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楽天カードを強制解約される理由とは?原因調査と再契約について

楽天カードの強制解約

楽天スーパーセール」や「楽天SPU」でお得に使える楽天カードですが、急に楽天カードが使えないことになって困っている方も少なくないでしょう。

もしかしたら強制解約かもしれません。

そこで、この記事では楽天カードの強制解約が行われる理由と信用情報への影響についてまとめました。

楽天カードの強制解約とは

楽天カードはクレジットカードが強制解約になる理由のいずれかに該当すると会員資格を満たさないと判断されて強制解約になります。

強制解約は事前通知なしに行われますので、楽天カードが使えなくなる原因に心当たりが無い方は楽天カードの問い合わせ窓口にて確認してみましょう。

ETCカードや家族カードも強制解約に

楽天カードが強制解約になると楽天カードのETCカード楽天カードの家族カードも使えなくなってしまいます。

エラーコード2は強制解約の合図

楽天e-NAVIを開いてエラーコード2が表示されていればそれが強制解約のサインになります。

今日すぐ使える即日発行のクレジットカード

楽天カードが強制解約になり困っている方は、即日発行できるクレジットカードをおすすめします。

特に定職がなくてもパート/アルバイト等の本人収入があれば作りやすいACマスターカード」と20%還元の入会特典がある「三井住友カード」がおすすめです。

カード名特徴発行手順
ACマスターカード最短30分審査で全国に受取店舗
三井住友カード最短5分でカード番号のみ発番
注意
三井住友カードはカード番号のみの発番となりますので、発行後はApple Pay/Google Payの紐付け、もしくはオンラインショッピングのみでの利用となります。

独自審査のクレジットカードも検討

楽天カードの強制解約の原因次第でクレジットカードの審査に不安のある方は、独自審査クレジットカードも検討しましょう。

楽天カードが強制解約になる主な理由

楽天カードが強制解約になるのは様々な原因が考えられますが、クレジットカードが強制解約になる理由からいくつか抜粋して紹介したいと思います。

滞納、延滞をした

度重なる楽天カードの滞納信用情報の悪化を招き強制解約の原因となります。

大抵は強制解約になる前に対処することで防ぐことができますが、61日以上滞納した場合はブラックリスト(異動情報)が記録されますので、楽天カードはおろか他のクレジットカードの新規契約もできなるので気をつけてください。

滞納から強制解約まで
※各項目をクリックすると対処法を確認できます。

他のカード利用に問題があった

楽天カード以外にクレジットカードの滞納をしたり、クレジットカードの強制解約になった方は、連鎖的に楽天カードも強制解約になる可能性があります。

規約違反をした

ショッピング枠の現金化や第三者への貸与など楽天カードの会員規約違反があると、その程度によっては社内ブラックとして登録されますので楽天カードの再契約が難しくなります。

ただし信用情報に影響するわけではありませんので、他のクレジットカードの新規契約には問題ありません。

更新時の途上与信

楽天カードは限度額の増枠や更新タイミングで途上与信が行われますので、それによって会員資格を満たさないと判断された場合に強制解約になることがあります。

楽天カード再契約について

楽天カードは強制解約になっても、クレヒスの悪化やブラックリスト(異動情報)が記録されるような原因でなければ再申し込みができます。

再申込の可否具体例
再申し込みできる年収低下 / 途上与信 / 住所等の会員情報の未更新(更新カードの不受理) / 発行カードの不受理 / 長期間の未使用
再申し込みできない度重なる滞納 / 他社カードで債務整理 / 規約違反(社内ブラック)

JICCに5年間記録される

滞納等の原因によって楽天カードを強制解約担った場合、信用情報機関の「JICC」に取引事実に関する情報として契約期間中および契約終了後5年(ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年以内)記録されます。

いわゆる「ブラックリスト」期間は新規にクレジットカード・自動車ローン・マイカーローン・その他ショッピングローンなどが組めなくなるので、自身の管理不足による強制解約だけはないように気をつけましょう。

楽天カードの強制解約を回避する3つのルール

楽天カードが強制解約にならないようにするには、「引き落とし日を守ること」「使いすぎない限度額を設定すること」「クレジットカードの整理」です。

この3つのルール徹底して守れば基本的に楽天カードが強制解約になることはありません。

引き落とし日を守る

楽天カードの引き落とし日は27日(休日の場合は翌営業日)なので、引き落とし時間までに十分な口座残高になるように預け入れをするよう徹底しましょう。

適切な限度額に設定する

大は小を兼ねると言いますが、大きすぎる楽天カードの限度額は使いすぎの要因になってしまいます。

限度額が多いと思ったら減枠もできますので早めに手続きをしておきましょう。

クレジットカードの整理

複数枚のクレジットカードを持っている方は、未使用クレジットカードの年会費払いが延滞が原因で強制解約になることもありますので、自分で管理できる範囲でクレジットカードの解約を行い整理しておくこともおすすめします。

楽天カードの会員資格取り消しによる支払いについて

楽天カードの会員規約には「会員資格を取り消された場合、直ちに債務の全額を支払うものとする」旨の記載がありますので、強制解約になると残債の一括請求が行われます。

楽天カードの分割払い/リボ払い/ボーナス払いを利用している方は、利息分も含む残債を一度に支払わなければいけないので大変です。

分割交渉をする

まずは楽天カードの問い合わせ窓口に連絡して「分割払いで対応できないか」交渉してください。

以前に楽天カードに確認した際は「今後楽天カードを契約できなくなる代わりに毎月元本5,000円+利息のリボ払いに変更する、通称リボ変」などの対応も行っているようでした。

楽天カードでも対応してくれる可能性は十分ありますので、強制解約の状況確認と合わせて相談してみましょう。

キャッシングを利用する

もし支払い能力自体に問題が無い方は、金利0円期間のあるACマスターカードのキャッシングエポスカードのキャッシングで建て替えることも検討しましょう。

もしくは消費者金融のキャッシングも一時的な建て替えにおすすめです。

弁護士に相談する

どうしても支払うことができない方は任意整理も含め弁護士に相談することをおすすめします。

相談料や依頼費用などコストがかかり、クレヒス(クレジットヒストリー)も諦めなければいけませんが、今後の支払いが楽になることは間違いありません。

まずは無料相談ができる法テラスに問い合わせてみると良いでしょう。

楽天カードの管理と確認の徹底を

楽天カードが強制解約にならないように支払日厳守をしてきたのに強制解約になってしまう方は、自身の属性が会員資格を満たさなくなったことが原因にあるかもしれません。

職業/年収/同一生計人数/クレヒスなど様々な要因があると思いますので、作りやすいクレジットカード独自審査のクレジットカードなどランクを下げてクレヒスを積み上げていくことも検討しましょう。

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