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アルバイト収入のフリーターでも作れるクレジットカード!審査に通るコツまとめ

フリーターでも作れるクレジットカード
「アルバイト収入しかないフリーターでも作れるクレジットカードが知りたい。」
ポイント優待があったり、大きな買い物でも支払いを遅らせられる便利なクレジットカード。

ですが、
・フリーターでも作れる?
・アルバイトの勤務先に在籍確認がくる?
・収入が少なくても大丈夫?
など気になることも多いでしょう。

そこで、この記事ではアルバイト収入のみで生活するフリーターでも作れるクレジットカードと審査の注意点についてまとめました。

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フリーターがクレジットカードを選ぶ時に注意するポイント

フリーターはアルバイト収入がありますので、無職専業主婦の方よりもクレジットカードは作りやすいメリットがあります。

なぜならクレジットカードの申込資格には年齢の他に「安定した収入があること」という表記で、、無収入の無職や専業主婦の申し込みを受け付けない場合があるからです。

申込資格の表記内容と申込可否の関係
属性「安定した収入があること」の表記がある「安定した収入があること」の表記がない
フリーター申し込みできる申し込みできる
専業主婦申し込みできない申し込みできる
無職申し込みできない申し込みできる

フリーターの定義

なお、表現が曖昧なフリーターですが、内閣府ではフリーターを下記のように定義しておりますので、③を除いては無職ではないという認識で問題ありません。

  1. 学生や主婦を除く15歳から34歳の「若年者」
  2. パートやアルバイトと呼ばれる雇用形態を主な仕事としている
  3. パートやアルバイトで求職する意思を持っている無職の者

フリーターでも作れるクレジットカード

フリーターが専業主婦や無職よりもクレジットカードを作りやすいとはいえ、正社員や公務員よりは審査が厳しく見られがちであることに変わりありません。

そこで、フリーターの方には作りやすいクレジットカードでも紹介している6枚のクレジットカードを紹介します。

もしこの記事を読んでいる方が学生なら三井住友VISAデビュープラスカードや39歳以下限定のJCB CARD Wもおすすめです。

ACマスターカード

唯一47都道府県に即日発行できる店舗を展開しているクレジットカード!30日間金利0円も
年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国に600ヶ所以上(2018年12月現在)ある自動契約機(むじんくん)は8:00~22:00( ※年中無休、年末年始は除く)で受取可能
  • ショッピング利用時のリボ払い手数料の実質年率”10.0%~14.6%”は業界最安
  • 利用金額の0.25%が請求から割引されるキャッシュバックあり
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 学生・主婦(専業主婦不可)・パート・アルバイトも申し込みOK!!(いずれも20歳以上で安定した収入がある方が対象)

楽天カード

楽天ペイと組み合わせれば常にポイント1.5%還元!ネットショッピングにも強い楽天カード
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
キャンペーン中!!
今なら最大5,500円相当がもらえる入会キャンペーンを実施中
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダディズニーYOSHIKIなど選べる券面デザイン
注目!!楽天カードの5,000ポイントはいつもらえる?利用特典の有効期限に要注意

エポスカード

年会費無料なのに海外旅行傷害保険付きで即日発行できるVISAカード
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケ、遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • 「マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング

イオンカード

今日からイオングループでポイント2倍!ミニオンズデザインを選べば映画チケットが常に1,000円!
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短5分
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
イオンカードの特徴
  • 全国のイオン、マックスバリュなどの対象店舗の利用はポイント2倍
  • 毎月20日・30日のお客さま感謝デーは買い物代金が5%オフ
  • イオンシネマの割引特典!映画料金がいつでも300円オフ
  • ミニオンズデザイン&TGCデザインならイオンシネマがいつでも1,000円
  • ETCカードは発行手数料&年会費無料!ETCゲート車両損傷お見舞金制度も付帯して安心
  • イオンウォレット即時発行なら最短5分審査回答
注意
イオンカードの即日発行は20歳以上の方のみが対象となります。通常発行を希望される方は18歳以上から申し込めますので、イオンカードの発行方法によって申し込み年齢が異なることに注意してください。

セディナカードJiyu!da!

セブンイレブンでポイント高還元!選べるハローキティデザインも!
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間通常2週間
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
セディナカードの特徴
  • 全国のセブンイレブン、ダイエー、イオンでポイント3倍(200円で3ポイント)
  • 海外ショッピングは常にポイント3倍
  • 毎週日曜日はマルエツの買い物が5%オフ
  • 最高1,000万円補償の国内旅行傷害保険が付帯
  • 商品の破損・盗難による損害を最高50万円まで補償するショッピング保険付き

Orico Card THE POINT

Amazonでポイント高還元!かっこいい黒券面デザイン
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドマスターカード,JCB
Orico Card THE POINTの特徴
  • 入会後6ヶ月間はポイントが2倍
  • オリコモール経由なら最大17.5%還元のネットショッピングに!
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載
  • 貯まったポイントはAmazonギフト券はじめ、好きなポイントや優待券にリアルタイム交換

即日発行できるのは3券種

紹介したクレジットカードのなかで、即日発行できるクレジットカードはACマスターカード・エポスカード・イオンカードの3券種です。

イオンカードだけ即日発行の方法が仮カードもしくはアプリ内発行となりますので、本カード到着までは国際ブランド未付帯となりますので覚えておきましょう。

カード名発行時間受取店舗数受け取りカード
ACマスターカード最短30分審査回答600店舗以上(2019年9月現在)本カード
エポスカード最短即日26店舗本カード
イオンカードアプリ内発行:最短5分
仮カード:最短即日
133店舗(仮カードの受取店舗)仮カード
注目!!即日発行のクレジットカード28枚を徹底比較

フリーターがクレジットカードに申し込む時の注意点

フリーターがクレジットカードに申し込む際入力項目について、以下4点に気をつけてください。

  • 職業欄の選択
  • 預貯金について
  • 勤務先の記入方法
  • 年収欄の書き方

職業欄の選択について

オリコカード ザ ポイントの審査

(参考例)オリコカードの申し込み項目

クレジットカード会社によって職業欄の表記方法が異なったりしますが、できるだけフリーターである現在の職場環境や勤務形態に最も近い項目を選ぶようにしましょう。

アルバイト収入があるのなら、「その他」「無職」「自身の収入がない」などの項目を選ばないようにしてください。

預貯金について

自身の収入に自信の無い方は、任意項目であっても預貯金を入力して提出するようにしましょう。

預貯金額は1年間でクレジットの支払いに充てることが可能な金額の目安となるため、審査結果を左右する支払可能見込額に影響するものと思われます。

それによって少しでも審査通過の可能性が上がるのであれば、できるだけ正直な預貯金額を記入するのをおすすめします。

勤務先の記入方法

クレジットカードに申し込めば本人確認もしくは在籍確認の電話連絡がかかってくることもありますので、勤務先の書き方を間違えば審査に落ちる可能性もあります。

アルバイト先の情報を記入する際は本社の情報ではなく、実際に通勤している店舗もしくは支店の住所や電話番号を入力するようにしましょう。

また、アルバイトを掛け持ちしている場合は、勤務年数の長い方を選択すると良いでしょう。

勤務年数の長いと安定した収入と見なされやすく、審査に通りやすくなります。

年収の書き方

年収欄は正確な金額を記入する必要はありません

昨年の勤務実績があるフリーターは昨年の年収をそのまま記入すれば良いのですが、アルバイト勤務の日が浅い方は直近の月収に12を掛けた仮年収を記載でも問題ありません。

ただし、実態を大きな乖離があると虚偽申請と取られることもありますので注意してください。

入力内容に嘘を書かない

無職だからといって、クレジットカードの申し込みフォームで嘘の情報を記入してはいけません。

虚偽情報と判明した時点でクレジットカードの手続きは途中で打ち切られ審査落ちになり、加えて社内ブラックとして登録されるため、今後同一会社が発行するクレジットカードに再申し込みしても作れなくなる可能性が大きくなります。

虚偽申告にメリットは皆無なので、誤っても嘘の情報が記入されないように注意してください。

フリーターがクレジットカード審査に落ちないために

フリーターがクレジットカードの審査に落ちないため知っておくべきことを

  • 在籍確認について
  • 限度額と支払可能見込額の関係
  • 多重申込を避ける
  • キャッシングは希望しないこと

在籍確認について

在籍確認とはクレジットカード会社が勤務実態を把握するための確認作業です。

勤務先に電話連絡がありますが、クレジットカード会社は申込者のプライバシーを守るためにも個人名(会社名を伝えない)でかかってきますので安心してください。

もし複数のアルバイト先があれば、収入が多く勤務年数が長い勤務先を在籍確認時の連絡先として記入するようにしてください。

限度額と支払可能見込額の関係

限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収や他社の利用状況(年間請求予定額)は重要な審査項目です。

支払可能見込額が10万円を割るとほぼ審査落ちとなりますので、他社の利用額や借入額が多い方は整理してから申し込むことをおすすめします。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費

法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。

居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

多重申込を避ける

同時または短期間の間に複数のクレジットカードに申し込みをすることを「多重申し込み」と呼びます。

「フリーターは審査に落ちる可能性があるなら、たくさんのカードを申し込みした方がいい」と考えがちですが、多重申し込みをすると逆に審査落ちの可能性が高くなってしまいます。

申し込み履歴は信用情報に記録されますので、カード会社が参照した際に「審査を通してもメインカードで使わないかもしれない」「カードの申し込み特典目当てかもしれない」と心象がよくありません。

キャッシングは希望しないこと

キャッシングを希望する方のうち、「1契約で50万円を超える希望額をする場合」もしくは「他社を含めた借入総額が100万円を超える場合」は収入証明書が必要になります。

もしキャッシングを希望するとしても収入証明書の提出が不要が金額、もしくは一旦希望せずに申し込むのが審査もスムーズになります。

フリーターのクレジットカードに関するよくある質問Q&A

最後にフリーターのクレジットカードに関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問や質問のある方は、記事下のコメント欄に投稿していただければ順に回答させていただきます。

固定電話がないと審査に通らない?

クレジットカードの審査と連絡先が固定電話かどうかはほぼ関係ありません

携帯電話番号のみで申し込む方がほとんどですので気にしなくて問題ないです。

年会費無料のクレジットカードしか作れないの?

フリーターだから年会費無料の作りやすいクレジットカードしか作れないというわけではありません。

例えば楽天ゴールドカードはゴールドカードの中でも作りやすい部類に入ります。

ただし、年会費が上がればクレジットカードのステータス性も上がり、カード会社に期待される年間利用額を達成できそうな属性(勤務体系や年収)が求められますので、まずは年会費無料のクレジットカードでクレヒスを積み上げるのが良いでしょう。

派遣アルバイトは「派遣先」と「派遣元」どちらを記入?

派遣アルバイト中心に生活しているフリーターは勤務先欄に派遣元と派遣先のどちらを記入すれば良いか迷う方もいらっしゃると思います。

どこから給料をもらっているかで考えると、勤務先は派遣元となります。

ただし派遣先から個人用の電話番号を与えられている場合は、直通電話の欄に派遣先の電話番号を記入しても問題ありません。

審査に落ちてしまったらどうなる?

一度クレジットカードの審査に落ちてしまうと信用情報機関に申し込み履歴が6ヶ月間残りますので、少なくとも同一会社が発行するクレジットカードに半年間は再申し込みすることができません。

今すぐにでも欲しい方は、別のカード会社が発行するクレジットカードから選び直しましょう。

審査に落ちたらクレジットカード以外の選択肢も

フリーターは正社員や公務員と比べると、返済能力が低く見られますのでクレジットカードの審査は甘くありません。

そこで、もしクレジットカードの審査に落ちてしまったら無審査で作れる「後払い可能なプリペイドカード」や「デビットカード」も検討しましょう。

なかでもバンドルカードのポチッとチャージは、メルペイあと払いのように販売実績がなくても与信枠が付き、楽天銀行デビットカードはポイント還元率が高いのでおすすめです。

バンドルカード

申込年齢制限なし
年会費無料
発行時間最短1分
月間上限額12万円〜200万円
後払いポチッとチャージ
バンドルカードの特徴
  • オンライン決済限定のバーチャルカードは発行手数料無料
  • 発行手数料が300円or400円かかるリアルカードは国内の実店舗利用も可能に
  • 発行手数料が600円or700円かかるリアルプラスは海外の実店舗利用も可能に
  • 選べる7種類のおしゃれなデザイン
  • アプリでポチッとするだけで3,000円〜最大50,000円の後払い決済が可能

楽天銀行デビットカード

年会費永年無料
申込資格16歳以上
発行時間1週間程度
国際ブランドVISA,JCB
ポイント還元率1.0%
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  1. 新規入会でもれなく300ポイント
  2. 期間中3,500円以上の利用で700ポイント
楽天銀行デビットカードの特徴
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