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ライフカードが残高不足になったら?通知方法と注意点、解決策まとめ

ライフカードの残高不足について

年会費無料のライフカードは銀行口座の残高が不十分だと継続して使うことができなくなってしまいます。クレジットカードの残高不足は悪影響がありますので気をつけなくてはいけません。

そこで、この記事ではライフカードの残高不足によって支払いが遅れた時に生じるペナルティと対処方法についてまとめました。

ライフカードの引き落とし日は26〜28日か3日

ライフカードは毎月5日締めの26〜28日か3日払い(休日の場合は翌営業日)のクレジットカードです。(引き落とし日一覧

遅くとも引き落とし日当日までに預け入れできれば残高不足で支払いが遅れるということはありません。

当日でも間に合う

登録している金融機関によってライフカードの引き落とし時間は異なります。

ゆうちょ銀行には注意が必要ですが、ほとんどのメガバンクやネット銀行なら当日中の預け入れでも引き落とされるようなので確認してください。

再振替はない

なお、ライフカードは26〜28日か3日の引き落としができなかった場合に、再振替を行っておりません。

ライフカードが指定する銀行振込で振り込むようにしましょう。

また、楽天カードには手数料無料の再振替があるで、延滞しがちな方は切り替えを検討してみると良いでしょう。

キャッシングで支払いの立て替えを

残高不足でペナルティが生じたり、クレヒス(クレジットヒストリー)が悪化することを考えると、ライフカードのキャッシングで一時的に立て替えるのも検討しましょう。

金利手数料は発生しますがそれによって約1ヶ月の猶予が生まれますので、その間に信用情報に影響がないような対策を取ることもできます。

金利0円のクレジットカードを即日利用

ライフカードのキャッシングを検討している方には最大30日間金利0円で利用できるACマスターカードのキャッシングをおすすめします。

全国47都道府県に約600店舗の即日発行店舗(2020年5月現在)がありますので、契約日初日に借り入れをして返済に充てることも可能です。

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数約600店舗(2020年5月現在)
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は9:00~21:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
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  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
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  • 18歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
作り方ACマスターカードを即日発行する方法と申し込み時の注意点

ライフカードの残高不足で生じるペナルティ

残高不足で支払いに間に合わないとライフカードは滞納状態となり、ペナルティが発生します。

遅延損害金

ライフカードを滞納すると「遅延損害金」というペナルティが発生します。

「遅延損害金」とは支払いが遅れた日にち分だけ発生する利息となり、引き落とし予定だった金額に遅れた日数×1日あたりの利息手数料が損害金として請求されます。

ライフカードの遅延損害金
遅延損害金の計算方法引き落とし金額 × 滞納日数 × 遅延損害金の実質年率÷365(※うるう年は366日)
ショッピングの場合14.6%
キャッシングの場合20.0%

利用停止

滞納はライフカードの利用停止が執行される原因の1つでもあります。

状況の改善が見られれば再びライフカードを利用できるようになりますので、利用停止期間中の返済をきっちり行いましょう。

強制解約

以前にも複数回滞納していたり、61日(もしくは3ヶ月)以上の滞納が続いている方は、利用停止だけでなくライフカードの強制解約が執行されてしまいます。

強制解約のログは信用情報期間「JICC」に記録されるだけで終わりますが、滞納を61日以上続けた記録は「異動情報」としてあらゆる信用情報機関に登録されてしまいます。

ブラックリスト

移動情報とはいわゆるブラックリストのことで、一度登録されてしまうと最後の返済日(もしくは完済日)から5年間残ります。

そのため5年という時効が終わるまではクレジットカードや住宅ローン、マイカーローンなどを新たに組めなくなるので、異動情報だけは登録されないように気をつけてください。

残高不足で支払いに遅れた時の対処

ライフカードの引き落とし日に間に合わなかった場合は、銀行振込で支払うことができます。

銀行振込で支払う

銀行振込で支払う方はライフカードの問い合わせ窓口に電話連絡すると指定の振込先を案内してくれます。

ただし、銀行の振込手数料は自己負担となります。

ライフカードの残高不足を解消する方法

ライフカードの引き落とし日までに十分なお金を銀行口座に預け入れできないことが分かった時点で「支払い方法の変更」と「カード会社への相談」をするようにしてください。

支払い方法を変更する

次月の支払いが難しいと思ったらライフカードのあとから分割払いもしくはライフカードのあとからリボに変更できないか確認してください。

もし変更期限に間に合えば、次月の支払金額を大幅に減らすこともできます。

カード会社に相談する

ライフカードが払えない状況であれば、事前にカード会社に相談しましょう。

状況次第では手数料のみの支払いや期限外のリボ変などに対応してくれるかもしれませんので、早めにライフカードの問い合わせ窓口へ連絡してください。

ライフカードの残高不足に関するよくある質問

ライフカードの残高不足に関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問は、記事下のコメント欄から遠慮なく質問を投稿していただければと思います。

ETCカードは使える?

残高不足のままライフカードの引き落とし日を迎えたとしても、ライフカードのETCカードはETCレーンを通過できますので安心してください。

ETC車載器はETCカードの有効期限しか読み取りませんので、たとえライフカードの限度額をオーバーしていても使うことができます。

家族カードは使える?

一方で、残高不足になりライフカードが使えなくなる家族カードは使えなくなります。

家族カードは親カードの与信に基づいて発行されるものなので、カード利用や合計金額、引き落とし日の共有などは定期的に家族間で行うことが大切です。

反映時間はどのくらい?

遅れた分の支払いを済ませたら、最短当日〜4営業日程度でライフカードに反映されます。

入金当日の時間帯によっても1日程度ズレることもありますが、ライフカードの利用停止になっている方は1週間以内には復活するでしょう。

メールの口座振替事前お知らせサービスを活用しよう

金融機関によっては「普通預金残高が引き落とし予定金額に満たない場合」や「実際に引き落とされなかった場合に」メールでお知らせしてくれるサービスがあります。

予め設定しておくことで早めの対処ができますので、引き落とし口座に設定している金融機関が同様のサービスを用意している場合は活用しましょう。

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