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楽天カードの審査に落ちる9つの原因!再申し込みの前の審査対策まとめ

楽天カードの審査落ち!元楽天カード社員が審査落ちの原因を教えます
「楽天カードの審査に落ちないようにしたいんだけど、具体的に何をどうすれば……」
ポイントが貯まりやすい楽天カードは、顧客満足度調査で10年連続で1位になるなどおすすめのクレジットカードです。

ですが、
・審査落ちの理由が良く分からない
・もしかしてブラックリストに入ってる?
作りやすいクレジットカードを教えてほしい
など気になることも多いでしょう。

そこで、この記事では楽天カードで督促業務経験のある田代が楽天カードの審査に落ちる原因とその対策について情報をまとめました。

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目次

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キャンペーン名楽天カード新規入会&利用で最大5,500円相当もらえるキャンペーン
キャンペーン期間終了日未定
特典内容①新規入会特典で2,000ポイント
②カード利用特典で3,000ポイント
③楽天Edy機能の無料付帯で500円分事前チャージ
適用条件①新規のお申し込みで楽天カードもしくは楽天PINKカードが発行された方
②カード利用期限までに1円以上1回以上を利用された方で口座振替設定が完了されている方
注目!!楽天カードの5,000ポイントはいつもらえる?利用特典の有効期限に要注意

楽天Edyの無料付帯希望で500円分の事前チャージがもらえる

楽天Edy

楽天カードは楽天Edyの無料付帯を希望すると500円分が事前チャージされますので、入会キャンペーンと合計すれば5,500円分もらえることになります。

楽天Edy機能は年会費や発行手数料もかかりませんので、500円も忘れずに手に入れておきましょう。

注目!!Edy機能付きの楽天カード完全ガイド【2019年12月最新】

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現在開催中の入会キャンペーンでは開催されておりませんので、次回のポイントアップキャンペーン(2019年12月に7,000ポイントキャンペーン開催予定)に期待しましょう。

注目!!楽天カードのお買いものパンダとは?デザイン一覧と作り方、更新時の注意点

楽天カードの基本情報と審査基準

楽天カードはSPU適用で楽天市場のポイントが最大16倍になったり、楽天ペイとの併用で実店舗でも常に1.5%(キャンペーン時は15倍)になり、日本で最も申し込まれているクレジットカードでもあります。

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能楽天Edy,楽天ポイントカード
キャンペーン中!!
・今なら最大5,000円相当のポイントと500円のEdyチャージがもらえる入会キャンペーンを実施中
・キャッシュレスポイント還元も加わったお得なキャンペーン開催中
楽天カードの特徴

楽天カードの審査は厳しくない

楽天カードの申込資格は、高校生を除く18歳以上であれば誰でも申し込みすることができますので、審査基準は極めて厳しいわけではありません。

審査では特に支払能力(年収、勤務先、同一生計人数、その他ローンなど)を見られますので、定職に付いた方のほうが審査は有利になります。

タイプ作りやすさ
学生
パート主婦
フリーター
正社員
大企業の経営者
専業主婦
個人事業主
中小企業の経営者
外国人
年金受給者
中学生
高校生
無職ニート

専業主婦や無職でも申し込み可能

無職でも作れるクレジットカードとして知られたクレジットカードの申し込みフォームを調べたところ、楽天カードだけ世帯年収の項目が表示されたため、親の年収でも申し込める貴重なカードと言えるでしょう。

カード名配偶者年収世帯年収
楽天カード申し込みできる申し込みできる
イオンカード申し込みできる申し込みできない
三井住友VISAデビュープラスカード申し込みできる申し込みできない
JCB CARD W申し込みできる申し込みできない
セディナカード申し込みできる申し込みできない
ACマスターカード申し込みできない申し込みできない
エポスカード申し込みできる申し込みできない
セゾンカードインターナショナル申し込みできる申し込みできない
無職も作れるクレジットカード無職でも作れるクレジットカードはある?申し込み方法と審査通過のポイント 専業主婦でも作れるクレジットカード専業主婦でも作れるクレジットカード!審査に通りやすくするコツとは?

最短30分審査で作れるクレジットカード

楽天カードの審査に落ちた方には最短30分審査で作れるACマスターカードをおすすめします。

全国47都道府県に自動契約機(むじんくん)を展開しており、引き落とし口座の設定も不要で使えますので、プライバシーにも配慮された作りやすさが魅力のクレジットカードです。

クレジットカードにしては珍しく申し込み時に希望限度額(極度額)を提出できる項目があり、希望限度額を30万円以下で申し込むことで簡易審査になる可能性があります。

年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数610店舗(全国47都道府県)
キャンペーン中!!
・今ならキャッシュレス還元対象店舗で最大5.25%還元が適用(※還元率5%:中小・小規模事業者が運営する店舗または通販)
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は8:00~22:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 20歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
注目!!アコムACマスターカードの自動契約機(むじんくん)手続き方法!店舗一覧まとめ

30万円以下の限度額と簡易審査の関係

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)によると、限度額が30万円以下なら簡易な審査で発行できると明記されております。

そのため、利用限度額を希望できるクレジットカードは最低金額で申し込むことで審査に通りやすくなるかもしれません。

限度額は入会後6ヶ月経過すれば増枠申請ができますので、まずは審査に通過することを優先すると良いでしょう。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省

総量規制に要注意

ACマスターカードの限度額はショッピング枠とキャッシング枠の合計金額で設定されます。

そのため30万円以下の限度額で申し込んでも総量規制に引っかかると作れない可能性があります。

不安な方はACマスターカードの3秒診断を一度試してみると良いでしょう。

楽天カードの審査落ち理由として挙げられる9つの原因

楽天カードの審査に落ちたとしても、具体的な理由や原因の説明を受けられるわけではありませんので、審査落ち理由を自身でできるだけ明確にして次の対策を立てなければいけません。

主な審査落ち原因を9つピックアップしましたので、いずれかに該当しないか確認してみましょう。

審査落ちの理由
  1. 申し込み資格を満たしていない
  2. 申し込み内容に虚偽情報がある
  3. 在籍確認や本人確認が取れなかった
  4. 安定した収入がない
  5. 他社カードの利用がある
  6. 過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある
  7. スーパーホワイト(30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白)
  8. 過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある
  9. ブランド変更やデザイン変更をしたかった

申し込み資格を満たしていない

最も初歩的な審査落ちの原因ですが、楽天カードの申込資格を満たしていないと審査に100%落ちます。

楽天カードの申込資格は、先ほども説明したとおり「18歳以上(高校生を除く)」となります。

そのため、18歳未満や18歳でも高校生の方は楽天カードの審査落ち対象となります。

なお、気になる年収ですが過去にマネープレスでアンケートを取ったところ年収100万円未満の主婦でも楽天カードの審査に通ることが分かっています。

一方で、過去5年間で延滞履歴など信用情報に問題がある方は年収300万円を超えていようと審査に落ちている事も判明したので、楽天カードは支払い能力よりも信用情報履歴を重視していることは間違いないでしょう。

年金を受け取る年配の方でも作成可能
楽天カードの申し込みフォームの「お勤め先・学校について」の欄には「年金受給の方」と年間受給額を記入する欄があり、年金受給の年配の方でも楽天カードを作れる事が分かります。定年後はクレジットカードが作りにくくなるのが一般的ですが、楽天カードの場合は公平に個人信用を審査していると言えるでしょう。

申し込み内容に虚偽情報がある

楽天カードの審査にどうしても通りたいからといって申し込み内容に嘘を付いて手続きをした場合、虚偽記載が判明した時点で審査に落ちるどころか、その悪質の度合いによってカード会社は「社内ブラック」として登録します。

「社内ブラック」として登録されてしまうと、楽天カードを発行するカード会社のクレジットカードは二度と作れなくなると考えて良いでしょう。

虚偽記載にならないように、申し込み内容は繰り返し確認してから手続きを進めてください。

虚偽記載内容悪質の度合い
氏名
勤務先
借入状況
住所
電話番号
年齢
メールアドレス

田代

僕は婿養子になった際に、戸籍・姓が変わりましたので、諸々の手続きが非常に面倒くさかったです。ですが、面倒だからといって放置してもなんの解決にもなりませんので、手っ取り早く済ませてしまうのをおすすめします。

在籍確認や本人確認が取れなかった

楽天カードは本人確認や在籍確認が必ずあるクレジットカードではありません。

申し込みを完了したとしても審査結果が出るまでが申し込み手続きの過程になりなすので、いつでも電話に出られるようにしておきましょう。

本人確認の電話連絡は、申し込み後1時間は電話に出られる場所、状況にしておくことをおすすめします。

未成年は親の同意確認が必須

楽天カードの申込資格を満たしていたとしても、18歳、19歳の未成年の方は親の同意確認がないと審査落ちの原因となります。

楽天カードは未成年者の親(親権者)に電話で同意確認を取ることが必須となっておりますので、親が電話に出れなかったり、不審な電話だとして放置していれば審査落ちとなってしまう可能性が大きいです。

楽天カードの審査に落ちないためにも、未成年の方は申し込む前に必ず親に相談・報告をしておくことが肝心です。

安定した収入がない

楽天カードを使いたくても、安定した収入がないと利用可能枠を与えることができず、審査落ちの原因となります。

利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収は重要な審査項目となります。

クラウドソーシングや派遣バイトもありますので、自身の収入が得られる仕事を見つけましょう。

他社カードの利用がある

年収はすぐに増えるわけではありませんが、年間請求予定額を下げることは可能です。

支払可能見込額の年間請求予定額は信用情報機関に登録された他社のクレジットカード情報をもとに算出しますので、他社のクレジットカード利用が多ければ多いほど審査に影響します。

楽天カードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約などして債務状況を整理し、支払可能見込額が最大になるように申し込むと確実性が増すでしょう。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費

法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。

居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

過去6ヶ月以内に申し込み、審査に落ちたことがある

クレジットカードに申し込むと、個人信用情報機関に「申し込み情報」が記録されます。

審査に通れば「成約情報」が残るのですが、審査に落ちれば「申し込み情報」だけが残ってしまうのです。

楽天カードの審査に落ちたとしたら、成約情報がなく「申し込み情報」しか登録されていないことを参照され、「以前に審査通過していない≒信用力が低い≒6ヶ月で信用状況が良くなる可能性は少ない」という判断をしたのかもしれません。

少なくとも楽天カードと同じ発行会社のクレジットカードは審査基準も同様なので審査に落ちやすくなります。

過去6ヶ月に申し込んだクレジットカードの発行会社や審査結果を今一度確認しましょう。

注意
たとえ異なるカードでも、楽天カードが発行しているクレジットカードであれば同じ記録を確認され審査落ちとなります。つまり、以前に楽天PINKカードに落ちたからといって楽天カードや楽天ゴールドカードに申し込みし直したとしても、意味がありません。

スーパーホワイト(30歳を超えても信用情報が皆無≒真っ白)

スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなく、これまでにクレジットカード・ローン・携帯電話の2年縛り契約・エステや教材の分割契約などを一切利用した事がない状態のことを言います。

楽天カードの審査はスコアリングによって審査可否や利用限度額が決定されますが、30代、40代でスーパーホワイトのままだと同年代の信用実績やその平均と比べて低くなってしまうため、審査落ちに繋がるケースがあります。

スーパーホワイトの方は、まず作りやすいクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。

過去に支払いの延滞や自己破産や債務整理をしたことがある

楽天カードが加盟する個人信用情報機関

過去に支払いの延滞や自己破産、債務整理をしたことや、スマホの料金(スマホ機種の分割)を3ヶ月以上延滞したことがある方だと、その情報が信用情報機関に最長5年間記録され続けます。

楽天カードはCICとJICCと呼ばれる個人信用情報機関に、下記3項目を記録すると会員規約 / 個人情報の取扱に関する同意条項 / 第3条(指定信用情報機関への登録・利用)に記載されています。(上図も参考)

  1. 本契約に係る申込みをした事実(入会審査の結果カードの発行を当社が認めなかった場合を含む)
  2. 本契約に係る客観的な取引事実
  3. 債務の支払を延滞した事実

記録するということは、楽天カードの審査時も参照しているということでもありますので、楽天カードの審査に落ちた方は一度CICで個人信用情報を参照(有料)してみることをおすすめします。

なお、奨学金の延滞情報はKSC(全国銀行個人信用情報センター)に登録されるため、楽天カードの審査適用からその情報は対象外となるかもしれません。

ただし、CIC・JICC・KSCはネットワークにより情報連携/共有をしておりますので、できればそのような負の情報はなくしておきたいですね。

ブランド変更やデザイン変更をしたかった

楽天カードは原則1人1枚までしか持てませんので、国際ブランドやデザインの切り替え目的の申し込みは審査落ちとなります。

国際ブランドやデザインを変更するには一度解約してからの再申し込みとなりますが、「再入会も審査があること」「カード番号が刷新されること」「楽天Edyの残高は引き継げないこと」「ETCカードも発行し直す必要があること」とあまりメリットがありません。

  • 国際ブランドの変更/切り替え:不可
  • デザインの変更/切り替え:不可

なお、VISAの通常デザインをお持ちの方は2枚目の楽天カードをほぼ無審査で作ることが可能です。

詳細楽天カード2枚目の作り方!選べる組み合わせと審査や引き落とし口座について

楽天カードの審査期間と審査落ち連絡のタイミング

楽天カードの審査に落ちるタイミングを知る上でも、実際の申し込み後の流れから確認してみましょう。

楽天カードの審査の流れ
  1. 楽天カードに申し込み
  2. 申し込み後1〜3日で審査結果の通知メールを確認
  3. 最短3営業日で楽天カードが発行
  4. 約1週間後自宅で楽天カードを受け取り

田代

楽天カードの審査結果は早ければ1日で確認することができます。

土日祝日でも審査対応

楽天カードの申し込みは365日24時間体制で受け付けており、土日祝日でも審査が行われます。

ゴールデンウィークやシルバーウィーク、年末年始のような連休中も例外なく審査が行われますので、時期による審査時間の違いはほとんどありません。

楽天カードは約1週間で受け取り可能

審査が終われば、最短3営業日で楽天カードの発行手続き完了のメール連絡が届き、そのまま配送され約1週間後には自宅で受け取りをすることができます。

申し込み時に口座振替の申し込みも済んでいれば簡易書留で届きますので、受け取りが非常に楽になるのでおすすめです。

審査状況はカード申し込み受付IDの入力から確認してみましょう。

注目楽天カードの受け取りは簡易書留が可能!受け取りまでの流れと注意点

審査結果の通知はメールで確認

「楽天カードの審査に落ちたと落胆していると思いますが、その審査結果は本当ですか?」
「何も連絡がないから審査に落ちたと思い込んでいませんか?」

楽天カードの審査結果は早い方で数分程度、遅くても3営業日ほどでメールに審査結果の通知が届きます。

そのメールによる審査結果を見落としている方も多いので、ここでは現在の審査状況を確認する方法を教えたいと思います。

  • STEP.1
    カード申し込み受付IDを確認する
    楽天カードの申し込み完了時の画面に表示された「カード申し込み受付ID」を確認します。「カード申し込み受付ID」は「お申し込み受付のお知らせ」メールの本文にも記載されておりますので、忘れた方はメールを確認しましょう。
  • STEP.2
    照会するための入力情報を用意
    「カード申し込み受付ID」に加え「生年月日」と「電話番号(下4桁)」を用意する
  • STEP.3
    カード申し込み受付IDの入力にアクセス
    カード申し込み受付IDの入力にアクセスし、先程の照会情報を入力する
  • STEP.4
    発行状況を確認する
    申し込んだ楽天カードの審査状況が確認できます。審査に落ちているかどうかで次のような通知結果が表示されます。

    • 審査に通っていると「発行手続きが完了しました」の案内
    • 楽天カードの審査に落ちていると「審査結果を確認して下さい」の通知

クレジットカードの審査時間は個人差がある

「印鑑・免許証のコピー不要!カンタン申し込みの楽天カード」ではありますが、個人の過去の利用実績(信用履歴)によっては審査に時間を要することもあります。

例えば「以前に任意整理している」「キャッシングの借り入れ金額が多い」「延滞履歴が多い」「年齢を重ねているにも関わらず、信用履歴がまっさら(スーパーホワイト)」であるなど、状況は様々です。

それらの利用実績と現在の属性やその支払能力、預貯金額などを総合的に判断して審査可否を下しますので、微妙な判定だと判断に時間がかかってしまうのです。

カンタン申し込みのクレジットカードだからといって、審査もカンタンに済ませているわけではありませんので勘違いのないよう覚えておきましょう。

申し込み内容次第では在籍確認の電話あり

在籍確認とは、クレジットカード会社が申告のあった自宅や勤務先に連絡し、実際に申込者が在籍しているか確認する行為を指します。

消費者金融では在籍確認はほぼ必須なので避けられませんが、楽天カードの場合は審査結果次第で在籍確認をしたりしなかったりという状況です。

在籍確認があるときは所属先を言わず、個人名で申込者宛に電話連絡が届くため、不審な電話に思われるかもしれません。

そうならないように、申し込み後はそのような電話連絡があることを職場に共有しておく、もしくは申込時の勤務先の電話番号を直通にしておくようにしておきましょう。

在籍確認に対応できないと、楽天カードの審査に落ちることに繋がりますので気をつけてください。

楽天カード発行後の最後の審査に本人確認書類の提示

楽天カードの審査に通過しても、受け取り時に本人確認書類の提示をしないと受け取ることができません。いわゆる最後の審査といってもいいでしょう。

楽天カードの申込時に引き落とし口座の設定をしていなければ、佐川急便「受取人確認サポート」か日本郵便「本人限定受取郵便」で自宅に届きますので、必ず本人が本人確認資料を提示して受け取る必要があります。

タイトル
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 住民票 など

田代

なお、引き落とし口座の設定も済ませている場合、日本郵便の「簡易書留」で届きます。その場合、本人確認書類の提示は必要なく、家族でも受け取りすることができます。

楽天カードの審査が長引くことでキャンペーンに影響はあるのか?

楽天カードは、時期によって入会ポイントが5,000ポイントから7,000ポイントになったり、8,000ポイントなったりと期間限定のキャンペーンを行いますので、特典ポイントが多い時期は入会者も殺到しやすく、その分審査やお届けまでに時間を要することもあるでしょう。

ただ、楽天カードは日本で一番申し込まれているクレジットカードに違いありませんので、それ相応のシステム基盤や人員配置を行っているとは思います。

時期によってそこまで審査にかかる時間に影響はしないと思いますので、お得な入会時期に申し込むのをおすすめします。

楽天カードの7,000ポイント入会特典 楽天カードの7,000ポイントキャンペーン開催予想!入会特典の受け取り方と注意点 楽天カードの8,000ポイント入会特典 楽天カードの8,000ポイントキャンペーンはいつ開催?入会特典の受け取り方と注意点

楽天カードの審査落ちから再申し込みする時の注意点

一度や二度、楽天カードの審査に落ちたからと言って諦めたくない。

そんな方のために、「楽天カードの審査に落ちてからの6ヶ月間でやっておくべきこと」と「再申し込みするときに注意すること」をまとめました。

楽天カードを諦める方は最後の手段として特に作りやすいクレジットカードの中から検討してみてください。

再申し込みまでにやっておくべきこと
  • 思い当たる人は個人信用情報機関で記録照会をする
  • 延滞・未払いのものがあれば返済しておく
  • 住所変更届けや戸籍の変更、姓の変更など必要な書類手続き変更を事前に済ませておく
  • 楽天カードに再申し込みするときは入力情報に間違いがないように丁寧に申し込み手続きを済ませる
  • 可能なら定職(アルバイト・パート含む)に就いたり、年収を上げる

個人信用情報機関で記録照会をしてブラックリストに載っていたら……

楽天カードの審査に落ち、なにか思い当たる節があればすぐにCICで自身の信用情報を参照するべきです。

楽天カードの他にクレジットカードがあれば1,000円の支払いでパソコンもしくはスマホから開示請求をすることができますが、もしクレジットカードが一切無いという方は郵送開示(定額小為替証書(1,000円))か札幌・仙台・東京・名古屋・大阪・岡山・福岡にあるCIC開示窓口(現金500円)で確認すると良いでしょう。

田代

上図だと分かりにくいかもしれませんが、信用情報開示報告書の中央にある「《お支払いの状況》」にある「返済状況」に異動と書かれていたら、過去の信用情報より今の支払い能力を重視したクレジットカードから探すしかありません。楽天カードを始め、ほとんどのクレジットカードは5年間作れないと考えて良いでしょう。

再申し込みするときは念のためキャッシング希望額を0円に!

実際のところ、楽天カードのキャッシング額をいくら希望するかどうかは審査可否に影響ありません。

ですが、貸金業法の総量規制の審査が入りますので、審査に時間がかかったり、(希望額を50万円以上にした場合)収入証明書の提出が必要になるケースがあります。

キャッシングについては発行後の追加申し込みや増枠申請ができますので、再申し込み時はキャッシング枠を一旦0円で提出するのがベターでしょう。

楽天カードの審査に落ちたら絶対にしてはいけなNG行動3選

もし、楽天カードの審査に落ちてしまったら、次に挙げる3つの行動は決して行わないように気をつけてください。

  • 審査に落ちてから6ヶ月以内に同じ楽天カードに申し込むこと
  • 審査に落ちてから6ヶ月以内に楽天カードが発行する別のクレジットカードに申し込むこと
  • 再申し込みまでに携帯電話料金の延滞などをしないこと

審査落ち情報は6ヶ月間履歴が残ることに注意

クレジットカードの審査に落ちたら6ヶ月は信用情報機関にその記録が残ることになります。

そのため同じカード会社(今回は楽天カード)であれば、審査基準の変更もしくは属性(年収や預貯金額など)に大きな変更がない限り、6ヶ月以内の審査落ち履歴をもとに落とされる可能性が大きくなります。

ただし、他のカード会社が発行するクレジットカードであればまた異なる基準で審査されるため、発行される可能性があります。

楽天カードの審査に落ちたにも関わらず、早くクレジットカードを作らなければいけない方は記事下のおすすめカード一覧を参考にしていただければ幸いです。

再申し込みまでに携帯電話料金の延滞などをしないこと

たとえクレジットカードの支払いをしっかり行っていても、携帯電話料金のスマホ端末の割賦販売契約(2年割契約など)の支払いが遅れてしまうと個人信用情報機関に延滞履歴が残ってしまいます。

クレヒスはクレジットカードの支払いだけではなく、スマホ代金、エステや脱毛などの分割代金なども対象になりますので、これまで分割契約した内容や支払状況も改めて気をつけてください。

楽天市場でポイント還元率を引き上げる方法

楽天カードをより効率的に利用するために、楽天市場でポイント還元率を引き上げる方法を4つ紹介します。

今すぐ実践できることばかりなので活用してください。

  • SPU適用で楽天市場は常にポイント3倍以上
  • 0と5のつく日はポイント5倍になる
  • キャッシュレス消費者還元対象店舗ならさらに5%お得
  • 楽天スーパーセールなどの買い周り企画を狙う

SPU適用で楽天市場は常にポイント3倍以上

SPU(スーパーポイントアッププログラム)とは、指定のサービス利用の達成条件をクリアすることで、楽天市場のポイント還元率がアップする常時開催のキャンペーンです。

楽天カードなら3倍〜最大14倍、楽天ゴールドカード楽天プレミアムカードなら5倍〜最大16倍にまで引き上がります。

カード種類カード会員適用倍率ポイント最大倍率
楽天カード3倍最大14倍
楽天PINKカード3倍最大14倍
楽天ANAマイレージクラブカード3倍最大14倍
楽天ゴールドカード5倍最大16倍
楽天プレミアムカード5倍最大16倍
詳細楽天のSPU(エスピーユー)とは?ポイント倍率一覧と攻略方法まとめ

0と5のつく日はポイント5倍になる

楽天カードの0と5のつく日はポイント5倍キャンペーン

毎月0と5のつく日は楽天市場で楽天カードを利用すればポイント5倍(通常ポイント1倍+楽天カードSPU適用で+2倍+特典日適用+2倍)になる特典日です。

楽天カードの種類に関わらず+2倍分の特典ポイントが加算されますのでお得になります。

イベント名毎月5と0の付く日
イベント期間毎月5、10、15、20、25、30日の0:00から23:59まで
特典内容楽天カード:ポイント5倍(通常ポイント1倍+楽天カードSPU適用で+2倍+特典日適用+2倍)
楽天ゴールドカード:ポイント7倍(通常ポイント1倍+楽天カードSPU適用で+4倍+特典日適用+2倍)
楽天プレミアムカード:ポイント7倍(通常ポイント1倍+楽天カードSPU適用で+4倍+特典日適用+2倍)
注目楽天カードのキャンペーン【2019年12月最新】0と5の付く日が狙い目!

キャッシュレス消費者還元対象店舗ならさらに5%お得

楽天カードのキャッシュレスポイント還元!

2019年10月1日(火)0:00〜2020年6月30日(火)23:59の期間で行われるキャッシュレス消費者還元事業の対象ショップで楽天カードを利用すると5%分のポイント還元が受けられます。

楽天カードのSPU適用キャンペーンもそのまま適用されますので、+5倍分のポイント還元が加算されます。

カード種類合計還元率ポイント還元の内訳
通常ポイントキャッシュレス消費者還元SPU特典
楽天カード8倍〜1倍+5倍+2倍〜
楽天ゴールドカード10倍〜1倍+5倍+4倍〜
楽天プレミアムカード10倍〜1倍+5倍+4倍〜
詳細楽天カードのキャッシュレス消費者還元事業とは?ポイント還元率と付与ルール

楽天スーパーセールなどの買いまわり企画を狙う

楽天市場ではお買い物マラソン楽天スーパーセールなどの企画に合わせて、買い回りポイント最大10倍企画を実施します。

このような大型セール期間に合わせるだけで40倍、50倍のポイント還元率を実現することができますのでおすすめです。

企画名開催時期
スーパーセール毎年3月・6月・9月・12月の初旬〜中旬
お買い物マラソンほぼ毎月1回のペースで開催
ブラックフライデー毎年11月の第3金曜日もしくは最終金曜日
お買い物マラソン楽天のお買い物マラソンが開催!次回はいつ?攻略方法と目玉商品 楽天スーパーセール2019年12月【開催中】楽天スーパーセールは2019年12月11日(水)01:59まで!攻略方法を紹介 楽天市場のブラックフライデー楽天市場のブラックフライデーはポイント最大44倍!2019年11月30日(土)終了

バンドルカードなら無審査で後払いOK

バンドルカードは、アプリから最短1分で発行できるVISAブランドのバーチャルカードです。

クレジットカードの後払いのように使える「ポチッとチャージ」は、3,000円以上から好きな金額、好きなタイミングでチャージできますので、楽天カードの審査に落ちたら取り急ぎバンドルカードを作るのもおすすめです。

なお実店舗で使える2種類のリアルカードはそれぞれ発行手数料がかかります。

申込年齢制限なし
年会費無料
発行時間最短1分
月間上限額12万円〜200万円
後払いポチッとチャージ
バンドルカードの特徴
  • オンライン決済限定のバーチャルカードは発行手数料無料
  • 発行手数料が300円or400円かかるリアルカードは国内の実店舗利用も可能に
  • 発行手数料が600円or700円かかるリアルプラスは海外の実店舗利用も可能に
  • 選べる7種類のおしゃれなデザイン
  • アプリでポチッとするだけで3,000円〜最大50,000円の後払い決済が可能

無審査で作れるETCパーソナルカード

もしETCカードが必要で楽天カードに申し込んだ方は、審査に落ちてもクレジットなしのパーソナルカードがあります。

楽天カードのETCカードよりも年会費がかかりデポジットの前払金が2万円からと高額にはなりますが、無審査で手にすることができます。

ETCパーソナルカードの概要
年会費1,257円(税込)
発行時間約1ヶ月
デポジット2万円〜
限度額デポジット金額の80%

ETCカードを検討している方は他にもおすすめのETCカードもありますので比較検討してください。

楽天カードのETCカード楽天ETCカードを年会費無料にする方法!キャンペーン活用とお得な使い方

楽天カードの審査落ちに関するQ&A

最後に、楽天カードの審査に関してよくある質問を8つピックアップしてみました。

この記事で解決できなかった疑問や質問がある方は、記事下のコメント欄に投稿していただければ順次回答させていただきます。

再申し込みするとき、審査に落ちた時とは違う職業を記入したほうがよい?

本当に職業に変更があったのであれば、審査に落ちたときと異なる職業や年収で再申し込みするのが良いでしょう。

ただし、審査に通りたいという理由だけで虚偽情報を入力するのはいけません

学生なのに楽天カードの審査に落ちた……その理由は?

学生だからといって楽天カードの審査に必ず通るわけではありません。

落ちる理由として考えられるのは3つです。

  • 未成年なのに親の同意確認が電話で得られなかった場合
  • 自分名義で分割購入したスマホ代金を3ヶ月以上延滞した
  • 以前にもクレジットカードを持っていて3ヶ月以上の延滞or今も滞納が続いている

楽天カードも含め、クレジットカードの審査で学生が優遇されるのは過去に何もなく、初めてのクレジットカードの場合だけです。

その機会を逃すと後々困ることになりますので、特に自分の名義でスマホを購入したり、分割払いするときは毎月の支払いを忘れずに行いましょう。困ったら、延滞になる前に、すぐに両親に相談することを忘れないでください。

注目楽天カードとアカデミーカードを比較!限度額や審査、作り方まとめ

楽天カードの増額申請の審査に落ちた……その理由は?

楽天カードは持っているけれど、利用限度額の増額申請の審査に落ちた理由も知りたい方も多いと思います。

増額申請に審査に最も影響しているのは年収です。

この年収が増えなければ、楽天カードの限度額申請に通ることはまずありませんので覚えておきましょう。

なお、ある程度の金額(観測している範囲では100万円)までなら楽天カードは自動的に限度額を引き上げてくれます。

楽天カードの家族カードにも審査落ち……その理由は?

楽天カードの家族カードは「生計を同一にする配偶者、親、子ども(18歳以上)に限り最大5枚まで発行することができます。

楽天カードの本会員が審査に通っていれば、家族カードは基本的に無審査で作れるものですが、下記のケースに限り審査に落ちる場合があります。

  • 「申し込み中」「発行手続き中」を含め5枚を超える家族カードの申し込みだった
    →楽天カードの家族カードは発行前のステータスも含めて5枚までしか申請できません。
  • 本会員の年収と同一生計の人数(≒本会員の年収で養っている人数)による返済能力を疑問視された場合
  • 本会員による延滞、滞納がある
    →楽天カードの更新前に強制解約されるような延滞や滞納があれば家族カードの審査落ちの原因となります。

田代

家族カードに関しては基本的に審査に落ちることはないと考えて問題ありませんが、本会員の信用に基づくことは忘れないでください。

デビットカードでも審査落ちになる?

楽天カードではなく、楽天銀行ではVISAとJCBのデビットカードを発行しています。

楽天銀行の口座開設さえ済んでしまえば無審査で作れる上に16歳以上からデビットカードを持つことができますので、楽天カードののように審査に落ちるということはありません。

楽天銀行デビットカードを作るなら年会費が永年無料でもれなく1,000ポイントもらえるJCBブランドがおすすめですので、楽天カードの審査落ちについて考えたくない人は楽天銀行の口座開設からデビットカードを作ると良いでしょう。

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デビットカード学生におすすめのデビットカード【2019年最新】メリットデメリットまとめ デビットカードデビットカードのおすすめ比較【2019年版】5枚を厳選しました

楽天カードのキャッシング増枠審査は、金額に応じて審査の難易度が変わる?

楽天カードのキャッシング増枠審査は、金額に応じて審査の難易度が変わります。

というのも、キャッシング枠には貸金業法の総量規制(他社借り入れ分も含めて年収の1/3まで)の適用となります。

そのため他社借り入れが多かったり、当初の年収よりも下がっていたりすると、借り入れできる総額に影響が出ますので審査に響きます。

たとえ楽天カードの審査に落ちなくても、キャッシング枠がつかないこともありますので借入総額には気をつけてください。

楽天市場のよく利用する会員は審査に通りやすくなる?

「楽天会員ランクがプラチナやダイヤモンドだと楽天カードの審査に通りやすくなるのではないか?」

という噂がありますが、楽天カードの審査に楽天会員ランクは全く関係がありません

楽天カードで審査されるのは過去の信用履歴や年収や職業などの属性であって、楽天市場や楽天トラベルの利用頻度や利用金額からは独立しています。

これから楽天グループのサービス利用を考えている人でも作れるクレジットカードなので、楽天会員だからといって審査に通りやすくなるわけではありません。

楽天カードを退会してすぐ再申し込みしても新規入会特典はもらえる?

楽天カードを退会してすぐ再申し込みしても新規入会特典をもらうことはできません。

楽天カードの入会特典はあくまでも新規会員が対象となるため、再申し込み者は対象外になります。

なお、審査に一度も通ったことが無い方であれば、再申し込みでも新規入会特典の対象になりますので、時期を改めたり、クレジットカードヒストリーを高めて再挑戦してください。

楽天カードの審査に落ちた人におすすめのクレジットカード

それでもクレジットカードをどうしても作りたいという方は、過去の延滞履歴よりも現在の支払能力を重視したクレジットカードを紹介したいと思います。

田代

最も早く作れるのはACマスターカード一択です。どうしてもすぐに作りたい場合はACマスターカードを申し込みましょう。

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