大学生に人気のクレジットカード6選!初心者学生に教えるおすすめカードの選び方と注意点

カテゴリー:クレジットカード, クレジットカードと学生, MONEY PRESSピックアップ 

学生がクレジットカードを作る時に気をつけることと正しい作り方

大学生や専門学生になって、今のうちにクレジットカードを作ろうと考える人も多いかもしれません。

しかし実際にどのクレジットカードを作ればいいのか、そもそも学生でもクレジットカードは作れるのか、審査に落ちたら何かあるのか?、クレジットカードは高い手数料が取られそう……などなど、不安や疑問は尽きないと思います。

そこで、学生時代からクレジットカードを使っている、楽天カード在籍経験のある元楽天社員の田代が初めてクレジットカードを作ろうとしている学生の皆さんに「クレジットカードと学生」について教えたいと思います!

この記事の目次

学生クレジットカード6選

はじめまして!

学生時代からクレジットカードを利用し、楽天株式会社に入社→楽天カードに在籍→クレディセゾンの広告代理店で勤務しておりました田代が、学生におすすめするクレジットカードを6枚ピックアップしてみました!
※カード名をクリックすると移動します。

  • 田代 豪希
    青森県立高校、早稲田大学スポーツ科学部スポーツ医科学科 卒 2010年、楽天株式会社に入社。 楽天カードに配属(督促業務、コールセンター業務)→楽天市場…

    プロフィール詳細

大学生クレジットカード人気No.1の三井住友VISAデビュープラスカード

ブランド年会費
VISA無料(※)
ETCカード電子マネー
無料(※)iD
海外保険国内保険還元率入会特典
なしなし1.0%〜1.5%あり
申込資格発行時間
18歳〜25歳の方(高校生を除く)最短3営業日発行
公式サイト

※初年度無料。年1回以上の利用で無料になるため実質無料

デザインでクレジットカードを選びたい学生にもおすすめ

3つのデザインから選べる三井住友VISAデビュープラスカード

3つのデザインから選べる三井住友VISAデビュープラスカード

田代
三井住友という安心したブランドと見た目の格好良さ、そしてポイント還元率の高さと三拍子そろった学生クレジットカードと言えますね!
  • VISAブランドだから世界中で使いやすい
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • ICチップ搭載とショッピング保険で安心・安全
  • 最短3営業日のスピード発行
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍
  • 新規入会でもれなく最大60,000円分キャッシュバック

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三菱UFJニコスのクレジットカードは大学生から高い信頼!MUFGイニシャルカード

ブランド年会費
VISA、マスターカード、JCB無料
ETCカード電子マネー
無料(※)iD
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし0.5%なし
申込資格発行時間
18歳〜29歳の方(高校生を除く)最短翌営業日発行
公式サイト

※新規発行手数料1,000円+税あり

三菱UFJニコスのブランド力と海外保険があるクレジットカードは学生にとっても大きな安心材料!

田代
国際ブランドも好きなものが選べ、在学期間中は年会費無料で海外旅行保険付きのクレジットカードを使えるのは大きなメリットです。しかも、入会3ヵ月はポイント3倍になるので、大きな出費前に申し込んでおけばポイントも大量ゲットですね!
  • 在学期間は年会費無料
  • VISA、マスターカード、JCBから選べる国際ブランド
  • ICチップ&ショッピング保険で安心・安全
  • 海外利用はポイント2倍&最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 最短翌営業日のスピード発行
  • 入会後3ヶ月はポイント3倍

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審査の甘いクレジットカードと大学生で噂の楽天カード

ブランド年会費
VISA,JCB,mastercard無料
ETCカード電子マネー
500円+税楽天Edy
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし1.0%〜9.0%あり
申込資格発行時間
18歳以上の方(高校生を除く)最短3営業日発行
公式サイト

免許証のコピー・印鑑不要で学生でも作りやすいクレジットカード

楽天カードのデザイン

楽天カードはデザインが豊富

田代
決して審査が甘いというわけではありませんが、楽天カードは申し込み資格が18歳、そして免許証のコピー・印鑑不要で作れるクレジットカードなので作りやすいと思います。なお、学生向けに楽天カードアカデミーがありますが、個人的には学生の内から楽天カードを持つことをおすすめします。
参考楽天カードが大学生におすすめの理由とは?元楽天カード社員が教える楽天カードと楽天カードアカデミーの違い
  • 卒業しても年会費はずっと無料
  • VISA、マスターカード、JCBから選べる国際ブランド
  • 楽天ポイントカード、楽天Edy一体型
  • 女性専用のPINKカード、お買いものパンダ、ディズニー、バルセロナなど選べるデザイン
  • ICチップ&海外旅行傷害保険&ショッピング保険で安心・安全
  • 最短3営業日のスピード発行
  • 楽天市場で最大12倍のポイント付与(SPU適用)

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大学生に嬉しいスタバやAmazonでお得になるクレジットカード!JCB CARD W

ブランド年会費
JCB無料
ETCカード電子マネー
無料QUICPay
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし1.0%〜2.5%あり
申込資格発行時間
18歳〜39歳の方(高校生を除く)最短3営業日発行
公式サイト

18歳〜39歳限定で作れるクレジットカードだから学生にもおすすめ

JCB CARD Wは学生におすすめのクレジットカード

入会3ヶ月は通常ポイントが4倍になります

田代
VISAブランドではないけれど、スタバのオンラインチャージ10倍は魅力(公式サイト)!Amazonやスタバ、ハワイ旅行など利用目的がはっきりしている学生には特におすすめしたい!
  • 学生時代に入会しておけばずっと年会費無料
  • JCBのお得なメリットはスタバ・ディズニー・Amazon・ハワイ
  • 女性専用のJCB CARD W plusも選べる
  • ICチップ&海外旅行傷害保険&ショッピング保険で安心・安全
  • 最短3営業日のスピード発行
  • インターネット入会限定のJCBカード

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大学生に根強い人気のクレジットカード!エポスカード

ブランド年会費
VISA無料
ETCカード電子マネー
無料なし
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし0.5%〜あり
申込資格発行時間
18歳以上の方(高校生を除く)最短即日発行
公式サイト

学生が喜ぶお得な優待割引がたくさんあるクレジットカード

田代
エポスカードは年会費無料なのに、海外旅行傷害保険が自動付帯・カラオケの割引・映画館の割引・居酒屋の割引と優待割引が本当に豊富!ポイント還元率は0.5%を決して高くないですが、割引でカバーできるので問題ありません。
  • 年会費はずっと無料
  • 近くのマルイで当日受け取り可能(1時間半で即日発行できたエポスカード
  • ICチップ&海外旅行傷害保険&ショッピング保険で安心・安全
  • 新歓や打ち上げにお得な居酒屋・カラオケの優待特典
  • 映画館割引(イオンシネマ、HUMAXシネマ etc.)
  • 免許取得のための学生応援スキップ払い

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要点まとめ
年間50万円の利用額を超えれば年会費無料のゴールドカードに

エポスカードは年間50万円(42,000円/月)の利用実績を積み重ねると、本来は年会費5,000円かかるエポスゴールドカードが年会費無料で使えるようになるインビテーション制度があります。卒業する頃にはお金をかけずにゴールドカードを持つことができるかもしれません。

 

在学中は年会費無料の旅行向けクレジットカード!セゾンブルー アメリカン・エキスプレス・カード

ブランド年会費
American Express初年度無料(*)
ETCカード電子マネー
無料iD,QUICPay,楽天Edy,nanaco
海外保険国内保険還元率入会特典
最高3,000万円(自動付帯)最高3,000万円(自動付帯)0.5%〜1.0%あり
申込資格発行時間
18歳以上(学生可)最短即日発行
公式サイト

※1.初年度無料。翌年以降は3,000円+税

旅行好きの学生のおすすめのクレジットカードNo.1

田代
在学中〜26歳になるまで、年会費無料で海外旅行・国内旅行の傷害保険が付帯したアメックスカードを使うことができます!ただし、アメックスブランドは利用できる国・地域・店舗数が少ないため、必ずVISAかマスターカードを組み合わせて使うようにしましょう!
  • 26歳になるまでは年会費無料
  • 近くのセゾンカウンターで当日受け取り可能(即日発行カードはICチップ非搭載)
  • ICチップ&海外旅行傷害保険&国内旅行傷害保険&ショッピング保険で安心・安全
  • 海外利用でポイント2倍、海外アシスタントデスク、手荷物無料宅配、Wi-Fiレンタルなど充実すぎるトラベルサポート

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大学生に教えるクレジットカードの選び方

田代
大学生や専門学生向けのクレジットカードとは使いやすいこと、それに尽きると思います。

それでは、その使いやすさとは何なのでしょうか?

ここでは次の5つのポイントが踏まえたクレジットカードを学生向けのクレジットカードであると定義しました。

  1. 年会費無料であること(リボ払い専用に注意
  2. 学生でも審査に通りやすいこと
  3. ポイントアップor優待割引があること
  4. VISAブランドであること(2枚目を検討の方はマスターカードやJCBでも可)
  5. セキュリティ対策・サポート体制が充実していること

 

大学生なら年会費無料のクレジットカードが必須

クレジットカードには年会費無料のカードと有料のカードがあります。

学生のみなさんが作るべきカードは、もちろん年会費無料のクレジットカードです。

田代
僕も今でこそ年会費のかかるカードを使っていますが、最初に作ったカードは年会費無料でした。年会費がかかるカードのメリットを理解するまで5年くらいかかりましたね……。

ただし、年会費無料のカードでも”初年度だけ“年会費無料のカードがあったり、リボ払い専用だから年会費無料になっているケースもありますので気をつけてください。

  • リボ払い専用:ACマスターカード、JCB EIT、三井住友エブリプラス etc
  • 初年度無料 :ANA VISA Suicaカード、三菱UFJデビット、JALカード(普通)

なお、学生向けの三井住友VISAデビュープラスカードやJALカード naviも初年度無料のクレジットカードではありますが、年に1回でも利用すれば翌年も無料になりますのであまり気にしなくて問題ないと思います。

田代
もし使う予定がないなら、そもそもカードに申し込むべきではないです!ただ、もし使ったとしても今後使わなくなったときの年会費が気になる人もいますよね。そのときは忘れずに、すぐに解約することを徹底してくださいね。

 

大学生でも作れる、審査に通りやすいクレジットカードを選ぶことが大事

どんなに欲しいクレジットカードでも、申し込み資格で学生が対象外だったり、学生では審査に通りにくいカードも存在します。

参考クレジットカードは学生が審査で通らないようにしてる!?気になる学生の審査内容と親の同意

例えば、ローソンやマクドナルドでお得なdカードも「満18歳以上(学生は除く)で、安定した継続収入があること」としっかり明記されているものもあります。

ACマスターカードも「満20歳以上で安定した収入と返済能力を有し、所定の基準を満たす方」と書かれておりますので、18歳・19歳の未成年学生は申し込めないこと、学生でもアルバイトをしていることが最低条件になります。

田代
この記事では18歳以上の学生なら申し込めるクレジットカードをまとめておりますので安心してくださいね!

 

クレジットカードが大学生にもたらすポイント優待と割引特典

クレジットカードは加盟店や提携店舗でお得に使えるポイントアップ優待や割引特典を多数用意しています。

例えば、楽天カードなら楽天市場のSPU(スーパーポイントアッププラグラム)の適用で最大12%のポイント還元になったり、エポスカードがあれば会員限定のマルイの「マルコとマルオの7日間」の10%セールに参加できたりとお得なショッピング特典があったりもします。

要点まとめ
クレジットカード選びで学生が陥りやすい罠

クレジットカードの利用目的がはっきりしているからといって、そのショップやサービスに特化しすぎたクレジットカードを選ぶのは危険です。例えば大学生協や大学が発行しているカード、銀行が発行しているカードは特典メリットが少なく、活用方法があまりありません。学生のみなさんは汎用性(どこでも便利で使えること)と利用目的のバランスを取ってクレジットカードを選びましょう。

 

初めてクレジットカードを選ぶ大学生にVISAがおすすめな理由とは

クレジットカードにはVISA・mastercard(マスターカード)・JCBといった国際ブランドがあり、必ずどこかの国際ブランドと提携したクレジットカードが発行されるようになっています。

実はこの国際ブランド選びは非常に重要で、上図は2017年のデータではありますが、VISAが圧倒的な世界シェアを持っており、その次にマスターカード、JCBと続きます。

そのため、学生のみなさんがクレジットカードを選ぶ時は、世界中で最も使われる=使いやすいVISA → マスターカード → JCBの優先順位で検討すると良いでしょう。

参考クレジットカードはVISAが学生におすすめ!VISAブランドのメリットと正しい国際ブランド選び
 

大学生がクレジットカードを安心して利用できるセキュリティ対策・サポート体制

慣れていないクレジットカードを使うからこそ、できるだけ安全に利用したいですし、何か困った時に相談できる窓口があると安心しますよね。

例えば「不正利用対策や盗難紛失時の補償」「海外でトラブルに巻き込まれた時の旅行傷害保険」「海外での日本語サポート」など、全て対応してなくても、どれか1つでも付いているかカード選びの参考にしてください。

要点まとめ
ICチップ&顔写真付きで不正利用をダブルブロック

上で挙げたセキュリティ対策やサポート体制を全て取り揃え、なおかつICチップ対応し、そして業界唯一顔写真付きオプションを用意しているカード会社があります。三井住友VISAカードです。セキュリティに万全を期したい学生の方におすすめです。

 

学生専用クレジットカードのメリットとは

実はクレジットカードのなかには学生専用のクレジットカードが存在します。

三井住友VISAデビュープラスカードJALカード navi学生専用ライフカードがそうです。

  • 三井住友VISAデビュープラスカード:年会費が実質無料、入会後3ヶ月はポイント5倍、常にポイント2倍
  • JALカード navi:年会費無料、区間マイルが100%たまる、海外/国内の旅行保険が自動付帯
  • 学生専用ライフカード:海外利用金額の5%キャッシュバック、海外旅行保険が自動付帯、学生専用窓口を用意

田代
一方でデメリットは利用限度額が10万円と一律に設定されていたり、卒業後にダウングレードしてしまうところ。最初のカード更新時には他のカードに乗り換えることも検討しておきましょう。

 

海外旅行や留学便利な学生クレジットカードの選び方と使い方

学生におすすめのクレジットカードの選び方と使い方

学生向けのクレジットカードを6枚紹介しましたが、さらに海外旅行や留学に持っていくならどのように絞り込んでいけばいいのか教えたいと思います。

田代
海外に行くならカードは必ず2枚以上は必須!1枚はVISAで通常の決済用に、そしてもう1枚は保険やトラベルサポート用に、そしてさらに持てるならバックアップ用として1枚用意すると完璧!

ということで、VISAを発行できる三井住友VISAデビュープラスカード、MUFGイニシャルカード、楽天カード、エポスカードのいずれか1枚以上を選ぶことは決定です。

海外旅行傷害保険やトラベルサポートが充実しているセゾンブルー

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンブルーの保険内容とトラベルサポートの内容を一覧にしてみます。

  • 最高3,000万円補償の海外旅行保険が自動付帯(国内旅行は利用付帯)
  • 海外利用はポイント2倍
  • 海外用Wi-Fi・携帯電話レンタルサービスの優待割引
  • スーツケースなどの手荷物1個を無料宅配(※)
  • tabiデスク経由でパッケージツアー申し込みだと旅行代金が最大8%オフ
  • 現地でも日本語対応の海外アシスタンスデスク
  • コートお預かりサービスの優待割引(※)

※対象空港は成田国際空港、羽田空港(国際線ターミナル)、関西国際空港、中部国際空港

田代
しかもセゾンブルーは即日発行できるので、旅行前の慌ただしい準備期間でもすぐに手に入る強みも持ち合わせています!

学生向けのカードだけではなく、海外旅行におすすめのクレジットカードを本気で選んだ記事もありますので、「まずは学生向けどうこうよりも海外旅行を安心安全に楽しむことを重視したい人」はこちらを読んでいただければと思います。

参考海外旅行にクレジットカードが必要な理由とは?カードの選び方と使い方、トラブル対処法を解説

複数枚持ちは海外旅行保険を二重で合算できるのもメリット

クレジットカードの海外保険は複数枚持つことで、傷害死亡・後遺障害項目以外の補償金額を合算することができます。

例えば、MUFGイニシャルカード(VISA)とセゾンブルー(アメックス)の2枚持ちをすれば、病気やケガのときの補償金額が最高500万円(200万円+300万円)になります。

これは年会費が1万円以上のゴールドカード1枚を持つよりも手厚い補償金額となりますので、年会費無料で上記のような組み合わせをできるのは学生ならではのメリットと言えるでしょう。

アジアやハワイの海外旅行や留学ならJCBもおすすめ

アジアやハワイならJCBカードが最も力を入れていますので、事前に海外旅行や留学先がアジア地域、ハワイと分かっているならJCBブランドは1枚持っておきましょう。

ハワイのお買い物パンダ

先日のハワイ旅行時に立ち寄った楽天カードラウンジにて

田代
ちなみに楽天カードをJCBブランドで作っておくと、楽天カードラウンジを利用できる上に、JCB特典のトロリーバスの無料サービスやJCBプラザ ラウンジ・ホノルルも利用できるようになるのでおすすめです。

 

学生クレジットカードの作り方!大学生に気をつけてほしい年収の決め方や項目とは

クレジットカードの作り方!学生に教える年収の決め方や親バレしない方法

田代
クレジットカードの申し込みフォームでは、それなりに個人情報を入力するので怖いですよね。各カード会社で多少は異なりますが、入力項目はほぼ変わらないので大まかな流れを説明したいと思います。

学生も社会人も同じ!クレジットカードを発行するまでの手順

クレジットカードを発行するまでの手順をまとめたのがこちらです。

  1. 公式サイトから申し込み
  2. 氏名・生年月日・住所などの入力と選択
  3. 学校名・年収などの入力と選択
  4. 申し込み完了画面
  5. 申込受付完了メールを受信
  6. (場合によって)本人確認の電話連絡
  7. 入会審査の可否結果メールを受信
  8. (審査通過の場合)カード発行完了の通知メールを受信
  9. カードの発送(店頭受け取りの場合は発行手続き)
  10. カード到着時の本人確認
  11. クレジットカードの受け取り
田代
初めてクレジットカードを作るときに気をつけてほしいのが「必要書類の準備」「職業選択」「年収の計算方法」「同一生計者の記入」「自リボ設定の回避」の5点です。

本人確認に必要な書類とは?学生証は使えません

クレジットカードの受け取り時には本人確認として、顔写真付きの身分証明書の提示が求められます。

ただし、学生証はクレジットカードの本人確認証となりませんので気をつけて下さい。

  • 運転免許証(運転経歴証明書)
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民票の写し

職業選択は必ず学生を選ぼう

勤務先を登録する前に、必ず下記のような職業選択(お仕事区分)の項目があります。

セゾンブルーの申し込みフォームの職業選択

セゾンブルーの場合


エポスカードの申し込みフォームの職業選択

エポスカードの場合

たとえ派遣やアルバイトをしていて年収がある場合でも、必ず学生区分を選択するようにしましょう。

そうすることで学生向けの審査基準が適用され、次の項目で入力するのも勤務先ではなく学校名や学部になります。それによって職業や年収を重視した審査ではなくなりますので安心です。

学生の場合は年収・収入欄は0でもOK

田代
収入がない学生は正直に0と記入して構いません。これは各カード会社の入力項目欄外でも記載されていることですので、安心してください!

もしアルバイトをしていれば、1か月の平均給与×12か月分を年収として記入すれば問題ありません。

参考学生がクレジットカードを申し込む際に年収は必要?タイプ別の年収欄の記載方法

要点まとめ

年収の0にするデメリットとは?

学生であれば収入が0でも審査に響くことはまずありません。ただし、キャッシングを希望する場合は異なります。キャッシング利用を希望するなら、学生であっても一定の収入があることが前提条件となりますので覚えておきましょう。必要ないなら必ず希望しないor0円に設定を!

同一生計人数の選び方

同一生計の書き方は、アルバイトをしているかしていないかで大きく変わります。

  • アルバイトをしている :本人(1人)を選択
  • アルバイトをしていない:本人(1人)+無収入の家族人数

例えば共働きの両親と妹(14歳)の4人家族で考えてみると、

アルバイト収入で自分の生活を賄っている学生なら同一生計人数は本人(1人)のみとなりますが、アルバイトだけで生活できないorアルバイトをしていない学生は両親に養ってもらっておりますので、本人と未就業の妹の2人となります。(母親が働いてなければ3人となります。)

田代
仕送りも自分の収入ではないので気をつけよう!

自動リボ設定を必ず回避しよう

エポスカードのいつでもリボ登録項目

気づかずに申し込むと怖い自動リボ設定の項目

クレジットカードの申し込みフォームには、必ずといっていいほど自リボ設定(支払いが全てリボ払いになる設定)の選択があります。

カード会社によっては、はじめから自リボを希望するにチェックが入っているものもありますので、気をつけてくださいね。
 

クレジットカードの即日発行とは?大学生に教える当日受け取りする方法

未成年の学生でも即日発行できるクレジットカード

田代
クレジットカードには店頭で受け取れる即日発行というものがあります。申し込んだ日から使えたり特典適用されるというメリットはもちろん、親バレを気にせずに作れるという別の側面もあったり……(WEB明細に申し込んでおくのを忘れずに)

参考学生でも即日発行できるクレジットカードとは?未成年や海外旅行前でも今すぐ受け取れる作り方
 

学生でも作れるETCカード!おすすめはセゾンブルー

学生におすすめのETCカード

ETCカードを検討している学生におすすめしたいのは、セゾンブルーのETCカードです。

  • 発行手数料無料&年会費永年無料
  • セゾンのETCカードは業界唯一の即日発行対応
  • 国内旅行傷害保険が付いているから車移動の旅行でも安心安全
田代
他にもデビュープラスカードやエポスカードも無料で使えますが、MUFGイニシャルカードは発行手数料に1,000円+税、楽天カードは年会費500円+税かかりますので気をつけましょうね。

参考学生でもETCカードは作れる!ETCカードも発行できるおすすめのクレジットカードカードと作り方
 

大学生がクレジットカードの審査にほぼ一発で通る方法

学生のクレジットカード審査

クレジットカードの審査と聞くと不安になる学生は多いようなので、ほぼ一発で審査に通る方法を教えたいと思います。

それは、経済産業省のサイトにも書かれているのですが、申し込みフォームの利用可能枠の希望額に30万円未満の数字を入力することです。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。

早わかり改正割賦販売法 – 経済産業省

他には、できるだけ学生向け・学生専用カードを選ぶだったり、職業で学生を選ぶだったり、誤字脱字・虚偽入力に気をつけておけば、ほぼ審査には通るでしょう。

学生の審査で気になる借り入れ額!奨学金も含まれる?

奨学金を借りて学校に通っている学生は多いと思います。

田代
僕も日本学生支援機構、地元の銀行、早稲田大学校友会の給付型奨学金とアルバイト代、そして親からお金を借りて工面していました!

ただ、奨学金は借入金額には含まれないので、それがクレジットカードの審査に響くことはないということを断言しておきたいと思います。
 

大学生がクレジットカードの限度額を引き上げる方法

学生のクレジットカード限度額について

学生のクレジットカード限度額は30万円までにすることが法的に定められています。

もちろん最初から30万円であることは稀で、ほとんどのカード会社は10万円と定めています。

田代
僕も最初に作った楽天カードは10万円でした。

利用限度額は実績に基づいて自動で引き上げられたり、申請することで増やすことができますので、まずは使って、毎月支払いすることが重要です。

参考学生のクレジットカード限度額の上限とは?限度額を引き上げる方法

今すぐに限度額を30万円に増やしたい!そんなときに使える一時増枠申請とは

学生でも最大30万円に限度額を引き上げることは可能です。

クレジットカードには一時増枠申請というものがあり、旅行・引っ越し・結婚などごく限られたケースでのみ、一時的に限度額の引き上げに応じてくれることがあります。

ただし、必ず限度額が増えるというわけではなく、利用目的を提出し、審査を受けることで決まるということだけは覚えておきましょう。

限度額に達した……今すぐに利用枠を空ける方法

クレジットカードの限度額に達してしまうと、カード決済ができなくなります。(レジでピーとなっちゃいます……。)

もしすぐにでもカード利用枠を空けたいなら、カード裏面に書いてあるサポートセンターに電話をして、前倒して支払うなどの対応が必要になります。

ただし、そうなると専用の振込口座を案内されますので、振込手数料は負担しなければなりません。

そうならないように、特に学生の方は普段から計画的にクレジットカードを使うという習慣作りが大切です。
 

大学生だとクレジットカード会社から親に連絡がある?18歳、19歳の未成年だと必要になる親の同意とは

田代
未成年(18歳、19歳)だと親の同意や連絡なしではクレジットカードを作ることができません。しかし、現在は成年年齢を現行の20歳から18歳に引き下げる議論が進んでおりますので、将来的には親の確認は必要なくなるかもしれません。

未成年の場合、法律で下記のように保護されておりますので、カード会社は親に電話で同意確認をするか書面で承諾をしてもらわないと発行することができません。

法定代理人である両親の同意を得て自ら契約をするか、両親が未成年者に代わって(代理して)契約する必要がある

知っておきたい 未成年者契約の取消し – 国民生活センター

どうしても親にバレたくない!親の同意なしにクレジットカードを作る方法とは

繰り返しになりますが、未成年の場合は親の同意なしにクレジットカードを作ることができませんので、諦めるしかありません。

ただ20歳を超えていれば親バレせずにクレジットカードを作る方法があります。

  1. 店頭受け取りできる学生向けの即日発行カードを選ぶ
  2. 電話番号を携帯番号のみにしておく
  3. 申込時にWEB明細に登録しておく(←家に郵送で明細が送られなくなります)
  4. 店頭で受け取り手続きを行いカードを発行する
  5. ダイレクトメールなどは全て送らないように設定・連絡する

これだけです。

参考学生は親バレせずにクレジットカードを作れる?親の収入は審査に関係あるのか調べました

どうしてもカードの支払いが困難に……親に連絡されちゃう?

田代
カード会社に早めに相談しておけば督促連絡が自宅に届くということはまずありえません。なので、来月ヤバイなと思ったらすぐにカード会社に電話連絡しておきましょう。

あくまでもクレジットカードの契約は学生本人なので、実家で同居していない限り(申込時に自宅の住所を登録していない限り)、支払いが遅れたとしても実家や親に直接連絡されることはありません。

ただし、同居している場合は督促状が届くことがありますので、これだけは気をつけましょう。

親がブラックだと学生の審査に影響する?

田代
基本的に親がブラックだろうと本人の審査には関係ありません。ただし、無収入で実家暮らしの場合、親の収入による同一生計人数が増えてしまいます。そうなると支払能力に難ありということで、審査落ちや極端に限度額を減らされるケースは存在します。

親の信用力を審査に反映するときは、同一生計人数が増えたときです。

父親1人の収入で、学生であるあなたも含めて3-4人の生計を支えているとすると、支払能力の面で難しいという判断はおりるかもしれません。

とはいえ、親の過去の延滞履歴などが子供の審査に反映されることはほぼありえませんので安心してください。

クレジットカードの引き落とし口座は親の口座でも大丈夫?

カードの名義と引き落とし口座の名義が異なることは原則認められておりません。

ですが、今回紹介している6枚のクレジットカード会社だとエポスカードとセゾンカードでは名義が異なっても登録できるようなので、親の口座にしたい学生のみなさんは参考にして下さい。

  • 三井住友VISAデビュープラスカード:×
  • MUFGイニシャルカード:×
  • 楽天カード:×
  • JCB CARD W:×
  • エポスカード:◯
  • セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード:◯

 

電子マネー利用の多い学生におすすめのクレジットカードの選び方

まさお
電子マネーも一緒にあるとすごく便利だよね。

田代
クレジットカードと違ってサインや暗証番号もいらないから、手軽に進められるなら電子マネーと使い分けが便利ですよ。

学生さんの中にはクレジットカードよりも電子マネーを使う人も多いかもしれません。ここでは電子マネーをよく利用する学生向けのクレジットカードの選び方について紹介します。

定期券を利用して通学する学生は一体型クレジットカードを

Suicaといった交通系電子マネーを使っている学生さんであれば、合わせて定期券も使っていることが多いでしょう。そんな学生さんには定期券(交通系ICカード)と一体型のクレジットカードがおすすめです。ICカードへのチャージにもポイントが付いたり、定期券をお得に購入することができますよ。

よく利用する電子マネーでお得なクレジットカードは違う

電子マネーといっても、その種類によってお得なクレジットカードは変わります。下に各電子マネーごとにおすすめのクレジットカードを紹介しているので、自分が使っている電子マネーの記事を読んでみてくださいね。

 

初心者の大学生に教えるクレジットカードの仕組みとは

クレジットカードの仕組み

こちらではクレジットカードのことがまだよくわからないという学生さんのため、よく聞かけるクレジットカードの疑問について解説します。

田代
クレジットカードは利用される店舗から手数料をもらっているから、無料でも皆がたくさん使ってくれることで大きな収益を得ているのです。

国際ブランドって何?クレジットカードとの違いとおすすめブランド

国際ブランド別の決済流通額

国際ブランドとは簡単に言えばクレジットカードの決済機能のことをいいます。

たとえば国際ブランドのシェア1位、2位を占めるVISA、mastercardブランドは、それぞれのブランドの決済機能を提供していますが、実は自社ではクレジットカードは一切作っていません。そのためクレジットカード会社はこのVISAやmastercardからライセンスを受けてカードを発行しています(例:「三井住友VISAカード」など)。

しかし中にはこの国際ブランド、カード会社が一体化しているものもあり、代表的なのは日本発の国際ブランドであるJCBです。

国際ブランドは、加盟店の数が多いほど決済に使えるお店が多いということなので、その意味ではVISAがもっともおすすめです。またクレジットカードを2枚以上持つのであれば、それぞれ異なる国際ブランドにすることで、お店で支払いができないというリスクを抑えることもできます。日本国内であればJCBがシェア1位になるため、国際ブランドの加盟店数には地域差もあります。

おすすめVISA、mastercardですが、国内の利用目的であればJCBも十分です。

なぜ無料でこんなにお得なの?クレジットカードの仕組み

クレジットカードの仕組み

クレジットカードを無料で利用できる背景には、クレジットカードのビジネスモデルが関係しています。クレジットカードの収益源は様々ですが、特に大きいものとして加盟店手数料があります。

こちらはお店で消費者がクレジットカードで商品を購入するごとに、購入金額の数%をお店がカード会社に支払うというものです。お店側はクレジットカードの決済機器を導入することで、クレジットカードでならお買い物をするという消費者を呼び込み、買い物の機会損失を防げるというメリットがあります。

この加盟店手数料がクレジットカード会社の大きな収益源であり、こちらを還元することでクレジットカードに無料で様々なサービスを付帯することができるのです。

ショッピング機能とキャッシング機能

ショッピング機能とキャッシング機能
クレジットカードには2つの機能があります。通常買い物をする際に利用するのがショッピング機能です。一方、キャッシング機能は、クレジットカードを利用してお金を借りることができるサービスを指します。

このキャッシング機能ですが、事実上の「借金」を背負うことになり、利息もかかるため、学生のうちはあまり利用しない方が賢明かも知れません。また、本人の収入がないとキャッシング機能をつけることができません。

しかし海外旅行に行った時、一人暮らしを初めて高額な買い物をする必要が出てきた時など利用すると便利な場面はいくつか存在するので、限度額などキャッシングに関する知識はしっかりつけておくことをオススメします!

ショッピング機能は建て替え

ショッピング機能は、利用可能限度額内で利用できる建て替え機能です。
つまり、その場で商品やサービスと引き換え、料金を後日支払うというものです。現金での利用は出来ません。

キャッシング機能は現金の引き出し

キャッシング機能もショッピング機能と同様で後日支払うことになりますが、提携ATM等を利用して、少額の「現金」を一時的に引き出すことができます。

その場で現金が手に入りますので、現金決済しか出来ない時に便利です。
ただし、キャッシング機能は金利手数料(実質年率15.0%〜18.0%)が必ず発生します。(※)

学生が使う事はほとんどないかもしれませんが、キャッシングなら銀行ATM手数料や為替手数料を安く済ませられるため、海外旅行や海外留学時に役立ちます。

※:ショッピング機能も分割払いやリボ払いの場合、キャッシング機能同等の金利手数料(実質年率15.0%〜18.0%)が発生します。

締め日と支払日の違い

クレジットカードには「締め日」と「支払日」がそれぞれあります。支払日はカード会社から請求された金額を支払う日ですが、締め日は支払い金額を計算する期間を計算する日付のことです。

たとえば楽天カードは月末締め日の翌月27日が支払日になるため、2月にカードで取引した金額が3月に支払い請求されるといった具合になります。

  • 取引期間:2月1日~2月28日(月末)
  • 支払日:3月27日

この締め日を知っておけば、翌月の支払い金額をある程度コントロールできます。しかし買い物の取引データがカード会社に届くのが遅れるといった場合には、多少前後する可能性あります。
 

現役学生30人に聞いた!クレジットカードの気になる疑問

現役学生30人に「クレジットカードについて分からないこと、知りたいこと」について聞いてみました。
重複している内容もありますので順不同ではありますが、紹介したいと思います。

田代
特に多かった質問に対して回答します!

クレジットカードの貸し借りはして良い?

まさお
友達からクレジットカードを貸してと頼まれた。親友だし、貸そうかなと思うが……。

田代
絶っっっっっ対だめだ!!!!

結論から言うと、クレジットカードの貸し借りは絶対に行ってはいけません。カード会社の規則には、クレジットカードは本人のみしか利用してはならないと、明確に定められています。

家族カードなら問題はないのですが、本人以外が利用していることがカード会社に発覚した場合、強制解約となる可能性もあるので、注意が必要です。

クレジットカードの所有権はクレジットカード会社

クレジットカードの貸し借りについてですが、そもそもクレジットカードはクレジットカード会社が申込者に貸与しているものです。

そのため、もし誰かに貸した場合は規約違反となり、会員権の剥奪になりかねません。
もっとも、貸したことでトラブルに巻き込まれたとしても、一切の補償を受けることはできなくなると思いますので、決して人に貸すことはしないでください。

紛失したときの被害が大きそうで怖い

まさお
もし紛失したら怖いから、クレジットカードは持ちたくない

田代
クレジットカードは現金よりも安心できると思うぞ!

クレジットカードは、不正利用に関して保険が付帯していることが多いです。紛失が発覚したら、すぐにカード会社に電話をかけましょう。これにより迅速にカードを停止してもらうことができます。また、万が一紛失してから不正利用があった分は利用分を補償してくれるため、安心です。

クレジットカードは学生でも紛失・盗難補償があるから、現金よりも安全

例えば財布を紛失した、もしくは盗まれた場合、財布や免許証は戻ってくるかもしれませんが、現金を取り戻すことは極めて難しいです。
なぜなら、金額や所有権を証明できるものがないからです。

しかし、クレジットカードならば紛失・盗難の補償制度があります。
紛失・盗難に気づいたらすぐにサポートセンターと最寄りの警察・交番に届け出ることで、届け出日の60日前分の損害が補填されます。

現金だと使われてお終いですが、クレジットカードであれば利用を止められる上に補填もされますので、ある意味、現金よりも安心して利用できるのです。

自分がどれだけ使ったのか分かりにくい

まさお
結局どれだけ使ったか分かりにくいから、クレジットカードは使いたくない

田代
それは明細を確認していないからではないかな?

カード会社は、マイページやアプリ、その他紙やwebによる利用明細を発行するなど、利用金額はしっかり確認することができます。どのようなツールがあるか確認してみましょう。

利用すればすぐに反映されるWeb明細

最近は銀行口座でさえ記帳ではなく、インターネットの管理画面で確認できるようになりましたよね。
クレジットカードも同様にインターネットでいつでも確認することが出来ます。

また、利用したらすぐに速報が通知されるようなサービスも無料で使えるため、現金よりも足跡が付きやすく、管理しやすいと思いませんか?

しかし、利用店舗(もしくはサービス)の売上請求日がズレたために、支払日がさらに翌月にもし越される事があります。
そうすると、想定以上に出費が多いなと感じる月も出てくるでしょう。
ただし、それも明細を確認していれば恐くはありません。

日頃から利用金額を把握することが大切です。

デビットカードはクレジットカードじゃないの?

まさお
最近テレビCMでデビットカードが紹介されているけど、あれはクレジットカードじゃないの?

田代
利用できる場所はクレジットカードと一緒!けれど、支払い方法が異なるんだ!

デビットカードとは、利用分が決済と同時に登録口座から即座に引き落とされるカードです。その点、後払いのクレジットカードと異なります。

また、即時決済のため分割払い、リボ払いが不可能であるほか、信用情報にかかわらず口座に利用時にある金額の範囲でしか使えないので、審査もありません。デビットカードの発行年齢も15歳~可能なケースも多く、その点もクレジットカードよりも発行する敷居は低いかもしれません。

デビットカードは銀行口座からリアルタイムで引き落とし

デビットカードは個人の与信(=クレジット)ではなく、銀行口座残高をリアルタイムに確認して決済できるカードです。

銀行口座残高以上の決済金額では使えない上に、使ったその時点でリアルタイムに引き落とされますので、万が一使いすぎるということがありません。

学生であれば年会費無料としているデビットカードもありますし、もし年会費が発生したとしても毎回のATM引き落とし手数料を浮かせることが出来ますのでお得です。

参考60%が用途を知らない!デビットカードが大学生におすオススメなのか?

引き落とし日に口座残高が足りなかった!支払いはどうなるの?

まさお
やばい銀行にお金入れておくの忘れた!!

田代
すぐにクレジットカードに連絡するべきだ!次の引き落とし日に合算してくれるか指定口座に振込をすることになると思うよ!

気づいたらすぐにカード会社に連絡をしてください。督促状が送られてきたり電話がかかってくるまで待っているなどというのは、信用情報に悪影響を与えます。

その後は電話で支持を仰ぐのが一番ですが、一般的に取る方法は、銀行振込み、再度引き落としの日を指定される、コンビニ振込みの用紙で振込みなどです。問題は利用分の金額が用意できない場合ですが、この場合もその旨、必ず電話で説明します。

その後、返済スケジュールなど、電話で相談に乗ってもらえるので、指示に従いましょう。とにかく、まずは電話連絡の姿勢が重要です。
 

卒業してからも使える?学生クレジットカードの更新と切り替えとは

紹介した6枚のクレジットカードで3枚は卒業後に更新や切り替えが発生するカードになります。

カード名更新
タイミング
更新内容
デビュープラス満26歳以降で最初の更新時クラシックカード(1,250円+税/年)or
プライムゴールド(5,000円+税/年)に切り替え
イニシャルカード卒業後最初の更新時MUFGカード ゴールド(1,905円+税/年)に切り替え
セゾンブルー満26歳以降で最初の更新時3,000円+税/年

 

田代
年会費やゴールドカードの切り替えが嫌な人は、遅くても更新1ヶ月前には解約申請をしておこう!そうじゃないと自動切り替えなので、気づかぬうちに発行されてしまうので注意が必要です!

クレジットカードの更新時・切替時に注意したいこと

クレジットカードが更新・切り替わると、番号が変わったり、有効期限やセキュリティコードが変更されたりしますので、ECサイトなどに登録している情報を変更しなければいけません。

カード更新カード切り替え
(券面変更)
カード番号変更なし変更される
有効期限変更される変更される
セキュリティ
コード
変更される変更される

 

田代
この時に「新しいクレジットカードが届いたらすぐに裏面にサインを記入する」「公共料金やインターネットショッピングのクレジットカード情報も更新する」「古いクレジットカードにはハサミを入れて、バラバラにしたのち廃棄する」ようにしておきましょう。

 

大学生がクレジットカードと上手に付き合っていく心構えとは

クレジットカードの付き合い方
学生さんがクレジットカードと上手に付き合っていくためには、クレジットカードのことをよく知ることが大切です。その意味では学生時代はもっともクレジットカードが作りやすく、また使い方を学ぶのにうってつけの時期です。

学生にもなれば社会人相応の金銭感覚で、自分の行動に責任を持たなければいけません。

そのためにも、クレジットカードについて正しい知識と賢く付き合っていく術を身につけていきましょう。

田代
最後にお金の専門家である3名のファイナンシャルプランナー、そして1名のブロガーさんから学生時代のクレジットカード失敗談を寄稿してもらいました!

 
  • 伊藤 亮太
    スキラージャパン株式会社取締役 CFP® 証券外務員一種、DCアドバイザー資格保有 慶應大学大学院商学研究科修了後、証券会社にて営業・経営企画部門、社長

    プロフィール詳細

  • Mura.
    ライター&ブロガーです。 何気なく大学生の頃に始めたブログにどハマりし、今では色んなメディアに記事を書かせていただいています。

    プロフィール詳細

  • 武田 明日香
    ファイナンシャルプランナー キャリア・デベロップメント・アドバイザー 1983年生まれ、三重県出身。「女性がライフステージで選択を迫られたときに、諦めで

    プロフィール詳細

  • 内山 貴博
    内山FP総合事務所株式会社 代表取締役 ファイナンシャル・プランナー(CFP®)、1級FP技能士 経営学修士(MBA) 九州共立大学経済学部非常勤講師

    プロフィール詳細

【FPコラム】学生がクレジットカードを使う意義とは?

学生のうちからクレジットカードを使う意義

「学生のうちのクレジットカードを作っておくべきかどうか?」

この回答に、私であればイエス、と答えます。

なぜならば、学生のうちからお金と保険について勉強してほしいという2つの意味合いがあるからです。

学生にとってクレジットカードは信用を作るきっかけとなる

クレジットカードを作ること、クレジットカードを使うこと、それら自体が信用をなって積み重なるのはご存知でしょうか?

専門用語ではクレヒス(クレジットヒストリーの略)と呼ばれ、こうした信用は社会人になってから大きく影響するようになります。

例えば、住宅ローンやクレジットカードを作り直すときに、これまでのクレヒスを基に審査可否を決めるため、信用作りというのは非常に重要なのです。

学生にとって旅行傷害保険は初めての保険加入となる

海外旅行傷害保険は、旅行中に病気やケガしたときの治療費や入院費を補償してくれる保険です。

クレジットカードは無料でそのような保険がついてきますので、学生にとっては初めての保険加入という経験にもなりますし、実際に保険に助けられるという体験もするかもしれません。

こうした経験を学生時代にしておくと、保険の比較や保険適用時の注意点を学んでおけるMため、将来的にも非常に役立ちます。

信用や保険は思わぬところで効果を発揮することもありますので、学生のうちからクレジットカードを利用するというのは重要な意味合いがあるのです。

 

【学生の体験談】学生時代に経験したリボ払いの失敗談

学生時代のクレジットカードの失敗談

学生時代は何も知らずに、リボ払いであることにも気づかずに、クレジットカードを利用していた結果、多額の手数料を支払うハメになった失敗談をまとめたいと思います。

大学生で初めてクレジットカードを入手

大学生になり周りの友達も皆クレジットカードを作り始めた頃、僕もカード決済に憧れて早速学生でも審査が通ると話題のクレジットカードに申し込みました。

現金がなくても買い物ができる便利さに驚き、ポイントも付くし、良いこと尽くしのカードですが、もっと有効的な使い方があるのではないかと思い、分割払い・リボ払いという支払い方法を知ります。

毎月の支払い金額が一定になるリボ払いだったが……

リボ払いは毎月の支払額が固定される支払い方法でした。

当時は大学で使っていたパソコンがスペックの低いもので不満を募らせていた時期でもあったので、リボ払いで30万円のハイスペックなパソコンを購入したのでした。

リボ払いなら使いすぎても翌月に支払えないという状況にはならないですし、時間をかけて支払えばいいと思ったので、先行投資として使えるくらいの認識だったのです。

気がつくと多額の手数料……

「リボ払いは借金じゃないから」

そんな甘い気持ちでしたが、毎月1万円を支払っても残額からは7,000円しか減っていない。

よくよく見ると手数料で3,000円近く取られてしまっていることに気付き、すぐに全額返済を決意しました。

結局身の回りの物を売ったり、親にお金を借りたりして払ったので、もうリボ払いは一生やりたくないです。

 

【FPコラム】学生にクレジットカードを持たせるときに気をつけたい親の意識

子供(学生)にクレジットカードを持たせるときに気をつけたい親の意識

大学生活ではこれまで以上に行動範囲が広がりmお金を使う場面も増えますから、クレジットカード1枚で使えるお金が増えてしまうことに金銭感覚が乱れないか不安を感じるご両親も多いのではないでしょうか?

クレジットカード利用について話し合うことが大切

不安だからといって頭ごなしにクレジットカードを持つことに反対してしまうと内緒で作られてしまうこともありますので、できれば双方で事前に話し合って、クレジットカードの利点、欠点をしっかり理解させ、ルールを決めて利用させるのをおすすめしたいと思います。

親もキャッシュレス社会に敏感なれ!自ら率先してクレジットカード教育を

今後ますますキャッシュレス化は進行していきます。(政府は経済産業省のキャッシュレスビジョンを推進しています)

まずは親である自分たちがそのことを強く認識し、将来、子供がキャッシュレス化に出遅れることで損をしたり、失敗しないような教え、情報共有、議論の場が必要だと思うのです。

早いうちからキャッシュレス社会の仕組みや理解を進めておくことで、子供だけでなく自分たちも得をすることになるでしょう。

そういう意味で、まだ親の管理下にいる学生のうちに、正しいクレジットカードの使い方を一緒に学んでいく姿勢というものが大切なのかもしれません。

 

【FPコラム】クレジットカードが学生の金融リテラシーに及ぼす影響

クレジットカードが学生の金融リテラシーに及ぼす影響

日本は世界各国と比べて、金融リテラシー(金の知識や判断力)が低いと言われています。

クレジットカードはそんな日本の学生に対して、金融リテラシーを高めるきっかけになるかもしれません。

そもそもクレジットカードは金融商品である

クレジットカードは様々な支払い方法(分割払い、リボ払い、キャッシング)を持った金融商品です。

例えば分割払いの利用明細に書かれている金利を目にし、その金利水準が高いのかどうか気になってくれば、すでに金融リテラシーが身につき始めていると言えるでしょう。

そこからさらに追及していくと、金利はどのような仕組で決まるのか?銀行預金の金利が低いのはなぜか?他の金融商品やローンの金利水準と比べて?というところにも関心が及びはじめ、立派な金融リテラシーを有した社会人となります。

クレジットカードのスペック比較が今後の金融取引に活きる

また、年会費やマイルの貯まり具合などを比較することも良い経験になると思います。

金融取引では事前にしっかり比較検討することが重要です。

生命保険や住宅ローンなど、社会人になると金融商品を比較検討する機会がたくさん待っています。

キャッシュレス化が加速するなか、今後ますますクレジットカードをはじめとする様々な決済方法に慣れていかなければなりませんので、学生のうちからスマートにカードを使いこなし、自分自身のお金の使い方、増やし方身に付けてほしいと思います。

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青森県立高校、早稲田大学スポーツ科学部スポーツ医科学科 卒

2010年、楽天株式会社に入社。
楽天カードに配属(督促業務、コールセンター業務)→楽天市場キッチン日用品雑貨ジャンルグループのECコンサルタント(月間MIP2位受賞)

2012年、株式会社イノベーターズに転職し、株式会社クレディセゾンWEB支店の営業コンサルタントして獲得型のネットプロモーションの運用を行う。

2013年、株式会社ジーフロンティアが運営するマネープレスの編集長を務める。
メインの支払い方法はApple Pay(SPGアメックス、楽天プレミアムカード、Suica)と楽天ペイ。

質問やお問い合わせなども気軽にご連絡くださいませ。

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  • MONEYPRESS代表のプロフィール
    MONEYPRESS代表の田代豪希

    2010年
    楽天株式会社に入社。
    楽天カードの督促業務研修期間に楽天市場事業部キッチン日用品雑貨ジャンルのECコンサルタントへ異動。楽天市場では月間MIP2位を受賞。

    2012年
    株式会社イノベーターズに転職。
    株式会社クレディセゾンWEB支店の広告営業コンサルタントして、アフィリエイトプロモーションの運用を行う。

    2013年
    株式会社ジーフロンティアに転職。
    MONEYPRESS代表の他、WEBマーケティングを担当。
    クレジットカードは20枚以上。
    SPGアメックス、楽天プレミアムカード、楽天ペイがメイン。

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