毎月の支払金額が一定になり、無理のないクレジットカード利用ができる登録型リボサービス「楽Pay」。
そこで、この記事では楽Payの詳細についてまとめました。
リボ払いがお得なクレジットカードの入会も含めて、楽Payを利用するかどうか決めましょう。
目次
楽Payとは
楽Payとは、三菱UFJニコスなどが発行するクレジットカードで使える登録型の自動リボ払いサービスです。
三井住友カードの場合は「マイ・ペイすリボ」、JCBカードの場合は「スマリボ」といった同様のサービスがあります。
楽Payの手数料
楽Payはリボ払いになるため支払いを遅らせた分、リボ手数料が発生します。
リボ手数料はクレジットカードにより異なり、15.0%〜18.0%（実質年率）程度で設定されているクレジットカードが多いです。
実質年率とは1日ごとに利息が発生するため、15.0%のクレジットカードは1日あたり「約0.041％」がリボ残高に対してかかります。
支払金額と変更単位
楽Payは毎月の支払い金額を5,000円から5,000円単位で最大10万円まで設定することができます。
例えば毎月の支払い金額を1万円に設定しておくと、クレジットカードの利用が5万円あってもその月の支払いは1万円となります。残りの4万円分がリボ払いとして翌月以降に繰り越され、翌月からは設定金額にリボ手数料を乗せて返済していく形になります。
支払方法
楽Payの支払い方法には、「元利定額リボ払い方式（設定金額金額=元金+利息）」と「元金定額リボ払い方式（設定金額+利息）」の2種類があり、どちらになるかはカードにより異なります。
元利定額リボ払い方式は利息も含めた金額で毎月支払っていくため、必ず一定の支払金額になり、管理がしやすい特徴があります。
元金定額リボ払い方式は設定金額が元金となり、設定金額に利息を上乗せて毎月支払うので、毎月の支払金額が利息分変動していくものの早く支払いを完了できる特徴があります。
楽Payのお得なキャンペーン
各クレジットカードでは楽Payに登録・利用することでお得になるキャンペーンも実施しています。その一部をご紹介するので、対象のカードをお持ちの方やこれから作る方で楽Payを利用される方はキャンペーン登録等を忘れずに行いましょう。
| 対象カード | キャンペーン内容 | キャンペーン期間 |
|---|---|---|
| JALカード | ・楽Pay新規登録でもれなく500マイル ・「楽Pay」ご登録後3カ月以内にショッピングで10万円以上利用で最大5,000マイル | 2020年4月1日（水）～2021年3月31日（水） |
| リクルートカード | 期間中に楽Payにはじめて登録し、設定金額が1万円以下かつカードショッピング利用1万円以上で最大3,000ポイント | 常時開催 |
楽Payの支払いシミュレーション
元金定額リボ方式の楽Payで、10万円の洗濯機を毎月1万円の支払いでリボ払いにする場合をシミュレーションしてみると、総支払回数は10回で手数料合計は6,875円になります。
| 返済月 | 振込額 | 返済額 | 返済手数料 | リボ残高 |
|---|---|---|---|---|
| 0 | – | – | – | 100000円 |
| 1 | 11250円 | 10000円 | 1250円 | 90000円 |
| 2 | 11125円 | 10000円 | 1125円 | 80000円 |
| 3 | 11000円 | 10000円 | 1000円 | 70000円 |
| 4 | 10875円 | 10000円 | 875円 | 60000円 |
| 5 | 10750円 | 10000円 | 750円 | 50000円 |
| 6 | 10625円 | 10000円 | 625円 | 40000円 |
| 7 | 10500円 | 10000円 | 500円 | 30000円 |
| 8 | 10375円 | 10000円 | 375円 | 20000円 |
| 9 | 10250円 | 10000円 | 250円 | 10000円 |
| 10 | 10125円 | 10000円 | 125円 | 0円 |
楽Pay活用術
楽Payを利用することによって次のようなメリットが得られます。
使いすぎることがないようにこまめに支払手数料を確認しながらお得に活用してください。
ショッピング保険が付帯
楽Payに登録したクレジットカードで購入した商品には、ショッピング保険が付帯されます。
年会費無料〜低年会費のクレジットカードの場合、ショッピング保険の付帯がないか、付帯されていても海外利用時のみなどの条件付きとなる場合が多いです。
そのように「ショッピング保険の付帯がない」「条件付きで付帯」のクレジットカードも楽Payに登録していることで、90日間のショッピング保険が付帯されます。
| 補償期間 | 購入日から90日間 |
|---|---|
| 年間補償限度額 （自己負担額：1事故につき3,000円） | 100万〜300万円 ※クレジットカードにより異なる |
年会費優遇
楽Payに登録し、クレジットカード利用分が翌月以降に繰り越される（リボ手数料が発生する）と本人会員の次回年会費が優遇されます。
優遇金額はクレジットカードの通常年会費ごとに下記のようになっています。利用金額による年会費無料・割引特典があるクレジットカードなど一部対象外となるカードもあります。
| 通常年会費（税込） | 楽天Payの年会費優遇 |
|---|---|
| ～3,000円 | 通常年会費（税込）の半額を優遇 |
| 3,001円～5,000円 | 通常年会費（税込）から2,000円を優遇 |
| 5,001円～ | 通常年会費（税込）から3,000円を優遇 |
楽Payは繰り上げ・一括返済で手数料を安くできる
楽Payを活用することで毎月の支払い管理がしやすくなるメリットを損なうことなく、かつ金利手数料を低く抑えるには繰り上げ返済がおすすめです。
リボ払い手数料は1日当たりで発生しますので、完済日が縮まれば縮まるほど手数料合計も安く済みます。
一括返済で無用な繰越を避けよう
楽Payの懸念点は、設定金額（毎月の支払金額）以上にクレジットカードを使ってしまった月は元金が減らないため、返済が進まなくなってしまいます。
そうならないためにも、こまめに繰り上げ返済を駆使し、ボーナスなどの大きな収入があった際に一括返済を利用してリボ残高を繰り越さないように工夫しましょう。
設定金額の変更も重要
楽Payの設定金額はいつでも変更可能です。いつもは1万円に設定しているけど、支払いに余裕がある月は次回の支払い分を増額することができます。
設定金額の変更はマイページより、引き落とし日の5営業日前まで変更手続きが行えます。
増額支払いも駆使して、リボ手数料を極力抑えるようにしていきましょう。
楽Payの解除方法
楽Payの解除はマイページよりいつでも可能です。下記の手順で手続きを行いましょう。
- 手順1会員ページ（WEBサービス）にログイン
- 手順2「お支払方法の変更」を選択
- 手順3「登録型リボ『楽Ｐａｙ』」を選択
- 手順4「登録型リボ『楽Ｐａｙ』の登録・解除」から手続き
楽天Payとはまったく関係なし！
余談ですが、楽天が運営する楽天ペイと今回ご紹介した楽Payは、名前は似ていますがまったく異なるサービスになります。
楽天Payと楽Payもしっかり使い分けてお得なキャッシュレスライフを送ってください。
コメントを残す