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キャッシングするならどこがおすすめ?キャッシングを比較してみました

キャッシング4社のおすすめはどれ?キャッシングを比較してみました

はじめてキャッシングの利用を考えるとき、キャッシングの使い方やそれにかかる手数料(金利)よく分からないので不安だと思います。

それでも今月の生活費の足しにしたり、なにかの支払いにキャッシングが必要なときもあるでしょう。

昨今は銀行カードローンの審査基準が厳しく、即日融資もできなくなりましたので、今すぐお金を借りるなら消費者金融が一般的です。

参考 カードローン、9割の銀行が融資上限 金融庁調査朝日新聞

この記事では、元楽天カード社員の田代が消費者金融大手のアコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)、プロミス(三井住友銀行グループ)、アイフル、SMBCモビットの4社を比較し、各キャッシングのおすすめポイントをまとめてみました。

田代

特にキャッシング初心者の方には、即日で借り入れができ30日間の無利息期間がある大手消費者金融がおすすめです。無利息期間よりもバレにくさを重視したい方はWEB完結申込で電話連絡と郵送がないSMBCモビットがおすすめなので参考になれば幸いです。何より、ご利用は計画的に。

キャッシングのおすすめはどれ?キャッシング4社を比較

まずはキャッシング4社の基本情報を簡易的に比較してみたいと思います。

最高限度額は一番低いですが、金利(実質年率)が最も低く、30日間の無利息期間があるプロミスは初心者におすすめです。

審査に自信があり、たくさんの借り入れを検討している方は、プロミス以外の3社から選ぶと良いでしょう。

アコムアイフルプロミスSMBCモビット
審査時間最短30分最短30分最短30分10秒簡易審査
融資時間最短1時間最短1時間最短1時間即日(※)
金利3.0%~18.0%3.0%~18.0%4.5%~17.8%3.0%~18.0%
限度額800万円800万円500万円800万円
30日間無利息ありありありなし
特記事項
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

キャッシングおすすめ4社の特徴

キャッシングの基本情報だけで選ぶのはまだ不安が残るかも知れません。

ここからはおすすめするキャッシング4社の特徴をそれぞれまとめましたので、メリットだけではなくデメリットの部分も踏まえてキャッシング選びの参考にしていただければ幸いです。

事前に分かる適用金利がおすすめのアコム

アコム

審査時間最短30分
融資時間即日融資
借入限度額1万円~800万円
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
特長契約から30日間金利0円
申込資格
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方(主婦・パート・学生OK)※アコムの基準を満たす方
注意
30日間金利0円は「アコムを初めてご契約した方で返済期日を「35日ごと」に選択された方」が対象。契約日の翌日から30日間金利0円でご利用いただけます。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループのキャッシング会社ですので、安心して利用できる大手の消費者金融です。

はじめての方なら契約日の翌日から最大30日間は金利0円で使えますし、キャッシングの利用目的に制限はありませんのでご自身の都合にあわせた借り入れが可能です。

また、今回紹介しているキャッシング会社のなかで唯一適用金利を明示していることも安心できるポイントとなります。(下記表参照)

契約極度額適用金利
1万円~99万円7.7%~18.0%
100万円~300万円7.7%~15.0%
301万円~500万円4.7%~7.7%
501万円~800万円3.0%~4.7%

返済のうっかり忘れを防止するために、返済期限の3日前と返済期日の当日、返済期日経過後のお知らせメールもあるのも嬉しいポイントです。

アコムの特徴まとめ
  • 申し込み前に金利が分かる明朗会計
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの安心感
  • 無利息期間は”契約日の翌日から30日間”と決まっているので申し込み日には要注意

使いやすいアプリローンがおすすめのプロミス

プロミス

審査時間最短30分
融資時間即日融資
借入限度額1万円~500万円
金利
(実質年率)
4.5%~17.8%
特長30日間無利息サービス
申込資格
満20歳~69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方(パート・アルバイトもOK)
注意
30日間無利息サービスは「プロミスをはじめてご利用いただくお客さまのうち、メールアドレスをご登録のうえ、Web明細をご利用いただく方」が対象

プロミスは三井住友銀行グループ株式会社が運営するキャッシング会社です。

初めての方でメールアドレス登録とWeb明細を利用すれば初回利用日の翌日から30日間は金利0円になりますので、契約後の好きなタイミングから無利息期間30日間をフルで利用できるのが最大の特徴と言えるでしょう。

また、今回紹介しているキャッシング会社のなかで最高金利が最も低い17.8%なので、少額の借り入れを検討している方ならプロミス一択となるでしょう。(下記表参照)

キャッシング適用金利
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%

なお、三井住友銀行ATMであれば手数料無料で利用できるのも嬉しいポイントです。

プロミスの特徴まとめ
  • 少額借り入れならプロミスの金利が最も低くおすすめ
  • 無利息期間は”利用日の翌日から30日間”なので適用タイミングを自身で決められるメリット
  • 借入金額が大きい方は金利が高くなってしまうデメリットも

WEB完結申込なら電話連絡なしがおすすめのSMBCモビット

SMBCモビット

審査時間10秒簡易審査
融資時間即日融資
借入限度額1万円~800万円
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
特長WEB完結なら職場に電話連絡なし
申込資格
年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方(アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方もOK)※SMBCモビットの基準を満たす方
注意
即日融資は申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、その名の通りSMBCグループのキャッシング会社です。

WEB完結申込なら「電話連絡なし」「郵送物なし」というプライバシーに万全の配慮をしてくれるのが特徴です。

WEB完結申込ができる条件
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方
  • 社会保険証、組合保険証を持っている方

さらに、SMBCモビットにはTポイント機能付きのクレジットカード(Tカードプラス)もありますので、ポイントカード、キャッシング、クレジットカードの3機能を1枚で利用できるのも嬉しいポイントです。

SMBCモビットの特徴まとめ
  • プライバシーを気にするならSMBCモビットが一番
  • Tカードプラスで決済すれば200円ごとにTポイントが最大3ポイント貯まる(還元率1.5%)
  • 他社にはある無利息期間がないのがデメリット

フリーダイヤルからの優先審査がおすすめのアイフル

アイフル

審査時間最短30分
融資時間即日融資
借入限度額800万円
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
特長はじめての方なら最大30日間利息0円
申込資格
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方※アイフルの基準を満たす方

アイフルはキャッシングおすすめ4社のなかで唯一の独立系消費者金融です。

メガバンクグループではありませんが、東証一部上場しているので安心して利用できますし、長年単独でキャッシングサービスを提要してきた独自の審査ノウハウやユーザーサービスをウリにしているのが特徴です。

初めての方ならアコム同様に契約日の翌日から最大30日間は金利0円になりますし、フリーダイヤルに電話をかければ優先的に審査を進めてくれるサービスもありますので、特に急ぎの用足しにおすすめのキャッシングです。

郵送物は社名(アイフル)が入っていない封筒やハガキで送られるのも安心できるポイントです。

アイフルの特徴まとめ
  • 東証一部上場企業の安心感と独立系キャッシングならではの審査基準
  • 唯一のフリーダイヤルによる優先審査サービス
  • 提携ATMがキャッシング4社で最も少ない

おすすめのキャッシングまとめ

キャッシングを選ぶときは何を優先するかによっておすすめするキャッシングも異なります。

利用限度額なのか、ATM数などの使いやすさなのか、バレにくさなのか、無利息期間なのか、etc…

今回おすすめキャッシングとして紹介したアコム、プロミス、SMBCモビット、アイフルの4社は似たようなサービスに見えるかも知れませんが、それぞれのキャッシングサービスに個性を持たせていることが分かったと思います。

それぞれの個性と自身のニーズが合致したキャッシングを選び、無理のないキャッシング利用を行いましょう。

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