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学生におすすめのクレジットカード比較【2020年版】在学期間中に作るべき理由とは?

学生におすすめのクレジットカード
「高校も卒業したしクレジットカードを作ろうか考えている。」
おすすめのQRコード決済が続々と登場したり、お得なキャンペーンを展開している昨今のキャッシュレス社会。

ですが、
・学生におすすめのクレジットカードはどれ?
・選び方が分からない。
・審査が不安だし、作り方もよく分からない。
など、初めてのクレジットカードに不安を抱えている学生も多いと思います。

そこで、この記事では元楽天カード社員の田代が学生におすすめのクレジットカードと適切な選び方についてまとめました。

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目次

クレジットカードを使うメリット

学生がクレジットカードを使うメリット

クレジットカードを使うメリットを以下にまとめました。

  • キャッシュレス消費者還元で5%お得になる
  • ポイントが貯まりやすい
  • 優待割引が使える
  • ETCカードを無料で作れる
  • 支払手数料がかからない
  • 支払いを翌月以降に繰り越せる
  • 海外旅行保険が無料付帯する
  • 現金と異なり紛失・盗難時の補償を受けられる

キャッシュレス消費者還元で5%お得になる

キャッシュレス消費者還元事業

2019年10月1日(火)から開始した「キャッシュレス消費者還元事業」によって、クレジットカードを利用すれば中小企業の対象店舗では常に5%、フランチャイズチェーン店舗では2%還元になります。

この記事でも最大5%還元が受けられるクレジットカードだけを厳選しましたので、選び方や比較項目を踏まえて適したクレジットカードを見つけてください。

事業名キャッシュレス・消費者還元事業(消費者ポイント還元事業)
実施期間2019年10月1日(火)〜2020年6月30日(火)
対象決済対象店舗でキャッシュレス消費者還元制度に登録された決済サービスを利用
ポイント還元率中小企業・小規模事業者が運営する店舗:5.0%
コンビニなどのフランチャイズチェーン店舗:2.0%

ポイントが貯まりやすい

クレジットカードにはポイントプログラムが用意されており、利用金額に応じて付与されるポイントがあります。

現金払いでも楽天ポイントカード(他にはdポイントカードやTポイントカードなど)を提示すればポイントを貯めることができますが、クレジットカードならポイント加盟店でなくても貯められるのがメリットです。

むしろポイント加盟店でクレジットカードを利用すればポイントの二重取り(例:楽天ポイントカードの提示ポイント&楽天カードの支払いポイント)もできますのでお得になります。

優待割引が使える

クレジットカードには対象施設でお得に買い物ができる優待割引が適用されます。

10%オフになるものやポイントアップによる実質割引を提供しておりますので、よく利用するお店も踏まえてクレジットカードを絞り込んでいきましょう。

参考までに下記表に代表的なセールと割引が適用されるクレジットカードをまとめました。

対象施設/サービス対象カード優待割引の内容
楽天市場楽天カード・0と5の付く日はポイント5倍
SPU適用で常にポイント3倍以上
マルイエポスカードマルコとマルオの7日間で10%オフ
ルミネルミネカードルミネの10%オフセール
イオンシネマイオンカードミニオンズデザインなら映画鑑賞券が1,000円均一

ETCカードを無料で作れる

クレジットカード付帯のETCカードは無料で発行できるメリットがあります。

ETCカードがあればドラ割ETCマイレージサービスを利用してサークル合宿や国内旅行の交通費を安くすることができます。

無料で作れるETCカード完全無料で作れるETCカード比較【2020年版】 学生におすすめのETCカード学生が持つべきETCカードはこれ!【2020年最新】作り方や審査についても解説

支払手数料がかからない

インターネットショッピング等で利用する代金引換・銀行振り込みをはじめ、ZOZOツケ払いやPaidy(ペイディー)のような後払いサービスは1回払いでも手数料がかかります。

一方でクレジットカードなら1回払い・2回分割払いまでなら手数料無料で利用できる上に、東急カードのように東急線いちねん定期の12回分割払いを手数料無料にしたりと、様々なキャンペーンを活用することでお得に支払うことも可能です。

支払いを翌月以降に繰り越せる

クレジットカードの支払いは毎月決まった締め日に請求金額がまとめられ、翌月以降の引き落とし日に精算されるサイクルがあります。

締め日と引き落とし日もカード会社によって異なりますので、アルバイトの給料日やカード以外の引き落とし日にまとめることで家計管理を楽にすることができます。

参考までに下記表に代表的なクレジットカードの締め日と引き落とし日をまとめました。

カード名締め日引き落とし日
楽天カード毎月末日翌月27日
イオンカード毎月10日翌月2日
三井住友VISA楽天カード毎月末日締め:翌月26日払い
毎月15日締め:翌月10日払い
※どちらか選択可能(途中の変更も可)
エポスカード毎月27日締め:翌月27日払い
毎月4日締め:翌月4日払い
※どちらか選択可能(途中の変更も可)

海外旅行保険が無料付帯する

クレジットカードによって海外旅行傷害保険が無料で付帯します。

海外旅行傷害保険とは海外旅行の最中にケガや病気をしたり、携行品の破損や盗難被害にあった場合、また、法律上の賠償責任を負った場合に補償する保険のことです。

海外は医療費が高く、27人に1人が事故に遭っているというデータもあるようなので、夏休みや春休みの旅行・卒業旅行に海外を検討している方はクレジットカード入会が必須です。

詳細クレジットカードの海外旅行保険だけで足りる?自動付帯のおすすめクレジットカード

現金と異なり紛失・盗難時の補償を受けられる

紛失・盗難被害が怖いという方も少なくありませんが、クレジットカードに紛失・盗難時の補償が付帯しますので現金の紛失盗難よりは安心できます。

紛失盗難時の問い合わせ窓口も24時間年中無休で受付しており、海外からの連絡でも日本語でサポートを受けられます。

種類紛失盗難時の対応補償有無
クレジットカード①専用窓口に連絡をして利用停止措置
②その後、警察に届け出を出す
盗難による不正利用被害は過去60日に遡って適用される
※カード会社によって期間は異なる
現金①警察に届け出を出すなし

在学期間中にクレジットカードを作るべき理由

在学期間中にクレジットカードを作るべき理由

クレジットカードを作るのは社会人になってからでも遅くありませんが、学生時代の在学期間中であればクレジットカードの審査に通りやすいため卒業前に作っておくことをおすすめします。

審査に通りやすい背景

学生がクレジットカードの審査に通りやすい背景には、照会できる信用情報がないことが挙げられます。

クレジットカードの審査は申込情報から返済能力をチェックするのはもちろん、CICJICC等の信用情報機関に記録された債務状況・過去の返済状況なども加味して発行可否の判断をします。

つまり自己破産・延滞・債務超過等の経験がない限りにおいて、学生の場合は審査できる項目がないため最低限の限度額を付与して発行されるのです。

田代

クレジットカード会社にとって学生は将来の優良顧客となる可能性が大いにあります。もし利用状況に問題がある場合は利用停止・強制解約をいつでもできる権利を有しているため、最低限のリスクで優良顧客の獲得機会と捉えているのです。

年収が0円でも作れる

クレジットカードには改正割賦販売法と呼ばれる法律が適用されますが、そこでは限度額を30万円以下で発行するなら過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とすることが定められています。

学生に発行されるクレジットカードのほとんどが限度額30万円を超えないのはこのためですが、それによって年収や支払可能見込額など返済能力に関する審査が緩和されるのです。

すでに自身の名義で高額スマホ分割払い・脱毛サロン/医療脱毛の分割ローンを組んでいる学生は審査が厳しくなりますが、両親の名義で契約していれば自身のクレジットカード審査には関係ありませんので安心してください。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(早わかり改正割賦販売法 – 経済産業省

携帯キャリアでクレジットカードはほぼ決まる!

携帯キャリアで決まるおすすめのクレジットカード

おすすめのQRコード決済一覧を見ても分かるように、最もお得になるのは契約中のスマホと同じ携帯会社のクレジットカードです。

格安SIMをお使いの学生はクレジットカード選びを工夫しなければいけませんが、ドコモ・au:ソフトバンク・ワイモバイル・楽天モバイルをお使いの方は、基本的に各社が発行するクレジットカードを選びましょう。

携帯キャリアクレジットカードQRコード決済
ドコモdカードd払い
ソフトバンクヤフーカードPayPay
ワイモバイル
auau WALLETクレジットカードau PAY
楽天モバイル楽天カード楽天ペイ

クレジットカードの選び方

クレジットカードの選び方

Amazonでお得なクレジットカードが欲しい、海外旅行にクレジットカードを持っていく、など明確な目的があればクレジットカードを絞り込みやすいです。

携帯キャリアだけでなく、もう少し利用状況や利用目的に見合ったクレジットカードを探したい方は次の6点を意識して比較検討してみましょう。

  • 年会費
  • 発行時間
  • 国際ブランド
  • QRコード決済
  • ポイント還元率
  • 海外旅行傷害保険

年会費無料から始めよう

クレジットカードは年会費が高くなれば付帯保険の補償内容や優待サービスがお得になりますので、使いこなせるなら年会費以上の還元を受けることができます。

ですが、もし使いこなせないなら余計な出費が増えるだけ(宝の持ち腐れ)なので、利用目的がはっきりするまでは年会費無料のクレジットカード中心に比較検討すると良いでしょう。

年会費金額カードランク付帯サービスの特長学生おすすめ度
無料一般年会費無料でもポイント高還元・海外旅行保険が利用付帯するカードが多い★★★★★
〜3,000円格安ゴールド海外旅行保険が自動付帯したり、特定サービスで一定金額以上の利用がある人にとっては年会費無料カードうよりもお得になる★★★☆☆
〜10,000円ゴールド国内旅行保険も付帯したり、ポイント優待が追加されたりする★★☆☆☆
10,000円〜ゴールド/プラチナプライオリティパスやトラベルサービスの充実、コンシェルジュデスクが追加される★☆☆☆☆

発行時間が早いカードを選ぼう

クレジットカードによって手元に届く時間は大きく異なります。

クレジットカードが発行されるまでの時間と実際に受け取るまでにかかる時間は異なりますので、目安となる一覧表を用意しました。

発行時間受け取りにかかる期間
即日発行当日〜翌日
翌営業日発行5日〜1週間
3営業日発行1週間〜10日間
1週間発行通常2週間
2週間発行通常3週間

即日発行できるクレジットカード

今日すぐ使える即日発行のクレジットカードは豊富にあるわけではありません。

もし急ぎでクレジットカードを用意したい方は学生でも即日発行できるクレジットカードのエポスカードやセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。

詳細即日発行できるおすすめクレジットカード【2020年版】最短で今日作れる19枚を徹底比較

国際ブランドはまずVISAを優先的に選ぼう

国際ブランドとはクレジットカードが使えるお店やサービスを繋ぐ決済ネットワークです。

国際ブランドにも優劣があり、利用できる国や地域の多さ、国際ブランドが提供する優待サービスなどに違いがあります。

国内外の使えるお店を考えればVISA、続いてマスターカード、JCBの優先順位でクレジットカードを選ぶのが無難です。

アメックスは使える国や地域が限られる上に年会費も高くなりやすいので、26歳まで年会費無料で使えるセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードのように手厚い海外保険が欲しい場合のように明確な目的がない限りは選ぶ必要はないでしょう。

国際ブランド国内で使える場所の多さ海外で使える場所の多さ独自の優待特典の充実さ
VISA★★★★★★★★★★★☆☆☆☆
マスターカード★★★★★★★★★★★★☆☆☆
JCB★★★★★★★☆☆☆★★★★☆
アメックス★★★★★★★☆☆☆★★★★☆

PayPayや楽天ペイのQRコード決済との相性

QRコード決済

2018年末からQRコード決済が普及し始めましたが、QRコード決済アプリによって登録できるカードや対応する国際ブランドが異なります

もし利用している(利用を予定している)QRコード決済があれば、相性の良いクレジットカードを選んだほうがキャンペーンやポイント還元でもお得になりますので確認しておきましょう。

QRコード決済登録できる国際ブランドお得な還元対象のカード
PayPayVISA,マスターカード,ヤフーカードヤフーカードのみ
楽天ペイVISA,マスターカード,楽天カード楽天カード
d払いVISA,マスターカード,JCB,アメックスdカード
au PAYマスターカード,セゾンカード,エポスカードau WALLETクレジットカード
LINE Payカード登録不可なし
メルペイカード登録不可なし
注目!!QRコード決済を比較【2020年最新】おすすめキャンペーン情報まとめ

ポイント還元率の高さが重要

ポイント還元率とは付与されたポイントの実際の価値を数値化したものです。

クレジットカード決済で貯まるポイントはカード会社ごとに付与ルールが異なり、また1ポイント当たりの価値も定まっておりません。

例えば還元率1.0%と同じクレジットカードでも、楽天カードは100円(税込)につき1ポイント、JCB CARD Wは1,000円(税込)につき2ポイントと付与率が異なります。

クレジットカード選びでは還元率を重要視しますので、付与率と還元率が一緒くたにならないように気をつけてください。

還元率と付与率の参考例
カード名付与ルール付与率ポイント価値還元率
楽天カード100円(税込)につき1ポイント1.0%1ポイント1円1.0%
JCB CARD W1,000円(税込)につき2ポイント0.2%1ポイント5円1.0%
三井住友VISAデビュープラスカード1,000円(税込)につき2ポイント0.2%1ポイント5円1.0%
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード1,000円(税込)につき1ポイント0.2%1ポイント5円0.5%

海外旅行傷害保険があると安心

もし海外旅行でクレジットカードを使う予定の学生は、できるだけ海外旅行保険が付帯するクレジットカードを選びましょう。

年会費無料でも海外旅行保険が付帯するクレジットカードが増えておりますので、付帯条件さえクリアすれば安心して海外渡航ができるでしょう。

付帯条件の説明
自動付帯カードを保有しているだけで海外旅行保険が適用される
利用付帯海外旅行前にツアー料金の代金や公共交通乗用具の支払いにカードを利用することで海外旅行保険が適用される
注目!!海外旅行傷害保険の自動付帯と利用付帯って何が違うの?

高校生でも作れるクレジットカードとは

クレジットカードは高校生を除く18歳以上が対象ですが、中には例外として高校生でも作れるクレジットカードがあります。

その代表例がイオンカードで、卒業年度の1月1日以降であれば高校生でも申込可能です。

基本的にどこのクレジットカードも高校生を除く18歳以上を申込資格にしているため、イオンカードの場合はかなり稀なケースと言って良いでしょう。

中学生1-3年生作れない
高校生1-2年生作れない
3年生イオンカードのみ(卒業年度の1月1日以降)
大学生1-4回生作れる
大学院生作れる
短大生作れる
専門学校生作れる
予備校生作れる
注目!!イオンカードに未成年が申し込む方法!気になる審査の電話連絡と限度額について

学生におすすめのクレジットカード10選【2020年最新】

学生におすすめのクレジットカード

学生がクレジットカードを選ぶ上で重要なポイントも踏まえ、10枚のおすすめクレジットカードを厳選しました。

カードを紹介した後に海外旅行保険やよく利用するコンビニ毎の還元率で比較もしますので参考にしてください。

三井住友VISAデビュープラスカード

年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA
付帯機能iD
キャンペーン中!!
・今なら最大8,000円もらえる入会キャンペーン"を実施中(お得なキャンペーン一覧
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍(還元率2.5%)
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • マクドナルド・セブンイレブン・ファミリーマートでポイント5倍
  • ローソンならポイント7倍
  • さらに対象店舗一覧からいつでもポイント2倍店舗を3つ選べる
  • 年会費は初年度無料、年1回の利用で翌年会費も無料だから実質無料

コンビニ、マクドナルドなら常に5.0%以上お得

三井住友VISAカードのポイント5倍店舗

三井住友VISAデビュープラスカードはセブンイレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドで3.0%還元(ポイント6倍=5倍+デビュープラス特典1倍)、になる特典も適用されます。

コンビニやマクドナルドはキャッシュレス消費者還元事業の2%還元対象店舗でもありますので、合計5%お得になります。

対象店舗優待還元キャッシュレス還元合計還元率
セブンイレブン3.0%2.0%5.0%
ローソン3.0%2.0%5.0%
ファミリーマート3.0%2.0%5.0%
マクドナルド3.0%2.0%5.0%

楽天カード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能楽天Edy,楽天ポイントカード
キャンペーン中!!
・今なら7,000円相当のポイントと500円のEdyチャージがもらえる入会キャンペーンを実施中
・キャッシュレスポイント還元も加わったお得なキャンペーン開催中
楽天カードの特徴

楽天学割も併用で送料無料クーポンもゲット

年会費無料の楽天学割に登録すると、楽天市場で利用できる送料無料クーポンや楽天ブックスのポイント10倍特典、楽天トラベルの最大1,500円オフクーポンなどが手に入ります。

楽天カードのSPU適用やキャンペーンと合わせて活用することで、さらにお得に利用できますので活用しましょう。

注目!!楽天学割とは?学生ならショッピングも旅行もお得になる優待サービス

ヤフーカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
付帯機能Tポイントカード
キャンペーン中!!
キャッシュレス消費者還元やヤフープレミアム会員入会とのコラボキャンペーン開催(開催中のキャンペーン一覧
ヤフーカードの特徴

JCB CARD W

JCB CARD W限定のAmazon10倍キャンペーン

年会費永年無料
申込資格18歳〜39歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドJCB
付帯機能海外旅行傷害保険,JCBのハワイ特典
JCB CARD Wの特徴
  • WEB入会&18歳〜39歳限定のJCBカード
  • Amazonやセブンイレブン等の優待店舗が充実
  • スターバックスカードのオンラインチャージはポイント10倍
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • 女性におすすめのJCB CARD W plus Lも用意

Amazonのポイント10倍特典

JCB CARD Wの入会キャンペーンで、入会3ヶ月はAmazon利用がポイント10倍(5.0%還元)になる特典が適用されます。

Amazonのキャッシュレス消費者還元対象店舗で支払うと合計10%還元にもなりますので、学生人気の高いAmazon MasterCardクラシックの還元率よりもお得です。

注目!!Amazon MasterCardとお得なクレジットカード比較!最大29%還元になる方法も紹介

dカード

年会費無料
申込資格18歳以上
発行時間最短5営業日
国際ブランドVISA,マスターカード
付帯機能iD機能
キャンペーン中!!
今なら最大8,000円相当がもらえる入会キャンペーンを実施中
dカードの特徴
  • dカードお支払割」適用者なら最大10%還元!
  • 年会費は永年無料
  • ETCカードの発行手数料&年会費は実質無料
  • 電子マネーiD一体型
  • 最大1万円分補償されるケータイ補償あり

エポスカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
付帯機能海外旅行保険,金利0円期間サービス
キャンペーン中!!
今なら最大2,000円相当もらえる入会キャンペーンを実施中
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング

au WALLETクレジットカード

年会費無料
申込資格18歳以上
発行時間最短4日
国際ブランドVISA,マスターカード
付帯機能海外旅行保険
au WALLETクレジットカードの特徴
  • au料金(スマホやauでんきなど)の支払いは1,000円(税抜)ごとに10ポイント&200円(税込)ごとに2ポイント貯まり高還元
  • au WALLETポイントアップ加盟店なら200円ごとに3ポイント以上貯まる
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • 年間100万円までカード利用で購入した品物を補償するお買物あんしん保険(国内外対象)
  • au WALLETアプリが便利!au Payとの相性も抜群
※au WALLET クレジットカードにご登録されているau IDに紐付くau携帯電話(スマホ・タブレット・ケータイ・Wi-Fiルーターなど)、auひかり、auひかり ちゅらのご契約がすべて解約・一時休止・譲渡などされた場合は、年会費1,250円(税別)がかかります。また、その場合はカード利用によるポイントの付与などの特典は対象外となりますのでご注意ください。 ※18歳以上(高校生を除く)に加えて、au携帯電話(スマホ・タブレット・ケータイ・Wi-Fi ルーターなど)auひかり、auひかり ちゅらのいずれかを個人契約していること、本人または配偶者に定期収入のあることが必要になります。なお学生の方は定期収入の有無にかかわらず申し込み可能です。

セゾンブルー アメリカン・エキスプレス・カード

年会費26歳まで無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドアメックス
入会&利用で最大8,000円相当もらえる
  1. 入会翌々月末までにショッピング5万円(税込)以上利用すれば永久不滅ポイントで5,000円相当(1,000ポイント)
  2. 入会翌々月末までに1回以上のキャッシング利用で永久不滅ポイントで1,500円相当(300ポイント)
  3. 入会翌々月末までに家族カードの入会で永久不滅ポイントで1,500円相当(300ポイント)
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴
  • 即日発行ができるアメックス
  • 最高3,000万円補償の海外/国内旅行傷害保険が付帯
  • 海外アシスタンスデスクや手荷物無料宅配サービスなどトラベルサービスが充実
  • ETCカードも即日発行可能!発行手数料&年会費無料
  • 毎月月末の金土日はロフトのショッピングが5%オフ
注意
※年会費は初年度無料。通常年会費は3,000円+税。
※来店でのお受け取り(最短即日発行)の場合は、ICチップ機能の無いカードのお渡しとなります。あらかじめご了承ください

学生専用ライフカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
付帯機能学生専用問い合わせ窓口
学生専用ライフカードの特徴
  • 海外のショッピング利用額の5%がキャッシュバック
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初年度からポイント1.5倍!翌年以降も年間利用額に応じて最大2倍
  • 誕生月はETCカード利用も含めてポイント3倍
  • フリーコールで相談できる学生専用の問い合わせ窓口も設置

イオンカードミニオンズ

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間通常3週間
国際ブランドマスターカード
付帯機能イオン銀行,仮カードの即時発行
キャンペーン中!!
・今なら15%ポイント還元の入会キャンペーンを実施中(キャンペーン一覧
イオンカードの特徴
  • 全国のイオン、マックスバリュなどの対象店舗の利用はポイント2倍
  • 毎月20日・30日のお客さま感謝デーは買い物代金が5%オフ
  • イオンシネマがいつでも1,000円
  • USJ(ユニバーサル・スタジオ・ジャパン)はいつでもポイント10倍
  • 全国約55,000台のATMで入出金手数料0円&振込手数料0円!
  • ETCカードは発行手数料&年会費無料!ETCゲート車両損傷お見舞金制度も付帯して安心

イオンシネマの映画鑑賞料金が1,000円に

「イオンカードセレクトのミニオンズデザイン」「イオンカードのミニオンズデザイン」には、イオンシネマの映画チケットをオンライン予約をするといつでも1,000円で映画観賞ができる特典が付帯します。

イオンカードの通常特典としてイオンシネマの300円割引はありますが、ミニオンズデザインのイオンカードだけは特別になります。

1人あたりの購入可能枚数は年間50枚までになりますので、年間50本の映画を見る人にとって40,000円(大人の通常料金1,800円)の節約になります。

注目!!イオンシネマの割引方法!映画料金が安くなる方法まとめ

海外旅行保険の補償内容で比較

海外旅行や留学を考える学生におすすめのクレジットカード

海外旅行や海外留学を考えている学生なら、海外旅行傷害保険や付帯条件が気になると思います。

海外旅行傷害保険が自動付帯したクレジットカードがおすすめです。

利用付帯の海外保険だと「ツアー代金や旅行代金の決済に使っていること」であったり、「搭乗する公共交通乗用具(タクシーや電車やバス)の決済に使うこと」が条件になり、適用されない場合がありますので気をつけてください。

海外旅行や留学を考える学生におすすめのクレジットカード学生の海外旅行におすすめのクレジットカードを厳選!海外旅行傷害保険や手数料に要注目
カード名
海外旅行保険国内旅行保険付帯条件ショッピング補償
補償金額自己負担金額
三井住友VISAデビュープラスカードなしなし年間100万円
※海外利用or国内のリボ払い・3回以上の分割払いが対象
楽天カード最高2,000万円補償なし利用付帯なし
ヤフーカードなしなし年間100万円3,000円
JCB CARD W最高2,000万円補償なし海外:利用付帯年間100万円10,000円
dカードなしなし年間100万円3,000円
エポスカード最高2,000万円補償なし自動付帯なし
au WALLETクレジットカード最高2,000万円補償なし利用付帯年間100万円3,000円
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード最高3,000万円補償最高3,000万円補償自動付帯年間100万円10,000円
学生専用ライフカード最高2,000万円補償なし自動付帯なし
イオンカードなしなし年間50万円なし

コンビニ利用の還元率で比較

セブンイレブン

次に買い物する機会が多い主要コンビニエンスストアで利用した場合に、各カード毎にどのくらいお得になるのか比較してみましょう。

コンビニは各カードの還元率に加えてキャッシュレス消費者還元事業の2%即時割引が適用されますので合算還元率で比較してみましょう。

カード名
セブンイレブンローソンファミリーマートミニストップセイコーマート
三井住友VISAデビュープラスカード5.0%5.0%5.0%3.0%3.0%
楽天カード3.0%3.0%3.5%3.0%3.0%
ヤフーカード3.0%3.0%3.5%3.0%3.0%
JCB CARD W7.5%3.0%3.0%3.0%3.0%
dカード3.0%7.0%3.5%3.0%3.0%
エポスカード2.5%2.5%2.5%2.5%2.5%
au WALLETクレジットカード3.5%3.0%3.0%3.0%3.0%
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード2.5%2.5%2.5%2.5%2.5%
学生専用ライフカード2.5%2.5%2.5%2.5%2.5%
イオンカード2.5%2.5%2.5%3.0%2.5%

Apple PayやGoogle Payの対応状況で比較

Apple Pay

クレジットカードをApple Pay(アップルペイ)もしくはGoogle Pay(グーグルペイ)で利用する予定の学生も少なくないと思います。

クレジットカードによって対応状況や使えるお店が異なりますので気をつけましょう。

カード名対応状況使えるお店
Apple PayGoogle Pay
デビュープラスカード対応対応iD加盟店
楽天カード対応対応QUICPay加盟店
ヤフーカード対応対応QUICPay加盟店
JCB CARD W対応対応QUICPay加盟店
dカード対応未対応iD加盟店
エポスカード対応未対応QUICPay加盟店
au WALLETクレジットカード対応未対応QUICPay加盟店
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード対応未対応QUICPay加盟店
学生専用ライフカード対応対応iD加盟店
イオンカード対応未対応iD加盟店

クレジットカードの作り方

クレジットカード会社によって多少の違いはあれど入力項目はほぼ変わりませんので、楽天カードの作り方を例にクレジットカードの作り方を流れに沿って説明したいと思います。

参考学生のクレジットカードの作り方!学生だから作れるカードも!
  • STEP.1
    公式サイトから申し込む
    楽天カード公式サイトの「カードをつくる」をクリックして申し込む
  • STEP.2
    国際ブランドやデザインを選択する
    クレジットカードの作り方で最初に選ぶ国際ブランドと券面デザイン
    クレジットカードによっては国際ブランドによって券面デザインが異なりますので気をつけましょう。
  • STEP.3
    基本情報を入力する
    氏名・住所・電話番号などを入力していきます。職業は必ず学生を選択してください。それによって審査に通りやすくなります。口座振替の登録もインターネットで行なえますので登録可能な金融機関がある方はそのまま手続きしたほうが後々楽になりますのでおすすめです。なお「自動リボサービス申し込み」や「キャッシングサービス」は使う予定がなければ申し込まないようにしておきましょう。
  • STEP.4
    勤務先/学校の情報を入力する
    勤務先の企業名や住所、直通の電話番号等を入力する(学生の場合は大学/専門学校の情報を入力します)
  • STEP.5
    楽天会員に登録する
    すでに楽天会員の方は不要です。未だ楽天会員でない方は楽天会員の登録を行います。
    注意
    三井住友VISAデビュープラスカードやJCB CARD Wなどのようにショッピングモールを持たないクレジットカードには会員登録がありません。今回紹介しているクレジットカードでは楽天カードのみが会員登録を要します。
  • STEP.6
    入力情報の確認・同意をする
    最後にこれまで入力した情報を確認し、同意すれば申し込み完了となります。なお誤った情報を入力して完了させてしまうと審査落ちや規約違反として対応される可能性がありますので焦らずに丁寧に確認してください。
  • STEP.7
    審査結果のメールが届く
    クレジットカードの申し込みが完了したら、メールで審査結果が届きます。未成年の方や本人確認が必要な場合は電話での連絡もありますので、いつでも電話に出れるようにしておきましょう。
  • STEP.8
    クレジットカードが自宅に届く
    1週間程度でクレジットカードが自宅に届きます。受け取り時は本人確認が必要になりますので、配達員に免許証を提示すれば受け取り完了となり、その日から利用することができます。なお、届いたら真っ先にカード裏面にサインを書いておきましょう。

自動リボ設定は必ず回避

学生は自動リボの設定を回避しよう!この画像はエポスカードのいつでもリボのケース

学生は自動リボの設定を回避しよう!この画像はエポスカードのいつでもリボのケース

クレジットカードの申し込みフォームには、自動リボ払い(支払いが全てリボ払いになる設定)の希望に関する選択肢があります。

カード会社によってははじめから自リボを希望するにチェックが入っているものもありますので、必ずチェックを外すように気をつけましょう。

申し込みに必要なもの

クレジットカードの申し込みに必要なものを一覧にまとめました。

必要なもの
  • 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど、顔写真付きの本人確認書類
  • 振替口座に設定する金融機関口座
  • (未成年の場合)親の同意
注目!!学生がクレジットカードを申し込む際に学生証は必ず必要なの?

親の銀行を引き落とし口座に登録できるクレジットカード

クレジットカードの名義と引き落とし口座の名義が異なることは原則認められておりません。

ですが、唯一エポスカードだけが本人の名義と異なっても引き落とし口座に登録することができます。

カード名名義違いの口座登録
デビュープラスカード不可
楽天カード不可
ヤフーカード不可
JCB CARD W不可
dカード不可
エポスカードできる
au WALLETクレジットカード不可
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード不可
学生専用ライフカード不可
イオンカード不可

簡易書留で受け取る方法

クレジットカードは受取時に本人確認が必要な「本人限定受取郵便(日本郵便)」等で配達されますが、申し込み時に振替口座のオンライン設定も済ませれば本人確認不要となりますので簡易書留で配達されます。

簡易書留だと受け取りも本人以外の同居者で問題ありませんので、再配達手続きの煩わしさも軽減できます。

学生のクレジットカード審査における注意点

学生のクレジットカード審査における注意点

特に初めてのクレジットカードの審査は不安でいっぱいだと思いますが、以下にまとめた審査における注意点に目を通して焦らずに申し込み手続きをすれば恐れる必要はありません。

  • 職業選択は必ず学生を選ぶ
  • 年収・収入欄は0でOK
  • 奨学金は審査に無関係
  • 親のブラック情報は審査に影響しない
  • 未成年は親の同意が必須

職業選択は必ず学生を選ぶ

学生なら職業選択は必ず大学生・専門学生を選択しよう!エポスカードの申し込みフォームの職業選択のケース

職業欄は学生・大学生・専門学生を選択すること

クレジットカードの申し込みフォームにある職業欄は必ず「学生」を選択しましょう。

たとえアルバイトをしていたとしても「学生」を選択することで審査に通りやすくなります。

年収・収入欄は0でOK

職業選択で「学生」を選択していれば、収入欄が「0」でも問題ありません。

学生の場合は限度額が30万円を超えないように設定(初期10万円が相場)されますので、年収の大小で限度額は左右されにくいので安心してください。

ただし、クレジットカードのキャッシングを希望する学生は収入がなければ利用できませんので注意してください。

注目!!大学生が収入なしでクレジットカードを作る方法とは?

奨学金は審査に無関係

現在進行系で奨学金を借りている学生ならば、奨学金の借り入れ金額がクレジットカードの審査に影響することはないので安心してください。

そのため「現在の借入額」の項目も奨学金を含まない金額(他に借り入れがなければ0円)で問題ありません。

ただし、大学卒業後の奨学金返済を滞納した場合はクレヒス(クレジットヒストリー)に傷をつけることになりますので気をつけましょう。

田代

僕も日本学生支援機構や地元の銀行、早稲田大学校友会の給付型奨学金とアルバイト代、そして親からの借金とお金の工面をしながら大学に通っていました。卒業してから10年経ちますが、残す日本学生支援機構の奨学金返済は5年です!(…長い汗)

親のブラック情報は審査に影響しない

もし自身の親が信用情報機関にブラックリスト(異動情報)として登録されていても、申込者本人の審査に影響することはありません。

あくまでも審査されるのは申込者本人の与信(返済能力、過去の返済記録等から判断)となります。

未成年は親の同意が必須

18歳、19際の未成年は、クレジットカード申し込みに親の同意が必須です。

なぜなら民法で「未成年者契約の取消し」というものがあり、法定代理人(親権者である父や母)の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができないからです。

参考抜粋

民法では、20歳以上が成年とされ(民法4条)、未成年者は「制限行為能力者」として単独で有効に契約を締結することはできません。すなわち未成年者は、その法定代理人の同意を得なければ単独で有効に契約をすることができません(5条1項)。

法定代理人の同意を得ないで締結した契約は取り消すことができるものとされています(5条2項)。

法定代理人は、通常は親権者(父および母)を指しますから、未成年者が契約の当事者として有効に契約をするためには、法定代理人である両親の同意を得て自ら契約をするか、両親が未成年者に代わって(代理して)契約する必要があります。

未成年者は、社会的に未成熟で経験が不十分で適切な判断ができない危険があるため、法律で保護すべきものと考えられているからです。(国民生活センター

30万円の限度額!学生が利用可能枠を引き上げる方法

30万円の限度額!学生が利用可能枠を引き上げる方法

年収が0円でも作れる」章でも説明した通り、クレジットカードは改正割賦販売法と呼ばれる法律が適用され、限度額を30万円以下で発行するなら過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能としております。

そのため返済能力が無い学生がクレジットカードを作ると、限度額が30万円を超えることはありません。

ですが、そんな学生でも限度額を引き上げる方法が3つありますので紹介します。

  1. 増枠申請の手続きを行う
  2. 限度額の一時的な増額申請を行う
  3. 学生が50万円まで限度額を引き上げる方法

増枠申請の手続きを行う

クレジットカードの限度額を上げる最もオーソドックスな方法が増枠申請の手続きです。

増額申請には「増額したい理由」「他社借入」等の増枠希望理由の提出が必要で、それに加えて最新の信用情報や支払能力・属性をもって審査されることになります。

学生の場合「入会後6ヶ月が過ぎていること」「年収があること」を前提で増枠申請をすることができますが、審査通過のハードルは極めて高いです。

増額申請の理由一覧
  • 趣味・娯楽・旅行
  • 生活費
  • 教育資金
  • 入院・治療
  • 冠婚葬祭
  • 住宅資金・リフォーム
  • その他

限度額の一時的な増額申請を行う

通常の増枠申請はハードルが高いですが、クレジットカードの一時増枠申請なら審査に通りやすいのでおすすめです。

増額期間が短期間になりますが、「海外旅行」や「引っ越し」が理由なら問題なく申請可能です。

ただし、一時増枠でも30万円を超える限度額設定はハードルが高いので要注意です。

海外旅行、引越費用、冠婚葬祭など特定の目的のため、一定期間だけ、消費者の求めに応じて利用限度額を増額する場合は、目的・使用場所を確認することで、与信審査なしに利用限度額を増額することができます。(経済産業省

50万円まで引き上がる楽天カード

一時増枠申請でも楽天カードなら最大50万円までの引き上げに対応してくれます。

夏休みや春休みの短期留学や卒業旅行で限度額に不安があれば、楽天カードを作って(入会方法はこちら)一時的な増枠申請を行ってみましょう。

各カードの限度額と一時増枠の対応状況
カード名限度額一時増枠
楽天カード10~30万円最高50万円
三井住友VISAデビュープラスカード10~30万円限度額の範囲内
MUFGイニシャルカード10万円不可
学生専用ライフカード5~30万円不可
エポスカード審査によって決定
Orico CardTHE POINT審査によって決定
JCB CARD W審査によって決定
セゾンブルー アメリカン・エキスプレス・カード審査によって決定
ヤフーカード審査によって決定不可
注意
三井住友VISAデビュープラスカードの限度額は10万円が基本となりますが、申込書に本人の署名と親権者の署名があれば30万円になります。(25歳未満の学生が対象)
注目!!学生とクレジットカード限度額の関係!上限を30万円や50万円に引き上げる方法

限度額と支払可能見込額の関係

クレジットカードの利用可能限度額は支払可能見込額の9割を超えないように設定されます。

例えば賃貸マンションの一人暮らしでアルバイト収入だけで生活を賄っている学生でも、年間150万円ほどの年収がなければ30万円を超える限度額が付与されることは難しいと言えるでしょう。(年収150万円-年間請求予定額0円-法律で定められた生活維持費116万円=34万円×0.9=30.6万円)

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費

法律で定められた生活維持費は以下の表より算出されます。

居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

学生からよく聞かれるクレジットカードの質問Q&A

学生からよく聞かれるクレジットカードの質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問や質問があれば、記事下のコメント欄より投稿していただければ回答いたしますので遠慮なくお聞きくださいませ。

クレジットカードの貸し借りはして良い?

田代

絶っっっっっ対にしてはいけません!!!

クレジットカードの貸し借りは絶対に行ってはいけません。

なぜなら、カード会社の規則には、クレジットカードは本人のみしか利用してはならないと明確に定められているからです。

MEMO
クレジットカードの貸し借りについてですが、そもそもクレジットカードはクレジットカード会社が申込者に貸与しているものです。

そのため、もし誰かに貸した場合は規約違反となり、会員権の剥奪になりかねません。
もっとも、貸したことでトラブルに巻き込まれたとしても、一切の補償を受けることはできなくなると思いますので、決して人に貸すことはしないでください。

紛失したときの被害が大きそうで怖い!補償はあるの?

田代

紛失・盗難・不正利用時の補償は今や当たり前のサービスなのでご安心ください。

クレジットカードが現金と違うのは盗まれても使われないようにできたり、補償金として戻ってくることです。

今やほとんどのクレジットカードに紛失・盗難時の不正利用に関する補償が付帯していますので、紛失や盗難がが発覚したらすぐにカード会社に電話をかけ、最寄りの交番か警察署に届け出を出しましょう。

自分がどれだけ使ったのか分かりにくいんだけど……

田代

アプリや会員サイトにログインすればすぐに利用明細を確認することができます!

カード会社は、マイページやアプリ、その他紙やwebによる利用明細を発行するなど、利用金額はしっかり確認することができます。

また、利用したらすぐに速報が通知メールが届くサービスもありますので活用しましょう。

参考初心者におすすめ!支出管理が簡単にできるクレジットカードアプリ8選

デビットカードはクレジットカードじゃないの?

田代

デビットカードはクレジットカードの利用店舗ネットワークを使って、銀行口座からリアルタイムで引き落とし決済されるカードのことです。クレジットカードは口座残高と関係なく、会員の信用によって利用額が決められますので、デビットカードとクレジットカードの違いは”利用限度額の決め方”になります。

デビットカードは利用限度額の範囲が銀行口座の残高となりますので、クレジットカードのような個人信用調査の審査もなく、申込資格も15歳以上で銀行口座をお持ちであれば誰でも使えるのが大きなメリットと言えます。

逆に、個人信用に基づいて利用限度額が決められるクレジットカードは支払いが1〜2ヶ月後になるのに対して、デビットカードは即時引き落としになりますので、「銀行口座に貯金がなければ全く使えないこと」「クレジットカードよりもポイントのお得さや付帯保険の内容が著しくグレードダウンすること」がデメリットと言えるでしょう。

とはいえ「クレジットカードは使いすぎちゃう怖さがある……。」という学生は、まずはデビットカードから使ってみるのもよいでしょう。

参考学生におすすめのデビットカード【2020年最新】メリットデメリットまとめ

引き落とし日に口座残高が足りなかった!支払いはどうなるの?

田代

僕は楽天カード時代に督促業務を経験しました。督促業務とは支払い遅れの方から集金する業務のことですが、1ヶ月以内の遅れであればブラックリストに残ることもありません。支払いができていないことに気づいたら、焦らずすぐにクレジットカード会社に連絡し、対応を教えてもらいましょう!

「銀行にお金を入れておくのを忘れた。」
「支払い日を忘れていた。」

そんなときはすぐにクレジットカード会社に連絡して対応を聞きましょう。

カード会社によっては再引き落とし日があったり、振込用紙を送付したりと対応もマチマチです。

1ヶ月以内ならブラックリストに載ることはありませんので、焦らず着実に対応をしておきましょう、

参考クレジットカードの支払い代金が引き落とされる日に口座残高不足の場合どうなる?利用停止され信用を失わないように徹底解説します

親バレせずにクレジットカードを作る方法はある?

繰り返しになりますが、未成年の場合は親の同意なしにクレジットカードを作ることができませんので、諦めるしかありません。

ただ20歳を超えていれば親バレせずにクレジットカードを作る方法があります。

  1. 店頭受け取りできる学生向けの即日発行カードを選ぶ
  2. 電話番号を携帯番号のみにしておく
  3. 申込時にWEB明細に登録しておく(←家に郵送で明細が送られなくなります)
  4. 店頭で受け取り手続きを行いカードを発行する
  5. ダイレクトメールなどは全て送らないように設定・連絡する
注目!!学生は親バレせずにクレジットカードを作れる?親の収入は審査に関係あるのか調べました

どうしてもカードの支払いが困難に……親に連絡されちゃう?

田代

カード会社に早めに相談しておけば督促連絡が自宅に届くということはまずありえません。なので、来月ヤバイなと思ったらすぐにカード会社に電話連絡しておきましょう。

あくまでもクレジットカードの契約は学生本人なので、実家で同居していない限り(申込時に自宅の住所を登録していない限り)、支払いが遅れたとしても実家や親に直接連絡されることはありません。

ただし、同居している場合は督促状が届くことがありますので、これだけは気をつけましょう。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードを持つことによって生じるデメリットは次の2点だろうと考えます。

  • 使いすぎてしまう
    所持金や預貯金額以上のお金を使うことができるため使いすぎて失敗することがあります
  • 不正利用のリスクがある
    フィッシング詐欺やPayPayのような不正利用のリスクは常に付きまといます

前者の「使いすぎてしまう」デメリットについては、そもそもカード会社は学生に対して5〜10万円の限度額しか付与しませんし、今は利用通知メールやアプリで利用額や支払い予定額まですぐに確認できますので、使いすぎるという心配はほとんど杞憂(きゆう)に終わると思います。

不正利用補償も各カード会社で用意しておりますので、不正利用にあったときの対処方法は知っておく必要はありますが、心配しすぎることはないでしょう。

田代

実際に10年以上クレジットカードを使っていますが、一度も不正利用の被害にあったことはありません!
PayPayの不正利用対策
不正利用の報告を受けて、PayPayは過去30日間の利用限度額を5万円とし、さらに本人認証サービス(3Dセキュア)の対応でさらにセキュリティを強化しました。これによって、3Dセキュア対応カードであれば限度額は最大25万円に引き上げられることも決まりました。
参考クレジットカードの不正利用とその対処法についてまとめてみた

学生がクレジットカードと上手に付き合っていく心構えとは

クレジットカードの付き合い方
学生さんがクレジットカードと上手に付き合っていくためには、クレジットカードのことをよく知ることが大切です。その意味では学生時代はもっともクレジットカードが作りやすく、また使い方を学ぶのにうってつけの時期です。

学生にもなれば社会人相応の金銭感覚で、自分の行動に責任を持たなければいけません。

そのためにも、クレジットカードについて正しい知識と賢く付き合っていく術を身につけていきましょう。

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