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おすすめのゴールドカードと作るメリット【2020年版】

おすすめのゴールドカード特集

年会費無料のクレジットカードなどおすすめのクレジットカードにはタダでお得に使えるクレジットカードがたくさんあります。

それなのに年会費を払ってまでゴールドカードを作るメリットはどのくらいあるのでしょうか?

そこで、この記事ではおすすめのゴールドカードと選び方についてまとめました。

ゴールドカードとは

ゴールドカードとは通常のクレジットカードに比べ優待特典や付帯保険など価値の高いサービスを付帯しているクレジットカードです。

共通している特徴としては「優待サービスや付帯保険の充実」「年会費が有料」「券面がゴールド(金色)のデザイン」「審査基準のハードルが高い」ことが挙げられます。

ゴールドカードを作る5つのメリット

ゴールドカードのメリット

ほとんどのゴールドカードは年会費有料となりますが、年会費を払ってまでゴールドカードを作るのは次のメリットがあるからです。

  1. ポイント還元率のアップ
  2. 限度額の引き上げ
  3. 空港ラウンジ
  4. 海外旅行保険の充実
  5. 家族特約

ポイント還元率のアップ

ゴールドカードは一般カードよりも優待サービスの割引や無料化、ポイント還元率のアップなどが適用されることが多く、よりお得なショッピングを実現したいときにゴールドカードへの切り替えは選択肢の1つとなります。(下記は参考例)

還元率の高いクレジットカードからより一段お得さを追求したい方ならゴールドカードは常に意識しておくと良いでしょう。

カードお得な優待サービス
楽天ゴールドカード楽天SPUの適用により楽天市場で常にポイント5倍以上
JAL CLUB-Aゴールドカード年会費無料でショッピングマイルプレミアムが適用されマイル還元率アップ
dカード GOLDドコモ携帯料金10%ポイント還元

限度額の引き上げ

クレジットカードの限度額は個人の信用力をつけるだけでなく、上限を引き上げるにはステータスカードへの切り替えが必須となります。(下記は参考例)

カード限度額
一般カードゴールドカード
楽天カード最高100万円最高200万円
三井住友カード10~80万円50~200万円
Amazonカード10~80万円50~200万円

空港ラウンジ

空港には各航空会社が設置している「航空会社ラウンジ」の他に、ゴールドカードやプラチナカード会員の人が無料で利用できる「カードラウンジ」が用意されております。

カード会社によって若干の違いはありますが、空港ラウンジ付帯のゴールドカードは国内32空港・海外2空港でのカードラウンジが利用できます。

空港ラウンジ名
旭川空港「LOUNGE 大雪(TAISETSU)」
新千歳空港「スーパーラウンジ」「ノースラウンジ」
函館空港「ビジネスラウンジ A Spring.」
青森空港「エアポートラウンジ」
秋田空港「ロイヤルスカイ」
仙台空港「ビジネスラウンジ EAST SIDE」
成田国際空港第1ターミナル「IASS EXECUTIVE LOUNGE(アイ・エー・エス・エス エグゼクティブ ラウンジ)1」
成田国際空港第2ターミナル「IASS EXECUTIVE LOUNGE(アイ・エー・エス・エス エグゼクティブ ラウンジ)2」
羽田空港 第1ターミナル「POWER LOUNGE CENTRAL」「POWER LOUNGE NORTH」「POWER LOUNGE SOUTH」
羽田空港 第2ターミナル「エアポートラウンジ(南)」「POWER LOUNGE CENTRAL」「POWER LOUNGE NORTH」
羽田空港 第3ターミナル「SKY LOUNGE」「SKY LOUNGE SOUTH」
富士山静岡空港「YOUR LOUNGE」
中部国際空港セントレア「プレミアムラウンジ セントレア」
新潟空港「エアリウムラウンジ」
富山空港「ラウンジ らいちょう」
小松空港「スカイラウンジ白山」
大阪国際空港(伊丹空港)「ラウンジオーサカ」
関西国際空港「六甲」「アネックス六甲」「金剛」「比叡」
神戸空港「ラウンジ神戸」
岡山桃太郎空港「ラウンジ マスカット」
広島空港「ビジネスラウンジ もみじ」
米子空港「ラウンジ DAISEN」
出雲空港「出雲縁結び空港エアポートラウンジ」
米子空港「ラウンジ DAISEN」
山口宇部空港「ラウンジ きらら」
高松空港「ラウンジ 讃岐」
徳島空港「エアポートラウンジ ヴォルティス」
松山空港「ビジネスラウンジ」「スカイラウンジ」
福岡空港「くつろぎのラウンジTIME」「ラウンジTIMEインターナショナル」
北九州空港「ラウンジ ひまわり」
長崎空港「ビジネスラウンジ アザレア」
大分空港「ラウンジ くにさき」
熊本空港「ASO」
宮崎ブーゲンビリア空港「ブーゲンラウンジひなた」
鹿児島空港「スカイラウンジ 菜の花」
那覇空港「ラウンジ華~hana~」
ダニエル・K・イノウエ国際空港「IASS HAWAII LOUNGE(アイ・エー・エス・エス ハワイ ラウンジ)」
仁川空港「IASS INCHOEN LOUNGE-MATINA-(EAST・WEST)」「IASS INCHEON LOUNGE2-Air Cafe-」

海外旅行保険の充実

ゴールドカードの海外旅行保険は付帯条件、補償金額ともにパワーアップします。

海外旅行保険は上乗せできるので、海外旅行傷害保険付帯のクレジットカードと複数枚用意すると良いでしょう。

カード種類付帯条件補償金額
一般カード利用付帯(稀に自動付帯)最高2,000万円補償
ゴールドカード自動付帯(稀に利用付帯)最高2,000万円〜1億円補償

家族特約

家族特約とはクレジットカード会員を含む家族(18歳未満も含む)の病気やケガの治療費、盗難・破損といった事故などもカバーする保険です。

クレジットカードは家族カードも含め18歳未満が持てないため、小中高の子供にも海外旅行保険を適用させたい場合にゴールドカードの強みが発揮されます。

ゴールドカードの審査基準

ゴールドカードの審査

ゴールドカードの審査基準は申込資格を見る限り、作りやすいものもあれば年齢や年収制限があるものまでピンきりですが、どのゴールドカードにも共有した基準があります。

カード申込資格
MUFGカード ゴールド18歳以上で安定した収入のある方
楽天ゴールドカード原則20歳以上の安定収入のある方
アメックスゴールド原則20歳以上で定職に就いていること
三井住友カード ゴールド原則として満30歳以上でご本人に安定継続収入のある方

学生は原則作れない

ゴールドカードは原則学生を除いた方を対象としています。

学生でも作れるゴールドカードだと楽天ゴールドカードエポスゴールドカードと数は多くありません。

学生におすすめのクレジットカードにはゴールドカードに引けを取らない海外旅行保険を付帯したカードやポイント高還元率のカードがありますので参考にしてください。

パートやアルバイトも原則作れない

ゴールドカードの申込資格は「安定した収入」もしくは「安定継続収入」であることも条件となりますので、パートやアルバイトのように不安定な収入・少ない収入だとゴールドカードの審査に通りにくいです。

専業主婦におすすめのクレジットカードフリーターにおすすめのクレジットカードで信用実績を積み立てて同じカード会社のゴールドカードに切り替えるのも1つの選択肢です。

安定収入の基準とは?

厚生労働省の学歴別にみた初任給平均(令和元年)を見ると高卒は約167万円、大学卒は210万円です。

一概には言えませんが、過去にブラックリスト(異動情報)に掲載されるような金融事故を起こしていない限り、初任給平均が「安定した収入」もしくは「安定継続収入」の目安となります。

ステータス性も高いおすすめのゴールドカード11選

おすすめのゴールドカード

コストパフォーマンスだけでなく、ステータスカードとして格式もあるゴールドカード11枚をまとめました。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

ゴールドカードの定番といえば「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」です。

海外旅行保険やプロテクションサービスなどは充実していますが、お得さだけを考えればコスパが低いので利用目的を考えて入会しないと損することもありますので気をつけましょう。

年会費29,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
付帯サービス海外旅行保険,プロテクションサービス
通常還元率0.5%

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードはJALマイル還元率が高いので、JALマイルが貯まりやすいクレジットカードとして人気のあるゴールドカードです。

初年度無料で使えるコストパフォーマンスの高さも魅力です。

年会費初年度無料
翌年10,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドアメックス
付帯サービス海外旅行保険,セゾンマイルクラブ
通常還元率0.5%

dカード GOLD

ドコモ回線を契約している方は携帯料金10%ポイント還元もあるdカード GOLDは必携です。

年会費10,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間最短5分入会審査
国際ブランドVISA,マスターカード
付帯機能携帯料金10%ポイント還元,dカード特約店
通常還元率1.0%

JAL CLUB-Aゴールドカード

JAL CLUB-Aゴールドカードは年会費3,000円+税のショッピングマイル・プレミアムが無料付帯するため、JALマイルが貯まりやすいゴールドカードです。

提携カードの種類も豊富なため、Suica・東急ポイント・小田急ポイントなど選択肢の多さも魅力の1つです。

年会費16,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間2週間程度
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス,ダイナースクラブ
付帯機能ショッピングマイル・プレミアム,海外旅行保険
マイル還元率1.0%
注意
※JALカードSuica、JAL アメリカン・エキスプレス・カードは年会費19,000円

JCBゴールドカード

JCBカードの最高峰「JCBザ・クラス」への第一歩となるのが「JCBゴールド」です。

海外空港ラウンジサービス「ラウンジ・キー」や全国250店舗で飲食代金20%オフの優待特典も付帯します。

年会費初年度無料
翌年10,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドJCB
付帯機能海外旅行保険,航空機遅延保険
通常還元率0.5%

三井住友カード ゴールド

三井住友カード ゴールドにもマクドナルド、セブンイレブン、ファミマ、ローソンはポイント5倍が付帯する他、「海外旅行傷害保険」「国内旅行傷害保険」「ショッピング保険」「ドクターコール24」と安心安全の付帯サービスが充実しています。

30歳未満なら年会費半額の三井住友カード プライムゴールドでお試し利用もおすすめです。

年会費初年度無料
翌年10,000円+税
申込資格30歳以上
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA,マスターカード
付帯機能海外旅行保険,航空機遅延保険
通常還元率0.5%
注意
※年会費は初年度無料(通常10,000円+税)
①年間300万円以上利用すれば翌年会費が半額、100万円以上の利用で20%割引
②カードご利用代金WEB明細書サービスの利用で年会費1,000円割引
③マイ・ペイすリボの登録&利用で半額
※①と③の重複はなく、割引率の高い方が適用されます。

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードはプライオリティ・パスを無料発行できるおすすめクレジットカードの1つです。

また「楽天市場コース」「トラベルコース」「エンタメコース」から選べる特典を活用すると楽天プレミアムカードはANAマイルが貯まりやすいのでおすすめです。

年会費10,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能楽天Edy,海外旅行保険
通常還元率1.0%

楽天ゴールドカード

楽天市場で毎月1万円程度利用する方は年会費無料の楽天カードから楽天ゴールドカードに切り替えたほうがお得です。

また楽天ゴールドカードなら楽天ETCカードの年会費が無料になります。

年会費2,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
付帯機能海外旅行保険,楽天ETCカード
通常還元率1.0%

MUFGカードゴールド

「海外旅行保険」「国内旅行傷害保険」「国内渡航便遅延保険」「ショッピング保険」「空港ラウンジサービス」が付帯するゴールドカードの中では格安の年会費を誇ります。

ただしポイント還元率の低さは否めませんので、付帯保険以外の利用目的がある場合はおすすめできません。

年会費初年度無料
1,905円+税
申込資格18歳以上(学生不可)
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能海外旅行保険,楽天ETCカード
通常還元率0.4%

年会費無料で選ぶゴールドカード

年会費無料で使えるゴールドカードはイオンゴールドカードエポスゴールドカードの2種類となります。

ただしいずれもインビテーション制となりますので、まずはエポスカード/イオンカードで利用実績を作らなければいけません、

比較項目エポスゴールドカードイオンゴールドカード
入会条件エポスカードで年間50万円エポスカードで年間100万円
傷害死亡・傷害後遺傷害最高1,000万円最高5,000万円
傷害・疾病治療300万円300万円
賠償責任2,000万円(1事故の限度額)3,000万円(1事故の限度額)
携行品損害20万円
※自己負担:1事故につき3,000円
30万円
※自己負担:1事故につき3,000円
救援者費用年間100万円まで年間200万円まで
詳細ページ

即日発行できるゴールドカード

即日発行できるゴールドカード

カード名申込資格年会費発行時間発行方法
エムアイカードゴールド18歳以上(学生可)10,000円+税最短即日三越伊勢丹のエムアイカードカウンター
タカシマヤカード《ゴールド》27歳以上10,000円+税最短即日高島屋のカードカウンター
JCBゴールドカード20歳以上(学生不可)初年度無料
通常10,000円+税
最短即日発送、翌日お届けWEB入会
三井住友カード ゴールド30歳以上初年度無料
通常10,000円+税
最短翌営業日WEB入会
MUFGカードゴールド18歳以上(学生不可)初年度無料
通常1,905円+税
最短翌営業日WEB入会
楽天ゴールドカード20歳以上(学生可)2,000円+税最短3営業日WEB入会

利用目的をはっきりさせてから切り替え、グレードアップを検討しよう

ゴールドカードはそれぞれ強みがはっきりしており個性があります。

そのため安易に選ぶのではなく、ゴールドカードに切り替えることで得られるメリットやゴールドカードに求める機能を明確にしておきましょう。

年会費がかかるゴールドカードだからこそ、年会費以上の見返りを得られるようにじっくり検討してください。

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