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キャッシングするならどこがおすすめ?キャッシングを比較してみました

おすすめキャッシング比較

はじめてキャッシングの利用を考えるとき、キャッシングの使い方やそれにかかる手数料(金利)よく分からないので不安だと思います。

それでも今月の生活費の足しにしたり、なにかの支払いにキャッシングが必要なときもあるでしょう。

昨今は銀行カードローンの審査基準が厳しく、即日融資もできなくなりましたので、今すぐお金を借りるなら消費者金融が一般的です。

この記事では、元楽天カード社員の田代が消費者金融大手のアコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)、プロミス(三井住友銀行グループ)、レイクALSA、SMBCモビット、アイフルの5社を比較し、各キャッシングのおすすめポイントをまとめてみました。

田代

特にキャッシング初心者の方には、即日で借り入れができ30日間の無利息期間がある大手消費者金融がおすすめです。無利息期間よりもバレにくさを重視したい方はWEB完結申込で電話連絡と郵送がないSMBCモビットがおすすめなので参考になれば幸いです。何より、ご利用は計画的に。
注目!!クレジットカードのキャッシングをおすすめする理由とクレカキャッシングを徹底比較

キャッシングのおすすめはどれ?キャッシング5社を比較

まずはキャッシング5社の基本情報を簡易的に比較してみたいと思います。

最高限度額は一番低いですが、金利(実質年率)が最も低く、30日間の無利息期間があるプロミスは初心者におすすめです。

消費者金融審査時間融資時間金利限度額無利息期間
アコム最短30分最短1時間3.0%~18.0%800万円あり
プロミス最短30分最短1時間4.5%~17.8%500万円あり
レイクALSAお申し込み後最短15秒Webで最短60分融資も可能4.5%~18.0%500万円あり
SMBCモビット10秒簡易審査即日(※)3.0%~18.0%800万円なし
アイフル最短30分最短1時間3.0%~18.0%800万円あり
特記事項
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

キャッシングおすすめ5社の特徴

キャッシングの基本情報だけで選ぶのはまだ不安が残るかも知れません。

ここからはおすすめするキャッシング5社の特徴をそれぞれまとめましたので、メリットだけではなくデメリットの部分も踏まえてキャッシング選びの参考にしていただければ幸いです。

事前に分かる適用金利がおすすめのアコム

アコム

審査時間最短30分
融資時間即日融資
借入限度額1万円~800万円
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
特長契約から30日間金利0円
申込資格
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方(主婦・パート・学生OK)※アコムの基準を満たす方
注意
30日間金利0円は「アコムを初めてご契約した方で返済期日を「35日ごと」に選択された方」が対象。契約日の翌日から30日間金利0円でご利用いただけます。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループのキャッシング会社ですので、安心して利用できる大手の消費者金融です。

はじめての方なら契約日の翌日から最大30日間は金利0円で使えますし、キャッシングの利用目的に制限はありませんのでご自身の都合にあわせた借り入れが可能です。

また、今回紹介しているキャッシング会社のなかで唯一適用金利を明示していることも安心できるポイントとなります。(下記表参照)

契約極度額適用金利
1万円~99万円7.7%~18.0%
100万円~300万円7.7%~15.0%
301万円~500万円4.7%~7.7%
501万円~800万円3.0%~4.7%

返済のうっかり忘れを防止するために、返済期限の3日前と返済期日の当日、返済期日経過後のお知らせメールもあるのも嬉しいポイントです。

アコムの特徴まとめ
  • 申し込み前に金利が分かる明朗会計
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの安心感
  • 無利息期間は”契約日の翌日から30日間”と決まっているので申し込み日には要注意

使いやすいアプリローンがおすすめのプロミス

プロミス

審査時間最短30分
融資時間即日融資
借入限度額1万円~500万円
金利
(実質年率)
4.5%~17.8%
特長30日間無利息サービス
申込資格
満20歳~69歳迄で、ご本人に安定した収入がある方(パート・アルバイトもOK)
注意
30日間無利息サービスは「プロミスをはじめてご利用いただくお客さまのうち、メールアドレスをご登録のうえ、Web明細をご利用いただく方」が対象

プロミスは三井住友銀行グループ株式会社が運営するキャッシング会社です。

初めての方でメールアドレス登録とWeb明細を利用すれば初回利用日の翌日から30日間は金利0円になりますので、契約後の好きなタイミングから無利息期間30日間をフルで利用できるのが最大の特徴と言えるでしょう。

また、今回紹介しているキャッシング会社のなかで最高金利が最も低い17.8%なので、少額の借り入れを検討している方ならプロミス一択となるでしょう。(下記表参照)

キャッシング適用金利
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
レイクALSA4.5%~18.0%

なお、三井住友銀行ATMであれば手数料無料で利用できるのも嬉しいポイントです。

プロミスの特徴まとめ
  • 少額借り入れならプロミスの金利が最も低くおすすめ
  • 無利息期間は”利用日の翌日から30日間”なので適用タイミングを自身で決められるメリット
  • 借入金額が大きい方は金利が高くなってしまうデメリットも

選べる無利息がおすすめのレイクALSA

レイクALSA

審査時間お申し込み後、最短15秒
融資時間Webで最短60分融資も可能
借入限度額1万円~500万円
金利
(実質年率)
4.5%~18.0%
特長・Webで申し込むと60日間無利息
・お借入れ全額30日間無利息
・お借入れ額5万円まで180日間無利息
遅延損害金(年率)20.0%
返済方式残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間/返済回数最長8年、最大96回
必要書類運転免許証(無い方は健康保険証等)
※収入証明(契約額に応じてレイクALSAが必要とした場合)
担保/保証人不要
比較項目180日間利息0円30日間利息0円60日間利息0円
対象者レイクALSAを初めてご契約いただいた方
無利息開始日ご契約日の翌日から開始
無利息期間中の返済日あり
ご契約額(極度額)1万円〜200万円まで1万円〜500万円まで1万円〜200万円まで
5万円超分または無利息期間終了後の貸付利率(実質年率)12.0%〜18.0%4.5%〜18.0%4.5%〜18.0%
注意事項30日間無利息、60日間無利息と併用不可60日間無利息、180日間無利息と併用不可30日間無利息、180日間無利息と併用不可
無利息期間経過後は通常金利適用
申込資格
・20歳以上70歳以下の安定した収入と返済能力を有する方(主婦・パートOK)
・国内に居住する方
・ご自分のメールアドレスをお持ちの方
注意
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※5万円まで180日間無利息は契約額が1~200万円までの場合
※無利息期間経過後は通常金利適用

レイクALSAは新生銀行グループが運営するキャッシングサービスで、初めての方ならレイクALSAの契約時に無利息期間を選べるのが他社にはない魅力です。

比較項目180日間利息0円30日間利息0円60日間利息0円
対象者レイクALSAを初めてご契約いただいた方
無利息開始日ご契約日の翌日から開始
無利息期間中の返済日あり
ご契約額(極度額)1万円〜200万円まで1万円〜500万円まで1万円〜200万円まで
5万円超分または無利息期間終了後の貸付利率(実質年率)12.0%〜18.0%4.5%〜18.0%4.5%〜18.0%
注意事項30日間無利息、60日間無利息と併用不可60日間無利息、180日間無利息と併用不可30日間無利息、180日間無利息と併用不可
無利息期間経過後は通常金利適用
レイクALSAの特徴まとめ
  • Webで申し込みから借り入れまで最短60分融資も可能
  • 初めての契約なら無利息期間を自身の状況に合わせて選べるのがメリット
  • 金利(実質年率)が若干高くなってしまうデメリットも

WEB完結申込なら電話連絡なしがおすすめのSMBCモビット

SMBCモビット

審査時間10秒簡易審査
融資時間即日融資
借入限度額1万円~800万円
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
特長WEB完結なら職場に電話連絡なし
申込資格
年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方(アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方もOK)※SMBCモビットの基準を満たす方
注意
即日融資は申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、その名の通りSMBCグループのキャッシング会社です。

WEB完結申込なら「電話連絡なし」「郵送物なし」というプライバシーに万全の配慮をしてくれるのが特徴です。

WEB完結申込ができる条件
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方
  • 社会保険証、組合保険証を持っている方

さらに、SMBCモビットにはTポイント機能付きのクレジットカード(Tカードプラス)もありますので、ポイントカード、キャッシング、クレジットカードの3機能を1枚で利用できるのも嬉しいポイントです。

SMBCモビットの特徴まとめ
  • プライバシーを気にするならSMBCモビットが一番
  • Tカードプラスで決済すれば200円ごとにTポイントが最大3ポイント貯まる(還元率1.5%)
  • 他社にはある無利息期間がないのがデメリット

注目!!SMBCモビットのCM女優は誰?正体は女優の小芝風花(こしばふうか)さん

フリーダイヤルからの優先審査がおすすめのアイフル

アイフル

審査時間最短30分
融資時間最短1時間融資
借入限度額800万円
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
特長はじめての方なら最大30日間利息0円
申込資格
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方※アイフルの基準を満たす方

アイフルはキャッシングおすすめ4社のなかで唯一の独立系消費者金融です。

メガバンクグループではありませんが、東証一部上場しているので安心して利用できますし、長年単独でキャッシングサービスを提要してきた独自の審査ノウハウやユーザーサービスをウリにしているのが特徴です。

初めての方ならアコム同様に契約日の翌日から最大30日間は金利0円になりますし、フリーダイヤルに電話をかければ優先的に審査を進めてくれるサービスもありますので、特に急ぎの用足しにおすすめのキャッシングです。

郵送物は社名(アイフル)が入っていない封筒やハガキで送られるのも安心できるポイントです。

アイフルの特徴まとめ
  • 東証一部上場企業の安心感と独立系キャッシングならではの審査基準
  • 唯一のフリーダイヤルによる優先審査サービス
  • 提携ATMがキャッシング4社で最も少ない

即日振込に対応するキャッシング3社

キャッシングサービスの即日審査にパスしたとしても、即日振込の締め切り時間を過ぎてしまえばお金を借りられるのが翌日に伸びてしまいます。

そこで注目していただきたいのがモアタイムシステムです。

モアタイムに対応した消費者金融は即日振込の締め切り時間が長く、午後の申し込み手続きからの審査結果でも即日振込に間に合う可能性が高いのでおすすめです。

消費者金融申込完了時間の目安振込申請期限モアタイム
休日の即日振込
平日土日祝平日土日祝
プロミス〜20時(※審査時間9:00~21:00)24時間対応
アコム〜20時(※審査時間9:00~21:00)楽天銀行:23時49分
三菱UFJ、ゆうちょ、三井住友、みずほ銀行:23時49分
楽天銀行:23時49分
三菱UFJ、ゆうちょ、三井住友、みずほ銀行:19時59分
未対応
アイフル〜13時前-〜14時10分翌営業日未対応
レイクALSA〜21時21時まで
(日曜は18時まで)
〜23時50分〜23時50分対応
SMBCモビット〜20時月から土:〜20時
日曜日:〜18時前
〜23時30分月から土:〜23時30分
日曜日:〜18時50分
対応

モアタイムとは

モアタイムとは銀行間での平日夜間・土日祝日における即時入金時間を拡大するシステムで、「全銀システム」の稼働時間が24時間に広がったことで平日昼間以外の夜間や土日祝日でも銀行間での即時入金ができるようになりました。

2019年5月にははみずほ銀行も対応し、2019年10月7日(月)時点では512の金融機関が参加しています。

即日キャッシングの流れ

申し込む消費者金融が決まったら、早速インターネットから申し込み手続きを始めます。

  • STEP.1
    インターネットから申し込み
  • STEP.2
    本人確認書類のアップロード
    申し込みフォームの入力とスマホで本人確認書類(免許証など)を撮影した写真を専用ページからアップロードします。
  • STEP.3
    本人確認
    申し込み手続きが完了したら、本人確認の電話連絡があります。
    そのためいつでも電話に出れる状態/環境にしておきましょう。
  • STEP.4
    在籍確認
    本人確認の電話連絡と前後するかもしれませんが、勤務先への在籍確認の電話連絡もあります。

    在籍確認時はプライバシーに配慮してカード会社が社名を名乗ることはありませんが、できるだけ「直通電話にする」「社内の人に自分宛ての電話は全て繋ぐように伝えておく」などの対応をしておくと良いでしょう。

  • STEP.5
    審査結果
    本人確認と在籍確認の電話連連絡が完了したら、審査結果の通知メールが届きます。
    審査に通過していれば、契約手続きを完了させます。
  • STEP.6
    振込先の口座登録
    申し込んだ消費者金融から振り込まれる銀行口座の登録を済ませます。
  • STEP.7
    振込依頼をする
    スマホから会員専用ページにログインして振込希望額の申し込みをします。締め切り時間内に申し込み手続きが完了すれば、即日キャッシングの成功です。

キャッシングの申し込みに必要なもの

キャッシングの申し込みには下記の本人確認書類が必要になります。

即日発行に必要なもの
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 住民票

なお、収入証明書は「1契約で50万円を超える希望額をする場合」もしくは「他社を含めた借入総額が100万円を超える場合」に必要になります。

収入証明書の提出が必要になると即日キャッシングも難しくなりますので、収入証明書が不要な希望額で契約することをおすすめます。

海外キャッシングはクレジットカードがおすすめ

ここまで紹介してきた消費者金融5社のキャッシングは国内専用となりますので、海外キャッシングに利用することができません。

海外でキャッシングを利用したい方は国際ブランドのついたクレジットカードが必要ですので、海外ATM手数料が無料になったり、金利0円期間のあるクレジットカードを紹介します。

ACマスターカード

最短30分審査&最短即日発行可能!海外ATM手数料が無料
年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数610店舗(全国47都道府県)
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・今ならキャッシュレス還元対象店舗で最大5.25%還元が適用
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は8:00~22:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 20歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!

セディナカード

海外ATM手数料が無料!選べる国際ブランド
年会費無料
申込資格18歳以上
発行時間1週間程度
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
付帯機能セディナiD,国内旅行保険,7日間無利息キャッシング
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・今なら最大15,000円相当がもらえる入会キャンペーンを実施中
セディナカードJiyu!da!の特徴
  • 全国のセブンイレブン、ダイエー、イオンでポイント3倍(200円で3ポイント)
  • 海外ショッピングは常にポイント3倍
  • 海外キャッシング利用時の海外ATM手数料は無料
  • 毎週日曜日はマルエツの買い物が5%オフ
  • 最高1,000万円補償の国内旅行傷害保険が付帯
  • 商品の破損・盗難による損害を最高50万円まで補償するショッピング保険付き

エポスカード

海外旅行保険付きの即日発行VISAカード!
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
付帯機能海外旅行保険,金利0円期間サービス
キャンペーン中!!
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エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング

キャッシュレス消費者還元で最大5%

クレジトットカードならキャッシュレス消費者還元事業の対象

キャッシュレス消費者還元事業とは対象店舗でキャッシュレス決済制度を使って支払いを行うとポイント還元が受けられる制度です。

ACマスターカードやエポスカードなら対象店舗で最大5%還元になります。

キャッシング利用を考える際は、普段お得に使えることも考えて検討してみてください。

事業名キャッシュレス・消費者還元事業(消費者ポイント還元事業)
実施期間2019年10月1日(火)〜2020年6月30日(火)
対象決済「キャッシュレス・消費者還元制度」に参加する店舗で、クレジットカードや電子マネー・コード決済など「キャッシュレス・消費者還元制度」に参加する決済事業者の決済を用いてキャッシュレス手段でのお買物が対象。
ポイント還元率中小企業・小規模事業者が運営する店舗:5.0%
コンビニなどのフランチャイズチェーン店舗:2.0%

おすすめのキャッシングまとめ

キャッシングを選ぶときは何を優先するかによっておすすめするキャッシングも異なります。

利用限度額なのか、ATM数などの使いやすさなのか、バレにくさなのか、無利息期間なのか、海外利用を考えているのかetc…

今回おすすめキャッシングとして紹介したアコム、プロミス、SMBCモビット、アイフルの4社は似たようなサービスに見えるかも知れませんが、それぞれのキャッシングサービスに個性を持たせていることが分かったと思います。

それぞれの個性と自身のニーズが合致したキャッシングを選び、無理のないキャッシング利用を行いましょう。

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