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楽天カードの審査に落ちないための対策と審査通過率を上げるコツ

楽天カードの審査落ち!元楽天カード社員が審査落ちの原因を教えます
「楽天カードの審査に落ちないようにしたいんだけど、具体的に何をどうすれば……」
ポイントが貯まりやすく、顧客満足度調査で10年連続で1位になった楽天カードの審査に落ちてしまい、代わりに作りやすいクレジットカードを探している方も少なくないと思います。

審査に落ちる原因はブラックリストや収入が少ないなど様々です。

そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代が楽天カードの審査に落ちた原因と審査通過率を上げるコツについて解説します。

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楽天カードの審査基準

楽天カードの申込資格は「高校生を除く18歳以上」とあり、安定した収入や定職がなくても作りやすいクレジットカードです。

支払い能力が高いことに越したことはありませんが、審査基準は厳しいものではありません。

学生も作れる

楽天カードは学生向けに楽天カードアカデミーを用意しております。

学生の場合は収入が審査項目に含まれませんので、在学期間中は人生で最も作りやすい時期と言えるかもしれません。

未成年も作れる

18歳、19歳の未成年でも楽天カードが作れます。

未成年は親の同意が必要です。

フリーターでも作れる

アルバイト収入しかなくても楽天カードはフリーターでも作れるクレジットカードです。

本人収入があればキャッシング枠もつけることが可能です。

専業主婦でも作れる

収入のない主婦でも楽天カードは作れるので安心してください。

楽天カードの申込フォームには以下の記述があり、収入0円でも配偶者がいれば申し込めることが分かります。

ご本人様の年収が0~103万円以下の場合、配偶者様の年収を申告していただければ、その合算金額に基づいて「割賦枠(ボーナス/分割/リボ払いをご利用できる枠)」の審査を行います。 申告内容については当社より配偶者様への確認は行いません。

無職でも作れる

楽天カードは世帯年収(親の年収)でも申し込めるクレジットカードです。

つまり無職でも楽天カード作れることになります。

提出年収申込対応カード
配偶者年収楽天カード/イオンカード/三井住友カード/JCB CARD W/セディナカード/エポスカード/セゾンカード
世帯年収楽天カード

5,000ポイントの入会キャンペーン中

今なら楽天カードのデザイン全てを対象に5,000ポイントもらえる入会キャンペーンを実施しています。

7,000ポイントは2020年3月9日(月)開催予想

2019年の実績から考えると、2020年3月9日(月)から7,000ポイント入会キャンペーン開催するにかもしれません。

詳細が決まれば以下の記事で更新しておりますのでチェックしてください。

楽天カードの7,000ポイント入会特典楽天カードの7,000ポイント入会キャンペーンは2020年3月9日(月)開催!?受け取り方も事前確認

楽天カードの審査を通りやすくするコツ

楽天カードの審査通過率を上げるためのコツを3つ紹介します。

  • 支払可能見込額の調整
  • キャッシング枠は0
  • 限度額は30万円以下

支払可能見込額の調整

楽天カードの限度額は支払可能見込額によって決められますので、十分な限度額を付与できないと判断されると審査通過率が下がります

楽天カードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約などして債務状況を整理し、支払可能見込額が最大になるように申し込むと確実性が増すでしょう。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費
居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

キャッシング枠は0

キャッシング枠は貸金業法の総量規制により、他社カードを含めた借入金額が年収の3分の1以下になるよう定められております。

さらに、1社から50万円超もしくは複数の貸金業者から100万円超の借り入れを行う際は、収入証明書の提出が必須となりますので、キャッシング枠は0にして申し込んだほうが審査がスムーズになります。

限度額は30万円以下

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)によると、限度額が30万円以下なら簡易な審査で発行できると明記されております。

ACマスターカードのように利用限度額を希望できる場合、できるだけ低い希望額で提出することで審査に通りやすくなるでしょう。

限度額は入会後6ヶ月経過すれば増枠申請ができますので、まずは審査に通過することを優先してください。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省

最短30分審査で作れるクレジットカード

楽天カードの審査に落ちた方は最短30分審査で作れるACマスターカードを検討してみましょう。

ACマスターカードの申し込みフォームには希望限度額(極度額)を入力する項目がありますので、希望限度額を30万円以下で申し込むことで簡易審査になる可能性があります。

年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数610店舗(全国47都道府県)
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は8:00~22:00(年末年始は除き年中無休)
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  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • キャッシュレス消費者還元対象店舗なら最大5.25%(※還元率5%:中小・小規模事業者が運営する店舗または通販)
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 20歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
作り方ACマスターカードを自動契約機(むじんくん)で即日発行する方法と店舗一覧

即日発行が可能

ACマスターカードは即日発行できるクレジットカードのなかでも唯一、全国47都道府県に受取店舗の自動契約機(むじんくん)を展開するクレジットカードです。

店舗受取りなら自宅郵送もなく、また引き落とし口座の設定も不要なことから周囲にバレず、プライバシーにも配慮されていることも魅力のクレジットカードです。

クレジットカードの即日発行即日発行できるクレジットカードの受け取り方法と選び方【2020年2月版】

楽天カードの審査落ちる原因とは

これから楽天カードを作る方は審査通過率を上げるための対策として、すでに楽天カードの審査に落ちてしまった方は原因を特定するためにクレジットカードの審査に落ちてしまう14の原因を確認しましょう。

クレジットカードの審査落ち理由と対策クレジットカードの審査に落ちる理由【2020年最新版】

信用情報

もしクレジットカードの審査に落ちる原因に何一つ心当たりが無い方は、一度信用情報機関にて自身のクレヒスを開示請求して確認してみましょう。

楽天カードの審査結果は最短1日

楽天カードは最短3営業日発行なので、審査結果は早ければ当日〜翌日には分かります。

土日祝日でも審査対応

楽天カードの申し込みは365日24時間体制で受け付けており、土日祝日でも審査が行われます。

ゴールデンウィークやシルバーウィーク、年末年始のような連休中も例外なく審査が行われますので、時期による審査時間の違いはほとんどありません。

クレジットカードは土日祝日でも即日発行できるクレジットカードを土日祝日でも即日発行する方法!受け取り店舗の営業時間に注意

約1週間で受け取り可能

楽天カードが審査に通過すれば約1週間程度で自宅住所に届きます。

申し込み時に口座振替の設定も済ませておくと簡易書留で届きますので、本人不在でも同居者が受け取れますので楽ちんです。

楽天カードを簡易書留で受け取る方法楽天カードの受け取りは簡易書留が可能!受け取りまでの流れと注意点

審査結果はメールで確認

楽天カードの審査結果は早ければ数分、遅くても3営業日ほどでメール通知が届きます。

審査結果メールは受取拒否や迷惑メールフォルダに入らないように気をつけましょう。

審査状況を確認する方法

楽天カードの審査状況および審査結果はカード申し込み受付IDの入力ページで確認可能です。

  • STEP.1
    カード申し込み受付IDを確認する
    楽天カードの申し込み完了時の画面に表示された「カード申し込み受付ID」を確認します。「カード申し込み受付ID」は「お申し込み受付のお知らせ」メールの本文にも記載されておりますので、忘れた方はメールを確認しましょう。
  • STEP.2
    照会するための入力情報を用意
    「カード申し込み受付ID」に加え「生年月日」と「電話番号(下4桁)」を用意する
  • STEP.3
    カード申し込み受付IDの入力にアクセス
    カード申し込み受付IDの入力にアクセスし、先程の照会情報を入力する
  • STEP.4
    発行状況を確認する
    申し込んだ楽天カードの審査状況が確認できます。審査に落ちているかどうかで次のような通知結果が表示されます。

    • 審査に通っていると「発行手続きが完了しました」の案内
    • 楽天カードの審査に落ちていると「審査結果を確認して下さい」の通知

楽天カードに再申し込みする時の注意点

楽天カードの再申し込みをするときは、前回の申し込みから6ヶ月経過したことを確認してから申し込みましょう。

強制解約された過去

もし以前に楽天カードを強制解約されたことがある方は、社内ブラックとして登録されている可能性があります。

確認する方法はありませんが、信用情報に問題がないのに審査落ちが続くようであれば楽天カードの申し込みは諦めたほうが良いかもしれません。

再最申し込みでも入会特典はもらえる

楽天カードの審査に落ちても、過去の入会歴がなければ再申し込みでも入会特典がもらえます

楽天カードは定期的に7,000ポイント8,000ポイントのポイントアップ期間がありますので、再申し込みはその期間を狙いましょう。

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楽天カードの審査落ちに関するQ&A

最後に、楽天カードの審査に関してよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問や質問がある方は、記事下のコメント欄に投稿していただければ順次回答させていただきます。

未成年は親の同意がないと審査に落ちる?

18歳、19歳の未成年の方は親の同意確認がないと楽天カードの審査に落ちます。

楽天カードは未成年者の親(親権者)に電話で同意確認を取りますので、申し込む前に必ず親に相談・報告をしておくことが肝心です。

楽天カードを未成年が作るときの注意点楽天カードは未成年でも作れる!審査の注意点と作り方まとめ

スマホ代金や脱毛の分割払いも影響するの?

もしスマホ代金や脱毛の分割払いの未払い、滞納があった場合は楽天カードの審査にも影響します。

信用情報機関に記録される異動情報にはクレジットカードや消費者金融のカードローン利用だけでなく、その他のショッピングローンも含まれますので気をつけましょう。

限度額の増額申請に落ちた原因は?

既に楽天カード会員の方で増額申請に落ちた方は年収と他社利用などから増枠希望額に支払可能見込額が届かなかったことが考えられます。

すぐに年収を増やすことは難しいと思いますので、他社カードの利用残高などを整理してから再申し込みしてください。

楽天カードの限度額を増枠する方法楽天カードを増枠する方法とは?審査時間とできない理由を考察

強制解約になったのはなぜ?

楽天カードは定期的に利用履歴・借入残高・他社カードの利用状況を確認しており、それ次第で強制解約エラーコード2)を行います。

いわゆる途上与信(利用者の審査判断)と呼ばれるもので、延滞や滞納が原因でない限りは再申し込みが可能です。

楽天カードの強制解約楽天カードを強制解約される5つの理由!確認方法と一括請求の有無、FAQまとめ

楽天市場の会員ランクは審査に影響する

楽天にはレギュラーからダイヤモンドまで5段階の会員ランクがありますが、楽天カードの審査と会員ランクは全く関係がありません

楽天カードで審査されるのは過去の信用履歴や年収や職業などの属性であって、楽天市場や楽天トラベルの利用頻度や利用金額からは独立しています。

家族カードも審査に落ちる?

楽天カードの家族カードほぼ無審査で「生計を同一にする配偶者、親、子ども(18歳以上)」に最大5枚発行することができます。

ただし以下の場合は家族カードでも審査落ちする可能性があります。

  • 「申し込み中」「発行手続き中」を含め5枚を超える家族カードの申し込みだった場合
  • 本会員の年収と同一生計の人数(≒本会員の年収で養っている人数)による返済能力を疑問視された場合
  • 本会員による延滞、滞納がある場合
楽天カードの家族カード楽天カードの家族カードとは?入会特典とメリットとデメリットまとめ

審査落ちが続くならクレヒスを積むことから

なかなか楽天カードの審査に通らない方は、独自審査のクレジットカード作りやすいクレジットカードからクレヒスを積み上げるのが良いでしょう。

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