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PayPay(ペイペイ)と楽天ペイを比較!還元率やキャンペーンなどお得なのはどっち?

楽天ペイとPayPay(ペイペイ)はどっちがお得
「楽天ペイとPayPayはどっちを使ったほうがお得なんだろう……。」
おすすめのQRコード決済として紹介される楽天ペイPayPay(ペイペイ)

ですが、
・どっちがお得なんだろう。
・楽天ペイとPayPayの違いは?
・開催中のキャンペーンを知りたい
など気になることも多いはず。

そこで、この記事では元楽天カード社員の田代が楽天ペイとPayPayの違いを調べどちらがお得なのかまとめました。

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PayPayと楽天ペイはどっちがお得?

まずPayPayと楽天ペイはどちらもQRコード決済アプリになります。

提供しているサービスや使い方に大きな違いはありませんが、還元率(関連するルール)・登録できるクレジットカード・使えるお店など異なる部分があります。

基本的には使い分けが望ましいですが、まずはお持ちのクレジットカードによってどちらを利用するか決めるのが得策です。

  • ヤフーカードを持っている→PayPay
  • その他のクレジットカードを持っている→楽天ペイ
  • クレジットカードを持っていない→PayPay

ヤフーカードをお持ちの方、クレジットカードをお持ちでない方はPayPay

まず既にヤフーカードをお持ちである、これから入会を検討している方であればPayPayを利用してください。

またクレジットカードをお持ちでない方もPayPayがおすすめです。

まちかどペイペイの対象店舗なら、最大10%還元が適用されますのでおすすめです。

なおヤフーカード以外のクレジットカードであれば、キャッシュレスポイント対象外店舗でPayPay還元率が0%になりますので気をつけましょう。

通常還元率1.5%
PayPay残高もしくはヤフーカード決済が対象
還元内容PayPayボーナス
(付与上限15,000円相当/月)
クレジットカード対応(VISA,マスターカード)
銀行チャージ対応
支払い方法バーコード/QRコード決済
利用上限過去24時間:5,000円〜50万円
過去30日間:5,000円〜200万円
キャンペーン中!!
今ならまちかどペイペイの5%還元対象店舗ならさらに最大1,000円相当もらえる!(キャンペーン一覧
支払い方法還元事業による還元※まちかどペイペイによる還元PayPay支払いによる還元合計還元率
PayPay残高 ヤフーカード5%最大1,000円相当1.5%5%&最大1,000円相当 or 6.5%
その他カード5%5%
PayPay残高 ヤフーカード2%1.5%3.5%
その他カード2%2%
注意
※中小小売、飲食、宿泊などでの支払いは5%還元
※コンビニ、外食、ガソリンスタンドなど大手系列のチェーン店での支払いは2%還元
PayPayの特徴
Google Play
App Store

その他のクレジットカードをお持ちの方は楽天ペイ

ヤフーカード以外のクレジットカードをお持ちの方は、どのお店で利用しても5%還元のキャンペーンを実施している楽天ペイがおすすめです。

楽天カードでなくてもキャンペーンが適用されますので安心して利用することができます。

通常還元率0.5%
還元内容楽天ポイント
クレジットカード対応(VISA,マスターカード,JCB,アメックス)
銀行チャージ楽天銀行のみ
支払い方法バーコード/QRコード決済
利用上限1回あたり50万円
※楽天IDの会員ランクや利用店舗で異なる
対象店舗還元事業による還元※楽天ペイによる還元合計還元率
中小店舗5%なし5.0%
フランチャイズチェーン2.0%3.0%5.0%
対象外店舗なし5.0%なし5.0%
注意
※中小小売、飲食、宿泊などでの支払いは5%還元
※コンビニ、外食、ガソリンスタンドなど大手系列のチェーン店での支払いは2%還元
楽天ペイの特徴
  • ムビチケ当日券などオンライン決済でもお得なキャンペーン展開
  • 楽天カード登録利用で常に6%還元
  • 楽天カードの入会特典ポイントも楽天ペイですぐ使える
  • ラクマの売上金を楽天ペイで使える!
Google Play
App Store
注意
※JCB,アメックスは楽天カードのみが対象です。

PayPayと楽天ペイの違いを比較検証

PayPayと楽天ペイのどちらか1つ選ぼうとしている方や、2つの使い分けを検討している方にとって分かりやすいようにいくつかの項目で比較してまとめました。

基本的にはお持ちのクレジットカードによって使い分けるのが望ましいのですが、それ以外にも比較検討したい方はぜひ参考にしてください。

キャッシュレス消費者還元事業のルールで比較

キャッシュレス消費者還元事業

キャッシュレス消費者還元事業のルールも楽天ペイとPayPayとで異なります。

おすすめはどのお店でも一律5.0%還元になり、還元上限が多い楽天ペイ楽天カード登録で常に6.0%)です。

楽天ペイとPayPay以外のQRコード決済サービスのルールに関しても一覧表にまとめておきます。

QRコード決済キャッシュレスポイント対象店舗対象外店舗還元上限
中小・小規模店舗フランチャイズチェーン
PayPay※16.5%3.5%1.5%25,000ポイント/月
楽天ペイ5.0%2.0%なし25,000ポイント/回
メルペイ5.0%2.0%なしコード払い:15,000ポイント/月
iD払い:15,000ポイント/月
d払い5.5%2.5%0.5%30,000ポイント/月
au Pay5.5%2.5%0.5%au PAY:15,000ポイント/月
au WALLETプリペイドカード:15,000ポイント/月
LINE Pay5.5%〜7.0%2.5%〜4.0%0.5%〜2.0%30,000ポイント/月
Origami Pay※26.0%or8.0%3.0%or5.0%1.0%or3.0%2,000ポイント/決済
ゆうちょPay5.0%2.0%なし15,000円/月
注意
※1.PayPayの還元はPayPay残高支払いもしくはヤフーカード決済が対象
※2.Origami Payは銀行口座チャージの支払いが通常3.0%、クレジットカード払いが通常1.0%になります。(登録カードのポイント還元は別途適用されます)
※中小小売、飲食、宿泊などでの支払いは5%還元
※コンビニ、外食、ガソリンスタンドなど大手系列のフランチャイズチェーン店での支払いは2%還元
注目!!おすすめのQRコード決済比較【2024年3月版】

キャンペーンで比較

PayPayで開催されている主なキャンペーンはまちかどペイペイ、楽天ペイは全店舗どこでも5%還元です。

それぞれのキャンペーン適用によって反映される還元率を一覧表にしました。

決済サービス還元事業による還元
中小店舗フランチャイズチェーン対象外店舗
PayPayPayPay残高払い:5%+1.5%or最大1,000円相当
ヤフーカード:5%+1.5%or最大1,000円相当
その他カード:5%
PayPay残高払い:3.5%
ヤフーカード:3.5%
その他カード:2%
PayPay残高払い:1.5%
ヤフーカード:1.5%
その他カード:0%
楽天ペイ5%5%5%

支払い方法で比較

支払い方法についても楽天ペイとPayPayでそれぞれ特長があります。

楽天ペイは基本的に登録するクレジットカードでの支払いになりますが、PayPayは登録銀行やセブン銀行ATMからのチャージで使えるPayPay残高払いもあり、クレジットカードを必須としません

決済サービスクレジットカードチャージ払い
(チャージ方法)
クレジットカード銀行口座提携ATM(現金チャージ)
PayPayVISA,マスターカード,JCBはヤフーカードのみヤフーカードのみチャージ可能対応セブン銀行ATMが対応
楽天ペイVISA,マスターカード,JCBとアメックスは楽天カードのみクレジットチャージは非対応楽天銀行のみ対応非対応

限度額で比較

PayPayは3Dセキュア(本人認証サービス)済みのクレジットカードでなければ限度額が少ないのが難点です。

セキュリティと使い勝手のバランスは非常に難しい問題ではありますが、セブンペイの事例もありますので、お持ちのクレジットカードが3Dセキュアに対応していれば迷わずに設定を済ませておきましょう。

決済サービス3Dセキュア済3Dセキュア未設定
PayPay過去24時間:2万円
過去30日間:5万円
過去24時間:5,000円
過去30日間:5,000円
楽天ペイ1回あたり:50万円
※楽天IDの会員ランク・楽天ペイアプリの利用状況・利用店舗等によって上限金額は異なる
※楽天ポイント/楽天キャッシュの支払いは1回あたり3万円相当まで

おすすめのクレジットカードで比較

PayPayにはヤフーカード、楽天ペイには楽天カードの組み合わせがベストです。

各クレジットカードの違いも参考にしてください。

比較項目楽天カードヤフーカード
申込資格18歳以上(高校生を除く)
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックスVISA,JCB,マスターカード
年会費永年無料永年無料
通常還元率1.0%1.0%
発行時間最短3営業日
海外旅行保険2,000万円補償なし
ETCカード550円(税込)(無料にする方法550円(税込)
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード
付帯機能Tポイントカード
お得な特典!!
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ヤフーカードの特徴
年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
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使えるお店で比較

楽天ペイとPayPayが使えるお店はどちらも膨大にありますので、利用頻度が高いコンビニ・ドラッグストア・ファストフードチェーン店・家電量販店の導入状況を一覧表にしました。

楽天ペイが使えるお店でPayPayが使えないお店がないのに比べて、PayPayが使えるお店でも一部店舗では楽天ペイが対応していないことがありますので気をつけましょう。

対象店舗PayPay楽天ペイ
セブンイレブン使える使える
ファミマ使える使える
ローソン使える使える
マツモトキヨシ使える使えない
ウエルシア薬局使える使える
ココカラファイン使える使える
ツルハドラッグ使える使える
マクドナルド使えない使えない
吉野家使える使えない
すき家使えない使えない
松屋使える使える
ヤマダ電機使える使える
ビックカメラ使える使える
ヨドバシカメラ使えない使えない

PayPayフリマとPayPayモールがスタート

2019年10月からPayPayの新サービスとして、PayPayモールPayPayフリマが開始しました。

PayPayユーザーはポイントが貯まるお得なサービスですので、ラクマや楽天市場との使い分けも今後も検討していきたいですね。

PayPayフリマ

PayPayフリマ

PayPayフリマは2019年10月7日より開始されました。

PayPayフリマはPayPayの利用者に向けたプレミアムフリマアプリという位置付けにすることで、業者出店の多いヤフオク!とは棲み分けされています。

今後、PayPayが実施するキャンペーンワクワクペイペイの対象サービスに加わると思いますのでPayPayフリマの動向は要チェックです。

サービス名PayPayフリマ
利用条件Yahoo!IDが必要
販売手数料10%
使える支払い方法PayPay残高払い
クレジットカード
キャンペーン情報送料・11月30日まで送料0円
・はじめてのお買い物で使える500円オフクーポン
注目!!PayPayフリマまるわかりガイド!販売手数料が実質3%のキャンペーン中!

PayPayモール

PayPayモール

PayPayモールは10月17日から開始されたオンラインショッピングサイトで、PayPay利用者に向けたプレミアムモールという位置付けです。

PayPayモールに出店するのはYahoo!ショッピングで優良店と認められる店舗やヤフーの設定した一定の条件を満たした大企業のみになりますので安心感とプレミアム感が魅力です。

2019年10月1日からスタートしたキャッシュレス・消費者還元事業対象のPayPayモール店舗でクレジットカード決済かPayPay残高で支払いをすれば、決済額の5%相当が「PayPayボーナスライト」で還元されますのでお得になります。

サービス名PayPayモール
利用条件Yahoo!IDが必要
使える支払い方法PayPay残高払い
クレジットカード
注意
2019年10月現在、実施されている下記特典は対象外になります。
・ヤフーカードのYahoo!ショッピング利用特典+1%分
・5のつく日キャンペーン
・不定期開催の特集キャンペーン
注目!!PayPayモール完全ガイド!100億円あげちゃうキャンペーンが3月31日まで延長!

Suicaと提携を発表した楽天ペイは将来性でPayPayに勝る!?

楽天ペイのSuica発行

2019年6月5日(水)に楽天ペイとSuicaの提携について発表があり、2020年春から楽天ペイアプリ内でSuicaのバーチャルカード発行やチャージができるようになります。

それによって楽天カードのポイント付与対象にSuicaチャージも加わり、将来的には楽天ペイアプリの利便性が頭ひとつ飛び抜けるかもしれません。

とはいえ初めはAndroid端末限定での取り組みになるようなので、それまでにPayPayがどのようなバージョンアップ・提携を行ってくるのか期待ですね。

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