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ルミネカードは学生でも作れる?学生向けのメリットと審査の注意点、作り方まとめ

学生に人気のあるルミネカード

「ルミネカードは学生の私でも作れるのかな?」
ルミネで5%オフになったり、10%セールに参加できるお得なルミネカード。

ですが、
・学生でも作れるのか?
・学生にどんなメリットがあるの?
・学生の審査は厳しい?
など気になることも多いと思います。

そこで、この記事ではルミネカードが学生におすすめのクレジットカードとしてふさわしいのか、作り方や審査の注意点を踏まえて調べてみました。

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キャッシュレスポイント還元でお得に!

キャッシュレス消費者還元事業

2019年10月1日(火)〜2020年6月30日(火)までの期間、ルミネカードもキャッシュレス消費者還元事業の登録事業者として中小企業の対象店舗では5%、フランチャイズチェーン店舗では2%還元が適用されます。

通常還元の合わせると最大5.5%になる上に、楽天ペイを始めとしたQRコード決済アプリに登録して利用するとさらにお得になりますので、お得な機会を活用してキャッシュレス生活に馴染んでいきましょう!

キャンペーン名キャッシュレスポイント還元
キャンペーン期間2019年10月1日(火)~2020年6月30日(火)
還元率中小企業の対象店舗5.5%(キャッシュレス還元5.0%+通常還元0.5%)
フランチャイズの対象店舗2.5%(キャッシュレス還元2.0%+通常還元0.5%)
注意
※中小小売、飲食、宿泊などの対象店舗では5%還元
※コンビニ、外食、ガソリンスタンドなど大手系列のチェーン店の対象店舗では2%還元、なおコンビニは即時割引となり、ガソリンスタンドは対象の決済手段が決められております。

ルミネカードは学生でも作れる

まず先にお伝えしますが、ルミネカードは学生でも作ることができるクレジットカードです。

下記の基本情報を見ると、申込年齢が18歳以上になっていること分かります。

年会費初年度無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
付帯機能Suica、Suica定期券
ルミネカードの特徴
  • ルミネで毎日5%オフ!年4回は10%オフ優待
  • Suicaのオートチャージや定期券購入はポイント1.5%還元!
  • アトレなどのJRE加盟店なら1.5%還元
  • 最高500万円補償の海外旅行傷害保険、最高1,000万円補償の国内旅行傷害保険付き
  • ルミネの公式アプリ「ONE LUMINE」と連携でルミネマイルも貯まる!
  1. 年会費は初年度無料、2年目以降は953円+税の年会費
  2. 即日発行できるカードは仮カードのみ。本カード発行まで約1週間かかります。

高校生は申し込み不可

なお、同じ学生でも高校生の方はルミネカードはおろか、クレジットカードそのものを作ることができません。

  • 18歳の高校生:ルミネカードは作れない
  • 18歳の社会人:ルミネカードを作れる
  • 18歳の専門学生:ルミネカードを作れる
  • 18歳の大学生:ルミネカードを作れる

どうしてもカードが欲しい方は、15歳以上(中学生を除く)から作れるデビットカードもありますので検討してみましょう。

デビットカードもクレジットカードの国際ブランドと同じ加盟店で使うことができますので非常に便利です。

参考学生におすすめのデビットカード【2019年最新】メリットデメリットまとめ

18歳、19歳の未成年は親の同意が必要

ルミネカードを作れるとしても、18歳、19歳の方は親権者の同意が必要になります。

親権者の同意確認方法ですが確認できている範囲では2種類あります。

親の同意確認方法
  • 親権者への電話連絡による同意確認←主流!!
  • 申込書の親権者同意欄の自署と郵送手続き

大半は電話連絡で同意確認が終わりますので、ルミネカードに申し込む際はたとえ未成年でなくても事前に親に相談・共有はしたほうが良いでしょう。

できるだけ親への相談や交渉を完結に終わらせたい学生は、全国認知度が高く、財閥の名(三井・三菱など)が付いたクレジットカードだと信頼度が高いのでおすすめです。

学生にイチオシのクレジットカード

年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA
付帯機能iD
キャンペーン中!!
・今なら最大12,000円もらえる入会キャンペーン"を実施中
タダチャンなどお得なキャンペーン開催中
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍(還元率2.5%)
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • マクドナルド・セブンイレブン・ファミリーマートでポイント5倍
  • ローソンならポイント7倍
  • さらに対象店舗一覧からいつでもポイント2倍店舗を3つ選べる
  • 年会費は初年度無料、年1回の利用で翌年会費も無料だから実質無料

学生人気の高いクレジットカードだと、ポイント還元率が高い三井住友VISAデビュープラスカードがおすすめです。

セブンイレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでポイントアップする他に、タダチャンなどお得なキャンペーンも同時開催しております。

Apple PayやGoogle Payにも対応しておりますので、初めてクレジットカードを作る学生なら三井住友VISAデビュープラスカードから始めてみても良いでしょう。

注目!!学生におすすめのクレジットカード【2019年版】選び方と作り方を解説

学生にお得なルミネカードのメリット

ルミネカードが学生にとってお得なメリットをまとめました。

  • 通学定期やオートチャージがお得になる
  • ルミネでいつでも5%オフで買い物や食事、スタバができる
  • 海外旅行、国内旅行の傷害保険が付帯している

通学定期やオートチャージがお得になる

JR東日本を利用している学生ならば、Suicaの通学定期やオートチャージを利用している方も多いのではないでしょうか?

ルミネカードがあれば、次のような特典を受けられます。

  • ルミネカード1枚にSuica・定期・クレジットカードの機能をまとめられる
  • オートチャージでポイント3倍(1,000円につき15JREポイント)貯まる
  • 定期券購入でポイント3倍(1,000円につき15JREポイント)貯まる

単純に電車移動が1.5%オフになるためお得です。

ルミネをよく利用する学生の必需品と言えるでしょう。

ルミネでいつでも5%オフで買い物や食事、スタバができる

ルミネカードがあれば、ルミネ店内の買い物、食事が全て5%オフになり、年数回10%オフセールの適用にもなります。

普段値下げのない、下記のようなお店で利用するのが非常におすすめです。

  • アットコスメストアで販売している化粧品
  • スターバックス
  • 雑誌や本を購入できる書店

海外旅行、国内旅行の傷害保険が付帯している

また、ルミネカードには最高500万円補償の海外旅行傷害保険、最高1,000万円補償の国内旅行傷害保険が付帯しています。

日々の買い物や通学だけではなく、夏休みやゴールデンウィークを利用した旅行にも役立ちます。

年会費は1,000弱かかりますが、ルミネや通学定期の割引、そして旅行保険で十分元が取れるクレジットカードだと言えます。

入会する時はインターネット入会限定のキャンペーンのほうがお得なので、店頭申し込みではなくルミネカードの入会ページから手続きをしておきましょう。

ルミネカードの海外旅行保険について

クレジットカードの海外旅行保険とは、カード会員本人を対象に無料で付帯する保険です。

ルミネカードの海外旅行保険について調べましたが、ルミネカードの海外旅行保険は追加費用なしで付帯され、下記のような補償内容になっています。

保険の種類保険金額
傷害死亡・後遺障害最高500万円
傷害治療費用最高50万円
疾病治療費用最高50万円
賠償責任0円
(免責:0円)
救援者費用0円
携行品損害0円
(免責:0円)

海外留学や海外旅行にクレジットカードを持っていく予定があるのなら、他にも学生向けに海外旅行保険が付帯したクレジットカードがありますので探してみてください。

注目!!学生におすすめのクレジットカード【2019年版】選び方と作り方を解説

学生がルミネカードを作る方法

ルミネカードの作り方

ルミネカードで決めた学生は早速入会手続きを進めていきましょう。

実際の入会から受け取りまでの流れを確認します

申し込みから受け取りまでの流れ

  • 手順1
    申し込み開始
    まずはルミネカードの入会ページから申し込み手続きを進めます。
  • 手順2
    必要項目に入力する
    氏名・住所・電話番号などを入力していきます。口座振替の登録もインターネットで行なえますので登録可能な金融機関がある方はそのまま手続きしたほうが後々楽になりますのでおすすめです。

    なお、「自動リボサービス」や「キャッシング枠」は一旦希望せずに手続きを進めたほうが審査がスムーズになります。

  • 手順3
    本人確認
    カード会社によっては申し込み内容とカード会社で参照している情報に差異があった場合、本人確認の電話連絡がある場合があります。
    本人確認が必ずあるカード会社はだいぶ少なくなりましたが、申し込み直後はいつでも電話に出られるようにしておきましょう。
  • 手順4
    審査結果
    審査結果は入会時に登録したメールアドレスに届きます。
    受信拒否設定の解除やメールアドレスの入力間違いに気をつけて、受信メールを確認しましょう。
  • 手順5
    受け取り手続き
    審査通過が決まったらルミネカードの発行通知メールも届きます。
    カードが自宅に届く際は本人確認が必要になりますので、必ず本人が本人確認書類を配達員に提示して受け取り手続きをしましょう。

    なお、引き落とし口座の設定も完了していれば簡易書留で届きますので本人確認が不要になります。
    同居している方が代わりに受け取ってください。

  • 手順6
    完了
    ルミネカードを受け取ったその日から利用することができます。
    カード裏面の欄に必ずサインを記入してから利用しましょう!

年収は0でもOK

申し込みの項目に年収欄がありますが、学生の場合は年収「0」でも大丈夫です。

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)でも記載されているのですが、利用可能枠が30万円以下であれば支払能力が審査で見られることはありません。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省

学生に発行されるクレジットカードの限度額が10万円〜30万円以下になっているのも、年収が0円でも作れるようにしているからなのです。

リボ払い設定に注意

リボ払いは使い方を誤ると、大きな借金を抱え込む原因になってしまう支払方法です。

申し込み項目には「リボ払いを希望するかどうか」「リボ払いの支払金額をいくらにするかどうか」という項目がありますので、「希望しない」「0円」で提出するようにしてください。

カード会社のなかには、デフォルトで「リボ払いを希望する」にチェックが入っていることもありますので気をつけましょう。

ルミネカードの審査で学生が気をつけること

ルミネカードをスムーズに発行させるには、事前準備と審査に引っかからない(審査落ちしない)ポイントを押さえおかなければいけません。

特に初めてクレジットカードを作る学生も多いと思いますので、最低限必要なチェックリストを4つ用意しました。

審査に気をつけることチェックリスト
  • 店頭申込よりもネット入会
  • 申し込み内容な虚偽のない正しい内容を
  • キャッシングは希望しないこと
  • 学生証以外の本人確認書類を事前用意

店頭申し込みよりもネット入会

クレジットカードを最短で作るなら、店頭申し込みや入会用紙の郵送手続きよりもインターネット入会をおすすめします。

入力内容に間違いがあったときもネットのほうが修正も楽ちんなので手間が省けます。

さらにインターネット入会であれば、入会特典の内容がどこよりもお得な場合がほとんどなので、今や店頭や郵送手続きのメリットはほぼないと言って良いでしょう。

ルミネカードはインターネット入会・郵送申し込みがありますが、今すぐお得なルミネカードを手に入れるならスマホから申し込み手続きを開始しましょう。

今すぐ作るなら→セブンカードは即日発行できる?発行期間と最短で作る方法、即時審査の注意点まとめ

申し込み内容な虚偽のない正しい内容を

どんなに焦っているからといって、申し込み内容に適当な情報を記入してはいけません。

たとえ意図的でないにしろ、誤った情報で申し込み手続きをしてしまうと虚偽情報とわかった時に審査落ちの原因となってしまいます。

一度審査に落ちてしまえば履歴が6ヶ月間残りますので、半年間はルミネカードに申し込んでも審査に通ることがなくなります。

申し込み内容は正しく、丁寧に入力して手続きを完了させてください。

特に気をつけたい申込内容の項目
  • 本人確認が取れる電話番号か
  • 在籍確認が取れる電話番号
  • 本人受取ができる住所か

キャッシングは希望しないこと

ルミネカードの審査をできるだけ簡単にするために、キャッシングは希望しないようにしましょう。

キャッシングを希望する場合「年収」と場合によっては年収証明書の提出が必要になります。

キャッシングは後からでも設定できますので、申し込み時はできるだけルミネカードの審査通過を最優先したほうが得策です。

そもそも学生だとキャッシング利用ができないカード会社がほとんどではありますが、海外旅行などで必要になったときに追加手続きをするか、カード会社に相談するようにしてください。

学生証以外の本人確認書類を事前用意

審査通過したルミネカードを自宅で受け取る時は、本人確認書類の提示が必要になります。

受け取りは必ず本人(本人以外の家族もNG)とそれを証明できる書類提示が必要になりますので、忘れずに用意しておきましょう。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 顔写真付のマイナンバーカード など

なお、学生証は本人確認書類にはなりませんので、必ず免許証か健康保険証もしくはパスポート等を用意しましょう。

学生が気にするルミネカードに関する疑問

ルミネカードを作る上で、学生であれば申し込み前や手続き途中で気になる疑問も出てくると思います。

ここではルミネカードに関する、学生ならではの疑問についてまとめました。

専門学生でも作ることはできますか?

専門学生でもルミネカードを作れます。

高校生を除く18才以上の方であれば誰でも申し込むことはできますので安心してください。

大学院生でも作ることができますか?

大学院生でもルミネカードを作れます。

専門学生と同様、高校生を除く18才以上の方であれば誰でも申し込むことはできますので安心してください。

大学院生だと年齢が高い方もいらっしゃるとは思いますが、職業欄は「学生」を選択して申し込みましょう。

利用可能枠の増枠はできますか?

学生は基本的に増枠できないと考えておきましょう。

増枠ができるようになるには、下記のような属性変化が必要になります。

  • 入会後6ヶ月を経過する
  • アルバイトで年収が増えた
  • 学校を卒業した

学生である間はマックスでも30万円が限度になります。
それ以上増やしたい方は「海外旅行」「留学」「引っ越し」などの理由を添えて、一時的な増枠申請にチャレンジしてみてください。

家族カードは作れますか?

ルミネカード会員が学生であれば家族カードは作れません。

ただ、親がルミネカードを持っていて、親の家族カードに入会するなら学生でも作ることができます。

家族カードは利用明細やポイントが共有されますので、管理が楽な半面、プライバシーが気になるデメリットがあります。

奨学金はカード入会に影響しますか?

奨学金はルミネカードの審査に影響しません。

ルミネカードの申し込み欄に「借入状況(現在の借り入れ金額について)」という項目がありますが、奨学金はこれに含まれません。

カードの入会で問われるのは無担保借入(ローン)、つまり自動車ローンや教育ローン、他社カードのキャッシングやカードローン等が該当になりますので、それらの利用がなければ奨学金があっても0円でOKです。

学生から社会人になります。何か手続きはありますか?

学生から社会人になったら、ルミネカードの会員情報の変更手続きをしましょう。

職業、年収、住所など大幅に変わると思います。

もし登録している状況とカード会社が信用情報機関から照会した情報に差異があれば、更新時に解約される可能性もあります。

常に現在の正しい個人情報を入力するようにしましょう。

ルミネカードと比較したい学生におすすめのクレジットカード

ルミネカードよりも学生の人気が高いクレジットカードを紹介します。

よく利用するコンビニやお店でもお得になるカードばかりですので、ぜひ参考にしてください。

三井住友VISAデビュープラスカード

18歳~25歳の学生限定!マクドナルドやセブンイレブン、ローソン、ファミマなら常にポイント5倍
年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA
付帯機能iD
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・今なら最大12,000円もらえる入会キャンペーン"を実施中
タダチャンなどお得なキャンペーン開催中
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍(還元率2.5%)
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • マクドナルド・セブンイレブン・ファミリーマートでポイント5倍
  • ローソンならポイント7倍
  • さらに対象店舗一覧からいつでもポイント2倍店舗を3つ選べる
  • 年会費は初年度無料、年1回の利用で翌年会費も無料だから実質無料

エポスカード

10,000店舗以上の優待特典あり!年会費無料で海外旅行保険付き
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
付帯機能海外旅行保険,金利0円期間サービス
キャンペーン中!!
今なら最大2,000円相当もらえる入会キャンペーンを実施中
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング

楽天カード

楽天市場のSPU適用でポイント最大13倍!楽天ペイの組み合わせで還元率は1.5%
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能楽天Edy,楽天ポイントカード
キャンペーン中!!
・今なら最大7,000円相当のポイントと500円のEdyチャージがもらえる入会キャンペーンを実施中
・キャッシュレスポイント還元も加わったお得なキャンペーン開催中
楽天カードの特徴

PARCOカード

パルコの買い物が今日から5%オフになる!年数回の10%キャンペーンも
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
パルコカードの特徴
  • 年間利用額に応じて最大7%還元
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  • ETCカードの即日発行に対応!発行手数料&年会費は無料
  • 年会費3,000円+税のアメックスブランドを選択すれば最高3,000万円補償の海外旅行保険と国内旅行保険がダブル付帯

JALカードnavi

在学中の年会費が無料!
年会費無料
申込資格18歳〜30歳
発行時間4週間程度
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
最大1,350マイルもらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく300マイル
  2. 入会後のJAL初搭乗で1,000マイル
  3. JALカードアプリのインストール・ログインで50マイル
JALカードの特徴
  • 100円で1マイル貯まる!在学期間中の有効期限は無期限
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  • 選べる国際ブランド、ディズニーデザイン
  • JALカード navi オリジナルボーナスマイルで最大4,800マイル貯まる
  • 最大6割引で特典航空券に交換可能
注意
※年会費は在学期間中年会費無料。

田代

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