学生必見の完全ガイド!おすすめのクレジットカードと気になる疑問を徹底解説

カテゴリー:学生向け    

学生におすすめのクレジットカードまとめ

この記事にたどり着いた皆さんは、学校の友だちに教えられたり、店頭で勧誘された経験があったりで、多少はクレジットカードに興味がわいている状態だと思います。

高校を卒業して専門学校や大学に進学すると、帰省・交遊・サークル・部活・学費・飲み会・家賃・光熱費などなど、楽しみが増えた分、出費も増えていますよね。
その出費を抑える方法として、クレジットカードをおすすめしたいのですが、

おじさん
クレジットカードを使うと得だよ

勧誘員
今なら入会キャンペーンで〜非常にお得ですよ〜

友人A
クレジットカードは怖いから、やめとけ

友人B
いつの間にか使いすぎててマジでショック……

 

という良い話と悪い話の両極端しか聞くことがなく、正しく判断するのが難しいと困っている人もいると思います。

そこで、本記事では、学生の皆さんがクレジットカードについて理解を深められるように、下記の構成でまとめております。

  1. 学生におすすめのクレジットカード5選
  2. クレジットカードの仕組み
  3. クレジットカードの審査
  4. クレジットカードの選び方・比較
  5. クレジットカードの作り方
  6. 学生が特に気にしている疑問(Q&A形式)

 

前置きが長くなってしまいましたが、この機会に正しい知識を身につけ、最適なクレジットカードを選んでいただければ幸いです。

 

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学生におすすめのクレジットカード5選

なぜ、学生の皆さんにクレジットカードを勧めるのかといえば、正しい知識と利用方法さえ抑えておけば、出費を減らし、効率良くお金を使えるツールとして最適だからです。

そこで、まず学生の皆さんだからこそおすすめできるクレジットカードを5つ厳選しています。どれもETCカードも追加発行可能です。

この次の章からクレジットカードの仕組みや選び方について説明しますが、なぜこの5枚のクレジットカードが学生におすすめなのか、それも考えながら読み進めていただければ理解も深まるでしょう。

1位 入会資格
18才以上の方(高校生を除く)。未成年の場合は親権者の了解が必要
国際ブランド 発行スピード
VISA 最短30分
年会費 限度額 旅行保険
(付帯条件)
無料 審査によって決定 最高2,000万円
(自動付帯)
学生向けのポイント
カラオケや居酒屋チェーン店の優待割引、自動付帯の海外旅行傷害保険、マルイの割引
2位 入会資格
高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方
国際ブランド 発行スピード
VISA、MasterCard、JCB 最短3営業日発行
年会費 限度額 旅行保険
(付帯条件)
無料 5〜30万円 最高2,000万円
(自動付帯)
学生向けのポイント
海外利用は5%キャッシュバック、学生専用お問い合わせ窓口あり、携帯電話利用料金支払いで毎月抽選
3位 入会資格
18歳以上29歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上29歳以下で学生の方。
国際ブランド 発行スピード
JCB 最短3営業日発行
年会費 限度額 旅行保険
(付帯条件)
無料(※1) 審査によって決定 最高2,000万円
(利用付帯)
学生向けのポイント
スタバでポイント5倍、Amazon利用でポイント3倍〜、選べるディズニー券面
4位 入会資格
18歳以上で日本在住の方
国際ブランド 発行スピード
VISA、MasterCard、JCB 最短3営業日発行
年会費 限度額 旅行保険
(付帯条件)
無料 審査によって決定 最高2,000万円
(利用付帯)
学生向けのポイント
街でもポイント最大2倍、楽天市場がさらにお得、ポイントカード・電子マネーとしても利用可能
5位 入会資格
満18歳以上25歳の方(高校生は除く。未成年は親権者の同意が必要)
国際ブランド 発行スピード
VISA 最短3営業日発行
年会費 限度額 旅行保険
(付帯条件)
無料(※2) 10〜80万円(※3) なし
学生向けのポイント
ポイントが常に2倍、入会後3ヶ月はポイント5倍

※1:JCB CARD EXTAGEは初回更新時(5年後)、自動的にJCB一般カード(ORIGINAL SERIES)へ切り替え。切り替え後はJCB一般カードの年会費(1,250円+税)、ポイント制度、その他付帯サービス適用
また、JCB CARD EXTAGEを、有効期限の到来する初回のJCB一般カード(ORIGINAL SERIES)への更新時(5年後)までに退会された場合、カード発行手数料(本会員および家族会員1人あたり2,000円/税別)がかかります
※2:年間1回利用で翌年無料に。通常は1,250円+税の年会費
※3:20歳以上の学生の方で、親権者の同意がない場合の利用枠は10万円、同意がある場合は30万円

 

エポスカード

エポスカード

  • 提携店舗は全国に5,000点以上
  • マルイの「マルコとマルオの7日間」で10%OFF
  • ロイヤルホストで10%割引
  • 舞台やイベントなどのチケットを会員特別価格で予約
  • 遊園地の入場料が割引
  • カラオケ館やBIG ECHOのルーム料金が30%OFF
  • 年会費永年無料
  • 海外旅行傷害保険も最高2,000万円まで自動付帯
  • 即日発行可能

エポスカードは日本全国に5,000店舗以上の提携店舗があり、様々な優待特典が受けられます。
ビックエコーやシダックス、カラオケ館といった大手カラオケチェーンや遊園地、水族館など、学生にとって嬉しい割引優待が数多くあります。

また、年に4回開催される丸井の「マルコとマルオの7日間」が10%OFFになります。
近くにマルイがない人でも、マルイのインターネットショッピングサイトでも同様の割引が受けられますので、安心してください。すぐにクレジットカードが必要になった学生でも、即日発行で受け取りが可能なクレジットカードですのでおすすめです。

>> エポスカードの公式サイトはこちら <<

学生専用ライフカード

ライフカード

  • 年会費永久無料
  • 誕生日月はポイン5倍、初年度も1.5倍
  • 海外利用分は5%キャッシュバック
  • ポイント有効期限は最大5年間
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円まで自動付帯

文字通り、学生専用のライフカードです。
通常のライフカードと比べて、かなりサポート内容や補償が充実されております。

特に海外利用時における特典が大きく、事前申請が必要ですが、海外で利用したショッピング金額の5%がキャッシュバックされるのも、最大2,000万円まで補償される自動付帯の海外旅行傷害保険と相性抜群です。

困ったときにいつでも相談できる学生専用のお問い合わせ窓口(フリーコール)も用意されておりますので、安心感もありますよね。

さらにポイントプログラムも魅力的で、誕生日月にポイント付与率が5倍になります。卒業後は通常のライフカードに切り替えられてしまうので(あまりおすすめできない)、在学期間だけ使いに使い倒してしまうのが良いかもしれません。

>> 学生専用ライフカードの公式サイトはこちら <<

JCB CARD EXTAGE

  • Amazonでの利用が入会後3ヶ月はポイント5倍、4ヶ月以降はポイント3.5倍
  • スタバでの利用が入会後3ヶ月はポイント7倍、4ヶ月以降はポイント5.5倍
  • 貯まったポイントをディズニーリゾートチケットに交換(1300ポイント=1枚、Amazonで毎月3万円程度使えば1年で貯まる)
  • ハワイの優待サービスが盛りだくさん

「Amazon」「スタバ」「ディズニー」「卒業旅行や夏休みはハワイ旅行」「よく使う電子マネーはnanaco」に反応する学生なら、JCB CARD EXTAGEがおすすめです。

「Amazon」「スタバ」の利用ではポイント優待が厚く、効率良くポイントを貯めることができます。
さらに、「Amazon」に至っては「パートナープログラム」を通して、1ポイント3.5円分として交換することができます。

例えば、スタバの利用で貯まったポイントを、Amazonに利用することも可能です。
その場合のポイント還元率は、約2%(1.925%)と高い還元率となります。

また、海外旅行を考えている学生にもぴったりです。
最高2,000万円の海外旅行傷害保険(利用付帯)に加え、最高100万円のショッピングガード保険、さらには海外のショッピング利用は全てポイント2倍になるという特典まであります。

特にハワイ旅行だと、JCBブランドの特典である「ワイキキ・トロリーの無料乗車」「アラモアナセンター等にある店舗での割引」など、現地で便利な優待サービスが充実しています。
ラウンジ利用もできますので、上手に活用してハワイ旅行を存分に楽しみましょう。

参考ハワイ旅行にJCBブランドのクレジットカードが便利な理由はこちら

>> JCB CARD EXTAGEの公式サイトはこちら <<

楽天カード

楽天カード

  • 街でもポイント最大2倍
  • 豊富なポイント優待キャンペーン
  • 入会時で2,000ポイント以上(2,000円相当)を獲得可能
  • 楽天Edyもしくは楽天ポイントカードとしても利用可能

楽天カードマンでお馴染みの楽天カード。
楽天市場や楽天トラベルなど、利用したことのあるサービスも多いことでしょう。

おそらく、楽天カードは現在日本で最も利便性の高いクレジットカードの1つといっても過言ではありません。
楽天トラベルや楽天モバイルと一緒に活用することで、旅行代金や携帯代金の節約にも繋がります。

さらに、入会特典として2,000ポイントが最低限もらえる他、利用キャンペーンや登録キャンペーン等で3,000ポイント以上の追加特典ポイントも獲得できるチャンスがあります。

貯まったポイントでお米やミネラルウォーター、大学で必要になった筆記用具など揃えるのにも最適です。

>> 楽天カードの公式サイトはこちら <<

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

  • 18~25歳までの学生・新社会人限定カード
  • 年会費実質無料
  • ポイントがいつも2倍、入会後3か月は3倍

知名度、信頼度ともに高い三井住友カードから発行されている、18歳~25歳限定の三井住友VISAデビュープラスカードです。

年会費は初年度無料、次年度以降も前年度1回以上のショッピング利用で無料になるため、年会費は実質無料と考えて問題ありません。

しかし、残念ながら海外旅行傷害保険は付帯されておりませんので、もし三井住友VISAデビュープラスカードを持っている学生で海外旅行を考えている場合は、クレジットカードの2枚持ち(海外旅行傷害保険付帯のカード)が必須となるでしょう。

25歳を超えると三井住友VISAプライムゴールドカード(もしくはクラシックカード)
へ自動更新されます。
他にも良いゴールドカードはありますが、クレジットカードの利用実績(通称クレヒス、クレジットヒストリー)を積んできた過程で切り替えされますので、より確実にゴールドカードを得るには良いかもしれません。

>> デビュープラスカードの公式サイトはこちらへ <<

 

初めての学生に理解してほしい!クレジットカードの仕組み

学生
やっぱりクレジットカードを持つことを考えると、なんとなく怖いな……。

まねぷれ
なんとなく怖いと思うのは、クレジットカードを知らないからだにゃ。まずは知ることで見えない恐怖を取り除くんだにゃ!

友人のなかには「クレジットカードを使いすぎちゃって、両親に肩代わりしてもらった。」などの声も聞く事があると思います。

クレジットカード自体はとても便利なものである一方で、仕組みや利用方法を誤ると取り返しのつかない事態に発展する恐れがあることを理解していなかったために、そうなる人は一定数いるでしょう。

しかし、クレジットカードについて理解し、ある程度のお金の管理ができていれば、そのような事態に発展することはほぼありません。

おすすめされたクレジットカードでも使いこなさなければ意味がありませんので、「クレジットカードの仕組み」「ショッピング機能とキャッシング機能」、この2つの基礎知識は最低限覚えておきましょう。

クレジットカードの仕組み

クレジットカードの仕組み

クレジットカードの仕組みは、簡単です。
商品やサービスの代金を、クレジットカード会社が一時的に建て替えているのです。

クレジットカード会社はお金を貸すことになりますので、あなたに貸す上限金額を決めておきます。
それが与信(どれだけの用をえるか)です。

その与信を決定するにあたり、クレジットカードの申込時に審査を行います。
「審査に通った」「審査に落ちた」という話を耳にすることがあると思いますが、それは申込者、つまりあなたの与信(どれだけの信用に値するか、0であれば審査落ち)によって決定されます。

さきほどクレジットカード会社は一時的にお金を貸すと説明しましたが、貸してくれる期間は大体60日前後です。
詳細はクレジットカード会社によって異なりますが、当月末締めの翌月27日支払いがほとんどだと思います。

ちなみに支払い方法は、銀行引き落としが原則です。登録時に銀行の届け出印が必要になりますので、大切に保管してくださいね。

クレジットカードはどうして無料で使えるのか

クレジットカードを無料で使える理由

クレジットカード会社は手数料ビジネスによって収益をあげております。
その手数料には、大きく分けて2つあります。

  • クレジットカード会員の支払手数料(分割払い、リボ払い、キャッシングなど)
  • 加盟店(お店)からの決済手数料(決済金額の2〜10%程度)

発行手数料や年会費を無料で利用できるのも、クレジットカード決済を導入している加盟店(お店)が手数料を負担していたり、一部のクレジットカード会員が年会費または分割払いやキャッシング利用にかかる手数料を支払っているからです。

無料のクレジットカードが増えれば、それだけ利用者が増えます。
利用者が増えると、それだけ決済回数が増えますので手数料収益が増えるのです。

加盟店や一部ユーザーが支払う手数料によって、クレジットカード全会員がポイント還元や様々な優待サービスを受けられるのです。
つまり、手数料を支払わずに、それらサービスを使いこなすのが最もお得であることになります。

クレジットカード会社のビジネスモデルをある程度把握しておくことは、理解促進に繋がりますので、学生の皆さんもクレジットカードは賢く使いこなす側に立てるようにしましょう。

クレジットカードの「ショッピング機能とキャッシング機能」

ショッピング機能とキャッシング機能

クレジットカードには、ショッピング機能の他にキャッシング機能があります。
どちらも予め決められた利用可能限度額で利用するものですが、その利用方法が異なります。

ショッピング機能は建て替え

ショッピング機能は、利用可能限度額内で利用できる建て替え機能です。
つまり、その場で商品やサービスと引き換え、料金を後日支払うというものです。現金での利用は出来ません。

キャッシング機能は現金の引き出し

キャッシング機能もショッピング機能と同様で後日支払うことになりますが、提携ATM等を利用して、少額の「現金」を一時的に引き出すことができます。

その場で現金が手に入りますので、現金決済しか出来ない時に便利です。
ただし、キャッシング機能は金利手数料(実質年率15.0%〜18.0%)が必ず発生します。(※4)

学生がキャッシング機能を使う事はほとんどないと思いますが、銀行の送金手数料や為替手数料を考えれば安く済むこともありますので、海外旅行で現地通貨が必要になった時に利用することはあるでしょう。

※4:ショッピング機能も分割払いやリボ払いの場合、キャッシング機能同等の金利手数料(実質年率15.0%〜18.0%)が発生します。

クレジットカードを利用する前に、学生が心得ること

ショッピング機能にしろ、キャッシング機能にしろ、学生の皆さんはクレジットカード一時的な借金であることを心得ておかなければいけません。

クレジットカードは、湯水のように使える魔法のカードではありません。

あなたの信用を担保にする事で、利用しているのがクレジットカードなのです。
それを肝に銘じて、クレジットカードを利用するようにしましょう。

 

学生でも持てる?クレジットカードの審査について

クレジットカードの仕組み

男子学生
前章で「クレジットカードは信用を担保にしたものである」とあったけど、大学生にそんな信用あるの?

まねぷれ
信用はこれから築いてもらうんだにゃ!

学生には、社会人と違い定期的な収入がありません。
そのため、利用可能限度額には制限(10万円ほど)を設けることで、安心かつ安全にクレジットカードを利用できるようにしています。
ちなみに、先に紹介したクレジットカードは学生与信でも申し込めるクレジットカードなので安心してくださいね。

学生の場合、クレジットカードの審査はどんなものになるの?

クレジットカードの審査とは

クレジットカードの審査は、前述したとおり「与信」を決めるものです。与信とはつまり「あなたの信用力」に他なりません。

学生で審査に影響するとしたら、次のケースが考えられます。

  • 自分の名義で契約した携帯電話の2年割(割賦支払い)で、延滞履歴がある
  • (未成年の場合)親の信用履歴に問題がある

例えば、携帯電話の契約内容で2年割(各社で名称は異なるが)というものがあります。
これは割賦販売と呼ばれる分割支払いを指し、クレジットカードを同じ信用履歴が用いられます。

そのため、過去に自分の名義で2年割契約した携帯電話料金の延滞履歴がある場合、クレジットカードの審査に落ちる原因となりえます。

また、専門学生もしくは大学生でも、未成年の場合は親の同意書が必要になる場合もあります。
同意する親の信用履歴に問題がある場合も同じく審査落ちの原因になりえますので、両親と相談し、信用履歴に問題がないかどうか確認してから申し込むと良いでしょう。

親の了承(了解)だけで済む場合も

インターネットからの入会が増えているせいもあるかもしれませんが、同意書ではなく、申込時に電話で「親の了承(了解)」を確認する場合もあります。

書類に記入もしくはサインをしてもらう必要がないので楽ですが、勤務時間中に電話がかかることもありますので、予め両親にはクレジットカードに申し込むことを相談し、申込日も連絡しておきましょう。

信用履歴傷つけないために!学生に注意してほしい3つのこと

気をつけてほしいこと

学生でも未成年でなければ、親の同意または了解なしにクレジットカードに申し込むことは可能です。
そんな学生諸君に注意してほしいことを3つ挙げたいと思います。

1.分割払いやリボ払いをしない

クレジットカードは、時に自分自身が持っている現金よりも多くのお金を使うことが出来ます。
そして、パソコンを買ったり、旅行に出かけたりするときに、ついつい「分割払いで買えば良いか」と考えがちになってしまいます。

お金の管理が出来ない人にありがちなパターンなので、クレジットカードは必ず「身の丈にあった使い方をする」ことです。

どうしても大きな買い物が必要になってしまった場合は、必ず両親にも相談しましょう。

2.利用明細を必ず確認する

今やWeb明細は当たり前です。

アプリを出しているクレジットカード会社もありますので、スマホからの明細確認も容易になりました。
今現在どれだけクレジットカードを利用していて、今月と来月はそれぞれどのくらいの支払いが必要なのか、確認する習慣を作りましょう。

3.支払日前に口座残高の確認を

明細を確認する習慣ができても、支払日の当日になって口座残高が不足していれば元も子もないです。
支払日がいつなのか覚えておくのはもちろんのこと、支払日が土日祝日になった場合のルール(大半は休み明けにシフト)も把握しておきましょう。

支払日前になれば、支払金額の確定の連絡が登録しているメールもしくは明細に反映されますので、その日に口座残高の確認をしておくと良いでしょう。

 

学生のニーズ別に比較!適切なクレジットカードの選び方

クレジットカードの選び方

友猫
いくらエポスカードがおすすめだからといって、鵜呑みにすることはできないにゃ〜

まねぷれ
クレジットカードに求めるものは何かにゃ?それがわかれば、比較できるにゃ!

あなたがクレジットカードに求めるものは何ですか?

それが分かれば、おすすめされたクレジットカードを鵜呑みにすることなく、適切に比較し、選ぶことができるようになります。

ここでは、次の4つのニーズに分けて比較してみましょう。

  • 海外で安全かつお得に利用したい
  • 出来るだけ早くクレジットカードが欲しい
  • ETCカードが欲しい
  • 普段の買いものをお得にしたい

海外におすすめのクレジットカードは?付帯保険を比較しよう

海外旅行

短期留学、長期期間中の海外旅行、そして一大イベントである卒業旅行。
学生のうちに海外旅行を計画している人も多いでしょう。

海外旅行に持っていくクレジットカードを選ぶならば、次の3点を比較してください。

  • 海外旅行傷害保険が付帯されているか(付帯条件)
  • 付帯保険の補償金額
  • 旅行サービス内容

冒頭で紹介した5つのクレジットカードで比較してみましょう。

付帯条件 補償金額
(最高金額)
旅行サービス
エポスカード 自動付帯 2,000万円 エポトク割引
ANA SKY WEB TOURでポイントアップ
ライフカード 自動付帯 2,000万円 海外ショッピング利用は
5%キャッシュバック
JCB EXTAGE 利用付帯 2,000万円 JCBトラベルのメルマガ
「TRAVIA」の優待情報
楽天カード 利用付帯 2,000万円 海外お土産宅配サービス
海外レンタカー割引
デビュープラス なし なし 海外レンタカー割引
VJトラベルデスク優待

 

海外に持っていくのであれば、エポスカードかライフカードをおすすめします。

もしくは、海外旅行傷害保険は傷害治療費用、疾病治療費用、賠償責任、携行品、救援費用の5項目で合算が可能ですので、複数枚持っていくことでより手厚い補償を受けることが出来ます。

自動付帯と利用付帯の違い

海外旅行傷害保険には、自動付帯と利用付帯に分かれます。
利用付帯の場合は、「搭乗する公共交通乗用具(バスやタクシー等)」または、「参加する募集型企画旅行」の料金をクレジットカードで支払うことが適用条件になりますので気をつけましょう。

自動付帯 保有するだけで保険適用される
利用付帯 旅費の一部をクレジットカードで支払うことで保険適用される

 

海外旅行の強い味方!日本語でサポートしてくれるサポートデスク

言語の通じない国に行くと、コミュニケーション面などすごく不安ですよね。
そんな時に手助けをしてくれるが、クレジットカードの海外サポートデスク(別称:海外アシスタントサービス)です。

クレジットカード会社によってその呼称は異なりますが、主に下記のようなサービスを受けることができます。

  • 飲食店やホテル、タクシーなどの手配
  • その他、レジャーなどの予約
  • 急病や盗難などの緊急サポート
  • 観光スポットなどの案内 などなど

今回紹介しているクレジットカードには全て用意されておりますので、安心して下さい。
利用方法や連絡先となる電話番号は予め確認しておきましょう。

出来るだけ早く手に入れるなら即日発行のクレジットカードを選ぼう

クレジトカードを急いで作る

急にパソコンが壊れてしまって早急に買い替えたい、旅行出発日直前にも関わらずクレジットカードを用意していなかった。

そんなときは、クレジットカードの発行スピードを比較します。

発行期間(最短)
エポスカード 30分
ライフカード 3営業日
JCB EXTAGE 3営業日
楽天カード 3営業日
デビュープラス 3営業日

 

最短30分の即日発行に対応しているエポスカードですが、即日発行で受け取るには最寄りにエポスカードセンター(マルイ内に設置)で受け取ることが必須となります。

できるならば、クレジットカードはじっくり選ぶべきですが、どうしても急いで手に入れたいときは発行スピードを比較して決めると良いでしょう。

ETCカードは無料で追加発行出来るものを!

ETCカードの比較

クレジットカードの追加カードにあるETCカードですが、高速道路を利用する時に大変便利です。
休日割引やアクアライン割引など、ETC限定の割引もありますので活用しましょう。

参考ETC割引がある理由とその種類

クレジットカードの追加カードとして発行できるETCカードのメリットは2つです。

  • 支払いをまとめられる
  • ポイント付与の対象になる
  • クレジットカードの優待サービスでレンタカーかカーシェアの割引も併用可能

なかにはクレジットカードの年会費は無料でも、ETCカードの発行手数料や年会費がかかる場合がありますので気をつけましょう。

発行手数料(税抜) 年会費(税抜)
エポスカード 無料 無料
ライフカード 無料 無料
JCB EXTAGE 無料 無料
楽天カード 無料 500円(※5)
デビュープラス 無料 500円(※6)

※5:楽天PointClubの会員ランクが「ダイヤモンド会員」「プラチナ会員」であれば、年会費無料
※6:初年度無料、2年目以降は前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば翌年度無料

 

ETCカードの有効期限に注意

ETC車載器にETCカードを差し込めばメッセージが流れますが、有効期限が切れていると利用ができません。利用できないETCカードで料金所を通過することはありませんので、安心して下さい。

なお、クレジットカードの利用可能限度額がいっぱいだとしても、ETCカードは問題なく利用することができます。
おそらく安全性を考慮してのことだと思いますが、利用可能限度額は逐一チェックしておきたいですね。

普段の買いものをお得にするにはポイント還元率を比較すべし!

ポイントが貯まるクレジットカード

女子学生
どうせなら普段利用しているショップでお得になればいいなー。

まねぷれ
お得を比較するときは、ポイント還元率と優待特典をみるといいにゃ!

クレジットカードのお得さを図る指標として、ポイント還元率が挙げられます。ポイント付与率と混同されがちですが、先に比較してから説明したいと思います。
※キャンペーンを排除した通常の付与率を記載

付与(率) 還元(率)
エポスカード 200円=1ポイント
(0.5%)
1ポイント=1円
(0.5%)
ライフカード 1,000円=1ポイント
(0.1%)
1ポイント=5〜6.7円
(0.5〜0.67%)
JCB EXTAGE 1,000円=1ポイント
(0.1%)
1ポイント=3〜5円
(0.33〜0.5%)
楽天カード 100円=1ポイント
(1.0%)(※7)
1ポイント=1円
(1.0%)
デビュープラス 1,000円=2ポイント
(0.2%)
1ポイント=3〜5円
(0.6〜1.0%)

※7:楽天市場利用だと100円=4ポイント

 

ポイント還元率が鍵である理由

上記の表で理解した人もいるかもしれませんが、クレジットカードのお得さを比較するときは、付与率ではなく還元率(マイル還元率を含む)を比較すべきです。

例えば、三井住友VISAデビュープラスカードとエポスカードで貯まるポイントは、どちらもVJAギフトカードへ交換することが出来ますが、その還元率は異なります。

エポス デビュープラス
最小単位 500ポイント
(通常利用で10万円分相当)
1,100ポイント
(通常利用で55万円分相当)
交換金額 500円 5,000円
還元率 0.5% 0.909%
通常付与率 0.5% 0.2%

 

その時々で行われるキャンペーンを利用すれば、ポイントの付与率が上がりますので、結果として還元率を引き上げることもできます。
各社でポイントアップモールを用意していたりしますので、それらを活用しながら還元率をどれだけ高められるかが鍵になるのです。

 

学生がクレジットカードを選ぶときに気をつけるポイントまとめ

ここで、クレジットカードの選び方について一回まとめておきましょう。

大前提は年会費無料であること、海外旅行傷害保険が付帯されていること

学生のクレジットカード選びの大前提は下記の3点です。

  • 年会費が無料であること(出来れば条件付きの年会費無料も避ける)
  • 自動更新で年会費有料カードに切り替わらないこと
  • 海外旅行傷害保険が付帯されていること(卒業旅行や短期留学の機会があるため)

その上で、下記の条件も揃っていればなおのこと良しです。

  • 普段利用する店舗・サービスでポイントが貯まりやすい
  • 優待割引特典が豊富にある
  • (急ぎの場合は)即日発行に対応している

この条件に合致するエポスカードが最有力候補

上の条件に最も合致するクレジットカードがエポスカードです。

「年会費は永年無料」「カードの切替なし」「海外旅行傷害保険が自動付帯」「マルイをはじめカラオケ・居酒屋チェーンなど5,000店舗以上で優待割引あり」「即日発行にも対応」とほぼ条件を満たしています。
(ポイント還元率は業界水準程度の0.5%)

クレジットカードに求めるものがぼんやりしている学生であれば、とりあえずエポスカードを持って損はないでしょう。

 

学生のクレジットカードの作り方を徹底解説

クレジットカードの作り方

クレジットカードの選び方が分かったところで、クレジットカードの作り方について軽くおさらいしておきましょう。

次の章に現役学生に聞いたQ&Aをまとめていますが、「クレジットカードの申込方法がわからないから怖い」という意見もありました。
申込方法自体は難しいことはありませんので、申し込み手順から簡単に見てみましょう。

クレジットカードの申し込み手順

  1. 選んだクレジットカードに申し込む
  2. 申し込みフォームに虚偽・誤字がないように気をつけて入力する
  3. 申し込み完了メールが、登録したメールアドレスに届く
  4. クレジットカード会社より本人確認の電話が届く
  5. (未成年者の場合は、親に子のクレジットカード申し込みの了解確認の電話も届く)
  6. クレジットカード会社から登録したメールアドレスに審査結果の連絡が届く
  7. 即日発行であれば受取店舗へ、そうでなければ数日後に自宅にクレジットカードが届く
  8. 引き落とし口座登録の用紙を返送する(クレジットカードによっては申込時にインターネット登録できる場合もあり)

 

クレジットカードの申込フォームには、名前や住所、連絡先、住居の形態、家族の構成人数などの様々な項目があります。記入ミスや誤った情報を入力しないように息をつけましょう。(記入漏れ、記入間違いは審査落ちの原因になります)

年収の項目は、アルバイトをしていれば前月もしくは直近のアルバイト給与を12倍にした数字で構いません。アルバイトをしていなければ、正直に0と書きましょう。
なお、奨学金は借入に含まれませんので、借入残高の項目に記入する必要はありません。

未成年の場合は親権者の同意欄に親のサインが必要になる場合がありますので、もし提出が必要であればあらかじめ親に相談しておきましょう。

 

現役学生30人に聞いた!クレジットカードの気になる疑問

現役学生30人に「クレジットカードについて分からないこと、知りたいこと」について聞いてみました。
重複している内容もありますので順不同ではありますが、紹介したいと思います。

Q1.クレジットカードの貸し借りはして良い?

男子学生
友達からクレジットカードを貸してと頼まれた。親友だし、貸そうかなと思うが……。

まねぷれ
絶っっっっっ対だめだにゃ!!!!

クレジットカードの所有権はクレジットカード会社

クレジットカードの貸し借りについてですが、そもそもクレジットカードはクレジットカード会社が申込者に貸与しているものです。

そのため、もし誰かに貸した場合は規約違反となり、会員権の剥奪になりかねません。
もっとも、貸したことでトラブルに巻き込まれたとしても、一切の補償を受けることはできなくなると思いますので、決して人に貸すことはしないでください。

Q2.紛失したときの被害が大きそうで怖い

女子学生
もし紛失したら怖いから、クレジットカードは持ちたくない

まねぷれ
クレジットカードは現金よりも安心できると思うにゃ

紛失・盗難補償があるから、現金よりも安全

例えば財布を紛失した、もしくは盗まれた場合、財布や免許証は戻ってくるかもしれませんが、現金を取り戻すことは極めて難しいです。
なぜなら、金額や所有権を証明できるものがないからです。

しかし、クレジットカードならば紛失・盗難の補償制度があります。
紛失・盗難に気づいたらすぐにサポートセンターと最寄りの警察・交番に届け出ることで、届け出日の60日前分の損害が補填されます。

現金だと使われてお終いですが、クレジットカードであれば利用を止められる上に補填もされますので、ある意味、現金よりも安心して利用できるのです。

Q3.クレジットカードの審査基準を教えてほしい

男子学生
審査内容が分かれば、安心して申し込めるのになぁ

まねぷれ
審査内容は各クレジットカード会社で独自で判断するため、正解はないんだにゃ。ただし学生専用は、さらに独自の基準で審査するため、学生なら通りやすいはずだにゃ!

学生専用であれば安心……かも?

クレジットカードの審査内容やその基準が分からないために、不安である学生も多いようです。

クレジットカードの審査基準は、各クレジットカード会社で異なるため、厳しいも甘いもありません。
ただし、学生向けに作られたもの、学生専用のクレジットカードは、学生向けに作られた独自の審査基準を設けているため、いくらかは審査に通りやすいといえるでしょう。

Q4.自分がどれだけ使ったのか分かりにくい

女子学生
結局どれだけ使ったか分かりにくいから、クレジットカードは使いたくない

まねぷれ
それは明細を確認していないからではないかにゃ?

利用すればすぐに反映されるWeb明細

最近は銀行口座でさえ記帳ではなく、インターネットの管理画面で確認できるようになりましたよね。
クレジットカードも同様にインターネットでいつでも確認することが出来ます。

また、利用したらすぐに速報が通知されるようなサービスも無料で使えるため、現金よりも足跡が付きやすく、管理しやすいと思いませんか?

しかし、利用店舗(もしくはサービス)の売上請求日がズレたために、支払日がさらに翌月にもし越される事があります。
そうすると、想定以上に出費が多いなと感じる月も出てくるでしょう。
ただし、それも明細を確認していれば恐くはありません。

日頃から利用金額を把握することが大切です。

Q5.デビットカードはクレジットカードじゃないの?

男子学生
最近テレビCMでデビットカードが紹介されているけど、あれはクレジットカードじゃないの?

まねぷれ
利用できる場所はクレジットカードと一緒だにゃ!けれど、支払い方法が異なるんだにゃ!

デビットカードは銀行口座からリアルタイムで引き落とし

デビットカードは個人の与信(=クレジット)ではなく、銀行口座残高をリアルタイムに確認して決済できるカードです。

銀行口座残高以上の決済金額では使えない上に、使ったその時点でリアルタイムに引き落とされますので、万が一使いすぎるということがありません。

学生であれば年会費無料としているデビットカードもありますし、もし年会費が発生したとしても毎回のATM引き落とし手数料を浮かせることが出来ますのでお得です。

下記の記事でもまとめておりますので、もし時間があるなら読んでみて下さい。

参考60%が用途を知らない!デビットカードを大学生にすすめる理由

 

学生専用のクレジットカード、卒業して社会人になっても使えるの?

女子学生
来年から新卒入社するんだけど、学生専用のクレジットカードはどうなるの?

まねぷれ
一般カードに自動で切り替わるにゃ。不要な場合は早めに手続きしないと年会費がかかる場合があるから、気をつけるにゃ!

学生からの質問のなかでも特にこの質問が多かったので、章を分けて説明したいと思います。

学生専用ライフカードの場合

学生専用ライフカードなら、卒業すると通常のライフカードに切り替わります。
年会費は変わらず無料なので安心ですが、学生専用ライフカードにあった「海外旅行傷害保険の自動付帯」「海外ショッピングの5%キャッシュバック」等の付帯サービスが使えなくなります。

そのため、卒業前に貯まったポイントは使い切っておき、一旦フラットな状態にして他社のクレジットカードへの乗り換えも検討するのをおすすめしたいと思います。

三井住友VISAデビュープラスカードの場合

三井住友VISAデビュープラスカードは、卒業後も25歳まで保有する事ができますが、26歳になると三井住友VISAプライムゴールドカード(もしくはクラシックカード)へと自動切り替えになります。

  • クラシックカード:1,250円
  • プライムゴールドカード:5,000円

三井住友VISAデビュープラスカードの自動切り替え後のカードは、どちらにせよ年会費が発生しますので注意が必要です。(マイ・ペイすリボへの登録+ご利用、もしくは年間300万円以上の利用で翌年度の年会費が無料になります)
切り替えの更新通知が届いたら、忘れないうちにサポートセンターに解約届の電話連絡をしておくのが良いでしょう。

JCB CARD EXTAGEの場合

JCB CARD EXTAGEも三井住友VISAデビュープラスカード同様に、更新時に自動で切り替わります。
それも年会費が1,250円+税のJCB一般カードになります。

ただし、JCB CARD EXTAGEからJCB一般カードに切り替わる場合は、利用状況等により年会費無料となる場合もあります。
更新カード送付時のサービスガイドに記載されておりますので、それを確認してから解約するか、他社のクレジットカードに乗り換えるかを決めても良いかもしれませんね。

クレジットカードの更新時・切替時に注意したいこと

カード更新 カード切り替え(券面変更)
クレジットカード番号 変更なし 変更される
有効期限 変更される 変更される
セキュリティコード 変更される 変更される

 

クレジットカードが更新・切り替わる際は、上記のように更新されますので、いくつか気をつけなければいけないポイントがあります。

  • 新しいクレジットカードが届いたらすぐに裏面にサインを記入する
  • 公共料金やインターネットショッピングのクレジットカード情報も更新する
  • 古いクレジットカードにはハサミを入れて、バラバラにしたのち廃棄する

支払情報のクレジットカード情報が古いままだったために、いつの間にか支払い遅延が生じているケースもあります。
利用しているサービスが多れば修正が大変ですが、漏れがないように対応しましょう。

 

学生の皆さんとクレジットカードの付き合い方

クレジットカードの付き合い方

これからクレジットカードと長い付き合いになると思います。
下記の区分けを1つ参考にしてみてはいかがでしょうか?

学生 学生向けの
クレジットカードから始める
公共料金支払いから
徐々にクレジット決済に慣れる
23〜29歳 目的ごとにお得なカードを
見極め複数枚持ち
店舗や海外旅行に合わせて
クレジットカードを使い分け
30歳〜 ステータスカードを
検討する
年会費と優待特典を比較し、
お得ならゴールドカードへ

学生にもなれば社会人相応の金銭感覚で、自分の行動に責任を持たなければいけません。
そのためにも、正しい知識と有意義に活用する術を身につけましょう。

その上でクレジットカードを使いこなせば、最大限の利便性(日常のショッピングや海外旅行など)を発揮することができます。

クレジットカードに関する理解を深めた上で、まずは学生向けのクレジットカードから使い始めることが大切です。

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