹介
楽天ペイを中心にQRコード決済を利用してきた田代が、より効率よくポイントを貯めるために実践している楽天ペイの攻略方法を紹介します。
楽天カードは必須
楽天ペイに楽天カードを登録しないと楽天ポイントが貯まりません。
ネットショッピングでも楽天SPU適用で常に3.0％以上の還元率で買い物もできますので、実店舗/インターネットどちらもでお得に使える決済手段となります。
楽天ポイントカード加盟店でポイント三重取りを狙う
楽天ポイントカード加盟店なら200円につき1ポイントもしくは100円につき1ポイントを加算することができますので、楽天ペイと楽天カードのポイント付与と合計して三重取りが可能になります。
例えばくら寿司は楽天ポイントカード・楽天ペイどちらの加盟店でもありますのでポイントが貯まりやすいです。
ラクマ経済圏を作る
メルカリとメルペイの関係と同じように、ラクマと楽天ペイの相性も非常に良いのでおすすめです。
ラクマの支払いに楽天ペイが使えるのはもちろん、ラクマの売上を楽天キャッシュにチャージすれば楽天ペイの支払いに使えるようになります。
ラクマ経済圏を作ることによってお金の循環が生まれますので、同じモノを購入する場合でもかなり費用を抑えられるようになります。
財布を持ち歩かない
楽天ペイを最大限に活用するには、財布（現金）を持ち歩かないことです。
それによって自身の行動範囲を楽天ペイ対象店に絞らざるを得なくなりますので、自然と楽天ペイを効率よく利用するようになっているはずです。
楽天ペイが使えないところは、QUICPay加盟店で楽天カードを使うかのスマホ決済（Apple Pay、Google Pay）にすることで、スマホ1台で日常生活の支払いは賄うことができるでしょう。
楽天ペイに関するよくある質問Q＆A
楽天ペイに関するよくある質問をまとめました。
この記事で解決できなかった疑問や質問のある方は、記事下のコメント欄に投稿していただければ順に回答させていただきます。
楽天PointClub会員ランクによって上限は異なる？
楽天PointClub会員ランクによって楽天ペイの上限金額はことなります。
ただ詳細は上限金額については公開されておらず、基本的には登録しているクレジットカードの利用可能枠の範囲内で決められるようです。
JCBも登録できる？
楽天ペイに登録できるJCBカードは楽天カードのみです。
楽天カード以外のクレジットカードはVISAもしくはマスターカードブランドに限られます。
デビットカードも登録できる？
VISAもしくはマスターカードのデビットカードなら利用可能です。
ただし、一部のデビットカードは登録できませんので、一度登録してエラーコードが表示されないか確認してみてください。
プリペイドカードも登録できる？
デビットカード同様にVISAもしくはマスターカードのプリペイドカードなら登録することができましたが、3Dセキュア必須となったため現在は登録できないできません。
例えばVISAブランドのソフトバンクカードやKyashなどが3Dセキュアに対応すれば使うことができるのですが、今の所導入のニュースがありませんので今後の動向に注目です。
DC0002と表示されたけどどういう意味？
DC0002は「有効な対象のクレジットカードが登録されていません」という意味のエラーコードです。
VISAやマスターカードブランドのクレジットカードであっても楽天ペイに登録できないカードだったときに表示されます。
現金チャージできる？
楽天ペイは電子マネーのように現金チャージに対応していません。
もし楽天銀行をお持ちであれば楽天キャッシュにチャージすることで間接的な現金チャージを可能としますが、コンビニ店頭やATMでの現金チャージはできません。
後払いできる？
楽天ペイにメルペイあと払いのようなサービスはありません。
基本的にはクレジットカードを登録して利用する決済アプリになりますので、クレジットカードで決まった日の引き落とされるという意味では後払いになります。
楽天ペイの手数料は？【事業者向け】
楽天ペイの加盟店手数料は通常3.24％〜3.74％になります。ただキャッシュレス・消費者還元制度期間中の2019年10月〜2020年6月は決済手数料が実質2.16％になります。
楽天ペイは楽天銀行だと最短翌日、他金融機関でも最短翌営業日に入金のある短い支払いサイクルが魅力的でもあります。
今なら決済端末の無償貸与や端末代金の全額キャッシュバックキャンペーンや優待価格販売もありますので、キャッシュレス決済の導入を検討している事業者の方はこの機会に契約するのがおすすめです。
| 初期導入費 | 無料 | 月額固定費 | 無料 |
|---|---|---|---|
| 決済システム利用料 | 3.24％〜3.74％ | 入金手数料 | 無料 |
| 締め日 | 楽天銀行：毎日23:50、他金融機関：毎日23:30 | 入金タイミング | 楽天銀行：翌日、他金融機関：翌営業日 |
| 加盟店手数料3.24％の対応ブランド | VISA、マスターカード、アメックス、楽天ペイ、au Pay、楽天Edy、交通系電子マネー | ||
| 加盟店手数料3.74％の対応ブランド | JCB、ダイナース、DISCOVER、Apple Pay、iD、QUICPay | ||
| 対象外の決済ブランド | Google Pay、WAON、nanaco | ||
楽天ペイがキャッシュレス社会を制すると考える理由
楽天ペイが日本のキャッシュレス社会を制すると考える理由は次の3つです。
- 巨大な楽天経済圏
- 楽天の携帯事業参入
- ポイントの利便性の高さ
楽天グループだけでありとあらゆるインターネットサービス・金融サービスが運営されており、加えてリアルな購買履歴のタッチポイントとなる楽天ペイ、楽天チェック、楽天Pasha（楽天パシャ）を強化することで、今後ビッグデータを活用した高利便性のサービスが提供されることは想像に難くありません。
プライバシーの問題もありますが、楽天IDに全ての購買データが紐づくことでどのようなサービス展開を行うのか目が話せません。
PayPayとの二強時代へ
楽天陣営に猛烈な勢いで追い上げを見せるのが、ソフトバンクを筆頭にしたPayPay・ヤフー陣営です。
先日のZOZOTOWN買収もありましたが、楽天陣営とヤフー陣営の競争はさらに激化していくものと思われます。
競争によってユーザーとしてはより利便性の高いサービス、お得な商品を手に入れられるようになりますので、1人の消費者として情報の取捨選択をしながら、賢く利用していきたいものです。
NO CASHLESS NO LIFE
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