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クラブオンカードの審査に落ちた8つの原因!審査通過率アップのコツと再申し込み対策まとめ

クラブオンカードの審査に落ちた……なぜ?

「クラブオンカードの審査に落ちないようにしたいんだけど、具体的に何をどうすれば……」
西武やそごうで大きな特典があるクラブオンカードを申し込んだからには必ずとも審査に通過したいところです。

そこで、この記事ではクラブオンカードの審査に落ちた原因と審査通過率を上げるコツについて解説します。

目的から選ぶ

クラブオンカードの審査基準

クラブオンカードの申込資格は「日本国内にお住まいで、18歳以上(高校生不可)の方。」です。

審査難易度はそこまで高くない

クレジットカードの申し込み条件としては最低限の条件となっているので、作りやすいクレジットカードです。

支払い能力が高いことに越したことはありませんが、審査基準は厳しいものではありません。

学生も作れる

クラブオンカードは学生(高校生除く)も作ることができます。学生の場合は収入が審査項目に含まれませんので、在学期間中は人生で最も作りやすい時期と言えるかもしれません。

ただし、クラブオンカードは学生向けのメリットが少ないので、あらゆるシーンで特典がある学生におすすめのクレジットカードも含めて検討してみましょう。

専業主婦でも作れる

クラブオンカードは、配偶者に安定した収入があることを条件に、専業主婦でも作れるクレジットカードの1つでもあります。

無職だとやや厳しい

専業主婦であれば無職の方でも作れる可能性がありますが、配偶者のいない無職の方は厳しい可能性が高いです。どうしてもクレジットカードが必要であれば、無職でも作れるクレジットカードから検討してみましょう。

クラブオンカードの審査を通りやすくするコツ

クラブオンカードの審査通過率を上げるためのコツを3つ紹介します。

  • 支払可能見込額の調整
  • キャッシング枠は0
  • 限度額は30万円以下

支払可能見込額の調整

クラブオンカードの限度額は支払可能見込額によって決められますので、十分な限度額を付与できないと判断されると審査通過率が下がります

クラブオンカードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約などして債務状況を整理し、支払可能見込額が最大になるように申し込むと確実性が増すでしょう。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費
居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

キャッシング枠は0

キャッシング枠は貸金業法の総量規制により、他社カードを含めた借入金額が年収の3分の1以下になるよう定められております。

さらに、1社から50万円超もしくは複数の貸金業者から100万円超の借り入れを行う際は、収入証明書の提出が必須となりますので、キャッシング枠は0にして申し込んだほうが審査がスムーズになります。

限度額は30万円以下

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)によると、限度額が30万円以下なら簡易な審査で発行できると明記されております。

ACマスターカードのように利用限度額を希望できる場合、できるだけ低い希望額で提出することで審査に通りやすくなるでしょう。

限度額は入会後6ヶ月経過すれば増枠申請ができますので、まずは審査に通過することを優先してください。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省

最短30分審査で作れるクレジットカード

クラブオンカードの審査に落ちた方は最短30分審査で作れるACマスターカードを検討してみましょう。

ACマスターカードの申し込みフォームには希望限度額(極度額)を入力する項目がありますので、希望限度額を30万円以下で申し込むことで簡易審査になる可能性があります。

年会費永年無料
発行時間最短20分審査
※お申込時間や審査により
ご希望に添えない場合が
ございます。
国際ブランドマスターカード
受取店舗数約600店舗(2020年5月現在)
  • 全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は基本9:00~21:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 安定した収入と返済能力を有する方でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
作り方ACマスターカードを即日発行する方法と申し込み時の注意点

即日発行が可能

ACマスターカードは即日発行できるクレジットカードのなかでも唯一、全国47都道府県に受取店舗の自動契約機(むじんくん)を展開するクレジットカードです。

店舗受取りなら自宅郵送もなく、また引き落とし口座の設定も不要なことから周囲にバレず、プライバシーにも配慮されていることも魅力のクレジットカードです。

クレジットカードの即日発行即日発行できるおすすめのクレジットカードまとめ【2024年5月版】

クラブオンカードの審査落ちる8つの原因とは

クラブオンカードの審査に落ちた方は以下8つの項目に心当たりがないか確認してみましょう。

審査落ちの理由
  1. 申し込み内容に誤りがあった
  2. 在籍確認や本人確認が取れなかった
  3. 前回申し込みから6ヶ月経過していない
  4. 滞納歴、延滞歴がある
  5. ブラックリストに時効が終わっていない
  6. 収入が少ない
  7. スーパーホワイト
  8. まだ高校を卒業していない

申し込み内容に誤りがあった

クラブオンカードの申し込みフォームの内容に誤りがあると審査落ちの原因に繋がります。

特に特に「氏名」「勤務際情報」「電話番号」「住所」の間違いは致命的です。

本人確認や在籍確認が行われた際に本人に繋がらない、信用情報機関の照会情報と異なることで虚偽申込と判断されてしまいます。

虚偽申込は「社内ブラック」として登録されてしまい、クラブオンカードを二度と作れなくなるリスクもありますので気をつけてください。

在籍確認や本人確認が取れなかった

本人確認や在籍確認は必ず行われるわけではありませんが、信用情報機関に登録された記録が古かったり、申込内容に不備があった場合は電話確認が行われることもあります。

在籍確認や本人確認ができないと審査がいつまでも進みませんので、審査結果がでるまではクラブオンカードからの電話にいつでも出られるようにしてください。

前回申し込みから6ヶ月経過していない

クレジットカードの審査に通れば信用情報機関に「成約情報」が残るのですが、審査に落ちたら「申し込み情報」が6ヶ月間残ります

そのため、同じカード会社(今回はクラブオンカード)に再申し込みする場合は、少なくとも6ヶ月は時間を空けないと審査落ちを繰り返すことになります。

注意
たとえ異なるカードでも発行会社(審査する会社)が同じであれば6ヶ月ルールが適用されます。例えばau WALLETクレジットカードは三菱UFJニコスが発行するクレジットカードなので、審査に落ちると以降6ヶ月間はニコス系列のクレジットカードに申し込んでも審査落ちするリスクが高くなります。

滞納歴、延滞歴がある

以前に利用していたクレジットカードで約定返済日61日以上または3カ月以上の支払いの滞納や延滞が続くと異動情報(いわゆるブラックリスト)としてCICJICCと呼ばれる信用情報機関に登録されます。

異動情報があるとクラブオンカードの入会はまず不可能と考えましょう。

ブラックリストに時効が終わっていない

登録された異動情報を信用情報機関から消すには以下のように最低でも5年かかります。

繰り上げで異動情報を消すこともできませんので、ブラックリスト期間はクラブオンカードをはじめ、他社クレジットカードや住宅ローンの契約も困難になるでしょう。

  • 延滞が解消してから5年間
  • 最後の返済日から5年間
  • 政務整理の手続きから5年間
ブラックリストとはブラックリストとは?異動情報が記録される原因と信用情報の影響

収入が少ない

世帯年収や配偶者年収で申し込んだ場合、両親や配偶者が既にクレジットカードやローンを組んでいると支払可能見込額を圧迫している可能性があります。

自分以外の収入で申し込むには、法律で定められた生活維持費(居住形態と収入・生計を同一とする方の人数によって決定)が大きくなりますので、それだけ審査ハードルが高くなります。

世帯年収や配偶者年収で申し込む際は、事前に相談した上で実際に審査に通る可能性がどのくらいあるかシミュレーションしてみると良いでしょう。

スーパーホワイト

スーパーホワイトとは信用情報機関に一切情報がなく、これまでにクレジットカード・ローン・携帯電話の2年縛り契約・エステや教材の分割契約などを一切利用した事がない状態のことを言います。

クラブオンカードの審査はスコアリングによって審査可否や利用限度額が決定されますが、30代、40代でスーパーホワイトのままだと同年代の信用実績やその平均と比べて低くなってしまうため、審査落ちに繋がるケースがあります。

スーパーホワイトの方は、まず作りやすいクレジットカードから使ってみるなど信用実績を積み重ねるところから始めてみましょう。

まだ高校を卒業していない

クラブオンカードの申込資格は「高校生を除く18歳以上」となりますので、卒業年の3月31日まではクラブオンカードを作ることができません

そのため、18歳未満や18歳以上でも高校在籍の方はクラブオンカードの審査に落ちることになります。

クラブオンカードの審査期間

クラブオンカードは7営業日発行となるので、審査時間も7営業日程度程度かかります。

土日祝日でも審査対応

クラブオンカードの申し込みは365日24時間体制で受け付けており、土日祝日でも審査が行われます。

ゴールデンウィークやシルバーウィーク、年末年始のような連休中も例外なく審査が行われますので、時期による審査時間の違いはほとんどありません。

クレジットカードは土日祝日でも即日発行できるクレジットカードを土日祝日でも発行する方法!受け取り店舗の営業時間に注意

審査結果はメールで確認

クラブオンカードの審査結果はメールで通知が届きます。

審査結果メールは受取拒否や迷惑メールフォルダに入らないように気をつけましょう。

クラブオンカードに再申し込みする時の対策

クラブオンカードの再申し込みをするためにも、これまで説明しきた審査落ちの原因から対策をまとめました。

再申し込みの対策
  • 申込内容に誤りがないように気をつける
  • 前回申し込みから6ヶ月過ぎていることを確認する
  • 信用情報機関で異動情報(ブラックリスト)の有無を確認する
  • 住所変更届けや戸籍の変更、姓の変更など必要な書類手続き変更を事前に済ませておく
  • 可能なら定職(アルバイト・パート含む)に就いたり、年収を上げる
  • 事前に独自審査のクレジットカードなどでクレヒスを積む
  • 申込資格を満たしていることを確認する
  • 未成年は親の同意確認をもらう

再申し込みでも入会特典はもらえる

クラブオンカードの審査に落ちても、新規入会(過去入会歴なし)なら再申し込みでも入会特典がもらえます

クラブオンカードの審査落ちに関するQ&A

最後に、クラブオンカードの審査に関してよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問や質問がある方は、記事下のコメント欄に投稿していただければ順次回答させていただきます。

未成年は親の同意がないと審査に落ちる?

18歳、19歳の未成年の方は親の同意確認がないとクラブオンカードの審査に落ちます。

クラブオンカードは未成年者の親(親権者)に電話で同意確認を取りますので、申し込む前に必ず親に相談・報告をしておくことが肝心です。

スマホ代金や脱毛の分割払いも影響するの?

もしスマホ代金や脱毛の分割払いの未払い、滞納があった場合はクラブオンカードの審査にも影響します。

信用情報機関に記録される異動情報にはクレジットカードや消費者金融のカードローン利用だけでなく、その他のショッピングローンも含まれますので気をつけましょう。

学生の場合は、ご両親の信用情報が重要になります。

限度額の増額申請に落ちた原因は?

既にクラブオンカード会員の方で増額申請に落ちた方は年収と他社利用などから増枠希望額に支払可能見込額が届かなかったことが考えられます。

すぐに年収を増やすことは難しいと思いますので、他社カードの利用残高などを整理してから再申し込みしてください。

強制解約になったのはなぜ?

クラブオンカードは定期的に利用履歴・借入残高・他社カードの利用状況を確認しており、それ次第で強制解約を行います。

いわゆる途上与信(利用者の審査判断)と呼ばれるもので、延滞や滞納が原因でない限りは再申し込みが可能です。

家族カードも審査に落ちる?

クラブオンカードの家族カードはほぼ無審査で「生計を同一にする配偶者、親、子ども(18歳以上)」が発行することができます。

ただし以下の場合は家族カードでも審査落ちする可能性があります。

  • 本会員の年収と同一生計の人数(≒本会員の年収で養っている人数)による返済能力を疑問視された場合
  • 本会員による延滞、滞納がある場合

審査落ちが続くならクレヒスを積むことから

なかなかクラブオンカードの審査に通らない方は、独自審査のクレジットカード作りやすいクレジットカードからクレヒスを積み上げるのが良いでしょう。

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