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MUFGカードの自動リボとは?メリットと設定/解除の手続き方法まとめ

MUFGカードの自動リボとは

最大規模の会員数を誇る三菱UFJニコスが発行するMUFGカード

この記事ではMUFGカードの自動リボのメリットとデメリット、設定/解除方法についてまとめてみました。

MUFGカードの自動リボとは

MUFGカードの自動リボとはクレジットカードの利用分が全てリボ払いになる支払い方法です。

MUFGカードの分割払いができないお店だったり、毎月の支払いを一定にしたい方なら活用する機会があるでしょう。

楽Pay

MUFGカードの自動リボは「楽Pay」というサービス名称でも知られています。

名称が異なるだけで自動リボとしての仕組みや提供サービスは同じですので誤解のないようにお願いします。

分割払いは利用できる

MUFGカードの自動リボの対象になるのは「一括払い」のみとなります。

MUFGカードの分割払いボーナス払いは指定された支払回数や支払い方法が適用されます。

手数料

MUFGカードのリボ払いは実質年率15.0%の支払手数料が発生します。

実質年率とは1日ごとに利息が発生するため、MUFGカードは1日あたり「約0.041%」がリボ残高に対してかかります。

支払金額と変更単位

自動リボにするとは毎月の支払い金額を5,000円から5,000円単位で最大10万円まで設定することができます。

自動リボの対象外

MUFGカードは自動リボでもエステサロン・語学学校・パソコン教室など一部リボ払い対象外のケースがあります。

そのため高額商品やサービスの契約時は事前に質問する/契約書の内容を確認するように注意してください。

MUFGカードの自動リボを利用するメリット

MUFGカードの自動リボを利用するメリットをまとめました。

デメリットや怖さばかりに目が行きがちなリボ払いですが、次のようなメリットもありますのでバランスをもって活用しましょう。

年会費優遇

楽Payに登録し、クレジットカード利用分が翌月以降に繰り越される(リボ手数料が発生する)と本人会員の次回年会費が優遇されます。

優遇金額はクレジットカードの通常年会費ごとに下記のようになっています。利用金額による年会費無料・割引特典があるクレジットカードなど一部対象外となるカードもあります。

通常年会費(税込)楽天Payの年会費優遇
~3,000円通常年会費(税込)の半額を優遇
3,001円~5,000円通常年会費(税込)から2,000円を優遇
5,001円~通常年会費(税込)から3,000円を優遇

ショッピング保険も適用

楽Payに登録したクレジットカードで購入した商品には、ショッピング保険が付帯されます。

年会費無料〜低年会費のクレジットカードの場合、ショッピング保険の付帯がないか、付帯されていても海外利用時のみなどの条件付きとなる場合が多いです。

そのように「ショッピング保険の付帯がない」「条件付きで付帯」のクレジットカードも楽Payに登録していることで、90日間のショッピング保険が付帯されます。

補償期間購入日から90日間
年間補償限度額
(自己負担額:1事故につき3,000円)
100万〜300万円
※クレジットカードにより異なる

海外でも分割購入ができる

海外ショッピングでは基本一括払いとなり、会計時に分割払いやリボ払いを選択することができません

そのため、海外ショッピングで支払いを何回かに分けたいと考えたら、変更手続きの期限があるあとからリボもしくはあとから分割か、変更期限を気にしなくて良い「自動リボ」を活用することになります。

Apple Payなどの支払いも分割できる

Apple PayやGoogle Payなどのスマホ決済、PayPayd払いなどのQRコード決済の利用分も自動リボなら分割して支払うこともできます。

キャンペーンを活用して高額商品を購入する際は「自動リボ×スマホ決済」の組み合わせも検討しましょう。

お得なキャンペーンがある

MUFGカードのリボ払いキャンペーン

キャンペーン期間中にMUFGカードで支払った買い物金額1回分が全額キャッシュバックされる抽選を実施しています。

さらに、このキャンペーンは、MUFGカードの自動リボサービス「楽Pay」の利用で抽選口数が2倍になります

キャンペーン名抽選で1回分のお買い物が0円に ゼロ祭
開催期間2020年2月1日(土)~6月30日(火)
抽選第1回抽選:2020年3月予定 
第2回抽選:2020年4月予定 
第3回抽選:2020年5月予定 
第4回抽選:2020年6月予定 
第5回抽選:2020年7月予定 
発表第1回発表:2020年4月予定
第2回発表:2020年5月予定
第3回発表:2020年6月予定
第4回発表:2020年7月予定
第5回発表:2020年8月予定
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MUFGカードの自動リボ設定の手順

MUFGカードを自動リボに設定する方法をまとめました。

  1. マイページにログイン
  2. 楽Pay」に申込
  3. 支払金額の変更
  4. 申込完了

自動リボの利息手数料を節約する方法

MUFGカードを自動リボに設定するとリボ残高に対して15.0%(実質年率)の手数料がかかりますが、その利息手数料を減らすもしくは0にすることができます。

返済金額を限度額いっぱいまで引き上げる

MUFGカードの自動リボに設定したら毎月の返済金額を限度額いっぱいまで引き上げておきましょう。

そうすることで実質一括払いの支払い方法となりますので、リボ残高の繰越による利息手数料の発生を抑えることができます。

繰り上げ返済を行う

また早々にリボ残高を減らしたい方はMUFGカードの繰り上げ返済を行うと良いでしょう。

1日でも早くリボ残高を減らすもしくは0にすることで利息手数料を削減することが可能です。

MUFGカードの自動リボを解除する方法

MUFGカードの自動リボ設定を解除する場合の手続き方法もまとめました。

  1. マイページにログイン
  2. 楽Pay」の取り消し
  3. 同意/確認
  4. 解約完了

リボ払い残高について

リボ残高があるなら解約後でもリボ払いでの支払いが続くことになります。

リボ残高を残したくない方は自動リボの解約前にMUFGカードの一括返済を行っておきましょう。

リボ払い専用のおすすめクレジットカード

自動リボを利用するなら、お得な特典が付帯する「リボ専カード」の入会もおすすめです。

リボ払いがおすすめのクレジットカードでも紹介している3枚のクレジットカードを紹介します。

JCB CARD R

年会費無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドJCB
リボ手数料15.0%
  • 新規入会後、3ヶ月間はポイント6倍(3.0%還元)
  • 4ヶ月目以降も常にポイント4倍(2.0%)
    →約49日間のリボ払い手数料に相当
  • 海外旅行傷害保険が利用付帯

リボスタイル

年会費無料
申込資格18歳以上
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA
リボ手数料9.8%
  • 20%還元の新規入会キャンペーン
  • 通常ポイント還元率は2倍の1.0%
    →約37日間のリボ払い手数料に相当
  • セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドはポイント6倍(3.0%還元)

ACマスターカード

年会費無料
申込資格20歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドマスターカード
リボ手数料10.0%〜14.6%

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