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楽天カードの限度額上限はいくら?増額申請のやり方と学生の利用可能枠を解説

楽天カードの限度額
「楽天カードの限度額が少なくて使えない!」
ポイントが貯まりやすい楽天カードは、顧客満足度調査で10年連続で1位になるなど人気のクレジットカードです。

ですが、
・限度額を引き上げる方法が分からない
・限度額の上限はいくら?
・学生でも限度額の引き上げは可能?
など、疑問もたくさんあると思います。

そこで、この記事では元楽天カード社員の田代が楽天カードの限度額についてまとめました。

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適用条件①新規のお申し込みで楽天カードもしくは楽天PINKカードが発行された方
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楽天カード最初の限度額について

楽天カード入会当初に付与される限度額は10万円〜50万円になります。

それから楽天カードの利用実績を作り、年収状況や勤続年数などの個人与信を高めることによって、限度額を引き上げていくことが可能になります。

年会費永年無料
申込資格18歳以上
発行時間最短3営業日
国際ブランドVISA,JCB,マスターカード,アメックス
付帯機能楽天Edy,楽天ポイントカード
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楽天カードの特徴

学生は最初10万円が相場

なお、楽天カードに学生が申し込む場合は、初期の限度額は10万円〜30万円程度になるでしょう。

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)によると、限度額30万円以下であれば簡易審査での発行がを可能とする旨が記載されております。

限度額を低くして審査に通りやすくすることで、主婦・学生OKのカンタン申し込みが実現しているのです。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。(経済産業省

限度額上限は100万円〜300万円

楽天カードの限度額

楽天プレミアムカードの限度額が300万円になりました

楽天カードの限度額上限はカード種類によって100万円〜300万円となります。

なお、インビテーションでしか入会できない楽天ブラックカードなら300万〜1,000万円の限度額となります。

カード種類限度額
楽天カード〜100万円
楽天ゴールドカード〜200万円
楽天プレミアムカード〜300万円
楽天ブラックカード300万〜1,000万円

田代

ちなみに、私の妻の楽天カードが限度額150万円に自動引き上げになっておりました。楽天カードでも限度額が150万円や200万円になることもあるようですが、100万円は参考目安として覚えておきましょう。

限度額の算出方法!支払可能見込額の関係とは

楽天カードの限度額が決められるときは、支払可能見込額の9割を超えないように設定されますので、年収だけでなく他社の利用残高や同一生計人数や居住形態も影響を及ぼします。

支払可能見込額の9割が10万円に満たない場合は審査に落ちる可能性が非常に高いため、特に他社利用が多い方は注意が必要です。

支払可能見込額と利用限度額
・利用限度額 ≦ 支払可能見込額 × 0.9
・支払可能見込額=年収-年間請求予定額-法律で定められた生活維持費
法律で定められた生活維持費の一覧表
居住形態収入・生計を同一とする方の人数(ご本人・別居者も含む)
1人2人3人4人
持家かつ住宅ローン無
または
持家無かつ賃貸負担無
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローン有
または
持家無かつ賃貸負担有
116万円177万円209万円240万円

楽天カードの限度額を引き上げる方法

現在の楽天カードの限度額について不満のある方は、増枠申請を行ってみましょう。

楽天カードの限度額を引き上げる方法は全部で4つ紹介します。

  1. 増枠申請の手続きを行う
  2. 限度額の一時的な増額申請を行う
  3. 学生が50万円まで限度額を引き上げる方法
  4. 勝手に増枠されるのを待つ
注目楽天カードを増枠する方法とは?審査時間とできない理由を考察

増枠申請の手続きを行う

楽天カードの限度額を上げる最もオーソドックスな方法が増枠申請の手続きです。

増枠申請は楽天e-NAVIもしくはコンタクトセンターの電話手続きで行うことができます。

増額申請には「増額したい理由」「他社借入」等の増枠希望理由の提出が必要で、それに加えて最新の信用情報や支払能力・属性をもって審査されることになります。

注意しなければならないのは「希望の金額が必ずしも反映されるわけでないこと」「増枠申請が通らなかったら6ヶ月間は再申請できないこと」です。

増額申請の理由一覧
  • 趣味・娯楽・旅行
  • 生活費
  • 教育資金
  • 入院・治療
  • 冠婚葬祭
  • 住宅資金・リフォーム
  • その他

限度額の一時的な増額申請を行う

なかなか楽天カードの増枠申請ができない方は、一時増枠申請で解決することもあります。

一時増枠は増枠希望の理由(「海外旅行」「引っ越し」「結婚式」)を添えて提出するもので、有効期間は短く、1回払いのみが対象となります。

通常の増枠申請よりも審査に通りやすく、限度額が上限いっぱいでも対応してくれるケースがありますので、短期間でも問題ないなら一時増枠申請を行うと良いでしょう。

なお、分割払いやリボ払い、キャッシングは一時増枠の対象外となります。

海外旅行、引越費用、冠婚葬祭など特定の目的のため、一定期間だけ、消費者の求めに応じて利用限度額を増額する場合は、目的・使用場所を確認することで、与信審査なしに利用限度額を増額することができます。(経済産業省

学生が50万円まで限度額を引き上げる方法

学生の場合、限度額上限が30万円に抑えられるため増枠申請が非常に難しいのですが、楽天カードは学生におすすめのクレジットカードの中で、唯一50万円までの引き上げに対応しています。

ただし一時増枠申請のみの受付となりますので、海外旅行や海外留学、引越費用などの場合に限られます。

夏休みや春休みの短期留学や卒業旅行で限度額に不安があれば、一時的な増枠申請を行ってみましょう。

各カードの限度額と一時増枠の対応状況
カード名限度額一時増枠
楽天カード10~30万円最高50万円
三井住友VISAデビュープラスカード10~30万円限度額の範囲内
MUFGイニシャルカード10万円不可
学生専用ライフカード5~30万円不可
エポスカード審査によって決定
Orico CardTHE POINT審査によって決定
JCB CARD W審査によって決定
セゾンブルー アメリカン・エキスプレス・カード審査によって決定
ヤフーカード審査によって決定不可
注意
三井住友VISAデビュープラスカードの限度額は10万円が基本となりますが、申込書に本人の署名と親権者の署名があれば30万円になります。(25歳未満の学生が対象)
注目!!学生とクレジットカード限度額の関係!上限を30万円や50万円に引き上げる方法

勝手に増枠されるのを待つ

楽天カードは定期、不定期に途上与信を行っておりますので、その与信結果次第では自動増枠されることがあります。

途上与信の過程で、先ほど説明した支払可能見込額が増えていることが確認できれば限度額もそれに応じて増えるのですが、逆に言えば支払可能見込額が圧迫されていれば限度額が引き下げられることもあります。

楽天カードとメインカードとして利用するなら、できるだけ他社の分割払いやリボ払い等の利用残高を整理していくようにしましょう。

限度額の大きいクレジットカードを作ろう

もし楽天カードの増枠申請がなかなか通らないなら、即日発行で今日すぐ使えるACマスターカードがおすすめです。

限度額が業界トップクラスの最大800万円(ショッピング枠+キャッシング枠の合計)となりますので、申し込んでみる価値は十分にあるでしょう。

増枠申請よりも即日発行できるクレジットカードで限度額を上積みするほうが早いと思いますので、検討してみましょう。

年会費永年無料
申込資格20歳〜69歳
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数610店舗(全国47都道府県)
ACマスターカードの特徴
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は8:00~22:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料で外貨両替がお得!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 20歳以上でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
注目!!アコムACマスターカードの自動契約機(むじんくん)手続き方法!受け取りまでの流れと店舗一覧

楽天カードの限度額上限が上がらない主な理由

楽天カードの限度額を引き上げたいのになかなか審査が通らないのは、下記いずれかに該当しているからかもしれません。

  • 入会から6ヶ月経過していない
  • 前回の増枠申請から6ヶ月経過していない
  • 他社利用分や借り入れが増えた

入会から6ヶ月経過していない

楽天カードに入会してから6ヶ月経ってない場合も増枠申請の対象外となります。

入会時に審査を行った上で限度額を決めているため、半年間で与信状況が大幅に変わることはありません。

入会時の限度額をできるだけ引き上げておくためには他社利用分を整理するなどをして、支払可能見込額を大きくしておくのが重要です。

前回の増枠申請から6ヶ月経過していない

同様に前回の増枠申請から6ヶ月経っていない場合も増枠できません。

たとえその時の増枠申請の可否関わらず、6ヶ月経ないと再申請はできませんので、増枠申請は1回1回を慎重に行うようにしましょう。

他社利用分や借り入れが増えた

楽天カードの増枠をする前に、他社カードの利用が増えたり、借り入れが増えたりすると、与信時の支払可能見込額が低くなり増枠申請が通りにくくなります。

楽天カードの増枠申請までに他社カード利用をやめる、利用残高を減らす等の対策をしてから手続きを始めるようにしましょう。

楽天カードの限度額リセットはいつ?利用可能枠を回復させる方法

楽天カードの上限がなかなか引き上がらない方は、限度額がリセットされるタイミングと利用可能枠を回復させる方法を参考にしてください。

限度額がいっぱいになったら
  • 限度額がリセットされるまでの期間
  • 繰り上げ返済で利用可能枠を回復させる

田代

限度額の増額申請については先ほど説明しましたので、ここでは他の2点について解説します。

限度額がリセットされるまでの期間

楽天カードは毎月27日に引き落とされた金額分だけ楽天カードの限度額がリセットされますが、引き落とし結果の情報が金融機関から楽天カードに到着してからの反映となるため、実際のリセットまでは約2~4営業日かかります。

ただし、楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にすれば、引き落とし日当日〜1営業日で復活しますので、毎月利用可能額の即時反映を希望する方は引き落とし口座の変更を行いましょう。

注目楽天カードの反映はいつ?引き落とし日から利用可能額に反映される時期
注意
引き落とし日が金融機関の休業日だった場合は、翌営業日まで

繰り上げ返済で利用可能枠を回復させる

引き落とし日前に楽天カードの繰り上げ返済を行うことで限度額リセットする方法もあります。

楽天カードの繰り上げ返済の流れは下記4ステップですが、振込手数料は自己負担となりますので最後の手段として活用してください。

  1. コンタクトセンターに連絡する
  2. 指定の振込先を教えてもらう
  3. 繰り上げ返済分の入金を行う
  4. 早期返済が完了!
  5. 口座着金確認後、2〜4営業日後に利用可能額に反映
問い合わせ先
電話番号:0570-66-6910
営業時間:9:00〜17:30
注目楽天カードの繰り上げ返済とは?手続き方法と限度額の反映時間について

楽天カードの限度額に関するよくある質問Q&A

最後に楽天カードの限度額に関するよくある質問をまとめました。

この記事で解決できなかった疑問や質問がある方は、記事下のコメント欄に投稿していただければ順次回答させていただきます。

勝手に限度額を引き下げられた理由は?

楽天カードの限度額の引き下げにあった方は「支払状況」「利用状況」「属性変化」「他社の利用状況」について確認しましょう。

途上与信が行われた際に、属性変化や他社の利用状況によって支払可能見込額が下がっていることが判明すれば、それに合わせて限度額も引き下がってしまうのです。

確認事項詳細
支払状況楽天カードの引き落しに延滞や滞納がないか
利用状況楽天カードを長期間利用せずに放置していないか
属性変化楽天カードに登録している情報とは異なる年収や居住形態で他社カードの申し込みを行わなかったか
他社の利用状況他社カードの利用が増えていないか

限度額を最低に引き下げることはできる?

楽天カードの限度額を引き下げる

限度額は自己申請で引き下げることができます

減枠申請は楽天e-NAVIから「ご利用可能枠の変更」→「ご利用可能枠の減枠」手順で最低10万円まで引き下げられます。

楽天カードをほとんど使うことがない、他のクレジットカードの限度額を引き上げたいと考えている方は、解約せずに減枠申請をしておくと良いでしょう。

電話で限度額を確認したいんだけど?

現在の限度額上限と利用可能枠を確認するにはe-NAVIの他に、自動音声専用ダイヤルもしくはコンタクトセンターに問い合わせることも可能です。

自動音声専用ダイヤルはフリーダイヤルとなりますが、コンタクトセンターは電話料金がかかりますので気をつけましょう。

問い合わせ先
(自動音声専用ダイヤル)
電話番号①:0120-30-6910
電話番号②:092-474-9255(有料)
営業時間:24時間年中無休

(コンタクトセンター)
電話番号①:0570-66-6910(有料)
電話番号②:092-474-6287(有料)
営業時間:9:30~17:30(年中無休)

上限は月ごとに決まってるの?

楽天カードの限度額上限は月ごとに決まったものではありません

限度額はあくまでも総枠であって、個人に対してカード会社が建て替えられる上限金額になります。

そのため、分割払いやリボ払いを利用すると常に限度額の一部が返済残高で限度額が圧迫されることになりますので、毎月の支払額と利用可能枠のバランスを取ってコントロールしましょう。

限度額は信用の大きさの証

限度額はいわば楽天カードから寄せられる信用の証でもあります。

初対面の人に大金を預けられないのと同様に、楽天カードも付き合った年数や付き合いの濃さ、外部からの評判から判断して限度額を決めているのです。

もし楽天カードの限度額を引き上げていきたいなら、友人の1人として真摯に向き合って付き合うことが最短ルートかもしれません。

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