「社会人になるからにはクレジットカードの1枚や2枚は持っておきたいのだけど……」
学生時代にクレジットカードを作った方も、これから初めて作る方も、気になるのは社会人にとってベストなクレジットカードはどれか？ということではないでしょうか？
ですが、
・クレジットカードもたくさんあって選ぶのが難しい……。
・実際、社会人になってクレジットカードが役立つのはどんなとき？
・何を基準にしてクレジットカードを選ぶべきなの？
と疑問は尽きないと思います。
そこで、この記事ではこれから社会人になる新入社員の皆さんに向けておすすめのクレジットカードと選び方、それから審査や在籍確認などについて徹底解説します。
今から申し込んでも遅くありませんので、クレジットカードを作って社会人のキャッシュレス生活に役立ててください。
目次
新入社員におすすめのクレジットカード5選
まずはじめに、これから社会人になる新入社員におすすめのクレジットカードを「年会費」「審査」「ポイント」の3つの軸から5枚ピックアップしました。
クレジットカード選びに迷ったらとりあえずこの5枚から選んで損はないと思いますので参考になれば幸いです。
三井住友カード デビュープラス
- ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍（還元率2.5％）
- 18～25歳限定だから審査基準も学生向き
- 最短翌営業日のスピード発行
- ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
- マクドナルド・セブンイレブン・ファミリーマート、ローソンでポイント5倍
- さらに対象店舗一覧からいつでもポイント2倍店舗を3つ選べる
- 年会費は初年度無料、年1回の利用で翌年会費も無料だから実質無料
楽天カード
Yahoo! JAPANカード
- PayPay残高チャージが可能
- JCBブランドもPayPayに登録可能
- 毎月5のつく日はヤフーショッピングで7.0％還元（Tポイント：2.0％+PayPayボーナスライト：5.0％）
- ツタヤのレンタル会員カードとしても利用可能
JCB CARD W
- WEB入会＆18歳〜39歳限定のJCBカード
- Amazonやセブンイレブン等の優待店舗が充実
- スターバックスカードのオンラインチャージはポイント10倍
- ETCカードの発行手数料＆年会費無料
- 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
- 女性におすすめのJCB CARD W plus Lも用意
Orico Card THE POINT
- 入会月含む7ヶ月間はポイント2倍
- オリコモール経由なら最大17.5％還元のネットショッピングに！
- ETCカードの発行手数料＆年会費無料
- 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載
- 貯まったポイントはAmazonギフト券はじめ好きなポイントや優待券にリアルタイム交換
新入社員でも通る？クレジットカードの審査内容とは
社会人1年目だとクレジットカードの審査が不安という方も多いのではないでしょうか？
特に次の2項目はどう記入すれば良いのか迷うかもしれません。
- 勤続年数
- 年収
新入社員といえどクレジットカードの審査は必ずありますので、その審査について少し解説してみたいと思います。
勤続年数の書き方
新入社員だとまだ働き始めになりますので、勤続年数は「0年」と記入して提出します。
新社会人であれば勤続年数「0年」でも審査に通ることがほとんどなので安心してください。
年収の書き方
年収は雇用契約書に書かれた月給×12ヶ月、もしくは年収を記入して提出すれば問題ありません。
年収に関しては実績ではなく、見込額でも構いません。
社会人1年目の新入社員なら審査は厳しくない
高校や専門学校、大学を卒業して就職した新入社員の方であれば、学生が受けるものと同じくらいの審査基準でクレジットカードを作ることができますので安心してください。
ただし、入力内容に誤りがあったり、過去に何かあれば審査落ちの原因になりますので、次からは審査落ちの原因について解説したいと思います。
新入社員だけどクレジットカードの在籍確認はどうすればいいの？
クレジットカードの審査時に勤務先にかかってくる在籍確認。
職場の人にどのように伝えておけばよいのかご存知ですか？
申し込み時に直通電話を記入するのがベスト
会社によりますが、個人に直通の電話番号が割り当てられることがあります。
もし直通の電話番号があるなら、申し込みフォームにある勤務先の電話番号欄は直通番号で構いません。
それならすぐに自分で電話を受け取れますので、職場の先輩を煩わせることもないでしょう。
直通電話がなければ部署か総合受付に共有しておこう
直通電話がなければ、基本的に部署か総合受付の代表番号を入力することになると思います。
在籍確認時の電話はカード会社は身元を明かしません。
一例ですが下記のような内容で連絡がきますので、人によっては「怪しい人からの電話」と受け取ってしまい、繋げてもらえないケースも往々にしてあります。
カード会社：「お世話になっております。田代と申します。〇〇部署の市川さんはいらっしゃいますか？」
そのため事前に「自分宛てに電話がくるかもしれないので必ず繋いでください」という一言を部署や総合受付の方に共有しておくことを忘れないでください。
入社前だったら？
残念ながら入社前の方は無職扱いとなりますので、審査処理場は虚偽内容の申し込みとなってしまいます。
本人確認が取れる住所や電話番号であること、それから在籍確認が取れる勤務先、電話番号であることに気をつけて申込時期に気をつけてください。
なお、学生なら職業は学生として作れますので、審査に通りやすい学生のうちに作り、就職後に個人の登録情報で勤務先など登録・変更しておくのもおすすめです。
参考学生におすすめのクレジットカードまとめ【2024年4月版】新入社員なのにクレジットカードの審査に落ちた……その原因とは？
新入社員でもクレジットカードの審査に100％通るわけではありません。
例えば以下の1つでも該当するものがあれば、審査落ちの原因になりえます。
- 入力内容に間違いがあった
- 他社のクレジットカード利用や借り入れそれなりにある
- 過去に延滞履歴など信用情報に問題がある
- 親の同意確認が取れなかった
入力内容に間違いがあった
「カード会社で把握している情報とクレジットカードの申し込みフォームの内容に差異がある。」
「本人確認、在籍確認の連絡先で確認が取れなかった」
入力内容に誤りがあると上記のように審査落ちの原因に繋がります。
クレジットカードを作る際は焦らず、入力内容に誤りがないか確認しながら丁寧に手続きを進めましょう。
他社のクレジットカード利用や借り入れそれなりにある
すでに他社のクレジットカードの利用金額が多かったり、借り入れがあれば次のような審査落ちリスクを抱えることになります。
- 支払可能見込額が基準に満たない
- 収入証明書の提出が必要になる
- 年収の1/3を超える借り入れの可能性がある
「支払可能見込額」とは年収から「クレジット利用の年間請求予定額」と「同一生計人数や住宅ローンなどから法律で定められた生活維持費」を引いた金額にことを指します。
クレジットカードの限度額はこの「支払可能見込額」に0.9を掛けた金額が目安になるので、審査時にカード会社の基準に満たなければ発行することができません。
また、キャッシング希望する場合は収入証明書の提出や他社借り入れの整理が事前に必要になりますので、申し込み時は一旦キャッシング枠を0円にして手続きをすると良いでしょう。
過去に延滞履歴など信用情報に問題がある
「過去半年間で同じカード会社が発行するクレジットカードに落ちたことがある」
「以前、スマホ端末の分割払い（2年割など）の支払いに遅れたことがある」
「クレジットカードや消費者金融の支払いが遅れた、踏み倒した」
これらの情報はすべて個人信用情報機関に登録されておりますので、クレジットカードの審査時にカード会社はそれらの情報を照会して発行可否の判断基準の1つにしています。
クレジットカード利用だけではなく、スマホ端末・脱毛サロン・家電量販店などの分割払いも対象になりますので、改めて自身の支払状況などを確認しておきましょう。
親の同意確認が取れなかった
たと就職するとしても、18歳・19歳は未成年に変わりありません。
未成年の場合は、親の同意確認が必要になりますので、クレジットカードの申し込み後に親もしくは実家への承諾確認の電話連絡があります。
クレジットカードを作る時は事前の相談・共有をしたほうが手続きがスムーズになるのでおすすめです。
クレジットカードが新入社員に与える3つの恩恵
改めて新入社員にとってクレジットカードを作るべき理由を考えてみると、ざっくりですが次の2つの恩恵が最も大きいのではないかと考えました。
- 生活の資金繰りが楽になる
- 公共料金の支払いがスマートに
- 急な出費や出張にも対応できる
生活の資金繰りが楽になる
新入社員になって最初に出費がかさばるのは、スーツ、ワイシャツなどの新生活準備、それから新人歓迎会や同期会、初任給で購入する両親へのギフトなどではないでしょうか？
4月給与の会社もあれば、5月給与の会社もあると思います。
そんな時にクレジットカードがあれば、支払いを1ヶ月分遅らせる事ができますので、家計的に非常に楽になります。
公共料金の支払いがスマートに
勤務先によっては振込口座を指定されるところも少なくありませんので、勤務先が変わるたびに公共料金の口座変更も行うのは非常にめんどうです。
それを初めからクレジットカード支払いにしておけば振込口座の変更手続きは今後一切不要になりますし、ポイント分お得にもなります。
急な出費や出張にも対応できる
入社後すぐにゴールデンウィーク（GW）のような長期休暇があったり、急な出張が入ったりというタイミングもあると思います。
クレジットカードには国内外の旅行傷害保険も付帯していますので、出張が多い企業に就職した方なら必須と言えるでしょう。
新入社員のクレジットカードに関するよくある質問Q＆A
最後に、新入社員・社会人1年目のクレジットカードに関する質問をまとめました。
クレジットカードの利用で気をつけてほしいトラブル対処法もありますので参考にしていただければと思います。
国際ブランドはどれがおすすめ？
新入社員が最初に選ぶクレジットカードなら、VISAブランドがおすすめです。
なぜなら、VISAは世界シェアNo.1の国際ブランドなので使える国や地域、お店が多いからです。
すでにクレジットカードを持っている人は、マスターカードかJCBを選ぶとVISAの加盟店と合わせてクレジットカードを使えるエリアを広げることができますのでおすすめです。
クレジットカードの支払い方法がよく分からない
クレジットカードの主な支払方法は次の6種類です。
- 一括払い：利用金額を1回で完済します。手数料無料
- 2回払い：利用金額を2回（2ヶ月間）に分けて完済します。手数料無料
- 3回〜36回払い：指定の回数に分けて完済します。毎月手数料がかかります。
- リボ払い：毎月一定金額の支払いをします。支払い残高に応じて繰り越し手数料がかかります。
- ボーナス一括払い：ボーナス時期に6ヶ月分の利用残高を一括で完済します。手数料無料
- ボーナス2回払い：ボーナス時期に6ヶ月分の利用残高を2回に分けて完済します。手数料がかかります。
クレジットカードを利用する時は、基本的に一括か2回払いを利用するとよいでしょう。
ボーナス払いがおすすめのクレジットカードと使えるお店 クレジットカードの不正利用の対策を教えてほしい……
クレジットカードの不正利用対策は各カード会社が協力して行っているため、年々そのセキュリティは向上しています。
とはいえ、人的に起こってしまう被害は未だに存在することは事実です。
・人に貸してしまって気づかぬうちに使われた
・分かりやすい暗証番号だったので盗難後に使われてしまった
・海外のATMで安易に使ってしまった
・偽サイトにクレジットカードを登録して利用してしまった
これら全てに100％対策する術というものは存在せず、クレジットカード利用者一人ひとりが気をつけるしかないというのが実情です。
「暗証番号は誕生日や単純な並びにしない」「利用明細の速報を常にチェックする」「スキミング対策のバッグを持って海外に行く」など、それぞれの状況に応じて事前に情報を調べて、個々人が対策を講じる意識を強く持って利用しましょう。
クレジットカードを紛失した！どうすればいいの？汗
クレジットカードを万が一落としてしまった場合のチェックリスト2点をまとめます。
- カード会社に電話し利用停止の手続きをしてもらう
- 警察に届け出をする
クレジットカードには不正利用時の補償もありますので、現金と違って被害額を減らせるのは大きなメリットと言えますね。
ただカード裏にサインがなかったり、盗まれるべくして盗まれた状況だった場合は補償対象外になりますので気をつけてください。
引き落とし日がきたけど残高不足だった？どうすればよい？
「引き落としの日が近くなって口座残高が足りないことに気づいた」
「気がついたら引き落とし日が過ぎていて間に合わなかった」
どちらの場合もすぐにカード会社に連絡しておきましょう。
カード会社によっては次月の支払いに合算してくれたり、振込用紙を郵送で届けてくれたり、指定の口座振込依頼があったりますので、指示に従って速やかに支払うようにしましょう。
ちなみに1ヶ月の支払い遅延であれば個人信用情報機関に記録されることはありませんので安心してください。
キャッシングは新入社員でも使う時はある？
新入社員であればキャッシングを利用することはほとんどないかもしれません。
ですが、出張先でクレジットカードが使えなかった、接待に付き合ったお店が現金払いだけだった時に役立つことはあります。
特に現金を使う、借り入れするイメージがなければキャッシング枠は0円にしておくと良いでしょう。
田代
新入社員の皆さんはクレジットカードの使いすぎに注意！賢いキャッシュレス生活を
初めてまとまった給料をもらう方も多いと思いますので、「あれも買いたい」「これに申し込んでみたい」など欲望に駆られるかもしれません。
特にクレジットカードは翌月も安定した給料が入ってくる安心感から、ついつい使ってしまいがちです。
ですが、
「もし来月の給料がなくなるとしたら？」
と考えてみてください。急に不安になりませんか？
クレジットカードを使うとき、自分に問いかけてみて不安にならない金額が今の支払能力だと認識すると分かりやすいかもしれません。
新入社員の皆さんがクレジットカード利用を楽しんでいただけるよう願っております。
改めて、入社おめでとうございます！
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