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横浜バンクカードの審査落ち原因は何?審査に落ちたとしても慌てないためのカード知識

クレジットカードが必要で横浜バンクカードを申し込んだけど審査に落ちてしまった。そのような時、横浜バンクカードの審査落ち後の対処法と審査落ちの原因を少しでもはっきりさせたいですよね。

申込資格 ※満18歳以上満70歳以下で安定した収入のある方
※満18歳以上の専門学校・短期大学・大学・大学院等の学生の方
※満18歳以上満70歳以下の主婦の方
※満71歳以上で安定した収入等があり、ご利用を希望される方
年会費無料
国際ブランドVISA、mastercard
ショッピング利用限度額40万円
キャッシング利用限度額5~10万円

※横浜銀行口座の開設が必要
 
横浜バンクカードの審査が落ちたけど

横浜バンクカードが欲しいから再申し込みをしたい

横浜バンクカードの審査落ち、キャッシング枠が関係?

横浜バンクカードの審査は厳しい?

気になる部分は下の目次から、各見出しに飛んでもらえればすぐ読めます!

目次

横浜バンクカードの審査落ちの原因究明

横浜バンクカードの審査に落ちてしまったから、不安を抱えてこの記事を読んでいる方もいるでしょう。

しかし、横浜バンクカードの審査に落ちたからといって、決して慌てないで下さい。

冷静に対処することで他のクレジットカードの審査に通ることもできますし、同じ横浜バンクカードに再度申し込んでみることで審査に通過する可能性も十分にあるのです。

横浜バンクカードの審査落ちに遭遇した場合の対処方法をそれぞれ確認してみましょう。

横浜バンクカードの審査落ち原因で意外と多い!そもそも申込資格を満たしていない場合

お兄やん
うわぁ!横浜バンクカードの審査に落ちたぁ……。
まねぷれ
そもそも横浜バンクカードの申込資格を満たしているかにゃ?

横浜バンクカードに申し込む前に申込資格を確認したことはありますか?横浜バンクカードの申込資格はこちらです。

横浜銀行普通預金(総合口座、決済用普通預金口座を含む)が開設してある必要があります。(インターネットからの申込の場合、横浜銀行普通預金(総合口座、決済用普通預金口座を含む)が開設してある必要があります。)
・満18歳以上満70歳以下で安定した収入のある方
・満18歳以上の専門学校・短期大学・大学・大学院等の学生の方
・満18歳以上満70歳以下の主婦の方
・満71歳以上で安定した収入等があり、ご利用を希望される方
※満20歳未満の方・66歳以上の方・主婦・学生の方・横浜銀行で他の無担保カードローンをお持ちの方はバンクカードローンのお申込はできません。
※学生・主婦・未成年の方のカードには、家族会員カードをお申込になれません。

申込時点でこの資格要件を満たしていましたか?

もし申込資格の対象外だったことが分かれば、申込資格が「満18歳以上(高校生を除く)」とハードルが低い楽天カード三井住友VISAクラシックカードエポスカードがおすすめです。

横浜バンクカードの審査に落ちたのは過去の延滞履歴が原因!?

横浜バンクカードの審査に落ちた人に伺いたいのですが、以前に「携帯電話料金の支払いを長期間放置した(延滞した)」「他社のクレジットカードの支払いをしなかったことがある」と言う経験をお持ちではないでしょうか?

信販会社や流通系のクレジットカードは現在の支払い能力の他に、以前の信用実績も審査基準で重要な項目として捉えているため、今の年収や職業がどんなに良くても過去の信用履歴(異動情報)の照会によって横浜バンクカードの審査に落ちてしまう可能性が大いにあります。

一方で消費者金融系や外資系のクレジットカードは過去の信用履歴よりも今の支払い能力に重点を置いて審査している傾向が強く、過去に問題が合ったとしても今の年収や職業によっては実際に審査に通る人もいるようです。

消費者金融系で言うと三菱UFJフィナンシャルグループのアコムが発行するACマスターカードとアイフルの子会社が発行するライフカードが有名です。

外資系だとアメリカン・エキスプレス社のアメックスグリーン(初年度無料)

が有名です。

ただし、下記のようにどちらも20歳以上が対象のクレジットカードですので気をつけましょう。

ちなみにライフカードは「18歳以上(高校生を除く)で電話連絡が取れる方」であればOKです。

横浜バンクカードの審査落ちの原因として過去の延滞や貸し倒れなどが思い当たる人は上記のクレジットカードの申し込みを検討すると良いでしょう。

なお、未だに延滞時の債務が残っている場合は、しっかり完済してから申し込んだほうが確実です。

要点まとめ信用履歴(異動情報)を確認するならCICやJICCへ!!

現在の信用情報を確認するには個人信用情報機関で確認することができます。

クレジットカード会社ならCICで消費者金融ならJICCで銀行ならKSCと3つの機関で個人信用情報が共有されておりますので、照会申請(初回開示は1,000円)を行って確認してみましょう。

横浜バンクカードの審査落ち原因に意外と多い申し込みフォームの入力間違い

横浜バンクカードの審査落ちの原因として意外に多いのが、申し込みフォーム内の記入間違いだったりします。

氏名や住所、電話番号などを間違えるのは論外ですが奨学金を借入と思って記入したり、親の仕送りを年収として入れたり、アルバイト収入があるのに定職ではないから0円と記載したりと様々なケースが存在します。

横浜バンクカードも含めてクレジットカードの審査にはスコアリングシステムが導入されており、入力項目を元に自動的にスコアを算出して審査結果の自動振り分けを行います。

ちょっとした記入間違いや虚偽情報(故意・過失関係なく)が審査落ちの要因となりますので、クレジットカードの申し込みフォームは二度見、三度見をして必ずチェックしてから完了ボタンを押しましょう。

なお申し込みフォームの入力のしやすさで言えばエポスカードが秀逸です。

エポスカード いつでもリボ

このように設定したくない自動リボ払い設定でも分かりやすい説明と大きなボタンでナビゲーションしてくれますので、クレカ初心者の方でも項目の意味を確認しながら進められますので安心です。

横浜バンクカードの審査に落ちたのはあなたが30歳を超えているのにスーパーホワイト属性だからかもしれない

スーパーホワイトという言葉を聞いたことはありますか?

先ほど説明した信用履歴(異動情報)に何も記載されていない=真っ白な状態を指します。信用情報に何も記載されていないと横浜バンクカードの審査でスコアリングできるものがなく、審査落ちに繋がってしまう可能性もあるのです。

学生や新社会人の年齢ならともかく、30歳を超えてスーパーホワイト属性だと「5年以上前に延滞履歴があって信用情報がクリアになっている」「信用のない個人属性だということ」を示している証左でもあります。

もしそのいずれでもない人はクレジットカードヒストリーを積んでいくことから始めると良いでしょう。

↓横浜バンクカードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

横浜バンクカードの審査に落ちたけど……どうしても横浜バンクカードが欲しいから申し込みしなおす時の注意点

お兄やん
横浜バンクカードの審査に一回落ちたくらいで諦めたくない!

あまりおすすめはしませんが、どうしてももう一回、いや審査に通るまでチャレンジしたいという方は次の3ポイントに気をつけて申し込みし直してみましょう。

横浜バンクカードの審査に落ちたときとは違う職業を記入しよう(虚偽情報はNG)

横浜バンクカードの審査に落ちてしまったのは「職業がアルバイト」「低年収」だったからかもしれません。

時給の高いアルバイトに転職したり、アルバイトを掛け持ちするも良いですし、この機会に派遣社員になるのも良いかもしれません。

横浜バンクカードの審査に落ちた時にフリーターで安定収入なし!という状態だったとしても、もう一度横浜バンクカードに申し込みし直す時は正社員として大手の企業に勤め始めた!など明確に属性が変わっていると審査スコアリングも全く異なります。

一旦職業や年収をグレードアップしてから申し込みし直してはいかがでしょうか?

横浜バンクカードの審査落ち結果を受けてから6ヶ月後に再チャレンジを

横浜バンクカードを申し込んだ時点で信用情報機関に申し込んだ個人情報が送られ記録されます。

その申込情報は信用情報機関に6ヶ月間保存されるので、職業や年収など大幅に変わることが難しい場合は横浜バンクカードに申し込みし直すのも半年以上あけてからが良いでしょう。

横浜バンクカードの審査落ちの原因となった信用履歴(異動情報)を削除する

CICやJICCなどの信用情報機関で、自分の信用履歴(異動情報)を照会して確認してみましょう。

もしかしたら返済が終わっているはずの延滞情報が残っていたり、他社の借入が予想以上に残っていたり、多重債務を抱えている事実を改めて認識することができると思います。

先に返済できるものは完了させておくのはもちろん、信用情報機関に登録されている内容が事実でなければ、訂正・削除依頼をすることもできます。

信用情報機関の履歴をクリーンにしてから横浜バンクカードに申し込みし直すと良いでしょう。

↓横浜バンクカードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

横浜バンクカードの審査落ちの原因の一つかもしれないキャッシング枠!

クレジットカードの中には、キャッシング枠を設定できるものがあります。

まず、キャッシングとは設定したキャッシング枠の中で現金の借入れができるシステムです。簡単にいうと借金ですね。

キャッシング枠を希望すると支払能力や過去の信用情報履歴をことさら重点的に審査されますので、審査落ちのリスクが高まります。
そのため、特に学生の方は横浜バンクカードを申し込む際にこのキャッシング枠はできるだけ0で申し込みたい条件の一つでもあります。
それにはいくつかの理由があり、ここで解説していきたいと思います。

横浜バンクカードの総利用枠

クレジットカードにはショッピング利用枠とキャッシング利用枠があります。この二つの枠を「総利用枠」の中でやりくりしなければなりません。

例えば、「総利用枠が10万円」でショッピング枠とキャッシング枠が共に10万円が上限だったとして、キャッシング枠で10万円使ってしまった場合そのカードでショッピングをすることができない。といった具合になります。
ショッピング枠とキャッシング枠が共に10万円だから合わせて20万円になる!とはいきません。注意してください。

年収の3分の1以上の借入れができない総量規制

総量規制の関係でキャッシング枠を受け付けてもらえない場合も
アルバイトなどをしていない年収が0の方などはキャッシングの希望をしても法律上の問題で受け入れてもらえません。

審査落ちをしてしまった人や、学生が横浜バンクカードを申し込む際にはキャッシング枠は0にしましょう!

横浜バンクカードの審査落ちの原因が延滞履歴じゃなかったら他社カードでクレヒスを積み上げることから始めよう

横浜バンクカードが審査落になってしまったけれど、その原因が過去の延滞履歴や現在の支払い能力ではない(無職ではない)と分かった人は、他のクレジットカードに入会して利用実績を積み上げることで横浜バンクカードの審査通過の可能性を広げることができます。

いわゆるクレジットカードヒストリー(=クレヒス)を積み上げるという行為です。

横浜バンクカードの審査に落ちた人がクレヒスを積み上げるために申し込むクレジットカード

最短30分審査回答
全国47都道府県で受け取り可能

申込基準
満20歳以上で安定した収入と返済能力を有し、所定の基準を満たす方
審査時間最短30分発行時間最短即日発行
ショッピング手数料10.0%~14.6%キャッシング手数料3.0%~18.0%
利用限度額(※)800万円キャッシュバック利用金額の0.25%

※ショッピングとカードローンの利用合計上限額
※ショッピング手数料&キャッシング手数料はクレジットカード業界最安値級!!普段利用や海外キャッシングに!!

>> ACマスターカードのスペックを公式サイトで確認する <<

例えば三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムが発行するACマスターカードが発行するクレジットカードは、他のカード会社と違い消費者金融事業でリスクマネーを貸付してきたノウハウもあり、独自の審査基準でカード発行をしています。

最短30分で審査結果が分かるクレジットカードでもありますので、横浜バンクカードを申し込む前にACマスターカードで利用実績を積んでおくのもよいでしょう。

横浜バンクカードに限らず、クレジットカードを保有しているだけではクレヒスは積まれません。

少額利用でも利用、支払いを繰り返すことで利用実績としてカード会社や信用情報機関の信用となります。公共料金の支払いやコンビニの決済からでも使いはじめてみましょう。

ちなみにACマスターカードは最大30日間金利0円になるサービスも展開しておりますので、今すぐ現金が欲しい方や海外キャッシングの利用に考えている人にもおすすめです。

↓横浜バンクカードの審査に落ちた人でも申し込めるクレジットカード↓

横浜バンクカードで審査落ちということは審査難易度が高いってこと?

結局のところ横浜バンクカードは他のクレジットカードに比べて審査に通りやすいのか通りにくいのか、気になる人も多いのではないでしょうか?

その答えは「はっきりと明言できない。なぜなら個人の支払能力(年齢・職業・年収)と信用履歴(過去のクレジットカード・消費者金融の利用実績)によって異なるから」というのが正直なところです。

横浜バンクカードの審査に通りやすい、通りにくいという軸で説明はできませんが、よく聞かれる質問についてまとめて回答しておきたいと思います。参考情報として頭に入れておくとよいでしょう。

横浜バンクカードの審査に落ちない国際ブランドはある?

横浜バンクカードの国際ブランドはVISA, MasterCardですが、基本的に国際ブランドによって審査基準が異なるということはありません。審査をするのはあくまでもカード会社だからです。

ただし、カード会社によっては国際ブランドから予算をもらって会員獲得を強化している時期があったり、申し込み窓口はカード会社だか発行はJCBブランドが引き受けているパターンがあったりしますので、その場合は国際ブランドによって審査の違いがありそうな気もします。(※あくまでも個人的主観ですが比較的その傾向はあるように思います。)

国際ブランドを限定した入会キャンペーンを行っているクレジットカードもありますので、カード会社がどの国際ブランドをプッシュしているのか注視してみてください。

横浜バンクカードの審査結果がまだこない……審査期間が長い=審査落ちってこと?

横浜バンクカードに申し込んだのになかなか審査結果が返ってこない、いまだに審査中ということであればほぼ審査に落ちたと考えて構いません。

ただし、クレジットカードによってはそもそも発行まで2-3週間要するところもあります。(JALカードやイオンカードがそうです)

すぐにでも審査結果が欲しい人はACマスターカードなら最短30分審査回答のクレジットカードですので、試してみると良いでしょう。

横浜バンクカードが審査落ちしたら住宅ローンは通らない?

横浜バンクカードの審査に落ちてしまったことと、住宅ローンとの関係性はどうなっているのか気になる方もいると思います。

一般的に、住宅ローンを組む時に重視されるのは、年収、勤続年数、年齢、税金を滞納してないかと、クレジットカードに関してはCICなどの信用情報機関の「ブラックリスト」に載っていないかが参考にされます。

「ブラックリスト」ととして記録されるのは、

・3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があるもの・民事再生・自己破産・任意整理・特定調停・個人再生などの、法的な手続きをした場合

・スマホの機種代等の分割払いが未払いだったとき

などが挙げられます。

横浜バンクカードの審査が落ちても、CICなどの信用情報期間に申し込み履歴は6ヶ月間残りますが、このブラックリストに記録されるわけではないので、住宅ローンの審査と直接的な関係はありません。

ただし、そもそも横浜バンクカードを作れない原因が年収だった場合など、住宅ローンを組む時に見られるポイントと被ることもあるので全く関係が無いとも言えないです。

横浜バンクカードが審査落ちになっても諦めないで!審査に通りたい人のためのクレジットカードまとめ

最後に横浜バンクカードの審査に落ちてしまって落胆している人のために、おすすめのクレジットカードを紹介したいと思います。

選定基準は「審査に通ったという評判が高い」「学生・パート・主婦OK」のクレジットカードにしました。

横浜バンクカードの審査に落ちても、これから紹介するクレジットカードを参考にして再度チャレンジしてみてください。

最短30分審査回答!三菱UFJフィナンシャルグループのACマスターカード

年会費無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国に600ヶ所以上(2018年12月現在)ある自動契約機(むじんくん)は8:00~22:00( ※年中無休、年末年始は除く)で受取可能
  • ショッピング利用時のリボ払い手数料の実質年率"10.0%~14.6%"は業界最安
  • 利用金額の0.25%が請求から割引されるキャッシュバックあり
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 学生・主婦(専業主婦不可)・パート・アルバイトも申し込みOK!!(いずれも20歳以上で安定した収入がある方が対象)

定職に就いているのに審査に不安があるならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

年会費無料(※)
申込資格20歳以上
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
アメックスゴールドの特徴
  • 年会費29,000円のゴールドカードを初年度無料で使える!
  • 過去の信用履歴よりも現在の返済能力(収入や勤務先)を重視した独自の審査基準
  • 最高1億円の補償がある海外/国内の旅行傷害保険付き!
  • 有効期限が無期限のポイントを使って好きなときに好きなマイルへ交換が可能
  • 国内外約200店のレストランで2名以上で予約すれば1名分のコース料理代が無料!
注意
年会費は初年度無料、翌年からは29,000円+税がかかります。

SMBCモビットが発行するカードローン一体型のTカードプラス

年会費無料
申込資格20歳以上
発行時間3営業日
国際ブランドマスターカード
Tカードプラスの特徴
  • クレジットカード・カードローン・Tカード一体型
  • クレジット利用&提示で200円ごとに最大3ポイント貯まる高還元率Tカード
  • 国内のリボ払い・分割払い(3回以上)もしくは海外のショッピング利用には年間100万円までの補償付き
注意
※支払い方法の初期設定が「マイ・ペイすリボ」(リボ払い)となっているため、不要な方は入会後すぐに「マイ・ペイすリボ」以外の支払い方法に変更が必要です。

過去に延滞があっても作れる独自審査のライフカード

年会費5,000円+税
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドマスターカード
ライフカードの特徴
  • 過去の延滞履歴、スーパーホワイト(クレカ作成経験無し)でも作れる独自審査クレジットカード
  • 弁護士無料相談サービスで債務に関する相談もすぐにできる
  • 海外/国内の旅行傷害保険が自動付帯!最高200万円のシートベルト傷害保険も
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 入会初年度はポイント1.5倍、誕生日月は3倍のポイント付与
注意
通常のライフカードと異なり、こちらのライフカードは受け取り時に年会費を支払う代金引換制となっております。現金のご用意がないと受け取れませんのでお気をつけください。

学生・主婦OK!免許証のコピー・印鑑不要のカンタン申し込み楽天カード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード、アメックス
最大7,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用で5,000ポイント
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダ、バルセロナ、Yoshikiデザインなど選べる券面デザイン

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