クレジットカードを学生におすすめする10の理由と学生向けカードランキング2018

カテゴリー:クレジットカード, 学生のクレジットカード, MONEY PRESSピックアップ 

クレジットカード 学生

高校を卒業して進学したら、学生のうちにクレジットカードを作ろうと考える人も多いかもしれません。

しかし実際にどのクレジットカードを作ればいいのか、そもそも学生でもクレジットカードは作れるのか、審査に落ちたら何かあるのか?、クレジットカードは高い手数料が取られそう……などなど、不安や疑問は尽きないと思います。

そこで学生にこそおすすめしたいクレジットカードの紹介や、クレジットカードにまつわる疑問について、ひとつひとつお答えしていきたいと思います。

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学生のクレジットカード選びについてアドバイスするのは!?

初めましての学生さんも、またお会いする学生さんもこんにちは。ウェブズキと申します。クレジットカードの仕事に携わってから10年以上経ちます。

ここではお金の専門家であるファイナンシャルプランナーの皆さんの意見やコラム寄稿も含めて、学生の皆さんにクレジットカードについて情報を提供できればと思います。

  • 伊藤 亮太
    スキラージャパン株式会社取締役 CFP® 証券外務員一種、DCアドバイザー資格保有 慶應大学大学院商学研究科修了後、証券会社にて営業・経営企画部門、社長

    プロフィール詳細

  • 武田 明日香
    ファイナンシャルプランナー キャリア・デベロップメント・アドバイザー 1983年生まれ、三重県出身。「女性がライフステージで選択を迫られたときに、諦めで

    プロフィール詳細

  • ウェブズキ
    楽天株式会社に入社し楽天カード事業部に配属→楽天市場事業に配置転換→信販会社大手のアフィリエイト広告代理店に転職→「おすすめのクレジットカード情報局」の管理人。

    プロフィール詳細

みなさんのクレジットカード選びに役立てるように精一杯まとめてみましたので、ぜひ参考にしてくだされば幸いです。

分からないことや気になったこと、クレジットカードを選んで欲しい!!(笑)、という要望があれば、いつでもTwitterでメンションでもDMでも送ってもらえればと思います。
 

学生におすすめのクレジットカードランキング《2018年最新版》!最新の人気カード10選

まずはわたしが年会費無料に限定したクレジットカードから、学生におすすめのものを1枚選びました。

学生がクレジットカードを選ぶときに気をつけるポイントは4つ「学生限定の優待特典」「ポイントや割引のお得さ」「国内外でも使える利便性の高さ」「セキュリティ対策・サポート体制の充実さ」です。

それから導き出したランキングがこちらになります。

マサオ
銀行口座を作るときに案内されてクレジットカードを作っちゃったんだけど、あれで良かったのかなぁ〜。

まねぷれ
銀行で作るのはお得じゃないからやめたほうがいいにゃ!例えば、三井住友銀行クレジットカード三井住友VISAカードは全く別のカードで、特典内容とか見比べは一目瞭然で後者のほうがいいんだにゃ〜ん(*´ω`*)

 

学生におすすめするクレジットカードの共通点とは?クレジットカードランキングの選定基準!

クレジットカードは学生におすすめ

先ほどのランキングで年会費無料であることは最低限の条件にして「学生限定の優待特典」「ポイントや割引のお得さ」「国内外でも使える利便性の高さ」「セキュリティ対策・サポート体制の充実さ」の4点を選考基準に厳選しました。

それぞれの選考ポイントについて1つずつ確認してみましょう。

  1. 学生限定の優待特典
  2. ポイントや割引のお得さ
  3. 国内外でも使える利便性の高さ
  4. セキュリティ対策・サポート体制の充実さ

学生限定のクレジットカード優待特典

実はクレジットカードのなかには学生専用・学生向けのクレジットカードが存在します。

三井住友VISAデビュープラスカードJALカード navi学生専用ライフカードがそれです。

これらのクレジットカードの共通点は「年齢(在学期間)制限があること」「ポイント優待や補償面が通常カードよりもグレードアップしていること」が挙げられます。

お得さも補償面の充実さもどちらも欲しいという学生には、この学生専用・学生向けのクレジットカードがおすすめです。

クレジットカードが学生にもたらすポイントや割引のお得さ

もし、この記事を読んでいる学生のなかでクレジットカードを作る理由が明確な人がいれば、普段から使っている店舗やサービスでお得になるクレジットカードを選ぶべきです。

楽天カードがあれば楽天市場利用で最大10%(SPU適用時)のポイント還元がありますし、エポスカードルミネカードがあればマルイの「マルコとマルオの7日間」やルミネの10%セール適用があったりと、お得なショッピング特典があったりもします。

また、貯めているポイントやマイルがあればJALカード naviJMBローソンPontaカードVISAYahoo!JAPANカード(Tポイントが貯まります)と、クレジットカード選びに時間がかからないでしょう。

要点まとめ

クレジットカード選びで学生が陥りやすい罠

クレジットカードの利用目的がはっきりしているからといって、そのショップやサービスに特化しすぎたクレジットカードを選ぶのは危険です。例えば大学生協や大学が発行しているカード、銀行が発行しているカードは特典メリットが少なく、活用方法があまりありません。また、レンタカーや家電量販店で発行しているクレジットカードは、その時は非常に便利なのですが、利用頻度が少ないといつのまにか年会費が取られていたりと危険です。学生のみなさんは汎用性(どこでも便利で使えること)と利用目的のバランスを取ってクレジットカードを選びましょう。

学生がクレジットカードを海外に持っていくとしたら?国内外でも使える利便性の高さ

クレジットカードにはVISA・mastercard(マスターカード)・JCB・American Express(アメックス)・Diners Club(ダイナース)・銀聯(Union Pay)といった国際ブランドがあり、必ずどこかの国際ブランドと提携したクレジットカードが発行されるようになっています。

実はこの国際ブランド選びは非常に重要で、上図は2017年のデータではありますが、VISAが圧倒的な世界シェアを持っており、その次にマスターカード、JCBと続きます。なお、実際は銀聯ブランドが世界シェア3位を占めますが、日本では主流ではないので省いております。

そのため、学生のみなさんがクレジットカードを選ぶ時は、世界中で最も使われる=使いやすいVISA → マスターカード → JCBの優先順位で検討すると良いでしょう。

※アメックス、ダイナースはステータスカードとなり、年会費有料かつ高額な物が多いため今回は除外しております。

VISA
限定
三井住友VISAデビュープラスカード
エポスカード
JMBローソンPontaカードVISA
mastercard
限定
Orico Card THE POINT
JCB
限定
JCB CARD W
3種類から
選択可
学生専用ライフカード
JALカード navi
楽天カード
Yahoo!JAPANカード
ルミネカード

 

クレジットカードの不正利用を防げる!!学生が安心できるセキュリティ対策・サポート体制の充実さ

学生のクレジットカード選びにはお得さやら利便性やらを挙げてきましたが、なんだかんだセキュリティやサポート体制を重要だったりしませんか?

  • 「不正利用対策や盗難紛失時の補償」
  • 「万が一、海外でトラブルに巻き込まれた時の旅行傷害保険」
  • 「海外でも日本語でサポートしてくれるトラベルデスク」

などなど、クレジットカード初心者のみなさんにとって、これらの補償やサポートは手厚ければ手厚いほうが良いですよね。

上の3つのいずれもで高い水準を誇っているのが三井住友VISAカードです。

顔写真付きクレジットカードは業界で唯一対応しており(※)、セキュリティ対策においてはNo.1といっても過言ではありません。海外でも日本語でサポートしてくれるトラベルデスク(VJデスク)から海外旅行傷害保険まで充実した補償やサポート体制が非常に魅力です。

海外旅行傷害保険やトラベルデスクだけで考えれば、学生専用ライフカードエポスカードJCB CARD Wもおすすめできますが、セキュリティ面もという話になると三井住友VISAカードの右に出てくるカードは、今のところ存在しません。

それらのことも含めて、各クレジットカードの特徴をランキング順に確認してみましょう!※カード名をクリックすると移動します。

 

クレジットカードの学生人気No.1!!ポイント優待が魅力の三井住友VISAデビュープラスカード

9/28までの入会キャンペーン
最大10,000円分キャッシュバック

ブランド年会費
VISA無料(※)
ETCカード電子マネー
無料(※)iD
海外保険国内保険還元率入会特典
なしなし1.0%〜1.5%あり
申込資格発行時間
18歳〜25歳の方(高校生を除く)最短3営業日発行
公式サイト

※初年度無料。年1回以上の利用で無料になるため実質無料

  • VISAブランドAだから日本国内限らず世界中で使いやすい
  • 18~25歳限定だから審査基準も学生向き
  • 不正利用対策や紛失・盗難時のサポートがあって安心・安全
  • 最短3営業日発行
  • ポイントが常に2倍、入会後3か月は5倍
  • 新規入会でもれなく最大10,000円分キャッシュバック

学生にとって出費の多い時期は特に嬉しい!!入会後3ヶ月はポイント5倍の三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカードは、日本に初めてVISAカードを導入した三井住友カードの学生向けのクレジットカードです。

申込資格に18歳〜25歳の年齢制限があり、若者向けの審査基準を用意しております。

三井住友VISAデビュープラスカードに入会すれば3か月間はポイント5倍となりますので、出費の多くなりがちな1月、3月、4月、6月、8月、9月、12月(←ほぼ毎月笑)には三井住友VISAデビュープラスカードを持って利用できるようにしておくと良いでしょう。

4ヶ月目以降になってもポイントが常に2倍と高い還元率のまま利用することができますので、学校を卒業してからも社会人として3年目を迎える手前までお得に使えますのでお得です。

学生専用ライフカードのように専用カードとなると利用期間も在学中と限られてしまいますので、その点、長い目で見ると三井住友VISAデビュープラスカードのほうが使い勝手は良いと思います。

>> デビュープラスカードの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

三井住友カードはユニバーサルスタジオのオフィシャルカード

三井住友カードは実はユニバーサル・スタジオ・ジャパンのオフィシャルカードです。1,300ワールドプレゼントポイントでスタジオパスに交換できたり、特典ポイントやキャッシュバックを得られる「ココイコ!」というサービスを使うとUSJでポイントが3倍、キャッシュバックを1%受けられる優待があります。他にもかっぱ寿司、びっくりドンキー、東急ハンズなどでお得な優待もあってお得です。

ポイント優待よりも補償面を重視する学生には三井住友VISAクラシックカード(学生)

三井住友VISAデビュープラスカードと異なるのは次の項目です。

年会費在学期間のみ無料
国際ブランドmastercardが追加
ポイント還元率0.5%~1.0%に低下※ポイント倍率がなくなります。
海外旅行保険最高2,000万円補償の保険が追加
セキュリティ面顔写真付きの無料オプションが追加

実は三井住友カードでポイント優待と補償面の両方取りをする方法が1つだけあります。

それは三井住友VISAカードの2枚持ちです。

三井住友VISAカードは異なる国際ブランドであれば複数保有することを許可している珍しいカード会社なので、お得さは三井住友VISAデビュープラスカードに任せて、補償やセキュリティ面を三井住友VISAクラシックカード(学生)に任せるという使い分けが可能です。

とはいえ、どうせ複数枚持ちするなら他社のカードを組み合わせたほうが絶対にお得で便利なのでランキング2以降のカードも確認していきましょう。

>> 三井住友VISAカード(学生)の詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

三井住友VISAクラシックカードAのAって何?

三井住友カード名の後ろにAがついているとグレードアップした海外旅行傷害保険と国内旅行傷害保険が付帯されます。その代わりに年会費が必要になり、三井住友VISAクラシックカード(学生)の場合250円+税がかかります。逆に言えば、250円の年会費で国内外の旅行保険が付帯されるということですので破格であるとも言えます。

 

クレジットカードで色んなポイントを貯めたい学生におすすめのOrico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

9/30までの入会キャンペーン
最大8,000円オリコポイントプレゼント

ブランド年会費
mastercard,JCB無料
ETCカード電子マネー
無料iD,QUICPay
海外保険国内保険還元率入会特典
なしなし1.0%〜2.0%あり
申込資格発行時間
18歳以上(学生可)最短8営業日発行
公式サイト

  • 還元率は1.0%!入会後6か月間は還元率2.0%
  • 各社のポイントプログラムで1:1交換!(楽天ポイント,Tポイント,Ponta,iTunes etc)
  • オリコモール経由だとAmazonで常に2.0%還元
  • Amazonだけではない!オリコモール経由で常に0.5%が特別加算
  • 新規入会でもれなく最大8,000円オリコポイントがもらえる

クレジットカードを使ったら好きなポイントへすぐ交換!1:1と高い交換レートのOrico Card THE POINT

Orico Card THE POINTはネットショッピングをよくする人におすすめのクレジットカードです。

通常は100円につき1オリコポイント(還元率1.0%)ですが、入会後半年は2.0%という超高還元率カードになりますし、それとは別に「オリコモール」と呼ばれる会員サイトを経由すれば0.5%の特別加算があります。

そのためオリコモール経由でAmazonを利用したとすると3.0%の高い還元率となるのです。

  1. Orico Card THE POINTの通常ポイント1.0%
  2. 入会後6ヶ月はさらに1.0%
  3. 「オリコモール」経由だと0.5%の特別加算
  4. オリコモール経由のAmazon付与ポイントは0.5%
    →1.0%+1.0%+0.5%+0.5%=3.0%

これはAmazonの公式クレジットカードであるAmazon Mastercard クラシックカードの還元率1.5%(プライム会員なら2.0%)を超えるものです。その他、オリコモールには楽天市場(最大15%)、セブンネットショッピング(1.5%)などもありますので、インターネットショッピングが好きな学生なら必需品です。

貯まったポイントは楽天ポイント,Tポイント,Pontaポイント,dポイント,WALLETポイント,WAONポイント,Amazonギフト券など豊富なポイント交換先が用意されており、それぞれ1ポイント=1ポイント(もしくは1円)の等価交換が可能です。

そのため、その時、その時の状況に応じてポイントを使い分けたい学生におすすめです。

海外旅行傷害保険が付帯していないため、JCB CARD WJALカード navi学生専用ライフカードと複数枚持ちするとバランスが良いでしょう。

>> Orico Card THE POINTの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

iD, QUICKPayで買い物をスムーズにしよう

iD、QUICKPayはチャージいらずの後払い式の電子マネーです。Orico Card THE POINTではこの両方が搭載されているため、コンビニなどの決済はiDかQUICKPayでスムーズに支払うのが便利です。ポイントも1.0%~2.0%貯まるため、ためたポイントは日頃使うポイントに交換すれば無駄になりませんよ。

 

クレジットカード利用で学生に嬉しいスタバのポイント10倍!!ポイントがお得に貯まるJCB CARD W

今ならポイント4倍キャンペーン
&最大11000ポイントゲット!

ブランド年会費
JCB無料
ETCカード電子マネー
無料QUICPay
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし1.0%〜2.5%あり
申込資格発行時間
18歳〜39歳の方(高校生を除く)最短3営業日発行
公式サイト

  • スタバのオンラインチャージならポイント10倍で高還元率
  • Amazon利用のポイントも高還元率
  • セブンイレブンやディズニーランドでお得に
  • ポイントは常に2倍!キャンペーン期間はポイント4倍
  • 海外旅行損害保険が最高2,000万円付帯

学生がよく利用するお店で分かりやすい特典があるJCB CARD W

2017年10月にJCBのオリジナルシリーズに新たに加わったばかりのクレジットカードで「入会期限は18歳〜39歳」「年会費無料」「ポイントが常に2倍」といううれしい特典がついたJCBカードです。

JCBブランドなので日本国内の利用に強く(その分、欧米などの海外で使える場所が少ないというデメリットもありますが……)、スタバ・セブイレ・アマゾンで高いポイント還元率を誇ります。

特に2018年4月から始まったばかりのスタバ特典は、スターバックスカードにオンライン入金すればポイント10倍になるというものなので、ちょっと値が張るフラペチーノや期間限定ドリンクもお得に注文できます。

貯まったOki Dokiポイントはスタバのオンラインチャージに充当できるのですが、移行まで2-3週間かかってしまいます……(これは本当もったいないです。)

三井住友VISAカードなら1ポイント4円分で、しかも2日後には移行が完了しますので、貯まったポイントをすぐにスタバで使いたい学生には三井住友VISAクラシックカード(学生)のほうがおすすめかもしれませんね。

>> JCB CARD W の詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

ディズニーのオフィシャルスポンサーであるJCB

ディズニーチケットをオンラインで購入したり、パーク内で決済するにはどれが良いかご存知ですか?実はJCBはディズニーのオフィシャルスポンサーですので、JCBカードで決済するのがお得です。

 

学生もカンタン申し込みクレジットカード!強烈なCMでおなじみの楽天カード

今なら新規入会&利用で
最大5000ポイントゲットのチャンス!

ブランド年会費
VISA,JCB,mastercard無料
ETCカード電子マネー
500円+税楽天Edy
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし1.0%〜9.0%あり
申込資格発行時間
18歳以上の方(高校生を除く)最短3営業日発行
公式サイト

  • 楽天市場での利用でポイントが3~10倍(還元率:3.0~10.0%)
  • 利用付帯の海外旅行傷害保険は楽天トラベル決済と相性抜群
  • 女性専用のPINKカード、お買いものパンダデザイン、ディズニーデザインなど豊富な券面デザイン
  • 楽天ポイントカード、楽天Edy(電子マネー)も一体型でお財布もスマート
  • 最短3営業日発行が可能
  • ENEOSで楽天カード支払いならポイントが2倍
  • インターネット入会&利用で最大8,000円分もらえるキャンペーンも不定期開催(通常は5,000円分)

学生にもおすすめのバルセロナデザインやディズニーデザインの楽天カード

楽天が発行するクレジットカードというだけあって、楽天グループ(楽天市場や楽天モバイルなど)で利用すればするだけお得になり、JCSI(日本版顧客満足度指数)調査でも9年連続No1を獲得しています。

2種類のバルセロナデザインと楽天イーグルスデザインもカッコイイですし、最近登場したディズニーデザインは楽天カード限定のオリジナル描き下ろしデザインで特別感のあるオシャレさです。

楽天カードを使えば、楽天市場で3倍以上(条件次第で最大9.0%)、楽天トラベルで2倍以上、街のポイント加盟店では最大3倍(ガソリンスタンドであるENEOSで支払いをすればポイントが2倍)のポイントが貯まります。

学生のみなさんはもちろん、すべての世代に圧倒的な支持を受けているクレジットカードなので、迷ったら楽天カードを持っておけば問題ないでしょう。

>> 楽天カードの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

楽天カードアカデミーよりも楽天カードがおすすめ!?

楽天カードには学生向けのクレジットカードとして楽天カードアカデミーがありますが、楽天カードアカデミーよりも通常の楽天カードのほうがおすすめです。長く利用できるクレジットカードなので、はじめから年齢制限のない楽天カードを選びましょう。

 

クレジットカードでTポイントを効率的に貯めたい学生におすすめするYahoo!JAPANカード

期間限定の入会&利用キャンペーン
Tポイント大量ゲットのチャンス到来!!

ブランド年会費
VISA,mastercard,JCB無料
ETCカード電子マネー
500円+税nanaco(チャージ)
海外保険国内保険還元率入会特典
なしなし1.0%〜3.0%あり
申込資格発行時間
18歳以上(学生可)有効なYahoo! JAPAN IDをお持ちの方最短3営業日発行
公式サイト

  • Tカード一体型の年会費無料クレジットカード
  • TSUTATAのレンタル機能も追加可能
  • Yahoo!ショッピングとLOHACOの利用はTポイントが毎日3倍
  • 手厚いサポートを追加できるオプションのプラチナ補償(月額490円+税)
  • 入会キャンペーンでTポイント大量ゲット

クレジットカード利用でファミマやツタヤでもお得に使える!!学生にとって決済の幅が広がるYahoo!JAPANカード

Yahoo!JAPANカードはTポイントを貯めたい学生、特にYahoo!ショッピングを利用する学生におすすめのクレジットカードです。

Tカード一体型のクレジットカードなので、ファミあTカードやツタヤの会員証を1枚にまとめることが可能です。

Tポイント加盟店(ファミマやツタヤ)なら100円につき1ポイントが必ず貯まりますし、日用品やファッションなど色んな物が買えるYahoo!ショッピングやLOHACOのなら常にTポイントが3倍貯まります。

以前、わたしの元で働いていた大学生インターンもYahoo!JAPANカードはTポイントめっちゃ貯まりやすいですよ!!と言っていました。

上手に使い分けができる学生なら、TポイントはYahoo!JAPANカード、PontaポイントはJMBローソンPontaカードVisa、楽天ポイントは楽天カード、その他はOrico Card THE POINTと使いこなすことで、ポイント生活はかなり充実するでしょう。

>> Yahoo!JAPANカードの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

有料のプラチナ補償には加入すべきなのか?

買いものやもしものトラブル時に対応できる18種類の補償が付帯するのは魅力的です。しかし、そのために月額490円+税というのは、クレジットカード業界のなかでも高額な部類に入ります。もし活用する機会があるとしたら海外旅行時になるでしょう。プラチナ補償は初月無料で利用できますし、解約はいつでもできます。海外旅行の月(月をまたぐときは2ヶ月分)だけ加入しておくのもおすすめです。

 

学生に嬉しい優待店舗が10,000以上あるクレジットカード!補償も手厚いエポスカード

今なら入会特典として
最大5,000ポイントゲットのチャンス!

ブランド年会費
VISA無料
ETCカード電子マネー
無料なし
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし0.5%〜あり
申込資格発行時間
18歳以上の方(高校生を除く)最短即日発行
公式サイト

  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 「マルコとマルオの7日間」で10%オフをはじめ、遊園地や居酒屋を含む10,000店舗以上でお得に使える優待割引
  • マルイのエポスカードセンターで即日発行が可能
  • レンタカー、遊園地、美容院などの優待特典も多数!
  • 免許通学、免許合宿の優待特典、特別支払いの提供も

学生に人気の理由はクレジットカードの提示だけで割引になる優待特典!!決済に使わなくてもお得になるエポスカード

エポスカードは学生に人気の高いクレジットカードですから歴史が浅いと思われがちですが、日本のクレジットカード業界の中では老舗です。というのも1960年に日本初のクレジットカードを発行した丸井グループのクレジットカードこそ、今のエポスカードの礎になっているからです。

百貨店を経営する商業ネットワークと長い歴史を持つクレジットカードの信頼で、エポスカードで割引が適用される優待店舗は全国10,000店舗を超えます。

そのなかでも学生にとって馴染みの深いカラオケや映画館の割引特典について紹介したいと思います。

提示だけルーム料金割引決済でポイントアップ
シダックス30%オフポイント5倍
ビックエコー30%オフポイント5倍
カラオケ館30%オフなし
ジャンカラ20%オフなし

 

大人料金小人割引
HUMAXシネマ最大700円引きなし
ユナイテッドシネマ500円引き200円引き
イオンシネマ500円引きなし

 
エポスカードはポイント還元率こそ0.5%(200円で1ポイント)と低いですが、5〜30%オフになる優待特典が多いため、割引ついでにポイントが貯まると考えるとダブルでお得なクレジットカードです。

わたしの元で働いていた大学生インターンもチェコの卒業旅行前にエポスカードを作ると言ったので、以前レポート記事を書いてもらったことがありました。

参考大学生の僕でも1分で審査が完了!?実際のエポスカード申し込みから即日発行までの最速手順

エポスカードは知れば知るほどお得な特典やサービスが満載なクレジットカードなので、お得さ従事の学生におすすめの1枚となりますね。

>> エポスカードの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

エポスゴールドカードは年会費が永年無料!?

エポスカードは年間50万円(42,000円/月)の利用実績を積み重ねると、本来は年会費5,000円かかるエポスゴールドカードが年会費無料で使えるようになるインビテーション制度があります。ゴールドカードも欲しい人はまずはエポスカードから始めてみてはいかがでしょうか?エポスカード完全ガイドも用意しています。

 

ローソンがお得になるクレジットカードが欲しい学生におすすめ!!JMBローソンPontaカードVisa

ローソン利用なら100円2ポイント
JALマイルも貯まってお得

ブランド年会費
VISA無料
ETCカード電子マネー
無料チャージ利用(iD,楽天Edy,nanaco)
海外保険国内保険還元率入会特典
なしなし0.5%〜2.0%なし
申込資格発行時間
18歳以上
(高校生を除く)
最短7営業日
公式サイト

  • ローソン利用だと100円につき2ポイント貯まるPontaポイント
  • ローソン以外は1,000円につき5ポイント貯まる
  • JALマイルも200円につき1マイル貯まる
  • 貯まったJALマイルも1マイル=1ポイントで交換可能(10,000マイル→10,000ポイント交換時)
  • ETC利用、公共料金の支払いでもPontaポイントが貯まります

クレジットカードをローソンで利用するだけでPontaポイントが2倍に!!学生のコンビニ利用に嬉しいJMBローソンPontaカードVisa

JMBローソンPontaカードVisaはローソンユーザーの学生におすすめのクレジットカードです。

通常は1,000円につき5Pontaポイント(還元率0.5%)と一般的なクレジットカードと変わりませんが、ローソン利用に限っては100円につき2ポイント(還元率2.0%)になりますので非常にお得です。

しかも、ETCカード利用や公共料金支払いでもPontaポイントが貯まりますので、数あるクレジットカードのなかでも最もPontaポイントが貯まりやすいカードの1枚と言えるでしょう。

ただし、ローソン以外でPontaポイントを貯めるならOrico Card THE POINTのほうが貯まりやすいので、あくまでもローソン限定のサブカードとして活用するが良いでしょう。

>> JMBローソンPontaカードVisaの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

ゲオの会員機能を追加させることも可能です

カードが手元に届いたら近くのゲオ店頭でレンタル機能追加の手続きを行えば、ゲオの会員証としても利用することが可能になります。Pontaカスタマーセンターではレンタル機能追加の手続きができませんので間違わないように気をつけてくださいね。詳しくは「ゲオでクレジットカードは使える?」でまとめています。

 

ルミネを利用する学生なら絶対に持つべきクレジットカードがルミネカード

年会費は初年度無料で利用可能
ルミネやSuicaの定期券がお得に!!

ブランド年会費
VISA,mastercard,JCB初年度無料(※)
ETCカード電子マネー
477円+税Suica(定期券一体型)
海外保険国内保険還元率入会特典
最大500万円最大1,000万円0.5%〜1.5%あり
申込資格発行時間
18歳以上の方(高校生を除く)最短即日発行(仮カード発行)
公式サイト

※通常年会費は953円+税

  • ルミネの買いものが常に5%オフ、年に数回のセール時は10%オフで利用可能
  • ルミネ店内のスタバや無印良品もお得に!!
  • Suica一体型&定期券一体型
  • オートチャージ&定期券購入ならポイント3倍
  • 国内・海外の旅行傷害保険が完備

学生におすすめなのはルミネの割引だけじゃない!!通学定期もお得になるルミネカード

ルミネカードはルミネでよく買い物をする都内の学生におすすめのクレジットカードです。

ルミネカードは年会費が953円+税(初年度無料)かかるクレジットカードですが、ルミネの買いものが常に5%オフ、年に数回10%オフのセールがあることを考えると、年間で10,000〜20,000円くらいの買い物をするだけで年会費の元が取れてしまいます。つまり、ルミネを利用する学生にとって、年会費は実質無料になるということです。

ルミネ店内にあるスタバ・無印良品・ユニクロもルミネカードの割引対象になりますので、ルミネが近くにある学生にとっては非常に頼りになるクレジットカードと言えるでしょう。

>> ルミネカードの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

ルミネカードで貯まるポイントの使い道は?

ルミネカードは1,000円で2ポイント、5円相当のポイントが貯まります。(定期券購入やオートチャージだと3倍なので15円相当)貯まったポイントはそのままSuicaにチャージできたり、新幹線のグリーン車利用券やギフト券に交換することが可能です。ルミネでお得になる上に、貯まったポイントの使い道も豊富なのでWでお得な使い方が魅力的です。

 

学生の内に世界を知りたい人におすすめの航空系クレジットカードはこれ!!JALカード navi

在学期間中は年会費無料
最大1,600円マイルプレゼント!!

ブランド年会費
VISA,mastercard,JCB無料
ETCカード電子マネー
無料(※)チャージ利用(楽天Edy,WAON)
海外保険国内保険還元率入会特典
最高1,000万円最高1,000万円1.0%〜2.0%あり
申込資格発行時間
18歳〜30歳の方
(高校生を除く学生限定)
通常4週間
公式サイト

  • 学生なら30歳までなら年会費無料
  • 100円につきJALマイレージが1マイル貯まる高いマイル還元率
  • 国内外の旅行傷害保険が自動付帯
  • お得に交換できる特典航空券
  • 学生に特化した4つのオリジナルボーナスマイルで最大4,800マイルゲット

海外旅行や海外留学を考えている学生におすすめのJALカード navi

JALカード naviは30歳以下の学生なら年会費無料(在学期間のみ)で使えるJALマイル系のクレジットカードです。

JALカード navi限定のボーナスマイルは4種類用意されており「毎年の搭乗実績、獲得マイル数に応じて最大2,000マイル」「JAL国際線に搭乗するだけで300マイル」「ボーナス対象となる外国語検定に合格すると500マイル」「卒業後もJALカードを継続されると2,000マイル」もらえるボーナスがあります。

外国語検定の対象は実用英語技能検定 準1級/1級、TOEFL61点以上、TOEIC600点以上、外国語検定1級(イタリア語・スペイン語・中国語・ドイツ語・ハングル語・フランス語・ロシア語)・A級(インドネシア語)なので、学生のうちにチャレンジして実際の国に旅行に旅立ってみてはいかがでしょうか?

>> JALカード naviの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

JALカード naviだと限度額が不安!?

実はJALカード naviは利用限度額を10万円までしか設けていないのです。そのため海外旅行券や現地での決済にはいつも不安がつきまといます。そのため、今回紹介するクレジットカードのなかでもマイル還元率の高い(0.5〜0.6%と下がりますが) エポスカードOrico Card THE POINTも併せて持っておくことで貯まったポイントをJALマイルに合算しながら便利に使うことができるでしょう。

 

クレジットカードのサポート期間は学生の間だけ!?卒業までなら任せられる学生専用ライフカード

海外旅行ショッピングは5%キャッシュバック
海外利用傷害保険も自動付帯

ブランド年会費
VISA,mastercard,JCB無料
ETCカード電子マネー
無料チャージ利用(iD,楽天Edy,nanaco)
海外保険国内保険還元率入会特典
最高2,000万円なし0.5%〜1.0%あり
申込資格発行時間
18歳以上
(高校生を除く学生限定)
最短3営業日
公式サイト

  • 在学中だけ最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 海外ショッピングの利用総額の5%キャッシュバック
  • 最短3営業日発行が可能
  • 学生専用のお問い合わせ窓口がある
  • 携帯電話利用料金の支払いに学生専用ライフカードを設定すると、毎月抽選でAmazonギフト券500円分プレゼント
  • 誕生日月はポイント3倍、L-Mall(ポイントアップモール)利用で最大25倍のポイントが貯まる

学生専用ライフカードで用意されている4つの特典

学生の間だけ適用してくれる学生専用ライフカードの特典は「1.海外ショッピング利用金額の5%キャッシュバック(事前申込が必要)」「2.海外旅行傷害保険の自動付帯や専用窓口など安心できるプログラムを充実」「3.入会後1年間はポイント1.5倍とお得なLIFEサンクスプレゼント」「4.ケータイ料金の支払設定をすると毎月抽選で10名に当たるAmazonギフト券500円分」の4つです。

卒業してしまうと上の4ついずれも消失してしまいますので、学校卒業と同時にクレジットカードも切り替えるくらいのつもりで学生専用ライフカードを使い倒して欲しいと思います。

>> 学生専用ライフカードの詳細・申込はこちら <<

要点まとめ

ライフカードはETCカードで人気のクレジットカード

通常のライフカードはスペック的にも普通であまり特徴のないクレジットカードなのですが、追加で発行できるETCカードで非常に人気があります。発行手数料・年会費はずっと無料で使えて、しかも誕生月はETCカード利用分もポイント3倍になる特典が適用されますので、卒業後もETCカード専用で契約を残しておくのも良いかもしれません。(学生におすすめのETCカード一覧

 

学生がクレジットカードを使う意義とは?

学生のうちからクレジットカードを使う意義

学生のうちのクレジットカードを作っておくべきかどうか?

この回答に、私であればイエス、と答えます。

なぜならば、学生のうちからお金と保険について勉強してほしいという2つの意味合いがあります。これはどういった意味なのか解説してみましょう。

学生にとってクレジット=信用を作るきっかけとなる

学生さんの多くはアルバイトを行っていると思います。しかしながら、そんなに多くの収入があるわけでもないでしょう。

ある程度まとまった収入がなければ、お金を借りるのも難しいのが現実です。

お金を借りる際の信用があるかないかは、クレジットカードや携帯電話の支払いなどで確認できます。もし皆さんがクレジットカードを作り、カードでお買い物をした場合にしっかり支払っていれば、これぞ信用となるのです。

こうした信用は、実は社会人になってから大きくあらわれます。

例えば住宅ローンなどのローンを借りる場合や再度違うクレジットカードを作る場合などに役立ちます。というのも、既にクレジットカードによる支払い実績があるため、審査がおりやすくなるのです。

思わぬところで効果を発揮することもありますので、信用を築いていく意味では学生のうちからクレジットカードを利用するというのは重要な意味合いがあるのです。

学生にとって初めて保険加入するきっかけとなる旅行傷害保険がついてくる

クレジットカードのなかには旅行傷害保険がついてくる場合があります。

これは、旅行中のケガなどを補償する保険です。クレジットカードを作ったことで、初めて保険というものに加入した、保険を体験したという方も少なくありません。

こうした経験を若いうちにしておくことで、保険加入時の比較だったり保険適用時に気をつけることなどの保険の知識をクレジットカードのお得な仕組みと一緒に学ぶことにもつながります。

クレジットカードを利用することで世の中の商売の流れも垣間見ることができます。クレジットカードをきっかけにお金の仕組みや保険の仕組みを勉強をしてみてはいかがでしょうか。

 

なぜこのクレジットカードを学生に紹介するの?おすすめする10の理由と正しいクレカの選び方

女子学生におすすめのクレジットカード

ここでは上で紹介したクレジットカード7枚が、なぜ学生におすすめなのか説明します。おすすめする10の理由についてそれぞれ紹介します。

1. 学生なら年会費無料のクレジットカードがマスト

学生ならば年会費は無料のクレジットカードがおすすめです。

年会費は1,000円から1万円を超えるものまで様々です。しかし使えるお金が限られている学生さんにとって、年会費はそれなりの出費ですし、負担になります。

そのため、年会費が無料のクレジットカードの中から選ぶとよいでしょう。上に紹介したクレジットカード7枚は年会費無料とは思えないほどスペックが高いです。また年会費無料であれば、万が一使わなくなったとしても、損になりません。学生向け年会費無料のおすすめクレジットカードについては下のリンクを見てみてください。

2. どれだけお得になるかはクレジットカードの還元率が鍵となる

クレジットカードは還元率が高いほどお得といえます。

学生向けクレジットカードは利用者を学生に限定することで、お得な還元率を実現しています。クレジットカードを選ぶときは還元率が高いもの、またポイントの交換先が魅力的であるものを選ぶとよいでしょう。

3. ポイントが貯まりやすいから公共料金が安くなる!

水道代や光熱費といった公共料金は、毎月必ず発生します。

公共料金の支払いをポイントがたまりやすいクレジットカードにすることで口座振替よりもお得になります。

自分で公共料金を負担している学生さんは還元率がいいクレジットカードで支払うとよいでしょう。ただし学生専用のクレジットカードでは卒業後は新しいカードに切り替わることがあります。切り替わりのときに支払い情報を更新しないとうっかり支払いを滞納してしまうことになるので、その点だけ注意が必要です。

電気料金ガス料金携帯料金は毎月必ず支払いが発生することから、こちらをクレジットカード払いにすることでポイントが貯まりよりお得に便利に支払いもできますよ。

4. よく使うお店やサービスがお得になる優待特典がある

クレジットカードにはお得な優待特典がたくさんあります。もし自分がよくお店のサービスがあれば、そのカードを選ぶ理由にもなります。

学生向けクレジットカードは学生さんがよく利用するお店の優待がついているのでおすすめです。よく利用する店舗ジャンルごとに調べてみましょう。

ファミレスでお得なクレジットカード

サイゼリヤジョイフルデニーズロイヤルホスト
ガスト、ジョナサン、バーミヤン(すかいらーく系列)

カフェでお得なクレジットカード

スタバルノアールサンマルクベローチェドトールタリーズ

ファストフードでお得なクレジットカード

マクドナルドケンタッキーサブウェイモスバーガー松屋すき家
吉野家

コンビニでお得なクレジットカード

ファミリーマートセブンイレブンミニストップローソン

テーマパークでお得なクレジットカード

ディズニーランドUSJ富士急ハイランド

映画館でお得なクレジットカード

イオンシネマバルト9TOHOシネマズ

ドラッグストアでお得なクレジットカード

ウェルシア薬局マツモトキヨシツルハドラッグサンドラッグ

家電量販店でお得なクレジットカード

ヤマダ電機ビックカメラケーズデンキヨドバシカメラコジマ電気

レンタル店でお得なクレジットカード

ツタヤゲオ

その他お得になる店舗やサービス

西友ららぽーとニトリZOZOTOWN

 

5. クレジットカードの入会特典や学生向けキャンペーンがお得!だけど特典条件はできる範囲まででOK

クレジットカードには入会特典のポイントや、学生向けのお得なキャンペーンがあります。

例えば楽天カードのキャンペーンは入会してすぐに使える2,000ポイントがもらえるのでおすすめです。

今なら新規入会&利用で
最大5,000ポイント!


こちらを利用できればよりお得にカードを使えるためおすすめです。ただし入会特典などにはそれぞれ条件があるため、無理のない範囲で特典をもらうのがよいでしょう。

大事なのは入会特典ではなく、その後も使い続けられるかどうかなので、入会特典目当てだけでクレジットカードを選ぶのはやめましょう。

6. ETCカードを無料で使える

学生におすすめのETCカード
学生さんであれば車やバイクなどを運転する人もいるかと思います。クレジットカードの中には有料道路でスムーズに支払いできる、ETCカードが無料で申し込めるものがあります。

もしETCカードが欲しければ、学生に向けに無料で使えるETCカードが使えるかという点も見ておきましょう。

7. リボ払い専用(リボ専)カードは絶対におすすめではない!自由に選べる支払方法ができるカードを選ぶ

リボ払いは支払いの時期や金額をコントロールすることできる便利なサービスです。

一方で使い方を誤ると多額の金利手数料が発生する可能性があります。そのため学生さんには金利手数料が発生しない1活払い(1回払い)のできるクレジットカードがおすすめです。

下で紹介するクレジットカードはリボ払いのみしかできません。もしこちらを使う場合には、下の記事を読んで、しっかり勉強したうえで使いこなしていただければと思います。

主なリボ専カード

ファミマTカードJCB EIT三井住友VISAエブリプラス
セディナカードjiyu!da!DCカードJizile(ジザイル)

 

8. 社会人になっても第一線で使えるカード

ただクレジットカードを持つだけではなく、社会人になってからも使い続けられるかは非常に重要です。

学生向けのクレジットカードもたくさんありますが、中には社会人になってから使うことを考えると、あまりおすすめできないものもあります。

例えば、MUFGカード スマートは学生にとっては中途半端なカードだったりします。

卒業後、社会人になってからも使いやすいクレジットカードをはじめから使っておくことで、後々得られる特典もたくさんありますので、学生向けだからといって安易に選ばないことがポイントです。

9. 銀行系クレカじゃない!銀行ですすめられるキャッシュカード一体型カードは要注意!

学生さんの中には、銀行口座を開設するにあたって、お店の人に勧められるがままに銀行系クレジットカードを作ったという人もいるかもしれません。

銀行のクレジットカードはセキュリティ面などで安心感があるとは思います。しかし銀行系クレジットカードは還元率や優待特典が弱い一面があります。例えば、ゆうちょのJP BANK VISAカードがそうだったりします。

そのためキャッシュカードとしては使っても、クレジットカードとしての使い道は限られているのが現状です。
安易に銀行系クレジットカードを作るよりは、学生向けの特典が充実しているものや、還元率に優れたクレジットカードを作る方が、結果として長い間使い続けられるかもしれませんね。

10. 海外旅行や海外留学にも便利な付帯サービスがある

学生さんであれば友だちと海外旅行に行ったり、海外留学に行く機会もあるかもしれません。
海外では現金よりもクレジットカードでの支払いが普及していることが多く、クレジットカードを持っておかないと不便です。

またクレジットカードには海外旅行傷害保険が無料で付帯しているほか、海外の利用でポイントやキャッシュバックが受けられるお得な優待があるカードもあります。
他にも飛行機に乗るのであればお得にマイルが貯まるクレジットカードもあるため、海外に行く機会のある学生さんはぜひクレジットカードを持っていきましょう。

要点まとめ

海外に行くならマイルが貯まるクレジットカードも要チェック!

海外に行くために飛行機に乗る方であればマイルを貯めることもできます。マイルはクレジットカードでもらえるポイントの中でも最上位の価値を持つポイントなので、合わせてマイルがお得にたまるクレジットカードやお得なマイルの貯め方もおさえておきましょう。

 

電子マネー利用の多い学生におすすめのクレジットカードの選び方

まさお
電子マネーも一緒にあるとすごく便利だよね。

まねぷれ
クレジットカードと違ってサインや暗証番号もいらないから、手軽に進められるなら電子マネーと使い分けが便利にゃ〜

学生さんの中にはクレジットカードよりも電子マネーを使う人も多いかもしれません。ここでは電子マネーをよく利用する学生向けのクレジットカードの選び方について紹介します。

定期券を利用して通学する学生は一体型クレジットカードを

Suicaといった交通系電子マネーを使っている学生さんであれば、合わせて定期券も使っていることが多いでしょう。そんな学生さんには定期券(交通系ICカード)と一体型のクレジットカードがおすすめです。ICカードへのチャージにもポイントが付いたり、定期券をお得に購入することができますよ。

よく利用する電子マネーでお得なクレジットカードは違う

電子マネーといっても、その種類によってお得なクレジットカードは変わります。下に各電子マネーごとにおすすめのクレジットカードを紹介しているので、自分が使っている電子マネーの記事を読んでみてくださいね。

楽天EdyiDnanaco

参考クレジットカードと電子マネーを使いこなそう!おすすめの一体型カードランキング
 

海外旅行や海外留学を考える学生におすすめのクレジットカードの選び方

海外旅行保険

ここでは海外に行く学生さんにとって、おすすめのクレジットカードやその選び方を紹介します。

国際ブランドはVISAが必須

海外でクレジットカードを使うなら、国際ブランドはVISAが必須です。VISAは世界シェアがナンバーワンであり、世界でもっとも多くのお店で使えるカードです。シェア2位のmastercardブランドも様々な場所で使えますが、やはり世界ナンバーワンのVISAがもっとも安心です。

できれば自動付帯の海外旅行傷害保険を

クレジットカードには海外旅行傷害保険が付帯しているものがありますが、この付帯には「自動付帯」と「利用付帯」の2種類があります。利用付帯とは、海外旅行傷害保険を適用するにあたって条件があることを意味します。たとえば出国前に飛行機といった公共交通機関の支払いをそのクレジットカードで支払うことを条件に保険適用されるのです。

しかし自動付帯であればこのような条件は一切なく、持っているだけで現地で保険が適用されます。そのため自動付帯のカードがあると望ましいです。

クレジットカードの保険は傷害死亡・後遺障害を除いて合算できるので、複数枚を持つことで保険を手厚くすることができます。複数枚持つならば利用付帯のカードもありですが、最低限1枚は必ず自動付帯のクレジットカードを持つようにしましょう。

海外旅行前日でも間に合う?即日発行できるクレカがおすすめ

海外旅行に行く前に、急いでクレジットカードが欲しいという学生さんもいるかもしれません。

クレジットカードは審査などもあるため通常はすぐに発行することはできません。しかし例外もあり、海外旅行傷害保険が付帯されているもので即日発行できる(最短でクレジットカードを申し込んだその日のうちに受け取りまでできる)カードもあります。

ただし受取店舗が限られますので、できるだけ前もって申し込んでおくようにしましょう。

海外ショッピングでお得に!?ポイントアップやキャッシュバックもあります

クレジットカードの中には海外ショッピングでポイントアップやキャッシュバックがあるものもあります。海外旅行や留学ではそれなりの出費が予想されますので、こうしたサービスを利用できれば効果的にお金を節約できます。海外に行く学生さんはこうしたサービスが付帯しているかもしっかり見てみましょう。

例えば学生専用ライフカードは海外利用の5%がキャッシュバックされますし、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは海外利用のポイントが2倍になったりします。

海外メインで考えるならこのようなクレジットカードは外せません。

付帯保険だけじゃない!充実したトラベルサービス

クレジットカードでは保険やポイントアップ以外にも、海外向けトラベルサービスが無料で使えるものもあります。カードにもよりますが、大きく分けると次のようなサービスがあります。

  • 専用デスク
  • 海外レンタカー優待
  • WiFi・携帯優待
  • 専用ラウンジ
  • 手荷物宅配優待

特に専用デスクでは日本語で問い合わせができる場合がほとんどです。慣れない異国の地で日本語でサポートを受けられるのは、学生さんにとっても安心だと思います。

ランキングで紹介したカードのなかからいくつかピックアップしましたのでで対応しているものを確認してみましょう。

専用デスク海外レンタカー優待WiFi・携帯優待専用ラウンジ手荷物宅配優待
デビュープラス×××
オリコカード×
楽天カード
JCB CARD W××
エポスカード×
ライフカード××××

 

無料で補償額アップ!複数枚持ちで海外旅行傷害保険が手厚くなります

クレジットカードの保険は複数枚持つことで、その補償金額を合算することができます。保険は通常期間を指定しお金を払って入るものですが、これならばすべて無料で保険を受けることも可能です。保険を手厚くできる、おすすめのクレジットカードの組み合わせは次の通りです。

最強ショッピングコンビ!エポスカード×楽天カード

海外旅行傷害保険×2(自動付帯+利用付帯)

エポスカードには海外旅行傷害保険が自動付帯されていますが、ポイント還元率では少し物足りないという弱点があります。そこで還元率が高い楽天カードを合わせると、楽天カードの海外旅行傷害保険(利用付帯)も上乗せされ、お互いの弱点をカバーできます。

店舗で優待割引を使う時はエポスカード、楽天市場を中心とした楽天カードで買い物をすれば、ショッピングを最強にお得に利用できます。

楽天ポイントがめっちゃ貯まる3枚持ち!オリコカード×楽天カード×学生専用ライフカード

海外旅行傷害保険×2(自動付帯+利用付帯)

楽天カードの海外旅行傷害保険(利用付帯)に、学生専用ライフカードの海外旅行傷害保険(自動付帯)を合わせ、オリコカードザポイントでポイントアップも狙える組み合わせです。

オリコカードザポイントはネットショッピングで破格の還元率を実現するクレジットカードですが、貯めたポイントは1,000オリコポイント=1,000楽天ポイントに交換できます。そのため楽天ポイントを効率的に貯めたいならこちらもおすすめです。
 

クレジットカードのおすすめを言われても……初心者の学生に教えるクレカの仕組み

クレジットカードの仕組み

こちらではクレジットカードのことがまだよくわからないという学生さんのため、よく聞かけるクレジットカードの疑問について解説します。

まさお
なんで無料で使えてこんなにお得になるの?ちょっと怪しいよね。

まねぷれ
クレジットカードは利用される店舗から手数料をもらっているから、無料でも皆がたくさん使ってくれることで大きな収益を得ているんだにゃ〜

国際ブランドって何?クレジットカードとの違いとおすすめブランド

国際ブランド別の決済流通額

国際ブランドとは簡単に言えばクレジットカードの決済機能のことをいいます。

たとえば国際ブランドのシェア1位、2位を占めるVISA、mastercardブランドは、それぞれのブランドの決済機能を提供していますが、実は自社ではクレジットカードは一切作っていません。そのためクレジットカード会社はこのVISAやmastercardからライセンスを受けてカードを発行しています(例:「三井住友VISAカード」など)。

しかし中にはこの国際ブランド、カード会社が一体化しているものもあり、代表的なのは日本発の国際ブランドであるJCBです。

国際ブランドは、加盟店の数が多いほど決済に使えるお店が多いということなので、その意味ではVISAがもっともおすすめです。またクレジットカードを2枚以上持つのであれば、それぞれ異なる国際ブランドにすることで、お店で支払いができないというリスクを抑えることもできます。日本国内であればJCBがシェア1位になるため、国際ブランドの加盟店数には地域差もあります。

おすすめVISA、mastercardですが、国内の利用目的であればJCBも十分です。

参考クレジットカードを使う学生におすすめの国際ブランドと各国際ブランドの特徴解説

なぜ無料でこんなにお得なの?クレジットカードの仕組み

クレジットカードの仕組み

クレジットカードを無料で利用できる背景には、クレジットカードのビジネスモデルが関係しています。クレジットカードの収益源は様々ですが、特に大きいものとして加盟店手数料があります。

こちらはお店で消費者がクレジットカードで商品を購入するごとに、購入金額の数%をお店がカード会社に支払うというものです。お店側はクレジットカードの決済機器を導入することで、クレジットカードでならお買い物をするという消費者を呼び込み、買い物の機会損失を防げるというメリットがあります。

この加盟店手数料がクレジットカード会社の大きな収益源であり、こちらを還元することでクレジットカードに無料で様々なサービスを付帯することができるのです。

ボーナス一括払いがおすすめ!クレジットカードの支払方法

クレジットカードには1活払い(1回払い)、分割払い、リボ払いなど様々な支払い方法があります。その中でもボーナス一括払いがおすすめです。

ボーナス1活払いは夏冬のボーナスの時期まで支払いを延期できる支払い方法で、ボーナスのあるサラリーマンでなくとも利用できます。またリボ払いなどとも異なり金利手数料も発生しません。大きな金額を手数料をかけずに支払うならばボーナス1活払いがおすすめです。

ボーナス払い(金利手数料なし)

ボーナス一括払いとは次のボーナスの時期にまとめて一括払いする支払い方法で、一括払いと同じく金利手数料はかかりません。コストをかけずにもっとも支払いを遅らせることのできる方法です。

通常ボーナス払いのタイミングは夏と冬の2回のタイミングがあり、夏は7月か8月、冬は12月か1月の期間が多いです。ここでのボーナス時期は、カード会員本人のボーナス時期ではなく、各カード会社が定めたボーナス期間となります。そのため実際のボーナス期間とは前後する可能性があります。

またボーナス2回払いというものもあり、夏と冬のボーナスに2回に分けて支払う方式です。こちらは金利手数料がかかるほか、支払が完了するまで利用可能枠を圧迫してしまうため注意して使いましょう。

参考クレジットカードのボーナス払いって利用してる?仕組みから注意点まで丁寧に解説します

分割払いやリボ払いにある実質年率ってなに?

分割払いやリボ払いでは、説明欄に「実質年率」が表記されることがあります。実質年率とはカードローンなどで発生する金利に、手数料といった諸経費を含めた合計額を年率に置き換えたものになります。こちらは法律で表記が義務付けられており、この実質年率が大きいほど、実際に支払う金額が大きくなることを示してます。

計算例
(元本×年率+1年間の手数料)÷元本×100=実質年率(%)

リボ払いや分割払いはこのように手数料がかかってきますので、あらかじめ返済計画をしっかり立ててから使わないと支払いが困難になってしまうことがありますので気をつけましょう。

分割払い(金利手数料あり)

分割払いは、購入代金を3回以上に等分して支払っていく方法です。分割手数料がかかります。カード会社ごとで、各分割回数ごとの100円当たりの分割手数料が定められており、その金額が上乗せされた代金が総額となります。

分割できる回数もカード会社で異なり、三井住友VISAカードの場合は3~24回、楽天カードの場合は3~36回まで選択が可能となっています。

分割払いは、店頭で行えるほか、一括払いで支払った後に会員ページで変更できるクレジットカードもあります。

参考何気なく決めてない?クレジットカードの一括払いと分割払いのメリット・デメリットを徹底検証してみました

リボルビング払い(リボ払い)

リボ払いは、利用金額にかかわらず毎月の支払い金額を一定にできる支払い方法です。毎月の支払い額は一定にできますが、その分金利や手数料もかかるため、返済期間が延びると支払総額も膨れ上がってしまうため利用には十分気をつけましょう

参考クレジットカードのリボ払い、仕組みを知って正しく使うためのリスクと基礎知識をまとめました!

ショッピング機能とキャッシング機能

ショッピング機能とキャッシング機能
クレジットカードには2つの機能があります。通常買い物をする際に利用するのがショッピング機能です。一方、キャッシング機能は、クレジットカードを利用してお金を借りることができるサービスを指します。

このキャッシング機能ですが、事実上の「借金」を背負うことになり、利息もかかるため、学生のうちはあまり利用しない方が賢明かも知れません。また、本人の収入がないとキャッシング機能をつけることができません。

参考クレジットカードのキャッシング機能の基本的な知識と今すぐ発行できるおすすめカード

ショッピング機能は建て替え

ショッピング機能は、利用可能限度額内で利用できる建て替え機能です。
つまり、その場で商品やサービスと引き換え、料金を後日支払うというものです。現金での利用は出来ません。

キャッシング機能は現金の引き出し

キャッシング機能もショッピング機能と同様で後日支払うことになりますが、提携ATM等を利用して、少額の「現金」を一時的に引き出すことができます。

その場で現金が手に入りますので、現金決済しか出来ない時に便利です。
ただし、キャッシング機能は金利手数料(実質年率15.0%〜18.0%)が必ず発生します。(※)

学生が使う事はほとんどないかもしれませんが、キャッシングなら銀行ATM手数料や為替手数料を安く済ませられるため、海外旅行や海外留学時に役立ちます。

※:ショッピング機能も分割払いやリボ払いの場合、キャッシング機能同等の金利手数料(実質年率15.0%〜18.0%)が発生します。

クレジットカードの限度額について

クレジットカードの限度額は、学生の場合30万円までにすることが法的に定められています。もちろん最初から30万円であることは少なく、10万円、20万円という限度額を最初は提示されることも多いです。

一般的なクレジットカードの上限金額は最大でも100万円(ゴールドカードなら最大300万円程度)ですが、学生の限度額はどのクレジットカードも10万円程度と決まっています。

利用額は一時増額申請することも可能なので、高額な買い物をする場合は一時増額をお願いしてみましょう。

また、一時的でなく増額を希望する場合も、希望すれば審査の上行ってくれますが、クレジットカードである程度利用実績を積んだか、支払い遅れがないかなどが見られますので、ある程度カードを利用してから申請しましょう。

参考楽天カードの学生利用限度額はどれくらい?限度額を引き上げたい場合はどうすればいいか解説します

締め日と支払日の違い

クレジットカードには「締め日」と「支払日」がそれぞれあります。支払日はカード会社から請求された金額を支払う日ですが、締め日は支払い金額を計算する期間を計算する日付のことです。

たとえば楽天カードは月末締め日の翌月27日が支払日になるため、2月にカードで取引した金額が3月に支払い請求されるといった具合になります。

  • 取引期間:2月1日~2月28日(月末)
  • 支払日:3月27日

この締め日を知っておけば、翌月の支払い金額をある程度コントロールできます。しかし買い物の取引データがカード会社に届くのが遅れるといった場合には、多少前後する可能性あります。

参考クレジットカードの引き落とし日・支払い日と締め日について、細かく解説していきます!

 

年収欄や親の承諾はどうする?学生のクレジットカードの作り方

大学生が親バレせずにクレジットカードを作れるのか

ここでは学生がクレジットカードを作る方法について解説します。

まさお
親にバレたらまずいかな?

まねぷれ
20歳以上なら親への申告は不要だにゃ!でも、一度は相談しておいたほうが、僕はいいと思うにゃ〜

参考初めてクレジットカードを作る学生に向けて作り方を徹底解説します!

クレジットカードの申し込み手順

クレジットカードの発行までの手順は、申し込み、審査、発行の順に行われます。

郵送や店頭でもできる場合もありますが、早さや利便性を考えると、インターネットによる申し込みが一番早いです。

  1. カードを申し込み受付へ(店頭またはオンライン)
  2. 必要項目を入力
  3. 入会審査
  4. (カード会社の確認電話など)
  5. 審査終了
  6. カードが郵送される/カードを店頭で受け取る

必要事項を記入したら、申し込みは完了です。続いて審査が行われることになります。審査に当たって、確認事項があれば電話がかかってくる場合もあります。審査に無事通ると、その旨が通達されます。メールによる通達が多いです。

その後、カードが発行されて郵送されてきて届く、という手順です。郵送で受け取る場合、本人確認書類の提示が求められることがあるので、必要書類を用意して待ちましょう。また、受け取りは本人が行わなくてはならないとする場合も多いので、その場合しっかり自身で受け取ってください。

クレジットカードの申込フォームには、名前や住所、連絡先、住居の形態、家族の構成人数などの様々な項目があります。記入ミスや誤った情報を入力しないように気をつけましょう。(記入漏れ、記入間違いは審査落ちの原因になります)

例えば下図は三井住友VISAデビュープラスカードの申込手順です。

申し込み手順

このように最短3営業日で発行されるクレジットカードもたくさんありますし、次の章でも説明しますが即日発行できるクレジットカードもありますので急いでいるときにこの手順を覚えておくと良いでしょう。

即日発行で受け取るなら店頭受取に!親バレの心配も不要です

クレジットカードの中には店頭でカードを受け取れるものもあり、こちらの場合は自宅にカードが届くこともないため親に気づかれずに発行できます(電話番号を自分の携帯電話にする、利用明細を郵送ではなくオンラインにするなども)。

参考学生でも即日発行できるクレジットカード8選!未成年でも今すぐ作れる?

たとえばエポスカードであれば、ネットで申し込み、店頭受け取りで即日発行もできます。

エポスカード

例えば、エポスカードはマルイで受け取ることができる即日発行カードですので、実際に学生が試したところ1分でエポスカードの審査が完了していました。

即日発行のような店頭受取のクレジットカードだと、親バレや親確なしでクレジットカード作れるので、こっそりと作りたい方にもおすすめです。受取店舗を都道府県ごとにまとめてみましたので、最寄りで受け取れるクレジットカードがあれば探してみてくださいね。

参考学生のクレジットカード申込は親に連絡がいくって本当?
 

学生(こども)にクレジットカードを持たせるときに気をつけたい親の意識

子供(学生)にクレジットカードを持たせるときに気をつけたい親の意識

学生のうちからクレジットカードを持たせることをよしとしない親御さんはたくさんいます。

大学生活ではこれまで以上に行動範囲が広がりお金を使う場面も増えますから、カード1枚で所有金額以上のものが購入可能になることに、使い過ぎや金銭感覚が乱れないか親が不安を感じるのはよくわかります。

学生のうちにクレジットカードで金銭感覚を養わせる意識を

しかしながら、20歳になったら親の同意がなくても学生カードを作れます。

反対しているがために親に内緒でカードを作られることを考えると、親の理解のもとで持たせておくほうがいいとも考えられます。

社会人になる前に正しい金銭感覚を養わせるという意識を親自身が持ち、クレジットカードの利点、欠点をしっかり理解させ、ルールを決めて使用させたいものです。

親が率先して学生にクレジットカード教育を!今後のキャッシュレス社会のために

そもそもクレジットカードは「信用」があってこそ持てるもの。親に信用力がなければ、カード会社はその子供を信用しないということを事前にしっかり親子間で話し合っておきましょう。

使用したら定められた引落日に口座からお金が引き落とされ、お金をきちんと払う。こういった信用履歴の積み重ねで、後々限度額が引き上げられ、有利なサービスを受けられる可能性があります。

逆に支払い不能で信用が損なわれてしまったら、将来に車や住宅ローンの審査に悪影響を受ける可能性もあるのです。

キャッシュレス化の進行は政府の意向(経済産業省のキャッシュレスビジョン)でもあり、将来的にもカード利用が避けられないことが予想されます。

まだ親の管理下にいるうちに正しいカードの使い方を習得させておくことが後々、本人のためにもなるでしょう。
 

クレジットカードは18歳、19歳の学生だと親の承諾が必要

ただし18歳、19歳といった未成年のクレジットカード発行には親の承諾は不可欠です。こちらの確認方法は電話や書類郵送など会社によって異なります。未成年の場合はあらかじめ親の同意を得てクレジットカードを作るようにしましょう。

未成年者が発行する場合、審査の過程で親に電話があり、発行しても良いかが問われます。ここで電話がつながらなかったり親が拒否したりするととクレジットカードは発行されません。未成年者は、親に内緒でカードを発行することはできないので注意が必要です。

ただ20歳以降になれば親の承諾は必要ありませんので、ば親バレせずにクレジットカードを作ることができますので安心してください。

学生の場合は年収・収入欄は0でもOK!同一生計欄について

クレジットカードの必要項目には年収を記入する項目があります。学生の場合にはアルバイトをしていればその収入を書けますが、この年収は0円でも問題ありません。

例えば下記は学生専用ライフカードの申し込みフォームです。
学生専用ライフカードの年収欄

学生本人の利用であっても結局スポンサーが親であれば同一生計欄に記載することになります。
親と生活を共にしていたり、一人暮らしでも仕送りなどの資金援助を受けていれば、親の収入で審査に出すことになるのです。

見栄をはって本人年収に虚偽の記載をすることで審査に落ちる原因になりますので、年収は正直に書きましょう。なければ学生ならクレジットカードの収入欄には「0」で構いませんので覚えておいてください。

決して変な見栄や虚偽の年収を記載しないようにしましょう。

提出書類に学生証は不要!必要なのは免許証か健康保険証

カードの発行に当たり、本人確認書類の提出が求められます。本人確認書類は、一般的には免許証や健康保険証が用いられます。会社により基準は異なるので、確認しておきましょう。
ただし、学生証は本人確認証となりません。

本人確認証として機能するのは次の4つです。

  • 運転免許証(運転経歴証明書)
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民票の写し

クレジットカードの申し込みに学生証は必要ありませんので、免許証もしくは健康保険証は必ず用意しておきましょう。
 

学生が受けるクレジットカードの審査と申込フォームの記入方法

学生のクレジットカード審査

「学生のクレジットカードの審査は特殊なのか?」どうか疑問に思う方も少なくないようです。そこで学生のクレジットカード審査の実態や、審査に通りやすい申込フォームの書き方などについて紹介します。

まさお
もしクレジットカードの審査に落ちたら、なにか悪いことが起きるんじゃないかと不安になるぜ……

まねぷれ
学生の審査は普通とちょっと違うから気持ち楽にしておこうにゃ〜(๑•̀ㅂ•́)و✧

参考学生でもクレジットカードの審査に通過できる?審査基準の違いについて徹底解説します

親がブラックだと学生の審査に影響する?

親が過去にカードローンといった支払い遅延を起こしていると、その子供である学生さんの審査に影響が出る恐れがあります。

というのも、学生のクレジットカードの審査は本人というよりも、その親の信用力を見ているケースがあります。学生が万が一支払いできない場合、その補償は親がする場合があります。そのため学生本人に問題はなくても、親の信用情報によっては審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

審査期間は?カード会社によって長さが違う理由

審査期間はカード会社によって異なり、早ければ1日、長ければ1週間以上かかる場合もあります。審査期間が短いクレジットカード会社については、オートスコアリングを導入しているところが多いです。

これは申込者の属性ごとに点数化し、一定の点数を上回ったものが審査に通過するという仕組みです。そのため申し込みから短時間のうちに審査通過が出るケースもあれば、審査内容によっては電話でカード利用目的を確認するなど長期化する場合もあります。

クレジットカードの審査に落ちてしまった。学生でも審査落ちするの?

学生でも申し込みに不備があったり、信用情報に延滞記録などがあれば審査落ちする場合があります。過去にクレジットカードを使ったことがない学生さんでも、たとえば携帯電話の支払いを延滞したことがあると、信用情報機関にその記録が残っており、審査落ちするケースもあります。
クレジットカードの審査では個人信用情報機関への問い合わせが必ず行われるので、審査落ちした場合には自身の信用情報が健全なものであるのか、確認しておく必要があります。

ランキングでも紹介した楽天カードやエポスカードの審査に落ちた学生向けに、下記の記事も用意しておりますので確認してみてくださいね。

参考楽天カードの審査に落ちた原因は?今から申し込む方も要チェック
参考エポスカード審査落ちの原因は?これから申し込む人も必見です

審査に通りやすくなる正しい申込みフォームの記入方法

クレジットカードの審査に通るためには、申込フォームを不備なく記載することが大前提となります。

1. 大前提として誤字脱字に気をつける

まず誤字脱字はないよう気をつけましょう。たとえば住所の表記が身分証明書と異なる場合、審査に通過してもクレジットカードの受け取り時に受け取れない可能性が出てきます。

2. 嘘の情報を書かない

虚偽の情報を申告すると審査に落ちるばかりではなく、今後カードを作りづらくなる可能性もあります。特に他社からローンなどを借入しているのに、借入0円と答えると、すぐさまウソがばれます。

3. 年収欄の書き方

学生さんであれば年収欄の書き方は迷うことが多いかもしれません。基本的にはアルバイトをしていれば、その収入をもとに年収を書くことになります(「1か月の平均給与×12か月分=年収」)。
また自分の給与のみで独立して生活している人以外は、家族と同じ財布から生活費を支払っていることになるので同一生計という扱いになります。同一生計は家族との同居の有無を条件としないので、以下のケースでもすべて同一生計となります。

  • 無職×実家の場合:
  • 無職×一人暮らしの場合(仕送り)

アルバイトしていて実家暮らしの場合、アルバイトしながら一人暮らしの場合はアルバイトの年収(12ヶ月分)で提出することも出来ます。

4. 本人収入が必須なのはキャッシング希望者だけ

もしキャッシング機能もつけたいという学生さんであれば、原則として本人収入も必要です。

キャッシングは法律によって年収の3分の1の金額までしか貸し付けないと定められています(=「総量規制」)。そのため年収が0円の学生さんはそもそもキャッシングを利用することができず、年収30万円であれば10万円まで借りることができます(実際のキャッシング限度額は審査によって異なります)。

信用履歴を傷つけないために!学生に注意してほしい5つのこと

クレジットカードの審査では信用履歴が健全か否かが重要です。そのため信用履歴を傷つけないためには次の3つのことには注意しましょう。

  • 携帯電話の料金など支払いを遅延しない
  • 審査に落ちたからといって、短期間のうちに複数枚のクレジットカードを申し込まない
  • クレジットカード申込時に虚偽の情報を申告しない
  • 分割払いやリボ払いをしない
  • 利用明細を必ず確認する

嘘をつかずに、毎月ちゃんと支払える準備をするという誠実さが大切ということです。
 

現役学生30人に聞いた!クレジットカードの気になる疑問


現役学生30人に「クレジットカードについて分からないこと、知りたいこと」について聞いてみました。
重複している内容もありますので順不同ではありますが、紹介したいと思います。

まさお
はぁい!質問あります!

まねぷれ
特に多い質問BEST10について回答していくにゃ!!

Q1.親バレせずにクレジットカード作れる?

まさお
どうしても欲しいライブチケットあるんだけどクレカ決済だけなんだよな……。親にバレたくない。

まねぷれ
年はいくつ?20歳以上なら親バレせずに作ることは可能だにゃ!

20歳以上なら可能です。しかし、未成年だと親の承認が求められるため不可能でしょう。

また、親と同居している場合、郵送によりカードが届いたり、紙媒体の利用明細の発行ができるクレジットカードの場合、それが親に見られたり郵送により届くことで親に発覚する可能性もあるので、注意が必要です。

親にばれずに発行したいなら、20歳以上であることに加え、同居しているなら、カード会社から郵送物が来ないようにする、もしくは親のいない時間に届くようにする、または郵送物のないカードにする、などの配慮が必要です。

参考学生は親バレせずにクレジットカードを作れる?親の収入は審査に関係あるのか調べました

Q2.クレジットカードの貸し借りはして良い?

まさお
友達からクレジットカードを貸してと頼まれた。親友だし、貸そうかなと思うが……。

まねぷれ
絶っっっっっ対だめだにゃ!!!!

結論から言うと、クレジットカードの貸し借りは絶対に行ってはいけません。カード会社の規則には、クレジットカードは本人のみしか利用してはならないと、明確に定められています。

家族カードなら問題はないのですが、本人以外が利用していることがカード会社に発覚した場合、強制解約となる可能性もあるので、注意が必要です。

クレジットカードの所有権はクレジットカード会社

クレジットカードの貸し借りについてですが、そもそもクレジットカードはクレジットカード会社が申込者に貸与しているものです。

そのため、もし誰かに貸した場合は規約違反となり、会員権の剥奪になりかねません。
もっとも、貸したことでトラブルに巻き込まれたとしても、一切の補償を受けることはできなくなると思いますので、決して人に貸すことはしないでください。

Q3.紛失したときの被害が大きそうで怖い

まさお
もし紛失したら怖いから、クレジットカードは持ちたくない

まねぷれ
クレジットカードは現金よりも安心できると思うにゃ

クレジットカードは、不正利用に関して保険が付帯していることが多いです。紛失が発覚したら、すぐにカード会社に電話をかけましょう。これにより迅速にカードを停止してもらうことができます。また、万が一紛失してから不正利用があった分は利用分を補償してくれるため、安心です。

紛失・盗難補償があるから、現金よりも安全

例えば財布を紛失した、もしくは盗まれた場合、財布や免許証は戻ってくるかもしれませんが、現金を取り戻すことは極めて難しいです。
なぜなら、金額や所有権を証明できるものがないからです。

しかし、クレジットカードならば紛失・盗難の補償制度があります。
紛失・盗難に気づいたらすぐにサポートセンターと最寄りの警察・交番に届け出ることで、届け出日の60日前分の損害が補填されます。

現金だと使われてお終いですが、クレジットカードであれば利用を止められる上に補填もされますので、ある意味、現金よりも安心して利用できるのです。

Q4.クレジットカードの審査基準を教えてほしい

まさお
審査内容が分かれば、安心して申し込めるのになぁ

まねぷれ
審査内容は各クレジットカード会社で独自で判断するため、正解はないんだにゃ。ただし学生専用は、さらに独自の基準で審査するため、学生なら通りやすいはずだにゃ!

審査基準としては、収入、職業、勤続年数、持ち家、過去の支払い遅れなどが参照されます。具体的に年収がいくら、などの細かい基準はカード会社、カードにより異なりますし、公表されていません。また、申し込み条件を読んで問題がないかどうかも重要です。

学生専用であれば安心

クレジットカードの審査内容やその基準が分からないために、不安である学生も多いようです。

クレジットカードの審査基準は、各クレジットカード会社で異なるため、厳しいも甘いもありません。
ただし、学生向けに作られたもの、学生専用のクレジットカードは、学生向けに作られた独自の審査基準を設けているため、いくらかは審査に通りやすいといえるでしょう。

参考学生でもクレジットカードの審査に通過できる?審査基準の違いについて徹底解説します

Q5.自分がどれだけ使ったのか分かりにくい

まさお
結局どれだけ使ったか分かりにくいから、クレジットカードは使いたくない

まねぷれ
それは明細を確認していないからではないかにゃ?

カード会社は、マイページやアプリ、その他紙やwebによる利用明細を発行するなど、利用金額はしっかり確認することができます。どのようなツールがあるか確認してみましょう。

利用すればすぐに反映されるWeb明細

最近は銀行口座でさえ記帳ではなく、インターネットの管理画面で確認できるようになりましたよね。
クレジットカードも同様にインターネットでいつでも確認することが出来ます。

また、利用したらすぐに速報が通知されるようなサービスも無料で使えるため、現金よりも足跡が付きやすく、管理しやすいと思いませんか?

しかし、利用店舗(もしくはサービス)の売上請求日がズレたために、支払日がさらに翌月にもし越される事があります。
そうすると、想定以上に出費が多いなと感じる月も出てくるでしょう。
ただし、それも明細を確認していれば恐くはありません。

日頃から利用金額を把握することが大切です。

Q6.学生でも30万円以上に限度額を引き上げられる?

学生でも収入額や利用実績によっては上げられる可能性がありますが、学生という身分ではなかなか難しいかもしれません。クレジットカードによっては、限度額を一時的に増額できるものもあるため、そちらを利用するのがいいでしょう。

参考学生のクレジットカードで使える限度額は30万円!限度額を増やす方法はある?

Q7.限度額まで使ったら引き落としまで待つしかない?

クレジットカードによっては、支払日を待たずに代金を返済することができます。その場合は引き落とし日を待たずに限度額を開放することができます。

Q8.デビットカードはクレジットカードじゃないの?

まさお
最近テレビCMでデビットカードが紹介されているけど、あれはクレジットカードじゃないの?

まねぷれ
利用できる場所はクレジットカードと一緒だにゃ!けれど、支払い方法が異なるんだにゃ!

デビットカードとは、利用分が決済と同時に登録口座から即座に引き落とされるカードです。その点、後払いのクレジットカードと異なります。

また、即時決済のため分割払い、リボ払いが不可能であるほか、信用情報にかかわらず口座に利用時にある金額の範囲でしか使えないので、審査もありません。デビットカードの発行年齢も15歳~可能なケースも多く、その点もクレジットカードよりも発行する敷居は低いかもしれません。

デビットカードは銀行口座からリアルタイムで引き落とし

デビットカードは個人の与信(=クレジット)ではなく、銀行口座残高をリアルタイムに確認して決済できるカードです。

銀行口座残高以上の決済金額では使えない上に、使ったその時点でリアルタイムに引き落とされますので、万が一使いすぎるということがありません。

学生であれば年会費無料としているデビットカードもありますし、もし年会費が発生したとしても毎回のATM引き落とし手数料を浮かせることが出来ますのでお得です。

参考60%が用途を知らない!デビットカードが大学生におすオススメなのか?

Q.9 電子マネーはクレジットカードで使える?

まさお
できればクレジットカードと電子マネーが一緒になればいいなー

まねぷれ
電子マネー一体型のクレジットカードはたくさんあるからそれを選ぶといいにゃ!

どの電子マネーを使えるかはカードにより異なります。

交通系の電子マネーであるSuica・PASMOはなじみが深いですが、WAON・楽天Edy・nanaco・iD・QuicPayなどさまざまな電子マネーがあります。

電子マネーをクレジットカードからチャージすると、ポイントがもらえるので、どうせチャージするならお得に活用しましょう。なかには、Suica機能が付帯するクレジットカードもあります。

多くの電子マネーはクレジットカードに付属搭載されており、おつりがなく支払いがスムーズであるため、電子マネーを利用すると便利です。

デビュープラスiD、Apple Pay
オリコカードiD、QUICPay、Apple Pay
楽天カード楽天Edy、Apple Pay、楽天ペイ
JCB CARD WQUICPay、Apple Pay
エポスカードApple Pay
ライフカードApple Pay
セゾンブルーApple Pay

 

Q10.引き落とし日に口座残高が足りなかった!支払いはどうなるの?

まさお
やばい銀行にお金入れておくの忘れた!!

まねぷれ
すぐにクレジットカードに連絡するんだにゃ!次の引き落とし日に合算してくれるか指定口座に振込をすることになると思うにゃ!

気づいたらすぐにカード会社に連絡をしてください。督促状が送られてきたり電話がかかってくるまで待っているなどというのは、信用情報に悪影響を与えます。

その後は電話で支持を仰ぐのが一番ですが、一般的に取る方法は、銀行振込み、再度引き落としの日を指定される、コンビニ振込みの用紙で振込みなどです。問題は利用分の金額が用意できない場合ですが、この場合もその旨、必ず電話で説明します。

その後、返済スケジュールなど、電話で相談に乗ってもらえるので、指示に従いましょう。とにかく、まずは電話連絡の姿勢が重要です。

参考クレジットカードが急に利用停止?使えなくなる原因と停止解除までの流れ、注意点まとめました

Q11.どうしてもカードの支払いが困難に……親に連絡される?

まさお
使いすぎた……マジどうしよぅ……汗

まねぷれ
カード会社にすぐに相談してみよう。早めに相談すれば親に連絡はいくことないにゃ!

まずはカード会社に連絡しましょう。絶対に放置してはいけません。親に支払い義務もないため親に連絡が行くことはありませんが、同居している場合、支払わずに放置すると督促状や電話などで、親にばれることになります。
 

卒業してからも使える?学生向けクレジットカードの更新と切り替えについて

学生

ここでは学生向けのクレジットカードの卒業後の更新について説明します。

社会人になってもずっと使えるオリコ・楽天・エポス・JCBは安心

オリコカードザポイント、楽天カード、エポスカード、JCBカードについては卒業後も変わりなく利用することができます。つまり通常のカードの有効期限での更新となります。

三井住友VISAデビュープラスカードはプライムゴールドへ

三井住友VISAデビュープラスカードは卒業後も25歳まで保有する事ができますが、26歳になると三井住友VISAプライムゴールドカード(もしくはクラシックカード)に自動切り替えされます。

  • クラシックカード:1,250円+税
  • プライムゴールドカード:5,000円+税

三井住友VISAデビュープラスカードの自動切り替え後のカードは、どちらにせよ年会費が発生しますので注意が必要です。(マイ・ペイすリボへの登録+ご利用、もしくは年間300万円以上の利用で翌年度の年会費が無料になります)

ゴールドカードの年会費が高いという人は、早めにクラシックカードへ切り替える手続きをしておくと良いでしょう。

参考学生は三井住友VISAデビュープラスカードを卒業後も使える?気になる切り替えや更新による年会費を解説します

学生専用ライフカードはライフカードへ

学生専用ライフカードなら、卒業すると通常のライフカードに切り替わります。
年会費は変わらず無料なので安心ですが、学生専用ライフカードにあった「海外旅行傷害保険の自動付帯」「海外ショッピングの5%キャッシュバック」等の付帯サービスが使えなくなります。

そのため、卒業前には貯まったポイントは全て使い切るようにして、他社のクレジットカードへ乗り換えてしまいましょう。
参考学生は学生専用ライフカードを卒業後も使える?気になる切り替えや年会費

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは年会費が必要に

こちらは学生専用ではありませんが26歳になるまで年会費無料で利用することができます。

26歳以上になると年会費が発生するようになります。卒業のタイミングでカードの切り替えなどはありませんが、意識しておきましょう。
参考学生はセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードを卒業後も使える?気になる切り替えや年会費

クレジットカードの更新時・切替時に注意したいこと

学生から社会人になると、カード会社に属性の変更は行う必要はあるのでしょうか。結論から言うと、ありません。実は、社会人になっても、学生としてカードを使うことができます。しかし、利用枠が30万円以内など、不便もあります。

利用枠を拡大してほしいなら、属性は変更しておきましょう。変更は、インターネットや電話窓口、書類により行うことができる場合が多いようです。

クレジットカードが更新・切り替わる際は次のように更新されますので、いくつか気をつけなければいけないポイントがあります。

カード更新カード切り替え(券面変更)
クレジットカード番号変更なし変更される
有効期限変更される変更される
セキュリティコード変更される変更される

この時に、「新しいクレジットカードが届いたらすぐに裏面にサインを記入する」「公共料金やインターネットショッピングのクレジットカード情報も更新する」「古いクレジットカードにはハサミを入れて、バラバラにしたのち廃棄する」ようにしておきましょう。
支払情報のクレジットカード情報が古いままだったために、いつの間にか支払い遅延が生じているケースもあります。利用しているサービスが多れば修正が大変ですが、漏れがないように対応しましょう。
 

学生の皆さんがクレジットカードと上手に付き合っていくために

クレジットカードの付き合い方
学生さんがクレジットカードと上手に付き合っていくためには、クレジットカードのことをよく知ることが大切です。その意味では学生時代はもっともクレジットカードが作りやすく、また使い方を学ぶのにうってつけの時期です。

そして下記のように徐々にステップアップしていくと良いでしょう。

学生学生向けのクレジットカードを2,3枚ほど使ってメインカードを探す
社会人(若手)メインカードと1,2枚のサブカードで使い分ける
社会人(中堅)ゴールドカードと年会費無料カードを使い分ける

 

学生にもなれば社会人相応の金銭感覚で、自分の行動に責任を持たなければいけません。

そのためにも、正しい知識と有意義に活用する術を身につけましょう。その上でクレジットカードを使いこなせば、最大限の利便性(日常のショッピングや海外旅行など)を発揮することができます。

クレジットカードに関する理解を深めた上で、学生のうちからクレジットカードを正しく使い、賢い付き合い方を学んでいくことが大切です。まずは学生向けのクレジットカードから使い始めることが大切です。

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楽天株式会社に入社し楽天カード事業部に配属→楽天市場事業に配置転換→信販会社大手のアフィリエイト広告代理店に転職→「おすすめのクレジットカード情報局」の管理人。クレジットカードは20枚以上保有しており、現在のメインカードはSPGアメックスです。私に関する自己紹介ページも用意しておりますので、質問やお問い合わせなども気軽にご連絡くださいませ。

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