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JCBゴールドカードの審査に落ちる原因と対策【2020年最新】

JCBゴールドカードの審査に落ちた……なぜ?

JCBカードJCB CARD WをグレードアップさせたJCBゴールドカードですが、審査に落ちて困っている方も少なくないと思います。

もしブラックリスト(異動情報)の方は作れるクレジットカードが非常に限られます。

そこで、この記事ではJCBゴールドカードの審査に落ちる原因からその対策や審査通過率を上げるコツについてまとめました。

独自審査のクレジットカードから選び直すことも含めて参考にしてください。

JCBゴールドカードの審査基準

JCBゴールドカードの申込資格は「20歳以上で本人に安定継続収入のある方で、学生も不可」とあり、審査基準はやや厳しめです。

審査では特に支払能力(年収、勤務先、同一生計人数、その他ローンなど)を見られますので、定職に付いた方のほうが審査は有利になります。

申込資格
・20歳以上(学生不可)
・本人に安定継続収入のある方

必要な年収

年収200万円代でも審査に通過するゴールドカードもある中、JCBゴールドカードの場合はもう少しランクが上がるクレジットカードになります。

審査に必要な年収の明確な基準はありませんが、カードスペックや年会費から類推すると350万円以上は欲しいところです。

専業主婦は作れない

JCBゴールドカードは、本人に安定した収入があることが審査基準となるので、無職の専業主婦が配偶者収入で審査を受けることはできません。

JCB一般カードは専業主婦でも作れる

収入のない主婦でもJCB一般カードを作れるので安心してください。

専業主婦におすすめのクレジットカードは他にもいくつかありますので比較検討しても良いでしょう。

無職は作れない

専業主婦と同じように収入のない無職の方はJCBゴールドカードを作ることはできません。

JCB一般カードは無職でも作れる

JCB一般カードは無職でも作れるのでパートやアルバイト収入のない学生や主婦でも申込可能です。

配偶者年収に頼れない方や学校を卒業している方は、無職でも作れる楽天カードなら世帯年収(親の年収等)で申し込めます。

提出年収申込対応カード
配偶者年収楽天カード/イオンカード/三井住友カード/JCB CARD W/セディナカード/エポスカード/セゾンカード
世帯年収楽天カード

フリーターでも作れる

アルバイト収入しかなくてもJCBゴールドカードはフリーターでも作れるクレジットカードです。

また、本人収入があればキャッシング枠もつけることが可能です。

学生も作れない

JCBゴールドカードは学生の申し込みを不可としています。

未成年も作れない

JCBゴールドカードの申し込み資格は20歳以上ですので、18歳、19歳の未成年は作ることができません。

ただし、JCB一般カードは未成年でも作れます

JCB一般カードに申し込む際は、親の同意が必要です。

JCBゴールドカードの審査を通りやすくするコツ

JCBゴールドカードの審査通過率を上げるためのコツを3つ紹介します。

  • 支払可能見込額の調整
  • キャッシング枠は0
  • 限度額は30万円以下

支払可能見込額の調整

JCBゴールドカードの限度額は支払可能見込額によって決められますので、十分な限度額を付与できないと判断されると審査通過率が下がります

JCBゴールドカードを申し込む前に、現在支払いのある分割払いやローンの繰り上げ返済や解約などして債務状況を整理し、支払可能見込額が最大になるように申し込むと確実性が増すでしょう。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費
居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

キャッシング枠は0

キャッシング枠は貸金業法の総量規制により、他社カードを含めた借入金額が年収の3分の1以下になるよう定められております。

さらに、1社から50万円超もしくは複数の貸金業者から100万円超の借り入れを行う際は、収入証明書の提出が必須となりますので、キャッシング枠は0にして申し込んだほうが審査がスムーズになります。

限度額は30万円以下

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)によると、限度額が30万円以下なら簡易な審査で発行できると明記されております。

JCBゴールドカードの限度額は申し込み時に希望金額を提出することができませんが、ACマスターカードのように希望できる場合はできるだけ低い希望額で提出することで審査に通りやすくなるでしょう。

限度額は入会後6ヶ月経過すれば増枠申請ができますので、まずは審査に通過することを優先してください。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省

世帯年収で申し込めるクレジットカード

JCBゴールドカードの審査に落ちた方は世帯年収でも申し込み可能楽天カードがおすすめです。

「主婦/学生のカンタン申込」もキャッチコピーとしておりますので、作りやすいクレジットカードの1つになります。

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能海外旅行保険,楽天SPU
通常還元率1.0%

三井住友カードなら最短5分発行

楽天カードの発行を待っていられない方は即日発行できるクレジットカードから選ぶと良いでしょう。

なかでも三井住友カードは最短5分発行で手に入れられますので、20%還元の入会キャンペーンも今日から適用されます。

JCBゴールドカードの審査落ちる原因とは

これからJCBゴールドカードを作る方は審査通過率を上げるための対策として、すでにJCBゴールドカードの審査に落ちてしまった方は原因を特定するためにクレジットカードの審査に落ちてしまう14の原因を確認しましょう。

クレジットカードの審査落ち理由と対策クレジットカードの審査に落ちる16の理由【2021年最新版】

信用情報

もしクレジットカードの審査に落ちる原因に何一つ心当たりが無い方は、一度信用情報機関にて自身のクレヒスを開示請求して確認してみましょう。

再申し込みは6ヶ月後

JCBゴールドカードの審査に落ちると、6ヶ月間は信用情報として残るため再申し込みは控えるようにしてください。

の登録情報は6ヶ月間残りますので、その登録情報がなくなってから再申し込みをするようにしましょう。

限度額の増額審査も6ヶ月

JCBゴールドカードの増額申請入会もしくは前回増額申請から6ヶ月経たないとできません

そのため増額申請は安易に行わずに、年収増や他社カードの利用残高などの整理など準備を入念に行ってから手続きするようにしましょう。

強制解約の履歴が原因かも

以前にJCBゴールドカードの強制解約もしくは他社のクレジットカードを強制解約になったことがある場合、解約自由によってはブラックリスト(異動情報)に登録されているケースがあります。

思い当たる方は信用情報機関で照会手続きをしてみましょう。

スマホ代金や脱毛の分割払いの影響も疑う

もしスマホ代金や脱毛の分割払いの未払いや滞納があった場合はJCBゴールドカードの審査にも影響します。

信用情報機関に記録される異動情報にはクレジットカードや消費者金融のカードローン利用だけでなく、その他のショッピングローンも含まれますので気をつけましょう。

再申し込みでも入会特典は適用

JCBゴールドカードの審査に落ちてても、再申し込み時の入会キャンペーンは適用されますので安心してください。

ただし、以前に入会したことがある方は入会特典の対象外となりますので覚えておきましょう。

審査結果はハガキか電話で確認

JCBゴールドカードの審査結果はハガキの発送をもって確認することができます。

もし審査結果が1ヶ月以上経っても届いていなければ、JCBゴールドカードの問い合わせ窓口で今の審査状況を確認することができます。

審査状況を確認する際は、申し込み手続き完了後に表示される受付番号が必要になりますので、忘れずに用意しておきましょう。

審査は土日祝日も対応

JCBゴールドカードの審査は土日祝日関わらず対応しています。

ですがゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇は混み合うため、審査時間が長くなる場合があります。

急いでる方は、店頭受け取りができる即日発行のクレジットカードから選んでみると良いでしょう。

審査落ちが続くならクレヒスを積むことから

JCBゴールドカードが作れない方はクレヒス(信用情報)の状況を信用情報機関で確認することをおすすめします。

独自審査のクレジットカード作りやすいクレジットカードも含めて検討し直してみましょう。

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