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【2019年版】デビットカードを徹底比較してわかったおすすめのカード5選!

デビットカードを比較

「デビットカードはどこがおすすめ?」
「一番いいデビットカードはどれ?」

このように、どのデビットカードを発行しようか迷っていませんか?

結論から言えば、最も使いやすいデビットカードは人それぞれ違います。

なぜなら、デビットカードによってポイントが貯まりやすいお店や使えるお店が違うからです。

どのデビットカードを発行するかは、あなたが普段利用しているお店などから最も適したものを選択することをおすすめします。

そこで今回は、現在発行されているすべてのデビットカードの中からおすすめのデビットカード5つと、デビットカード選びのポイントについてご紹介していきます。

デビットカードとは?

デビットカードとは、銀行口座と連携し、口座残高から直接支払いを行うカードのことです。

キャッシュカードにデビット機能がついたものが多く、デビットカード一枚でカード決済からATMの利用までできます。

VISAやJCBなど国際ブランドを採用しており、わざわざATMを利用して現金を引き出さなくても、国際ブランドの加盟店でキャッシュレス決済できるところがデビットカードの大きな特徴です。

しかし、同じキャッシュレス決済が行えるクレジットカードとはどのような違いがあるのでしょうか?

以下では、デビットカードとクレジットカードの違いについて解説していきます。

クレジットカードとの違い

クレジットカードとデビットカードの違いは主に以下のような点があります。

  • カード発行の審査がない
  • 支払いのタイミングが違う
  • お金の管理が簡単
  • 補償や保険の手厚さが違う
  • 加盟店でも使えない場面がある

それぞれ詳しく解説いたします。

カード発行の審査がない

デビットカードは発行するときに審査がありません。

クレジットカードは1枚発行するまでに必ず審査が必要で、確実に発行できるとは限りません。

一方、デビットカードは申し込むだけで、デビット機能のついたキャッシュカードを審査なしで発行してもらえます。

新規口座開設の場合は、デビット機能つきかどうかを選べることがほとんどです。

ただし、すでに所持しているキャッシュカードをデビット機能付きのものに切り替える場合は、銀行によって発行手数料が発生する場合があるので注意しましょう。

支払いのタイミングが違う

デビットカードとクレジットカードの支払いタイミングは以下のように違います。

  • デビットカード:即時払い
  • クレジットカード:後払い

デビットカードは銀行口座から直接支払われるのに対して、クレジットカードは一定期間に利用した金額を約1ヶ月後にまとめて請求されます。

また、デビットカードは即時払いなので、リボ払いや分割払いに対応できない点もクレジットカードとの違いの一つです。

お金の管理が簡単

デビットカードはクレジットカードと比べてお金の管理が圧倒的に簡単です。

デビットカードは銀行と連携しているので、利用した支払額と支払先がそのまま銀行口座の利用履歴に反映されます。

クレジットカードのように、過去の利用履歴と照らし合わせて帳簿をつける必要などはありません。

さらに、銀行の通帳や専用のアプリを利用すれば、現在どのくらい利用しているのか、そして貯金残高がいくらあるのかを一目で確認できます。

銀行口座の残高がデビットカードの利用限度というのも相まって、お金を使いすぎるといった心配がありません。

そのため、まとめて請求されるクレジットカードのように「こんなに使っているなんて知らなかった」「今どのくらい使っているのか把握していない」といった問題を、デビットカードは解決することができます。

補償や保険の手厚さが違う

デビットカードの多くは海外旅行保険が付帯しておらず、保険の手厚さもクレジットカードと大きく異なります。

例えば、ソニー銀行のデビットカード「Sony Bank WALLET」の補償金額は50万円までで、海外旅行の保険は付帯していません。

一方、一般的なクレジットカードは年会費無料のものでも100万円〜200万円の補償を行うところは少なくありませんし、海外の渡航先での怪我による治療費は200万円〜300万円ほど負担してくれるところがほとんどです。

キャッシュレス決済としては便利なデビットカードですが、その特典内容はやや心もとないと言えるでしょう。

加盟店でも使えない場面がある

デビットカードは即時払いという性質上、以下のような場所では利用できません。

  • ガソリンスタンド
  • 飛行機の機内販売
  • 月々の公共料金
  • 高速道路料金

など。

たとえ同じ国際ブランドでクレジットカードが利用できても、デビットカードは利用できないので注意しましょう。

デビットカードを比較するときの3つのポイント

デビットカード選びに大切なポイントは以下の3つです。

  • ポイント・キャッシュバック還元率
  • 国際ブランド
  • ショッピング保険

銀行によってデビットカードのスペックは異なります。

中でも、デビットカードを長く利用していく上で、以上にあげた3つのポイントは特に重視しなければいけません。

ここからは、それぞれのポイントについて具体的に解説していきます。

ポイント・キャッシュバック還元率

デビットカードによってポイントが還元されるのか、キャッシュバックされるのか、そしてその還元率が異なります。

デビットカードの平均的な還元率は0.5%〜です。

1.5%〜2.0%といった還元率のカードもありますが、そのパーセンテージで還元されるためには厳しい条件が設けられることがほとんどです。

そのため、無条件の還元率が0.5%を平均とし、1.0%以上は高還元率と考えておくといいでしょう。

また、ポイントが還元されるのかキャッシュバックされるのかでも利用のしやすさが異なります。

例えば、高いパーセンテージでポイントを還元されても、そのポイントを使える場面が少なかったり、それを換金する条件が厳しければ、あまりポイントの意味がありません。

各デビットカードの還元率と還元されるポイントはデビットカード選びにおいて大切な要素の一つです。

国際ブランド

国際ブランドは利用する場面によって決めましょう。

そもそも国際ブランドとは、JCBやVISA、Mastercardなど、そのカードが利用できる加盟店のことを指します。

例えば、JCB加盟店ではVISAのデビットカードは利用できません。

国際ブランドは、海外で利用することが多いのであればVISAかMastercard、国内で利用することが多ければJCBがおすすめです。

VISAやMastercardは加盟店の数が全世界で2,000万店を超えています。
一方、国内で最も加盟店数が多いのはJCBですが、全世界での加盟店数は約750万店と、比較的少なめです。

そのため、海外で利用するのか、国内で利用するのかで国際ブランドを選択するといいでしょう。

ショッピング保険

ショッピング保険の有無は銀行によって異なります。

ショッピング保険を付帯しているデビットカードには以下のようなものがあります。

  • イオン銀行CASH+DEBIT(イオン銀行)
  • 三菱UFJ-VISAデビット(三菱UFJ銀行)
  • Sony Bank WALLET(ソニー銀行)
  • りそなVISAデビットカード(りそな銀行)
  • ちばぎんスーパーカード デビット(千葉銀行)

これらは基本的に50万円までのショッピング保険が付帯しています。

通常、デビットカードでは海外旅行保険に加えてショッピング保険が付帯していないことがほとんどですが、このように特典がついているデビットカードは一つの評価になるのではないでしょうか?

おすすめのデビットカードTOP5

私がおすすめするデビットカードは5種類です。

こちらの表は、デビットカードTOP5とそれぞれの特徴を比較したものです。

順位デビットカードポイント還元率国際ブランド保険ATM利用手数料他行宛て振込手数料特典
1位Sony Bank WALLET0.5%〜2.0%VISAあり月4回無料月2回無料海外での利用で事務手数料が無料
2位楽天銀行デビットカード1.0%JCB/VISAなし216円最大月5回無料
3位イオン銀行CASH+DEBIT0.5%〜1.0%JCBあり何度でも無料(イオン銀行ATM利用時)216円「お客さま感謝デー」では買い物代金が5%OFF
4位住信SBIネット銀行ミライノ デビット VISA0.6%VISAなし月2回無料月1回無料Visa payWave対応
5位セブン銀行デビット付キャッシュカード0.5%〜1.5%JCBなし7:00〜19:00は何度でも無料(セブン銀行ATM利用時)216円

これらのデビットカードは、すべて年会費無料で審査なし、15歳〜16歳以上であれば誰でも発行できるものです。

発行手数料もかからないので、気に入ったものがあればぜひ利用してみてください。

以下では、具体的な特徴を解説していきます。

1位|Sony Bank WALLET

Sony Bank WALLETはソニー銀行が発行するVISAブランドのデビットカードです。

Sony Bank WALLETの評価できるポイントは以下の6点です。

  • 還元率0.5%〜1.0%のキャッシュバック
  • 為替両替手数料が業界最低水準
  • 海外での利用で事務手数料が無料
  • 他行宛て振込手数料が月2回無料
  • ATM利用手数料が月4回無料
  • 年間50万円のショッピング保険が付帯

Sony Bank WALLETは外貨預金や投資信託の利用度によって還元率が上昇し、通常は0.5%の還元率ですが、預金残高が300万円以上を超えればポイント還元率が1.0%となります。

1.5%〜2.0%の還元率にするための条件は厳しいので、普段使いの場合は1.0%の還元率にできればいい方といえます。

また、Sony Bank WALLETの大きな特徴は海外事務手数料がかからないというところです。

通常、海外でデビットカードを利用すると1.5%〜2.0%の海外事務手数料が発生しますが、現地通貨の外貨預金があれば、手数料無料で支払いができます。

さらに、振込手数料とATM利用手数料は月に数回無料と非常に優秀です。

国内での普段使いから海外の利用まで、幅広く活躍するSony Bank WALLETは最もおすすめのデビットカードです。

2位|楽天銀行デビットカード

楽天銀行デビットカードは楽天銀行が発行するデビットカードで、VISAとJCBのどちらかを選択することができます。

楽天銀行デビットカードの評価できるポイントは以下の3点です。

  • ポイント還元率1.0%
  • JCBとVISAのどちらかを選べる
  • 他行宛て振込手数料が月に最大5回まで無料

楽天銀行デビットカードの強みは何といっても、条件なしでどこで使っても買い物額の1.0%が還元される高いポイント還元率です。

たまるポイントは楽天スーパーポイントなので、使い勝手が良くさまざまなシーンで利用できます。

さらに、国際ブランドはVISAとJCBのどちらかを選べます。

特にこだわりがなければVISAがおすすめですが、すでに他のVISAカードを所持している場合は、JCBを選択してVISAとJCBの両方持ちもおすすめです。

3位|イオン銀行CASH+DEBIT

イオン銀行CASH+DEBITは、イオン銀行が発行しているJCBブランドのデビットカードです。

イオン銀行の評価できるポイントは以下の5点です。

  • ポイント還元率0.5%
  • イオングループでの利用で還元率1.0%
  • 月に2回イオングループでの買い物代金が5%OFF
  • 年間50万円のショッピング保険が付帯
  • ATM利用手数料が何度でも無料

イオン銀行CASH+DEBITは、全国のイオン、イオンモール、マックスバリュなどのイオングループで利用で、ポイント還元率が1.0%になります。

たまるポイントはWAONポイントで、さまざまなお店で使用することができます。

また、毎月20日と30日に全国のイオングループで行われる「お客さま感謝デー」では、買い物代金が5%OFFになる特典がついています。

さらに、ATM利用手数料が何度でも無料と非常に使い勝手がいいデビットカードです。

国際ブランドがJCBなので、海外の利用には適していませんが、国内での利用が主な方や、よくイオングループでの買い物をする方にとっては非常におすすめです。

4位|住信SBIネット銀行ミライノ デビット VISA

住信SBIネット銀行ミライノ デビット VISAは、住信SBIネット銀行が発行しているVISAブランドのデビットカードです。

住信SBIネット銀行ミライノ デビット VISAの評価できるポイントは以下の5点です。

  • ポイント還元率0.6%
  • Visa payWave採用
  • ガソリンスタンド・公共料金で使える
  • 他行宛て振込手数料が月1回まで無料
  • ATM利用手数料が月2回まで無料

住信SBIネット銀行ミライノ デビット VISAは、日本で初めてVISAのタッチ決済「Visa payWave」を採用したデビットカードで、店頭に設置されたカードリーダにかざすだけで手早く支払いができることが特徴です。

ポイントは利用に応じて0.6%のスマプロポイントが貯まり、スマプロポイントは現金やJALマイルに交換することができます。

また、住信SBIネット銀行ミライノ デビット VISAは、デビットカードでもガソリンスタンドなどの交通機関での利用や、公共料金の支払いに使えることが大きな魅力です。

利用手数料の無料回数はソニー銀行と比較するとやや劣りますが、タッチ決済ができるなど普段の利便性を考えると、住信SBIネット銀行ミライノ デビット VISAはおすすめのデビットカードです。

5位|セブン銀行デビット付キャッシュカード

セブン銀行デビット付キャッシュカードは、セブン銀行が発行しているJCBブランドのデビットカードです。

セブン銀行デビット付キャッシュカードの評価できるポイントは以下の5点です。

  • ポイント還元率0.5%
  • セブン&アイグループでの利用でポイント還元率1.0%
  • セブンイレブンでの利用でポイント還元率1.5%
  • nanacoポイントと一体化が可能
  • 7:00〜19:00はATM利用手数料が無料

セブン銀行デビット付キャッシュカードはその高いポイント還元率が大きな特徴です。

セブンネットショッピングなどのセブン&アイグループでの利用で1.0%、セブンイレブンでの利用で1.5%の還元率をほこります。

そのため、普段からセブンイレブンを利用している方は、お得に買い物ができるというメリットがあります。

ポイントはnanacoポイントなので、使い道も豊富で、セブン銀行デビット付キャッシュカードは、貯まりやすさ使いやすさともに評価の高いデビットカードです。

デビットカードのメリット・デメリット

最後に、デビットカードのメリットとデメリットをご紹介いたします。

デビットカードのメリット・デメリットを知り、デビットカードを最大限に活用しましょう。

デビットカードのメリット

デビットカードの主なメリットは以下の通りです。

  • 15歳〜16歳以上であれば審査なしで発行可能
  • 年会費や発行手数料が無料
  • お金の管理が簡単
  • 使い過ぎを防げる
  • 海外ATMで現地通貨の引き落としが可能

デビットカードは未成年でも発行が可能で、基本的に発行手数料や年会費、審査等は必要ありません。

そして、デビットカードのメリットは何と言ってもお金の管理がクレジットカードよりも簡単という点です。

デビット利用したものは自動的に帳簿付けされるので、どのくらい使ったのか、今どれくらい残高があるのかを一目で把握できます。

結果「こんなに使っていたなんて知らなかった」といった、使いすぎを防ぐ効果があります。

デビットカードのデメリット

デビットカードの主なデメリットは以下の通りです。

  • 分割払い・リボ払いができない
  • 口座残高以上のお金が使えない
  • 付帯する保険や補償が心もとない
  • デビットカードが使えないところがある

デビットカードは即時払の特性上、分割払いやリボ払いに対応していません。

使いすぎを防ぐというメリットがある反面、口座残高以上の支払いができないので、ちょっとした予算オーバーの買い物ができません。

そのため、大きな買い物や衝動買いには不向きといったデメリットがあります。

また、年会費などの費用がかからない分、付帯する保険でおりる金額がクレジットカードよりも少なく、海外旅行保険が付帯しているデビットカードもほとんどありません。

このように、利便性がクレジットカードと比較すると劣っている点がデビットカードのデメリットです。

デビットカードの比較まとめ

デビットカードは自分にあったものを選びましょう。

主に国内での利用を考えている方、一方で海外での利用も考えている方、このようにデビットカードを利用する場面や目的は人それぞれです。

例えば、海外利用を考えているならソニー銀行のSony Bank WALLETは非常に優秀ですし、一方で国内でもイオングループでよく買い物する方にはイオン銀行CASH+DEBITがおすすめです。

そのため、自分だったらデビットカードをどこで使うのかを考え、最も自分に適したものを発行しましょう。

また、今回ご紹介したデビットカードはどれも年会費などの諸費用がかからないので、1社のカードだけではなく、複数枚発行してシーンに応じて使い分けるといった利用方法もおすすめです。

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