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アメックスカードのリボ払いとは?活用術と手数料、解除方法まとめ

アメックスカードのリボ払い

海外旅行などで多額のクレジットカード決済をしてアメックスカードのリボ払いの利用を検討している方も多いと思います。

そこで、この記事ではアメックスカードのリボ払いの詳細についてまとめました。

リボ払いがお得なクレジットカードの入会も含めて、アメックスカードのリボ払いを利用するかどうか決めましょう。

アメックスカードのリボ払いとは

アメックスカードのリボ払いを理解するには「リボ払い手数料」「支払金額と変更単位」の2つは最低限覚えておくのが良いでしょう。

リボ払い手数料

アメックスカードのリボ払い手数料は14.90%(実質年率)で決まります。

実質年率とは1日ごとに利息が発生するため、アメックスカードは1日あたり「約0.041%」がリボ残高に対してかかります。

支払金額と変更単位

アメックスカードのリボ払いはリボ残高に合わせて返済金額が変動する残高スライド方式になります。

リボ利用残高月々の支払い金額
100,000円以下3,000円
200,000円以下6,000円
300,000円以下9,000円
以降リボ利用残高10万円ごとに支払金額が3,000円ずつ増額

自動リボができる

アメックスカードの分割払いができないお店やサービスを購入したい場合には、事前に「ペイフレックス(自動リボ)」という自動リボサービスに設定しておくことで、クレジットカードが使えるお店/サービスならどこでもリボ払いが使えるようになります。

あとリボもできる

アメックスカードは1回払いの利用明細をリボ払いに変更できるあとからリボ」を用意しています。

当初は大丈夫だと思っていた一括払いでも、返済が厳しそうなときに活用しましょう。

アメックスカードのリボ払いシミュレーション

2万円の商品を購入し、ペイフレックスでリボ払いにする場合をシミュレーションしてみると、総支払回数は7回で手数料合計は738円になります。(利用日や月の日数などで前後します。)

返済月振込額返済額返済手数料リボ残高
13000円3000円0円17000円
23000円2789円211円14211円
33000円2824円176円11388円
43000円2859円141円8529円
53000円2894円106円5635円
63000円2930円70円2705円
72738円2705円33円0円

分割払いと比較

上記と支払い回数が近い6回の分割払いを利用するとすると、アメックスカードの分割払いのほうが安く済みます。

しかし、店舗によっては分割払いが使えない場合もあるので、その際はあとからリボ払い自動リボ設定含む)を使うのが良いでしょう。

支払い方法手数料
リボ払い738円(7回払い)
分割払い439円(6回払い)

リボ払いがお得なおすすめクレジットカード

アメックスカードのリボ払いを検討しているなら、業界最低水準のリボ払い手数料を誇るリボ払い専用カードACマスターカード」と「三井住友カード RevoStyle」を活用することをおすすめします。

アメックスカードのリボ払い手数料よりも低い実質年率で支払うことが可能で、かつリボ払い専用カードなのでクレジットカード決済が使えるお店ならどこでも自動的にリボ払いになります。

比較項目ACマスターカードリボスタイル
券面画像ACマスターカード三井住友カード リボスタイル
年会費無料無料
リボ手数料10.0%〜14.6%9.8%
発行時間最短即日最短3営業日
詳細ページ

20%還元を受けられるチャンス

特に三井住友カード リボスタイル20%還元の入会キャンペーンも実施ているため、リボ払い手数料以上のお得を享受できます。

アメックスカードのリボ払いは一括返済がお得

アメックスカードのリボ払いを活用することで得られるメリットを損なうことなく、かつ金利手数料を低く抑えるには繰り上げ返済がおすすめです。

リボ払い手数料は1日当たりで発生しますので、完済日が縮まれば縮まるほど手数料合計も安く済みます

一括返済で無用な繰越を避けよう

特に気をつけなければいけないのがリボ残高の無用な繰越です。

リボ払い手数料はリボ残高合計当たりで計算されますので、いつの間にか手数料金額が大きく膨れ上がってしまうこともあります。

そうならないためにも、できるだけアメックスカードの一括返済を活用してリボ払い手数料が最小限に留まるよう管理してください。

アメックスカードのリボ払いができない時

アメックスカードのリボ払いは「リボ払いができないお店」もしくは「カード利用状況に問題がある」ことで使えないことがあります。

詳しくは「アメックスカードのリボ払いができない原因と解決策」でまとめましたので参考にしてください。

キャッシングで代用も

リボ払いが使えないお店ではクレジットカードのキャッシングで立て替える方法もあります。

ただし、アメックスカードにはキャッシング機能がないため、もう1枚クレジットカードを持っておくと安心です。

アメックスカードのリボ払いはキャンセルできない

一度リボ払いを選んでしまうと、あとから支払い方法の変更やキャンセルができないので注意しましょう。

どうしてもリボ払いをやめたい場合はアメックスカードの繰り上げ返済を活用して前倒し完済や全体の支払回数の調整を行ってください。

自動リボは解除できる

アメックスカードに登録した自動リボ設定はあとから解除することができます。

解除する際は「自動リボ」によって適用されている特典などが失効されてしまいますので、キャンペーン条件や特典条件の注意書きには改めて目を通しておきましょう。

アメックスカードのリボ払いを上手に活用しよう

リボ払いは手数料がかかるので「もったいない」「危ない/怖い」という反面、1日単位で手数料や支払い回数を調整したり、お得な特典を適用させられるメリットもあります。

理解の浅いままに使うことはおすすめしませんが、アメックスカード利用に慣れてきた方でさらにお得に使いこなしてみたい方はリボ払いも活用してみましょう。

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