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ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちる8つの原因と対策!再申し込みの前に審査に落ちた理由を確認

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちた……なぜ?

「ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードに申し込んだのに審査に落ちてしまったが理由がわからない……。」
ゴールドカードから切り替えよう、そろそろプラチナカードに挑戦してみよう思って申し込んだANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちてしまい、不安な気持ちを抱えている方もいらっしゃると思います。

ですが、
・ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査落ちの理由を知りたいが教えてもらえない
・ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちないための対策はある?
・審査に落ちたら代わりに検討すべき他のカードは?
など、分からないことも多いことでしょう。

そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代がANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちる原因とその対策について情報をとめました。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査落ち原因を突き止めて再申し込み時の対策に活かしてください。

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目次

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの基本情報と審査基準

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードはマイルの溜まりやすさが魅力的なプラチナカードです。

そんなANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの基本情報から確認してみましょう。

初年度年会費150,000円+税
次年度年会費150,000円+税
年会費特典なし
国際ブランドアメックス
ポイント還元率1.0%〜
海外旅行保険最高1億円補償(利用(自動部分もあり))
申込資格
・20歳以上
・定職のある方(パート・アルバイト不可)

インビテーションは不要

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードはインビテーション(招待状)なしに申し込むことができますので、信用力が高く、年会費を払っても問題ない方は誰でもANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードに申し込むことができます。

従来のプラチナカードといえば利用実績と支払い能力の高さなどからインビテーションによって作ることができましたが、2019年のアメックスプラチナの一般開放により今後もその流れは加速するように思います。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査は厳しい?

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの申込資格は、20歳以上で定職のある方(パートアルバイト以外)あれば誰でも申し込みすることができます

ただし、審査では特に支払能力(年収、勤務先、同一生計人数、その他ローンなど)を見られますので、定職に付き、年収も一定の水準に達している方が審査は有利になります。

とはいえ、この後に紹介する審査落ち原因の1つにでも該当すれば審査に通ることはないでしょう。

タイプ作りやすさタイプ作りやすさ
中学生高校生
学生×パート主婦×
無職ニート専業主婦
外国人年金受給者
フリーター個人事業主
契約社員正社員
中小企業の経営者大企業の経営者

最短3営業日で作れる!高コスパのプラチナアメックス

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちた方は、個人口座/法人口座どちらでも引き落とし口座に設定できるセゾン・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード(通称セゾンプラチナビジネスカード)がおすすめです。

年会費は20,000円+税ですが、年間200万円(月16.7万円)以上の利用で翌年会費が半額の10,000円になるのも魅力の1つです。

年会費20,000円+税
申込資格法人代表者または個人事業主
発行時間最短3営業日
国際ブランドアメックス
限度額審査により個別決定
注目!!おすすめのプラチナカード比較完全ガイド【2019年最新】

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査落ち理由として挙げられる8つの原因

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちたとしても、具体的な理由や原因の説明を受けられるわけではありません。

そのため、審査落ち理由を自身でできるだけ明確にして次の対策を立てなければいけません。

主な審査落ち原因を8つピックアップしましたので、いずれかに該当しないか確認してみましょう。

審査落ちの理由
  1. 申し込み資格を満たしていない
  2. 申し込み内容に虚偽情報がある
  3. 在籍確認や本人確認が取れなかった
  4. 安定した収入がない、収入が足りない
  5. 他社カードの利用がある
  6. 過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
  7. スーパーホワイト(30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白)
  8. 過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある

申し込み資格を満たしていない

最も初歩的な審査落ちの原因ですが、ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの申込資格を満たしていないと審査に100%落ちます。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの申込資格は、先ほども説明したとおり「20歳以上で定職のある方(パートアルバイトを除く)」となります。

明記はされていませんが、本人確認や在籍確認の電話連絡の有無に関わらず、電話番号と勤務先も申込資格を満たすために必要な項目となります。

申し込み内容に虚偽情報がある

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きを
した場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。

「社内ブラック」として登録されてしまうと、ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。

虚偽記載にならないように、申し込み内容は繰り返し確認してから手続きを進めてください。

虚偽記載内容悪質の度合い
氏名
勤務先
借入状況
住所
電話番号
年齢
メールアドレス

在籍確認や本人確認が取れなかった

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードは本人確認や在籍確認が必ずあるプラチナカードではありません。

申し込みを完了したとしても審査結果が出るまでが申し込み手続きの過程になりなすので、いつでも電話に出られるようにしておきましょう。

本人確認の電話連絡は、申し込み後1時間は電話に出られる場所、状況にしておくことをおすすめします。

年収、職業がプラチナカードの審査基準に達していない

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードを使いたくても、年収、職業がプラチナカードの審査基準に達していないと十分な利用可能枠を与えることができず、審査落ちの原因となります。

利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費

法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。

居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

他社カードの利用がある

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの支払可能見込額を増やしてくても、年収はすぐに増えるわけではありません。

ですが、年間請求予定額を下げることは可能です。

年間請求予定額は信用情報機関に登録された他社のクレジットカード情報をもとに算出しますので、他社のクレジットカード利用が多ければ多いほど審査に影響します。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約など、ご自身の債務状況を整理してから申し込むと良いでしょう。

過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある

クレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に「申し込み情報」が記録されます。審査に通れば「成約情報」が残るのですが、審査に落ちれば「申し込み情報」だけが残ってしまうのです。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちたとしたら、成約情報がなく「申し込み情報」しか登録されていないことを参照され、「以前に審査通過していない≒信用力が低い≒6ヶ月で信用状況が良くなる可能性は少ない」という判断をしたのかもしれません。

少なくともANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードと同じ発行会社のクレジットカードは審査基準も同様なので審査に落ちやすくなります。

過去6ヶ月に申し込んだクレジットカードの発行会社や審査結果を今一度確認しましょう。

スーパーホワイト(30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白)

スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなく、これまでにクレジットカード・ローン・携帯電話の2年縛り契約・エステや教材の分割契約などを一切利用した事がない状態のことを言います。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査はスコアリングによって審査可否や利用限度額が決定されますが、30代、40代にスーパーホワイトのままだと同年代の信用実績やその平均と比べて低くなってしまうため、審査落ちに繋がるケースがあります。

スーパーホワイトの方は、まず作りやすいクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。

過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある

過去に支払いの延滞や自己破産、債務整理をしたことがある方だと、その情報が信用情報機関に最長5年間記録され続けます。

その間はANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードはもちろん、他のクレジットカード、住宅ローンなどの審査にも悪影響を及ぼしますので、信用によって成り立つ金融商品やサービスは一切利用できない心づもりでいましょう。

ETCカードさえ作るのが困難になってしまいますので、注意してください。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちた?審査結果を確認する方法

「ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードに申し込んだのに、審査に通ったのか落ちたのかさえ判明していない。」

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードから審査結果の連絡は必ずありますので、審査が遅れているか、審査結果ができているのにちゃんと確認できていない可能性があります。

ここではその手順を説明したいと思います。

審査結果はメールで確認

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査結果はメールで確認することができます。

もしかしたら迷惑メールフォルダに入っている可能性もありますので、件名や本文検索に「ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード」と入れて、メールが届いていないか一度確認してみましょう。

審査状況を電話で確認可能

もし審査結果が届いていなければ、電話で今の審査状況を確認することができます。

電話で申込みをしたカード名や自分の名前、今の状況を伝えて、どうなっているか調べてもらうと良いでしょう。

審査状況を確認する方法
  • 電話番号:0120-773577(営業時間 平日9:00〜21:00)

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査落ちに関するよくある質問Q&A

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査落ちに関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかったことがあれば、遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければ回答いたしますのでお願いいたします。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査は土日祝日も対応してる?

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査は土日祝日でも行っております。

ですがゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇は混み合うため、審査時間が長くなる場合があります。

急いでる方は、店頭受け取りができる即日発行のクレジットカードから選んでみると良いでしょう。

個人事業主、フリーランスでも作れる?

個人事業主/フリーランスの方でもANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードに申し込むことは可能です。

個人事業主/フリーランスの場合は個人与信でも事業用にクレジットカードを作ることができますので、個人事業主として開業届をしていなくても作ることができます。

万が一のときのために、独立前にできるだけたくさんのクレジットカードを作っておくことをおすすめします。

個人事業主、フリーランスでも作れる?

個人事業主/フリーランスの方でもANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードに申し込むことは可能です。

確かに個人事業主/フリーランスは安定した収入とは言い難い職業ではありますが、過去に金融事故などがなければ難なく審査に通ることもあるようです。

万が一のときのために収入を証明できるものを用意しておくと盤石だと思いますので、事前に用意しておくと良いでしょう。

必要な年収はどのくらい?

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査通過に最低限必要な年収は500〜800万円くらいだと推定します。

年収がANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査の全てというわけではありませんが、年収が高いほうが利用可能枠の付与できる金額も大きく、カード会社にとっては審査に通したい属性であることは間違いありません。

ざっとしたプラチナカードのランクと年収を表にまとめてみましたので、参考までにご確認ください。

プラチナカードのランク年会費の目安必要な年収の目安
一般的なプラチナカード20,001円~50,000円400万円~600万円程度
ハイクラスのプラチナカード50,000円以上500万円~800万円程度

締め日と引き落とし日を教えて!

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの締め日と引き落とし日は、引き落とし口座に登録する金融機関によってマチマチであることから利用者によって異なる事がわかっています。

締め日毎月20日
引き落とし日翌月10日
支払いサイクル最大50日程度

限度額はいくら?

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの限度額は一律の制限を設けていません。

そのため、付与される限度額は個人/法人によって本当にまちまちです。

限度額は事業の支払いサイクルやとも大いに関連してきますので、月の支出を元に最低限必要な限度額がいくらなのか把握しましょう。

ただANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードには事前承認という手続きがあり、事前に連絡をすることで限度額を大幅に引き上げてもらうことが可能です。

限度額一律の制限なし
限度額の引き上げ手続き
  • 電話番号:0120-106165(営業時間 平日9:00〜19:00)

再申し込みの際に入会特典は適用される?

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちてしまった方は、再申し込みでも入会特典が適用されます。

ほとんどのクレジットカードは「”新規”入会」を特典付与の条件としているので、これまで入会したことがない限りはキャンペーン適用となります。

ただし、以前に入会したことがある方は入会特典の対象外となりますので覚えておきましょう。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちたら検討したいプラチナカード

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードの審査に落ちてしまったら、他のプラチナカードを検討してみましょう。

ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードと同じ発行会社でなければ半年を待たずとも審査に影響はありませんので、原因と対策をしっかり把握してから申し込み手続きをしてみましょう。

セゾン・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

個人与信でも作れるアメックスビジネス!高いコスパで付帯サービスも充実
年会費初年度無料
申込資格法人代表者または個人事業主
発行時間最短3営業日
国際ブランドアメックス
限度額審査により個別決定
新規入会&利用で最大9,000円相当もらえる
  1. 発行月の翌々月までに10万円以上の利用で1,200ポイント(6,000円相当)
  2. 1回以上のキャッシング利用で300ポイント(1,500ポイント相当)
  3. 追加カードの発行でで300ポイント(1,500ポイント相当)
セゾンプラチナビジネスカードの特徴
  • 年会費は初年度無料、年間200万円以上の利用で翌年会費が半額の10,000円(通常20,000円)
  • 個人与信でも作れる!引き落とし口座は個人/法人どちらも可
  • JALマイル還元率は1.125%の高還元
  • 最短3営業日発行だから急ぎのときも助かる
  • 海外旅行保険、国内旅行保険、その他付帯サービスも充実

JCBプラチナカード

THE CLASSを疑似体験できる登竜門カード!
年会費25,000円+税
申込資格25歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドJCB
付帯機能海外旅行傷害保険,国内旅行傷害保険,JCBのハワイ特典
JCBカードの特徴
  • スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージでOki Dokiポイントが10倍
  • 最高1億円補償の海外/国内旅行傷害保険
  • 国内・海外航空機遅延保険も付帯
  • JCB THE CLASSへの最短ルート
  • Amazonやセブンイレブン等の優待店舗でポイント最大10倍
  • 24時間365日利用可能なプラチナ・コンシェルジュデスク
  • 有名レストランで1名様分が無料になるグルメ・ベネフィット
  • Apple PayもしくはGoogle Pay利用で20%キャッシュバックも適用
  • 海外利用はポイント2倍&年会費無料のプライオリティパスが付帯

三井住友プラチナカード

毎日USJのエクスプレス・パスがもらえる!夫婦、家族におすすめのプラチナカード
年会費50,000円+税
申込資格30歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,マスターカード
限度額300万円〜
最大12,000円もらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会&アプリログインでもれなく利用金額の20%(上限12,000円)
  2. 抽選で利用金額と同等額(上限10万円まで)を全額キャッシュバック
  3. 全国のセブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでポイント5倍
  4. 対象店舗から選ぶ3店舗が常にポイント2倍
三井住友VISAプラチナカードの特徴
  • 三井住友ブランドの最高峰のプラチナカード
  • 限度額が最低300万円からのステータス性
  • コンシェルジュサービスが利用可能
  • プラチナグルメクーポンで高級レストランが1名分無料
  • USJのエクスプレスパスを同伴者含めて最大5名まで1日1枚もらえる

LUXURY CARD Titanium

チタン製の金属カード!マスターカード最高峰のワールドエリート
年会費50,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間2週間程度
国際ブランドマスターカード
LUXURY CARD Titaniumの特徴
  • 表面にブラッシュド加工ステンレス、裏面にカーボン素材を採用したユニークな特許取得済みの金属製カード
  • 24時間年中無休で要望に応えてくれるグローバルコンシェルジュ
  • 世界3,000以上のホテルや施設で利用できる500ドル相当の優待
  • ダイニングレストラン・TOHOシネマズなどラグジュアリーな特典が充実
  • 法人口座決済としても利用可能

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

格安年会費で作れる三菱UFJニコスのプラチナカード
年会費20,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドアメックス
最大2,000ポイントプレゼント
  1. WEBサービスのID登録で100ポイント
  2. 期間中5万円以上の利用で最大1,000ポイント
  3. メルマガ登録で200ポイント
  4. WEB明細チェックの登録で200ポイント
  5. 楽Pay(自動リボ)の登録で200ポイント
  6. 携帯電話料金の支払いで100ポイント
  7. 電機・ガス料金の支払いで100ポイント
  8. 家族カードの申込で100ポイント
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴
  • 24時間365日対応のプラチナ・コンシェルジュサービス
  • 三菱UFJ銀行、三菱UFJフィナンシャル・グループ各社で適用される優遇サービス
  • 指定の記念月・海外利用はポイント2倍、年間利用金額に基づいたボーナスポイント制度も
  • 空の旅が安心になる海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、渡航便遅延保険のトリプル付帯
  • ホテル、レストランの優待特典

Orico Card THE PLATINUM

付帯サービスも充実したオリコカードの高還元シリーズのプラチナカード
年会費20,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドマスターカード
限度額最大300万円
新規入会で3,000ポイント
  1. 新規入会で3,000円相当のオリコポイント
Orico Card THE PLATINUMの特徴
  • 格安年会費でポイント還元率、付帯サービスが充実
  • iD、QUICPayがダブルで搭載
  • コンシェルジュサービスが利用可能
  • Taste of Premiumが利用可能
  • オリコモール経由だとAmazonが常に2.5%還元!誕生月はさらに1.0%加算

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