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楽天カードの利用限度額を上げる方法!元楽天カード社員が学生にも分かるように徹底解説

楽天カードの限度額

「楽天カードの限度額が少なくて使えない!」
このように困っている方、少なくないと思います。

楽天カードの限度額は最少額で10万円、最大で200万円まで増えますので、できればいつでも使えるような状態にしておきたいですよね。

ですが、

・楽天カードの限度額を上げる具体的な方法が分からない
・楽天カードの限度額が引き下げられちゃったんだけど?
・学生だけど限度額を上げることができないよね?
など、疑問もたくさんあると思います。

そこで、この記事では楽天カードの限度額について解説したいと思います。

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楽天カードの限度額を確認しよう

まずは自身の楽天カードの限度額がどれくらいか確認しましょう。

楽天カードの会員サービスであるe-NAVIにログインして、現在の限度額を確認してみましょう。

楽天カードの限度額

田代

ちなみに僕の楽天プレミアムカードの利用限度額がこちらです!楽天カードで付与される限度額の最大値300万円まで勝手に引き上げられちゃいました笑

楽天カードの限度額を引き上げる方法

楽天カードの限度額を引き上げる方法は全部で3つあります。

  1. 限度額の増額申請を行う
  2. 限度額の一時的な増額申請を行う
  3. 楽天カードのグレードを上げる

限度額の増額申請を行う

楽天カードの限度額を上げる最もオーソドックスな方法は、増額申請を行うことです。

楽天カードのe-NAVI、もしくは楽天カードのコンタクトセンター(営業時間 9:30~17:30)から手続きをすることができます。

増額申請には「増額したい理由」「他社借入」を提出する必要があり、それらと最新の信用情報や支払能力・属性をもって審査されることになります。

増額申請の理由一覧
  • 趣味・娯楽・旅行
  • 生活費
  • 教育資金
  • 入院・治療
  • 冠婚葬祭
  • 住宅資金・リフォーム
  • その他

あくまでも増額”申請”なので、希望の金額が必ず設定されるわけではありません。

これまでの利用実績を含めて総合的に判断・審査されて決まることを覚えておきましょう。

勝手に上がることも
僕の楽天プレミアムカードの限度額が300万円になったこともそうですが、利用限度額は自動で気に上がることもあります。特に気にしない方は、普段から一定金額以上を使っていれば勝手に増えていきますので、それに合わせた使い方を考えていくと良いでしょう。

田代

ちなみに僕の妻は通常の楽天カードですが、限度額が100万円まで勝手に上がりました。ゴールドカードやプレミアムカードでなくても十分な利用限度額まで引き上げてくれるのは嬉しいですよね。

限度額の一時的な増額申請を行う

他には利用限度額の一時的な増枠申請という方法もあります。

通常の限度額引き上げと異なるのは、

  • 2ヶ月間の増額措置であること
  • 増額分はすべて一括払いの対象になること(分割やリボはできない)
  • 通常の限度額引き上げより審査難易度が低いこと

が挙げられます。

主に「海外旅行」「引っ越し」「結婚式」などの一時的に出費が重なる場合に使うことが多いです。

田代

僕も先日、海外旅行に行く前にSPGアメックスの一時的な増額申請を行いましたが、すんなりと100万円ほど引き上げてくれました!実際のところそんなに使うことはありませんが、万が一医療費が必要になったら等を考えるとかなり助かりますよね。

楽天カードのグレードを上げる

「利用限度額をアップを申請したけど通らなかった……」
「でも利用限度額はあげたい……」

そんな方は、楽天ゴールドカードか楽天プレミアムカードに切り替えることをおすすめします。

基本的にクレジットカードのグレードを上げると年会費を払う代わりに、「限度額が増える」「海外旅行保険などの内容が手厚くなる」「その他優待特典が充実する」等のメリットを享受することができます。

楽天カードも同様に、手っ取り早く限度額を引き上げたいなら楽天プレミアムカード(年会費10,000円)にすることをおすすめします。

年会費無料の楽天カードで限度額を100万円にするには、かなり長い年月の利用実績が必要になります。(僕の妻を見る限りですが)

そのことを考えると、年会費よりも限度額を優先したい方に限り、楽天カードのグレードを今すぐ上げることが最善かもしれません。

学生でも楽天カードの限度額は上げられる?

楽天カードは学生に対して10万円、多くても30万円までの限度額しか付与してくれません。

これは楽天カードに限った話ではなく、改正割賦販売法(クレジットに関する法律)が大きく関係しています。

限度額30万円までのクレジットカードは支払可能見込額を調査することなく簡単な審査のみで発行することが認められています。ただし延滞なし、クレジット債務が自社50万円、他社を含めて100万円までであること。(改正割賦販売法(クレジットに関する法律)関東経済産業局より)

収入がない(安定しない)学生でも、上の法律に則ればクレジットカードを発行することができるのです。

そのため、30万円を超える限度額を学生に付与するクレジットカードはほぼ存在しません。

楽天カードは一時的な増額なら50万円まで対応

ただし、楽天カードに限っては一時的な限度額の増枠であれば50万円まで引き上げてくれます。

審査は必要になりますが、学生でも一時的な増額申請で最大50万円(2ヶ月間)を受けられることであれば、夏休みの短期留学や卒業旅行でも役立ちますので安心ですよね。

参考学生とクレジットカード限度額の関係!上限を30万円や50万円に引き上げる方法

楽天カードの限度額がリセットされるのはいつ?利用可能額を空ける方法

限度額内でしか楽天カードを利用することができませんので、たまたま出費の多い日が続けば、限度額いっぱいで楽天カードが使えなくなる日が訪れます。

そこで、いつでも楽天カードを快適に利用できるように、次の対策を教えたいと思います。

限度額がいっぱいになったら
  • 限度額の増額申請を行う
  • 限度額がリセットされるのを待つ
  • 繰り上げ返済を行う

田代

限度額の増額申請については先ほど説明しましたので、ここでは他の2点について解説します。

限度額がリセットされるのを待つ

楽天カードの限度額がリセットされるのは毎月29日〜翌月2日頃になります。

楽天カードは毎月27日が引き落とし日になりますので、

  • 27日が平日だった場合:2営業日後の29日頃に限度額がリセット
  • 27日が土曜だった場合:4日後の1日or2日頃に限度額がリセット
  • 27日が日曜だった場合:3日後の30日or1日頃に限度額がリセット

となります。

限度額がリセットされるまで楽天カードを使う予定がなければ、それまで待機で問題ないと思います。

繰り上げ返済を行う

「引き落とし日後の限度額リセットを待っていられないよ!」

そんな方は、繰り上げ返済という方法があります。

以下手順です。

  1. 楽天カードのコンタクトセンターに電話連絡を行い、そこで繰り上げ返済(一括or一部)の旨を伝える
  2. 支払い専用の振込口座の情報が伝えられる
  3. 伝えた金額を振り込む
  4. 口座着金確認後、2〜4営業日後に利用可能額に反映

繰り上げ返済の場合、振込手数料は負担しなければなりませんので、多少ではありますがコストがかかることは覚えておきましょう。

楽天カードの限度額が引き下げられた!その理由とは?

何も問題なく楽天カードを使っていたとしても、ある日、限度額が突然引き下げられることがあります。

限度額の引き下げについて考える場合、「支払可能見込額」を考える必要があります。

限度額の引き下げと「支払可能見込額」の関係

改正割賦販売法(クレジットに関する法律)に次のような記載があります。

クレジット業者は指定信用情報機関の情報などを利用して消費者の支払可能見込額を算定します。消費者はこれを超えたクレジットを利用できなくなります。

「支払可能見込額」が下げればカード会社は限度額を引き下げなければならないのです。

「支払可能見込額」は「年収」から「生活維持費」と「クレジット債務」を引いた額で算出されます。

つまり、単純に年収が下がれば「支払可能見込額」が下がるということです。

MEMO
「生活維持費」とは、クレジットカードの申し込みフォームに「同一生計人数」「持家or賃貸」「住宅ローン」などの項目から算出されたものになります。1人の収入で4人を養い、住宅ローンの残っている持ち家だと生活維持費は大きくなります。

最低の限度額に引き下げることは可能?

「楽天カードで100万円も限度額が設定されているけど、あまり使うこともないし最低にしておきたい。」

安心してください。
一度増えた利用可能枠でも、手続きによって最低の10万円に減らすことは可能です。

楽天カードの限度額を引き下げる

楽天カードの会員サービスe-NAVIから、ご利用可能枠の変更 > ご利用可能枠の減枠の手順で最低の10万円まで引き下げることは可能です。

もしメインカードが代わった、当分使うことはない、使いすぎないように調整したいなど目的があれば、限度額を意図的に引き下げておくのは大事なことだと思います。

大学生でも作れる楽天カード!限度枠と上手に付き合おう!

楽天カードは、大学生でも作れる人気のカードです。

しかしその利用限度額は一部の人にとっては、物足りなく感じるかもしれません。

せっかくいいカードでも利用限度額のせいで使えなくなってしまっては悲しいですよね。

楽天カードの利用限度額を上げる方法は様々です。

いろんな方法を駆使して楽天カードの利用限度額とうまく付き合っていけるようにしましょう!

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