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ACマスターカードの海外キャッシングを徹底解説!実質手数料無料で外貨両替する方法

ACマスターカードの海外キャッシング
「海外旅行に行く前にACマスターカードのキャッシングについて理解しておきたい。」
最短30分審査で即日発行ができて、年会費無料で海外でも使えるACマスターカード

ですが、
海外キャッシングも便利なの?
・借入方法や返済方法を知りたい
・手数料を最小限にしたい
など、事前に知っておきたいこともたくさんあると思います。

そこで、この記事ではACマスターカードの海外キャッシング利用について調べました。

ACマスターカードの海外キャッシングは為替手数料よりお得になるケースが多いので、事前にしっかり調べてから渡航しましょう!

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ACマスターカードの海外キャッシング概要

ACマスターカードのキャッシングを利用する前に、次の3つはしっかり理解しておく必要があります。

  • 海外キャッシングを利用できる人
  • 海外キャッシングの金利手数料
  • 海外ATM手数料
  • キャッシングの返済方法
  • 海外キャッシングの限度額

海外キャッシングを利用できる人

ACマスターカードの申込資格は「20歳以上69歳以下で本人に安定した収入がある方」になりますので、海外キャッシングを利用できるのも申込資格を満たして審査に通過した方になります。

そのためアルバイト収入のない学生、パート収入のない専業主婦、無職、未成年の方はACマスターカードを作れませんので覚えておきましょう。

申込資格
20歳から69歳の年齢で本人に安定した収入があること
タイプ作りやすさタイプ作りやすさ
専業主婦×無職ニート
中学生高校生
未成年仕送り生活の学生
アルバイト学生パート主婦
フリーター派遣社員
契約社員公務員
個人事業主中小企業の経営者
外国人年金受給者
注目!!ACマスターカードの審査に落ちる8つの原因!再申し込み前に対策を確認

海外キャッシングの金利手数料

ACマスターカードのキャッシング手数料は3.0%〜18.0%(実質年率です。

1日あたりおよそ0.05%(18.0% ÷ 365※うるう年は366)が利用残高に対してかかる利息となりますので、旅行日程によって必要になる金利手数料は予め把握しておくと良いでしょう。

契約極度額と適用金利
契約極度額適用金利
1万円~99万円7.7%~18.0%
100万円~300万円7.7%~15.0%
301万円~500万円4.7%~7.7%
501万円~800万円3.0%~4.7%
借入期間手数料率借入期間手数料率
1日0.04931%7日0.34517%
2日0.09862%10日0.49310%
3日0.14793%14日0.69034%
4日0.19724%21日1.03551%
5日0.24655%30日1.4793%

海外ATM手数料

国内の提携ATMのキャッシング利用であれば借入金額によって手数料がかかるACマスターカードですが、海外ATMの場合は手数料無料で利用することができます。

海外ATM手数料0円で海外キャッシングできるのはクレジットカードは数が少ないため、ACマスターカードは非常に貴重な存在です。

ATM利用手数料
お借り入れ金額国内海外
1万円以下100円+税無料
1万円超200円+税無料

キャッシングの返済方法

海外ATMから借り入れたお金はACマスターカードが用意した方法で返済できます。

例えば帰国してから最寄りのATMや店頭で返済しても良いですし、海外滞在中でもスマホからインターネット返済できますので利息を最小限に抑えられるように繰り上げ返済も可能です。

支払い方法メリットデメリット
アコムATM・好きなタイミングで返済可能
・ATM手数料が無料
明らかにアコムを利用していることがバレる
提携ATM・好きなタイミングで返済可能
・消費者金融の利用が分かりにくいためプライバシー的にも安心
振込手数料がかかる
店頭窓口・好きなタイミングで返済可能
・店頭スタッフに相談ができる
店舗が少ない
インターネット返済いつでもどこでもスマホから返済が可能
・手数料無料
オンラインバンキング対象の金融機関が決められている
口座振替・毎月決まった日に引き落とされる
・返済忘れを防げる
・手数料無料
・翌月一括払いに対応していない
・30日間金利0円サービスが適用されない

海外キャッシングの限度額

ACマスターカードの限度額はショッピング枠とキャッシング枠の合計で最大800万円です。

一般的なクレジットカードよりもかなり高額な設定となりますが、具体的な金額は個人の与信によって決められます。

海外旅行前にACマスターカードの限度額が埋まっていると現地で十分に利用できないこともありあすので、事前に利用枠を空けるか限度額の引き上げ申請を行うと良いでしょう。

最大30日間は金利0円で海外キャッシングができるACマスターカード

ACマスターカードは新規契約の場合、契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシングを利用することができます。

海外ATM手数料も0円で利用できますので、海外キャッシングを検討している方には最適なクレジットカードの1枚と言えるでしょう。

年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数610店舗(全国47都道府県)
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・今ならキャッシュレス還元対象店舗で最大5.25%還元が適用
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は8:00~22:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 20歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
関連記事海外旅行におすすめのクレジットカード【2019年11月】付帯保険や海外キャッシングを比較

ACマスターカードで海外キャッシングをする方法

海外キャッシングと国際ブランド

ACマスターカードで海外キャッシングをする際は、マスターカードもしくはcirrus(シーラス)のロゴマークのあるATMで現地通貨を引き出す事ができます。

海外ATMの利用手順

ACマスターカードが使えるATMを見つけたら、下記の手順で現地通貨を引き出します。

  1. ATMにACマスターカードを挿入する
  2. 暗証番号を入力する
  3. 引き出す金額を指定する(単位は現地通貨)
  4. カードと明細、現金を忘れずに取り出す
参考 海外ATMシミュレーションマスターカード

マスターカードの適用レート

海外キャッシングの適用レートは国際ブランドのレートに準じますので、ACマスターカードの場合はマスターカードのレートが適用されます。

2019年9月5日(木)現在の確認できる米ドルと円のレートを一覧にしましたので参考にしてください。

国際ブランド別の米ドル→円レート
国際ブランド基準レート
VISA106.449355円
マスターカード107.22円
JCB106.5円

海外取引の事務処理手数料について

ACマスターカードの海外取引の事務処理手数料は1.63%となりますが、手数料が適用されるのは海外ショッピング利用時のみです。

海外キャッシング利用で発生する手数料は金利のみとなりますので覚えておきましょう。

ACマスターカードの海外キャッシングのメリット

ACマスターカードは海外でもキャッシングをサービスを利用できますので、マスターカードのロゴマークもしくは対応するマークの付いたATMで現地通貨を直接引き出すことができます。

海外キャッシング最大のメリットは、銀行の両替よりも手数料を安く済ませられることです。

例えば下記の表を見ると、ACマスターカードのキャッシングであればどの通貨でも一律の手数料でしかも安くなることが分かります。(5万円を各通貨に交換する場合)

行き先日本の銀行・空港
の両替手数料
ACマスターカード
の海外キャッシング
タイ(バーツ)約5,874円どこの国でも約740円
(海外ATM手数料:利息約740円)
※30日後の1回払いの場合
韓国(ウォン)約8,334円
台湾(台湾ドル)約7,289円
アメリカ(USドル)約1,262円
補足事項
※2019年9月6日の為替レート(SMBC信託銀行の外貨両替コーナーを元に算出
※実際は国際ブランドの為替レートが適用されますので手数料金額も変動します。

海外キャッシング手数料を最小限にする方法

ACマスターカードの海外キャッシング手数料を最小限にする方法を3つ紹介します。

  1. 契約極度額を引き上げておく
  2. インターネット返済(ペイジー)を活用する
  3. 当日返済で実質無利息にする

契約極度額を引き上げておく

ACマスターカードは契約極度額によって適用される金利手数料率が異なります。

極度額が高ければ高いほど適用金利が安くなりますので、「ACマスターカードに申し込む」もしくは「増枠申請を行う」際は自身の借入状況などを整理してから手続きをすすめるようにしてください。

契約極度額に影響する2つの指標
  • 総量規制
  • 支払可能見込額(年収と同一生計人数など)

インターネット返済(ペイジー)を活用する

ACマスターカードはインターネットから返済できますので、海外渡航先からでも返済することができます。

インターネットにさえ繋がれば24時間いつでも手数料無料で振り込みできますので、支払期日を繰り上げて返済することで利息を最小限にすることができます。

手続方法も30分程度で完了できますので非常に楽です。

ペイジー返済の手順
  1. アコムの会員メニューにログイン
  2. 「MENU」ボタンから「インターネットでのご返済」を選択
  3. 返済口座を選択
  4. 返済金額を入力し、「確認」ボタンをタップ
  5. 返済内容を確認し「実行」ボタンをタップ
  6. 「金融機関でお手続きを進める」から金融機関の選択をしてログイン
  7. 決済口座を選択して支払いを実行
  8. 手続完了

当日返済で実質無利息にする

通常クレジットカードでキャッシングを行うと、利用データがカード会社に届くのは最短でも3日となるためWeb明細に即時反映されることはありません。

しかし、ACマスターカードなら即時反映されますので当日返済も可能です。

ACマスターカードの金利手数料は借り入れ当日は利用日数に含まれないため、当日返済することで実質手数料無料で外国通貨に両替することが可能になります。

ACマスターカードの海外キャッシングを利用するための審査について

ACマスターカードの海外キャッシングは誰でも使えるわけではなく、安定した収入がなければ使えません。

その他にもACマスターカードの海外キャッシングを利用するには、次の2点も覚えておかなければいけません。

  • 総量規制
  • 収入証明書
  • 支払可能見込額

総量規制:限度額は年収の3分の1まで

ACマスターカードの海外キャッシングも総量規制の対象となりますので、他の消費者金融や他社カードのキャッシング借り入れの合計が年収の3分の1以内になるよう設定されます。

そのため、既に他社の借り入れで年収の3分の1を満たしいてる場合、ACマスターカードで海外キャッシングすることはできませんので注意してください。

なお、総量規制の対象になるのは貸金業法が適用される借り入れ等なので、ショッピングのリボ払い、分割払い、ボーナス払い、銀行のカードローンなどは総量規制の対象外になります。

収入証明書:50万円を超える限度額を希望する場合

ACマスターカードのキャッシングで50万円を超える利用限度額を希望する場合、収入証明書が必要になります。

収入証明になる書類例
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 特別徴収税額の通知書
  • 課税証明書(所得証明書)
  • 確定申告書

希望限度額が50万円を超えなくても、他のカード会社や消費者金融からの借り入れ合計額が100万円を超える場合も必要になりますので覚えておきましょう。

主婦/主夫の例外制度

収入が少ない主婦/主夫の方は、配偶者との収入を合算してその3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の例外制度があります。

もしACマスターカードの海外キャッシングを利用したい主婦/主夫の方は、配偶者に同意をもらった上で次の書類を用意して申し込み手続きを行いましょう。

配偶者貸付で必要な書類
  • 配偶者の収入を証明する書類
  • 夫婦間の身分関係を証明する公的書類(住民票・戸籍抄本など)
  • 配偶者貸付を締結することについての配偶者の同意書
  • 指定信用情報機関への信用情報の提供などに関する配偶者の同意書

例えば、夫の年収が300万円で妻の年収が30万円の場合なら世帯年収330万円の3分の1まで、つまり上限110万円までの借入れが可能になります。

配偶者貸付の制度で妻が100万円を借りた場合、夫の借り入れ上限金額は10万円までに制限を受けてしまいますので、夫婦間、配偶者間で相談しながら利用計画を立てましょう。

支払可能見込額

支払可能見込額とは自身の収入と他社利用の年間請求予定金額、それから法律で定められた生活維持費によって算出される数値です。

支払可能見込額次第は審査可否や契約極度額に直接影響するため、他社カード利用や借り入れがあるなら整理してから申し込みをしたほうが確実です。

利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費

法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。

居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

ACマスターカードのキャッシングに関するよくある質問

ACマスターカードのキャッシングに関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できない疑問や質問がある方は、遠慮なく記事したコメント欄より投稿していただければ回答させていただきます。

締め日と引き落とし日が知りたい

ACマスターカードのキャッシングを初めて利用した場合は、借入日の翌日から35日後が返済期日となります。

以降は、前回返済日の翌日から数えて35日目が返済期日と設定されますので、毎月決まった締め日や引き落とし日はありません。

海外キャッシングができなかった、なぜ?

ACマスターカードで海外キャッシングを利用できない理由は主に4つ考えられます。

  • ATMのメンテナンス時間である
  • 支払いで滞納や延滞がある
  • キャッシング枠が限度額いっぱいになっている
  • ショッピング枠でキャッシング枠の空きもない

メンテナンスは仕方がありませんが、一度ご自身の利用状況を把握するところから始めてみましょう。

ACマスターカードと海外キャッシングの手数料を比較

ACマスターカードと同様に海外キャッシングを利用する機会の多い3つのクレジットカードで比較してみました。

カード名金利手数料海外ATM手数料限度額その他
ACマスターカード3.0%〜18.0%無料〜800万円最大30日間金利0円
セディナカード18.0%無料〜200万円最大7日間金利0円
エポスカード18.0%1万円以下:100円+税
1万円超:200円+税
〜50万円最大30日間金利0円
楽天カード18.0%1万円以下:100円+税
1万円超:200円+税
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