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三井住友カード プライムゴールドの特徴を徹底解説!

三井住友VISAゴールドカード
「三井住友カード プライムゴールドも候補の1つなんだけどなぁ。」
ステータス性があり、20代向けのゴールドカードとしておすすめのゴールドカードにも取り上げられる三井住友カード プライムゴールド。

ですが、
・メリットやデメリットは?
・付帯保険や優待サービスの詳細が知りたい
・審査は厳しくないの?
など気になることも多いと思います。

そこで、この記事では三井住友カード プライムゴールドの特徴とメリット、デメリットを中心にまとめました。

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三井住友カード ゴールドとの違い

三井住友カード プライムゴールドは20歳〜30歳未満を対象にしたゴールドカードですが、満30歳以上でなければ作れない三井住友カード ゴールドも用意されております。

この2つのゴールドカードの違いは下記3点のみとなりますので、30歳未満の方はプライムゴールドカードがおすすめです。

違いゴールドカードプライムゴールド
年会費(税込)11,000円5,500円
ポイントの有効期限ポイント獲得月から3年間ポイント獲得月から2年間
情報誌の無料購読情報誌「VISA」「MY LOUNGE」の購読無料なし
注目!!三井住友カード ゴールドの特徴を徹底解説!

三井住友カード プライムゴールドの基本情報

20代のためのゴールドカード

三井住友カード プライムゴールドは三井住友カードの中で20歳〜30歳未満の安定した収入を持つ方を対象にしたゴールドカードです。

数あるゴールドカードの中でも、申し込み基準は決して高くないステータスカードであると言えるでしょう。

国際ブランドは世界シェアNO.1のVISA

VISAカード

VISAは「世界に2,400万以上の加盟店があり、利用者は13億人とも言われるNo.1の国際ブランド」であり、オリンピックのワールドワイドオリンピックパートナーでもあります。

三井住友カード プライムゴールドがあれば国内のお店はもちろん、2020年の東京オリンピック会場内は海外地域でも使うことができます。

国際ブランドとは

国際ブランドとは「決済ネットワークの種類(ロゴ)、保有するカードと使えるお店を繋ぐもの」です。

例えばVISAマークのあるカードはVISAマークのあるお店でしか利用できませんし、JCBマークのあるカードはJCBのマークがあるお店でしか使うことができません。

国際ブランドは使えるお店のネットワークを構築する以外にも以下のようなサービスを提供しています。

注目!!国際ブランドとは?クレジットカードにおける役割と違い

最短翌営業日発行のスピード審査

三井住友カード プライムゴールドは最短翌営業日発行のクレジットカードです。

即日発行できるクレジットカードと最短翌営業日発行ができるクレジットカードは合わせても十数枚しか種類がありませんので、急いで手に入れたい時も役立つ貴重なクレジットカードです。

注目!!三井住友カードは最短5分発行!即日発行の手順と即時利用方法!

ETCカードも実質無料

三井住友カード プライムゴールドのETCカード発行手数料無料、年会費初年度無料で利用することができます。

通常年会費は500円+税となりますが、ETCカードも年1回の利用で翌年会費無料になりますので実質無料で使えるETCカードです。

ETCカード利用でもポイントが貯まりますので、ETCマイレージサービスの登録も忘れずに行って二重還元でお得をしましょう。

発行手数料無料
年会費初年度無料
年会費特典前年1回以上の利用で翌年会費無料
学生におすすめのETCカード学生が持つべきETCカードはこれ!【2020年最新】作り方や審査についても解説

Apple PayやGoogle Payにも対応

三井住友カードのApple Pay

三井住友カード プライムゴールドはApple PayGoogle Payなどのスマホ決済にも対応しています。

三井住友カード プライムゴールドのスマホ決済は電子マネーiDが使えるお店で利用することができます。

三井住友カード三井住友カードはApple Payで使える!設定方法と使い方まとめ 三井住友カード三井住友カードはGoogle Payを使える!設定方法と使い方まとめ

締め日と引き落とし日

三井住友カード プライムゴールドの締め日は毎月15日もしくは毎月末日、引き落とし日は翌月10日もしくは翌月26日となります。

引き落とし日が金融機関の休業日の場合は翌営業日となりますので、例えば26日が土曜日であれば28日(月)が引き落とし日となります。

引き落とし日が前倒しになることはありませんので安心してください。

締め日15日月末
利用期間前月の16日から当月15日まで前月の月初から月末まで
引き落とし日翌月10日翌月26日

限度額は最大200万円

三井住友カード プライムゴールドの限度額は通常50万円、最大200万円に設定されています。

限度額に決定は個別審査によって決まりますが、できるだけ多くの限度額を付与してもらうには支払可能見込額を考えなければいけません。

支払可能見込額

三井住友カード プライムゴールドの限度額を引き上げるには、支払可能見込額に余裕を作っておく必要があります。

利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費

法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。

居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

1人目は年会費無料の家族カード

三井住友カード プライムゴールドの家族カードは1人目の年会費が無料、2人目以降は1,000円+税で追加発行できます。

家族カード会員は海外旅行保険や空港ラウンジ利用も含め、三井住友カード プライムゴールドの特典をそのまま利用することができますので非常にお得です。

年会費割引特典で1,650円まで引き下げ可能

三井住友カードには年会費割引特典があり、三井住友カード プライムゴールドも対象になります。

「マイ・ペイすリボの申し込み&利用の割引特典」と「前年度利用金額に応じた割引特典」はどちらか一方が適用されます。

カード名通常年会費割引内容
WEB明細書サービスの利用マイ・ペイすリボの申し込み&利用前年度利用金額
三井住友カード1,250円+税500円+税 割引無料100万円以上300万円未満:半額
300万円以上:無料
三井住友カード デビュープラス1,250円+税年1回の利用で翌年会費無料になるため当該の年会費割引特典は適用外
三井住友カード アミティエ1,250円+税500円+税 割引無料100万円以上300万円未満:半額
300万円以上:無料
三井住友カード プライムゴールド10,000円+税1,000円+税 割引半額100万円以上300万円未満:20%割引
300万円以上:半額
三井住友カード プライムゴールド5,000円+税
三井住友カード エグゼクティブ3,000円+税500円+税 割引半額100万円以上300万円未満:25%割引
300万円以上:半額
三井住友VISAバーチャルカード300円+税適用外無料適用外
三井住友カード プラチナ50,000円+税年会費割引特典はありません
リボスタイル無料年会費無料のため引特典はありません

マイ・ペイすリボとは

マイ・ペイすリボとは支払い方法に関わらず、予め設定した一定の金額が毎月引き落とされる三井住友カードの自動リボ払いサービスです。

リボ払い手数料は実質年率15.0%(1日あたり約0.04%の利息)が発生しますので、年会費割引特典を利用するなら利息が割引額を超えないようにコントロールする必要があります。

手数料(実質年率)15.0%
最低支払額5,000円
支払額の内訳手数料別
返済方式の種類残高スライド方式
注目マイ・ペイすリボとは?活用術と手数料、解除方法まとめ

年会費割引特典とリボ払い手数料の損益分岐点

マイ・ペイすリボの年会費優遇はマイ・ペイすリボの登録と年1回以上のリボ払い手数料のお支払いが条件となります。

そのため発生するリボ払い手数料が割引特典金額を超えないように利用しないとかえって損になってしまうのです。

下記表にひと月あたりのリボ手数料上限と繰り越し上限を券種ごとにまとめましたので参考にしてください。

カード名マイ・ペイすリボの年会費優遇額ひと月あたりのリボ手数料上限ひと月あたりの繰り越し上限
三井住友カード1,250円+税104円8,320円
三井住友カード アミティエ1,250円+税104円8,320円
三井住友カード プライムゴールド5,000円+税416円33,280円
三井住友カード プライムゴールド2,500円+税208円16,640円
三井住友カード エグゼクティブ1,500円+税125円10,000円
三井住友VISAバーチャルカード300円+税25円2,000円

WEB明細書サービスの割引は翌年から適用

カードご利用代金WEB明細書サービスの利用特典は、過去1年間に6回以上の請求回数があることが条件になりますので、年会費割引が適用されるのは翌年からになります。

よって、三井住友カード プライムゴールドの年会費は初年度と翌年度以降で下記表のようになります。

年度三井住友カード ゴールド年会費マイ・ペイすリボ割引Web明細書サービス割引合計年会費
初年度11,000円-5,500円なし5,500円
2年目以降11,000円-5,500円-1,100円4,400円

三井住友カード プライムゴールドをお得に利用する方法

三井住友カード プライムゴールドをお得に利用する方法を紹介します。

  • セブンイレブンやファミマ、ローソンでポイント5倍
  • マクドナルドもポイント5倍
  • ポイント2倍店舗を3つ選べる

セブンイレブンやファミマはポイント5倍

三井住友カードのポイント5倍店舗

セブンイレブンやファミリーマート、ローソンではポイント5倍になる特典も適用されます。

コンビニはキャッシュレス消費者還元事業の対象店舗として2%即時割引が適用されますので、常に実質4.5%相当がお得になります。

マクドナルドもポイント5倍

ポイント5倍店舗にはコンビニだけでなくマクドナルドも含まれております。

コンビニ同様キャッシュレス消費者還元の対象店舗になりますので2%分がお得になる上に、マクドナルドはクーポンも併用できますので三重でお得です。

マクドナルドのクーポン情報【2020年6月12日(金)更新】マクドナルドの最新クーポン情報と使い方まとめ

ポイント2倍店舗を3つ選べる

三井住友カードのポイント2倍特典

三井住友カードは対象店舗から3つポイント2倍店を選ぶことができます

普段利用しているお店を吟味して、3店舗を厳選しましょう。

コンビニ
デイリーヤマザキセイコーマートアズナスポプラ
スーパー
ライフイズミヤオークワ京急ストア
西友イズミスーパーアークスワイズマート
ヤオコー平和堂フレスコ京王ストア
アピタコープこうべ相鉄ローゼン近商ストア
阪急オアシスピアゴフジユーコープ
アルビス天満屋ストア生活協同組合コープしがスズキヤ
トーホーストアビッグヨーサンコープえひめこうち生活協同組合
エブリイA-プライスおかやまコープわかやま市民生活協同組合
大阪いずみ市民生活協同組合京都生活協同組合コープ山口PLANT
トーホー・北関東
ドラッグストア
マツモトキヨシクリエイトクスリのアオキmac
ココカラファイントモズヤックスドラッグ大賀薬局
カフェ・ファストフード
スターバックス カードオンラインチャージドトールコーヒーモスバーガーファーストキッチン
すき家エクセルシオールカフェプロントモリバコーヒー

ココイコと三井住友カード プライムゴールドを組み合わせよう

三井住友カードのココイコ!

三井住友カード プライムゴールドはココイコ!との相性も良いので、コンビニやマクドナルド以外にもお得にショッピングができるお店がたくさんあります。

利用する機会の多い店舗と特典内容を一覧にしました。

店舗名特典内容
ポイント還元キャッシュバック
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン3倍1.0%
高島屋3倍1.0%
東急ハンズ3倍1.0%
ビックカメラ2倍0.5%
びっくりドンキー2倍0.5%
かっぱ寿司2倍0.5%
紀伊國屋書店2倍0.5%
対象店舗ココイコ!とは?三井住友カードのお得なキャッシュバック特典の活用術

三井住友カード プライムゴールドの海外旅行保険

三井住友カード プライムゴールドは付帯保険も充実しており、海外旅行保険には家族特約も付いています。

補償項目付帯内容
傷害死亡・傷害後遺傷害合計:5,000万円
・自動付帯:1,000万円
・利用付帯:4,000万円
傷害・疾病治療300万円
賠償責任5,000万円(1事故の限度額)
携行品損害50万円
※自己負担:1事故につき3,000円
救援者費用年間500万円まで

家族特約も付帯

三井住友カード プライムゴールドには家族特約も付帯しますので、19歳未満の子どもにも海外旅行保険を適用することができます。

家族カードを持たせられない方が家族にいる世帯に安心の補償サービスです。

補償項目付帯内容
傷害死亡・傷害後遺傷害最高1,000万円
傷害・疾病治療200万円
賠償責任2,000万円(1事故の限度額)
携行品損害50万円
※自己負担:1事故につき3,000円
救援者費用年間200万円まで

三井住友カード プライムゴールドの国内旅行保険

国内旅行保険は公共交通乗用具搭乗中の事故、または宿泊施設に宿泊中の火災・破裂・爆発および宿泊を伴う募集型企画旅行参加中の事故についてのみ補償となります。

補償項目付帯内容
傷害死亡・傷害後遺傷害合計:5,000万円
・自動付帯:1,000万円
・利用付帯:4,000万円
傷害入院日額 5,000円
傷害手術最高 20万円
傷害通院日額 2,000円

空港ラウンジを無料で利用可能

ゴールドカードといえば「空港ラウンジ」の無料利用ですが、三井住友カード プライムゴールドには国内31空港、海外1空港(ハワイ)で利用できる空港ラウンジが用意されております。

同伴者は別途料金になりますので、家族がいらっしゃる方は家族カードを発行しておきましょう。

国内空港
旭川空港新千歳空港函館空港青森空港
秋田空港仙台歳空港新潟空港羽田空港
成田国際空港富山空港小松空港中部国際空港
セントレア
富士山静岡空港伊丹空港神戸空港関西国際空港
岡山空港米子空港広島空港山口宇部空港
出雲縁結び空港松山空港徳島空港高松空港
北九州空港福岡空港長崎空港熊本空港
大分空港鹿児島空港那覇空港
海外
[ハワイ]ダニエル・K・イノウエ国際空港

24時間医師に健康相談できる「ドクターコール」

三井住友カード プライムゴールドには、医師・看護師・保健師などの専門スタッフが電話で24時間・年中無休で相談を受け付ける「ドクターコール」というサービスを無料提供しています。

日本国内での急病やケガ、あるいは病院に行くほどではないけれどもちょっと心配なことなど、毎日の生活の中で生じる医療・ストレス・健康の不安について、いつでも相談できる安心感が魅力です。

なお、海外からの相談は受け付けておりません。

問い合わせ先
電話番号:0120-498-024
受付時間:24時間・年中無休

デビュープラスからの切り替えにおすすめ?

学生に人気のあるクレジットカードである三井住友カード デビュープラス満26歳以降、最初のカード更新時に「プライムゴールドカード」に切り替わります

もしプライムゴールドカードがオーバースペック、もしくは利用メリットをあまり感じられないのであれば、普段の利用状況からクレジットカードを検討し直すこともおすすめです。

例えば、楽天市場利用者なら楽天カード、Amazon利用者ならAmazon MasterCardという組み合わせが決まったものもあります。

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