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楽天カードの滞納リスクと解決方法!信用情報への影響とは?

楽天カードの滞納リスク

楽天スーパーセール」や「楽天SPU」などポイントが貯まりやすい楽天カードですが、滞納すると継続して使うことができなくなってしまいます。

クレジットカードを滞納するリスクは影響を及ぼす範囲も広いため、この記事では楽天カードを滞納すると発生するペナルティと対処方法についてまとめました。

楽天カードの滞納で発生するペナルティ

楽天カードを滞納すると以下のようなペナルティが発生します。

  • 遅延損害金
  • 振込手数料
  • 利用停止
  • 強制解約

遅延損害金

楽天カードを滞納すると「遅延損害金」というペナルティが発生します。

「遅延損害金」とは支払いが遅れた日にち分だけ発生する利息となり、引き落とし予定だった金額に遅れた日数×1日あたりの利息手数料が損害金として請求されます。

楽天カードの遅延損害金
遅延損害金の計算方法引き落とし金額 × 滞納日数 × 遅延損害金の実質年率÷365(※うるう年は366日)
ショッピングの場合14.6%
キャッシングの場合20.0%

振込手数料

楽天カードの滞納分を返済するときは指定口座へ振込しなければいけませんので、遅延損害金に加えて振込手数料も自己負担になります。

利用停止

滞納は楽天カードの利用停止が執行される原因の1つでもあります。

状況の改善が見られれば再び楽天カードを利用できるようになりますので、利用停止期間中の返済をきっちり行いましょう。

強制解約

以前にも複数回滞納していたり、61日(もしくは3ヶ月)以上の滞納が続いている方は、利用停止だけでなく楽天カードの強制解約が執行されてしまいます。

強制解約は信用情報期間「JICC」に記録されるだけでなく、クレヒス(クレジットヒストリー)ブラックリスト(異動情報)も登録されてしまいます。

新型コロナウイルスの影響で支払いが困難な場合

新型コロナウイルスやそれに伴う非常事態宣言の影響で、楽天カードの支払いが困難になった方のための相談窓口が用意されております。

相談窓口電話番号営業時間
コンタクトセンター(有料)0570-66-69109:30~17:30
092-303-7188
092-474-6287
加盟店サポートセンター0570-07-6910平日9:15~20:00
土日祝日10:00~18:00

裁判所から支払督促が届いたら

楽天カードの滞納が解消されなければ、裁判所から支払督促が送られてきます

裁判所からの通知を無視することは「楽天カードの申立について異議なし」という意思表明になってしまいますので気をつけましょう。

弁護士に相談

裁判所からの支払督促が届けば債務の一括返済をはじめ自身で解決できないことも多々あると思いますので、弁護士に相談すると良いでしょう。

弁護士費用はおよそ5万円程度が相場となります。

一括返済の分割対応も

弁護士を通じて答弁書を提出してもらうことで分割払いの交渉をしてもらうことができます

それすらも難しい方は債務整理の相談もしましょう。

1回目の滞納を回避する方法

滞納が避けられない方は楽天カードのキャッシングを活用して、一時的にクレジットカードの支払いを立て替える方法もあります。

それによって次回の引き落とし日まで約1ヶ月猶予期間が生まれますので、その間に支払い方法の変更やお金を用意するなど対処してください。

引き落とし日は27日

楽天カードの引き落とし日は27日(休日の場合は翌営業日)なので、引き落とし時間までに預け入れしておきましょう。

残高不足に注意

楽天カードの残高不足にならないように、銀行口座残高は常にチェックしておきましょう。

再振替がある

なお、引き落とし口座が対象の金融機関だと楽天カードは再振替を行います。遅延損害金も生じません。

引き落とし日に間に合わなくてもチャンスがありますので、再振替日までに預け入れしましょう。

金利0円のクレジットカードで立て替えも

楽天カードのキャッシングを検討している方には最大30日間金利0円キャッシングを利用できるACマスターカードをおすすめします。

全国47都道府県に約600店舗の即日発行店舗(2020年5月現在)がありますので、引き落とし日直前でも役立ちます。

年会費永年無料
発行時間最短30分審査
国際ブランドマスターカード
受取店舗数約600店舗(2020年5月現在)
  • 最短30分審査&最短即日発行可能!全国にある自動契約機(むじんくん)の営業は9:00~21:00(年末年始は除き年中無休)
  • ショッピングリボの手数料率"10.0%~14.6%"(実質年率)は業界最安水準
  • 海外ATMの取扱手数料無料&当日返済で外貨両替が実質無料!!
  • 契約日の翌日から30日間は金利0円でキャッシング利用可能
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼と実績
  • 安定した収入と返済能力を有する方でパート・アルバイトをしていれば学生・主婦でも申し込みOK!!
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楽天カードの滞納を解決する方法

楽天カードを滞納し始めると状況が改善するまですごく大変になってしまいますので、そうならないための解決方法をいくつか紹介したいと思います。

支払い方法を変更する

次月の支払いが難しいと思ったら楽天カードのあとから分割払いもしくは楽天カードのあとからリボに変更できないか確認してください。

もし変更期限に間に合えば、次月の支払金額を大幅に減らすこともできます。

カード会社に相談する

楽天カードが払えない状況であれば、事前にカード会社に相談しましょう。

状況次第では手数料のみの支払いや期限外のリボ変などに対応してくれるかもしれませんので、早めに楽天カードの問い合わせ窓口へ連絡してください。

限度額を減枠する

楽天カードを滞納するのは返済能力を超えたお金を使ってしまうことも原因の1つです。

そのため楽天カードの限度額を最小限に減枠し、必要最小限の限度額に設定しておくことも考えましょう。

1ヶ月の利用金額の決めて無理のない返済計画

楽天カードで滞納しないためには事前に利用金額や限度額を調整し、計画的なカード運用をしていかなければいけません。

楽天カードとの信頼関係を崩さないためにも、滞納しないように気をつけてください。

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