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作りやすいクレジットカードを比較【2019年最新】審査基準と審査通過対策をまとめました

作りやすいクレジットカード

「クレジットカードを作りたいのに審査に落ちてしまうのではないかと不安でたまらない」
ポイントが貯まったり、海外旅行保険が付いたり、支払いを遅らせたりとメリットのあるクレジットカードですが、ブラックボックスになっている審査に対して不安を感じている方も少なくないと思います。

特に、
・作りやすいクレジットカードの定義
・作りやすいクレジットカード
・審査前の対策
については理解しておきたいですよね。

そこで、この記事では楽天カードで督促経験のある田代が作りやすいクレジットカードの定義と審査対策についてまとめました。

初めての1枚、やり直しの1枚のクレジットカードだからこそ、失敗したくない方の参考になれば幸いです。

作りやすいのクレジットカードの定義とは

一口に作りやすいクレジットカードといっても人によって定義がまちまちなので、この記事ではクレジットカードの作りやすさを下記3項目のバランスでまとめることにしました。

作りやすさの定義
  • 申し込み資格:申し込める対象者が多いか
  • 申し込みフォーム:入力項目の分かりやすさや操作性が優れているか
  • 審査基準:審査で重視している項目や傾向はどのようなものか

ちなみにこの記事の著者である田代は、これまで楽天カードのような一般カードからゴールドカード、アメックスやダイナースのステータスカードなど合計20枚ほど作ってきましたが、唯一審査に落ちたのがJCB OS一般カードでした。

そのため、あくまでも個人の所感となってしまいますが、JCBカードは作りやすいクレジットカードとして紹介しておりませんので、予めご了承いただければと思います。

ブラックリストは作れない

基本的にブラックリストの方や無職の方はクレジットカードは作れません。

ブラックリストとは個人信用情報機関の異動情報のことを指し、下記のような場合に登録されます。

異動情報が登録されるケース
  • 61日以上または3ヶ月以上、支払いを遅延した
  • 長期延滞の結果、クレジットカードを強制解約された
  • 債務整理をした

一度登録されたら、5〜10年はローンやクレジットカードを一切利用できなくなるので、異動情報がの記録がなくなるまではクレジットカードは諦めるしかありません。

無職も作れない

また、無職の方(=年収が0の方)は利用可能枠の付与ができないこと、在籍確認が取れないことからクレジットカードを作ることができません。

どうしても作りたい方はパートや派遣社員を始めて収入を得るか、クレジットカードの代わりにプリペイドカードやデビットカードを利用することを検討しましょう。

ただし、主夫/主婦や学生はその限りではありません。

  • 主夫/主婦:配偶者の年収を含めた世帯年収の審査でクレジットカードを作ることができる
  • 学生:限度額を30万円以下の制限を受けるがクレジットカードを作ることができる(30万円以下になる理由は後述)
目的から選ぶ

作りやすいクレジットカード6選【2019年最新】

それでは、田代がこれまでの10年間で実際に申し込んだり、調べてきたクレジットカードのなかで、特に作りやすいと思うカードを6枚厳選してみました。

ACマスターカード

全国47都道府県で即日受け取りができる唯一のカード!限度額も業界トップクラスで30日間金利0円期間も
申し込み資格
(4.0)
申し込みフォーム
(5.0)
審査基準
(5.0)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドマスターカード学生
申込資格20歳〜69歳フリーター
還元率0.25%外国人
発行時間最短30分審査発行会社消費者金融系

田代

申し込み後の電話対応や自動契約機(むじんくん)の音声サポートの方が非常に親切で手厚いです。カード業界の中でもオペレーターの接客クオリティは非常に高いと感じます。
補足
安定した収入が必要になりますが、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員など雇用形態は問いません。毎月数万円でも収入がある状態が望ましいです。外国人の方はさらに永住権が必要になります。

楽天カード

主婦・学生OK、印鑑・免許証のコピー不要!カンタン申し込みの楽天カード
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(4.5)
審査基準
(4.5)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率1.0%外国人
発行時間最短3営業日発行会社流通系

田代

学生のときに初めて作ったのが楽天カードでした。「カンタン申し込み」が強みの楽天カードは、以前と比べて入力フォームも使いやすくなったのでおすすめです!ただし、楽天会員登録が必要になりますので楽天会員でない方は手続きが少し煩わしいかもしれません。

エポスカード

年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯するVISAカード!初回キャッシングは30日間金利0円
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(5.0)
審査基準
(4.0)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドVISA学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率0.5%外国人
発行時間最短即日発行会社流通系

田代

申し込みフォームの使いやすさは業界一だと個人的に感じています。説明書きも大きく、入力完了すれば自動的に次のフォームに移動したりと申し込みにかかる煩わしさに配慮してくれているのも嬉しいポイントです。

セディナカード

セブンイレブンやイオンでポイント3倍!キャッシングも7日間は金利0円
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(4.0)
審査基準
(5.0)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率0.5%外国人
発行時間1週間程度発行会社信販系

田代

セディナカードは専業主婦の方でも世帯年収(配偶者の年収)で申し込みができますので、ご自身に年収がなくても作れるクレジットカードです。

イオンカード

ミニオンズデザインならイオンシネマの映画観賞がいつでも1,000円!卒業年度の1月以降は高校生でも申し込み可能
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(4.0)
審査基準
(5.0)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率0.5%外国人
発行時間通常3週間発行会社流通系

田代

結婚を機に夫婦共有の銀行口座を作るためにイオンカードセレクトに申し込みをしました。イオンカード(WAON一体型)であればイオン銀行の口座開設の手続きも不要なので、よりカンタンに申し込みができると思います!

Orico Card THE POINT

入会後6ヶ月はポイント2倍!2つの国際ブランドの2枚持ちも可能
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(3.5)
審査基準
(5.0)
総合評価
(4.0)
年会費無料主婦
国際ブランドマスターカード,JCB学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率1.0%外国人
発行時間最短8営業日発行会社信販系

田代

申し込みフォームは一世代前を感じますが、以前に国際ブランド違いで2回申し込んで2回とも即審査通過したという実績を考えると、申し込み資格と審査基準を考えれば作りやすクレジットカードとしておすすめできます。

クレジットカードを作りやすくするコツ

ここからはクレジットカードを作りやすくするコツを4つ教えたいと思います。

  • 利用限度額の希望額をできるだけ少なくする
  • 申し込み内容に気をつける
  • 短期間に何度も申し込まない
  • カード会社のタイプを見極める

利用限度額の希望額をできるだけ少なくする

まずは審査に通ることに重きを置いたときに30万円以下の希望で簡易審査の対象とすることで、クレジットカードが作りやすくなります。

もし30万円以上が必要な方は、クレジットカード発行後に増額申請するとよいでしょう。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省

申し込み内容に気をつける

故意に虚偽の情報を入力するのは問題外ですが、誤った情報を提出してしまった場合も虚偽情報として処理され、最悪の場合虚偽登録者として履歴が残ってしまう場合があります。

そうなるといくら作りやすいクレジットカードを選んでも審査落ちの原因になってしまいますので、申し込み時は入力内容1つずつ確認しながら進めましょう。

短期間に何度も申し込まない

クレジットカードの申込み履歴は信用情報機関にて6ヶ月保管されることになります。

そのため、もし以前にクレジットカードの審査に落ちた経験がある方は、審査否決の連絡のあった日から6ヶ月が経過しているか確認しましょう。

もし6ヶ月を経過していない方は、その履歴が消えるまでクレジットカードの申し込みは一度取りやめたほうが賢明です。

カード会社のタイプを見極める〜銀行系ではなく、流通・信販・消費者金融系が作りやすい

クレジットカードは、その発行元によって銀行系・流通系・信販系・消費者金融系などのタイプ分けをされることがあります。

そのなかで銀行系(銀行の名前が付くカード会社や銀行をルーツに持つカード会社)は、流通系・信販系・消費者金融系と比べて審査が厳しい傾向があるようなので、気をつけたほうが良いでしょう。

クレジットカードの作りやすい時期について

続いて、クレジットカードが作りやすい時期について考えてみたいと思います。

基本的に時期によってカード会社の審査基準が変わることはありませんが、申込者本人の属性変更などで作りやすくなるタイミングはあります。

大学を卒業し新社会人になると作りやすい

もともと学生はクレジットカードが作りやすい属性です。

が、例えばdカードのように学生の申し込みを不可としたクレジットカードもありますので、新社会人になることで作れるクレジットカードの幅が広がります。

特に年度初めはカード会社も大きなキャンペーンを打つ傾向がありますので、この時期に申し込むと一石二鳥なのでおすすめです。

正社員の就職後は作りやすい

フリーターやアルバイト、無職から正社員として就職すると、安定した収入を得られる属性となりますので、クレジットカードを作りやすくなりますし、作れるクレジットカードの選択肢も広がります。

もし転職する際は年収ダウンしたり、再就職までの間に無職となってしまいますので、退職日までに申し込んだほうがクレジットカードは作りやすいので覚えておくとよいでしょう。

結婚後は作りやすい?

結婚するとクレジットカードが作りやすくなるかと言えば、実際はそうではありません。

共働きで世帯年収が上がるのであれば作りやすくなると思いますが、養う人数が単純に増えてしまうだけだと、審査項目である同一生計人数が増えますので、審査状は不利になると言われています。子供ができるとさらに審査は不利になる可能性があります。

そのため、できれば結婚前にクレジットカードの利用実績を積んでおいたほうが良いとでしょう。

タイプ別にクレジットカードの作りやすさを考察してみる

この記事を読んでいる方には様々な職業、立場の方がいらっしゃると思いますので、クレジットカードの作りやすさをそれぞれのタイプ別にまとめてみましたので参考にどうぞ。

田代

なお、こちらの表は公式なものではなく、あくまでもマネープレス、田代個人の調査によってまとめたものですので予めご了承ください。楽天カード時代も審査部のオフィスは別に隔離されており、一切情報が漏れないようなセキュリティだったので審査の真相を知るのは本当に難しいんです。(恐らく他のカード会社でも同様だと思います……汗)
タイプ作りやすさ
中学生
高校生
学生
パート主婦
専業主婦
無職ニート
フリーター
正社員
個人事業主
中小企業の経営者
大企業の経営者
外国人
年金受給者

個人事業主が作りやすいのはアメックス

個人事業主や中小零細企業の経営者だと「安定して継続した収入」という信用が不足するため、クレジットカードが作りにくいのが現状です。

ですが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードであれば起業1年目からでも作りやすいクレジットカードとして有名でおすすめです。

年会費が高いのがネックですが、経費精算に充てられますので検討してみてはいかがでしょうか?

田代

弊社でも初めて作れたビジネスカードがアメックスでした。今もかなり重宝して利用しています。
年会費初年度無料
申込資格20歳以上の法人代表者または個人事業主
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
限度額一律の制限なし
入会1年以内の利用で30,000ポイントもらえる
  1. 入会後1年以内に200万円(税込)以上の利用で30,000ポイント
アメックスゴールドの特徴
  • 年会費31,000円のゴールドカードを初年度無料で使える!
  • 起業1年目でも作りやすい独自の審査基準
  • 最高1億円の補償がある海外旅行傷害保険付き!(国内は最高5,000万円補償)
  • 有効期限が無期限のポイントを使って好きなときに好きなマイルへ交換が可能
  • 事前承認手続きで限度額以上の高額支払いにも対応
注意
年会費は初年度無料、翌年からは31,000円+税がかかります。

外国人の方は未だに作りにくい状況

日本で職業に就いていても外国籍であるという理由だけでクレジットカード発行への道のりはグッと険しいものになります。

クレジットカード会社が外国籍の方に対して、慎重な審査を行う理由は「返済を行わないまま出国されてしまうリスク」を恐れているからです。

本人確認書類として在留カード、特別永住者証明書、健康保険証、運転免許証、パスポートのいずれかを持っていること、安定した収入があること(特に勤続年数が長いこと)、安定した住居があること(居住年数)を、日本人が受ける一般的な審査よりも厳しく見られる可能性がありますので、決して作りやすい環境ではないと考えます。

中学生、高校生でも作りやすいカードとは?

クレジットカードは高校生を除く18歳以上が対象ですが、中学生、高校生でも作れるカードがあります。

それはデビットカードやプリペイドカードです。

プリペイドカードは前払いでチャージすることでクレジットカードが使えるお店でも支払いできるようになり、最近だとau WALLETプリペイドカード、LINE Payカード、バンドルカード、Kyashなどが有名です。

ただし、未成年であれば親の同意がが必須となりますので、親には必ず事前相談をしておきましょう。

中学生高校生
クレジット
カード
デビット
カード
プリペイド
カード

作りやすいゴールドカード3選

最後に、おまけ程度に作りやすいゴールドカードも紹介しておきたいと思います。

  • エポスゴールドカード
    →エポスカードで年間50万円利用した方に年会費永年無料で招待
  • イオンゴールドカード
    →イオンカードで年間100万円利用した方に年会費永年無料で招待
  • 楽天ゴールドカード
    →学生でも申し込める希少なゴールドカード

特に楽天市場で毎月9,000円以上(年間108,000円以上)利用される方なら、年会費2,000円+税を払っても楽天ゴールドカードのほうがお得になります。

他社のゴールドカードでは学生を不可としているところが多いのですが、楽天ゴールドカードは学生でも申し込めますので最も作りやすいゴールドカードの1つと言えるでしょう。

年会費2,000円+税
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
最大5,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用すると最大3,000ポイント
楽天ゴールドカードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大15倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードの年会費が無料!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • 国内空港ラウンジを年間2回は無料で利用可能

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