【今年最後】楽天カード✨7000ポイント入会特典✨

【2019年先取り】絶対に損しない大学生におすすめのクレジットカード7選!

大学生におすすめのクレジットカード7選

高校を卒業するとクレジットカードが作れるようになります。

クレジットカードを作るメリットは次のように「お得で便利な生活を手に入れられる」になることです。

  • ポイント優待や割引特典があるので買い物がお得になる
  • 現金の持ち合わせがなくても買い物ができる
  • インターネットショッピングの決済が楽ちん
  • コンサートや限定ライブのチケット購入で乗り遅れない
  • 定期券一体型で通学定期がお得で便利に

2019年はさらに楽天ポイントやTポイントのようなポイントサービスの競争が加熱すると思いますので、大学生のみなさんは年会費無料でポイントが貯まりやすいクレジットカードを選んでおけば間違いありません!

田代

2010年に楽天株式会社に入社し最初の配属先が楽天カードだった僕が、これからクレジットカードを作ろうとしている学生の皆さんに「正しいクレカの選び方」と「2019年を先取って絶対損しないクレジットカード」を教えたいと思います!ちなみに、僕が初めて作ったクレジットカードは、もちろん楽天カードです!

目次

大学生がクレジットカードを選ぶときに気をつけてほしい5つのこと

学生のみなさんがクレジットカードを選ぶときは、次の項目に気を付けて選びましょう。

  • 年会費無料(リボ払い専用ではない)
  • 割引特典やポイントの貯まりやすさや使いやすさ
  • 学生基準の審査
  • 海外旅行傷害保険、ショッピング保険がある
  • 盗難・紛失・不正利用時の補償がある

田代

楽天ポイントやTポイントのように、普段から貯めたり使っている共通ポイントと相性が良いクレジットカードがおすすめです。クレジットカード特有のポイントはどうしても使いみちが限定されてしまいますので、目先の入会特典やポイント還元率だけで選ばないことが肝心です。

学生なら年会費無料を選ぼう!リボ払い専用カードには要注意

クレジットカードの年会費には、永年無料・初年度無料(翌年は年会費有料)・初年度無料(1年の利用状況で翌年も継続無料)・年会費有料の4パターンが存在します。

学生のみなさんが作るなら、永年無料もしくは初年度無料(1年の利用状況で翌年も継続無料)のクレジットカードを選ぶようにしましょう。

リボ専カードに要注意
年会費永年無料のクレジットカードにはリボルビング払い専用カード(通称 リボ専)というものがあります。リボ専カードが怖いのは、毎月の支払いに必ず手数料(リボ払い手数料で実質年率15.0〜18.0%が加算される)が発生するにも関わらず、そこにはあまり言及せずに「年会費無料で海外旅行保険付き、高いポイント還元率とお得な入会キャンペーン」で入会者を募っていることです。リボ払地獄に陥ると精神的にも金銭的にもかなり消耗しますので気をつけて下さい。
学生時代のクレジットカードの失敗談
学生時代は何も知らずに、リボ払いであることにも気づかずに、クレジットカードを利用していた結果、多額の手数料を支払うハメになった失敗談をまとめたいと思います。

大学生で初めてクレジットカードを入手

大学生になり周りの友達も皆クレジットカードを作り始めた頃、僕もカード決済に憧れて早速学生でも審査が通ると話題のクレジットカードに申し込みました。

現金がなくても買い物ができる便利さに驚き、ポイントも付くし、良いこと尽くしのカードですが、もっと有効的な使い方があるのではないかと思い、分割払い・リボ払いという支払い方法を知ります。

毎月の支払い金額が一定になるリボ払いだったが……

リボ払いは毎月の支払額が固定される支払い方法でした。

当時は大学で使っていたパソコンがスペックの低いもので不満を募らせていた時期でもあったので、リボ払いで30万円のハイスペックなパソコンを購入したのでした。

リボ払いなら使いすぎても翌月に支払えないという状況にはならないですし、時間をかけて支払えばいいと思ったので、先行投資として使えるくらいの認識だったのです。

気がつくと多額の手数料……

「リボ払いは借金じゃないから」

そんな甘い気持ちでしたが、毎月1万円を支払っても残額からは7,000円しか減っていない。

よくよく見ると手数料で3,000円近く取られてしまっていることに気付き、すぐに全額返済を決意しました。

結局身の回りの物を売ったり、親にお金を借りたりして払ったので、もうリボ払いは一生やりたくないです。

割引特典やポイントの貯まりやすさや使いやすさが重要

ほとんどの人が何かしらのポイントを貯めていると思います。

クレジットカードを使うなら、普段から貯めたり使っているポイント(Tポイントや楽天ポイントなど)と相性が良いものや買い物でよく使うお店で割引になるクレジットカードを選ぶべきです。

例えば、楽天カードなら楽天市場のSPU(スーパーポイントアッププラグラム)で最大15%のポイント還元になったり、JCB CARD WではAmazonでポイント7倍になったりと各カード特典を用意しておりますので、改めて普段貯めているポイントやお金の使いみちを振り返ってみましょう。

田代

僕はiPhoneの楽天ペイに楽天カード、Apple PayにPontaを登録することで、ローソン利用なら200円で3ポイントの楽天ポイントと100円で2ポイントのPontaポイントの二重取りをしています。クレジットカードを知り始めると、このようなお得な活用術がたくさんありますので面白いですよ!

学生基準の審査だと作りやすい

どんなに欲しいクレジットカードでも、申し込み資格で学生が対象外だったり、学生では審査に通りにくいカードも存在します。

例えば、ローソンやマクドナルドでお得になるdカードは「満18歳以上(学生は除く)で安定した継続収入があること」と明記されていたり、ACマスターカードでも「満20歳以上で安定した収入と返済能力を有し、所定の基準を満たす方」と18歳・19歳の未成年学生はもちろん、学生でもアルバイトをしていないと申し込めないクレジットカードがあります。

クレジットカードには学生専用カードや若者向け(25歳や29歳までと年齢制限のあるもの)という学生基準の審査を用意したカードがありますので、優先してそれらを選ぶことでクレジットカードを作りやすくなります。

参考クレジットカードは大学生が審査で通らないようにしてる!?気になる学生の審査内容と親の同意

海外旅行傷害保険、ショッピング保険があると留学も安心・安全

最近は年会費無料のクレジットカード海外旅行傷害保険が付いてくるようになりました。

海外旅行傷害保険やショッピング保険があれば、海外でもしトラブルに遭遇したとしても保険適用によって損失を免れることもできますので、できるだけ海外保険やショッピング保険の条件や内容にも目を通しておくと良いでしょう。

MEMO
海外旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害の項目以外で補償金額を合算することができます。つまり複数のクレジットカードを保有すればするだけ保険金額に厚みが増すのです。傷害疾病治療や携行品損害を重視するなら年会費有料のゴールドカードでなくても、年会費無料のクレジットカードを複数枚持ちするのがおすすめです。

盗難・紛失・不正利用時の補償もあると安心

慣れていないクレジットカードを使うからこそ、できるだけ安全に利用したいですし、何か困った時に相談できる窓口があると安心です。

例えば、

「クレジットカードを盗難された」
「クレジットカードを紛失してしまった」
「覚えのない利用明細がある」

のような場合に、問い合わせ方法が分かりやすいか、不正利用時の補償有無やその内容について事前に調べておくのは、今後必ず役立ちますので申し込み前に確認しておくと良いでしょう。

MEMO
不正利用対策やICチップ導入は今やどのクレジットカードも取り組んでおりますが、セキュリティに力を入れている三井住友カードはさらに違った取り組みをしています。それはカード裏面に顔写真を入れることで不正利用対策を強化するサービスです。この顔写真クレジットカードは業界でも三井住友VISAカードでしか利用できません。デビュープラスカードは対象外ですので覚えておきましょう。
学生のうちからクレジットカードを使う意義

「学生のうちのクレジットカードを作っておくべきかどうか?」

この回答に、私であればイエス、と答えます。

なぜならば、学生のうちからお金と保険について勉強してほしいという2つの意味合いがあるからです。

学生にとってクレジットカードは信用を作るきっかけとなる

クレジットカードを作ること、クレジットカードを使うこと、それら自体が信用をなって積み重なるのはご存知でしょうか?

専門用語ではクレヒス(クレジットヒストリーの略)と呼ばれ、こうした信用は社会人になってから大きく影響するようになります。

例えば、住宅ローンやクレジットカードを作り直すときに、これまでのクレヒスを基に審査可否を決めるため、信用作りというのは非常に重要なのです。

学生にとって旅行傷害保険は初めての保険加入となる

海外旅行傷害保険は、旅行中に病気やケガしたときの治療費や入院費を補償してくれる保険です。

クレジットカードは無料でそのような保険がついてきますので、学生にとっては初めての保険加入という経験にもなりますし、実際に保険に助けられるという体験もするかもしれません。

こうした経験を学生時代にしておくと、保険の比較や保険適用時の注意点を学んでおけるMため、将来的にも非常に役立ちます。

信用や保険は思わぬところで効果を発揮することもありますので、学生のうちからクレジットカードを利用するというのは重要な意味合いがあるのです。

【2019年先取り】絶対に損しない!大学生におすすめのクレジットカード7選

それでは、「大学生がクレジットカードを選ぶときに気をつけてほしい5つのこと」に沿って、元楽天カード社員であり、クレディセゾンの広告代理店でも勤務していた田代が、2019年に使うなら絶対に損しないおすすめクレジットカードを7枚選びましたので、参考にしてもらえれば幸いです!

楽天ポイントなら楽天カード、TポイントならYahoo!JAPANカード一択となるでしょう。

他にもdポイントなら最大3.125%の還元率を誇る三井住友VISAデビュープラスカード、Amazonならポイント7倍貯まるJCB CARD Wや最大3%の還元率を誇るオリコカードがおすすめです!

田代

僕のイチオシはなんと言っても楽天カード!お得なだけでなく女性向けのPINKカードにお買い物パンダ、ディズニー、イニエスタ、YOSHIKI(X JAPAN)、バルセロナとデザインの豊富さ、入会特典の適用難易度の低さに注目していただきたいです!

楽天カード|カンタンに5000円分の楽天ポイントゲット!

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード、アメックス
最大7,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく2,000ポイント
  2. 申し込み日の翌々月末までに楽天カードを1円以上利用で5,000ポイント
楽天カードの特徴
  • 楽天市場利用なら最大14倍のポイント特典(SPU適用時)
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードは年会費500円+税。プラチナ・ダイヤモンド会員なら年会費無料に!
  • 楽天Edy、楽天ポイントカード一体型
  • お買いものパンダ、バルセロナ、Yoshikiデザインなど選べる券面デザイン

田代

決して審査が甘いというわけではありませんが、楽天カードは申し込み資格が18歳、そして免許証のコピー・印鑑不要で作れるクレジットカードなので作りやすいと思います。なお、学生向けに楽天カードアカデミーがありますが、個人的には学生の内から楽天カードを持つことをおすすめします。
参考楽天カードが大学生におすすめの理由とは?元楽天カード社員が教える楽天カードと楽天カードアカデミーの違い

JCB CARD W|Amazonでポイント7倍

年会費永年無料
申込資格18歳〜39歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドJCB
ポイントアップ&最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 入会月の翌々月末までポイント4倍
  2. 2018年11月28日(水)~2019年1月31日(木)までAmazon利用はポイント7倍
  3. 家族カード同時申し込みで最大2,000ポイントプレゼント
  4. さらに、友達紹介で最大6,000円分プレゼント
JCB CARD Wの特徴
  • WEB入会&18歳〜39歳限定のJCBカード
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • QUICPay一体型のクレジットカード
  • 女性向け特典のあるJCB CARD W plus Lも

Yahoo!JAPANカード|カンタンに1万円分のTポイントゲット!

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
最大10,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会でもれなく4,000ポイント
  2. 申込月を含む2カ月目の末日までにYahoo!JAPANカード利用1回につき2,000ポイント(最大6,000ポイントまで)
Yahoo!JAPANカードの特徴
  • Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用で毎日3倍Tポイントが貯まる
  • 月額490円+税のプラチナ補償の初月無料
  • ETCカードは年会費500円+税
  • Tポイント一体型。TSUTAYAのレンタル会員カードとしても利用可能

三井住友VISAデビュープラスカード|ポイントが常に3倍!

年会費実質無料
申込資格18歳〜25歳
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA
最大10,000円もらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会&1ヵ月後までに6万円の利用で1,000円
  2. さらに「マイ・ペイすリボ」の同時設定で6,000円
  3. さらに電子マネー「iD」同時入会でさらに1,000円
  4. さらに2ヵ月後までに12万円の利用で2,000円
三井住友VISAデビュープラスカードの特徴
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • ETCカードの年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も継続無料
  • 業界最高峰のセキュリティ体制
  • ブラック・ピンク・ホワイトから選べる券面デザイン
注意
※年会費は初年度無料、年1回以上の利用で翌年も無料。通常年会費は1,250円+税。

田代

三井住友という安心したブランドと見た目の格好良さ、そしてポイント還元率の高さと三拍子そろった学生クレジットカードと言えますね!
MEMO
12月15日までのキャンペーン期間中に「d POINT CLUB」にてエントリーのうえdポイントクラブ ポイント移行を申し込むと通常より25%増量となりますので、入会3ヶ月間のポイント5倍と併せれば3.125%の還元率でdポイントを貯められます。

エポスカード|カラオケや居酒屋で30%オフ!

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短即日
国際ブランドVISA
最大5,000円ポイントもらえる入会キャンペーン
  1. 新規入会で2,000円分のエポスポイント(店頭受け取りの場合はクーポン)
  2. 1万円以上で500、3万円以上で1,000、5万円以上で1,500エポスポイント
  3. コンビニ利用で200エポスポイント
  4. ケータイ料金の支払いで1,000エポスポイント
  5. エポスカード公式アプリのダウンロード&ログインで200エポスポイント
  6. ショッピング分割払い(3回払い以上)を利用で100エポスポイント
エポスカードの特徴
  • レストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケでの割引や遊園地、水族館など全国10,000店舗以上の優待特典
  • 全国のマルイ店舗で受け取れる即日発行サービス
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 初回キャッシング利用は30日間金利0円で利用可能
  • 「マルコとマルオの7日間」は10%オフでショッピング
MEMO
ポイントよりも直接の割引を受けたい学生にはエポスカードがおすすめです。カラオケ大手チェーンのほとんどでルーム料金が30%オフになったり、新歓や打ち上げに嬉しい居酒屋チェーンの割引も豊富にあります。しかも、エポスカードは年間50万円(42,000円/月)の利用実績を積み重ねると、本来は年会費5,000円かかるエポスゴールドカードが年会費無料で使えるようになるインビテーション制度もありますので、卒業後もお得に使えるというメリットがあります。

Orico Card THE POINT|Amazon還元率は最大3%

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短8営業日
国際ブランドマスターカード
最大8,000ポイント入会キャンペーン
  1. 新規入会で1,000オリコポイント
  2. キャンペーン期間中に10万円以上の利用&6つの条件クリアで5,000オリコポイント
  3. マイ月リボの新規登録&10万円以上の利用で2,000オリコポイント
Orico Card THE POINTの特徴
  • 入会後6ヶ月間はポイントが2倍
  • オリコモール経由なら最大17.5%還元のネットショッピングに!
  • ETCカードの発行手数料&年会費無料
  • 電子マネーiDとQUICPayのダブル搭載
  • 貯まったポイントはAmazonギフト券はじめ好きなポイントや優待券にリアルタイム交換

MUFGイニシャルカード|入会3ヶ月はポイント3倍

年会費無料(※)
申込資格18歳〜29歳
発行時間最短翌営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
MUFGイニシャルカードの特徴
  • 入会3ヵ月間ポイント3倍!4ヵ月目以降も海外利用分は2倍
  • 18~29歳限定だから審査基準も学生向き
  • ETCカードの年会費は無料
  • 最短翌営業日発行
  • 選べる国際ブランド
注意
※年会費は初年度無料、年20万円以上利用で翌年も無料。在学中は年会費無料

田代

国際ブランドも好きなものが選べ、在学期間中は年会費無料で海外旅行保険付きのクレジットカードを使えるのは大きなメリットです。しかも、入会3ヵ月はポイント3倍になるので、大きな出費前に申し込んでおけばポイントも大量ゲットですね!

大学生に教えるクレジットカードの作り方【全ステップ】

田代

クレジットカードの申し込みフォームでは、それなりに個人情報を入力するので怖いですよね。各カード会社で多少は異なりますが、入力項目はほぼ変わりませんので、楽天カードの作り方を例にクレジットカードの作り方を流れに沿って説明したいと思います。
  • STEP.1
    公式サイトから申し込む
    楽天カード公式サイトの「カードをつくる」をクリックして申し込む
  • STEP.2
    国際ブランドやデザインを選択する
    クレジットカードの作り方で最初に選ぶ国際ブランドと券面デザイン
  • STEP.3
    基本情報を入力する
    氏名・住所・電話番号などを入力していきます。職業は必ず学生を選択してください。それによって審査に通りやすくなります。口座振替の登録もインターネットで行なえますので登録可能な金融機関がある方はそのまま手続きしたほうが後々楽になりますのでおすすめです。なお「自動リボサービス申し込み」や「キャッシングサービス」は使う予定がなければ申し込まないようにしておきましょう。
  • STEP.4
    勤務先/学校の情報を入力する
    勤務先の企業名や住所、直通の電話番号等を入力する(学生の場合は大学/専門学校の情報を入力します)
  • STEP.5
    楽天会員に登録する
    すでに楽天会員の方は不要です。未だ楽天会員でない方は楽天会員の登録を行います。
    注意
    三井住友VISAデビュープラスカードやJCB CARD Wなどのようにショッピングモールを持たないクレジットカードには会員登録がありません。今回紹介しているクレジットカードでは楽天カードのみが会員登録を要します。
  • STEP.6
    入力情報の確認・同意をする
    最後にこれまで入力した情報を確認し、同意すれば申し込み完了となります。なお誤った情報を入力して完了させてしまうと審査落ちや規約違反として対応される可能性がありますので焦らずに丁寧に確認してください。
  • STEP.7
    審査結果のメールが届く
    クレジットカードの申し込みが完了したら、メールで審査結果が届きます。未成年の方や本人確認が必要な場合は電話での連絡もありますので、いつでも電話に出れるようにしておきましょう。
  • STEP.8
    クレジットカードが自宅に届く
    受け取り時は本人確認が必要になりますので、配達員に免許証を提示すれば受け取り完了となり、その日から利用することができます。なお、届いたら真っ先にカード裏面にサインを書いておきましょう。

本人確認に必要な書類とは?学生証は使えません

クレジットカードの受け取り時には本人確認として身分証の提示が求められますが、学生証はクレジットカードの本人確認証となりません。

参考学生がクレジットカードを申し込む際に学生証は必ず必要なの?

本人確認として成立するのは次のものが一般的です。

本人確認に使える身分証
  • 運転免許証(運転経歴証明書)
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民票の写し

職業選択は必ず学生を選ぼう

学生なら職業選択は必ず大学生・専門学生を選択しよう!エポスカードの申し込みフォームの職業選択のケース

職業欄は学生・大学生・専門学生を選択すること

勤務先を登録する前に、必ず下記のような職業選択(お仕事区分)の項目があります。

たとえ派遣やアルバイトをしていて年収がある場合でも、必ず学生区分を選択するようにしましょう。

そうすることで学生向けの審査基準が適用され、次の項目で入力するのも勤務先ではなく学校名や学部になります。それによって職業や年収を重視した審査ではなくなりますので安心です。

学生の場合は年収・収入欄は0でもOK

田代

収入がない学生は正直に0と記入して構いません。これは各カード会社の入力項目欄外でも記載されていることですので、安心してください!

もしアルバイトをしていれば、1か月の平均給与×12か月分を年収として記入すれば問題ありません。

年収の0にするデメリットとは?
学生であれば収入が0でも審査に響くことはまずありません。ただし、キャッシングを希望する場合は異なります。キャッシング利用を希望するなら、学生であっても一定の収入があることが前提条件となりますので覚えておきましょう。必要ないなら必ず希望しないor0円に設定を!
参考大学生が収入なしでクレジットカードを作る方法とは?

同一生計人数の選び方

同一生計人数とは、生活費を共有している人数のことを指します。

学生の場合はアルバイトをしている(=自身の収入がある)かどうかで人数が異なります。

一人暮らし実家ぐらし
アルバイト収入あり同一生計人数は「本人(1人)」でOK同一生計人数は「本人(1人)」でOK
アルバイト収入なし親の収入で生活している人数を選択親の収入で生活している人数を選択

例えば父親と専業主婦の母親と妹(17歳)の4人家族で考えてみると、アルバイト収入で自分の生活を賄っている学生なら同一生計人数は本人(1人)で問題ないですが、アルバイト収入がない学生は父親が養っている人数4人(父親本人+母親+妹+あなた)となります。

田代

仕送りは自分の収入ではないので、自分が働いたお金で生活しているかどうかで判断しよう!

自動リボ設定を必ず回避しよう

学生は自動リボの設定を回避しよう!この画像はエポスカードのいつでもリボのケース

学生は自動リボの設定を回避しよう!この画像はエポスカードのいつでもリボのケース

クレジットカードの申し込みフォームには、必ずといっていいほど自リボ設定(支払いが全てリボ払いになる設定)の選択があります。

カード会社によっては、はじめから自リボを希望するにチェックが入っているものもありますので、気をつけましょう。

大学生がクレジットカードの審査にほぼ一発で通る方法

大学生がクレジットカードの審査にほぼ一発で通る方法

田代

クレジットカードの審査と聞くと不安になる学生は多いようなので、ほぼ一発で審査に通る方法を教えたいと思います!

それは申し込みフォームの利用可能枠の希望額には30万円未満の数字を入力するということです。

その方法を裏付ける証拠として、経済産業省のサイトから該当部分を抜粋しました。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(早わかり改正割賦販売法 – 経済産業省

他には、できるだけ学生向け・学生専用カードを選ぶだったり、職業で学生を選ぶだったり、誤字脱字・虚偽入力に気をつけておけば、ほぼ審査には通るでしょう。

奨学金を借りすぎてる……借金が多いと審査に落ちやすいですよね?

奨学金はクレジットカードの審査と無関係なので、大学生の皆さんは安心してクレジットカードを作ってください。

田代

僕も日本学生支援機構や地元の銀行、早稲田大学校友会の給付型奨学金とアルバイト代、そして親からの借金とお金の工面をしながら大学に通っていました。卒業してから10年経ちますが、残すは日本学生支援機構の奨学金返済の5年です!(…長い汗)

大学生がクレジットカードの限度額を引き上げる方法

大学生はクレジットカード限度額を挙げられる?

学生のクレジットカード限度額は30万円までにすることが法的に定められています。

もちろん最初から30万円であることは稀で、ほとんどのカード会社は10万円と定められているのが現状です。

田代

僕が最初に作った楽天カードも利用限度額は10万円でした。

利用限度額は実績に基づいて自動で引き上げられたり、申請することで増やすことができますので、まずは使って、毎月支払いすることが重要です。

参考学生のクレジットカード限度額の上限とは?限度額を引き上げる方法

大学生だとクレジットカード会社から親に連絡がある?18歳、19歳の未成年に必須の親の同意

田代

未成年(18歳、19歳)だと親の同意や連絡なしではクレジットカードを作ることができません。しかし、現在は成年年齢を現行の20歳から18歳に引き下げる議論が進んでおりますので、将来的には親の確認は必要なくなるかもしれません。

未成年の場合、法律で下記のように保護されておりますので、カード会社は親に電話で同意確認をするか書面で承諾をしてもらわないと発行することができません。

法定代理人である両親の同意を得て自ら契約をするか、両親が未成年者に代わって(代理して)契約する必要がある。(知っておきたい 未成年者契約の取消し – 国民生活センター

どうしても親にバレたくない!親の同意なしにクレジットカードを作る方法とは

繰り返しになりますが、未成年の場合は親の同意なしにクレジットカードを作ることができませんので、諦めるしかありません。

ただ20歳を超えていれば親バレせずにクレジットカードを作る方法があります。

  1. 店頭受け取りできる学生向けの即日発行カードを選ぶ
  2. 電話番号を携帯番号のみにしておく
  3. 申込時にWEB明細に登録しておく(←家に郵送で明細が送られなくなります)
  4. 店頭で受け取り手続きを行いカードを発行する
  5. ダイレクトメールなどは全て送らないように設定・連絡する
参考学生は親バレせずにクレジットカードを作れる?親の収入は審査に関係あるのか調べました

どうしてもカードの支払いが困難に……親に連絡されちゃう?

田代

カード会社に早めに相談しておけば督促連絡が自宅に届くということはまずありえません。なので、来月ヤバイなと思ったらすぐにカード会社に電話連絡しておきましょう。

あくまでもクレジットカードの契約は学生本人なので、実家で同居していない限り(申込時に自宅の住所を登録していない限り)、支払いが遅れたとしても実家や親に直接連絡されることはありません。

ただし、同居している場合は督促状が届くことがありますので、これだけは気をつけましょう。

親がブラックだと学生の審査に影響する?

田代

基本的に親がブラックだろうと本人の審査には関係ありません。ただし、無収入で実家暮らしの場合、親の収入による同一生計人数が増えてしまいます。そうなると支払能力に難ありということで、審査落ちや極端に限度額を減らされるケースは存在します。

親の信用力を審査に反映するときは、同一生計人数が増えたときです。

父親1人の収入で、学生であるあなたも含めて3-4人の生計を支えているとすると、支払能力の面で難しいという判断はおりるかもしれません。

とはいえ、親の過去の延滞履歴などが子供の審査に反映されることはほぼありえませんので安心してください。

クレジットカードの引き落とし口座は親の口座でも大丈夫?

カードの名義と引き落とし口座の名義が異なることは原則認められておりません。

ですが、今回紹介している6枚のクレジットカード会社だとエポスカードだけが本人の名義と異なっても引き落とし口座に登録できるようなので、親の口座にしたい学生のみなさんは参考にして下さい。

  • エポスカード:◯
  • 三井住友VISAデビュープラスカード:×
  • MUFGイニシャルカード:×
  • 楽天カード:×
  • JCB CARD W:×
  • Orico Card THE POINT:×
  • Yahoo!JAPANカード:×
子供(学生)にクレジットカードを持たせるときに気をつけたい親の意識

大学生活ではこれまで以上に行動範囲が広がりmお金を使う場面も増えますから、クレジットカード1枚で使えるお金が増えてしまうことに金銭感覚が乱れないか不安を感じるご両親も多いのではないでしょうか?

クレジットカード利用について話し合うことが大切

不安だからといって頭ごなしにクレジットカードを持つことに反対してしまうと内緒で作られてしまうこともありますので、できれば双方で事前に話し合って、クレジットカードの利点、欠点をしっかり理解させ、ルールを決めて利用させるのをおすすめしたいと思います。

親もキャッシュレス社会に敏感なれ!自ら率先してクレジットカード教育を

今後ますますキャッシュレス化は進行していきます。(政府は経済産業省のキャッシュレスビジョンを推進しています)

まずは親である自分たちがそのことを強く認識し、将来、子供がキャッシュレス化に出遅れることで損をしたり、失敗しないような教え、情報共有、議論の場が必要だと思うのです。

早いうちからキャッシュレス社会の仕組みや理解を進めておくことで、子供だけでなく自分たちも得をすることになるでしょう。

そういう意味で、まだ親の管理下にいる学生のうちに、正しいクレジットカードの使い方を一緒に学んでいく姿勢というものが大切なのかもしれません。

5分で分かる!学生なら知っておきたいクレジットカードの仕組み

大学生でもクレジットカードの仕組み

こちらではクレジットカードのことがまだよくわからないという学生さんのため、よく聞かけるクレジットカードの疑問について解説します。

田代

クレジットカードは利用される店舗から手数料をもらっているから、無料でも皆がたくさん使ってくれることで大きな収益を得ているのです。

国際ブランドって何?クレジットカードとの違いとおすすめブランド

国際ブランド別の決済流通額

国際ブランドとは簡単に言えばクレジットカードの決済機能のことをいいます。

たとえば国際ブランドのシェア1位、2位を占めるVISA、mastercardブランドは、それぞれのブランドの決済機能を提供していますが、実は自社ではクレジットカードは一切作っていません。そのためクレジットカード会社はこのVISAやmastercardからライセンスを受けてカードを発行しています(例:「三井住友VISAカード」など)。

しかし中にはこの国際ブランド、カード会社が一体化しているものもあり、代表的なのは日本発の国際ブランドであるJCBです。

国際ブランドは、加盟店の数が多いほど決済に使えるお店が多いということなので、その意味ではVISAがもっともおすすめです。またクレジットカードを2枚以上持つのであれば、それぞれ異なる国際ブランドにすることで、お店で支払いができないというリスクを抑えることもできます。日本国内であればJCBがシェア1位になるため、国際ブランドの加盟店数には地域差もあります。

おすすめVISA、mastercardですが、国内の利用目的であればJCBも十分です。

なぜ無料でこんなにお得なの?クレジットカードの仕組み

クレジットカードの仕組み

クレジットカードを無料で利用できる背景には、クレジットカードのビジネスモデルが関係しています。クレジットカードの収益源は様々ですが、特に大きいものとして加盟店手数料があります。

こちらはお店で消費者がクレジットカードで商品を購入するごとに、購入金額の数%をお店がカード会社に支払うというものです。お店側はクレジットカードの決済機器を導入することで、クレジットカードでならお買い物をするという消費者を呼び込み、買い物の機会損失を防げるというメリットがあります。

この加盟店手数料がクレジットカード会社の大きな収益源であり、こちらを還元することでクレジットカードに無料で様々なサービスを付帯することができるのです。

ショッピング機能とキャッシング機能

ショッピング機能とキャッシング機能
クレジットカードには2つの機能があります。通常買い物をする際に利用するのがショッピング機能です。一方、キャッシング機能は、クレジットカードを利用してお金を借りることができるサービスを指します。

このキャッシング機能ですが、事実上の「借金」を背負うことになり、利息もかかるため、学生のうちはあまり利用しない方が賢明かも知れません。また、本人の収入がないとキャッシング機能をつけることができません。

しかし海外旅行に行った時、一人暮らしを初めて高額な買い物をする必要が出てきた時など利用すると便利な場面はいくつか存在するので、限度額などキャッシングに関する知識はしっかりつけておくことをおすすめします!

参考学生でもクレジットカードのキャッシング枠は利用できるの?
クレジットカードが学生の金融リテラシーに及ぼす影響
日本は世界各国と比べて、金融リテラシー(金の知識や判断力)が低いと言われています。

クレジットカードはそんな日本の学生に対して、金融リテラシーを高めるきっかけになるかもしれません。

そもそもクレジットカードは金融商品である

クレジットカードは様々な支払い方法(分割払い、リボ払い、キャッシング)を持った金融商品です。

例えば分割払いの利用明細に書かれている金利を目にし、その金利水準が高いのかどうか気になってくれば、すでに金融リテラシーが身につき始めていると言えるでしょう。

そこからさらに追及していくと、金利はどのような仕組で決まるのか?銀行預金の金利が低いのはなぜか?他の金融商品やローンの金利水準と比べて?というところにも関心が及びはじめ、立派な金融リテラシーを有した社会人となります。

クレジットカードのスペック比較が今後の金融取引に活きる

また、年会費やマイルの貯まり具合などを比較することも良い経験になると思います。

金融取引では事前にしっかり比較検討することが重要です。

生命保険や住宅ローンなど、社会人になると金融商品を比較検討する機会がたくさん待っています。

キャッシュレス化が加速するなか、今後ますますクレジットカードをはじめとする様々な決済方法に慣れていかなければなりませんので、学生のうちからスマートにカードを使いこなし、自分自身のお金の使い方、増やし方身に付けてほしいと思います。

現役大学生30人に聞いた!クレジットカードの気になる疑問

現役学生30人に「クレジットカードについて分からないこと、知りたいこと」について聞いてみました。
重複している内容もありますので順不同ではありますが、紹介したいと思います。

クレジットカードの貸し借りはして良い?

田代

絶っっっっっ対にしてはいけません!!!

クレジットカードの貸し借りは絶対に行ってはいけません。

なぜなら、カード会社の規則には、クレジットカードは本人のみしか利用してはならないと明確に定められているからです。

MEMO
クレジットカードの貸し借りについてですが、そもそもクレジットカードはクレジットカード会社が申込者に貸与しているものです。

そのため、もし誰かに貸した場合は規約違反となり、会員権の剥奪になりかねません。
もっとも、貸したことでトラブルに巻き込まれたとしても、一切の補償を受けることはできなくなると思いますので、決して人に貸すことはしないでください。

紛失したときの被害が大きそうで怖い!補償はあるの?

田代

紛失・盗難・不正利用時の補償は今や当たり前のサービスなのでご安心ください。

クレジットカードが現金と違うのは盗まれても使われないようにできたり、補償金として戻ってくることです。

今やほとんどのクレジットカードに紛失・盗難時の不正利用に関する補償が付帯していますので、紛失や盗難がが発覚したらすぐにカード会社に電話をかけ、最寄りの交番か警察署に届け出を出しましょう。

自分がどれだけ使ったのか分かりにくいんだけど……

田代

アプリや会員サイトにログインすればすぐに利用明細を確認することができます!

カード会社は、マイページやアプリ、その他紙やwebによる利用明細を発行するなど、利用金額はしっかり確認することができます。

また、利用したらすぐに速報が通知メールが届くサービスもありますので活用しましょう。

参考初心者におすすめ!支出管理が簡単にできるクレジットカードアプリ8選

デビットカードはクレジットカードじゃないの?

田代

デビットカードはクレジットカードの利用店舗ネットワークを使って、銀行口座からリアルタイムで引き落とし決済されるカードのことです。クレジットカードは口座残高と関係なく、会員の信用によって利用額が決められますので、デビットカードとクレジットカードの違いは”利用限度額の決め方”になります。

デビットカードは利用限度額の範囲が銀行口座の残高となりますので、クレジットカードのような個人信用調査の審査もなく、申込資格も15歳以上で銀行口座をお持ちであれば誰でも使えるのが大きなメリットと言えます。

逆に、個人信用に基づいて利用限度額が決められるクレジットカードは支払いが1〜2ヶ月後になるのに対して、デビットカードは即時引き落としになりますので、「銀行口座に貯金がなければ全く使えないこと」「クレジットカードよりもポイントのお得さや付帯保険の内容が著しくグレードダウンすること」がデメリットと言えるでしょう。

とはいえ「クレジットカードは使いすぎちゃう怖さがある……。」という学生は、まずはデビットカードから使ってみるのもよいでしょう。

参考デビットカードが学生におすすめな理由とクレカとの違い

引き落とし日に口座残高が足りなかった!支払いはどうなるの?

田代

僕は楽天カード時代に督促業務を経験しました。督促業務とは支払い遅れの方から集金する業務のことですが、1ヶ月以内の遅れであればブラックリストに残ることもありません。支払いができていないことに気づいたら、焦らずすぐにクレジットカード会社に連絡し、対応を教えてもらいましょう!

「銀行にお金を入れておくのを忘れた。」
「支払い日を忘れていた。」

そんなときはすぐにクレジットカード会社に連絡して対応を聞きましょう。

カード会社によっては再引き落とし日があったり、振込用紙を送付したりと対応もマチマチです。

1ヶ月以内ならブラックリストに載ることはありませんので、焦らず着実に対応をしておきましょう、

参考クレジットカードの支払い代金が引き落とされる日に口座残高不足の場合どうなる?利用停止され信用を失わないように徹底解説します

卒業してからも使える?学生クレジットカードの更新と切り替えとは

紹介した7枚のクレジットカードのうち、次の2枚は卒業後や自動切り替えが生じるクレジットカードになります。

切り替え後は年会費有料のクレジットカード(ゴールドカード)になりますので、その時の利用状況を踏まえてクレジットカードの見直しをすることもおすすめします。

田代

年会費やゴールドカードの切り替えが嫌な人は、遅くても更新1ヶ月前には解約申請をしておこう!そうじゃないと自動切り替えなので、気づかぬうちに発行されてしまうので注意が必要です!
三井住友デビュープラスカードMUFGイニシャルカード
更新タイミング満26歳以降で最初の更新時卒業後最初の更新時
切り替え先カード三井住友VISAクラシックカード
or三井住友VISAプライムゴールド
MUFGカード ゴールド
更新後の年会費(税抜)1,250円
or5,000円
1,905円

クレジットカードの更新時・切替時に注意したいこと

クレジットカードが更新・切り替わると、番号が変わったり、有効期限やセキュリティコードが変更されたりしますので、ECサイトなどに登録している情報を変更しなければいけません。

田代

この時に「新しいクレジットカードが届いたらすぐに裏面にサインを記入する」「公共料金やインターネットショッピングのクレジットカード情報も更新する」「古いクレジットカードにはハサミを入れて、バラバラにしたのち廃棄する」ようにしておきましょう。
カード更新カード切り替え
(券面変更)
カード番号変更なし変更される
有効期限変更される変更される
セキュリティ
コード
変更される変更される

大学生がクレジットカードと上手に付き合っていく心構えとは

クレジットカードの付き合い方
学生さんがクレジットカードと上手に付き合っていくためには、クレジットカードのことをよく知ることが大切です。その意味では学生時代はもっともクレジットカードが作りやすく、また使い方を学ぶのにうってつけの時期です。

学生にもなれば社会人相応の金銭感覚で、自分の行動に責任を持たなければいけません。

そのためにも、クレジットカードについて正しい知識と賢く付き合っていく術を身につけていきましょう。

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

このサイトはスパムを低減するために Akismet を使っています。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください