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楽天カードの審査に落ちた理由を元楽天カード社員が教えます!

楽天カードの審査落ち!元楽天カード社員が審査落ちの原因を教えます

クレジットカードが必要で楽天カードを申し込んだけど審査に落ちてしまった。

「どうして落ちたの?審査に落ちた理由を知りたい」
「どのようにしたら審査に通るのか教えて欲しい」
「審査に通りやすいカードがあれば教えて(切実)」

楽天カードの審査に落ちた原因や対処法を少しでもはっきりさせたいですよね。

この記事では、督促業務も行っていた元楽天カード社員が楽天カードの審査落ちの理由についてまとめました。

田代

2010年に楽天に入社し、最初に配属された楽天カードでは審査部署もあった福岡の営業所で督促業務を行っておりました。
審査に落ちたらトライしたいクレカ
  1. 最短30分審査回答のACマスターカード
  2. 初年度無料&独自審査基準のアメックスゴールド(※1)
  3. SMBCモビットのTカードプラス(※2)
※1.アメックスゴールドはパート&アルバイトは申込不可。定職に就いている方で審査に不安な方向けのゴールドカード
※2.200円で最大3ポイント(Tポイント)が貯まるカードローン一体型のクレジットカード。SMBCモビット入会後の発行となります。

目次

楽天カードの審査に落ちてる?まずは審査結果の通知を確認

「楽天カードの審査に落ちたと落胆していると思いますが、その審査結果は本当ですか?」
「何も連絡がないから審査に落ちたと思い込んでいませんか?」

楽天カードの審査結果は早い方で数分程度、遅くても3営業日ほどでメールに審査結果の通知が届きます。

そのメールによる審査結果を見落としている方も多いので、ここでは現在の審査状況を確認する方法を教えたいと思います。

楽天カードの審査落ちが確実な人は、この章を飛ばして次の「楽天カードの審査落ちによくある理由6選」からお読みください。

  • STEP.1
    カード申し込み受付IDを確認する
    楽天カードの申し込み完了時の画面に表示された「カード申し込み受付ID」を確認します。「カード申し込み受付ID」は「お申し込み受付のお知らせ」メールの本文にも記載されておりますので、忘れた方はメールを確認しましょう。
  • STEP.2
    照会するための入力情報を用意
    「カード申し込み受付ID」に加え「生年月日」と「電話番号(下4桁)」を用意する
  • STEP.3
    カード申し込み受付IDの入力にアクセス
    カード申し込み受付IDの入力にアクセスし、先程の照会情報を入力する
  • STEP.4
    発行状況を確認する
    申し込んだ楽天カードの審査状況が確認できます。審査に落ちているかどうかで次のような通知結果が表示されます。

    • 審査に通っていると「発行手続きが完了しました」の案内
    • 楽天カードの審査に落ちていると「審査結果を確認して下さい」の通知

楽天カードの審査落ちによくある理由6選

楽天カードの審査に落ちた理由としてどのようなことが考えられるのでしょうか?

楽天カードの審査に落ちるよくある理由として次の6つを紹介したいと思います。

  • 申込資格を満たしていない
  • (未成年者の場合)電話で親の同意確認が取れなかった
  • 信用情報履歴に問題がある(=ブラックリストに載っている、奨学金の返済をしていない)
  • 以前に楽天カードの審査に落ちてから半年経過していない
  • 申込情報に虚偽がある(入力間違い、住所変更の見届けなど)
  • すでに楽天カードを保有している、2枚目の楽天カードだった(解約忘れ、デザイン・ブランド変更含む)

楽天カードの申込資格を満たしていない

楽天カードの申込資格は「18歳以上(高校生は除く)」となっております。

そのため、18歳未満や18歳でも高校生の方は楽天カードの審査落ち対象となります。

なお、気になる年収ですが過去にマネープレスでアンケートを取ったところ年収100万円未満の主婦でも楽天カードの審査に通ることが分かっています。一方で、過去5年間で延滞履歴など信用情報に問題がある方は年収300万円を超えていようと審査に落ちている事も判明したので、楽天カードは支払い能力よりも信用情報履歴を重視していることは間違いないでしょう。

年金を受け取る年配の方でも作成可能
楽天カードの申し込みフォームの「お勤め先・学校について」の欄には「年金受給の方」と年間受給額を記入する欄があり、年金受給の年配の方でも楽天カードを作れる事が分かります。定年後はクレジットカードが作りにくくなるのが一般的ですが、楽天カードの場合は公平に個人信用を審査していると言えるでしょう。

(未成年者の場合)電話で親の同意確認が取れなかった

楽天カードの申込資格を満たしていたとしても、18歳、19歳の未成年の方は親の同意確認がないと審査落ちの原因となります。

楽天カードは未成年者の親(親権者)に電話で同意確認を取ることが必須となっておりますので、親が電話に出れなかったり、不審な電話だとして放置していれば審査落ちとなってしまう可能性が大きいです。

楽天カードの審査に落ちないためにも、未成年の方は申し込む前に必ず親に相談・報告をしておくことが肝心です。

信用情報履歴に問題がある(=ブラックリストに載っている、奨学金の返済をしていない)

楽天カードが加盟する個人信用情報機関

楽天カードの申込資格を満たしていたとしても、借金を踏み倒したり、奨学金を3か月以上延滞していたり(日本学生支援機構)、スマホの料金(スマホ機種の分割)も3ヶ月以上延滞したことがある方は、審査に落ちる可能性が大です。

楽天カードはCICとJICCと呼ばれる個人信用情報機関に、下記3項目を記録すると会員規約 / 個人情報の取扱に関する同意条項 / 第3条(指定信用情報機関への登録・利用)に記載されています。(上図も参考)

  1. 本契約に係る申込みをした事実(入会審査の結果カードの発行を当社が認めなかった場合を含む)
  2. 本契約に係る客観的な取引事実
  3. 債務の支払を延滞した事実

記録するということは、楽天カードの審査時も参照しているということでもありますので、楽天カードの審査に落ちた方は一度CICで個人信用情報を参照(有料)してみることをおすすめします。

以前に楽天カードの審査に落ちてから半年経過していない

前項の「信用情報履歴に問題がある(=ブラックリストに載っている、奨学金の返済をしていない)」に繋がりますが、楽天カードは申し込みをした事実を個人信用情報機関(CIC)に照会した日から6ヶ月間記録すると明記されております。

そのため、一度楽天カードの審査に落ちたら、向こう6ヶ月間は参照できる記録として残り続けるということになりますので、再申し込みをしたとして審査に落ちてしまいます。

注意
たとえ異なるカードでも、楽天カードが発行しているクレジットカードであれば同じ記録を確認され審査落ちとなります。つまり、以前に楽天PINKカードに落ちたからといって楽天カードや楽天ゴールドカードに申し込みし直したとしても、意味がありません。

申込情報に虚偽がある(入力間違い、住所変更の未届けなど)

楽天カードの審査落ちの原因で意外と多いのが、申し込みした時の情報と実際に個人信用情報に登録されている情報が不一致だった場合です。

年収を盛ったり、借り入れがあるのに借入金額を0と提出するのは持ってのほかですが、単なる入力間違いであれば、申し込み後にコールセンターに連絡することで審査落ちを免れることもあるかもしれません。

しかし、免許証や保険証などの住所変更・氏名変更の届け出を忘れていると審査落ちの原因となりますので、申し込み前の本人確認書類や届け出の情報に不備がないかどうか一度ご確認くださいませ。

田代

僕は婿養子になった際に、戸籍・姓が変わりましたので、諸々の手続きが非常に面倒くさかったです。ですが、面倒だからといって放置してもなんの解決にもなりませんので、手っ取り早く済ませてしまうのをおすすめします。

すでに楽天カードを保有している、2枚目の楽天カードだった(解約忘れ、デザイン・ブランド変更含む)

楽天カードは原則、1人1枚までしか持てません。

そのため、すでに楽天カードを持っているのに申し込むと当然審査落ちとなります。

楽天カードの国際ブランドを変更したい、お買いものパンダデザインから通常デザインに変更したいといった場合も同様です。

田代

Orico Card THE POINTとかは国際ブランド違いで複数持てるのですが、楽天カードの場合は楽天IDに紐付けるため1ID(お一人様)楽天カード1枚が原則なんです。
注意
どうしても楽天カードの国際ブランドを変更したい、デザインを変更したい場合は一度解約してから再度申し込むことになりますが「再入会も審査があること」「カード番号が刷新されること」「楽天Edyの残高は引き継げないこと」「ETCカードも発行し直す必要があること」とあまりメリットがありません。変更する際は十分に検討してからにしましょう。

楽天カードの審査落ちから再申し込みする時の注意点

一度や二度、楽天カードの審査に落ちたからと言って諦めたくない。

そんな方のために、「楽天カードの審査に落ちてからの6ヶ月間でやっておくべきこと」と「再申し込みするときに注意すること」をまとめました。

楽天カードを諦める方は最後の手段として特に作りやすいクレジットカードの中から検討してみてください。

再申し込みまでにやっておくべきこと
  • 思い当たる人は個人信用情報機関で記録照会をする
  • 延滞・未払いのものがあれば返済しておく
  • 住所変更届けや戸籍の変更、姓の変更など必要な書類手続き変更を事前に済ませておく
  • 楽天カードに再申し込みするときは入力情報に間違いがないように丁寧に申し込み手続きを済ませる
  • 可能なら定職(アルバイト・パート含む)に就いたり、年収を上げる

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最大5,000ポイント!

個人信用情報機関で記録照会をしてブラックリストに載っていたら……

楽天カードの審査に落ち、なにか思い当たる節があればすぐにCICで自身の信用情報を参照するべきです。

楽天カードの他にクレジットカードがあれば1,000円の支払いでパソコンもしくはスマホから開示請求をすることができますが、もしクレジットカードが一切無いという方は郵送開示(定額小為替証書(1,000円))か札幌・仙台・東京・名古屋・大阪・岡山・福岡にあるCIC開示窓口(現金500円)で確認すると良いでしょう。

田代

上図だと分かりにくいかもしれませんが、信用情報開示報告書の中央にある「《お支払いの状況》」にある「返済状況」に異動と書かれていたら、過去の信用情報より今の支払い能力を重視したクレジットカードから探すしかありません。楽天カードを始め、ほとんどのクレジットカードは5年間作れないと考えて良いでしょう。

再申し込みするときは念のためキャッシング希望額を0円に!

実際のところ、楽天カードのキャッシング額をいくら希望するかどうかは審査可否に影響ありません。

ですが、貸金業法の総量規制の審査が入りますので、審査に時間がかかったり、(希望額を50万円以上にした場合)収入証明書の提出が必要になるケースがあります。

キャッシングについては発行後の追加申し込みや増枠申請ができますので、再申し込み時はキャッシング枠を一旦0円で提出するのがベターでしょう。

楽天カードの審査落ちに関するQ&A

最後に、楽天カードの審査落ちに関してよくある質問を4つピックアップし、それぞれの質問に回答してみましたので参考にしていただければと思います。

田代

クレジットカードの審査状況や基準といったものは社内でも超極秘情報として取り扱われるので、社内で審査基準が公開されていたり、社員間で共有されるということは100%あり得ません。そのため、多少の憶測も含まれますので、予めご了承いただけますと幸いです。

学生なのに楽天カードの審査に落ちた……その理由は?

学生なのに楽天カードの審査に落ちる理由は3つです。

  • 未成年なのに親の同意確認が電話で得られなかった場合
  • 自分名義で分割購入したスマホ代金を3ヶ月以上延滞した
  • 以前にもクレジットカードを持っていて3ヶ月以上の延滞or今も滞納が続いている

田代

楽天カードも含め、クレジットカードの審査で学生が優遇されるのは過去に何もなく、初めてのクレジットカードの場合だけです。その機会を逃すと後々困ることになりますので、特に自分の名義でスマホを購入したり、分割払いするときは毎月の支払いを忘れずに行いましょう。困ったら、延滞になる前に、すぐに両親に相談することを忘れないでください。

楽天カードの増額申請の審査に落ちた……その理由は?

楽天カードは持っているけれど、利用限度額の増額申請の審査に落ちた理由も知りたい方も多いと思います。

増額申請に審査に最も影響しているのは年収です。

この年収が増えなければ、楽天カードの限度額申請に通ることはまずありませんので覚えておきましょう。

なお、ある程度の金額(観測している範囲では100万円)までなら楽天カードは自動的に限度額を引き上げてくれます。

楽天カードの家族カードにも審査落ち……その理由は?

楽天カードの家族カードは「生計を同一にする配偶者、親、子ども(18歳以上)に限り、最大5枚まで発行することができます。

楽天カードの本会員が審査に通っていれば、家族カードは基本的に無審査で作れるものですが、下記のケースに限り審査に落ちる場合があります。

  • 「申し込み中」「発行手続き中」を含め5枚を超える家族カードの申し込みだった
    →楽天カードの家族カードは発行前のステータスも含めて5枚までしか申請できません。
  • 本会員の年収と同一生計の人数(≒本会員の年収で養っている人数)による返済能力を疑問視された場合
  • 本会員による延滞、滞納がある
    →楽天カードの更新前に強制解約されるような延滞や滞納があれば家族カードの審査落ちの原因となります。

田代

家族カードに関しては基本的に審査に落ちることはないと考えて問題ありませんが、本会員の信用に基づくことは忘れないでください。

楽天カードはデビットカードでも審査落ちになる?

楽天カードではなく、楽天銀行ではVISAとJCBのデビットカードを発行しています。

楽天銀行の口座開設さえ済んでしまえば無審査で作れる上に16歳以上からデビットカードを持つことができますので、楽天カードののように審査に落ちるということはありません。

楽天銀行デビットカードを作るなら年会費が永年無料でもれなく1,000ポイントもらえるJCBブランドがおすすめですので、楽天カードの審査落ちについて考えたくない人は楽天銀行の口座開設からデビットカードを作ると良いでしょう。

楽天カードの審査に落ちた人におすすめのクレジットカード

それでもクレジットカードをどうしても作りたいという方は、過去の延滞履歴よりも現在の支払能力を重視したクレジットカードを紹介したいと思います。

最近は延滞履歴があっても年会費の代引で作れるライフカードやSMBCモビットがクレジットカードを発行したりと、従来の審査とは異なる独自の審査基準を持つクレジットカードが増えておりますので、ぜひ参考にしてください。

田代

最も早く作れるのはACマスターカード一択です。どうしてもすぐに作りたい場合はACマスターカードを申し込みましょう。

最短30分審査回答!三菱UFJフィナンシャルグループのACマスターカード

年会費無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国に600ヶ所以上(2018年12月現在)ある自動契約機(むじんくん)で最長22時まで受取可能
  • リボ払い手数料の実質年率"10.0%~14.6%"は業界最安
  • 利用金額の0.25%が請求から割引されるキャッシュバックあり
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 学生・主婦(専業主婦不可)・パート・アルバイトも申し込みOK!!(いずれも20歳以上で安定した収入がある方が対象)

定職に就いているのに審査に不安があるならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

年会費無料(※)
申込資格20歳以上
発行時間2週間程度
国際ブランドアメックス
アメックスゴールドの特徴
  • 年会費29,000円のゴールドカードを初年度無料で使える!
  • 過去の信用履歴よりも現在の返済能力(収入や勤務先)を重視した独自の審査基準
  • 最高1億円の補償がある海外/国内の旅行傷害保険付き!
  • 有効期限が無期限のポイントを使って好きなときに好きなマイルへ交換が可能
  • 国内外約200店のレストランで2名以上で予約すれば1名分のコース料理代が無料!
注意
年会費は初年度無料、翌年からは29,000円+税がかかります。

SMBCモビットが発行するカードローン一体型のTカードプラス

年会費無料
申込資格20歳以上
発行時間3営業日
国際ブランドマスターカード
Tカードプラスの特徴
  • クレジットカード・カードローン・Tカード一体型
  • クレジット利用&提示で200円ごとに最大3ポイント貯まる高還元率Tカード
  • 国内のリボ払い・分割払い(3回以上)もしくは海外のショッピング利用には年間100万円までの補償付き
注意
※支払い方法の初期設定が「マイ・ペイすリボ」(リボ払い)となっているため、不要な方は入会後すぐに「マイ・ペイすリボ」以外の支払い方法に変更が必要です。

過去に延滞があっても作れる独自審査のライフカード

年会費5,000円+税
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドマスターカード
ライフカードの特徴
  • 過去の延滞履歴、スーパーホワイト(クレカ作成経験無し)でも作れる独自審査クレジットカード
  • 弁護士無料相談サービスで債務に関する相談もすぐにできる
  • 海外/国内の旅行傷害保険が自動付帯!最高200万円のシートベルト傷害保険も
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 入会初年度はポイント1.5倍、誕生日月は3倍のポイント付与
注意
通常のライフカードと異なり、こちらのライフカードは受け取り時に年会費を支払う代金引換制となっております。現金のご用意がないと受け取れませんのでお気をつけください。

学生・主婦OK!免許証のコピー・印鑑不要のカンタン申し込み楽天カード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード、アメックス
最大5,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用で3,000ポイント
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダ、バルセロナ、Yoshikiデザインなど選べる券面デザイン

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