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学生向けクレジットカードランキング2019!元楽天カード社員がおすすめする9枚を厳選

学生におすすめのクレジットカード9枚

この記事では大学時代からたくさんのクレジットカードを調べ、使ってきた元楽天カード社員の田代が、学生の皆さんにおすすめのクレジットカードを紹介したいと思います。

「クレジットカードの選び方、作り方が分からない」
「入会審査、親への影響など不安が多い」

など、クレジットカードに興味・関心はあるのに不安を抱えている学生の参考になれば幸いです。

この記事の対象
  • 短大生、4年制大学、大学院、専門学校に在学する学生(休学中含む)
  • 中卒、高卒、退学、浪人中で18歳〜25歳の方
  • 上記に該当する保護者の方

田代

2010年に楽天株式会社に入社し、当時の楽天カードである楽天KC、楽天市場事業部を経験しました。初めて作ったクレジットカードは奇しくも楽天カードでしたが、もし僕が学生に戻れたとしても楽天カードを選ぶでしょう。そのくらいおすすめです!

目次

クレジットカードが学生に与えるもの

「そもそも学生にとってクレジットカードは必要なものなのか?」

それには「クレジットカードを持つことで何を得て、どんなことができるようになるのか」を理解すれば自ずと答えが出ます。

クレジットカードを持つことで出来るようになることをまとめましたので、現金と比べたメリット・デメリットについて考えてみましょう。

クレジットカードで出来るようになること
  • 通常よりもお得にショッピングができる
  • 通常よりもポイントがよく貯まる
  • 所持金や預貯金を超えた買い物ができる
  • ETCカードの発行手数料や年会費が不要になる
  • 海外旅行、国内旅行の傷害保険が適用される
  • 紛失・盗難時の補償を受けられる
  • 支払いがスムーズになる
  • 財布が薄くなる / 財布が不要(キャッシュレス)になる

田代

国が推進するキャッシュレスビジョンはご存知でしょうか?キャッシュレスを推進している現代において、クレジットカード決済に早期に触れることは重要だと個人的に考えています。

クレジットカードのメリット

現金にはないクレジットカードのメリットを学生視点で3つに絞ってみました。

  • 生活費の節約になる
    ポイント還元・優待割引された分だけお得になるので、日々の生活費を浮かせることができます
  • 決済スピードが早いため機会損失を防げる
    銀行振込よりも早い決済が可能なため、先着順のような限定商品・限定チケット購入時に役立ちます
  • 海外でも安心して利用できる
    海外で現金を紛失・盗難されると返ってくることはほぼ100%ありませんが、カードなら利用停止処置や補償によって被害額を”0″にすることができます

クレジットカードのデメリット

一方で、クレジットカードを持つことによって生じるデメリットは次の2点だろうと考えます。

  • 使いすぎてしまう
    所持金や預貯金額以上のお金を使うことができるため使いすぎて失敗することがあります
  • 不正利用のリスクがある
    フィッシング詐欺やPayPayのような不正利用のリスクは常に付きまといます

前者の「使いすぎてしまう」デメリットについては、そもそもカード会社は学生に対して5〜10万円の限度額しか付与しませんし、今は利用通知メールやアプリで利用額や支払い予定額まですぐに確認できますので、使いすぎるという心配はほとんど杞憂(きゆう)に終わると思います。

不正利用補償も各カード会社で用意しておりますので、不正利用にあったときの対処方法は知っておく必要はありますが、心配しすぎることはないでしょう。

田代

実際に10年以上クレジットカードを使っていますが、一度も不正利用の被害にあったことはありません!
PayPayの不正利用対策
不正利用の報告を受けて、PayPayは過去30日間の利用限度額を5万円とし、さらに本人認証サービス(3Dセキュア)の対応でさらにセキュリティを強化しました。これによって、3Dセキュア対応カードであれば限度額は最大25万円に引き上げられることも決まりました。
参考クレジットカードの不正利用とその対処法についてまとめてみた

クレジットカードを比較検討する学生に考えてほしい4つの問い

メリットやデメリットを理解した上で、これからクレジットカードの比較検討を始めようと思った学生に教えたいことがあります。

それは「どんな学生にもハマる万能なクレジットカードなど存在しない」ということです。

そこで、年会費無料であるのは大前提として、クレジットカード選びで絶対に考えてほしい4つの問いを提示しますので、紙やスマホに回答を書き出してみてください。

クレカ選びに必要な4つの問い
  1. 普段お金を利用している場所はどこ?
  2. 貯めているポイント/特に貯めたいポイントはどれ?
  3. クレジットカードが必要な理由は?
  4. クレジットカードに求めるもの、その優先順位は?

田代

Apple PayやGoogle Payを始めこれからはスマホ決済(QRコード決済)が主流となります。「貯めている/特に貯めたいポイント」からクレジットカードを考えることは、スマホ決済アプリ選びにも繋がります!例えば、僕の場合、楽天カードを登録したKyashを楽天ペイに登録することで3重取りの3.5%キャッシュバックを実現しています。このような使い方ができる面白さもぜひ知ってもらいたいです!

自分のライフスタイルに合わせてクレジットカードを選ぶ

「普段お金を良く使うお店やサービスを思い浮かべてみる」
「普段から貯めているポイントをもっと効率よく貯めたい」
「カード会員限定のセールに魅力を感じる」

そんな日常のライフスタイルをもっとお得にする手段として、いくつかクレジットカードをピックアップして比較してみましょう。

ワンポイントアドバイス
自分のライフスタイルからクレジットカードを絞り込むときは、特定の利用シーンに限定しすぎないように気をつけましょう。例えばローソンだけでお得になるクレジットカードを選ぶよりも、ローソン、ネットショッピング、カラオケ、ディズニーランドどこでもお得になるクレジットカードを見つけることがポイントです。

クレジットカードが必要になった目的から選ぶ

「海外旅行のために旅行保険に加入したい」
「入会特典でポイントを大量ゲットしたい」
「発行手数料、年会費無料のETCカードを作りたい」
「キャッシュレス生活を始めてみたい」

ある目的のためにクレジットカードが必要になった学生であれば、迷うことなくその目的に沿った付帯サービス・スペックを比較検討して最も適した1枚を見つけましょう。

もし必要な機能が多岐にわたったり、1枚のクレジットカードだけでは不十分だと感じた場合は、機能ごとに優先順位を付けて妥協したり、時には2枚以上の複数枚持ちをすることで補完させる組み合わせを検討することもおすすめします。

海外旅行保険は合算が可能
複数枚持ちが必要な時の代表例に「海外旅行保険は合算」があります。クレジットカードに付帯する海外旅行保険は、「傷害死亡・後遺障害」を除いて合算することが可能です。そのため年会費の高いゴールドカードを作らなくても、年会費無料の楽天カードやエポスカードを組み合わせることで補償金額を充実させることができるようになります。
参考学生でも海外で使えるクレジットカードを厳選!海外旅行傷害保険と手数料についても解説

2019年注目すべき!学生におすすめするクレジットカード9選

どんなクレジットカードが自分に適していそうか、なんとなくでもイメージは掴めてきましたか?

それでは、ここでは2019年に注目すべきおすすめのクレジットカードを次の3つのテーマに分けて9枚紹介します。

  • 「どこでもお得に使える高い汎用性を持つカード」→GO
  • 「スマホ決済(QRコード決済)がアツいカード」→GO
  • 「海外旅行が充実した学生専用カード」→GO

田代

とりあえず今日明日にはクレジットカードを用意しなければいけない!そんな学生には学生でも即日発行できるクレジットカードをまとめましたので、慌てずに確認してください!

どこでもお得に使える学生向けのクレジットカード

いつも決まったポイントを貯めていなかったり、特定のお店やサービスが多岐にわたる学生にはどこで支払っても高い還元率でお得になるクレジットカードを紹介したいと思います。

三井住友VISAデビュープラスカード

年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA
最大7,000円もらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会&2ヵ月後末までに6万円の利用で6,000円
  2. 1を達成し、さらにiDの入会orApple Pay登録で1,000円
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • 業界最高峰のセキュリティ体制
  • ブラック・ピンク・ホワイトから選べる券面デザイン
注意
※年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も無料。通常年会費は1,250円+税。

田代

入会後3ヶ月のポイント5倍時期に使えばポイント高還元率の学生カードです。最高2.5%は非常に魅力的で4ヶ月以降も高い水準をキープできるためおすすめです。例えば貯まったポイントを楽天ポイントやdポイントに交換すると1,000円当たり15〜25ポイントが獲得できます。さらに詳しいことは下記の記事にまとめましたので出費の多い時期に検討してみてはいかがでしょうか?
参考三井住友VISAデビュープラスカードのメリット・デメリットを元楽天カード社員がまとめました

JCB CARD W

年会費永年無料
申込資格18歳〜39歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドJCB
ポイントアップ&最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 入会月の翌々月末までポイント4倍
  2. 家族カード同時申し込みで最大2,000ポイントプレゼント
  3. さらに、友達紹介で最大6,000円分プレゼント
JCB CARD Wの特徴
  • WEB入会&18歳〜39歳限定のJCBカード
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • QUICPay一体型のクレジットカード
  • 女性向け特典のあるJCB CARD W plus Lも

田代

スターバックスだと5.5%、セブンイレブンやAmazonだと2%と、高いポイント還元率のクレジットカードです。ディズニーの公式スポンサーでもあり、ハワイ旅行にも強みを持ったJCBブランドなので、国内のショッピングや旅行から卒業旅行にハワイを選ぶ学生にもおすすめです。
参考JCB CARD Wが学生におすすめなポイントを徹底解説

エポスカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
最大5,000円ポイントもらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会で2,000円分のエポスポイント(店頭受け取りの場合はクーポン)
  2. 1万円以上で500、3万円以上で1,000、5万円以上で1,500エポスポイント
  3. コンビニ利用で200エポスポイント
  4. ケータイ料金の支払いで1,000エポスポイント
  5. エポスカード公式アプリのダウンロード&ログインで200エポスポイント
  6. ショッピング分割払い(3回払い以上)を利用で100エポスポイント
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • 「マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング

田代

カラオケ大手チェーンのほとんどでルーム料金が30%オフになったり、新歓や打ち上げに嬉しい居酒屋チェーンの割引も豊富にあります。しかも、エポスカードは年間50万円(42,000円/月)の利用実績を積み重ねると、本来は年会費5,000円かかるエポスゴールドカードが年会費無料で使えるようになるインビテーション制度もありますので、卒業後もお得に使えるというメリットがあります。
参考エポスカードは学生も発行できる?学生向けのうれしい特典とは?

Orico Card THE POINT

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドマスターカード
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会で1,000オリコポイント
  2. キャンペーン期間中に10万円以上の利用&6つの条件クリアで5,000オリコポイント
  3. マイ月リボの新規登録&10万円以上の利用で2,000オリコポイント
Orico Card THE POINTの特徴
  • 入会後6ヶ月間はポイントが2倍
  • オリコモール経由なら最大17.5%還元のネットショッピングに!
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載
  • 貯まったポイントはAmazonギフト券はじめ好きなポイントや優待券にリアルタイム交換

田代

オリコカードは貯まったポイントをAmazonギフト券、楽天ポイント、Tポイント、Pontaポイント、dポイントなど様々な共通ポイントに交換できる便利なクレジットカードです。リアルタイムに交換できるポイントもありますので、支払いに充てたいときに、そのお店で使えるポイントに交換して利用するのをおすすめします。

スマホ決済(QRコード決済)がアツい学生向けのクレジットカード

たくさんの〇〇ペイが乱立していますが、2019年最も注目したいのは2018年最も使われた楽天ペイと100億円キャンペーンで賑わしたPayPay(ペイペイ)です。

ヤフーカードは4月より期間限定ポイントがTポイントからPayPay残高に変更になるということで、ヤフーカードとPayPayの親和性がグッと引き上がりますので注目しましょう。

田代

ポイントの貯まりやすさ、キャンペーンのインパクト、使える店舗の多さや使いやすさなどなど、それらを総合的に考えると今後は楽天ペイとPayPay(ヤフー)の二強時代に突入していくと予想しています。

楽天カード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード、アメックス
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用で6,000ポイント
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダ、バルセロナ、Yoshikiデザインなど選べる券面デザイン

田代

楽天カードでKyashのチャージを行い、そのKyashを楽天ペイに登録して支払えば合計3.5%(2%のキャッシュバック+1.5%の楽天ポイント付与)の還元を受けられます。楽天チェックアプリも利用するとお店に行くだけでさらにポイントが貯まりますのでめちゃくちゃお得です。楽天カードアカデミーの違いもまとめましたので、どっちが自分に合っているか参考にしてください!
参考楽天カードは学生におすすめ?元楽天カード社員が楽天カードアカデミーより優れている限度額やキャッシングについて解説します

Yahoo!JAPANカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
最大10,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく4,000ポイント
  2. 申込月を含む2カ月目の末日までにYahoo!JAPANカード利用1回につき2,000ポイント(最大6,000ポイントまで)
Yahoo!JAPANカードの特徴
  • Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用で毎日3倍Tポイントが貯まる
  • 月額490円+税のプラチナ補償の初月無料
  • ETCカードは年会費500円+税
  • Tポイント一体型。TSUTAYAのレンタル会員カードとしても利用可能

田代

入会特典やキャンペーンのポイントアップでもらえる期間限定ポイントはこれまでTポイントでしたが、2019年4月以降はPayPayでもらえるようになります。今後も大きなキャンペーンを打ってきそうなので、PayPayにおすすめのクレジットカードなのでお得なのは間違いありません。
参考Yahoo!JAPANカードが学生におすすめなポイントとデメリット

海外旅行傷害保険が手厚い学生専用カード

学生の醍醐味はなんといっても旅行ではないでしょうか?

社会人になればなかなか時間が取れなくなりますので、お金と時間が許す限り、サークル合宿、夏休みの短期留学、卒業旅行など計画して色々な経験をしてほしいものです。

そんな海外旅行で活躍するのが海外旅行傷害保険の存在です。

今や年会費無料でも保険が自動付帯するクレジットカードが多数登場しておりますので、1枚持っているだけでも保険が適用される自動付帯のカードを紹介したいと思います。

自動付帯と利用付帯の違い
クレジットカードの海外旅行傷害保険には自動付帯と利用付帯があり、下記のように適用条件が異なります。

  • 自動付帯:カードを持っているだけで保険が適用される
  • 利用付帯:旅行代金や交通費を事前にカード決済することで保険が適用される

学生専用ライフカード

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
学生専用ライフカードの特徴
  • 海外のショッピング利用額の5%がキャッシュバック
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初年度からポイント1.5倍!翌年以降も年間利用額に応じて最大2倍
  • 誕生月はETCカード利用も含めてポイント3倍
  • フリーコールで相談できる学生専用の問い合わせ窓口も設置

田代

在学期間中だけ海外旅行傷害保険が自動付帯される学生専用カードなので、たとえ海外旅行の計画がないとしても作っておいて損がないクレジットカードです。弊社のインターンでも旅行前に作っている学生がいましたので、海外旅行を検討すれば必ず出会う1枚だと思います。学生専用ライフカードのデメリットも調べましたので、詳細は記事で確認してもらえればと思います!
参考学生専用ライフカードを作るべき理由を元楽天カード社員が解説します

セゾンブルー アメリカン・エキスプレス・カード

年会費26歳まで無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドアメックス
入会&利用で最大6,000円相当もらえる
  1. 入会翌々月末までにショッピング5万円(税込)以上利用すれば永久不滅ポイントで6,000円相当(1,200ポイント)
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴
  • 即日発行ができるアメックス
  • 最高3,000万円補償の海外/国内旅行傷害保険が付帯
  • 海外アシスタンスデスクや手荷物無料宅配サービスなどトラベルサービスが充実
  • ETCカードも即日発行可能!発行手数料&年会費無料
  • 毎月月末の金土日はロフトのショッピングが10%オフ
注意
※来店でのお受け取り(最短即日発行)の場合は、ICチップ機能の無いカードのお渡しとなります。あらかじめご了承ください。
※年会費は初年度無料。通常年会費は3,000円+税。

田代

26歳になるまで年会費無料で、海外旅行傷害保険と国内旅行傷害保険(それぞれ最高3,000万円補償)が自動付帯するクレジットカードです。アメックスを無料で利用できるのも楽天カードとこのカードだけなので、幅広い国際ブランドを組み合わせて保険を合算したい学生におすすめです。
参考学生はセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードを卒業後も使える?気になる切り替えや年会費

MUFGイニシャルカード

年会費無料(※)
申込資格18歳〜29歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
MUFGイニシャルカードの特徴
  • 入会3ヵ月間ポイント3倍!4ヵ月目以降も海外利用分は2倍
  • 18~29歳限定だから審査基準も学生向き
  • ETCカードの年会費は無料
  • 最短翌営業日発行
  • 選べる国際ブランド
注意
※年会費は初年度無料、年20万円以上利用で翌年も無料。在学中は年会費無料

田代

イニシャルカードも在学期間中は年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯されます。三井住友VISAデビュープラスカードやセゾンブルー アメリカン・エキスプレス・カードは25歳までとしていましたが、イニシャルカードは18~29才までの学生を対象にしているのも特徴です。
参考イニシャルカードとは?MUFGが発行する学生向け・若者向けカードの全貌

学生に教えるクレジットカードの作り方【全ステップ】

田代

クレジットカードの申し込みフォームでは、それなりに個人情報を入力するので怖いですよね。各カード会社で多少は異なりますが、入力項目はほぼ変わりませんので、楽天カードの作り方を例にクレジットカードの作り方を流れに沿って説明したいと思います。
  • STEP.1
    公式サイトから申し込む
    楽天カード公式サイトの「カードをつくる」をクリックして申し込む
  • STEP.2
    国際ブランドやデザインを選択する
    クレジットカードの作り方で最初に選ぶ国際ブランドと券面デザイン
  • STEP.3
    基本情報を入力する
    氏名・住所・電話番号などを入力していきます。職業は必ず学生を選択してください。それによって審査に通りやすくなります。口座振替の登録もインターネットで行なえますので登録可能な金融機関がある方はそのまま手続きしたほうが後々楽になりますのでおすすめです。なお「自動リボサービス申し込み」や「キャッシングサービス」は使う予定がなければ申し込まないようにしておきましょう。
  • STEP.4
    勤務先/学校の情報を入力する
    勤務先の企業名や住所、直通の電話番号等を入力する(学生の場合は大学/専門学校の情報を入力します)
  • STEP.5
    楽天会員に登録する
    すでに楽天会員の方は不要です。未だ楽天会員でない方は楽天会員の登録を行います。
    注意
    三井住友VISAデビュープラスカードやJCB CARD Wなどのようにショッピングモールを持たないクレジットカードには会員登録がありません。今回紹介しているクレジットカードでは楽天カードのみが会員登録を要します。
  • STEP.6
    入力情報の確認・同意をする
    最後にこれまで入力した情報を確認し、同意すれば申し込み完了となります。なお誤った情報を入力して完了させてしまうと審査落ちや規約違反として対応される可能性がありますので焦らずに丁寧に確認してください。
  • STEP.7
    審査結果のメールが届く
    クレジットカードの申し込みが完了したら、メールで審査結果が届きます。未成年の方や本人確認が必要な場合は電話での連絡もありますので、いつでも電話に出れるようにしておきましょう。
  • STEP.8
    クレジットカードが自宅に届く
    受け取り時は本人確認が必要になりますので、配達員に免許証を提示すれば受け取り完了となり、その日から利用することができます。なお、届いたら真っ先にカード裏面にサインを書いておきましょう。

本人確認に必要な書類とは?学生証は使えません

クレジットカードの受け取り時には本人確認として身分証の提示が求められますが、学生証はクレジットカードの本人確認証となりません。

参考学生がクレジットカードを申し込む際に学生証は必ず必要なの?

本人確認として成立するのは次のものが一般的です。

本人確認に使える身分証
  • 運転免許証(運転経歴証明書)
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民票の写し

職業選択は必ず学生を選ぼう

学生なら職業選択は必ず大学生・専門学生を選択しよう!エポスカードの申し込みフォームの職業選択のケース

職業欄は学生・大学生・専門学生を選択すること

勤務先を登録する前に、必ず下記のような職業選択(お仕事区分)の項目があります。

たとえ派遣やアルバイトをしていて年収がある場合でも、必ず学生区分を選択するようにしましょう。

そうすることで学生向けの審査基準が適用され、次の項目で入力するのも勤務先ではなく学校名や学部になります。それによって職業や年収を重視した審査ではなくなりますので安心です。

学生の場合は年収・収入欄は0でもOK

田代

収入がない学生は正直に0と記入して構いません。これは各カード会社の入力項目欄外でも記載されていることですので、安心してください!

もしアルバイトをしていれば、1か月の平均給与×12か月分を年収として記入すれば問題ありません。

年収の0にするデメリットとは?
学生であれば収入が0でも審査に響くことはまずありません。ただし、キャッシングを希望する場合は異なります。キャッシング利用を希望するなら、学生であっても一定の収入があることが前提条件となりますので覚えておきましょう。必要ないなら必ず希望しないor0円に設定を!
参考大学生が収入なしでクレジットカードを作る方法とは?

自動リボ設定を必ず回避しよう

学生は自動リボの設定を回避しよう!この画像はエポスカードのいつでもリボのケース

学生は自動リボの設定を回避しよう!この画像はエポスカードのいつでもリボのケース

クレジットカードの申し込みフォームには、必ずといっていいほど自リボ設定(支払いが全てリボ払いになる設定)の選択があります。

カード会社によっては、はじめから自リボを希望するにチェックが入っているものもありますので、気をつけましょう。

学生時代のクレジットカードの失敗談
学生時代は何も知らずに、リボ払いであることにも気づかずに、クレジットカードを利用していた結果、多額の手数料を支払うハメになった失敗談をまとめたいと思います。

大学生で初めてクレジットカードを入手

大学生になり周りの友達も皆クレジットカードを作り始めた頃、僕もカード決済に憧れて早速学生でも審査が通ると話題のクレジットカードに申し込みました。

現金がなくても買い物ができる便利さに驚き、ポイントも付くし、良いこと尽くしのカードですが、もっと有効的な使い方があるのではないかと思い、分割払い・リボ払いという支払い方法を知ります。

毎月の支払い金額が一定になるリボ払いだったが……

リボ払いは毎月の支払額が固定される支払い方法でした。

当時は大学で使っていたパソコンがスペックの低いもので不満を募らせていた時期でもあったので、リボ払いで30万円のハイスペックなパソコンを購入したのでした。

リボ払いなら使いすぎても翌月に支払えないという状況にはならないですし、時間をかけて支払えばいいと思ったので、先行投資として使えるくらいの認識だったのです。

気がつくと多額の手数料……

「リボ払いは借金じゃないから」

そんな甘い気持ちでしたが、毎月1万円を支払っても残額からは7,000円しか減っていない。

よくよく見ると手数料で3,000円近く取られてしまっていることに気付き、すぐに全額返済を決意しました。

結局身の回りの物を売ったり、親にお金を借りたりして払ったので、もうリボ払いは一生やりたくないです。

学生でもクレジットカードの審査にほぼ一発で通る方法

大学生がクレジットカードの審査にほぼ一発で通る方法

田代

クレジットカードの審査と聞くと不安になる学生は多いようなので、ほぼ一発で審査に通る方法を教えたいと思います!

それは申し込みフォームの利用可能枠の希望額には30万円未満の数字を入力するということです。

その方法を裏付ける証拠として、経済産業省のサイトから該当部分を抜粋しました。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(早わかり改正割賦販売法 – 経済産業省

他には、できるだけ学生向け・学生専用カードを選ぶだったり、職業で学生を選ぶだったり、誤字脱字・虚偽入力に気をつけておけば、ほぼ審査には通るでしょう。

奨学金を借りすぎてる……借金が多いと審査に落ちやすいですよね?

奨学金はクレジットカードの審査と無関係なので、大学生の皆さんは安心してクレジットカードを作ってください。

田代

僕も日本学生支援機構や地元の銀行、早稲田大学校友会の給付型奨学金とアルバイト代、そして親からの借金とお金の工面をしながら大学に通っていました。卒業してから10年経ちますが、残すは日本学生支援機構の奨学金返済の5年です!(…長い汗)

18歳、19歳の未成年だとクレジットカード会社から親に同意連絡あり

田代

未成年(18歳、19歳)だと親の同意や連絡なしではクレジットカードを作ることができません。しかし、現在は成年年齢を現行の20歳から18歳に引き下げる議論が進んでおりますので、将来的には親の確認は必要なくなるかもしれません。

未成年の場合、法律で下記のように保護されておりますので、カード会社は親に電話で同意確認をするか書面で承諾をしてもらわないと発行することができません。

法定代理人である両親の同意を得て自ら契約をするか、両親が未成年者に代わって(代理して)契約する必要がある。(知っておきたい 未成年者契約の取消し – 国民生活センター

どうしても親にバレたくない!親の同意なしにクレジットカードを作る方法とは

繰り返しになりますが、未成年の場合は親の同意なしにクレジットカードを作ることができませんので、諦めるしかありません。

ただ20歳を超えていれば親バレせずにクレジットカードを作る方法があります。

  1. 店頭受け取りできる学生向けの即日発行カードを選ぶ
  2. 電話番号を携帯番号のみにしておく
  3. 申込時にWEB明細に登録しておく(←家に郵送で明細が送られなくなります)
  4. 店頭で受け取り手続きを行いカードを発行する
  5. ダイレクトメールなどは全て送らないように設定・連絡する
参考学生は親バレせずにクレジットカードを作れる?親の収入は審査に関係あるのか調べました

どうしてもカードの支払いが困難に……親に連絡されちゃう?

田代

カード会社に早めに相談しておけば督促連絡が自宅に届くということはまずありえません。なので、来月ヤバイなと思ったらすぐにカード会社に電話連絡しておきましょう。

あくまでもクレジットカードの契約は学生本人なので、実家で同居していない限り(申込時に自宅の住所を登録していない限り)、支払いが遅れたとしても実家や親に直接連絡されることはありません。

ただし、同居している場合は督促状が届くことがありますので、これだけは気をつけましょう。

親がブラックだと学生の審査に影響する?

田代

基本的に親がブラックだろうと本人の審査には関係ありません。ただし、無収入で実家暮らしの場合、親の収入による同一生計人数が増えてしまいます。そうなると支払能力に難ありということで、審査落ちや極端に限度額を減らされるケースは存在します。

親の信用力を審査に反映するときは、同一生計人数が増えたときです。

父親1人の収入で、学生であるあなたも含めて3-4人の生計を支えているとすると、支払能力の面で難しいという判断はおりるかもしれません。

とはいえ、親の過去の延滞履歴などが子供の審査に反映されることはほぼありえませんので安心してください。

クレジットカードの引き落とし口座は親の口座でも大丈夫?

カードの名義と引き落とし口座の名義が異なることは原則認められておりません。

ですが、今回紹介している6枚のクレジットカード会社だとエポスカードだけが本人の名義と異なっても引き落とし口座に登録できるようなので、親の口座にしたい学生のみなさんは参考にして下さい。

  • エポスカード:◯
  • 三井住友VISAデビュープラスカード:×
  • MUFGイニシャルカード:×
  • 楽天カード:×
  • JCB CARD W:×
  • Orico Card THE POINT:×
  • Yahoo!JAPANカード:×
子供(学生)にクレジットカードを持たせるときに気をつけたい親の意識

大学生活ではこれまで以上に行動範囲が広がりmお金を使う場面も増えますから、クレジットカード1枚で使えるお金が増えてしまうことに金銭感覚が乱れないか不安を感じるご両親も多いのではないでしょうか?

クレジットカード利用について話し合うことが大切

不安だからといって頭ごなしにクレジットカードを持つことに反対してしまうと内緒で作られてしまうこともありますので、できれば双方で事前に話し合って、クレジットカードの利点、欠点をしっかり理解させ、ルールを決めて利用させるのをおすすめしたいと思います。

親もキャッシュレス社会に敏感なれ!自ら率先してクレジットカード教育を

今後ますますキャッシュレス化は進行していきます。(政府は経済産業省のキャッシュレスビジョンを推進しています)

まずは親である自分たちがそのことを強く認識し、将来、子供がキャッシュレス化に出遅れることで損をしたり、失敗しないような教え、情報共有、議論の場が必要だと思うのです。

早いうちからキャッシュレス社会の仕組みや理解を進めておくことで、子供だけでなく自分たちも得をすることになるでしょう。

そういう意味で、まだ親の管理下にいる学生のうちに、正しいクレジットカードの使い方を一緒に学んでいく姿勢というものが大切なのかもしれません。

大学生がクレジットカードの限度額を引き上げる方法

大学生はクレジットカード限度額を挙げられる?

学生のクレジットカード限度額は30万円までにすることが法的に定められています。

もちろん最初から30万円であることは稀で、ほとんどのカード会社は10万円と定められているのが現状です。

田代

僕が最初に作った楽天カードも利用限度額は10万円でした。

利用限度額は実績に基づいて自動で引き上げられたり、申請することで増やすことができますので、まずは使って、毎月支払いすることが重要です。

参考学生とクレジットカード限度額の関係!上限を30万円や50万円に引き上げる方法

現役大学生30人に聞いた!クレジットカードの気になる疑問

現役学生30人に「クレジットカードについて分からないこと、知りたいこと」について聞いてみました。
重複している内容もありますので順不同ではありますが、紹介したいと思います。

クレジットカードの貸し借りはして良い?

田代

絶っっっっっ対にしてはいけません!!!

クレジットカードの貸し借りは絶対に行ってはいけません。

なぜなら、カード会社の規則には、クレジットカードは本人のみしか利用してはならないと明確に定められているからです。

MEMO
クレジットカードの貸し借りについてですが、そもそもクレジットカードはクレジットカード会社が申込者に貸与しているものです。

そのため、もし誰かに貸した場合は規約違反となり、会員権の剥奪になりかねません。
もっとも、貸したことでトラブルに巻き込まれたとしても、一切の補償を受けることはできなくなると思いますので、決して人に貸すことはしないでください。

紛失したときの被害が大きそうで怖い!補償はあるの?

田代

紛失・盗難・不正利用時の補償は今や当たり前のサービスなのでご安心ください。

クレジットカードが現金と違うのは盗まれても使われないようにできたり、補償金として戻ってくることです。

今やほとんどのクレジットカードに紛失・盗難時の不正利用に関する補償が付帯していますので、紛失や盗難がが発覚したらすぐにカード会社に電話をかけ、最寄りの交番か警察署に届け出を出しましょう。

自分がどれだけ使ったのか分かりにくいんだけど……

田代

アプリや会員サイトにログインすればすぐに利用明細を確認することができます!

カード会社は、マイページやアプリ、その他紙やwebによる利用明細を発行するなど、利用金額はしっかり確認することができます。

また、利用したらすぐに速報が通知メールが届くサービスもありますので活用しましょう。

参考初心者におすすめ!支出管理が簡単にできるクレジットカードアプリ8選

デビットカードはクレジットカードじゃないの?

田代

デビットカードはクレジットカードの利用店舗ネットワークを使って、銀行口座からリアルタイムで引き落とし決済されるカードのことです。クレジットカードは口座残高と関係なく、会員の信用によって利用額が決められますので、デビットカードとクレジットカードの違いは”利用限度額の決め方”になります。

デビットカードは利用限度額の範囲が銀行口座の残高となりますので、クレジットカードのような個人信用調査の審査もなく、申込資格も15歳以上で銀行口座をお持ちであれば誰でも使えるのが大きなメリットと言えます。

逆に、個人信用に基づいて利用限度額が決められるクレジットカードは支払いが1〜2ヶ月後になるのに対して、デビットカードは即時引き落としになりますので、「銀行口座に貯金がなければ全く使えないこと」「クレジットカードよりもポイントのお得さや付帯保険の内容が著しくグレードダウンすること」がデメリットと言えるでしょう。

とはいえ「クレジットカードは使いすぎちゃう怖さがある……。」という学生は、まずはデビットカードから使ってみるのもよいでしょう。

参考デビットカードが学生におすすめな理由とクレカとの違い

引き落とし日に口座残高が足りなかった!支払いはどうなるの?

田代

僕は楽天カード時代に督促業務を経験しました。督促業務とは支払い遅れの方から集金する業務のことですが、1ヶ月以内の遅れであればブラックリストに残ることもありません。支払いができていないことに気づいたら、焦らずすぐにクレジットカード会社に連絡し、対応を教えてもらいましょう!

「銀行にお金を入れておくのを忘れた。」
「支払い日を忘れていた。」

そんなときはすぐにクレジットカード会社に連絡して対応を聞きましょう。

カード会社によっては再引き落とし日があったり、振込用紙を送付したりと対応もマチマチです。

1ヶ月以内ならブラックリストに載ることはありませんので、焦らず着実に対応をしておきましょう、

参考クレジットカードの支払い代金が引き落とされる日に口座残高不足の場合どうなる?利用停止され信用を失わないように徹底解説します

大学生がクレジットカードと上手に付き合っていく心構えとは

クレジットカードの付き合い方
学生さんがクレジットカードと上手に付き合っていくためには、クレジットカードのことをよく知ることが大切です。その意味では学生時代はもっともクレジットカードが作りやすく、また使い方を学ぶのにうってつけの時期です。

学生にもなれば社会人相応の金銭感覚で、自分の行動に責任を持たなければいけません。

そのためにも、クレジットカードについて正しい知識と賢く付き合っていく術を身につけていきましょう。

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