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学生におすすめのデビットカード【2019年最新】メリットデメリットまとめ

学生におすすめのデビットカード
「クレジットカードの代わりにデビットカードを作ろうかな……。」
クレジットカードは審査もありますし、18歳以上(高校生を除く)からでしか作れませんので、高校生を含む未成年の方にとってデビットカードは1つの選択肢となるのではないでしょうか?

ですが、
・デビットカードはどれが良いのか分からない
・デビットカードとクレジットカードの違いって?
・他の人はクレジットカードとデビットカードとどっちに関心があるんだろう?
と様々な疑問が浮かぶと思います。

そこで、この記事では高校生でも使える学生におすすめのデビットカードと学生アンケートの回答をまとめてみました。

デビットカード、クレジットカード選びの参考になれば幸いです。

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学生におすすめするNO.1のデビットカード

VISA、JCBどちらも年会費無料で使える!ポイント還元率、ポイントの使い道が豊富な初心者向けデビットカード
年会費永年無料
申込資格16歳以上
発行時間1週間程度
国際ブランドVISA,JCB
ポイント還元率1.0%
最大1,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく300ポイント
  2. 期間中3,500円以上の利用で700ポイント
楽天銀行デビットカードの特徴
  • VISAもJCBも年会費無料で使える
  • JCBならお買いものパンダデザインを選べる
  • VISAゴールドなら最高1,000万円補償の海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険が付帯(年会費5,000円+税)
  • 100円につき1ポイント貯まる高還元デビットカード
  • 16歳以上なら誰でも審査なしでカードデビュー

18歳以上であればクレジットカードも検討しよう

高校生を除く18歳以上の方であれば、クレジットカードを発行することが可能です。

デビットカードに比べるとクレジットカードの方が圧倒的にメリットが大きいので、しっかりとお金の管理ができるのであれば、クレジットカードも検討してみましょう。

クレジットカードのメリット
  • 海外旅行保険などの補償制度
  • 提携店舗での割引特典やポイント倍増特典
  • 利用可能枠の範囲で使える
  • ポイント還元率の高さ

学生におすすめのクレジットカード

学生におすすめのクレジットカードの中でも人気の2つが楽天カード三井住友VISAデビュープラスカードです。

特典内容や使いやすさ、ポイント還元率も含めて検討してみましょう。

注目!!学生におすすめのクレジットカード徹底比較【2019年最新】

楽天カード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能楽天Edy,楽天ポイントカード
キャンペーン中!!
・今なら最大5,500円相当がもらえる入会キャンペーンを実施中
・キャッシュレスポイント還元も加わったお得なキャンペーン開催中
楽天カードの特徴

三井住友VISAデビュープラスカード

年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA
付帯機能iD
キャンペーン中!!
・今なら最大12,000円もらえる入会キャンペーン"を実施中
タダチャンなどお得なキャンペーン開催中
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍(還元率2.5%)
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • マクドナルド・セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンはポイント5倍
  • さらに対象店舗一覧からいつでもポイント2倍店舗を3つ選べる
  • 年会費は初年度無料、年1回の利用で翌年会費も無料だから実質無料

デビットカードデビューする学生に教える比較ポイント

デビットカードを比較・検討する際に、何を基準にすれば良いのか分からない学生も多いのではないでしょうか?

実はデビットカードで比較すべき項目はそんなに多くありません。

難しく考えず、下記4項目を比較して、自分に最適な1枚を決めましょう。

デビットカードの比較項目
  • 年会費:完全無料かどうか
  • 国際ブランド:国内ならJCBでOK!!海外利用も考えるならVISA
  • ポイント還元率:0.5%以上ならお得
  • 審査の有無:審査なしかどうか

デビットカードは全て審査なしではない

デビットカードは審査なしで作れるとい認識されていると思いますが、全てのデビットカードが無審査で発行されるわけではありません。

例えば、SMBCデビットやりそなデビットカードの公式サイトでは「審査なし」の表記がありますが、三菱UFJ-デビットやみずほJCBデビットの公式サイトには審査に関する言及がありませんので無審査で発行しているわけではないようです。

デビットカードの何を重視して作りたいかによりますが、無審査でポイント還元率が高いデビットカードが欲しい方はネット銀行がおすすめです。

学生におすすめのデビットカード【2019年最新】

それでは学生におすすめのデビットカードを発表します。

通常のポイント還元率(キャッシュバック還元率)のお得さを重視して厳選しましたので、デビットカード選びの参考にしていただければ幸いです。

楽天銀行デビットカード

年会費永年無料
申込資格16歳以上
発行時間1週間程度
国際ブランドVISA,JCB
ポイント還元率1.0%
最大1,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく300ポイント
  2. 期間中3,500円以上の利用で700ポイント
楽天銀行デビットカードの特徴
  • VISAもJCBも年会費無料で使える
  • JCBならお買いものパンダデザインを選べる
  • VISAゴールドなら最高1,000万円補償の海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険が付帯(年会費5,000円+税)
  • 100円につき1ポイント貯まる高還元デビットカード
  • 16歳以上なら誰でも審査なしでカードデビュー

ジャパンネット銀行Visaデビット

年会費無料
申込資格15歳以上
発行時間最短5日で届く
国際ブランドVISA
通常還元率0.2%
キャンペーン中
今なら口座開設月の2ヶ月後の月末までに3回利用すると1,000円キャッシュバック(エントリー不要)
ジャパンネット銀行VIsaデビットの特徴
  • 最短5日で届くスピード発行のデビットカード
  • Visaのタッチ決済(コンタクトレス決済)に対応
  • 年間500万円までの不正利用補償が付帯
  • PayPayマネーの出金手数料が無料

イオン銀行CASH+DEBIT

イオン銀行キャッシュ+デビット
年会費永年無料
申込資格16歳以上
発行時間1週間から10日程度
国際ブランドJCB
ポイント還元率0.5〜2.5%
イオン銀行CASH+DEBITの特徴
  • イオングループなら常に1.0%のポイント還元率
  • 選べる3つの券面デザイン
  • イオンシネマがいつでも300円割引!20日、30日なら1,100円で観賞えdきる
  • 毎月10日はポイントが5倍&イオンのお客さま感謝デーはお買物が5%オフ
  • 16歳以上なら誰でも審査なし

りそなVisaデビットカード

りそなデビットカード
年会費永年無料
申込資格15歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
ポイント還元率0.5%
りそなVisaデビットカードの特徴
  • 全国325店舗で即日発行できるデビットカード
  • 貯まったポイントの交換先にある共通ポイントが豊富
  • 年間利用額に応じたボーナスポイントも!
  • 海外利用なら年間最高50万円が限度のショッピング保険も付帯
  • JALマイルが貯まるJMB付帯もあり

Sony Bank WALLET

Sony Bank WALLET(Visaデビットカード)
年会費永年無料
申込資格15歳以上
発行時間1週間から10日程度
国際ブランドVISA
キャッシュバック還元率0.5〜2.0%
Sony Bank WALLETの特徴
  • VISAもJCBも年会費無料で使える
  • 貯めた外貨をそのまま使えるから為替手数料がかからない(対象は10通貨)
  • ソニー銀行の取引状況によってステージが上がる「Club S」適用でキャッシュバック還元率は最大2.0%に
  • 100円につき1ポイント貯まる高還元デビットカード
  • 15歳以上なら誰でも審査なしでカードデビュー

GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカード

年会費永年無料
申込資格15歳以上
発行時間1週間から10日程度
国際ブランドVISA
キャッシュバック還元率0.6~1.5%
GMOあおぞら銀行Visaデビットの特徴
  • 年会費無料で使えるVISAブランド
  • 通常のキャッシュバック還元率は0.6%!預金残高と利用金額によって最大1.5%

海外留学を考える学生なら三菱UFJ-デビットもおすすめ

三菱UFJ-デビットがすごいのは、最大3,000万円補償の海外旅行保険と国内旅行保険が付帯していることです。

国際ブランドはJCBなので海外で使える国や地域、お店が少ないのがネックですが、海外旅行に関する所定の料金を支払えば旅行保険が適用されますので、保険用のカードとして保有するのもアリです。

JCBが使えるところは使い、使えないところはVISAデビットで代用するなどの使い分けがおすすめです。

年会費無料(※)
申込資格15歳以上
発行時間1週間から10日程度
国際ブランドVISA,JCB
還元率VISA:0.2%キャッシュバック
JCB:0.3~0.5%相当のポイント還元
1,000円プレゼント特典
  1. 新規入会で入会翌月末までに3回以上の利用かつ合計1万円(税込)以上でもれなく1,000円プレゼント
三菱UFJ-デビットの特徴
  • 15歳~23歳の学生ならVISAもJCBも年会費無料で使える
  • JCBなら最大3,000万円補償の海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険が付帯
  • JCBならディズニーデザインが選べる
  • JCBなら1事故あたり最大500万円の不正利用補償が付帯
注意
※中学生を除く15歳~23歳以下は年会費無料(通常は初年度無料で2年目以降は1,000円+税、前年度1年間の利用額10万円以上で翌年も無料)

学生に嬉しいデビットカードのメリット

学生にとって、デビットカードは次のようなメリットがあります。

  • ATM手数料が節約できる
  • 使いすぎの心配がない
  • 未成年でも作れる

ATM手数料が節約できる

毎回コンビニのATMや銀行のATMで支払う手数料は馬鹿らしくないですか?

単純に10,000円に対して200円+税の手数料を支払うとすると、年率換算で788.4%の手数料になります。

消費者金融の年率でさえ18.0%ですから、40倍以上もぼったくられているわけです。

デビットカードにすることで、ATM手数料を節約できるのは一番大きいメリットと言えます。

使いすぎの心配がない

また、デビットカードはクレジットカードと違って利用限度額が預金残高と等しいです。

そのため銀行口座に預けている以上のお金を使うことができませんので、クレジットカードのように使いすぎてしまう心配が不要になります。

未成年でも作れる

そして、デビットカードは15歳もしくは16歳以上から審査なしで作れるのも魅力です。

クレジットカードは高校生を除く18歳以上からが対象となりますが、デビットカードは高校生でも作ることができるのです。

最近は高校生でもクレジットカードのように後払いができるアプリも登場しておりますので、キャッシュレス社会のなかで正しい使い方ができるように知識をつけておきましょう。

参考高校生でも作れるクレジットカードとは?海外留学時に使える家族カードを比較

使える場所が限られるのはデメリット

一方で、デビットカードは国際ブランドの加盟店でしか利用できませんので、現金のようにどこかしこでも使えるわけではありません。

ですが、日本政府がキャッシュレス化を進めているように、国際ブランドの加盟店はどんどん増えています。

今はデビットカードが使えないお店やサービスでも、今後使えるようになるのは時間の問題だと思いますので、今からデビットカードを使っておいて損はないでしょう。

デビットカードとクレジットカードの違い

デビットカードのメリットを踏まえて、クレジットカードの機能との違いを一覧表にまとめました。

クレジットカードと最も大きく異なるのは支払い方法ですが、デビットカードはそれに加えてポイント還元率が低くなることも覚えておきたいですね。

カード種類申込年齢安定した収入審査年会費還元率支払方法
クレジットカード高校生を除く18歳以上学生でなければ必要あり無料が多い0.5%〜後払い
デビットカード中学生を除く15歳以上不要ほぼなし有料が多い印象0.2%〜即時口座引き落とし

学生に聞いた!デビットカード知ってますか?

デビットカードは学生におすすめ?

質問:デビットカードって知ってる?

意外にも「デビットカードを知っている」と回答した学生は9割も存在していましたが、持っていると回答したのは0人でした。

一方でクレジットカードを持っている学生は60%に及び、今後作りたいと回答した学生は80%にも達します。

学生の実態について一緒に確認していきましょう。

クレジットカードは持っていますか?

クレジットカードは持っていますか?

一方でクレジットカードを持っている方はどれくらいか聞いてみると、約6割の学生がクレジットカードを持っていることがわかりました。

男女比で見ると、女子学生のほうがクレジットカードの保有率が高く、クレジットカードの利用目的として「ショッピング」「節約」「セール」「優待特典」のキーワードが連想されます。

実は日本のクレジットカードの発行枚数は2.6億枚(出典元:一般社団法人 日本クレジット協会)で、国民1人あたりに直すと2-3枚を保有している計算になります。

そういう背景から考えると、学生の保有率60%という数字は決して高くないことがわかります。

クレジットカードを作りたいと思う?

クレジットカードを作りたいと思う?

質問:クレジットカードは欲しいと思うか?

クレジットカードを持ってない学生に「今後クレジットカードを作りたいと思う」かどうか聞いてみると、8割の学生が作ろうとしているようです。

では、なぜ今作らないのでしょうか?

クレジットカードを作るきっかけ

理由は「手続きがめんどうくさい」であることが分かりました。

そもそも個人情報を入力することに不安があり、よく分からないままに申し込みフォームで手続きが進んでしまう恐怖感もあるようです。

それらを解決するためには、分かりやすいお得内容と手続き方法が必要になります。

  • 優待割引、ポイントアップなどその場でお得になるきっかけ
  • 分かりやすい申込手順と契約内容

元楽天カード社員の田代が、学生向けの完全ガイドをまとめておりますので下記の記事も参考にしていただければ幸いです。

学生におすすめのクレジットカード 学生におすすめのクレジットカード徹底比較【2019年最新】

海外に行くときはクレジットカードは必須

海外に行くときはクレジットカードは必須

質問:海外でクレジットカードは必要ですか?

学生がクレジットカードを作るきっかけとして、海外旅行は大きな動機となっているようです。
実際にクレジットカードの保有/未保有限らず、96%の学生が「海外旅行にクレジットカードが必要」と回答しました。

ここまで海外旅行=クレジットカードという認知が学生のなかで進んでいると、キャッシュレス社会が広まっていく中でるデビットカードやコンタクトレス決済のニーズも高まってくるのではないかと考えます。

海外にクレジットカードを持っていって助かった経験

手持ちの現金がなかった時にカードがあって助かった。(大学生の回答)
アメリカのドアは隙間にクレジットカードを通すと鍵が外れるので、クレジットカードがあって助かった(大学生の回答)

2番目の回答は非常に稀でユニークではありますが、プラスチックカードの活用方法としては覚えておきたいと思いました。

学生はクレジットカードを持つべきだと思いますか?

学生はクレジットカードを持つべきだと思いますか?

質問:学生がクレジットカードを持つことについてどう思いますか?

クレジットカードの利便性を感じている学生も多いからか、75%以上の学生がクレジットカードを持つことに肯定的でした。

しかし、クレジットカードの仕組みを理解している学生は少なくなく、現状の知識レベルではデビットカードから始めたほうが健全であるようにも思います。

そう感じたのが月の質問です。

クレジットカードはどういうもの?

クレジットカードはどういうもの?

質問:クレジットカードとはあなたにとってどういうものですか?

クレジットカードを「ただ便利なもの」と回答したのが60%、「魔法のカード」と回答したのはなんと20%もいたのです。

このような回答結果から、クレジットカードの仕組みやそのリスクについて理解している学生が非常に少ないことを感じました。

入会キャンペーンや優待割引は確かに魅力的ではありますが、それだけでクレジットカードを作るのは非常に危ないです。

クレジットカードは自分の支払能力以上に使えてしまうこともありますので、上の回答と同じ認識レベルだった学生は、銀行口座に預けている以上のお金が使えないデビットカードから使い慣れていくことも検討したほうが良いでしょう。

持っているクレジットカードの名前を言える?

持っているクレジットカードの名前を言える?

さらに衝撃だったのは、80%の学生が自分のクレジットカードの正式名称を把握していなかったことです。

ほとんどの学生が国際ブランド名でしか把握できておらず、どこのカード会社が発行したクレジットカードなのか分かっていなかったのです。

カード会社によって締め日や引き落とし日も違えば、分割払いやリボ払いの詳細も異なります。
そんな大事なことがしっかり把握できていない学生が多いということは、申し込み前の案内からカード会社は見直すべきかもしれません。

デビットカードが学生におすすめな理由

今回はデビットカードのメリットやおすすめカードを伝えた上で、同じ学生のクレジットカードに対する認識調査の結果をまとめさせていただきました。

結論から言えば、クレジットカードの仕組みを全く理解しないで無責任に使うことはおすすめできません。

そういう意味では、自身が貯金している銀行口座から即時引き落としされるデビットカードが学生にとって最も望ましい決済手段なのかもしれません。

デビットカードはQRコード決済と組み合わせて使うこともできますので、まずはそこからキャッシュレス社会に順応していくすべを身につけていきましょう。

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