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作りやすいクレジットカード6選!審査に通りやすくするコツと作りやすさの定義

作りやすいクレジットカード
「クレジットカードを作りたいのに審査に落ちてしまうのではないかと不安でたまらない」
ポイントが貯まったり、海外旅行保険が付いたり、支払いを遅らせたりとおすすめのクレジットカードから選ぼうと思ったものの、不安を感じているのが審査基準でしょう。

特に、
・作りやすいクレジットカードの定義
・作りやすいクレジットカード
・審査前の対策
については理解しておきたいですよね。

そこで、この記事では楽天カードで督促経験のある田代が作りやすいクレジットカードの定義と審査対策についてまとめました。

初めての1枚、やり直しの1枚のクレジットカードだからこそ、失敗したくない方の参考になれば幸いです。

目的から選ぶ

作りやすいクレジットカードの定義とは

一口に作りやすいクレジットカードといっても人によって定義がまちまちなので、この記事ではクレジットカードの作りやすさを下記3項目のバランスでまとめることにしました。

作りやすさの定義
  • 申し込み資格:申し込める対象者が多いか
  • 申し込みフォーム:入力項目の分かりやすさや操作性が優れているか
  • 審査基準:審査で重視している項目や傾向はどのようなものか

ブラックリストは作れない

基本的にブラックリストの方はクレジットカードは作れません。

ブラックリストとは個人信用情報機関の異動情報のことを指し、下記のような場合に登録されます。

異動情報が登録されるケース
  • 61日以上または3ヶ月以上、支払いを遅延した
  • 長期延滞の結果、クレジットカードを強制解約された
  • 債務整理をした

一度登録されたら、5〜10年はローンやクレジットカードを一切利用できなくなるので、異動情報がの記録がなくなるまではクレジットカードは諦めるしかありません。

注目!!クレジットカードのブラックリストとは?掲載基準と解除方法

無職も作れない

また、無職の方(=年収が0の方)は利用可能枠の付与ができないこと、在籍確認が取れないことからクレジットカードを作ることができません。

どうしても作りたい方はパートや派遣社員を始めて収入を得るか、クレジットカードの代わりにデビットカードもおすすめです。

ただし、主夫/主婦や学生はその限りではありません。

  • 主夫/主婦:配偶者の年収を含めた世帯年収の審査でクレジットカードを作ることができる
  • 学生:限度額を30万円以下の制限を受けるがクレジットカードを作ることができる
注目!!無職でも作れるクレジットカードはある?申し込み方法と審査通過のポイント

作りやすいクレジットカード6枚を比較

それでは、田代がこれまでの10年間で実際に申し込んだり調べてきたクレジットカードのなかで、特に作りやすいと思うカードを6枚厳選しましたので、まずは一覧表で確認してみましょう。

カード名年会費申込資格発行会社発行時間作りやすさ
主婦学生フリーター外国人
ACマスターカード無料20歳〜69歳消費者金融系最短30分審査
楽天カード無料18歳以上流通系最短3営業日
エポスカード無料18歳以上流通系最短即日
セディナカード無料18歳以上信販系1週間程度
※配偶者貸付け可
イオンカード無料18歳以上流通系3週間程度
オリコカード無料18歳以上信販系最短8営業日

ACマスターカード

全国47都道府県で唯一即日発行できるクレジットカード!限度額も業界トップクラスで30日間金利0円期間も
申し込み資格
(4.0)
申し込みフォーム
(5.0)
審査基準
(5.0)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドマスターカード学生
申込資格20歳〜69歳フリーター
還元率0.25%外国人
発行時間最短30分審査発行会社消費者金融系
補足
安定した収入が必要になりますが、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員など雇用形態は問いません。毎月数万円でも収入がある状態が望ましいです。外国人の方はさらに永住権が必要になります。

田代

申し込み後の電話対応や自動契約機(むじんくん)の音声サポートの方が非常に親切で手厚いです。カード業界の中でもオペレーターの接客クオリティは非常に高いと感じます。

ACマスターカードのキャッシュレス消費者還元事業について

キャッシュレス消費者還元事業

他のクレジットカードに続き、ACマスターカードもキャッシュレス消費者還元事業の決済事業者として登録されましたので、対象店舗で2%もしくは5%の還元が受けられます。

通常の0.25%還元と合わせれば最大5.25%還元KyashOrigami Payとも組み合わせれば最大7.25%還元になります。

リボ払い手数料の実質割引にもなりますので対象店舗で活用しましょう。

事業名キャッシュレス消費者事業還元
対象期間2019年10月1日(火)0:00〜2020年6月30日(火)23:59
還元方法毎月のご利用金額から還元分を自動で差引き
還元額上限設定15,000円/1ヶ月
締日は毎月20日(休業日の場合は前営業日)
還元時期2019年11月9日~2019年12月20日ご利用分:2020年1月20日
2019年12月21日以降ご利用分:毎月20日(休業日の場合は前営業日)
注目!!ACマスターカードのキャッシュレス消費者還元事業とは?ポイント還元率と付与ルール

楽天カード

主婦・学生OK、印鑑・免許証のコピー不要!カンタン申し込みの楽天カード
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(4.5)
審査基準
(4.5)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率1.0%外国人
発行時間最短3営業日発行会社流通系

田代

学生のときに初めて作ったのが楽天カードでした。「カンタン申し込み」が強みの楽天カードは、以前と比べて入力フォームも使いやすくなったのでおすすめです!ただし、楽天会員登録が必要になりますので楽天会員でない方は手続きが少し煩わしいかもしれません。

5,000ポイント入会キャンペーンが開催中

楽天カードの新規入会特典で合計5,500円相当もらえる入会キャンペーンが開催されております。

新規入会特典で最大5,000ポイント楽天カードのEdy機能の無料付帯を希望すれば500円分の事前チャージがもらえます。

お買いものパンダYOSHIKIデザインなど、楽天カードのデザインならどれでも対象になりますので、ぜひこの機会を逃さずに入会しましょう。

キャンペーン名楽天カード新規入会&利用で最大5,500円相当もらえるキャンペーン
キャンペーン期間終了日未定
特典内容①新規入会特典で2,000ポイント
②カード利用特典で3,000ポイント
③楽天Edy機能の無料付帯で500円分事前チャージ
適用条件①新規のお申し込みで楽天カードもしくは楽天PINKカードが発行された方
②カード利用期限までに1円以上1回以上を利用された方で口座振替設定が完了されている方
注目!!楽天カードの5,000ポイントはいつもらえる?利用特典の有効期限に要注意

エポスカード

年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯するVISAカード!初回キャッシングは30日間金利0円
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(5.0)
審査基準
(4.0)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドVISA学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率0.5%外国人
発行時間最短即日発行会社流通系

田代

申し込みフォームの使いやすさは業界一だと個人的に感じています。説明書きも大きく、入力完了すれば自動的に次のフォームに移動したりと申し込みにかかる煩わしさに配慮してくれているのも嬉しいポイントです。

エポトクプラザでお得な優待特典

エポスカードにはエポトクプラザという会員向けの優待特典サイトが用意されております。

エポトクプラザには10,000店舗を超える優待特典が用意されておりますので、外食・映画鑑賞・テーマパーク・カラオケ・ミュージカルや演劇のチケットなどがお得になるのでおすすめです。

セディナカード

セブンイレブンやイオンでポイント3倍!キャッシングも7日間は金利0円
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(4.0)
審査基準
(5.0)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率0.5%外国人
発行時間1週間程度発行会社信販系

田代

セディナカードは専業主婦でも作れるクレジットカードです。世帯年収(配偶者の年収)で申し込みができますので、ご自身に年収がなくても作ることができます。

収入0の専業主婦でも作れる

セディナカードは総量規制の配偶者貸付けによるキャッシング枠提供を行う珍しいクレジットカードです。

配偶者の同意や必要種類の用意など手続きが少しだけ面倒にはなりますが、収入0でも作れるのは大きなメリットと言えるでしょう。

イオンカード

ミニオンズデザインならイオンシネマの映画観賞がいつでも1,000円!卒業年度の1月以降は高校生でも申し込み可能
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(4.0)
審査基準
(5.0)
総合評価
(4.5)
年会費無料主婦
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率0.5%外国人
発行時間通常3週間発行会社流通系

田代

結婚を機に夫婦共有の銀行口座を作るためにイオンカードセレクトに申し込みをしました。イオンカード(WAON一体型)であればイオン銀行の口座開設の手続きも不要なので、よりカンタンに申し込みができると思います!

イオンシネマやUSJでお得すぎる優待特典

イオンカードのミニオンズデザインを選択すれば、ユニバーサルスタジオジャパンのポイント10倍(5.0%還元)の特典が付帯します。

他にもイオンシネマで毎回1,000円の映画鑑賞券を購入できる方法が用意されたりしますので、家族でお得に使えるクレジットカードです。

注目!!イオンカード ミニオンズのUSJとイオンシネマ特典!お得に活用する方法まとめ

Orico Card THE POINT

入会後6ヶ月はポイント2倍!2つの国際ブランドの2枚持ちも可能
申し込み資格
(5.0)
申し込みフォーム
(3.5)
審査基準
(5.0)
総合評価
(4.0)
年会費無料主婦
国際ブランドマスターカード,JCB学生
申込資格18歳以上フリーター
還元率1.0%外国人
発行時間最短8営業日発行会社信販系

田代

申し込みフォームは一世代前を感じますが、以前に国際ブランド違いで2回申し込んで2回とも即審査通過したという実績を考えると、申し込み資格と審査基準を考えれば作りやすクレジットカードとしておすすめできます。

Amazonでポイント高還元

オリコカードはAmazonで常に2.0%還元

オリコカードはオリコモールを経由することでいつでもAmaon還元率が2.0%になる上に、入会後7ヶ月であれば+1.0%還元の上乗せがありますので、合計3.0%で買い物ができます。

Amazonプライムに入会することなくAmazon MasterCardクラシックの還元率と同率になりますのでおすすめです。

通常還元率1.0%
オリコモール経由+0.5%
Orico Card THE POINT特典のオリコモール加算+0.5%
入会特典+1.0%(入会後7ヶ月間)
合計還元率3.0%(入会後7ヶ月間)
注目!!Amazonで得するクレジットカード【2019年版】最大69%還元が実現する支払い方法とは

作りやすいゴールドカード3選

ゴールドカードで作りやすいのは実質年会費無料で使うことのできる3枚のゴールドカードです。

特にイオンカードエポスカードは年間利用額が一定額に達すると年会費無料で使えるゴールドカードの招待状(インビテーション)が届きますので、通常のゴールドカードよりも作りやすいのです。

楽天ゴールドカードイオンゴールドカード トイ・ストーリーデザインエポスカードゴールド
カード名楽天ゴールドカードイオンゴールドカードエポスカードゴールド
年会費2,000円無料5,000円
申込資格20歳以上(無職不可)
国際ブランドVISA,JCB,マスターカードVISA
海外旅行保険2,000万円補償(利用付帯)2,000万円補償(自動付帯)5,000万円補償(利用付帯)
MEMO
※エポスゴールドカードはエポスカードの年間利用額が50万円を超えると、エポスゴールドカードの年会費永年無料特典適用のインビテーションが届きます。
※イオングールドカードはいイオンカードの年間利用額が100万円を超えている方にインビテーションが届きます。

楽天ゴールドカードの損益分岐点

楽天ゴールドカードは年会費無料になることはありませんが、楽天市場の利用額が毎月9,167円(年間110,000円)を超える方なら、年会費無料の楽天カードよりもお得になります。

年会費2,000円+税
申込資格20歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
付帯機能楽天Edy,楽天ポイントカード
キャンペーン中!!
・今なら最大5,000円相当のポイントと500円分のEdyチャージがもらえる入会キャンペーンを実施中
・キャッシュレスポイント還元も加わったお得なキャンペーン開催中
楽天ゴールドカードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大16倍のポイント特典(SPU適用時
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードの年会費が無料
  • 国内空港ラウンジを年間2回は無料で利用可能
  • 楽天ペイに設定して実店舗利用でもポイント高還元

作りやすい法人カード

個人事業主や中小零細企業の経営者だと「安定して継続した収入」という信用が不足するため、クレジットカードが作りにくいのが現状です。

ですが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードセゾン・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは起業1年目からでも作りやすい法人カードとして有名です。

セゾン・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
初年度年会費20,000円+税無料
次年度年会費20,000円+税31,000円+税
申込資格20歳以上20歳以上
国際ブランドアメックスアメックス
発行時間最短3営業日通常2週間
JALマイル還元率0.5%〜1.125%0.5%〜0.8%
海外旅行保険1億円(自動付帯)5,000万円(自動付帯)
利用付帯適用で合計1億円
注目!!法人カード・ビジネスカードのおすすめと特徴まとめ

クレジットカードを作りやすくするコツ

ここからはクレジットカードを作りやすくするコツを5つ教えたいと思います。

  • 支払可能見込額を把握する
  • 申し込み内容に気をつける
  • 短期間に何度も申し込まない
  • キャッシングは希望しないこと
  • 発行会社のタイプを見極める

支払可能見込額を把握する

限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収や他社の利用状況(年間請求予定額)は重要な審査項目です。

支払可能見込額が10万円を割るとほぼ審査落ちとなりますので、他社の利用額や借入額が多い方は整理してから申し込むことをおすすめします。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費

法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。

居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

申し込み内容に気をつける

故意に虚偽の情報を入力するのは問題外ですが、誤った情報を提出してしまった場合も虚偽情報として処理され、最悪の場合虚偽登録者として履歴が残ってしまう場合があります。

そうなるといくら作りやすいクレジットカードを選んでも審査落ちの原因になってしまいますので、申し込み時は入力内容1つずつ確認しながら進めましょう。

短期間に何度も申し込まない

クレジットカードの申込み履歴は信用情報機関に6ヶ月保管されることになります。

そのため、もし以前にクレジットカードの審査に落ちた経験がある方は、審査否決の連絡のあった日から6ヶ月が経過しているか確認しましょう。

もし6ヶ月を経過していない方は、その履歴が消えるまでクレジットカードの申し込みは一度取りやめたほうが賢明です。

キャッシングは希望しないこと

キャッシングを希望する方のうち、「1契約で50万円を超える希望額をする場合」もしくは「他社を含めた借入総額が100万円を超える場合」は収入証明書が必要になります。

もしキャッシングを希望するとしても収入証明書の提出が不要が金額、もしくは一旦希望せずに申し込むのが審査もスムーズになります。

発行会社のタイプを見極める

クレジットカードは銀行系・流通系・信販系・消費者金融系など発行会社の属性によって審査基準も異なると言われております。

そのなかで銀行系(銀行の名前が付くカード会社や銀行をルーツに持つカード会社)は、流通系・信販系・消費者金融系と比べて審査が厳しい傾向があるようなので、気をつけたほうが良いでしょう。

発行会社タイプ審査難易度
銀行系★★★★★
信販系★★★★☆
流通系★★★☆☆
消費者金融系★★☆☆☆

クレジットカードの作りやすい時期について

クレジットカードが作りやすい時期について考えてみたいと思います。

基本的に時期によってカード会社の審査基準が変わることはありませんが、申込者本人の属性変更などで作りやすくなるタイミングはあります。

大学を卒業し新社会人になると作りやすい

もともと学生はクレジットカードを作りやすい属性ではありますが、限度額が増えないというデメリットがありました。

なぜなら改正割賦販売法(クレジットに関する法律)で、限度額を30万円以下にすることで簡易な審査で発行できるという記載があるためです。

そのために収入が0円の学生にクレジットカードを発行する際は30万円を超えない限度額が設定されていたのです。

社会人になると安定した収入が増えますので、クレジットカードが作りやすくなるどころか、限度額の増枠申請もしやすくなるでしょう。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省

学生におすすめのクレジットカード学生におすすめのクレジットカード【2019年版】選び方と作り方を解説 クレジットカードの限度額と学生の関係学生とクレジットカード限度額の関係!上限を30万円や50万円に引き上げる方法

正社員の就職後は作りやすい

フリーターやアルバイト、無職から正社員として就職できれば、収入が安定しますのでクレジットカードが作りやすくなります

フリーターでも作れるクレジットカードもたくさんありますが、正社員になればゴールドカードやプラチナカードまで選択肢も広くなります。

結婚後は作りやすい?

結婚するとクレジットカードが作りやすくなるかと言えば、実際はそうではありません。

共働きで世帯年収が上がるのであれば作りやすくなると思いますが、夫の収入に対して妻・子供と養う人数が増えると審査項目である同一生計人数が増えますので、審査上は不利になります。

同一生計人数は少ないほうがクレジットカードは作りやすくなりますので覚えておきましょう。

タイプ別にクレジットカードの作りやすさを考察してみる

この記事を読んでいる方には様々な職業、立場の方がいらっしゃると思いますので、クレジットカードの作りやすさをそれぞれのタイプ別にまとめてみましたので参考にどうぞ。

田代

なお、こちらの表は公式なものではなく、あくまでもマネープレス、田代個人の調査によってまとめたものですので予めご了承ください。楽天カード時代も審査部のオフィスは別に隔離されており、一切情報が漏れないようなセキュリティだったので審査の真相を知るのは本当に難しいんです。(恐らく他のカード会社でも同様だと思います……汗)
タイプ作りやすさ
中学生
高校生
学生
パート主婦
専業主婦
無職ニート
フリーター
正社員
個人事業主
中小企業の経営者
大企業の経営者
外国人
年金受給者

外国人の方は未だに作りにくい状況

日本で職業に就いていても外国籍であるという理由だけでクレジットカード発行への道のりはグッと険しいものになります。

クレジットカード会社が外国籍の方に対して、慎重な審査を行う理由は「返済を行わないまま出国されてしまうリスク」を恐れているからです。

外国人の方には勤務実態や必要な書類についても厳しく見られますので、作りやすい環境ではないと言えるでしょう。

必要なもの
  • 本人確認書類(在留カード、特別永住者証明書、健康保険証、運転免許証、パスポートなど)
  • 安定した収入があること(特に勤続年数が長いこと)
  • 安定した住居があること(居住年数)

中学生、高校生でも作りやすいカード

クレジットカードは高校生を除く18歳以上が対象ですが、中学生、高校生でも作れるカードがあります。

それはデビットカードやプリペイドカードです。

プリペイドカードは前払いでチャージすることでクレジットカードが使えるお店でも支払いできるようになり、最近だとau WALLETプリペイドカード、LINE Payカード、バンドルカード、Kyashなどが有名です。

ただし、未成年であれば親の同意がが必須となりますので、親には必ず事前相談をしておきましょう。

中学生高校生
クレジットカード
デビットカード
プリペイドカード

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