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エポスカードはおすすめ?年会費無料で作れるカードのメリットとデメリット

エポスカード

人気のクレジットカードとして成長を続けるエポスカードですが、その歴史は1960年3月、日本最初のクレジットカードが発行された時までさかのぼります。

数あるクレジットカードのなかで、最も歴史のあるクレジットカードの1つといっても過言ではないでしょう。

さて、そんな歴史を持つエポスカードですが、都内の学生が最初に持つクレジットカードとしても高い人気を誇ったクレジットカードでもあります。
実際インターネットで検索してみると、初心者や学生におすすめのクレジットカードとして、エポスカードの名前がよく見かけるでしょう。

いったいなぜエポスカードはこれほどまでに人気なのでしょうか。
その秘密を探るために、メリットとデメリットの双方から徹底的に調べあげ、実際の利用者からも話を聞いてみました。

目次

エポスカードの要点をさらっと確認!本記事の流れ

この記事の全体の流れは大まかに次の6つから構成されています。

途中実際にエポスカードの即日発行をした体験記紹介だったり、文末にはエポスカード社へのインタビューだったりも掲載しておりますので最後までお読みいただければ幸いです。

本記事の全体の流れ
  1. エポスカードの基本
  2. エポスカードが絶賛される10個の理由(ワケ)
  3. あまり知られていないエポスカードのサービス
  4. エポスカードのデメリット!気をつけるポイントを知っておこう。
  5. エポスカードに関するQ&A(審査、自リボ、解約方法など)
  6. エポスカード社に潜入!担当者の木下さんに聞いてみた

エポスカードの基本スペック

まずはエポスカードの基本的なスペックや情報についてまとめています。

メリットやデメリットを知る前に、まずはどんなクレジットカードなのか確認してみましょう。

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
もれなく8,000円分のポイントもらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会で2,000円分のエポスポイント(店頭受け取りの場合はクーポン)
  2. 各種登録&利用で最大6,000円分のエポスポイント
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • 「マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング

エポスカードは入会金・年会費が無料なのにもかかわらず、充実した優待割引・海外旅行傷害保険の自動付帯・即日発行サービスの提供など優れたスペックを持っていることから「初めての一枚」としてよく名前が挙がるクレジットカードです。

エポスカードの特典や優待については後でじっくり説明したいと思いますので、まずはエポスポイントがどんなプログラム内容なのか、その使い道から簡単に説明できればと思います。

エポスポイントの使い道

エポスポイントの使い道は大きく分けて4種類あります。

  • ショッピングに使う
  • 商品券やギフト券に交換する
  • グッズへ交換する
  • 他社ポイントもしくはマイルに移行する

ここではそのそれぞれについて紹介しましょう。

ショッピングに使う

ショッピングにエポスポイントを使うには「マルイ店舗もしくはマルイウェブチャンネルの精算時に使う場合」と「ネットショッピング利用分の請求をエポスNet マイページで使う場合」の2パターンがあります。

前者の「マルイ店舗もしくはマルイウェブチャンネルの精算時に使う場合」は、ポイントカード利用と同じように、会計時にエポスカードを提示して「エポスポイントを利用します」と店員に伝えてあげるだけです。

後者の「ネットショッピング利用分の請求をエポスNet マイページで使う場合」は、支払日の10日前ぐらいまでにエポスNetマイページのお支払い予定額照会画面から利用申請することで適用されます。
※以前はネットショッピングにマルイウェブチャンネルが含まれておりませんでしたが、2017年3月31日より適用対象に含まれたので利便性は高まりました。

どちらの場合も500ポイント以上から1ポイント単位で利用することができますので、ちょっとした買いものに利用したり、小銭代わりに利用したりすると非常に便利です。

商品券やギフト券に交換する

貯まったエポスポイントはマルイの商品券やギフトカード、クーポンにも交換することができます。

交換した商品券やギフトカードは1週間ほどで登録されている自宅住所へ届けられることになりますが、iTusneカードに限っては景品交換手続き完了画面及かポイント利用履歴画面で確認することができますので、交換後すぐに利用できるメリットがあります。

マルイの商品券1,000円=1,000ポイント
VJAギフトカード1,000円=1,000ポイント
クオ・カード1,000円=1,000ポイント
iTunesギフトカード1,000円/3,000円=1,000/3,000ポイント
スターバックスカード3,000円=3,000ポイント
KEYUCA(ケユカ)500円=500ポイント
モンテローザお食事券1,000円=800ポイント
シダックスサービス券1,000円=800ポイント
IDC OTSUKAエポスクーポン券1,000円=1,000ポイント

交換比率は基本的に1ポイント=1円となりますが、カラオケチェーン「シダックスサービス券」や魚民や笑笑などを経営する居酒屋大手「モンテローザお食事券」に関しては、800ポイント=1000円分の優待券の交換比率になるのでお得になります。

エポスオリジナルグッズに交換する

エポスポイントをエポスオリジナルグッズに交換するメリットは、そこでしか手に入らないオリジナルグッズが手に入ることです。

エポスカードとコラボしているのは次の4企業で、

  • オトメイト
  • カプコン
  • コーエーテクモゲームス
  • 福岡ソフトバンクホークス

それぞれ数種類のオリジナルグッズが用意されており、最低500ポイントから交換することができます。

他社ポイントへの移行する

エポスポイントの他社ポイント移行先はあまり多くありません。

ANAマイル500マイル=1,000ポイント
ANA SKYコイン1,000コイン=1,000ポイント
JALマイル500マイル=1,000ポイント
スターバックスカード500円分チャージ=500ポイント
ノジマスーパーポイント500ポイント=500ポイント
dポイント1,000ポイント=1,000ポイント
au WALLETポイント1,000ポイント=1,000ポイント

このなかで交換比率だけを見れば、スターバックスカードチャージやdポイント、au WALLETポイントがお得ではないでしょうか。(ANA SKYコインやノジマスーパーポイントは利用頻度が少ないので除きました)

エポスカードとApple Pay

エポスカード Apple Pay

エポスカードはApple Payでも使えることができます。

ただし、QUICPay加盟店のみの利用となりますのでiD加盟店では使えないことに気をつけてください。

そのため、利用するときは「QUICPay支払いでお願いします」と店員に伝えればスムーズに支払いを終えることができると思います。

有料だけど選べる券面デザイン!その数70種類以上

エポスカードのデザインカード

エポスカードの大きな魅力の一つに、70種類以上のなかから好きな券面デザインを選ぶことができることが挙げられます。

500円の発行手数料こそかかるものの、肌身離さずに使うことになるかもしれないカードです。

男子学生
周りとは少し変わった個性的なクレジットカードを持ちたい
女子学生
かわいくておしゃれなデザインがいいなぁ

と考えている人におすすめです。

お気に入りのデザインにめぐり合えば、きっと愛着がわいてくると思いますよ。

エポスカードが絶賛される10個の理由(ワケ)

エポスカードのメリット

エポスカードについてインターネットで検索すると、おおむね高評価、なかには絶賛しているものも少なくありません。

しかし、その理由を知らずして絶賛されているという事実だけを受け取ってしまうとかえって怪しく感じるものです。

なぜエポスカードがそんなに絶賛されているのか、その理由を10個にまとめてみました。

エポスカードが絶賛される10個の理由
  1. 「マルイのマルコとマルオの7日間」で10%オフに!
  2. 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険自動付帯!
  3. 最短30分で受け取れる即日発行サービス!
  4. 最大30%オフ優待もある「エポトクプラザ」
  5. ポイントが最大30倍になる「たまるマーケット」
  6. エポスカードゴールドを年会費無料で使えるインビテーション
  7. マルイウェブチャンネルの送料が無料になることも!
  8. エポスカードで免許取得の支払いが助かる!
  9. 家賃払いでエポスポイントが貯まる「Room iD」
  10. 最大30日間は金利0円になるキャッシングサービス

本当にエポスカードが絶賛されるに足るクレジットカードなのかどうかは、この記事を最後まで読んだときに判断してもらえればと思います。

マルイで10%オフ!年4回の「マルイのマルコとマルオの7日間」で優待割引

エポスカードの特典を語る上で絶対に外せないのが「マルコとマルオの7日間」です。

年4回の決められた7日間において、エポスカード会員限定でマルイのショッピングが10%オフになります。
もちろんマルイウェブチャネルも優待の対象になります。

例えば洋服のGAPは「マルコとマルオの7日間」に便乗して、50%オフセールを行うことがあります。

そのときに1万円定価の洋服を買おうとすれば、50%オフで5,000円に、そして「マルコとマルオの7日間」の10%オフ優待で4,500円となりますので実質55%オフで買えることになります。

マルイにはフランフランやグローバルワーク、ユニクロも出店しておりますので、各店舗のセール情報と「マルコとマルオの7日間」の開催時期は常にチェックしておくとよいでしょう。

無印の良品週間も狙い目

無印良品では不定期で年5、6回実施されている「無印良品週間」と呼ばれるキャンペーンセールがあります。

このセールでは無印良品メンバーを対象に、無印良品での買いものが10%オフになるクーポンが送られてきます。(当日はそのクーポン画面を見せればOK)

無印良品もまた出店しているマルイ店舗がありますので、「マルコとマルオの7日間」のセール時期と被れば大人気の体にフィットするソファもお得になります。

具体的に計算してみると、下記の写真の子どもが座っているソファーカバーは5,000円(税抜)なので、12,000円(税抜)のソファ本体と合わせれば本来17,000円かかるのですが、「無印良品週間」と「マルコとマルオの7日間」を組み合わせれば、19%オフの13,770円(税抜)になるのです。

このように「マルコとマルオの7日間」は、マルイに出店している店舗次第ではさらにお得になる可能性を含んでおりますので、開催時期は要チェックです。

最高2,000万円補償!年会費無料なのに海外旅行傷害保険が自動付帯

エポスカードがクレジットカード初心者におすすめされる理由として、年会費無料にもかかわらず海外旅行傷害保険が自動付帯するということが挙げられます。

その補償内容を確認してみましょう。

傷害死亡・後遺障害最高500万円
傷害治療費用200万円(1事故の限度額)
疾病治療費用270万円(1疾病の限度額)
賠償責任(免責なし)2,000万円(1事故の限度額)
救援者費用100万円(1旅行・保険期間中の限度額)
携行品損害(免責3,000円)20万円(1旅行・保険期間中の限度額)

比較対象がないのでこの補償額でも十分に思う人もいるかもしれませんが実際は異なります。

楽天カードの補償内容も確認してみましょう。

傷害死亡・後遺障害最高2,000万円
傷害治療費用200万円(1事故の限度額)
疾病治療費用270万円(1疾病の限度額)
賠償責任(免責なし)2,000万円(1事故の限度額)
救援者費用200万円(1旅行・保険期間中の限度額)
携行品損害(免責3,000円)20万円(1旅行・保険期間中の限度額)

楽天カードの傷害死亡・後遺障害は、エポスカードの最高金額の4倍、救援者費用は2倍高いことがわかります。

ただし楽天カードは利用付帯なので「旅行出発当日に自宅から出発空港までの交通費を楽天カードで支払う」か「海外ツアー料金を楽天カードで支払う」ことが保険の適用条件となります。

一方でエポスカードは持っているだけで適用されるため、無理にクレジットカード決済する必要がないというメリットがあります。

賠償責任とは?その役割と補償の意義

さて、保険に関する話でよく質問されるのが「賠償責任とは何か」ということです。

賠償責任とは「故意または過失により他人の身体もしくは財物に損害を与えた場合、その損害を金銭で賠償する責任」です。

つまり、悪意の有無にかかわらず他人や他人の物を傷つけた場合、お金で賠償しなければならないということです。

財物とは保護に値する価値または効用を持つもの全てが対象になりますので、個人の持ち物に留まらず施設等も含まれます。

ちなみに弁償と賠償の違いについても確認しておきましょう。

弁償賠償
支払額損害分のみ損害+慰謝料
対象基本的に物物的人的関わらず全て

以上のように、もし賠償金を支払わなければいけない状況にたまたま遭遇してしまったときのために賠償責任保険は存在します。

エポスカードの海外旅行傷害保険の賠償責任には(免責なし)という表記がありますが、免責とは「最低限自分が支払わなければならない金額」を意味します。

保険商品には免責金額というものがあり、その免責が10万円と書かれていれば100万円の損害賠償が発生した場合でも90万円は保険金で支払われることになります。

エポスカードの(免責なし)という表記は、最高2,000万円までならエポスカードが全額補償するということですので安心してくださいね。

最短30分!エポスカードの即日発行

エポスカードは、近くで受け取れるエポスカードセンターさえあれば最短30分の即日発行に対応している業界最速級のクレジットカードです。

海外旅行前やたまたまマルイに行ったらセールをやってたときにも対応できるので便利です。

例えば「マルコとマルオの7日間」の日に申し込んで、10%オフの特典をその日に手に入れることも可能なのです。

最短30分で受け取るまでの流れは、大きく分けて以下の3ステップになります。

  1. インターネット公式サイトから申し込み
  2. 受取店舗を選択
  3. 申込完了
  4. 審査結果通知
  5. 選択した受取店舗のエポスカードセンターで発行手続き(本人確認書類と振替口座のキャッシュカードと届出印が必須)

エポスカードセンターは以下の店舗にありますので、各店舗の営業時間に気をつけて申し込みましょう。

池袋マルイ11:00~20:30
上野マルイ11:00~21:00
北千住マルイ10:30~20:30
渋谷マルイ11:00~21:00
渋谷モディ11:00~21:00
新宿マルイ アネックス11:00~21:00
新宿マルイ 本館11:00~21:00
新宿マルイ メン11:00~21:00
中野マルイ10:30~20:00
丸井錦糸町店10:30~20:30
有楽町マルイ11:00~21:00
国分寺マルイ10:00~20:30
町田マルイ10:30~20:30
丸井吉祥寺店10:30~20:00
戸塚モディ10:30~20:30
丸井川崎店10:30~20:00
マルイシティ横浜10:30~20:30
マルイファミリー海老名10:30~20:00
マルイファミリー溝口10:30~20:00
柏マルイ10:30~20:00
大宮マルイ10:30~20:30
草加マルイ10:30~20:00
マルイファミリー志木10:00~20:00
丸井水戸店10:30~19:30
静岡マルイ10:30~20:30
京都マルイ10:00~20:00
神戸マルイ11:00~20:30
なんばマルイ11:00~20:30
博多マルイ10:00~21:00

上記の店舗は申し込みフォームで選択します。
エポスカード 即日発行

なお、実際に知り合いの学生が申し込んでから即日発行するまでの様子をレポートにした記事もありますので、さらに詳しく知りたい人はこちらをどうぞ。

参考エポスカードは学生も発行できる?学生向けのうれしい特典とは?

全国約10,000店舗で最大30%オフになる「エポトクプラザ」

エポトクプラザ

「エポトクプラザ」とは、エポスカードの会員向けに用意された全国約7,000店舗もの優待情報がまとめられている優待サイトです。

例えば、グルメに関しては全国2,000店舗以上のレストラン&カフェがまとめられており、10%オフやソフトドリンク一杯無料サービスなどがあります。

特にレストランカラオケシダックスでルーム料金が30%オフになるのに加えポイントが5倍になるのは有名です。(カラオケ館やビッグエコーでも同様の特典あり)

もちろんグルメだけではなく、ショッピング、レジャー、トラベル、チケット、映画館、スパ、ビューティー、フィットネス&ヨガ・カーライフ、さらには舞台公演のチケット(エポトクプラザから直接予約が可能)など用意されているジャンル、特典内容は多種多様です。

エポトクプラザの内容はエポスカード会員でなくても確認できますので、時間があるときにでもエポスカードが誇る優待の数々をチェックしてみてください。

エポスカードのカラオケ割引

提示だけルーム料金割引決済でポイントアップ
シダックス30%オフポイント5倍
ビックエコー30%オフポイント5倍
カラオケ館30%オフなし
ジャンカラ20%オフなし

エポスカードの映画館割引

大人料金小人割引
HUMAXシネマ最大700円引きなし
ユナイテッドシネマ500円引き200円引き
イオンシネマ500円引きなし

他にも東急ホテルの割引モンテローザ系列の居酒屋での割引レンタカーもあります。

参考エポトクプラザ

ネットショッピングでお得!最大30倍ポイントの「たまるマーケット」

たまるマーケット

「たまるマーケット」を経由してインターネットショッピングや旅行予約サイトの利用、レストラン予約などをすると最大30倍のポイント優待が適用されます。

現在は400ショップ以上が掲載されており、Amazonや楽天市場、Yahoo! ショッピングでは2倍のポイント付与(200円=1ポイント → 200円=2ポイント)が適用されるなど、マルイだけではなく普段からネットショッピングも楽しむエポスカードユーザーにとっては魅力的なサービスです。

ただこうしたポイントアップサイトを利用するのは忘れがちなので、エポスカードではこうした問題を解決するため「ポイントアップコンシェルジュ」というサービスを提供しています。

ポイントアップコンシェルジュ

このサービスはInternet ExplorerやFirefox、Google chromeといったブラウザ上部のメニューバー・ツールバーにて機能するもので、たまるマーケットに登録されているショップにアクセスすると、アイコンが光って教えてくれるというものです。

これさえあればもうエポスポイントを取り逃しませんので、エポスカードを持ったら忘れずにインストールしておくと良いでしょう。

年間50万円でインビテーション!年会費無料で持てるゴールドカードへ

エポスカードゴールド

エポスカードゴールドは年会費が5,000円のゴールドカードです。

ゴールドカードになることで傷害死亡・後遺障害保険が1,000万円とエポスカードの2倍になるほか、ポイントの有効期限がなくなったり貯まりやすくなったり、空港ラウンジを無料で使えたり優待サービスが手厚くなったりと付帯内容に厚みが増します。

ゴールドカードの割には年会費も安いので十分検討するに値するものですが、実はこのエポスカードゴールド、年会費を支払わなくても利用できるルートが1つ存在します。

それはエポスカードで年間50万円以上、月あたり41,667円以上利用し、エポスカードゴールドのインビテーションをもらうことです。

このインビテーションをもらってエポスカードゴールドに申し込めば、なんと年会費が永年無料となるのです。

初めてクレジットカードを考えていた人もゴールドカードを探していた人も、エポスカードからエポスカードゴールドへのランクアップを念頭に、最強クラスの年会費無料クレジットカードに手を伸ばしてみてはいかがでしょうか?

エポスカード利用でマルイウェブチャンネルの送料が半額に!

マルイウェブチャンネルはシューズの送料は配送も返送も無料で行ってくれますし、通常送料でも全国一律390円と安く、特に北海道や沖縄とはじめとして配送料が高くなりがちな地域の人にとってはものすごくありがたいですよね。

しかも税込5,000円以上であれば送料無料にもなりますので非常に使いやすいネットショップの1つと言って良いでしょう。

このマルイウェブチャンネルでエポスカードを使えば通常送料が半額の195円にさらにお得になりますし、時期によってはエポスカード会員限定の送料無料キャンペーンを行ったりもします。

他の特典に比べてインパクトこそ少ないかもしれませんが地味に嬉しいサービスです。

エポスカードでお得になる免許取得

特に学生に嬉しい特典だと思うのが、エポスカードの免許取得サポートです。

エポスカードの取り組みとしては25年以上の実績があり、全国に通学教習所は150校、合宿所だと127校の優良校と提携しています。

エポスカード決済で分割払いもできれば、それによってポイント優待がついたり、キャッシュバックやキャンペーンがあったりとお得な側面もあれば、エポスカードのホームページから各教習のや合宿所への入校予約ができたり、入校後の入校後の困り事にも完全無料で対応してくれるフリーダイヤルがあったりとサポート面も充実しています。

また、学生限定で下記のような「学生応援スキップ払い」というのもあります。

免許取得の費用をエポスカードで分割にしたとしても、その支払開始月を最大で6ヵ月後まで延長できるというサービスです。しかもその間の手数料は一切かかりません。

両親からしても非常に嬉しいサービスだと思いますので、これから免許取得を考えていた学生のみなさんは両親に共有してみてはいかがでしょうか?

学生応援スキップ払い

家賃払いでエポスポイントが貯まる「Room iD」

「Room iD」とは、いわばエポスカードが月々の家賃を保証することで、賃貸借契約の際の手間となる保証人の印鑑証明・保証人の収入証明・連帯保証承諾所が不要になるというサービスです。

簡単に言うと、エポスカードが保証人としての役割を果たすことで、面倒な手続きをパスできるということですね。

さらにこのサービスの優れている点は、家賃支払いでエポスポイントが貯まるということです。

仮に家賃を8万円とすると年間で96万円となりますので、4,800円相当のエポスポイントが貯まることになります。

避けることのできない固定の出費である家賃でポイントが貯まるに越したことはありませんが、「Room iD」の欠点はマルイホームサービスの管理物件に限られると言うことです。(2017年8月30日現在は250軒弱)

もし希望に沿った物件があればですが、引っ越しを検討している人は活用してみましょう。
契約キャンペーンとして5,000ポイントがもらえるようですよ。

最大30日間は金利0円になるキャッシングサービス

エポスカードは初めてのキャッシングに限り最大30日まで金利が0円になるサービスも提供しています。

借金するつもりがないから全然魅力的に映らないと思う人もいるでしょうが、海外キャッシングでも適用されるサービスと聞くといかがでしょうか?

例えばみずほ銀行や三井住友銀行の為替手数料は1ドルにつき3円程度(ざっくり2.5〜3%程度)が取られます。

つまり1ドル100円のときに10万円分をドルに替えたいとするならば3,000円程度の手数料がかかるのですが、海外キャッシングだとATMから現地通貨をそのまま引き出して後で金利手数料を添えて返済するので、借入期間によっては為替手数料よりも安く済ませることも可能です。

エポスカードの金利手数料は18.0%(実質年率)で1日あたり約0.0493%(18.0% ÷ 365日)となりますので、10日後に返済したとしても約0.493%(0.0493% × 10日間)です。

この場合、海外キャッシングのほうが銀行の為替手数料よりも約7分の1安い手数料で済ませられたことになります。

それが初回利用に限り最大30日分の金利が0円になるというのですからお得この上ありません。

確かにキャッシングは金利手数料が高いため慎重に使うべきサービスではありますが、使いどころによってはお得になるということだけでも覚えておきましょう。

参考無利息期間もあり!エポスカードのキャッシング機能の概要や借入れから返済方法まで徹底解説

海外ATMの使いかたを確認しておこう


キャッシングサービスが不要な人は

申し込みフォームでキャッシング枠を0円にすればよいのですが、少し分かりにくかったのでこちらを参考にして下さい。
エポスカード キャッシング枠

エポスカードのメリットまとめ

エポスカードが絶賛される理由として10個のメリットを確認してきましたので、ここでまとめておきたいと思います。

エポスカードのメリットまとめ
  1. 「マルイのマルコとマルオの7日間」で10%オフに!
  2. 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険自動付帯!
  3. 最短30分で受け取れる即日発行サービス!
  4. 最大30%オフ優待もある「エポトクプラザ」
  5. ポイントが最大30倍になる「たまるマーケット」
  6. エポスカードゴールドを年会費無料で使えるインビテーション
  7. マルイウェブチャンネルの送料が無料になることも!
  8. エポスカードで免許取得の支払いが助かる!
  9. 家賃払いでエポスポイントが貯まる「Room iD」
  10. 最大30日間は金利0円になるキャッシングサービス

あまり知られていないエポスカードのサービス

エポスカードのサービス
ではここからはエポスカードのあまり知られていないサービスについて説明していきましょう。

エポスカードの魅力を100%引き出すためにも、ぜひとも覚えておいてください。

ショッピング利用可能枠の一時的な増額サービス

エポスカードは、高額なショッピング利用が控えている場合に利用可能枠を一時的に増額するサービスを提供しています。

このサービスは、次の利用目的に限ってのみ1週間程度の審査を経て適用されます。

  • ブライダル・旅行・引っ越し:上限は400万円
  • 上記以外:現在の利用可能限度額の2倍もしくは+100万円のいずれか小さい方

申込方法はエポスNetマイページからとなります。

いつでもリボに登録している場合は、リボ利用可能枠を超える分に関しては一括払い対応になりますので、毎月の支払いを一定にしていた人は気をつけましょう。

もしリボ払いを利用したとしても、手軽に全額一括払いが可能

リボ払いは毎月の支払額がほぼ一定になるという便利さの反面、高額な手数料といつまでも完済できないリボ地獄に陥るデメリットもあります。

そのため、できればリボ払いを使って欲しくありませんが、どうしても使わざる状況もあるかもしれません。

そんな人のために、エポスカードでは次の2つの方法によって手軽に一括払い(繰り上げ返済)ができるようにしています。

  1. エポスATMや一部のコンビニや銀行などの提携ATMで振り込み
  2. エポスNetマイページから引き落とし申請

2つ目の方法だと引き落とし日(厳密には引き落とし金額の確定日)までのリボ払い手数料が発生してしまうので、ちょっとでも手数料を安くしたい人は1つ目の方法を推奨します。

これによって元本一括返済もしくは完済までの道のりが早くなりますので、結果的に手数料が安くなります。

特に臨時収入があったときは積極的に活用しましょう。

海外旅行で緊急事態!そんな困ったときの「現地サポートデスク」

海外で困ったときが起きたときは頼れる人が欲しいですよね。

そんなときは「現地サポートデスク」を頼ってみてください。

事故・トラブル時の各種手配やアドバイス、日本語が話せる医師・医療施設の案内を始めとした緊急対応はもちろん、都市・ホテル・レストラン・免税店・ツアーなどに関する情報提供やそれらの予約の代行を日本語オペレーターが電話で受け付けてくれます。

特に予約代行してくれるリザベーションサービスは、米メジャーリーグや欧州プロサッカー、ブロードウェイのミュージカルやイタリアのオペラなどもカバーしているので重宝することでしょう。

もし現地サポートデスクが営業時間外であったとしても、24時間年中無休の東京の海外緊急デスク(通話料無料)がありますから心配いりません。

滞在国別の電話番号が異なりますので出発前に確認しておきましょう。
なお、エポスカード海外緊急デスクには国際識別番号のあとにフリーダイヤル番号にかけると直接つながります。

滞在国国際識別番号フリーダイヤル
イギリス、フランス、イタリア、スイス、ドイツ、オーストリア、スペイン、オランダ00800-38654766
ギリシャ00800-8113-0100
アメリカ本土・ハワイ1800-540-8623
カナダ011800-38654766
グアム1888-890-3898
サイパン1866-222-0134
香港、タイ、シンガポール、韓国001800-38654766
湾、中国、フィリピン、マレーシア00800-38654766
インドネシア001803-81-0267
オーストラリア0011800-38654766
ニュージーランド00800-38654766

現地サポートデスクを上手に利用し、快適な旅を過ごして下さい。

参考エポスカード海外サポートデスクデスクページはこちら

今月の支払額が不安……そんなときの「お支払予定額通知サービス」

クレジットカードを持つこと利用することに抵抗がある人は、「使い過ぎてしまうかもしれない」という不安が大きな理由の1つだと思います。

エポスカードはが提供している「お支払い予定額通知サービス」ならば、事前に設定しておいた金額を当月支払予定額が超えてしまった次の日に、その旨をメールで知らせてくれるというものです。

事前に登録できる金額は2つまで設定可能なので、注意金額警告金額の2段階で支出管理に役立てましょう。

海外利用は怖い!そんなときの海外利用停止サービス

「使いすぎてしまうかもしれない」と同様にセキュリティを気にする人も多いと思います。

特に海外利用は不安も大きいのではないでしょうか。

エポスカードはそのような心配や不安を取り除くために、海外および海外のネットショッピングサイトのクレジットカード利用を停止できる「海外利用停止サービス」があります。

このサービスのオンオフは簡単に切り替えもできますので、普段から海外旅行や海外サイトで買いものしない人は使うときだけ解除するようにしておくとよいでしょう。

海外で現金に困ったときの海外キャッシングサービス

visaとplusマーク
エポスカードはVISAブランドを付帯しておりますので、VISAマークもしくはPLUSマークのある国内、海外のATMでキャッシングサービスを利用することができます。

海外キャッシングは日本の銀行や空港で両替するよりも安く済ませることもできますし、なにより必要な時に必要な分だけすぐに現地通貨を調達できるのはとても便利です。

金利手数料は18.0%(実質年率)と決して安くはありませんが、そこは使い方次第です。

実質年率というのは1日あたりに発生する金利手数料率の合計を指すので、18.0%であれば1日あたり0.04931%の手数料率になります。

つまりキャッシング利用から返済までの日数×0.04931%が為替手数料(もしくは銀行ATMの引き出し手数料)を超えない限りは、キャッシング利用のほうがお得になるということです。

試しに5万円分の現地通貨を用意する場合の手数料を比べてみると……

行き先日本の銀行・空港で両替海外ATMで現地通貨キャッシング
タイ(バーツ)6,200円どこの国でも955円
(海外ATM手数料216円+利息739円)
※30日後がお支払いの日の場合
台湾(台湾ドル)5,900円
ハワイ(米ドル)1,200円

※銀行の両替手数料はバーツ:12.4%、台湾ドル:11.8%、米ドル:2.4%で算出したもの(2017年6月参考値)
※為替レート変動により手数料率は変動
海外ATMでの現地通貨キャッシングは両替手数料は発生しない
※ATM手数料は1万円以下だと100円+税、1万円超だと200円+税

となります。

チップの支払いやもそうですし、郊外だと現金しか受け付けてくれないエリアも意外と多いので、海外でも現金が必要になる機会はそこそこあります。

滞在中でも帰国後でもすぐにキャッシング分を返済してしまえば金利も最小限で済みますので、賢く利用しましょう。

エポスカードのデメリット!気をつけるポイントを知っておこう。

エポスカードのデメリット

良い面ばかりでなく悪い面もきちんと理解することは、正しい判断を行う上で非常に重要です。

一見完璧そうに見えるエポスカードにも次の2つのデメリットが存在します。

ポイント還元率が低い

エポスカードの1つ目のデメリットはポイント還元率の低さです。

200円の利用につき1ポイント貯まるエポスポイントの還元率は0.5%となります。

同じ年会費無料のクレジットカードでも、楽天カードやYahoo! Japanカードの還元率は1.0%なのでこの点に関しては大きく水をあけられていると言えるでしょう。

通常のポイント還元率だけ見ればデメリットにみえるエポスカードですが、実際には多くの優待店舗と提携しており、例えばシダックスだとルーム料金30%オフ+エポスポイント5倍の優待が適用されていたりします。

クレジットカードの良し悪しを決めるのはポイント還元率だけではないことが分かるのではないでしょうか?

海外旅行傷害保険の補償内容に不安

エポスカードの2つ目のデメリットは海外旅行傷害保険の補償内容に関するものです。

年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯されていることについては十分すぎるほどのメリットだと言えます。

しかし、それは保険内容に満足していいということにはなりません。

利用付帯のものやゴールドカードに付帯されている保険内容と比べてしまうと、やはり保険内容そのものは見劣りします。

なので、例えば楽天カードには利用付帯の海外旅行傷害保険がありますが、海外旅行傷害保険を合算してみるのはいかがでしょうか?

保険内容エポスカード楽天カード合算後の適用額
傷害死亡・後遺障害最高500万円最高2,000万円最高2,000万円
傷害治療費用200万円(1事故の限度額)200万円(1事故の限度額)400万円(1事故の限度額)
疾病治療費用270万円(1疾病の限度額)270万円(1疾病の限度額)540万円(1疾病の限度額)
賠償責任(免責なし)2,000万円(1事故の限度額)2,000万円(1事故の限度額)4,000万円(1事故の限度額)
救援者費用100万円(1旅行・保険期間中の限度額)200万円(1旅行・保険期間中の限度額)300万円(1旅行・保険期間中の限度額)
携行品損害(免責3,000円)20万円(1旅行・保険期間中の限度額)20万円(1旅行・保険期間中の限度額)40万円(1旅行・保険期間中の限度額)

どちらも年会費無料で持てるクレジットカードなので追加費用なしに海外旅行傷害保険の内容を厚くすることができます。

エポスカード単体でみると見劣りする補償内容ですが、補償内容についてはカバーできる手段があるということを覚えておきましょう。

エポスカードに関するQ&A

エポスカードのQ&A
次はエポスカードについてよく聞かれる質問についてまとめて答えたいと思います。

審査に関することから、いつでもリボ、券面デザイン変更など多岐にわたってまとめています。

Q. エポスカードの審査は甘い?

エポスカードの審査は決して甘いわけではありません。

ただし、学生や若者に合わせた審査基準を用意していることは間違いないと思います。

その根拠となるのが「申込資格が『満18歳以上の方(高校生を除く)』であること」「エポスカード会員のなかで20〜30第の女性が多いこと」です。

この2つの根拠から高い支払い能力が求められていないことが分かります。

参考エポスカードの審査に落ちる8つの原因と対策!再申し込みの前に審査に落ちた理由を確認

Q. 国際ブランドはVISAだけ。何かデメリットはある?

エポスカードに付帯する国際ブランドはVISAだけなので、国際ブランドが選べないことに不安を覚える人もいるかもしれません。

ただVISAは世界シェア60%弱を占めるNo.1国際ブランドなので、最も利用できる店舗やサービスが多いので安心してください。

とはいえ、mastercardやJCBしか使えないというお店もいくらか存在もしますので、いつでもどこでも利用できるようにしておきたいならクレジットカードの複数枚持ちは必須となります。

実際にエポスカードを利用していて、使えないことによる不便さを感じることはほとんどないでしょう。

Q. なにも分からず「いつでもリボ」設定で申し込み、解除方法は?

「いつでもリボ」とは、エポスカードの支払いすべてがリボ払いになるサービスのことです。

リボ払いはクレジットカード上級者以外にはおすすめできないサービスなので、もしも誤って「いつでもリボ」にチェックをして申し込んでしまったら、エポスNetマイページにログインして「いつでもリボ登録・解除」から解除しましょう。

エポスカードの場合だと手続当日から変更反映されますので安心です。

エポスカードはユーザーに優しい!

エポスカード いつでもリボ
ちなみに申し込みフォームの途中に「いつでもリボ」に登録するかどうか選ぶ項目があるのですが、クレジットカード会社によってはデフォルトで利用するにチェックが入っているところもあり(むしろ多いです)、自動リボに申し込ませようという会社の魂胆がミエミエでひどいなぁと思っていたのですが、エポスカードはチェックが入っておらず健全な会社だと思いました。

しかも自動リボの解除に関しても他社では反映日が翌月もしくは翌々月になるところもある一方で、エポスカードは手続き当日から反映されるということでユーザーに優しいクレジットカード会社だと感じました。

「いつでもリボ」のメリットを活用してポイントを2倍にする裏ワザ

「いつでもリボ」のメリットは「ポイントが2倍になること(200円=2ポイント)」「毎月の支払額が一定になること」の2点です。

この「いつでもリボ」を活用して、実質一括払いでポイントをお得に獲得する裏ワザがあります。

まず「いつでもリボ」の支払い方法を20万円の定額コースに設定します。

おそらく20万円も利用することはなくせいぜい3〜10万程度の利用だと思いますので、毎月リボ残高を0にリセットすることができます。

ということは毎月発生する手数料は締日から支払日までの日数(30日or31日)分だけとなりますので、ポイント還元率を実質1.0%弱まで引き上げることができるのです。

説明だけだとわかりにくいと思いますので、例で示してみたいと思います。

支払い方法は「いつでもリボ」の20万円定額コース毎月の利用額は10万円で、今回は締日から支払い日まで31日間あった場合

A.発生する手数料100,000円×(15.0%÷365日)×31日
= 1,234円
B.合計支払額100,000円+1,234円
= 101,234円
C.付与されるポイント数100,000円×0.5%×2倍
=1,000ポイント
ポイント還元率C÷B
0.99%(通常0.5%)

1.0%に届きはしませんが、実質一括払いでポイント2倍にすることができます。

Q. エポスカードの券面デザインを変更したい!その方法は?

まねぷれ
券面デザインにはこだわりがなかったけれど良いものが見つかった
ネコ
今のデザインを使い続けて長いので違うイメージのものにしたい

そんな理由でエポスカードの券面デザインを変更したくなった場合にはどうしたらよいのでしょうか。

実は券面デザインの変更はエポスNetマイページから簡単に行うことができます。

エポスデザインカードの変更には500円、コーエーテクモゲームス・オトメイト・カプコンのデザインカードの変更には1,000円が必要になります。

変更手続きしたら、あとは新しいクレジットカードが送られてくるだけなので、あとは古いカードにハサミを入れて処分すればOKです。発行料はカード届後にカード利用代金と一緒に払うことになります。

ちなみに通常の(シルバーもしくは赤)の券面デザインへの変更はエポスカスタマーセンターに連絡すれば無料で対応してくれるようです。

ワンコインでできるなら、毎年変えてみるのも一興でしょうか。

Q. ポイントの有効期限はある?

エポスポイントの有効期限は2年間です。

ただし、有効期限が3か月に迫ったポイントに限ってはエポスNetマイページから24か月間延長の申し込みをすることができるので実質の有効期限は4年間と考えて問題ないと思います。

Q. エポスカードの締め日はいつ?

エポスカードの締め日と支払日
エポスカードの口座振替による締め日と支払い日は2種類です。

  • 27日払いの場合:前月の28日から今月27日までのご利用が、翌月27日のお支払いになります。
  • 4日払いの場合:前月の5日から今月4日までのご利用が、翌月4日のお支払いになります。

Q. エポスカードの支払い方法を教えてほしい!

エポスカードの支払方法は以下のようになっています。

  • 1回払い
  • ボーナス1回払い
  • 分割払い(2回〜36回)
  • リボ払い

このうち、1回払い、ボーナス1回払い、分割払いの2回は手数料無料になります。

分割払い3回以上とリボ払いは15.0%(実質年率)の金利手数料がかかりますが、ポイントが2倍になりますので、先ほど紹介した「いつでもリボ」の活用方法も参考にしてみてください。

Q. やっぱりエポスカードをやめたい。解約方法は?

エポスカードの年会費は永年無料なので、使わなくなったはそのまま放置しておいてなにも問題ありません。

ただし、そのままにしていると紛失や盗難、不正利用のリスクは少なからずつきまとうものなので、エポスカスタマーセンター(営業時間9:30〜18:00)で解約手続きを必ず行うようにしましょう。

なお、支払いが残っている場合はそれが完了するまで受付できません。

エポスカード社に潜入!担当者の木下さんに聞いてみた

木下さん2

まねぷれ
「おすすめのクレジットカード情報局」を運営しております、管理人のまねぷれと申します。今日はよろしくお願いいたします。
木下さん
株式会社エポスカードの木下と申します。こちらこそお願いいたします。

エポスカードを全国の皆さまに届けるために

まねぷれ
早速ですがエポスカードのこれまでについて教えていただけますか?
木下さん
1960年に日本で初めてのクレジットカードを発行したのが弊社なんですが、当時月賦と言われていた分割払いをクレジットと初めて呼び変えたのがマルイなんです。
木下さん
VISAのスペシャルライセンシーを取得したのは2005年で、エポスカードが誕生したのはその翌年の2006年なで、2016年3月で10周年を迎えました。
まねぷれ
エポスカードとしては意外に日が浅いのですね。「エポス」という名前の由来はどこからきているのでしょうか?
木下さん
「エポス」という言葉は造語なんです。EPOC(=新時代)が語源で「新たなライフステージを迎えるときに、いつもそばであなたをサポートしたい」といった思いを込めて命名されました。
たまに間違えて「エスポカード」なんて呼ばれることもあるんですが、「エポスカード」です。

利用者は20〜30代の女性!メインはショッピングに

まねぷれ
わたしは田舎から大学進学にあわせて上京してきたのですが、都内の学生はエポスカードを持っている印象があります。
木下さん
確かにそうかもしれません。実際に会員数は約630万人(2016年9月末現在)で20〜30代の女性がメインユーザーです。インターネットから男性の入会も増えていますね。
木下さん
マルイのご利用はもちろん、ネットショッピングやスーパー、公共料金のお支払など、様々なシーンでご利用いただいています。
まねぷれ
なるほど。エポスカードの特長に優待店舗の多さが挙げられると思うのですが、どんなお店と提携するようにしているとか、気をつけていることはありますか?
木下さん
そうですね。全国のお客様に満足いただけるようにと北海道から沖縄まで幅広く提携できるようにしています。例えば、魚民、白木屋等を運営しているモンテローザ様やシダックス様、ビッグエコー様は全国のお客様が利用できる優待店舗の1つですね。私もカラオケ店に行った際には必ずエポスカードを利用しますし。
まねぷれ
わたしはロイヤルホストでよく使います。その他に人気の提携先はどのようなところがあるのでしょうか?
木下さん
飲食店のイメージが強いかもしれません、美容院の10%オフやスパの割引は女性から人気です。他にもレンタカーの割引は、学生の方などにもご支持いただいております。
まねぷれ
特におすすめの提携先、もしくは意外な提携先はありますか?
木下さん
牛めしでお馴染みの松屋の優待がスタートしました。エポス会員様にクーポン券をプレゼントしております。また、エンタメ系の優待も拡大中でミュージカルのエポス会員限定特別席や割引のご優待、人気アーティストのコンサートなどをご用意しております。今後もカテゴリーを拡大して、全国のお客様にご満足いただけるご優待を充実させていきたいです。

ユーザー目線のサービスの拡充

木下さん

まねぷれ
デザインカードの取り組みは非常に稀といいますか、エポスカードならではですよね?
木下さん
そうですね。現在は74種類のデザインカードを用意しております。会員様には優待以外の付加価値を感じていただきたいなということで、男女問わず楽しめるデザインを用意させていただきました。
まねぷれ
これだけあると逆に迷っちゃうんですが、特に人気のデザインはどちらになるのでしょうか?
木下さん
レオパード柄が男女問わず1番人気です。2位は花柄、3位はマカロン、4位はクロコダイルです。他にも、トランプ柄やサッカーコートも意外性があっておすすめですよ。ご自身の好みやライフスタイルに合ったものがお選びいただけます。

まねぷれ
デザインの他におすすめの特典はありますか?
木下さん
2015年からエポスVISAプリペイドカードというサービスを始めています。エポスカード会員様限定で、こちらのカードは貯まったエポスポイントをチャージして利用することができます。VISA加盟店で利用できますし、0.5%のキャッシュバックもありますのでポイントの使い道の幅が広がりました。
木下さん
このプリペイドカードもたくさんのデザインのなかから選ぶことができますのでおすすめですよ。
まねぷれ
クレジットカードは通常デザインでプリペイドカードでデザインを遊べるのは良いですね。
木下さん
他にご利用額やポイントを簡単に確認できるエポスカードアプリがおすすめです。こちらはカレンダー機能がついていて、カードご利用日にはお財布マークがつくようになっているので、カードご利用日がひと目でわかるようになっています。
木下さん
お得なゲームもあって、1日1回挑戦できる「ハイ&ローゲーム」に勝つと最大3ポイント加算されます。かわいいデザインで女性の方に支持されています。公式キャラクター「えぽっけ」のおしゃべりにも癒されるので、ぜひダウンロードしてみてください!

おさらい!最後にエポスカードのメリットとデメリットをまとめ読み

最後にエポスカードのメリットとデメリットを簡単にまとめて終わりましょう。

エポスカードのメリットまとめ
  1. 「マルイのマルコとマルオの7日間」で10%オフに!
  2. 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険自動付帯!
  3. 最短30分で受け取れる即日発行サービス!
  4. 最大30%オフ優待もある「エポトクプラザ」
  5. ポイントが最大30倍になる「たまるマーケット」
  6. エポスカードゴールドを年会費無料で使えるインビテーション
  7. マルイウェブチャンネルの送料が無料になることも!
  8. エポスカードで免許取得の支払いが助かる!
  9. 家賃払いでエポスポイントが貯まる「Room iD」
  10. 最大30日間は金利0円になるキャッシングサービス
エポスカードのデメリットまとめ
  1. ポイント還元率が低い……
  2. 海外旅行傷害保険の補償内容そのものには不安も……

お客さま目線でメリットが多くデメリットが本当に少ないクレジットカード、それがエポスカードが絶賛される理由なのです。

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
もれなく8,000円分のポイントもらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会で2,000円分のエポスポイント(店頭受け取りの場合はクーポン)
  2. 各種登録&利用で最大6,000円分のエポスポイント
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • 「マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング

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