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JCBカードが利用停止になる理由とは?利用停止を解除する方法と信用情報への影響について

JCBカードが利用停止になったら

「JCBカードが急に使えなくなって困っている……」
優待特典が充実していてポイントも貯まりやすいJCBカードですが、急に使えなくなって驚いている方もいるでしょう。

ですが、
・これってJCBカードを利用停止になったってこと?
・利用停止の影響は?
・再申し込みはできるの?
など知りたいことも多いと思います。

そこで、この記事ではJCBカードで督促経験がある田代がJCBカードの利用停止と解除方法についてまとめました。

JCBカードの利用停止になったら

JCBカードの利用停止とは、何かしらの理由でJCBカードを一時的に利用できなくなっている状態のことを意味します。

つまり利用停止になった日から、解除されるまではJCBカードを使うことができなくなります。

JCBカードの会員ページ「MyJCB」では利用停止とはわからないため、カードが使えないと思ったら下記コンタクトセンターに電話をして確認してみましょう。

JCBカードの問い合わせ先
電話番号:0120-592-196(営業時間24時間)

信用情報への影響は?

クレジットカードの利用実績や返済の状況は、「信用情報」として指定信用情報機関(CICやJICC)に登録されます。

信用情報にはスコアがあり、利用してきちんと返済をしているか、遅延が発生しているか等の状況がすぐに分かります。

JCBカードが利用停止になると信用情報のスコアにも影響し、新たにクレジットカードを作るときや住宅ローンを組む時の審査に悪影響を及ぼすデメリットがあります。

利用停止から強制解約になると残高一括返済になることも

JCBカードが利用停止になってから強制解約まで進んでしまうと、未返済の残高は一括返済になることもあります。

たとえ高額なものを分割払いやリボ払いで支払っている場合であってもで、残りの金額は一括返済となりますので負担が一気に押し寄せます。

利息が発生している人は、その利息分も含めて一括返済しなければならないのです。

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JCBカードが利用停止になって、真っ先に延滞/滞納が思い浮かんだ方は、今すぐにでも返済をしましょう。

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JCBカードが利用停止になる主な原因

JCBカードを利用解約になる主な原因は主に7つです。

  • 延滞をしている
  • 磁気不良がある
  • 限度額を超えてしまった
  • カードの再発行の手続きをした
  • 暗証番号を何度も間違えた
  • 不正利用を疑われた
  • 有効期限を過ぎていた

延滞をしている

まずはじめに考えられる原因が「延滞」です。

JCBカードは会員の信用情報をもとに代金を立て替えておりますので、「延滞=約束を破る」ような会員は信用がなくなります。

一度や二度の延滞でJCBカードが利用停止になることはありませんが、それが何回も繰り返されたり、あまりにも長い期間にわたって延滞される、信用が全く無い会員として利用停止、最悪の場合は強制解約させられるのです。

ICチップ・磁気不良がある

JCBカードが利用停止になったのは、カードの磁気ストライプやICチップに異常が発生したからかもしれません。

磁気ストライプとはJCBカード裏面の黒い帯状の部分で、カード情報を読み取る際に使用します。

携帯電話やヘッドホン、スピーカーなど、磁石・磁界を発生させる電子機器が磁気ストライプの近くにあることが原因で異常が発生することがあります。

磁気ストライプやICチップの異常が原因でJCBカードが利用できない場合は、新しくカードを再発行する必要がありますので、カード会社へ連絡をしましょう。

限度額を超えてしまった

JCBカードの限度額を超えてしまったがゆえに、利用停止になることもしばしば見受けられます。

JCBカードはいくらでも使えるわけではなく、あらかじめ利用限度額が設定されています。

その金額はJCBカード会員個人で異なりますので、定期的に確認しておかないと限度額を超えて使えなくなってしまうのです。

JCBカードを利用する際は、事前に利用限度額を把握し、限度額を超えないように利用状況を定期的に確認するようにしましょう。

限度額を超えて利用停止になった場合は、繰り上げ返済や利用可能枠の増額申請をするtこことで状況を解消できるかもしれません。

カードの再発行の手続きをした

JCBカードの再発行手続きをした場合は、これまで使っていたJCBカードは使えなくなります。

新たに発行したカードが家族カードや、別会社のカードであれば問題はありませんが「再発行」の場合は、これまでのJCBカードが使えなくなるため注意してください。

JCBカードの再発行をした場合は、再発行して届いたカードしか使えなくなるため、その点を考慮したうえで、再発行手続きをするようにしましょう。

暗証番号を何度も間違えた

JCBカードで支払うときに暗証番号を求められることがあります。

その暗証番号入力を何度も間違えると、ロックが掛かり利用できなくなります。

不正利用防止のための処置であるため、暗証番号を間違えないように入力しましょう。また、忘れやすい人は暗証番号をメモやアプリなどで管理しておくといいでしょう。

ロックが掛かった場合は、JCBカードのコールセンターか会員ページから変更手続きを行ってください。

不正利用を疑われた

JCBカードのある利用に対して不正利用の疑いをあっけられた場合は、不正利用防止のため使えなくなります。

所在地とはまったく違う場所でJCBカードが利用された
普段の利用額よりも高い利用金額だった
高額な商品をいくつも購入されている
など、イレギュラーなJCBカードの利用は不正利用検知システムに引っかかりやすいのです。

単にご自身の買い物で利用しただけなら安心できますが、心当たりがないのに利用停止になった場合はすぐに利用明細等を確認し、コンタクトセンターに連絡をしましょう。

不正利用であれば補償を受けるとともに、カードの利用停止&再発行となります。

有効期限を過ぎていた

JCBカードには有効期限が設定されています。

カードの老朽化防止やセキュリティ、申込者の信用情報再調査などのために設けられているのです。

有効期限の長さは個人によって異なりますが、概ね3年〜5年程度になります。

有効期限が切れたJCBカードは買い物や支払いに使うことはできません。

基本的には有効期限前になると、自動更新され新しいJCBカードが送られてきます。

新しいカードが届いたら速やかに旧カードを廃棄し、新しいJCBカードを利用するようにしましょう。

もし、有効期限間近になっても新しいカードが届かない場合は、コンタクトセンターへ連絡をしてください。

JCBカードの利用停止に関するよくある質問

JCBカードの利用停止に関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問は遠慮なく記事下のコメント欄より投稿していただければと思います。

リボ残高や分割払いの支払いも停止する?

JCBカードが利用停止になっても、リボ残高や分割払いは通常取り請求があります。

あくまでも新規のショッピング利用やキャッシング利用ができなくなる処置なので、毎月の支払いはしっかりを行っていきましょう。

ETCカードはどうなる?

JCBカードが利用停止になっても、ETCカードは使えます。

なぜならETCカードは有効期限の確認しか行わないからです。

ですが、JCBカードが強制解約になればETCカードも解約となり、車載器に挿入しても使えなくなります。

利用停止したいんだけどできる?

JCBカードを紛失した、盗まれた際の利用停止手続きの窓口は用意されておりますが、一時的に利用を休止したいという理由で停止手続きする方法はありません。

もし当分の間、JCBカードを使わないと判断したらな解約するか大事に保管しておくのが良いでしょう。

もし紛失/盗難で利用停止をしなければならない方は、下記の問い合わせ窓口まで電話連絡をしてください。

JCBカードの盗難・紛失ダイヤル
海外:「JCB紛失盗難受付デスク」(24時間対応)※国ごとで連絡先が異なります。JCBカードのサイトを参照ください。
国内:0120-794-082(24時間対応)

JCBカードの利用停止の理由が延滞なら返済に活用したいおすすめカード

JCBカードが利用停止になった理由が支払い延滞であることははっきりしている場合は、金利0円期間のあるクレジットカードのキャッシングを活用して早期に返済することをおすすめします。

延滞遅延金をできるだけ払わずに、利用停止を解除できますので、まさに一石二鳥の解決策となるはずです。

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